Помощь в погашение кредитов. Помощь в погашении микрозаймов

Здравствуйте, мне 22 года и я хочу рассказать свою ситуацию и по просить у вас помощи, поскольку я сам не имею возможности найти данную сумму. Всё началось ещё до нового года, у меня с девушкой должна была родиться дочь, предположительно после нового года. В это время у меня на работе начались...

помогите кто сколько может, каждая копейка важна я нахожусь в долговой яме, зарплаты не хватает проблем все больше и больше((номер карты 4188370131598131 кто поможет буду очень благодарен!...

Ещё до декрета взяла кредит, тогда я легко его закрывала, но выйдя в декрет стало крайне сложно это делать(Закрывая его денег катастрофически не хватает на другие вещи. А не гасить его - не вариант. Попасть в долговую яму мой страх. Помогите закрыть его. Знаю, моя проблема не значительна по...

Здравствуйте. Прошу помощи так как оказался в финансовой яме. Срочно нужны были деньги на лечение родственника и пришлось взять в кредит 200000 но большую часть я уже смог выплатить осталось немного но так как недавно потерял работу, то пришлось взять еще микрозайм в рамере 10т.р что бы было что...

Здравствуйте Тяжело о таком просить, но ситуация уже тяжёлая По глупости влезла в микрофинансовые организации и попала в долговую яму, семья моя уже помочь мне не может, до этого помогали Сама не справляюсь, а уже страшно жить! Помогите кто чем может, подалуйста... 4276200693090305...

Всем привет. История такая собрались долги в размере 80000. Живем в съемной квартире я, жена и дочка 4 года. Жену уволили с работы сразу после дикретного отпуска. Сам работаю в такси потому что задерживали зп и ждать не мог так как надо было чем то кормить семью и машина в кредите еще 1 год....

Стыдно, скрывать не буду. Есть огромное желание погасить задолженность кредитки Сбербанка. Проценты растут, возможности погасить сразу весь долг нет. Работаю один в семье. Надеюсь 🤞...

Помогите пожалуйста материально кто чем сможет. Остался без работы. Пока в поисках. Зп жены не хватает на ипотеку и кредит и что бы кормить двух маленьких детей. Сейчас мы в очень сложной ситуации!!! Заранее спасибо Всем добрым и не равнодушным людям!!! Сбер. 5469 0600 1532 7486...

Попал в большую кредитную яму. Очень хочу избавиться от долгов и никогда не вылазить в кредиты. 4276 0140 1515 1269...

Срочно,нужно оплатить кредит..Помогите кто чем может,прошу....

Здравствуйте помогите пожалуйста влез в микрофинансовые долги ради девушки, работы нет, ездил в Москву 4 раза, и 4 раза обманули короч остался без

Добрый день. Прошу о помощи, кто чем может. Проблемы с выплатой кредитов. В январе сломала ногу, полтора месяца лежала на больничном. Соответственно денег никаких у меня не было. За это время вылезло очень много долгов по кредитам, с которыми сейчас не могу справиться. Просто начинаю сходить с ума....

Здравствуйте! Прошу о помощи. Живу с сыном на съёмной квартире. Недавно осталась без работы. Пришлось уйти, из-за многочисленных недостач, которыми и загнала себя в яму долгов. Сейчас находимся в очень тяжёлой ситуации, денег нет совсем. Сынок в школе без обедов, у меня нет возможности доехать в...

Я не привыкла просить помощи, но сейчас понимаю что сама не справлюсь и моя семья мне тоже помочь уже не может. Я была в отношениях с молодым человеком и иногда до зп мы брали микрозаймы,я расчитывала свои возможности и больше чем потяну никогда не брала.но благодаря этому у него на компьютере был...

Добрый день. Пишу это а мне так стыдно просто неописуемо!!! Решилась написать Вам, потому что я не знаю уже куда обратиться! Мне очень стыдно и неловко, я никогда ни у кого ничего не просила. Но обстоятельства сложились таким образом, что я не знаю что делать. Я не лентяйка и у меня есть работа, я...

Обращаюсь к Вам за помощью, нахожусь в отчаянии, так как все возможные варианты уже перебрал. Остается надеяться только на чудо Господне, вдруг вы откликнитесь и постараетесь помочь. Ситуация следующая: работал в компании которая находилась в предбанкротном состоянии, сейчас в стадии банкротства....

Здравствуйте, попал в очень плачувную ситуацию, помог другу, взял кредиты и микрозаймы, якобы на лечение, а он просто меня кинул, и обманул, если кто то может, буду благодарен любой помощи, даже незначительной, заранее спасибо всем!...

Получить кредит в банке с положительной кредитной историей несложно, однако может возникнуть ситуация, когда нечем погасить задолженность. Если не предпринимать никаких действий, могут появиться просрочки, которые меняют досье заемщика в отрицательную сторону. Они приводят к потере большой суммы из-за начисления пени и штрафов.

Если у клиента нет денег, чтоб оплачивать долги, не следует ожидать, когда появятся длительные задержки. Следует как можно скорее обратиться в банк, тогда, скорее всего, договор о предоставлении займа будет пересмотрен, и условия станут более лояльными.

Общение с кредитором нельзя прекращать, так как при сознательном уклонении от выплат предусмотрена ответственность.

Другой вариант получения помощи при появившейся просрочке по кредитам – обращение к юристу. Он сможет пояснить, как действовать в сложившейся ситуации, поможет в оформлении необходимых документов для кредитора.

Можно ли изменить условия кредитования для снижения нагрузки

Если возникли проблемы с выплатами ссуды, следует обратиться к кредитору и описать сложившуюся ситуацию. Тогда есть шанс, что условия выплат будут изменены, они станут менее жесткими, и клиент будет иметь меньшую нагрузку по займу. Однако следует начать общение с банком как можно раньше, так как, если размер непогашенной задолженности велик, кредитор может отказать в мирном разрешении проблемы.

Изменить условия кредитования

Перед получением ссуды заемщик подписывает договор с кредитором. В документе указаны условия возвращения долга, размеры платежей, санкции и т.д. Если при возникновении неплатежеспособности клиент отказывается выполнять условия договора и уклоняется от взносов, сумма долга растет, заемщик может попасть в долговую яму.

Чтобы этого избежать, следует обратиться к кредитору и попробовать решить вопрос мирно. Скорее всего, банк пойдет на уступки, должники невыгодны для организаций, т.к. есть риск невозвращения средств.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – одна из услуг банка. Она представляет собой вариант реструктуризации, отсрочки от выполнения долговых обязательств. Она может быть полной или частичной.

Полная отсрочка освобождает лицо от выплаты не только основного долга, но и процентов. При другом варианте отсрочки клиент освобождается от основных выплат, однако проценты он обязан выплачивать в полной мере. Преимущества – сохранение хорошей КИ. Клиент избегает возникновения долга с большой просрочкой, финансовая нагрузка снижена.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – изменение первоначальных условий взятия ссуды. Основная цель – снижение нагрузки с заемщика с целью исполнения им обязательств иным способом.

Примеры реструктуризации:

• Срок выплат увеличивается. За счет этого платеж за месяц становится меньше, заемщику проще выплачивать долг. Минус такого изменения – размер переплаты будет больше.
• Кредитные каникулы – клиент освобождается от выплат на определенный срок.
• Смещение платежей – сумма будет меньше в настоящее время, однако остаток нужно будет доплатить в более поздний период.
• Изменение валюты.

Банк идет на уступки не всем клиентам. Важно, чтобы у заемщика была уважительная причина, по которой он не может выплачивать ссуды на прежних условиях. Это может быть увольнение или сокращение, резкое падение дохода, временная утрата работоспособности и т.д.

Взять новый кредит

Чтобы погасить текущий заем, можно обратиться в другой банк для получения второй ссуды. Используя деньги, можно закрыть имеющиеся долги. Вариант является оптимальным, если человек уверен, что впоследствии сможет выплатить не только старый, но и новый кредит, иначе высока вероятность попадания в долговую яму. Если есть риск неуплаты второго займа, рекомендуется искать другой выход из сложившейся ситуации.

Получение страховой выплаты по кредитному договору

Страховка кредита является вариантом защиты от кредитных рисков. Так, если возник страховой случай, выплаты по займу будет осуществлять страховая компания.

Случаи, когда компания будет платить ссуду вместо заемщика, прописываются в договоре заранее. Клиенты могут быть застрахованы на следующие случаи:

• Смерти заемщика.
• Возникновения временной или постоянной нетрудоспособности.
• Потери основного вида заработка.
• Значительного снижения дохода и т.д.

В некоторых ситуациях кредитный договор заключается на добровольной основе, иногда в условия получения ссуды входит обязательное страхование займа. Наряду с этим может быть застраховано имущество, купленное в кредит – квартира, машина и т.д.

Обращение в брокерскую компанию

Брокер – физическое или юридическое лицо, которое является посредником между финансовой организацией. Оно оказывает помощь в получении кредита.

Услуги, которые предоставляют брокеры:

• Помощь в выборе программы займа.
• Сбор необходимой документации.
• Выбор организации с наиболее выгодными требованиями.
• Расчет стоимости кредита и т.д.

Несмотря на то, что брокеры оказывают множество услуг, не всегда экономически оправданно к ним обращаться. Так, общая стоимость кредита будет выше, так как за услуги посредника нужно будет платить. Помимо этого, при наличии высокого кредитного рейтинга можно без проблем получить ссуду самостоятельно.

Обращение к антиколлекторам

Антиколлекторы оказывают помощь должникам в погашении просроченных кредитов. Они могут представлять интересы заемщика в суде, помогают в решении проблем с кредиторами. Обратиться за услугой следует как можно раньше, до начала судебных разбирательств.

Что делают антиколлекторы:

• Анализируют документацию по кредиту, консультируют клиентов.
• При необходимости осуществляют переговоры с кредитором.
• Разговаривают с коллекторами.
• Оспаривают требования коллекторов в суде и т.д.

Важно обратиться за помощью при наличии кредитов с просрочками как можно раньше. Тогда выше шанс решить проблему с минимальными финансовыми издержками.

Обращение к посредникам

В большинстве ситуаций посредник является брокером. Основная его задача – поиск вариантов кредитования на выгодных условиях в банках. Посредник должен иметь юридическое образование, хорошую репутацию и положительные отзывы.

Одна из его обязанностей – изучение документов, консультация по договорам кредитов, поиск организаций, которые выдают ссуды должникам на оптимальных условиях. Перед тем, как обратиться за помощью к брокерам, рекомендуется попробовать получить кредит своими силами.

Если человек финансово грамотный и имеет положительную КИ, он сможет получить ссуду без сложностей. В ином случае помощь брокера может быть необходимой. Минусы обращения к посредникам – стоимость кредита будет выше, есть риск обращения к мошенникам.

Банкротство

Лицо может быть признано банкротом, если сумма долга по разным обязательствам значительная, при этом выплаты просрочены на несколько месяцев. Объявить себя банкротом могут как физические, так и юридические лица.

Решение о банкротстве принимает суд. При этом статус лица следует доказать. Первоначально лицо собирает необходимые документы – личные, доказывающие его состояние, связанные с долгами, об имуществе и т.д. После этого происходит обращение в суд.

Имущество лица подлежит аресту. Есть различные варианты решения суда – в некоторых случаях заключается мирное урегулирование вопроса, осуществляется реструктуризация, либо лицо признается банкротом.

Юридическая консультация по просроченным кредитам

Не каждый заемщик может решить вопросы по долгам своими силами. В таком случае может понадобиться помощь юриста. Важно выбрать квалифицированного специалиста.

Задачи юристов:

• Консультирование, изучение договора с кредитором, поиск неоднозначных пунктов.
• Переговоры с кредитором, поиск путей решения для изменения условий по выплатам.
• Подготовка иска для суда, если в этом есть необходимость.
• Защита интересов клиента.
• Обжалование решений суда.

Стоимость услуг может зависеть от известности юридической компании, ее ценовой политики и качества услуг. Рекомендуется обращаться к известным юристам, имеющим хорошие отзывы и высокий рейтинг. Он должен специализироваться на решении кредитных вопросов.

Как правило, крупные финансовые структуры не предоставляют кредитов клиентам с отрицательным кредитным рейтингом, даже учитывая тот факт, что в настоящий момент у человека нет непогашенных задолженностей.

Данному «типу» потенциальных клиентов гораздо проще получить необходимый заем на сумму в минимальных размерах в . При этом, не требуется ничего кроме документа, подтверждающего личность и соответствие условиям кредитования.

Процедура выплаты задолженностей в мфо

Зачастую, вследствие упрощенной процедуры оформления договора кредитования, люди накапливают достаточное количество микрозаймов в одном либо нескольких мфо, совершенно не задумываясь о том, как в итоге осуществлять выплату по всем кредитам. Обращение в системы микрофинансирования может исправить ситуацию. Однако, рассмотрим момент, когда займов в мфо много, а возможностей погасить все задолженности нет.

Когда наступает срок очередного платежа, либо полного погашения суммы, у заемщика появляется множество проблем (в случае если не произвести отплату):

• Штрафные санкции, установленные по договору кредитования;
• Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика;
• Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов;
• В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство.

С чего начать в решении проблем

Разумеется, чтобы избежать судебных тяжб и прочих проблем, связанных с просрочкой по кредиту, необходимо своевременно уведомить микрофинансовые структуры о невозможности погашения ссуды в срок. Достаточно предоставить мфо документ, разъясняющий причину просрочки:

• Трудовую книгу, с записью об увольнении;
• Заключение врача об ухудшении здоровья;
• Бумага из ЦЗН, о становлении на учет.

Кредиторы должны рассмотреть вашу ситуацию и пойти навстречу, установив отсрочку на установленный период времени. Конечно, в данном случае придется выплачивать дополнительно фиксированную сумму либо пеню, но вы избежите нежелательных звонков от коллекторов и прочих разбирательств.

Причины невыплаты по кредитам в МФО

Перечислим наиболее распространенные факторы, препятствующие своевременному погашению микрозаймов:

• Необдуманность решения;
• Закредитованность;
• Форс-мажорные ситуации;
• Нежелание погашать задолженность.

Большинство людей считают невозможным упустить возможность в получении быстрого займа. Простота в получении, минимальная бумажная волокита и мгновенная выдача денежных средств очень привлекательна для потенциальных . Многие теряют голову, забывая о том, что нужно исходить из реальных финансовых возможностей.

Однако существует и иная сторона «долговой ямы», – обращение в структуры микрофинансирования обуславливается и необходимостью получить помощь в погашении микрозаймов либо крупных кредитов. Клиент заключает договор с мфо, получая кредит на погашение возникшей задолженности, а в итоге остается неспособным закрыть долг уже в двух и более организациях. Ситуация повторяется до тех пор, пока заемщику разом не откажут во всех кредитных системах. При этом долг на астрономические суммы никуда не исчезает.

Алгоритм действий в случаях критических задолженностей

Рассмотрим несколько вариантов выхода из положения, и приведем перечень финансовых структур, в которых можно получить помощь в погашении кредитов. Действий в подобных ситуациях, выходящих из-под контроля немного, но:

• Продление договора с организациями;
• Отсрочка по платежам (в случае предоставления клиентом документов, подтверждающих ухудшение материального положения);
• Реструктуризация займа.

Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени.

Не факт что подобное заявление будет одобрено. Тем не менее, вероятность реструктуризации микрозаймов есть. Ниже в таблице представлены компании, с наиболее выгодными условиями реструктуризации и дальнейшего перекредитования:

Услуги рефинансирования и перекредитования, как правило, предоставляют на срок не более 1 года. Если произвести длительную и тщательную выборку, можно найти организации, где данный срок составит 1-5 лет. Варианты рефинансирования через банковский кредит, здесь достаточно жесткие условия: обязателен положительный кредитный рейтинг.

Обусловлен данный факт тем, что в крупных банках базируются исключительно на требованиях к клиенту и проверке его платежеспособности. Но, процентная ставка в подобных организациях будет гораздо ниже. Рассмотрим в таблице наиболее выгодные сроки оформления займа в качестве помощи в погашении кредитов либо микрозаймов.

Однако, получить кредит на погашение задолженностей в структурах микрозайма, практически невозможно. Поиск подходящих банков, оформление заявлений, многочасовая рутина: результат от всех этих действий нулевой. Причин достаточно:

• По ряду факторов потенциальному клиенту 100% крупных банков отказывали в выдаче кредита;
• Просрочки либо множество иных действующих кредитов;
• Критически испорченная кредитная история.

Узнав причину обращения клиента в банк, нет необходимости в глубоком анализе статистики плательщика: займ в мфо уже свидетельствует о подпорченном кредитном рейтинге. Следовательно, пытаться взять необходимую сумму в крупных финансовых организациях бессмысленно, т.к вероятность крайне невелика, и проблемы, связанные с потерей времени, только увеличатся.

Не стоит терять драгоценное в критических ситуациях время, самым рациональным решением будет, естественно, рассчитывать свои реальные возможности перед оформлением первого займа в мфо. Но, если вы уже попали в «долговую яму» подобным способом, попытаться взять кредит на погашение задолженностей в одном либо нескольких мфо, можно путем обращения в:

• Системы частного инвестирования;
• Кредитные донорские службы;
• Ломбарды;
• Системы кредитных брокеров.

Вывод

Таким образом, (как уже говорилось выше) перед тем, как брать микрозайм в структурах мфо, стоит проанализировать своё материальное положение и учесть реальные возможности в условиях жестких сроков погашения задолженности. Часто, халатность в отношении к «быстрым займам» (со стороны населения), приводит к полному финансовому краху и длительным судебным разбирательствам, не исключается и вероятность угроз со стороны коллекторских агенств. Несмотря на всю критичность ситуации, способы выбраться из «долговой ямы» существуют.

Обращение к юристам также может принести пользу, специалист рассмотрит ваше дело и разработает алгоритм законного выхода из кризиса. Помощь в погашении кредита со стороны кредиторов, юристов, государства и также от самих коллекторов вполне реальна, поскольку судебные случаи по спорам подобного рода перестают быть категорически односторонними. Решения становятся гибкими, принимается во внимание положение ответчика.

Если ситуация должника действительно вышла из-под контроля, дело рассматривается в пользу заемщика, с избавлением его от долга. Следует не впадать в панику, а искать решения, наиболее выгодным из которых будет заработать необходимую денежную сумму самостоятельно, оповестив при этом системы микрокредитования о своём бедственном положении, предоставив необходимое документальное подтверждение.

Любой договор с любым ООО, ЗАО и т.д. где они обязуются выплатить вашу задолженность по вашему кредитному договору можно считать недействительным. Основание этого закреплено в статье 391 Гражданского Кодекса России. Как мы знаем, в кредитном договоре есть заемщик и кредитор. Также мы знаем, что если заемщик нарушил условия кредитного договора (банально перестал платить), то банк (кредитор) имеет полное право на основании статьи 811 ГК РФ по суду истребовать у заемщика всю сумму кредита+штраф+неустойку и т.п. моменты. Банк НЕ ИМЕЕТ право "продать долг" заемщика третьему лицу (к примеру, коллекторскому агентству), если в самом договоре нет ОТДЕЛЬНОГО ПУНКТА, который бы указывал на эту возможность. Подписав такой пункт в договоре, заемщик соглашается с тем, что позволяет банку в случае чего переуступить право требования по договору цессии другому лицу. Если банк "продал долг" коллекторам , а отдельного пункта, позволяющего ему это сделать в кредитном договоре заемщика не было, то в суде он будет признан недействительным. Тот же принцип как и для права "продажи долга" действует и для права "сменить заемщика". Сейчас в стране идет новый виток "пирамид", которые предлагают заемщику загасить его задолженность перед банком за 20% или за 30% от суммы кредита. Вы само собой несете деньги им (ООО-шкам), а они обязуются либо сразу, либо ежемесячно закрывать вашу задолженность. Основных типов данных пирамид две: первая - абсолютно мошенническая и стандартная, "фирма-помощник" забирает с граждан деньги и чьи-то кредиты в части возможно и гасит, а затем как и подобает пирамиде исчезает с "излишком". Вторая модель посложнее, "фирма-помощник" одновременно с деятельностью по "гашению кредитов" занимается выдачей микрозаймов под дикий процент, и зарабатывает прокручивая деньги доверчивых и желающих "быстро" покончить с кредитом граждан. Ваши средства выдаются другим гражданам в качестве "микрозаймов", "денег до зарплаты" и прочих несправедливых схем по обдиранию граждан России , загоняя и первых и вторых в еще большие проблемы и долги. Возвращаемся к принципу. То, что вам предлагают все эти серые схемы по уплате вашего кредита за его часть, в гражданском праве называется никак иначе чем "Перевод долга". Заемщику-гражданину лихие дельцы, главное для которых их личная выгода объясняют, что заемщику теперь ничего не надо делать, лишь вносить на ИХ счет сумму в размере 25% или еще меньше от ежемесячного платежа, либо сразу оговоренную сумму от всего кредита, а остальное сделают они. Теперь, якобы, они будут оплачивать это "долг". Доверчивый, уставший, загнанный банками и долгами проблемами заемщик готов на любую "халяву", лишь бы от него отстали. У некоторых же горит надежда, что наконец-то вот и они смогут обмануть банк, ведь банки же обманывают граждан. Увы и ах, юридически ваш договор с фирмой-помощником по выплатам по кредиту НИКАК НЕ МЕНЯЕТ ЗАЕМЩИКА в кредитном договоре с банком. Вы по-прежнему остаетесь заемщиком по кредитному договору с банком! Это ваша обязанность платить все платежи! Все просрочки и недовыплаты - это ваши проблемы, а не фирмы-однодневки. Для банка, как и для суда, юридически вы будете и заемщиком и должником, поскольку вы не можете менять "лицо" в кредитном договоре. Простыми словами, вы не можете в одностороннем порядке, даже с согласия другого лица, перекинуть задолженность на это другое лицо, будь то родственник, друг, фирма и т.д. Чтобы произошла смена лица (заемщика) в кредитном обязательстве НЕОБХОДИМО СОГЛАСИЕ КРЕДИТОРА, то есть банка . Это правило! Оно закреплено в части 1 статьи 391 ГК РФ под названием "Условие и форма перевода долга", где сказано: "Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора ". Часть вторая статьи указывает, что данное действие обязано быть в письменной форме. Банк составляет кредитные договоры только с учетом своих интересов. Поскольку его "договор" является лишь договором присоединения , и вы не можете внести в него изменения, то неужели вы думайте, что банк позволит заемщику самому на свой выбор менять себя в качестве заемщика на какое-либо другое лицо. Конечно, нет. Вы можете прочитать любой кредитной договор любого банка в России. Ни один и это не фигурально выражаясь, а буквально, ни один из них не позволит вам поменять себя как заемщика на какое-либо другое лицо. Такой момент, если и совершается, то только на основании внесения изменений в действующий кредитный договор. Все это, проще говоря, обязано быть закреплено на бумаге. Согласие банка, повторимся еще раз, ОБЯЗАТЕЛЬНО! Что происходит, когда вы несете свои деньги в фирму, которая якобы "помогает" оплачивать ваш кредит? Для банка, выдавшего вам его - ничего. Для вашей задолженности перед ним - тоже ничего! Она не гасится. Все что вы сделали это передали деньги третьему лицу! Вот и все. Куда она (фирма) их потратит - зависит от самого третьего лица. Когда она что-то заплатит и заплатит ли вообще, вы уже не решаете, решает фирма. Вся просрочка, вызванная неуплатой, несвоевременной уплатой или частичной уплатой суммы по кредиту - это ВАША ПРОБЛЕМА! Если вы думайте, что таким способом вы решаете проблему с банком, то нет, вы просто от нее убегаете на время, думая, что за вас ее кто-то решит. И на этом страхе будут наживаться фирмы-"помощники" по выплатам кредитов. Они просто получают деньги из неоткуда, и никто их не проверяет куда они их будут тратить. И даже, если будет уголовное дело о мошенничестве этих фирм, для вас как заемщика с банком - ЭТО НИЧЕГО НЕ МЕНЯЕТ. Ваш кредитный договор никак не связан с псевдодоговором с фирмой-"помощником". Более того, те деньги, которые вы туда закинули вы если и вернете, то с большим трудом и неизвестно когда. Вспомните "пирамиды" 90-х годов. Здесь тоже самое - вопрос лишь во времени и способе. "Схемы разводов" и отъема денег становятся все интеллектуальнее. Внутренние органы будут работать уже постфактум, когда деньги отняты, а люди обмануты, и потом вы будете ждать, если дождетесь тех денег, которые вы им заплатили, а в это время ваша задолженность никуда не сдвинулась, неустойка растет вместе со штрафами, а основной долг и поныне там где был... После деятельности "пирамид" обычно если и находят что-то в плане денег, то там остаются крохи, их на всех не хватит, и в процентном соотношении, хорошо, если вам вернут 10% от того, что вы закинули в эти фирмы. Да, возможно кого-то найдут и даже посадят, но вам то от этого что в плане вашей кредитной задолженности, она то как была так и осталась. Поразмышляйте над этим. Стоит ли та "призрачная халява" и "иллюзия уверенности", что задолженность теперь не ваша того, чтобы тратить и без того небольшие, относительно задолженности, средства, которые появляются у вас.

Виды срочной финансовой помощи кредитным должникам. Возможные пути решения для заемщика, не имеющего денег на погашение займа. Что делать, если дело дошло до суда?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Беря в банке кредит, важно суметь верно оценить свою платежеспособность, чтобы не оказаться в ситуации, когда вносить платеж нечем, а пени и штрафы неумолимо увеличивают имеющийся долг.

Однако предвидеть будущие финансовые трудности могут далеко не все, да и не все они предсказуемы.

Внезапная потеря трудоспособности или сокращение на работе даже самого добросовестного плательщика превратят в безнадежного должника.

Как же погасить заем, если денег на внесение ежемесячного платежа брать неоткуда, а штрафные санкции все увеличивают имеющуюся задолженность?

Какие есть пути выхода из столь тупиковой ситуации и что ждет попавшего в столь нерадостное положение должника?

Основные аспекты

Безвыходных ситуаций, как говорится, не бывает. Вариантов выплаты кредита при сократившихся доходах есть несколько, но выплачивать заем, конечно, все равно придется.

Чем в менее запущенном состоянии находится , тем легче с ним разобраться. Поэтому не стоит затягивать с решением возникшей проблемы, а лучше сразу искать возможности погашения .

Ниже мы рассмотрим возможные пути выхода из ситуации и то, какие последствия может повлечь за собой невыполнение взятых на себя кредитных обязательств.

Что может предпринять банк по отношению к должнику и что может сделать сам должник, чтобы избежать возрастания задолженности.

Что нужно знать

Подписав кредитный договор, вы берете на себя обязательство ежемесячно вносить определенную сумму денег в соответствии с заранее оговоренным .

Если нет средств для внесения текущего платежа – лучше сразу предупредить об этом своего кредитора. Тем более это касается случая, если вы поймете, что денег не будет и в следующие ближайшие месяцы.

Чем раньше вы начнете искать решение из сложившегося положения, тем больше шансов на его выгодный исход.

У вас есть несколько вариантов выхода из положения:

Будет лучше, если вы сами проявите инициативу и обратитесь к кредитору с просьбой изменить условия , отсрочить платежи или заморозить проценты.

Банк может отказать в просьбе, но в будущем это обращение сыграет вам на руку, если дело дойдет до суда. Более подробно о каждом перечисленном пункте речь пойдет во второй части статьи.

Виды задолженности

Задолженность бывает нормальной и просроченной. Просрочки тоже различаются.

В зависимости от того, сколько времени прошло от даты, когда необходимо было внести платеж, различают четыре вида просрочек:

Повторимся, чем раньше вы начнете искать решение для погашения задолженности, тем выгоднее для вас все закончится. Не ждите сложа руки последней стадии просрочки, когда изменить что-то будет уже сложно.

Нормативная база

Кредитные отношения, а также порядок погашения и возврата кредитных задолженностей регламентируются некоторыми специальными законами РФ.

Перечислим основные:

Знание всех этих законов может помочь при возникновении проблем с выплатой кредита.

Срочная финансовая помощь кредитным должникам по кредитным выплатам

Чем больше кредит, тем существеннее могут быть последствия его несвоевременной оплаты. С ростом просрочки увеличивается сумма начисленных процентов и штрафов.

Если кредит залоговый – просрочка грозит потерей . Это особенно серьезно для тех, кто, например, оформил и живет в заложенной квартире.

Ему просто негде будет жить, хотя причина неуплаты займа может быть достаточно уважительной. Наступает момент, когда заемщик понимает, что вовсе не справится с возникшим долгом.

В таких ситуациях лучше обратиться за срочной финансовой помощью. Далее мы рассмотрим более подробно то, как и где можно получить такую помощь.

Рефинансирование займа

Рефинансирование, возможно, наиболее выгодный вариант для заемщика. Данный способ погашения имеющегося предполагает оформление нового займа для погашения действующего.

Выгодным этот путь решения проблемы будет в том случае, если новые условия кредитования будут лучше предыдущих.

Видео: помощь кредитным должникам

Можно снизить финансовую нагрузку на заемщика, увеличив срок кредитования и уменьшив таким образом размер ежемесячного платежа.

Допустим, в 2016 году был оформлен на 300 тыс. рублей под 20 % годовых сроком на 3 года.

Если получится взять новый кредит на погашение текущего под 16 % на срок 5 лет – это позволит практически вдвое снизить размер месячного платежа.

К сожалению, рефинансирование доступно лишь тем, у кого не было серьезных просрочек. Новый банк-кредитор с симпатией будет смотреть на добросовестных заемщиков.

С плохой кредитной историей получить заем на рефинансирование, тем более на лучших условиях, практически невозможно.

Реструктуризация долга

Если просрочек по выплате займа еще нет или они незначительны, то стоит попробовать переоформить кредит в том же банке, но на более приемлемых для себя условиях.

Не ждите, когда задолженность возрастет – сразу же, как только возникли проблемы с финансовым обеспечением платежей, обращайтесь в банк с письменной просьбой о .

Обычно кредитор сам предлагает это сделать. Добивайтесь уменьшения платежей за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.

Даже если банк откажет вам в перекредитовании на ваших условиях – у вас будут доказательства того, что вы пытались решить проблему с выплатой долга.

Сохраняйте переписку с банком – она пригодится вам в будущем, когда дело дойдет до суда.

Через частных заимодателей

Еще один вариант срочного привлечения помощи со стороны – взять заем у частного лица. Такой вариант, как правило, невыгоден должнику.

Обычно к нему прибегают, когда совсем безвыходная ситуация, например, другие банки не дают кредит из-за плохой КИ, а просрочка все растет и сроки совсем поджимают.

Ставка по такому кредиту бывает огромной, однако другого выхода у заемщика иногда просто нет.
При такой форме займа подписываются договор и .

В договоре обязательно указываются порядок погашения и сроки, проценты по кредиту и последствия его несвоевременной оплаты. Если сумма займа большая, то лучше, чтобы все было заверено нотариусом.

С помощью кредитного союза

Быструю финансовую помощь можно также получить от кредитного союза. Это некоммерческая организация, представляющая собой отдельные сообщества физических и юридических лиц, объединенных с целью финансовой взаимопомощи.

Особой популярностью такой вид займа пользуется у бизнесменов, часто прибегающих в процессе своей деятельности к помощи заемных средств.

Получить такую помощь могут не все, а лишь участники такого кооператива. Да и сумма будет отличаться в зависимости от того, какой пай был внесен участником за время его пребывания в кооперативе.

Однако условия могут отличаться. Проценты могут быть как завышены, так и наоборот, ниже среднерыночных.

Как быть, если дело доходит до суда

Судебное разбирательство является для некоторых заемщиков наиболее приемлемым вариантом, если договориться с банком никак не удалось.

Дело в том, что именно суд может принять решение о временной заморозке кредита или частичном снятии начисленных штрафов и пень. Готовиться к судебному заседанию нужно заблаговременно.

Если вы решили подвести дело к такой развязке – обязательно сохраняйте всю переписку с банком с или о «кредитных каникулах» и т. д.

Сохраняйте копии всех . Даже если вы не можете внести всю сумму платежа – оплатите хоть какую-то минимально для вас возможную на данный момент.

Все это будет доказательством в суде того, что вы пытались, но не могли своевременно оплатить взятые на себя обязательства.

Лучше всего нанять адвоката, который отстаивал бы ваши интересы в суде, однако позволить себе оплатить его услуги могут далеко не все.

Если же принято решение в пользу кредитора, у вас есть еще несколько путей его смягчить: