Желание сберечь и приумножить собственные средства возникают всех граждан и юридических лиц. Для многих их них важным остается вопрос, как заработать на размещении личного капитала.
На протяжении многих лет, золото остается единственным устойчивым металлом, обеспечивающий деятельность крупных компаний и государств, 2019 год не исключение.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
На сегодняшний день популярность осуществления вложений в золоте остается актуальной и деятельность прибыльной.
Главное преимущество
Золото относится к разряду драгоценных металлов, которые благодаря ряду своих характеристик наиболее полно подходят к функционалу денежных единиц. Оборот золотых монет в мире был прекращен в 1976 году. После этого металл стали использовать исключительно в качестве страхового обеспечения и инвестирования.
Наличие золотых вкладов позволяет субъектам не только безболезненно выдерживать процедуры, происходящие во время кризисного периода, но и в разы увеличивать объем таких сбережений.
Вклады в золото сегодня продолжают оставаться одной из возможностей защиты капиталов от инфляции. Их эффективность имеет особенное проявление в перспективе долгосрочного типа.
Как тысячу лет назад, так и сейчас, владельцы золотых запасов могут позволить себе любые приобретения. Ни одна национальная валюта не может сравниться со значением золота.
Проводя изучение вопроса о том, выгодно ли держать денежные средства в виде золота, можно отметить, что не только выгодно, но и удобно. В современных условиях, существуют металлические банковские счета, которые позволяют не только разместить золото, но и получать прибыль от такого размещения.
Создать собственный золотой запас можно в результате приобретения слитков и монет, которые выпускает Центробанк
Варианты сбережений
Золотой запас, создаваемый отдельными лицами, может иметь несколько визуальных выражений.
Важнейшие из них представлены в таблице:
Надежные вклады в золото
Авангард
Работа банковского учреждения началась в 1999 году. С самого начала своей деятельности Банк Авангард занял позицию ведущего оператора в сфере операций со слитками и монетами, выпущенными на основе драгоценного металла.
В пределах своих полномочий организация осуществляет скупку золота и серебра у компаний на основе договорных отношений, финансирует добывающие предприятия, занимается реализацией слитков и монет.
Приобрести золотые слитки стандартного типа могут как уполномоченные коммерческие банки, так и промышленные потребители, а также инвесторы.
Физические лица могут осуществить приобретение монет, которые запущены в оборот Банком России.
Сбербанк
Актуальные условия вложений средств представлены Сбербанком.
В свободной продаже находятся монеты, созданные из золота и серебра, которые произведены в России, Австрии и Австралии.
Памятные монеты являются не только способом вложения средств, но и прекрасным сувениром, демонстрирующим статус дарителя.
Росгосстрах банк
Репутация вечной ценности присуща драгоценным металлам. Именно поэтому большое количество инвесторов продолжают осуществлять капиталовложения средств, получая немалые проценты.
Практика показывает, что драгоценный металл способен защитить своего собственника от инфляционных процессов и резкого падения валютных курсов. Его можно использовать в качестве обеспечения кредитных обязательств.
Рассматриваемое готово предложить своим клиентам: открытие обезличенного металлического счета; приобретение и реализацию металлов на межбанковских рынках; проведение операций с монетами памятного и инвестиционного характера.
Приобретение памятных и коллекционных монет относится к разряду долгосрочных инвестиций и приравнивается к покупке ювелирных изделий или предметов высокого искусства.
Уралсиб
Нововведением банковского учреждения является возможность оформить в золоте или серебре. Такой вклад позволит в полной мере обезопасить собственный капитал от курсовых колебаний и инфляции.
Вложенные драгоценные металлы можно получить в банке в виде слитков, однако для этого придется обратиться в головной офис, расположенный в столице. Отделения банка открыты в различных уголках страны и начинают работу по проведению банковских операций в 9:30.
Для открытия вклада потребуется выполнения ряда стандартных процедур:
- предъявления общегражданского паспорта;
- заключения договора о выполнении вклада в виде драгоценного металла;
- приобретения этого металла путем перевода на металлические счета обезличенного типа;
- размещения драгоценного металла в качестве вклада.
Барс
Имеет в наличии ряд тематических собраний монет, которые доступны в продаже. Монетный фонд банка представлен в виде изделий отечественных и иностранных дворов.
Ценность монеты находится в прямой зависимости от металла ее изготовления. При производстве отдельных монет были использованы высшие пробы золота и серебра. Для некоторых из них характерно наличие обоих металлов.
Монета из драгоценного металла станет прекрасным дополнением коллекции монет, подчеркнет статус ее владельца, станет прекрасным капиталовложением
Обзор схемы
Сохранность капитала обеспечивается золотыми вкладами. Различные программы вложений драгоценного металла предлагает Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и другие финансовые учреждения.
Важно понимать, что такой вклад может быть выполнен в двух вариантах: путем передачи слитка в порядке ответственного хранения или открытия обезличенного счета.
Ответственное хранение предполагает собой передачу и получения драгоценного металла в осязаемой форме, в то время как обезличенный счет пополняется путем вложения денежных средств.
При наличии потребности в материализации вклада, клиент может обратиться в учреждение и получить золото в том количестве, которое было накоплено за определенный период времени.
Россия является страной, в которой открытие обезличенного счета является действием с долгосрочной перспективой, именно поэтому, к выбору банковского учреждения необходимо относиться с особой скрупулезностью.
Вкладам в драгоценных металлах характерны плюсы и минусы. Они связаны с отсутствием потребности в подаче различного рода справок, требуемых с целью открытия счета.
Основанием для возникновения вклада является договор, который может иметь срочный характер или быть оформленным «До востребования».
Главным минусом последнего варианта вложения является отсутствие процентных начислений. Как результат, средства, получаемые в момент востребования, будут зависеть от стоимости золота на бирже.
Действующее законодательство обязывает лиц, получивших доход от вкладов в золоте, к уплате налоговых обязательств в размере 13% от суммы дохода.
Плюсы и минусы
Популярность выполнения вкладов в виде драгоценных металлов стремительно растет. Сегодня такая процедура не является новинкой и входит в категорию «стандарт». Для данных видов вкладов характерны отдельные нюансы, которые являются поводом для осторожного обращения с ними.
Вариантов инвестирования свободных денежных средств масса. Наряду с рисковыми фондовым, валютным рынком, ПИФами существуют также безрисковые банковские сертификаты. Кредитные учреждения предлагают также своим клиентам вклады в золото.
Виды
Металлические счета делятся на два типа: счета ответственного хранения и В первом случае физлицо покупает слиток золота и передает его на хранение в банк. Во втором случае инвестированные средства просто привязываются к виртуальному металлу. Стоимость депозита изменяется так же, как и курс золота.
Покупка слитка
Данный вид инвестиций сопровождается оформлением пакета документов. В частности, клиенту выдается справка (ф. 377-к), в которой указывается вся информация об инвестиции: количество слитков, их вес, проба, серия, цена за унцию. Продать в будущем слитки можно будет только при предоставлении этой квитанции. Интересно, что на российском рынке далеко не все банки, занимающиеся продажей слитков, покупают металл у клиентов. Более того, при продаже «чужого» металла банк требует подтверждение прав собственности (ту самую квитанцию 377-К). Хотя ситуация еще не так критична. В Украине, например, банки выкупают «чужие» слитки с дисконтов 20-30%. К данной категории относятся металлы, имеющие в надписи названия банка.
Особенности
Слитки нужно правильно и безопасно хранить. Оставлять слиток дома не безопасно еще и потому, что не каждый банк готов выкупить «чужой» слиток. За услугу хранения банк взимает дополнительную плату. Отпечатки, заусенцы, царапины сразу уменьшают стоимость изделия при продаже. Наличие серьезных дефектов может служить причиной в отказе на покупку.
Хранить слитки нужно в пластмассовой или полиэтиленовой прозрачной упаковке. Нужно также сразу узнать, влияет ли вид упаковки на покупку/продажу металла. Некоторые банки приобретают слитки только в фирменной упаковке. Повреждение тары также несет за собой снижение стоимости слитка. По мнению банкиров, в таком случае металл теряет свою привлекательность. Такие слитки банк может отказаться принять, поскольку вопрос их дальнейшей реализации вызывает массу проблем. Хотя некоторые учреждения в такой ситуации выкупают слиток по цене лома.
Вклады в золото не страхуются. В случае банкротства финансовой организации клиент не сможет вернуть свои средства.
При покупке и продаже слитка придется оплатить НДС. Если цена от реализации будет расти быстрыми темпами, то через несколько лет прибыль от реализации покроет убытки от невозвращенного налога. Сэкономить на налоге можно купив металлические монеты. Их цена зависит не только от стоимости металла, но также от международных котировок и курсов валют. Инвестиции в монеты более выгодны, чем в металл.
Спред
Понятно, что цена на покупку и продажу металла будет отличаться. Реальный спред на рынке может составлять 13%. Но в банковском секторе высокая конкуренция. Поэтому разница в цене может достигать и 30%. Закупочная цена, вопреки распространенному мифу, в РФ не сильно отличается от мирой. Разница составляет 2-3%.
На стоимость слитка также влияет наличие клейма качества: Argor, Degussa, Umicore. Этот штамп удостоверяет пробу металла и идентифицирует производителя. Под последним понимается аффинажные компании, признанные поставщиками Лондонского рынка драгметаллов. Такой репутацией обладает 25 из 60 компаний мира. Статус высочайшего класса присваивает Лондонская ассоциация участников рынка (LBMA).
ОМС
ОМС - это альтернатива фондового рынка. Клиент покупает виртуальный драгметалл. Вся информация об инвестиции отображается на обезличенном счете. Собственник может получать прибыль от перепродажи «слитков» или в виде процентов по депозиту. Банк передает клиенту на руки не металл, а документы, подтверждающие право владения. Вклад оформляется не в денежном выражении, а в граммах. При правильном подходе к в золото за год может принести до 50% прибыли. Но для этого нужно ориентироваться не только на банковские проценты, но также самостоятельно анализировать рынок.
Нюансы инвестирования
Прежде всего нужно выбрать тип счета. Лучше открывать срочные вклады в золото с начислением процентов, чем обычные. Даже если за период действия договора цена на металл сильно вырастет, всегда можно досрочно расторгнуть договор, потеряв часть процентов.
Проценты облагаются НДФЛ (13%). Если клиент забирает вклад в виде денежных средств, то функции налогового агента по расчету суммы сбора и перечислению средств в бюджет берет на себя сам банк. Если клиент забирает слиток металла, то ему самостоятельно придется подавать налоговую декларацию и уплачивать сумму сбора.
Вклады в золото Сбербанк
Первым на российском рынке ОМС вклады стал предлагать Сбербанк. На тот момент в продаже были золотые, серебряные и платиновые слитки разного веса (от 1 грамма до 1 кг). Спрос на металл мелкого номинала был настолько высоким, что слитков просто не хватало.
И сегодня самое крупное финансовое учреждение страны также предоставляет услуги по открытию и ведению металлических счетов. Вклады в золото Сбербанк предоставляет далеко не во всех регионах и филиалах. Поэтому первым делом нужно найти на сайте банка отделение, которое работает с ОМС. Для заключения договора клиент должен предоставить свой паспорт.
Сбербанк золото (металлический вклад) реализует также при получении электронной заявки из системы интернет-банкинга. Для ее оформления нужно авторизироваться в личном кабинете, перейти в раздел «Вклады», выбрать пункт «Открыть счет», указав вид «Обезличенный». На следующем этапе нужно выбрать тип металла, указать его массу и номер счета для списания средств. Так через интернет осуществляет Сбербанк вклад в золото. Курс проставляется автоматически с учетом котировок. Для подтверждения заявки нужно нажать на кнопку «Открыть», проверить правильность указанных данных и «Подтвердить» анкету. Управлять счетом можно также через личный кабинет.
Цена на металлические вклады
Курс золота сегодня и за любой период прошлого можно также посмотреть на сайте банка. Для этого на главной странице нужно выбрать пункт «Котировка», значение «Металлы» и указать интересующий отрезок времени. При желании можно также посмотреть архив цен. Проценты по ОМС банк не начисляет. Прибыль формируется за счет роста цен на металл.
Преимущества
- Практически не дешевеют металлические вклады. Золото в долгосрочной перспективе растет в цене. Спрос на данную инвестицию сильно увеличивается во времена кризиса. Люди пытаются сохранить накопленные средства, вкладывая их в надежные финансовые инструменты.
- При закрытии счета клиент может получить слиток золота или стоимость вклада в денежном выражении. Но в этом случае придется уплатить НДС в объеме 18% от суммы вклада.
- На обычных счетах прибыль формируется при росте цен.
- Сделка покупки и продажи оформляется мгновенно, без дополнительных операций. За открытие и ведение счета плата не взимается.
- Открыть счет может даже несовершеннолетний гражданин (до 14-ти лет - с разрешения родителей или опекуна).
Банки, которые предлагают вклады в золото, могут понести только один вид рисков - физическое ухудшение качества металла. Золото, как и любой другой металл, подвержено физическому износу. От этого не может спасти даже выполнение всех требований по хранению металла. В долгосрочной перспективе цена на золото постоянно увеличивается. Снижение курса доллара, основной мировой валюты, стимулирует центральные банки пополнять
Вывод
Торговля на рынке - занятие не для слабонервных. В долгосрочной перспективе может принести реальный доход вклад в золото. Выгодно ли инвестировать средства в слитки ОМС, каждый инвестор решает сам. При прочих равных условиях вклад в ОМС принесет больше прибыли инвестору, чем покупка слитка.
Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.
Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.
Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:
- Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;
Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.
- Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.
Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.
Плюсы такого вклада
Данный вклад имеет множество положительных сторон:
- В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
- Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
- Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
- На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.
Что такое ОМС?
Недостатки
- Нет начисления процентов по доходам;
- За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
- Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.
Оформление вклада в золото от Сбербанка
Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:
- Приобретение банковского золота при открытии вклада;
- Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.
Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.
Если золото принадлежит Сбербанку, то лучший вариант с целью получения прибыли обезличенный. После его окончания не придется оплачивать 18% государству за выданный на руки слиток.
Не нравятся вклады в золото, тогда можно а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.
При этом, работая со Сбербанком клиент:
- Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
- Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
- При пополнении счета золотом снимается комиссия;
- Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
- Нет ограничений на количество размещаемых средств.
Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.
Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.
Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:
- За хранение;
- За открытие/закрытие вклада;
- За внесение/вывод золота;
- За ведение и учет вклада;
- За перевод в другие банки и прочее.
Условия открытия вклада
Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.
Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете
Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.
Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:
Насколько выгодно
Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.
Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.
Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.
Проценты и доходность
В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.
Кстати, стоимость драгметалла с каждым годом повышается, если в 2000 году 31,1 грамм стоил 280 долларов, то на сегодня цена золота возросла на 600% и равна 1667 долларов.
Требования к вкладчикам
При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:
- Инвестор должен быть совершеннолетним;
- Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
- Предоставить всю нужную информацию;
- Быть официально трудоустроенным;
- Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.
Не знаете, и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.
Основные документы
Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:
- Паспорт или любое другое удостоверение личности;
- Идентификационный номер;
- Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать
- Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
- Необходимую сумму для приобретения металла;
- После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
- Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.
Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
- Паспорт;
- ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
- Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
- Банковская карта с образцом подписи.
Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в статье.
Закрытие вклада
В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.
Написать заявление на закрытие, после чего оператор сделает проверку бумаг и можно будет забрать деньги или слиток. Если же вклад закрывается досрочно необходимо написать заявление на расторжение договора, и дождаться решения банка по данному запросу.
Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.
Предложения по золотым вкладам банков РФ
Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.
Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения
Банки Монеты Слитки Счета Авангард АКБ Да АКБ Абсолют Банк Да Банк Москвы Да Да Да ВТБ Да Да Сбербанк Да Да Да Альфа Банк Да Да Да Промсвязьбанк Да Да Да 1. Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет можно открыть в уполномоченных на работу с обезличенным металлом филиалах Банка и . Список филиалов Банка можно уточнить на сайте или непосредственно в филиалах Банка. В настоящее время обезличенные металлические счета открывают свыше 8 500 филиалов Банка, свыше 500 из них работают с физическим металлом.
2. В каких металлах возможно открытие обезличенных металлических счетов?
Открытие обезличенных металлических счетов возможно в 4-х видах металла: золото, серебро, платина и палладий.
Банк устанавливает котировки покупки-продажи драгоценных металлов в обезличенном виде с учетом действующих учетных цен на драгоценные металлы, установленные Банком России, ситуации на внутреннем рынке драгоценных металлов, а также тенденции колебания текущих цен на мировом рынке драгоценных металлов.
5. В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?
Обезличенный металлический счет ведется в граммах драгоценных металлов.
6. Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?
Приходные и расходные операции с золотом, платиной и палладием осуществляются в граммах с точностью до 0,1 грамма, с серебром – до 1 грамма.
7. Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах Банка?
Возможность совершать приходные и расходные операции в филиалах Банка, не по месту открытия счета, зависит от технической возможности конкретного филиала Банка. Данную информацию необходимо уточнять в момент открытия счета.
8. Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?
Минимальная сумма на счете равна «0», максимальная не ограничена.
9. Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?
Операция перевода обезличенного металла не предусмотрена.
10. Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?
Обезличенный металлический счет могут открыть:
- совершеннолетние лица, т.е. достигшие 18 лет – на основании документа удостоверяющего личность;
- законный представитель ребенка (родитель, усыновитель, попечитель) на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста – на основании:
- родитель - по предъявлению свидетельства о рождении ребенка (если ребенок не вписан в паспорт);
- опекун - по предъявлению документа органа опеки и попечительства о назначении опекуном либо удостоверения опекуна, выданного органом опеки и попечительства;
- дееспособный несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет открывает самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя».
11. Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?
- по ОМС несовершеннолетнего до наступления ему 14 лет операции совершает законный представитель. Для совершения расходных операций законный представитель должен также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего до 14 лет иными лицами возможно на основании нотариально удостоверенной доверенности, выданной законным представителем несовершеннолетнего, и, при совершении расходных операций, письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
- по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет операции совершает сам несовершеннолетний, но с письменного согласия законного представителя, составленного при его личном обращении в структурное подразделение банка в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты, либо на основании нотариально удостоверенного согласия законного представителя.
Совершение операций по ОМС несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет иными лицами возможно на основании доверенности, выданной несовершеннолетним с письменного согласия законного представителя, оформленной нотариально.
12. Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?
Доверенность для возможности распоряжаться обезличенным металлическим счетом должна быть нотариально удостоверена.
13. Страхуются обезличенные металлические счета в Агентстве по страхованию вкладов?
Самые богатые люди на всей планете, банки, а также руководители транснациональных корпораций инвестируют в золото. Причем такая тенденция наблюдается уже в течение нескольких столетий. Несмотря на то что вклад в золото считается привилегией сильных мира сего, простые смертные тоже могут попробовать вложить свои средства в этот вид инвестиций.
Древнейший вид инвестиций
История вкладов в золото насчитывает порядка 3-4 тысяч лет. Ведь предметы из этого металла находились археологами в гробницах египетских фараонов, а также на территориях европейских городов. Людям всегда было выгодно хранить свои сбережения в золотом эквиваленте. Материальные предметы могли терять свою ценность со временем, однако с золотом этого не происходило никогда.
Почему же вклады в золото имеют такую длинную историю? Ценится этот металл потому, что его всегда было тяжело добывать. В природных источниках можно найти его очень малое количество. Кроме того, золото не вступает ни в какие химические взаимодействия с другими веществами. Оно очень хорошо хранится, и его внешний вид не портится. Золото также является очень мягким металлом - его легко чеканить, отливать.
Во второй половине XIX века многие страны решили отказаться от золотого обеспечения своих валют. В те времена интерес инвесторов к этому металлу стал значительно ниже. Однако когда нагрянул всемирный экономический кризис 2000 года, общество вспомнило о существовании эффективного и безопасного метода приумножения капитала. Самые предусмотрительные инвесторы начали делать вклады в золото в начале нового тысячелетия.
Современный рынок золота
Сегодня рынок этого драгоценного металла во многом зависит от воздействия внешних факторов. Это следующие условия:
- Скачки цен на сырье.
- Конфликты на политической арене.
- Введение нового законодательства.
- Экономические кризисы на территориях разных стран.
- Психология и поведение потребителей.
Немало экономистов убеждены, что рост цен на этот драгоценный металл, повлекший за собой увеличение вкладов в золото, был вызван искусственно. К началу 2014 года общие объемы золотых запасов во всем мире стали превышать 180 тыс. тонн. Порядка 44 % из них приходились на изделия ювелирной промышленности; 20 % принадлежало государственным Центробанкам, а также международным финансовым компаниям; 23 % - инвестиционным накоплениям; оставшиеся 13 % приходились на изделия электроники и стоматологии.
Считается, что со временем доля инвестиций в этот драгоценный металл будет только лишь накапливаться. К примеру, в 2014 году монетный двор Соединенных Штатов зафиксировал существенное увеличение спроса на золотые монеты.
Как инвестировать в золото?
Существует всего лишь четыре способа получить прибыль от инвестиций в этот драгоценный металл. Это приобретение золотых монет или слитков; покупка дорогостоящих ювелирных украшений; открытие в банке обезличенного металлического счета; а также торговля драгоценным металлом на биржах. Самое первое, что приходит на ум начинающему инвестору, - это приобретение украшений, ведь именно так вклад приобретает материальную форму, на него можно полюбоваться, потрогать его.
Покупка
Золотые монеты всегда покупаются в банках, которые имеют специальную лицензию на эти операции. При этом на каждом слитке указан его номинал, номер, метка завода-изготовителя, сертификат соответствия качеству. Минимальная цена грамма золота составляет порядка 500 рублей. Для того чтобы узнать точную стоимость на текущий момент, нужно уточнить текущую учетную цену по ЦБ, и затем перемножить ее на коэффициент (0,375, 0,585 и т. д.).
Цена золотого слитка всегда соответствует его весу, а содержание драгоценного металла в нем приравнивается к 99,99 %. Однако одним из существенных минусов таких вкладов является необходимость уплаты НДС, который в России составляет 18 %, в Украине - 20 %.
Выгодны ли вклады?
Вклады в золото будут интересны опытным инвесторам, которые понимают особенности динамики этого рынка, мотивацию его покупки и продажи. С помощью таких вкладов они могут разнообразить свои финансовые риски, заработав на еще одном виде вклада. При этом инвесторам стоит помнить о том, что драгоценные металлы обратно коррелируют с величиной курса доллара.Проценты по вкладу в золото по таким вкладам на территории России не предусмотрены, а доходность обеспечивается ростом цены по стране на драгоценные металлы.
Список документов
Для того чтобы открыть вклад, инвестор должен обладать следующим пакетом документов:
- Паспорт или документ, удостоверяющий личность.
- Свидетельство из налоговой инспекции о постановке на налоговый учет.
- Заявление по поводу открытия вклада, заполненное в соответствии со стандартами.
- Договор внесения инвестиций.
- Письменное поручение о том, что драгоценный металл принят на хранение.
Вклады в золото: плюсы и минусы
Инвестиции в этот драгоценный металл имеют следующие преимущества:
- При увеличении цен на золото растет инвестиционный капитал.
- Вклад можно открыть практически на любую сумму.
- При прекращении сотрудничества с банком есть возможность получить золото вместо денег - в отличие, к примеру, от валютных вкладов, в которых подобная возможность не предусмотрена.
- Инвестор может свободно управлять своими денежными средствами, переводить их с одного счета на другой, пополнять вклад, снимать наличные.
- Одно из главных преимуществ состоит в том, что прибыль по вкладу не подлежит налогообложению.
- На обезличенном счете можно проводить любые спекулятивные операции.
К недостаткам, как правило, относят следующее:
- Отсутствие начисления процентов по вкладу.
- Банки не представляют страховки по таким инвестициям.
- За проводимые операции по вкладу необходимо платить проценты.
- В момент снятия средств инвестору придется оплатить банку текущие расходы.
Преимущества ОМС
Один из наиболее выгодных вкладов в золоте, который предлагает Сбербанк, - это открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот термин означает то же самое, что и "золотой вклад". Его смысл заключается в следующем: на открытый в банке счет в дальнейшем можно вносить денежные средства, которые будут пересчитываться в граммы драгоценного металла по соответствующему курсу банка. Инвестор получает прибыль, которая будет представлена в виде чистой стоимости золота за тот или иной промежуток времени. Также при этом начисляется небольшой процент годовых (обычно он составляет от 0,5 до 3%). Этот вариант будет удобен тем инвесторам, которые привыкли иметь дело с обычными денежными средствами. Дополнительным преимуществом ОМС является отсутствие необходимости уплачивать НДС. Таким образом, обезличенный металлический счет является наиболее выгодным вкладом в золоте. Открыть такой вклад может любой желающий. Однако практика показывает, что это лучше делать тем, кто уже обладает знаниями в сфере инвестиций.
Особенности металлических счетов
Однако необходимо обращать внимания и на некоторые особенности. Во-первых, должна быть техническая возможность открыть ОМС в том или ином отделении банка - в филиале должно быть специальное измерительное оборудование. Во-вторых, такие вклады не попадают под закон о страховании. В третьих, инвестор должен уплачивать НДФЛ самостоятельно.
Нужно также учитывать, что если по вкладу предполагается покупка драгоценного металла, то инвестор должен будет оплатить расходы банка на его хранение. Таковы основные особенности вклада в золото в Сбербанке. Курс, по которому начисляются проценты, нужно уточнять - котировки в ЦБ меняются каждый день. Если даже стоимость драгоценного металла стала снижаться, опытные инвесторы не считают это поводом для паники. Это не является поводом для того, чтобы принимать поспешные решения. Цена грамма золота зависит от влияния множества факторов: неопределенности курса американской валюты, скачков цен на нефть, различных природных катастроф, а также от пресловутого экономического кризиса. Также на повышение цены может оказать влияние увеличение денежной массы - инфляция.
