Переводы денежных средств без открытия банковского счета. Как делать денежные переводы без открытия счета

Переводы без открытия счета

Переводы без открытия счета осуществляются физическими лицами в рублях и иностранной валюте через банки, данные операции не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Без открытия счета можно отправлять переводы, предназначенные для выплаты наличными, как на свое имя, так и в адрес других граждан. Также можно переводить средства, предназначенные для зачисления на счета, открытые как на свое имя, так и на имя других физических и юридических лиц.

При переводе суммы в российских рублях на территории Российской Федерации необходимо знать имя получателя и его адрес или данные документа, удостоверяющего личность. Также необходимо знать наименование банка, который будет осуществлять выплату перевода, и его реквизиты. Иностранную валюту переводить на территории России без открытия счета могут только нерезиденты (как физические, так и юридические лица) - без ограничения суммы. Переводы в иностранной валюте между резидентами осуществляются внутри РФ только через банковские счета.

Смотреть что такое "Переводы без открытия счета" в других словарях:

- (International Money Transfers System Leader) – международный оператор денежных переводов для физических лиц. Компания создана в апреле 2003 года. Она осуществляет денежные переводы без открытия счета для физических лиц и принимает платежи в… … Банковская энциклопедия

Система денежных переводов «Быстрая почта» была создана Импэксбанком в 2002 году. С 2007 го владельцем и расчетным банком системы является Райффайзенбанк. Сеть предоставления денежных переводов «Быстрая почта» располагает свыше 9 тыс. пунктов и… … Банковская энциклопедия

Международные срочные денежные переводы «Блиц» Сбербанка осуществляются без открытия счета в рублях, долларах или евро между Россией и Казахстаном, Украиной и Республикой Беларусь.Чтобы перевести деньги, необходимо обратиться в отделение банка с… … Банковская энциклопедия

Осуществляются без открытия счета и только в рублях.Чтобы осуществить перевод, нужно обратиться в отделение банка с паспортом, написать соответствующее заявление и внести в кассу деньги с учетом комиссии (на лето 2011 года 1,75% от суммы перевода … Банковская энциклопедия

- – могут осуществляться как резидентами, так и нерезидентами России.Физические лица резиденты могут осуществлять валютные переводы из России в другие страны без открытия банковского счета, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США (по курсу… … Банковская энциклопедия

В Сбербанке существует несколько продуктов, рассчитанных на тех, кому необходимо произвести денежный перевод. Сбербанк классифицирует денежные переводы: – на внутренние, то есть рассчитанные на перевод денег внутри страны; – внешние, то есть за… … Банковская энциклопедия

Система страхования вкладов - У этого термина существуют и другие значения, см. ССВ. Система страхования вкладов (ССВ) механизм защиты вкладов физических лиц в банках путём их страхования (гарантирования). Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат … Википедия

Прежде чем открывать вклад в банке, необходимо убедиться в том, что он входит в систему страхования вкладов (ССВ). Информацию об участии кредитной организации в ССВ можно получить по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или на… … Банковская энциклопедия

- – система, позволяющая частным вкладчикам – физическим лицами получить денежные средства при отзыве лицензии или банкротстве кредитной организации. Для этого банки уплачивают страховые взносы за привлекаемые вклады в специализированный фонд,… … Банковская энциклопедия

Коммерческий банк "Природа" - ООО Коммерческий банк Природа универсальный банк. Создан на основании решения собрания учредителей и зарегистрирован Банком России 18 мая 2002 года. Согласно раскрываемым данным, участниками банка являются ООО Интел Трейд, член совета директоров … Энциклопедия ньюсмейкеров

Чтобы передать деньги кому-либо за границу или по территории страны, необязательно связывать себя долгими письменными обязательствами с банком. Можно воспользоваться мгновенными переводами. При этом осуществится перевод денежных средств без открытия банковского счета. Чаще всего получателями таких финансовых посылок являются близкие люди.

Зарубежные сервисы

Одними из лидеров в мире по объемам финансовых операций без открытия счетов можно назвать компании и MoneyGram. Они открыли свои офисы практически во всех странах мира. Также в каждой стране обе фирмы стремятся активно развивать региональное присутствие.

Основными валютами у обоих сервисов являются доллары.

При этом операции в рамках одной страны проводятся также в местной валюте. Как правило, такие переводы стоят немного дешевле.

Отдельные офисы в России редко можно встретить. Чаще всего услуга оказывается на базе уже существующих финансовых сетей банков. Операции по переводам выполняют кассиры. Практически все ведущие банки, включая Сбербанк или ВТБ24, имеют договора с такими сервисами.

Комиссия за услугу зависит от суммы перевода.

При оформлении небольших сумм, операция обойдется дороже. Так, для вилки примерно от 50 до 500 долларов, в среднем будет составлять:

• для ближнего зарубежья до 10 долларов,
• для дальнего – до 30 долларов.

Перевод до 1000 долларов, комиссия:

• ближнее – до 16 долларов;
• дальнее – до 50 долларов.

При отправке по территории России через Вестерн Юнион рублями, комиссия за сумму до 10 тысяч составит лишь 100 рублей, а за большие отправки сервис возьмет 1%. Время перевода будет составлять буквально несколько минут.

Для совершения операции понадобится знать полные ФИО получателя, а с собой необходимо будет взять паспорт и получателю и отправителю. Забрать перевод можно в любом отделении страны получателя. Для этого надо предъявить документ и предоставить контрольный номер по операции, который скажет отправитель.

Отечественные системы

Россия не отстает от передовых технологий современного мира. Это также касается и финансовых операций. Так, в стране есть собственные сервисы переводов. Чаще всего они открывались в середине девяностых. При этом компании уже успели вырасти до международных платежных систем. Любая из них позволяет выполнить перевод без открытия счета.

Наиболее популярными и востребованными сервисами в России являются Анелинк, Юнистрим, Колибри. Чаще всего они работают в паре с банками. Каждая из них имеет свои особенности для совершения операций и установленную внутреннюю тарификацию.

Для переводов с помощью сервиса Золотая корона предпочтительнее использовать пластиковую карту.

Ее можно получить в пункте отправки. Если делать регулярные переводы нескольким людям, то быстрее всего будет внести их данные на карту, а потом просто отдавать ее при отправке любой суммы. Также вставив такой пластик в аппарат самообслуживания, можно выбрать из списка любого получателя и, вставив нужную сумму в купюропиемник, перевести мгновенно деньги получателю.

Для отправки через систему Колибри необходимо обратиться в Сбербанк.

Так как услуга внутренняя, предоставляющаяся лишь в рамках этого финансового учреждения, то получатель сможет забрать средства лишь в отделениях Сбербанка. Для перевода потребуется паспорт и сумма денег. Оформление операции занимает несколько минут. Получатель может забрать деньги в любом отделении Сбербанка буквально через пять минут после отправки.

Сумма комиссии 1,5% от перевода. Но есть минимуму в 150 рублей. Поэтому отправлять лучше суммы более 10 тысяч. Так выйдет дешевле.

Отправку через пункты Юнистрим можно выполнить за 1% от суммы.

Также система переводов совмещена с терминалами самообслуживания. Там допускается делать операции до 15 тысяч рублей. Комиссия в среднем составит примерно 2%, но не менее 50 рублей. Также удобно пользоваться для переводов салонами Мегафона. Есть возможность выполнить перевод по системе с помощью мобильного телефона.

Система Анелинк предполагает предварительную регистрацию на официальном сайте для быстрых переводов через терминалы. Затем при совершении операции нужно лишь авторизоваться и выбрать нужного получателя. Комиссия будет в размере 2,3%. Но есть также минимальный порог в 50 рублей. Переводы таким образом можно делать в несколько стран ближнего зарубежья.

Альтернативные системы

Можно не открывать никаких банковских счетов, а совершать операции через финансовые сервисы Яндекса, Киви или Вебмани. Необходимо лишь зарегистрироваться в них. Для работы в этих системах есть ограничения по идентификации пользователей.

Если нужно проводить операции на более крупные суммы, то понадобится отправлять свои сканы документов.

Так как безопасность у этих систем находится на высоком уровне, то отправка личных данных не грозит вызвать каких-либо осложнений. Работать в этих системах можно круглосуточно, а переводы доходят мгновенно. Достаточно иметь лишь компьютер с интернетом или мобильные устройства с установленными приложениями.

Для переводов можно воспользоваться услугами Почты России. Но этот вариант желательно применять в самом крайнем случае. Так как он более дорогой и долгий. Отправку можно сделать довольно быстро, но получатель иногда может прождать до 8-10 рабочих дней, чтобы забрать деньги.

Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предлагает всем клиентам воспользоваться услугами перевода денежных средств без открытия банковского счета*. С их помощью вы сможете быстро и удобно оплатить коммунальные услуги или услуги связи, совершать платежи за любые коммерческие услуги, налоговые платежи , а также отправить деньги близкому вам человеку практически в любую точку мира.

Банк осуществляет банковские и системные денежные переводы. Переводы осуществляются по поручению физических лиц на основании заявления установленного образца (бланка) с предъявлением документа, удостоверяющего личность**.

Переводы осуществляются в российских рублях или в иностранной валюте, в качестве получателя денежного перевода может выступать как физическое, так и юридическое лицо находящееся как в России, так и за рубежом.

Системные переводы без открытия счета

Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предоставляет услуги по приему и выплате денежных средств по переводам без открытия счета международных систем: Western Union и Золотая Корона (далее Система).* Прием и выдача денежных средств по системным переводам осуществляется во всех отделениях региональной сети Банка. За осуществление денежного перевода Банком взимается комиссия в соответствии с тарифами Систем, размещенных на официальных сайтах Систем, а также в офисах Банка.

Банковские переводы без открытия счета

Клиенты могут воспользоваться банковским переводом без открытия счета, осуществляемые Банком в российских рублях. За отправку/получение денежного перевода Банк взимает комиссию в соответствии с действующими Тарифами для отправки /Тарифами для получения , на банковские услуги для физических лиц в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

Для отправления перевода необходимо:

• прийти в Банк и заполнить заявление установленного образца (в случае системного перевода – форму бланка установленного Системой), указав, : ФИО (название) получателя денежного перевода, сумму перевода****, банковские реквизиты получателя, город и страну получения денежного перевода, ИНН отправителя (для налоговых платежей), код платежа;
• передать кассиру-операционисту сумму перевода вместе с платой за перевод (комиссией) и получить квитанцию (копию заявления либо бланка) вместе с контрольным номером денежного перевода;
• сообщить получателю контрольный номер перевода (для системных переводов), а также всю необходимую информацию для получения перевода (знание контрольного номера перевода является обязательным условием для получения перевода в России).

Для получения перевода необходимо:

• прийти в Банк и заполнить заявление на выплату перевода установленного образца (форму бланка установленного Системой), указав в зависимости от назначения перевода : контрольный номер денежного перевода (полученный от отправителя платежа для системных переводов), имя отправителя, страну (город) отправления, дату отправления и точную сумму перевода, наименование банка отправителя перевода;
• предъявить документ, удостоверяющий личность***, ознакомиться с условиями осуществления переводов без открытия счета в Банке и предоставить согласие на обработку персональных данных;
• получить в кассе деньги.

Сроки получения

Системные переводы становятся доступны для получателя уже через несколько минут после их отправки. Для успешной выплаты перевода физическому лицу необходимо при его отправлении учитывать разницу в часовых поясах и режим работы пунктов в разных регионах.
Банковские переводы без открытия счета осуществляются не позднее рабочего дня следующего за днем подачи заявления.

Отмена и возврат перевода

Клиент по собственному желанию может отменить ранее осуществленный денежный перевод. Для этого ему необходимо оформить заявление об отмене перевода и передать его в Банк, предъявив документ, удостоверяющий личность, и квитанцию, удостоверяющую факт осуществления ранее совершенного перевода.
Если денежный перевод был осуществлен в другой банк, то заявление об отмене перевода должно быть подано в Банк в день подачи заявления о переводе и до момента фактического перечисления суммы перевода по назначению. В противном случае отменить перевод будет невозможно.
При возврате получателем перевода (в течение шести месяцев со дня поступления) или при невозможности зачисления суммы перевода на счет получателя, денежная сумма будет возвращена в то отделение Банка, где осуществлялся перевод. При этом ранее уплаченная комиссия за перевод не возвращается.

Согласно действующему законодательству РФ, общая сумма переводов, принятых к отправке от одного отправителя – резидента РФ, не должна превышать в эквиваленте 5 000 долларов США. С целью осуществления перевода без открытия счета клиент дает свое согласие Банку на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». Для снижения рисков при совершении переводов без открытия счета не допускается:

• сообщать контрольный номер перевода или какую-либо информацию о переводе никому, кроме получателя;
• если мошеннику стали известны какие-либо детали перевода, он сможет получить перевод;
• отправлять деньги, используя выдуманное имя получателя;
• доверять sms или сообщениям по электронной почте, уведомляющим о выигрыше

• подтверждение платежеспособности при трудоустройстве, а также при платеже за товары и услуги, в том числе за аренду недвижимости, которую вы не осматривали;
• покупка электроники и иной техники по привлекательным низким ценам;
• покупка в интернете или на виртуальном аукционе;
• возврат угнанных автомобилей или иных ценных вещей;
• перевод денег незнакомцу, представляющемуся сотрудником правоохранительных органов, для экстренной помощи близкому родственнику;
• уплата налогов и сборов для получения лотерейного или иного выигрыша;
• первоначальный взнос или комиссионные за кредиты посредникам, предлагающим помощь в получении кредита.

В этой части статьи рассматриваются переводы по поручениям физических лиц без открытия счета в рублях на территории Российской Федерации.

Общие положения.

К переводам без открытия счета мы уже частично обращались в части 2 настоящей статьи. Подведем некоторые итоги.

1. Переводы без открытия счета относятся к банковским операциям в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности».

2. Суть перевода без открытия счета – перечисление банком денежных средств по поручению физического лица – плательщика, не имеющего счета (вклада) в данном банке или не желающего им воспользоваться, на счет указанного плательщиком лица в том или ином банке. Переводы также могут осуществляться на имя физического лица без открытия счета получателем.

3. Переводы без открытия счета осуществляются платежными поручениями в соответствии с пунктом 2 статьи 863 ГК РФ.

4. При осуществлении переводов без открытия счета банк производит ряд последовательных операций, начиная с приема наличных денежных средств и до зачисления их на счет получателя в безналичном порядке.

5. Переводы без открытия банковских счетов относятся к безналичным расчетам.

6. Без открытия счета осуществляются переводы от физических лиц в пользу юридических и физических лиц. Перевод не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.

7. Банк устанавливает порядок и условия осуществления переводов без открытия счета. Соответствующая информация должна быть доведена до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме. Установленные правила приема и осуществления переводов без открытия счета считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.

8. В некоторых случаях форма документа, предназначенного для заполнения физическими лицами при перечислении средств без открытия банковского счета, устанавливается получателями средств.

9. Принятые от физических лиц денежные средства в адрес одного получателя могут быть отправлены одним платежным поручением на общую сумму.

Технология осуществления переводов без открытия счета.

Итак, без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических или физических лиц.

Прием денежных средств от физических лиц для осуществления переводов без открытия счета производится на счет 40911 «Транзитные счета».

Аналитический учет по счету 40911 ведется по видам платежей.

При совершении перевода без открытия счета работник банка, обслуживающий клиента (операционист или кассир) должен идентифицировать отправителя для целей противодействия легализации преступных доходов и внести сведения о нем в базу данных банка. К особенностям идентификации клиентов мы позднее еще вернемся.

Банк осуществляет операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании заявления, форма которого устанавливается банком, либо по документам (счетам, квитанциям, извещениями и др.), форма которых установлена получателями средств в соответствии с договором между банком и юридическим лицом – получателем средств.

В последнем случае на документе (квитанции, счете и т.д.) обязательно должна присутствовать собственноручная подпись отправителя – физического лица.

Особенности приема и отправления переводов по поручению физических лиц в адрес юридических лиц по документам установленной формы мы рассмотрим отдельно, в следующем номере журнала.

Порядок осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводится до сведений физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка – филиалы, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы.

Правила осуществления переводов считаются принятыми физическим лицом при подписании им заявления на перевод либо при предъявлении подписанной квитанции (счета, извещения и т.д.).

Форма заявления на перевод может быть следующей.

Заявление на перевод целесообразно заполнять работнику банка по данным, указанным клиентом. Сформированное заявление распечатывается и передается клиенту на подпись.

После подписания клиентом заявления формируется и распечатывается приходный кассовый ордер на сумму перевода и комиссии банку. Приходный ордер формируется в двух экземплярах: первый после совершения операции возвращается клиенту в качестве подтверждения приема денег, второй помещается в кассовые документы.

В некоторых случаях распечатывается еще и третий экземпляр приходного ордера. Таково требование Положения № 205-П: в соответствии с пунктом 1.8.6. Части III «при приеме денежной наличности от работника кредитной организации для зачисления на внутрибанковские счета выписывается приходный кассовый ордер под копирку в трех экземплярах, из которых первый помещается в кассовые документы дня, второй выдается вносителю после приема денег в кассу, а третий помещается в мемориальные документы дня после документов по дебетуемым балансовым счетам и в ленту подсчета не включается». Хорошо, что это требование распространяется только на работников банка. Плохо, что в той же редакции этот пункт остался и в Положении № 302-П, вступающем в силу с 1 января 2008 года. Уж «под копирку» точно могли бы убрать – не смешить народ. Да и необходимости в третьем экземпляре, если подумать, нет никакой.

Так как сумма взноса наличными состоит из двух частей – собственно перевода и комиссии банка – можно формировать два приходных ордера: отдельно на каждую сумму. А можно и один – сводный. В этом случае по кредиту указываются два или три счета.

Пример оформления сводного приходного ордера:

Если в соответствии с тарифами банка плата за составление платежного документа берется отдельно от комиссии за перевод, то в приходном ордере по кредиту будут указаны четыре счета: транзитный – 40911, два счета доходов – за перевод и за составление платежного документа, а также счет 60309 «Налог на добавленную стоимость полученный», так как услуга по составлению платежного документа облагается НДС. Чтобы этого избежать, целесообразно не разбивать комиссию за перевод на отдельные составляющие.

При заполнении сводного приходного ордера в поле «В том числе по символам» указываются два символа отчета формы № 0409202 «Отчет о кассовых оборотах»: символ 13 «Поступления от совершения операций перевода денежных средств по поручениям физических лиц » - на сумму перевода, и символ 11 «Поступления от реализации платных услуг» - на сумму комиссии банка.

По поводу символов кассовой отчетности часто возникают вопросы и разногласия. А некоторые консультации официальных лиц только усугубляют неразбериху. Так, в одном из писем Управление по организации учета, отчетности и расчетов Московского ГТУ Банка России рекомендует поступления в кассу кредитной организации наличных денег от физического лица для перевода денежных средств на банковские счета юридических и физических лиц отражать по соответствующим символам отчета о кассовых оборотах в зависимости от назначения платежа . Например, по мысли МГТУ, оплата товаров должна отражаться по символу 02 «Поступление торговой выручки от продажи потребительских товаров», а оплата недвижимости – по символу 15 «Поступление от реализации недвижимости». Однако это утверждение категорически противоречит описанию символов отчета формы 202, приведенному в Указании Банка России № 1376-У: здесь указано, что символ зависит от экономического содержания поступления или выдачи денежных средств.

Так, символ 02 - это поступление выручки наличными деньгами от продажи потребительских товаров организациями розничной торговли, других отраслей экономики и общественного питания – выручки, которую организация сдает в банк для зачисления на свой расчетный счет. Символ 15 – поступления наличных денег от реализации недвижимости, взносов на счета кооперативов и других организаций, имеющих лицензию на строительство жилья.

Причем же здесь переводы без открытия счета? Тем более что для них есть отдельный символ 13 «Поступления от совершения операций перевода денежных средств по поручениям физических лиц».

Все экземпляры сводного приходного кассового ордера подписываются клиентом, ответственным исполнителем и кассовым работником. В настоящее время все операции по счетам кассы подлежат дополнительному контролю – так что до 1 января 2008 года на приходном ордере должна также присутствовать подпись работника, исполняющего функции контролера. Что касается Положения № 302-П, то в нем в очередной раз сделана попытка распространить функции дополнительного контроля только на расходные кассовые операции.

Передача сводных приходных кассовых ордеров между кассовыми и бухгалтерскими работниками Банка производится внутренним порядком.

Приходный ордер является подтверждением приема кассовым работником от физического лица денежных средств для осуществления операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета. В случае, когда денежные средства принимаются по документу формы, установленной получателем средств, приходный ордер может не составляться. Но об этом – в следующей части статьи.

После внесения денежных средств в кассу банка один экземпляр сводного приходного кассового ордера со штампом и подписью кассового работника возвращается клиенту. Второй экземпляр помещается в кассовые документы, третий – при его наличии – передается в документы дня.

Клиент предъявляет ответственному исполнителю экземпляр сводного приходного ордера со штампом и подписью кассового работника, подтверждающими внесение денежных средств в кассу. После этого ответственный исполнитель принимает к исполнению заявление клиента о переводе денежных средств без открытия счета.

Ответственный исполнитель (операционист) формирует платежное поручение на бланке формы 0401060 в соответствии с требованиями Положения № 2-П к заполнению расчетных документов и печатает его.

Платежку можно печатать в двух экземплярах – тогда второй экземпляр поручения со штампом «Принято» , датой и подписью ответственного исполнителя передается клиенту.

А можно печатать в двух экземплярах заявление на перевод – тогда штамп «Принято», дата и подпись ответственного исполнителя ставятся на втором экземпляре заявления, который и возвращается отправителю. В этом случае достаточно одного экземпляра платежного поручения.

Первый экземпляр платежного поручения, заполненного ответственным исполнителем банка от имени клиента на основании заявления, оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.

Заявление на перевод вместе с первым экземпляром платежного поручения помещается в документы дня в качестве основания для проведения платежа.

В случае совмещения функций кассира и операциониста все документы могут формироваться в кассе: заявление на перевод, приходный ордер и даже платежное поручение, если кассиру совсем уж нечего делать. Но, как правило, чем больше разноплановых функций выполняет работник, тем больше ошибок он допускает. Поэтому функцию отправления платежа все же лучше поручить не кассиру, а операционному работнику.

Если перевод предназначен для получателя, имеющего банковский счет или вклад в том же банке, то в качестве расчетного документа вместо платежного поручения может быть использован мемориальный ордер – так же, как и при осуществлении внутрибанковских переводов с банковского счета или вклада.

Информацию для клиентов лучше всего оформить в виде буклета или информационного сообщения. Например, так :

Бухгалтерский учет переводов без открытия счета.

Денежные средства, принятые от граждан для осуществления переводов без открытия счета, учитываются на балансовом счете 40911 «Транзитные счета».

Счет пассивный.

По кредиту счета проводятся суммы:

Принятых платежей за коммунальные и другие услуги;

Налоговых платежей;

Различных взносов населения и организаций;

Денежных средств от физических лиц для осуществления переводов без открытия банковского счета и по другим операциям в корреспонденции со счетом по учету кассы, банковскими счетами клиентов.

По дебету счета отражаются:

Суммы, перечисляемые юридическим и физическим лицам, в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетом по учету расчетов с филиалами, банковскими счетами клиентов банка, филиала;

Суммы комиссионного вознаграждения в пользу банка, в корреспонденции со счетами по учету доходов.

В аналитическом учете ведутся счета по видам платежей .

Такой порядок ведения аналитики по счету № 40911 выгодно отличает данный счет от его собратьев – счетов по учету отправляемых и поступивших переводов 40905, 40909, 40910, 40912 и 40913. Если же банк имеет несколько внутренних структурных подразделений, осуществляющих переводы без открытия счета, то открывать лицевые счета удобно с одинаковой нумерацией по видам платежей – например, так:

Проводки здесь также несложные.

Прием денежных средств от физических лиц для осуществления перевода без открытия счета:

Дт 20202 «Касса кредитных организаций» - на сумму вносимых денежных средств

Кт 40911 «Транзитные счета» - на сумму перевода

Кт 70107 «Другие доходы», символ 17203 «Комиссия, полученная по расчетным операциям», лицевой счет «Комиссия за перевод без открытия счета» - на сумму комиссии за перевод.

Перевод денежных средств без открытия счета:

Дт 40911 «Транзитные счета»

Кт корреспондентский счет Банка, счет по расчетам с филиалами, счет получателя

на сумму перевода.

Преимущества переводов без открытия счета перед переводами со счета или вклада заключаются именно в отсутствии необходимости открытия и ведения банком счетов. Эти услуги банков наиболее демократичны, если можно так выразиться: любой человек может зайти в любой банк, совершающий операции перевода без открытия счетов, и отправить свой перевод.

К недостаткам можно отнести:

Невозможность осуществления периодических платежей;

Необходимость подписывать платежные поручения первыми руководителями банка и проставлять оттиск печати – при отправке переводов через расчетно-кассовые центры Банка России.

Справиться с последней проблемой помогут платежи с использованием систем экспресс-переводов.

Характеристика счета приведена в соответствии с Положением ЦБ РФ от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведениях бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Изменения по сравнению с действующим Положением № 205-П есть, но они несущественны.

Правила

осуществления операций по переводу денежных средств

без открытия банковского счета по поручению физических лиц

1. Общие положения

1.1. АО АКБ «Стелла-Банк» (далее - Банк) осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) без открытия банковских счетов (далее - переводы) в соответствии с законодательством Российской Федерации , нормативными актами Банка России и правилами осуществления АО АКБ «Стелла-Банк» переводов денежных средств физических лиц из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия банковского счета (далее - Правила).

1.2. Банк осуществляет отправление следующих видов переводов по поручению физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте без открытия банковского счета отправителя:

1.2.1. Переводы в валюте Российской Федерации:

а) по территории РФ - по поручению резидента в адрес резидента без ограничений по сумме и целям перевода (за исключением переводов через системы денежных переводов).

б) за пределы РФ - по поручению резидента через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США.

в) за пределы РФ - по поручению нерезидента без ограничений по сумме и целям перевода (за исключением переводов через системы денежных переводов).

1.2.2. Переводы в иностранной валюте:

- перевод по поручению резидента на свое имя/свой счет, открытый в другом филиале Банка/другом уполномоченном банке (перевод собственных средств);

Перевод по поручению резидента в пользу резидентов:

а) по территории РФ - в адрес супругов или близких родственников в качестве дарения;

б) за пределы РФ через один уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США;

Перевод по поручению нерезидента в пользу нерезидента без ограничений в сумме и целям перевода по территории РФ и за пределы РФ.(за исключением переводов через системы денежных переводов)

1.3. За осуществление операций по отправлению/выплате переводов, а также за изменение условий, аннулирование и возврат переводов Банк взимает комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими Тарифами комиссионного вознаграждения за оказание услуг физическим лицам либо в соответствии с тарифами систем денежных переводов.

1.4. Отправление/выплату переводов осуществляют внутренние структурные подразделения Банка. Информация с перечнем услуг, предоставляемых конкретным внутренними структурными подразделением Банка, размещена на сайте Банка: www. stella-bank. ru. Физические лица - отправители по всем вопросам, связанным с конкретным переводом, обращаются в тот дополнительный офис/операционный офис/региональный операционный офис/филиал, через который был отправлен перевод.

1.5. Переводы не могут быть связанны с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности .

2. Условия и порядок осуществления переводов

2.1. Банк осуществляет отправление/ выплату переводов физических лиц при личном обращении в Банк физического лица - отправителя (представителя отправителя) перевода и предъявлении им документа, удостоверяющего личность. Иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно должны предъявить миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание на территории Российской Федерации. Представитель физического лица предоставляет нотариально удостоверенную или приравненную к ней доверенность.

Операции по отправлению/выплате переводов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте не осуществляются по водительскому удостоверению .

2.2. В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

Для граждан Российской Федерации:

Паспорт гражданина Российской Федерации;

Общегражданский заграничный паспорт, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

Удостоверение личности военнослужащего или военный билет для лиц, которые проходят военную службу;

Паспорт моряка для граждан, работающих на судах заграничного плавания или на иностранных судах;

Вид на жительство для лиц без гражданства;

Иные документы, удостоверяющие личность, выданные органами внутренних дел МВД России (справка об освобождении из мест лишения свободы для лиц, освободившихся из мест лишения свободы; временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел по ф. , и т. п.).

Для иностранных граждан:

Паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность.

Для лиц без гражданства:

Вид на жительство в Российской Федерации (если они постоянно проживают на территории Российской Федерации);

Документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства;

Разрешение на временное проживание;

Вид на жительство;

Иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства.

Для беженцев:

Свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации, либо постом иммиграционного контроля, либо территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе ;

Удостоверение беженца.

2.3. Доверенность, оформленная на территории Российской Федерации, должна содержать подпись лица, ее удостоверившего, с указанием должности, фамилии, имени, отчества и оттиск печати нотариуса или соответствующей организации. Доверенность, оформленная за пределами Российской Федерации, должна быть легализована в посольстве (консульстве) Российской Федерации за границей либо в посольстве (консульстве) иностранного государства с Российской Федерации, за исключением случаев, когда легализация не требуется. Доверенности, составленные на иностранных языках , должны быть представлены с переводом на русский язык , удостоверенным нотариально, либо посольством (консульством) Российской Федерации за границей, либо посольством (консульством) иностранного государства в Российской Федерации.

2.4. Для отправления/выплаты перевода физическое лицо (представитель) оформляет заявление на отправление/выплату перевода по форме, утвержденной в Банке, либо Правилами платежных систем с указанием всех необходимых для перевода реквизитов.

В случае осуществления перевода представителем физического лица в заявлении также указываются фамилия, имя, отчество представителя и данные документа, удостоверяющего личность представителя, а также данные доверенности.

2.5. Физические лица могут изменить условия перевода, аннулировать или возвратить перевод, обратившись в то внутреннее структурное подразделение Банка, в котором они осуществляли оправление перевода. Осуществление указанных действий возможно в случае, если перевод еще не выплачен получателю, при наличии технической возможность, при условии возврата перевода контрагентами Банка (если перевод уже отправлен из Банка), а также в случае если это не противоречит требованиям законодательства Российской Федерации.

Сумма вознаграждения, удержанного за отправление перевода, не возвращается физическому лицу - отправителю при изменении условий перевода/аннулировании/возврате перевода (за исключением случает если возврат комиссии предусмотрен Правилами платежных систем)

2.6. Физические лица обязаны возместить сумму расходов в полном объеме в случае понесения Банком дополнительных расходов по вине физического лица при отправлении перевода в адрес получателя.

2.7. Банк подтверждает факт осуществления перевода путем выдачи физическому лицу копии заявления на перевод, удостоверенного в установленном порядке, либо заявления из системы денежных переводов с КНП и по требованию отправителя копии отправленного расчетного документа с отметками Банка (только после отражения соответствующей суммы по корреспондентским счетам Банка).

2.8. При внесении/выдаче наличных денежных средств для отправления/выплаты перевода в валюте отличной от валюты перевода Банк осуществляет конверсию по курсу Банка, установленному для операций физических лиц с наличными денежными средствами на дату отправления/выплаты перевода. Выплата части перевода, поступившего в иностранной валюте, в сумме, меньшей единицы иностранной валюты, осуществляется по курсу Банка России на дату выплаты.

3. Права и обязанности Банка

3.1. В целях осуществления валютного контроля как агент валютного контроля, а также в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк в пределах своей компетенции имеет право запрашивать и получать от резидентов и нерезидентов документы, которые непосредственно относятся к проводимой операции. Все документы должны быть действительными на день представления. Документы представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

3.2. Банк имеет право запрашивать предоставления переводов на русский язык документов, исполненных полностью или в какой-либо части на иностранном языке. Перевод должен быть заверен в установленном законодательством порядке.

3.3. Банк возвращает оригиналы документов предоставившим их физическим лицам. В Банке остаются заверенные банком копии документов.

3.4. Банк отказывает в осуществлении операции, если:

Физическое лицо отказывается предоставить требуемые документы;

Документы, предоставленные физическим лицом, являются недостоверными;

Физическое лицо отказывается оплатить Банку комиссионное вознаграждение за оказание услуги;

Информация, представленная отправителем перевода, указывает на осуществление физическим лицом предпринимательской деятельности.

3.5. Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения и дополнения в настоящие Правила и Тарифы по взиманию комиссионного вознаграждения за оказание услуг физическим лицам.

3.6. Банк хранит документы по переводам не менее пяти лет с даты их осуществления.

3.7 При осуществлении переводов Банк обеспечивает банковскую тайну , сохранность, своевременность отправления переводов.

4. Права и обязанности физических лиц - отправителей переводов.

4.1. Физические лица при осуществлении переводов должны руководствоваться требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России и настоящими Правилами.

4.2. Физические лица, осуществляющие переводы в иностранной валюте и в валюте Российской Федерации, несут ответственность за отнесение переводов к переводам, не связанным с предпринимательской деятельностью.

4.3. Физические лица - отправители переводов несут ответственность за полноту и правильность заполнения реквизитов, необходимых для совершения Банком перевода.

4.4. Подписывая заявление на отправление/выплату перевода, Клиент дает свое согласие АО АКБ «Стелла-Банк», расположенному по адресу 344022, г. Ростов-на-Дону, ул. Б. Садовая, д. 188А, на обработку его персональных данных, предоставленных Банку и/или указанных в заявлении (совершение любых действий с использованием средств автоматизации или без, в том числе на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), в соответствии с требованиями Федерального закона -ФЗ «О персональных данных». Указанные клиентом персональные данные предоставляются в целях осуществления перевода без открытия счета /выплаты перевода и исполнения договорных обязательств. Банк может проверить достоверность предоставленных клиентом персональных данных, в том числе с использованием услуг других операторов, передать персональные данные другим операторам (по выбору Банка), в том числе в целях осуществления рассылки (почтовой, по Интернету, с использованием иных средств связи) для информирования о продуктах и услугах Банка, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуги заключении новых договоров. Согласие предоставляется с момента подписания Клиентом заявления на отправление/выплату перевода без ограничения срока действия. Согласие может быть отозвано путем предоставления в Банк письменного заявления в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.5. Претензия физического лица - отправителя денежных средств по оказанной (неоказанной) Банком услуге оформляется в письменном виде в произвольной форме и может быть передана в Банк собственноручно через Канцелярию или направлена в Банк по почте. Адрес Банка и контактные телефоны размещены на информационном стенде.

Срок рассмотрения Банком претензии клиента – 30 (тридцать) календарных дней с даты ее

поступления в Банк. После рассмотрения претензии в адрес клиента направляется письмо о

результатах рассмотрения претензии.

АО АКБ «Стелла-Банк» предлагает частным лицам широкий спектр услуг по переводу денежных средств.

· в рублях РФ на счета, открытые в нашем Банке

· в рублях РФ на счета физических и юридических лиц на территории России

· в рублях РФ и иностранной валюте в любую точку мира (через системы: Western Union, Золотая Корона, Contact, Blizko Лидер, Money Gram, Caspian, Юнистрим.)

В нашем банке Вы можете оплатить за обучение, коммунальные услуги и другие виды услуг.

В соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации близкими родственниками признаются родственники по прямой восходящей и нисходящей линии (родители, дети, бабушки/дедушки, внуки), а также полнородные и неполнородные (имеющие общих отца или мать) братья и сестры. Если перевод в иностранной валюте на территории Российской Федерации осуществляется резидентом/нерезидентом в пользу резидента - супруга или близкого родственника в качестве дарения, физическое лицо - отправитель представляет в банк документ, подтверждающий соответствующую степень родства физического лица - отправителя и физического лица - получателя (свидетельство о браке, свидетельства о рождении и пр.). Учитывая, что в соответствии с законодательством Российской Федерации дарение может быть совершенно в устной форме, предоставление соответствующего договора дарения не требуется.