Кто такой мобильный агент банка. Банковский агент – что скрывается за этим многообещающим названием? Почти как брокер

Для многих вчерашних выпускников выбор профессии достаточно сложен, ведь хочется чтобы и нравилось, и деньги можно было заработать. Однако не нужно думать, что такие сомнения – удел только юных, все чаще о смене профессии задумываются и те, у кого есть образование и определенный стаж работы. При этом упор делается на те профессии, в которых «больше платят» - риэлторы, менеджеры, и, конечно же, кредитные брокеры. Однако так ли легко стать успешным кредитным брокером, если вы начинаете «с нуля» и еще не обзавелись крепкими связями в банках?

В чем проблема?

Почти как брокер

Франшиза как вариант

Сам себе кредитный брокер

Зачем нужны банковские гарантии?

Работа в области закупок, поставок товаров и услуг требует от участников сделок определенных мер, что позволят исполнять обязательства сторон надлежащим образом, дабы исключить в дальнейшем споры и разногласия.

Одним из методов обеспечения выполнения договоров является банковская гарантия (БГ), широко применяемая в контрактах с участием государства. Гарантия банка позволяет возместить определенную сумму заказчику, если поставщик товаров или услуг при выполнении договора отступает от части обязательств или вообще отказывается от их исполнения. Гарантированное банком обеспечение контракта должно соответствовать ряду требований законодательства, а именно

• на месяц превышать срок действия контракта
• не иметь возможности отзыва до истечения срока действия
• быть включенным в гарантийный реестр

Для получения гарантии банка необходимо оформление пакета документов в соответствии с требованиями кредитной организации, что сопряжено с определенными усилиями, связанными со сбором документации и опытом заполнения различных форм. При оформлении БГ для контракта, имеющего отношение к госзакупкам, обращаться можно только в банки, упомянутые в .

Банки из Реестра Минфина предъявляют к принципалам (заказчикам, обратившимся за гарантией) ряд требований, которые при отсутствии специфического опыта выполнить непросто. Поэтому проще поручить организацию гарантирования сделки банком посредникам-профессионалам — агентам по банковской гарантии, иначе называемым брокерами банковской гарантии.

Агенты банковской гарантии — кто они?

Кто такие агенты БГ?

Специалист по банковским гарантиям — это посредник между банковским учреждением и компаниями, а также индивидуальными предпринимателями, желающими приобрести гарантию кредитной организации. Профессия агента БГ современна и востребована в силу экономических требований сопровождения всех сделок, связанных с тендерами. Нередко возникают сомнения в надежности участников договорных отношений, а гарантии банковского учреждения позволяют укрепить доверие к платежеспособности сторон подписываемого контракта. Помощь агента БГ сложно переоценить при сжатых сроках подготовки тендерной документации, его связи и навыки позволяют в разы ускорить процесс.

Проверенный специалист по банковским гарантиям необходим и заказчикам, и поставщикам.

Почему стать агентом БГ экономически интересно?

Вступление в ряды посредников между банками и предпринимателями сулит ряд выгодных перспектив

1. Регулярная занятость благодаря росту числа контрактов, требующих гарантий. Популярность профессии на рынке труда неуклонно растет из-за нехватки специалистов в динамично прирастающем сегменте госзакупок и смежных областей.
2. Выстраивание партнерских отношений в бизнес-среде. Посредники помогают заработать и банкам, и клиентам.
3. Заслуживающий внимания доход, где комиссия исчисляется в процентах от сделки. Прозрачность контроля заработка позволяет осуществлять финансовое планирование.
4. Возможность инвестирования заработанного на условиях партнерских отношений с банком. Детальная информация от банков-партнеров позволяет распределять накопления с целью получения инвестиционного дохода.

Выгода от работы агентом

Кто может стать агентом-посредником?

Специалист по банковским гарантиям — это род занятий для желающих развивать профессиональные навыки в области соприкосновения продаж, банковского сектора, госзакупок и администрирования. Любой, кто хочет работать на себя и обладает базовыми познаниями в области договорных отношений, банковского дела и компьютерных технологий, способен стать агентом банковских гарантий. Полезным может оказаться опыт работы в юриспруденции, финансах и бухгалтерии, а также навыки работы с документами.

Для обладающих опытом делового общения, способных изучать и применять информацию, полезную в переговорах с клиентами не составит труда освоить технический регламент и оформить гарантии кредитного учреждения для заключения договора в интересах клиента.

Если должностные обязанности на рабочем месте и заработок в настоящее время вас не устраивают, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант самозанятости и остановиться на специальности брокера БГ. Карьерные перспективы в обстановке развивающегося рынка госзакупок, импортозамещения, оборонных заказов при условии качественного исполнения обязательств агента могут иметь серьезное развитие. Союз, объединяющий единомышленников-профессионалов, например, вокруг специализированного интернет-портала, способен послужить развитию в специальности.

Агентский бизнес — ваше имя и репутация

Продвижение собственного бизнеса в деловом сообществе зависит только от вас. Привлечение новых клиентов, формирование положительной истории с позитивными отзывами способствуют созданию репутация добросовестного агента. Ваше имя может стать брэндом на рынке посреднических услуг при условии добросовестного выполнения обязанностей, что позволит впоследствии продавать расширенный ассортимент околобанковских продуктов многочисленным потребителям финансовых инструментов.

Польза от подключения агентов к интернет-порталам БГ

Став брокером БГ и подключившись к порталу госзакупок или банковских объединений, можно рассчитывать на

• подключение к продвинутым системам работы в информационной среде;
• совершенствование знаний и опыта в сфере госзакупок и тендеров;
• доступ к пополняющейся клиентской базе;
• удаленную работу с гибким графиком, где можно самостоятельно планировать день в соответствии с личными приоритетами;
• юридическую и справочную помощь менеджеров проекта;
• возможность планировать личные доходы, исчисляемые в соответствии с фиксированной ставкой от комиссии банка, привязанной к гарантийной сумме.

Скорость — важное условие при получении гарантии

Ведение бизнеса в современных условиях связано с рядом ограничений, в том числе и временных, поэтому в выигрыше, как правило, оказывается тот, кто успел первым выполнить все условия, для того чтобы получить выгодный контракт. В тендерах по госзакупкам счет порой идет на часы.

Возможность организации банковской гарантии агентами в сжатые сроки способствует востребованности услуг брокеров.

Зарегистрированные на интернет-порталах агенты банковских гарантий имеют возможность

• пользоваться экспресс-режимом одобрения гарантии;
• применять эксклюзивные программы, позволяющие оформлять заявку за 3 часа;
• задействовать электронный документооборот с использованием ЭЦП, позволяющий сэкономить время на посещении банковских структур.

Биржи банковских услуг

Интернет-объединения банков на одной площадке позволяют агентам-индивидуалам вступить в ряды посредников, сопровождающих клиентов на пути получения финансовых услуг.

После электронного подписания договора о сотрудничестве можно стать полноценным участником он-лайн системы продажи гарантий от разных банков. Отличительные особенности интернет-площадок:

• Автоматизированная технология бизнес-процессов обеспечивает конфиденциальность персональных данных участников сделок.
• Участникам торгов предлагаются уникальные льготные тарифы, недоступные при обращении в банк напрямую.
• Сокращение сроков выдачи готовых гарантий за счет отлаженности процессов.
• С агентов не взимаются первоначальные взносы, приступать к работе можно сразу после регистрации.
• План продаж не выставляется, а бесплатное обучение гарантируется.
• Агентское вознаграждение зачисляется на персональный счет агента ежемесячно, его легко контролировать.

Сотрудничество с сервисом позволяет получать доход на условиях полной безопасности данных. Многоуровневая система защиты сопровождает все платежи и прочие операции.

Деньги и положение — отличные условия для работы агнетом

Агент БГ = успех

Станьте агентом, ведь специалист по банковским гарантиям может заработать не только авторитет в деловых кругах, но и приличные деньги. Преуспевающий брокер получает 20-40% от комиссии банка, в зависимости от выбранной площадки для ведения сделки. Принимая во внимание суммы гарантий, от которых рассчитывается банковская комиссия, заработок агента стоит того, чтобы заниматься оформлением гарантий для клиентов.

Кредитный агент – довольно популярная вакансия в разгар активной деятельности банков по кредитованию населения. Его задача – продажа банковских кредитных продуктов: кредитов или кредитных карт.

Кредитный агент является обычным посредником между кредитным учреждением и населением, в какой-то степени брокером. Вы можете встретить работников этой профессии в любой крупной торговой точке (где торгуют техникой, мебелью и т.д.), автосалоне, банке, где наверняка вам пытались навязывать свои услуги эти шустрые ребята, куда же без этого – планы надо выполнять! А интернет просто кишит брокерами, получающими вознаграждение от банка за успешно реализованный продукт.

В этом обзоре мы будем говорить о вольных кредитных агентах, работающих вне штата кредитной организации (или как модно говорить, на дому).

Кто может стать кредитным агентом?

Абсолютно каждый, независимо от возраста и социального статуса, может попробовать себя в этой профессии. Вам не будут предъявлять требований к уровню образования и опыту работы в банковской сфере. Главное в этой работе – ваше желание работать и зарабатывать , наличие целеустремлённости и хотя бы немного веры в собственные возможности. Вакансии на эту должность можно найти на сайтах различных банков.

Если даже у вас нет опыта в работе с финансовой сфере, это не будет являться проблемой. Банк не оставит вас без начального обучения и обязательно прикрепит к вам куратора (если есть в этом необходимость), а потом будет оказывать поддержку — агент должен владеть актуальной информацией о продуктах банка.

Таким образом, эта профессия доступна всем и она имеет ряд очень важных преимуществ, но об этом поговорим ниже.

Обязанности, условия и вознаграждение

Обычно все аспекты взаимоотношений между кредитным агентом и банком определяются агентским договором. Если подобный документ не заключается, то это повод подумать, стоит ли связываться с таким работодателем (понятно, что ни о каких начальных тратах агента и речи быть не может – это просто обман или развод).

В договоре прописываются агентское вознаграждение – за каждый кредитный продукт (будь-то кредитная карта, потребительский кредит, автокредит или ипотека) оно своё, и сроки выплат. В различных банках и вознаграждения разные: от 250 до 1000 рублей за кредитную карту. Это сдельная работа, без стабильного оклада – волка ноги кормят.

Обычно банк не устанавливает планов продаж (это касается только штатных работников). Предлагать тот или иной продукт агент может в любом месте и в любое время, если это не оговорено банком. Если раньше такие работники практиковали телефонные продажи и личные контакты, то сейчас, в эпоху расцвета интернета, круг возможной клиентской базы значительно расширился.

Эволюция профессии кредитного агента с появлением интернета

Рассмотрим классическую схему работы кредитного агента.

Продолжительное общение с потенциальным клиентом (в очереди или по телефону) заканчивается (далеко не всегда) заполнением анкеты на банковский продукт, например потребительский кредит. Анкета отдаётся агентом в банк, после чего банк контактирует с потенциальным клиентом и приглашает его получить кредит (или посетить банк для улаживания всех формальностей).

Не факт, что человек получит данный кредит, он может и передумать. В итоге определённый процент людей отказывается, а время, затраченное на работу с ними, пропадает впустую – работа-то сдельная. Не надо забывать о времени, которое тратится на поддержку потенциальных клиентов – те же ответы на вопросы по телефону.

Как изменилась работа кредитного агента с таким помощником, как интернет?

Изменилась кардинально. Чтобы по сто раз не объяснять клиенту суть и преимущества продукта, достаточно всё это грамотно изложить на своём сайте или в своём аккаунте в социальной сети. Можно, конечно, направить клиента и на сайт банка, но его в таком случае легко и потерять – он сделает заказ прямо там.

Ответить на вопросы можно там же в удобное для вас время. Более того, в интернете можно искать новых клиентов, а их там гораздо больше, чем в очереди за хлебом или на остановке. Организовать работу можно различными способами: вступать в контакт с незнакомыми людьми и ссылаться на описание банковского продукта в интернете или не заморачиваться на личных контактах и искать клиентов только в интернете, как . В последнем случае, правда, необходимо приобрести некоторые навыки по работе в интернете, но это не ахти какая проблема – всему можно научиться (и даже бесплатно!) в том же интернете.

Как видите, есть к чему стремиться в поисках увеличения дохода от деятельности агента.

Постоянные читатели блога знают, что в 2001 году я открыл агентство недвижимости, которое просуществовало до конца 2007 года. Сейчас продолжаю заниматься недвижимостью, но акценты расставлены на коммерческие объекты и земельные участки по Крыму. В 2004 году, мое агентство недвижимости оказывало услуги по оформлению молодежных кредитов. До этого мы уже два года работали с банками по оформлению ипотечных кредитов. Благодаря совету молодежного фонда, мы узнали, что банки платят комиссию за оформление ипотечных кредитов. К сожалению в нашей стране не спешат делиться деньгами. Оказалось, что за все сделки оформленные через банк менеджер отдела получал наше агентское вознаграждение. Позже мы выяснили, что практически у каждого банка есть партнерское предложение к агентствам недвижимости. Обычно начисляется комиссия в размере 0,75% от выданного банком ипотечного кредита.

Чтобы стать кредитным агентом, необходимо открыть СПД (частное предпринимательство) и подробно изучить условия банков. Заключить с ними партнерские договора и можно начинать работать.

Кредитный агент находит клиентов на ипотечные кредиты и объясняет им все плюсы и минусы ипотечного договора. Также он помогает оформить все необходимые документы и получить требуемые справки. На практике сложно только первый раз. А дальше все идет по накатанной схеме.

Позже я узнал, что некоторые банковские работники, стали увольняется со своих насиженных мест и открывали свой агентский бизнес.

Математика простая. Если клиент покупает недвижимость по ипотечному кредиту и банк выдает ему 50000 долларов США, то ваша комиссия составляет 375 долларов. До кризиса агентство недвижимости продает в среднем 10 квартир в месяц через ипотечный кредит. Его дополнительный доход, от партнерства с банком превышает 3000 долларов в месяц. В областных городах, кредитный агент оформляет до 20 ипотечных договоров в месяц.

Уверен, что этот бизнес может быть интересен многим только что закончившим обучение студентам. Как правило молодым людям легче понять все тонкости этой работы.

Некоторые профессиональные кредитные агенты, зарабатывают не только на комиссионном вознаграждении банка, но и сотрудничая с агентствами недвижимости.

Мои ежедневные закладки:

1. Суперпупс.ru – это креативный, качественный, детский интернет магазин. Предлагает Cybex Topaz – красивые и надежные коляски для вашего малыша.

2. Закладка на сайт: об отдыхе и отелях.

Банки пошли по пути продавцов дешевой косметики и средств для похудения. Они все чаще используют тактику сетевого маркетинга, приглашая всех желающих попробовать себя в роли внештатных агентов по продаже кредитов и депозитов. Такие программы позволяют банкам сэкономить на персонале, но грозят репутационными рисками и снижением качества кредитного портфеля. Сейчас к таким нетрадиционным способам стали прибегать даже крупные банки. Последний пример - «Уралсиб».

Банки все чаще прибегают к сетевому маркетингу

Случаи привлечения внештатных агентов отмечались и раньше. Если на рубеже 2008-2009 гг. игроки, использующие агентские сети, делали ставку на депозиты, то сегодня, после реанимации кредитных программ, банки стараются привлекать внештатников для продажи кредитных продуктов. Так, в 2008 г. ОТП банк стал продавать кредиты, а позже и депозиты через агентов. Занимаются этим и Флексинвест Банк, и «Ренессанс Кредит». Последний предлагает любому физлицу заключить договор, по которому за каждого приведенного вкладчика агент получает до 1% от суммы депозита. Агент также может получить вознаграждение за привлечение средств юрлиц. Объявления с предложениями стать агентом банка появляются и на сайтах, аудиторию которых преимущественно составляют специалисты из финансового сектора. Получается, банк не против того, чтобы сотрудники инвестиционных и управляющих компаний за вознаграждение отправляли к нему своих клиентов. Учитывая, что в будущем рассматривается возможность продаж через агентов и паев ПИФов,по словам представителей банка в банке довольны отдачей от внештатников. Аналогичная схема действует и во Флексинвест Банке: за привлеченный вклад агент получает 0,8% суммы, а за каждую арендованную клиентом ячейку - фиксированную сумму 500 руб.

Агентов по заключению договоров на кредитные продукты рекрутирует и банк «Уралсиб» − 13-й по величине активов российский банк. У него оплата фиксированная: в зависимости от количества привлеченных заемщиков оплата составляет 1200-1800 руб. за кредит, за каждую активированную карту приведенным в банк клиентом агент получает до 900 руб. СКБ-банк предлагает агентам фиксированную оплату: за каждый кредит, выданный через внештатника, банк готов платить до 1 тыс. руб. в зависимости от суммы займа, а Флексинвест Банк платит процент от суммы - по ипотеке он составляет 0,2% суммы. Пожалуй, активнее других использует метод сетевого маркетинга при продаже своих продуктов Москомприватбанк. Здесь агентом можно стать, заполнив заявку на кредитную карту, а вознаграждение (за депозит банк платит 0,25% суммы, за кредитные продукты - фиксированную стоимость, от 40 руб. до 750 руб.) получить не только за привлечение клиентов, но и за рекрутинг новых агентов. На сайте банка создана даже социальная сеть агентов.

На рискованные способы распространения банки идут не от хорошей жизни

Массовый набор внештатных сотрудников, готовых работать за вознаграждение, ― это весьма удобный способ продаж для банков, не имеющих большой филиальной сети или с ограниченными рекламными бюджетами, считают банкиры. «Не нужно создавать сеть штатных продавцов, платить им зарплату - агенты работают за процент или за фиксированную сумму, оговоренную в договоре. Вознаграждение выплачивается за приведенного в банк клиента, который оформил один из кредитных продуктов или открыл депозит», - объясняет Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. Некоторые из них были бы не прочь последовать примеру конкурентов и также внедрить агентские продажи. Но риски перевешивают очевидную экономию на персонале и возможность быстро нарастить портфель кредитов. «Клиент приведет нового вкладчика, банк выплатит вознаграждение, а на следующий день вклад будет закрыт досрочно. Или где гарантия, что по карте, открытой по рекомендации, будут хоть какие-то обороты?» - отмечают в Абсолют банке.

«В ближайшее время мы не планируем вводить такие способы привлечения вкладчиков», - говорит Елена Новикова, начальник управления платежных, комиссионных и депозитных продуктов Абсолют банка. А внештатник-агент в погоне за собственной прибылью может привести в банк заемщика, который не сумеет выплатить кредит. Неизвестно, повышают ли именно агенты просрочку банка по кредитному портфелю, но факт: у банков, использующих внештатников, просроченная задолженность по потребительским кредитам зачастую выше, чем в среднем по рынку. У банка «Ренессанс Капитал» (куда входит «Ренессанс Кредит») просроченная задолженность составляет 40%, у ОТП банка - 12%, у Москомприватбанка - 22%, тогда как в среднем по рынку - 7,5% (по данным на 1 апреля 2010 г.). Идти по стопам продавцов средств для похудения банки заставляют проблемы со свободными средствами. Тот же «Ренессанс», недавно втянувшийся в сетевой маркетинг, ― среди банков с опасно низким уровнем ликвидности (не превышающей 0,5% величины активов при безопасном уровне 2%).

Репутационные риски от работы агентов также опасны для банка. По мнению участников рынка, неквалифицированные продавцы часто портят репутацию банка. К примеру, излишне напористые агенты могут отбить у потенциальных клиентов желание доверить банку свои деньги или взять в нем кредит. Да и сам банк, создав широкую базу агентов, может не рассчитать свои возможности по оплате работы внештатников. Как результат - задержки с выплатами вознаграждения и возмущение агентов, обвиняющих банк в обмане, как это было в случае с Москомприватбанком: «чтобы решать проблему, НАГЛО ЛГУТ! Чтобы ничего не делать и не выплачивать агентам вознаграждение», - одно из многочисленных возмущенных сообщений на форуме Москомприватбанка.

Александр ПОТАПОВ, Ольга МАРКОВА