Компании по переводу денег. Где выгоднее сделать денежный перевод? Как лучше и дешевле переводить деньги по России? Самый быстрый перевод с минимальной комиссией

Очень часто в разговорах употребляется выражение: «Системы денежных переводов такие-то» или "Системы переводов денег такие-то" . Что же собой представляют системы денежных переводов, и что это вообще такое?

Система денежных переводов , это организационная структура, разработавшая правила приема и передачи денежных средств между физическими лицами, подкрепившая эти правила программным обеспечением и обеспечившая передачу информации с помощью средств электронных коммуникаций. Каждая система денежных переводов, имеет свой клиринговый центр, службу сопровождения программы и поддержки партнеров, работающих с клиентами. Каждая система денежных переводов, работающая на территории Российской Федерации, как правило имеет свой фирменный логотип, и должна иметь лицензию ЦБ РФ на осуществление денежных переводов.

Системы перевода денежных средств подразделяются на:

1. банковские;
2. не банковские
3. смешанные - банковские и не банковские

1. Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету.
2. Осуществление операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета.
3. Смешанные расчеты - в которых с одной стороны снятие/зачисление по счету, а с другой стороны выдача/ отправление без открытия счета

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета регулируется Положением Центрального Банка РФ от 01.04.2003 г. N 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», которое разработано в соответствии с частью второй Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ "О банках и банковской деятельности" и другими нормативными актами.

Россия, страна большая, банков в ней очень много, поэтому и предлагаемых банками населению систем денежных переводов много. Наибольшей популярностью у населения пользуются банковские системы денежных переводов (без открытия счета), почтовые переводы Почты России и не банковские системы, которые сотрудничают с Банками и Почтой России.

Только на начало 2012 года на территории Российской Федерации функционирует более 30 различных Российских и Зарубежных систем денежных переводов. Поэтому, перед каждым клиентом, которому необходимо перевести средства встает вопрос, какую из систем денежных переводов выбрать. При выборе системы денежного перевода каждый клиент стремится совместить такие разные требования как:

1. Цену и качество оказываемой услуги;
2. Скорость и географию предоставления услуги;
3. Валюты переводов.

Теперь предложу вашему вниманию краткое описание наиболее распространенных и популярных в России систем денежных переводов:

Международная система денежных переводов Western Union

Международная не банковская система денежных переводов Western Union, это одна из самых крупных и распространенных в мире международных систем денежных переводов. Система функционирует на рынке денежных переводов с 1851 года, то есть более 160 лет. Организатором системы денежных переводов является Американская Компания WesternUnion (NYSE: WU). Глобальная сеть Western Union насчитывает более 410000 пунктов обслуживания клиентов в более чем 200 странах и территориях мира.

В России эта система денежных переводов работает с 1991 года, открыв дочернюю компанию ООО "Небанковская кредитная организация "Вестерн Юнион ДП Восток" (лицензия Банка России № 2726-С). Головной офис дочерней компании «Вестерн Юнион ДП Восток» расположен в Москве. По состоянию на конец 2009 года общее количество пунктов обслуживания клиентов Western Union на территории России насчитывает свыше 14000, и продолжает расти. Система Western Union применяет гибкую тарифную политику.

По территории России переводы осуществляются без открытия банковского счета и без зачисления на счет, со счета на счет через интернет. Денежные переводы выплачиваются только наличными денежными средствами:

• По переводам в пределах России - российскими рублями.
• По переводам в/из стран ближнего и дальнего зарубежья - долларами США или российскими рублями (с конвертацией в валюту страны получения перевода).
• По переводам из стран Дальнего зарубежья, через Почту России - только российскими рублями.

Комиссионное вознаграждение удерживается только с отправителя средств, а его размер зависит от суммы перевода и валюты. Тарифы различаются также и от направления перевода. Так, тарифы за перевод и сопутствующие услуги делятся на три вида:

• По России;
• В ближнее зарубежье;
• В дальнее зарубежье.

С июля 2008 года Система переводов Western Union запустила в России программу лояльности Western Union Gold Card для клиентов, неоднократно осуществляющих денежные переводы. Такая система лояльности действует уже в 65 странах мира и основана на внедрении специальных картах - Картах Western Union (Золотых картах Western Union). Это позволяет сократить время обработки перевода и идентифицирование постоянных клиентов по базе данных. Программа лояльности - Золотая карта Western Union®, направлена на поощрение постоянных клиентов системы начислением бонусов.

Система "Western Union" работает с такими Банками России, как: Газпромбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-Банк, «МДМ-Банк», Банк24.ру, Балтийский Банк, ОАО КБ «Восточный Экспресс» и др.

Международная система денежных переводов MoneyGram

Партнерами MoneyGram в Европе являются такие финансовые структуры, как Королевская почта Великобритании и Норвегии, Почта Италии, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank и многие другие.

На территории Российской Федерации система работает с 1996 года и сотрудничает с такими банками, как: Сбербанк России, Росбанк, РайффайзенБанк, Восточный Экспресс Банк, Банк УРАЛСИБ, Связь Банк, Русь Банк и др.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета (в долларах США, Евро или местной валюте). Комиссия за перевод составляет от 1 % в зависимости от суммы и страны перевода. В системе MoneyGram установлены следующие ограничения по пересылаемым суммам:

• До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством РФ).
• Для нерезидентов компанией установлено ограничение в размере 10000 долларов США в сутки.

Система денежных переводов БЛИЦ

• Переводы по России - функционируют с 1 февраля 2006 г. и работает только в пределах структур Сбербанка России;
• Переводы в Казахстан, Украину и Республику Беларусь (между отделениями Сбербанка в России и филиалами дочерних банков в Казахстане (ДБ АО «Сбербанк»), в Украине (ОАО «Сбербанк России» и в Республике Беларусь (ОАО «БПС-Сбербанк») – функционируют с 1 октября 2007 года.

Сбербанк России имеет разветвленную филиальную сеть и более10000 филиалов работают по приему и выдаче «Блиц» переводов по России. И более 300 пунктов в Казахстане, на Украине и Республике Беларусь. Недостаток системы «Блиц» переводов заключается в том, что переводы осуществляются только внутри Сбербанка и их дочерних банков.

Стоимость перевода по России – 1,75 % от суммы перевода (не менее 150 руб. и не более 3000 руб.), которая взимается только с отправителя. Стоимость отправки перевода за границу - 1 % от суммы (не менее 150 руб./ 5 долларов США, или 5 евро в зависимости от валюты перевода). Стоимость выплаты перевода за границей - 1% от суммы. Очень надежная система, оформление переводов только по паспорту или удостоверению личности.

Переводы осуществляются без открытия банковского счета. Максимальная сумма перевода денег по России – 500000 руб. За пределы России - общая сумма принятых в течение одного дня средств от одного физического лица резидента - не более эквивалента 5.000 долларов США, для нерезидентов 10.000 долларов США.

Денежные переводы «КиберДеньги»

• Денежные переводы «КиберДеньги» (по России);
• Денежные переводы «КиберДеньги» (в страны СНГ, Балтии и страны Дальнего зарубежья).

Это современная система электронных денежных переводов Почты России, которая охватывает всю территорию Российской Федерации и интенсивно продвигается в ближнее и дальнее зарубежье через почтовые службы этих стран. Переводы за границу осуществляются путем электронного обмена переводами с зарубежными партнерами в следующих странах: Украина, Казахстан, Белоруссия, Азербайджан, Армения, Киргизия, Латвия, Молдова, Узбекистан, Эстония, Китай и Франция.

Только система денежных переводов « КиберДеньги » Почты России гарантирует доставку переводов в любую точку страны. Для доставки переводов в труднодоступные районы страны - системой используются гибридные технологии (сочетание электронных и традиционных средств доставки).

Выплата перевода, с учетом обеспечения удаленных мест необходимыми денежными средствами, осуществляется в течение 72 часов. Максимальная сумма перевода по России ограничена 500 000 рублями, а за рубеж – 100 000 рублями. Стоимость услуги удерживается с отправителя средств, а ее размер зависит от суммы перевода. Кроме того, стоимость услуги зависит еще и от региона отправления. В отдельных регионах действуют индивидуальные тарифы. Недостаток системы – достаточно высокая цена услуги.

Система денежных переводов Почты России имеет преимущество – возможность осуществления переводов денежных средств между юридическими и частными лицами. В рамках этой системы реализован и проект «бестарифный почтовый перевод» для физических лиц, осуществляющих почтовые переводы в адрес юридических лиц (корпоративных клиентов). Стоимость услуг почты по осуществлению подобных переводов оплачивают сами юридические лица, заключившие соответствующий договор с Почтой России.

Денежные переводы «Форсаж»

Максимальный размер перевода - 500 000 рублей, стоимость зависит от отправляемой суммы, но не более 2 000 руб. Переводы осуществляются только в рублях.
Срок осуществления переводов продекларированный Почтой России – несколько минут, контрольный срок – не более 1 часа.

О наличии поступившего почтового перевода можно узнать только посетив почтовое отделение, при этом почтовое уведомление может быть доставлено значительно позже.

Международная система денежных переводов Юнистрим

Охват системы денежных переводов – более 250 000 пунктов обслуживания в 100 странах мира. Эта система денежных переводов контролирует свыше 30 % рынка СНГ и имеет разветвленную сеть пунктов по России и Казахстану, на Украине, Таджикистане, Молдове, а также свои собственные сети обслуживания на Кипре и в Великобритании. С помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить адресные и безадресные денежные переводы

Стоимость перевода Юнистрим по России – от 1% до 1,5 %. Проценты по переводам в зарубежные страны в основном начинаются от 1 %. Так, стоимость переводов под 0,35 % осуществляется в Армению, под 0,5 % - в Молдову.

На территории России переводы с помощью системы ЮНИСТРИМ можно осуществить: со счета мобильного телефона, через терминалы самообслуживания ЮНИСТРИМ, через покупку ЮНИСТРИМ ДЕНЕГ в сети магазинов «Связной».

Международная система денежных переводов КОНТАКТ

Система денежных переводов «Contact» располагает более 40 000 пунктов в 90 странах мира, более 3 500 пунктов обслуживания клиентов - в России. Переводы осуществляются в рублях РФ, долларах США и евро. По территории России максимальная сумма денежного перевода 500 000 рублей, в страны ближнего зарубежья - 350 000 рублей, 10 000 долларов США/Евро, и дальнего зарубежья граждане России могут перевести иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день, для иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Система позволяет осуществлять:

• Отправление переводов - наличными, с банковского счета, с карточного счета.
• Получение переводов – наличными, путем зачисления на банковский счет, зачисления на карточный счет, или выплатой чеком (США).

Комиссия за перевод варьирует от 0,7 до 5 % в зависимости от суммы, валюты и страны перевода. Так, комиссия за перевод по России составляет 1,5% от суммы, в страны ближнего зарубежья – 2%, а для отправителей крупных сумм перевода - составит менее 1%.

С декабря 2009 года система CONTACT внедрила SMS-информирование клиентов по всему миру. С системой денежных переводов Контакт в России работаю такие банки как: Банк ГЛОБЭКС, Омск-банк, Банк «Возрождение», Тверской городской банк и т.д.

Российская система денежных переводов "Золотая Корона - Денежные переводы"

Сеть пунктов системы охватывает 11 республик бывшего союза. Система « Золотая Корона - Денежные переводы » объединяет 180 банков, а общее количество пунктов превышает 15 000 и продолжает расти. Система сотрудничает с такими банками, как: ОАО "Уралсиб", ООО "Московский Областной Банк", ОАО АКБ «Перминвестбанк», "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК", ОАО КБ "Восточный" и др.

Стоимость перевода по России - 1,5% от суммы перевода, в страны СНГ - от 1,5% до 3% от суммы перевода и страны, в Китай - 25 долларов США независимо от переводимой суммы. Максимальная сумма перевода по России - 500 000 рублей, за рубеж для резидентов РФ - до 5 000 долларов США, за рубеж для нерезидентов РФ - до 20 000 долларов США.
Компания ЦФТ активно внедряет проекты интеграции с другими системами денежных переводов. Так, например, реализованы проекты интеграции с системами «MoneyGram» (США), «Анелик» (Россия), «PrivatMoney» (Украина-Россия), «Caspian Money Transfer» (Азербайджан) и "АВЕРС" (Украина).

Система денежных переводов АЛЛЮР

Общая доступная сеть системы АЛЛЮР составляет более 5500 офисов, в том числе более 650 кредитных организаций-партнеров, расположенных более чем в 300 населенных пунктах на территории России. Подписана и работает партнерская программа с Системой денежных переводов PrivatMoney. Все это делает доступными денежные переводы в Израиле, Таджикистане, Узбекистане, Кыргызстане, Молдавии, Грузии, Армении и Азербайджане, Украине, Беларуси и Латвии.
Сумма денежного перевода в рублях РФ ограничена пределом в 600.000-00 рублей, в иностранной валюте - 15.000-00 долларов США и 15.000 ЕВРО (с учетом ограничений в соответствии с действующим валютным законодательством для резидентов РФ - не более суммы, эквивалентной 5.000-00 долларов США в один операционный день). В Системе денежных переводов «АЛЛЮР» действуют единые фиксированные тарифы только на отправление перевода, а его размер зависит от суммы перевода и валюты.

Международная система денежных переводов ЛИДЕР

Клиенты системы ЛИДЕР могут воспользоваться и возможностью зачисления денег на банковский счет получателя перевода, для чего отправителю необходимо уточнить у оператора возможность данной операции в соответствии с законодательством страны получателя.

Услугу по переводу средств через систему ЛИДЕР предлагают следующие банки: Банк Индустриальный Кредит, ЗАО «Агропромбанк», КБ Транспортный, ОАО АКБ «Инвестбанк», ЗАО АКБ Газпромбанк, Банк Кредит-Днепр (Украина), Банк «Финансы и Кредит» (Украина), ОАО ВИП-Банк, ЗАО КБ Мираф-Банк, Азия УниверсамБанк (Кыргызской Республики) и др.

Международная система денежных переводов MIGOM (МИГОМ)®

С системой работают такие банки России как: Банк24.ру, Ханты-Мансийский Банк, РОСГОССТРАХ БАНК, ОАО "ГУТА-БАНК", СМП Банк и другие. К системе денежных переводов « МИГОМ » подключились такие банки стран СНГ, как: Агропромбанк (Приднестровие), Белагропромбанк (Беларусь), Банк «Ипак Йули» (Узбекистан),Сберегательный Банк (Украина), ПриватБанк (Украина), Белпромстройбанк (Беларусь), Сберегательный Банк (Приднестровье), Таджикистанский Ориенбанк и др.

Тарифы на переводы системы MIGOM (МИГОМ) начинаются - от 2%;
Одним из достоинств системы денежных переводов МИГОМ является то, что при отправке перевода можно получить у обслуживающего Вас оператора распечатку списка адресов пунктов MIGOM в городе получения. И еще, перевод Получателю будет выдан только в той валюте, в которой он был отправлен Отправителем.

Моментальные переводы денег родным и знакомым пользуются особенной популярностью во всем мире.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Многочисленные системы быстрых денежных переводов международного уровня и те, которые работают преимущественно , готовы предоставить услуги за комиссионные, размер которых будет зависеть от пересылаемой суммы и пункта назначения.

Переводы осуществляются примерно за 10–20 минут, очень редко деньги поступают в течение часа.

Предложения

Наиболее популярных отечественных и зарубежных систем в России насчитывается около 20. Практически все осуществляют переводы по России и . Только некоторые работают для перечисления средств по России и в близлежащие страны.

Столкнувшись с необходимостью осуществить перевод, потенциальному клиенту лучше проанализировать работу нескольких систем, чтобы понять, где он заплатит меньше всего комиссии.

Условия

Быстрая отправка финансов осуществляется без открытия банковского или другого счета.

Главные условия – минимальное количество необходимых документов и данных для отправки и получения.

В одних случаях требуются личные данные отправителя и получателя, город и страна, в других – номера их карт, мобильных телефонов.

Все зависит от способа отправки и получения, а также условий, которые выдвигаются системой переводов.

По законодательству РФ:

1. По территории страны разрешается пересылать средства в любых суммах, без ограничений.
2. Граждане России могут за рубеж переводить не больше 5 тыс. в иностранной валюте за один рабочий день.
3. Нерезиденты имеют право переводить за рубеж любые суммы.
4. В Россию из других стран разрешается пересылать валюту без ограничений.

Как правило, системы сами ограничивают размеры сумм, которые можно пересылать по России и за рубеж.

Отправить средства по России можно в национальной валюте, а за рубеж в национальной в эквиваленте и иностранной. Получателю средства выдаются в валюте той страны, куда отправлен перевод.

Но в некоторых системах по условиям предусмотрена отправка и выдача только в иностранной или национальной России.

Из России валюта может быть отправлена в страны, где есть представительства той или иной системы переводов.

К переводу могут быть предложены различные дополнительные бесплатные услуги, например, отправка СМС получателю и другие.

Комиссия взимается только с отправителя, получателю выдается полная сумма.

Быстрые денежные переводы

Помимо систем денежных переводов международного уровня, быстро отправить средства предлагают все банки России, в каждом из них разработаны 2–3 программы.

Предложения от мобильных операторов также позволяют абонентам отправлять средства друг другу или на карты с личного счета телефона.

По России

Кроме наиболее популярными системами внутри страны являются услуги:

• Сбербанка (сист. переводов Колибри);
• ВТБ 24 (сист. переводов Спринт);
• Контакт;
• Золотая корона.

Но с их помощью можно также осуществлять переводы за рубеж. Популярность системы приобрели благодаря небольшим комиссионным, взимаемым за услуги внутри страны.

Для удобства клиенты на территории РФ могут обратиться в многочисленные отделения банков и пункты.

Международные

Все работают во многих странах, поэтому, кроме России, переводы удобно отправлять за рубеж.

Для отправки средств по России необходимо учитывать, что комиссионные обычно больше.

Поэтому международными системами быстрых переводов выгодно пользоваться для отправки денег в другие страны.

Способы

У финансовых организаций, предлагающих подобные услуги, многочисленные офисы расположены во многих странах мира.

Способы перевода денег предлагаются различные:

• с помощью сервиса интернет-банкинг;
• через сеть пунктов, расположенных в торговых сетях;
• в отделениях банков;
• с мобильного при поддержке операторов сети;
• через терминалы;
• другие.

Сбербанк

В Сбербанке быстрые денежные переводы по России с помощью системы считаются самыми дешевыми. Отправить деньги также можно в страны Ближнего Зарубежья.

По России разрешается максимум 500 тыс. руб., а за границу 5 тыс. долл. США для россиян и 10 тыс. для нерезидентов.

Переводы по России стоят 1,5% от суммы, а за рубеж – 1%, но комиссионные должны быть соответственно в пределах 150–1000 руб. и 3 тыс. руб.

Получить деньги можно только в одном из отделений Сбербанка. Средства поступают в течение 10–60 минут.

Вестерн Юнион

Является самой распространенной в мире, воспользоваться ею можно на территории 200 стран. Средства поступают моментально.

Отправку можно осуществить в банке, который является партнером или в официальном представительстве. Отправка осуществляется после заполнения фирменного бланка, на руки отправителю выдается секретный код, который он сообщает получателю.

Комиссионные самые большие, от суммы перевода за рубеж они могут достигать 2–10%, но их размер зависит от направления отправки и страны-получателя.

По России стоимость перевода может составить 1–5%. Перевод можно совершить только в долларах США и рублях.

Юнистрим

Пункты отправки и получения денег находятся в России, ближнем зарубежье и дальнем. Перевод можно получить через 10 минут в одном из официальных представительств компании или в отделении банка-партнера.

Переводы по России и в страны Ближнего Зарубежья стоят 1%, а в страны дальнего направления 2%.

Клиенты могут совершить отправку денег в одной валюте, а получателю сумма может быть выдана по желанию в другой.

Для отправки средств с карты любого банка-эмитента компания предлагает воспользоваться официальным сайтом, получателю деньги также будут выданы в отделениях Юнистрим или банков.

С карты максимально можно совершить безадресный перевод в размере 100 тыс. руб. или в эквиваленте.

С одной карты в течение суток разрешается сделать 3 перевода.

Переводы осуществляются в четырех валютах:

• рубли;
• долл. США;
• евро;
• фунты.

Контакт

Отечественная система быстрых переводов считается в России самой дешевой и распространенной, ее можно назвать второй после Вестерн Юнион по популярности.

Отправка и получение средств осуществляется в официальных пунктах системы, а также практически в каждом банке на территории России.

За рублевые переводы по России необходимо платить 1,5%, а за рубеж 2–3%.

Переводы осуществляются в трех валютах:

• рубли;
• евро;
• долл. США.

По России максимально можно отправить 500 тыс. руб. в день, в страны СНГ – 350 тыс. руб. или 10 тыс. в валюте, для дальнего зарубежья предусмотрено ограничений в 5 тыс. долл. США/евро. Но ограничения не распространяются на нерезидентов России.

По условиям Контакт получателю средства могут быть выданы наличными или зачислены на карту/расчетный счет.

Кроме пунктов Контакт, отправитель может самостоятельно совершить перевод с помощью мобильного через мобильных операторов-партнеров, терминалов системы, со своей карты на карту получателя через онлайн-сервис.

Золотая корона

Сотрудничает с банками, торговыми точками, операторами мобильной связи и другими организациями, поэтому сделать отправку можно в любом регионе России.

При оформлении заполняется заявка, где указывается город и страна, а деньги могут быть получены в любой точке, где оказывается услуга.

Комиссионные составляют 0,5–1,5% и зависят от страны-получателя .

МаниГрам

Получить или отправить перевод можно в офисах системы, банках-партнерах, в салонах Евросети или Связной. Для отправки требуется заполнить фирменный бланк.

Комиссионные считаются достаточно дорогими. Средства получателю могут быть выданы через 10 минут.

Анелик

По системе экспресс-переводов деньги можно получить через 5 минут.

Отправка осуществляется в пунктах системы или в отделениях банков-партнеров, а получение только в точке, которая указана, как пункт назначения. Возможность воспользоваться услугами переводов Анелик предоставляется почти в 100 странах мира.

Рублевые переводы по России стоят 1,5%, а в валюте за рубеж 3%.

Лидер

Системой охвачено 130 стран, средства можно получить моментально.

Размер комиссионных зависит от способа отправки и пункта назначения, он варьируется в пределах 1–4%.

Кибер Деньги

Полностью охватывает территорию России, близлежащих стран и дальнего зарубежья. По России можно отправить 500 тыс. руб., а за рубеж – 100 тыс. руб. или в эквиваленте.

Комиссионные за переводы считаются высокими. Перевести деньги можно физическому лицу или юридическому.

Как отправить и получить?

Для того, чтобы осуществить перевод денег быстро в одном из пунктов или отделении банка-партнера систем денежных переводов необходимо явиться лично и представить документ, удостоверяющий личность.

Для отправки заполняется бланк заявления, в нем указываются:

• данные отправителя и получателя;
• пункт назначения;
• сумма перевода;
• валюта.

Если указать только страну, то получатель сможет получить деньги в любом пункте, где предоставляются услуги системы.

После оформления документов отправителю выдается контрольный номер, который он сообщает получателю.

Если отправитель выберет способ пересылки денег с помощью интернет-банкинга, терминала, с мобильного или с карты на карту, это можно сделать самостоятельно. В таком случае паспорт не потребуется, а получателю средства придут на карту/счет или он получит стандартным способом в одном из представительств системы.

Документы

Мгновенные переводы стали неотъемлемой частью нашей финансовой жизни. Мы отправляем деньги друзьям и родственникам, которые живут в других российских регионах, странах ближнего и дальнего зарубежья. Мгновенные денежные переводы не потребуют от вас совершения сложных банковских операций, для перемещения денежных средств не нужно открывать специальный счет и тратить деньги на его обслуживание.

Системы мгновенных переводов

У нас в стране стали популярны следующие системы денежных переводов:
Western Union;
Unistrim;
MoneyGram;
Blizko;
Contact ;
Migom ;
Почта России.

Переводы позволят вам:

• отправлять денежные средства в любую точку земного шара;
• тратить на перевод денег не более 15 минут;
• экономить на комиссии за осуществление перевода;
• быть уверенным в надежности и безопасности перевода;
• использовать максимально простой механизм оформления операции.

Как отправить денежный перевод?

Если вы хотите отправить мгновенный перевод вам необходимо приехать в сервисную точку. Это может быть Почта России, либо любой банк, пункты обслуживания Золотая Корона, Контакт.
Например, вы хотите отправить перевод в Украину для своих родственников. Вам понадобится паспорт или иной документ, идентифицирующий вашу личность. Кроме того, потребуется сообщить данные получателя денежных средств и озвучить сумму перевода.
Далее вы вносите сумму перевода с учетом комиссионного вознаграждения системе, в кассу. И все. Деньги в течение нескольких минут приходят получателю.
Родственник для получения средств должен обратиться в ближайший пункт выдачи. Получателю необходимо взять паспорт. Выдача денег занимает несколько минут. Некоторые системы требуют от получателя произнесения кодового слова либо номера перевода. Если это является обязательным условием перевода, не забудьте сообщить об этом получателю.
Мгновенные переводы являются достаточно удобным инструментом для перевода денег внутри страны и в ближнее зарубежье. Вы наверняка слышали, что поток денежных переводов в Армению, Таджикистан, Киргизию ежегодно увеличиваются. Как думаете с чем это связано? Да, да вы угадали с освоением иностранными рабочими, технологий мгновенных переводов. Они первые оценили удобство данного способа перемещения денег.

Сколько стоят мгновенные денежные переводы?

За перевод денег вам придется заплатить комиссию, ее размер сильно варьируется – от 0.4 процентов от суммы перевода до 6 процентов. Сумма платы зависит от направления перевода и его суммы.
А теперь расскажем немного о самых крупных системах мгновенных переводов.

Western Union

Мгновенный перевод денег Western Union можно осуществлять как в пользу юридических, так и физических лиц во все страны мира. Удобство системы заключается в широкой географии переводов.

Деньги вы можете перечислить с банковской карты, внести наличными, или воспользоваться услугой интернет-банкинга. Комиссию за перевод удерживают от 0.5% до 2% от суммы перевода, от 100 до 5000 рублей суммы перевода, комиссия составит всего 100 рублей. Развитая инфраструктура пунктов обслуживания делает систему достаточно востребованной в российских регионах и странах СНГ.

Для перевода достаточно предъявить любой документ, удостоверяющий вашу личность, указать полное ФИО получателя, страну назначения и город в который будет отправлен перевод, также есть возможность указать контрольный вопрос с ответом на него, для большей безопасности перевода. Также можно снабдить перевод текстовым сообщением, и есть услуга сообщения по телефону получателю о переводе или доставка квитанции на дом. Получатель перевода для получения наличных денег должен обратиться в любой пункт обслуживания Western Union при этом иметь документ, удостоверяющий его личность, указать полное ФИО отправителя, страну отправления перевода и если указан контрольный вопрос, то правильный на него ответ, а также код перевода. После этого выдадут вам наличные. Недостаток Western Union – достаточно высокая плата за услуги компании, все переводы осуществляются в долларах.

Золотая Корона

Переводы «Золотая корона» обязательно понравятся вам, если вы планируете перевести деньги физическому лицу без указания конкретного адреса. Нужно для перевода предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, указать ФИО получателя, страну и город проживания получателя перевода. При этом получатель может по своему желанию выбрать ближайший пункт выдачи денег обслуживающий переводы Золотая корона. Контрольный код приходит получателю в форме сообщения на мобильный телефон, указанный вами. Для бесплатного sms информирования вы должны указать номер телефона получателя. Это достаточно удобно, т.к. не требует дополнительных усилий с вашей стороны.

40 тыс. пунктов обслуживания, расположенных в странах: Абхазия, Беларусь, Азербайджан, Казахстан, Грузия, Киргизия, Россия, Молдова, Узбекистан Таджикистан и Украина. Ограничения по суммам перевода в правилах сервиса «Золотая корона» зависит от законодательства страны получателя. Переводы осуществляются в любой валюте, обмен происходит по курсу Банка России на момент перевода. Срок хранения перевода составляет 60 дней. Если перевод не был востребован, после этого срока отправителю следует самому обратиться по месту отправки перевода.

Недостатком Золотой Короны является отсутствие единой ценовой политики. Каждый из агентов устанавливает размер комиссии самостоятельно. В одной точке вы можете отправить перевод с комиссией 0.5 процентов от суммы, а в другой заплатите 1.5 процента.

Unistrim

Unistrim – это система денежных переводов. Позволяющая направлять деньги в зарубежные страны и осуществлять перевод в пределах России. Unistrim имеет более 100 тыс. пунктов обслуживания в 90 странах мира. При этом ограничений суммы перевода системой не предусмотрено. Для перевода вам потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность (для переводов до 15000 рублей или эквивалента в валюте не требуется удостоверения личности). Указать страну и город получателя, а также его ФИО, от сотрудника банка получить экземпляр «Заявления на перевод без открытия счета» с указанным контрольным кодом перевода. Получателю сообщите контрольный код перевода и своё ФИО. Однако если вы являетесь нерезидентом и хотите перевести деньги в сумме более 75 тысяч рублей, от вас потребуют миграционную карту. Валюта для перевода по России – рубли, за рубеж можно доллары и евро. Обмен валют происходит по установленному курсу сервиса.

Деньги можно переводить по конкретному почтовому адресу или на имя адресата. Ваши средства поступят получателю через четверть часа после отправки. Комиссия за перевод будет зависеть от суммы и направления перевода, комиссия за переводы в страны СНГ всего 1% от суммы, минималка отсутствует.

MoneyGram

MoneyGram вам понравится лишь в том случае, если планируете переводить деньги в долларах США. Более 327,000 отделений в 198 странах мира. За переводы в страны СНГ комиссия составляет всего 1% от суммы перевода. Вообще комиссии, взимаемые при переводе, колеблются от 1% до 12% в зависимости от направления и суммы перевода. В принципе в пункт приема можно прийти и с российскими рублями, их обменяют на иностранную валюту по курсу, установленному сервисом. Но в таком случае вы рискуете обменять деньги по невыгодному курсу.

Отправителю необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, заполнить простую форму денежного перевода, бланк который вам выдадут в пункте осуществления перевода, после получить квитанцию и контрольный номер перевода, этот номер перевода сообщите получателю.

Получателю нужно обратиться в пункт обслуживания MoneyGram, назвать номер перевода и предъявить своё удостоверение личности, после вам выдадут наличные.

Запреты и ограничения при осуществлении переводов

Перемещая деньги посредством сервиса мгновенных денежных переводов, не забывайте о действующих запретах в этой сфере:

1. Нельзя единовременно переводить денежные суммы свыше 5000 долларов в зарубежные страны;
2. Нельзя использовать системы денежных переводов в качестве расчетного средства для предпринимательской и иной деятельности, связанной с извлечением прибыли.

Особой категорией денежных переводов являются переводы, совершаемые через терминалы моментальной оплаты, такой сервис предоставляет, например, система Золотая корона. Такой перевод анонимен и не требует от вас предъявления паспорта. Однако законодатели планируют ограничить размер переводов через подобные устройства тремя тысячами рублей.

По каким критериям выбирать систему мгновенных переводов?

При выборе системы денежных переводов руководствуйтесь следующими простыми, но эффективными правилами:

1. Способ отправки денежных средств должен быть для вас удобным. Любите наличные — выбирайте Золотую Корону, дружите с интернет банкингом предпочтите Вестерн Юнион;
2. Расположение ближайшего пункта выдачи по отношению к получателю средств. Если пункт выдачи денег по переводам Юнистрим находится, лишь в ближайшем городе, вряд ли стоит отдавать предпочтение этой системе;
3. Время перевода. Максимальные сроки переводов характерны для Почты России, все остальные денежные системы реализуют услугу в течение нескольких минут;
4. Комиссия за осуществление перевода должна быть невысокой, иначе вы рискуете нести дополнительные расходы;
5. Чем меньше ограничений в системе, тем лучше. В противном случае вы рискуете столкнуться с непредвиденными проблемами и потерять драгоценное время;
6. Выбирайте систему, которая много лет работает на рынке.

Мгновенные денежные переводы на сегодняшний день — это очень удобный, а главное надежный способ перемещения ваших средств на расстояния. Оперативность и недорогая стоимость, делает эту услугу доступной каждому жителю России. Как выбрать систему денежных переводов, услугами каких агентов вы пользовались, предлагаем обсудить на страницах нашего блога.

Для того чтобы отправить деньги близким людям существует много различных поводов. Чаще всего такие экономические посылки делают родители своим детям-студентам или ставшие на ноги дети финансово поддерживают родителей. Чаще всего такие регулярные отправки совершаются в границах нашей страны. Поэтому вопрос стоимости является очень актуальным, ведь денежные переводы по России можно делать разными способами и в каждом случае найдутся достоинства и недостатки вариантов.

Отправка денег почтой

Наиболее распространенной сетью отделений в стране является Почта России. Во всех, даже самых дальних уголках, присутствует хоть один маленький рабочий филиал. Одно из старейших предприятий оказывает различные виды услуг, в том числе и отправку денег.

Стоит заметить, что данный способ является одним из наиболее дорогих и долгих.

Но в некоторых районах он практически незаменим. Ведь не везде есть альтернативные сервисы, желающие работать иногда даже в убыток.

Тарифы на отправку денег Почтой России

Почта предлагает услугу «КиберДеньги». Тарифы на небольшие отправки денег начинаются от 40 рублей + 5% до тысячи, до 250 рублей + 1,5% до полмиллиона.

Это значит, что за отправку 1 тысячи рублей надо отдать 90 рублей (9%) комиссии. А за сумму в 500 тысяч оплата составит 7750 рублей (1,55%).

Но нужно знать, что отправка сумм до 100 тысяч проходит 3 рабочих дня, а более этой суммы по регламенту может быть выдана максимум через 8 рабочих дней.

Плюсы: огромный охват территории страны, получаешь сразу наличные, можно отправлять большие суммы.

Минусы: высокая комиссия на маленькие суммы, очень низкая скорость.

Переводы специализированных систем

Для совершения переводов существуют специальные компании, такие как Вестерн Юнион, Юнистрим, Анелинк или другие. Некоторым из них уже почти двести лет. Вестерн Юнион, например, имеет отделения практически по всему миру. Они также стремятся максимально ускорять процесс отправки и получения внутри каждой из стран и регулярно снижают тарифы на отправку.

Сейчас для операции до 10 тысяч рублей нужно заплатить лишь 100 рублей фиксированной комиссии, а до 100 тысяч – 1% от суммы. Когда надо передать более 100 тысяч рублей, клиент фиксировано заплатит 1000 рублей комиссионных.

Тарифы системы

Забрать деньги можно через пару часов после отправки. Необходимо лишь знать код перевода и иметь паспорт. Некоторые системы позволяют получить перевод через несколько минут после отправки, например, Золотая корона.

Плюсы: высокая скорость передачи денег, не нужно иметь банковских счетов.

Минусы: меньшее количество отделений, чем у почты, получить можно только в специализированных точках.

Переводы между банковскими картами

Более выгодный перевод является между картами одного банка. Таким образом можно сделать даже перевод денег по России без комиссии, а у Сбербанка это доступно, если счета отправителя и получателя открыты в одном городе. Некоторые банки, например Тинькофф, не предусматривают комиссию за переводы между любыми клиентским дебетовыми картами.

Максимальная комиссия может редко достигать 2-3% от суммы. Но есть ограничения на объемы переводов. У разных банков они могут быть в среднем от 15 до 75 тысяч в сутки. Большие лимиты существуют на переводы внутри банка, а не между картами разных финансовых учреждений.

Плюсы: высокая скорость, средняя комиссия.

Минусы: нужно иметь банковскую карту, получить наличные можно только в банкомате.

Отправка через виртуальные платежные системы

Более молодые пользователи для переводов применяют системы Киви, Вебмани или Яндекс.Деньги. Но обналичивание через эти сервисы отнимает некоторое время и не является бесплатным.

В среднем за получение на руки купюр пользователь должен отдать до 3-4% от суммы.

Но зато сам перевод доходит мгновенно. Хотя также есть ограничения на максимальные переводы. Для неавторизованных пользователей будет проблемой получение более 15 тысяч рублей.

Плюсы: круглосуточные переводы без выходных, низкая комиссия за отправку.

Минусы: проблема с обналичиванием, ограниченные низкие суммы для отправки, нужно быть зарегистрированным в сервисе, комиссия за получение выше средней.

Перевод через банк

Можно пойти традиционным способом и выполнить банковский перевод на счет. В этом случае комиссия будет составлять от 1 до 5% в разных банках. Среднее значение будет 1,5-2%.

Но при этом получатель должен иметь банковский счет и отправить полные реквизиты тому, кто хочет перевести деньги. Также и снять можно сумму реально лишь через отделение банка в рабочее время. Что накладывает свои неудобства для получения. Перевод идет один рабочий день максимум.

Плюсы: средняя скорость перевода, средняя комиссия, получение наличными.

Минусы: нужно иметь счет, получить можно только в рабочие дни, забрать возможно лишь в одном конкретном отделении банка.

С каждым годом число денежных переводов по России увеличивается, и они становятся все более доступными. С помощью перевода люди оплачивают крупные покупки, кредиты, путевки, обучение и т.п. География систем перевода значительно расширяется, а тарифы снижается. В сложившейся ситуации порой трудно выбрать способ перевода денег или платежную систему, которая была бы наиболее выгодна, надежна, и давала возможность отправлять деньги быстро и делать переводы с минимальной комиссией в 2018 году.

На самом деле, способов перевода денег в России довольно много, но чтобы найти самый дешевый и удобный, лучше рассмотреть основные из них.

Виды денежных переводов

Почтовый перевод . Такой вид относится к самым старым денежным переводам. Чтобы его сделать, достаточно иметь при себе паспорт.

На почте можно переводить деньги при помощи сервиса «КиберДеньги» с комиссией 1-5%. К этой сумме плюсуется также единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем ниже процентная ставка, но выше единовременный платеж. Например, за 1000 рублей нужно заплатить 40 рублей и 5% от суммы перевода. За перевод от 5000 до 20 000- 100 рублей и 2% от суммы.

Большой плюс перевода «КиберДеньги» в том, что он доступен всем жителям страны и его могут получать и отправлять из самых отдаленных уголков Российской Федерации. Минус в том, что перевод может идти до 10 дней.

Почта России предоставляет также услуги срочных переводов «Форсаж», которые можно получить в течение суток. Комиссия здесь составляет 1,7 -10%. К тому же, услуга доступна только жителям крупных населенных пунктов.

Банковские переводы со счета на счет. Этот перевод также относится к старейшим видам денежных переводов. Но для того, чтобы его осуществить необходимо:

• чтобы получатель имел свой счет;
• чтобы счет был открыт в том же банке, что и у отправителя (в противном случае комиссия может быть очень высокой).

Кроме того, необходимо наличие документов: паспорта, заявления.

Даже при переводах со счета на счет одного банка тарифы составляют 1,5- 2%. Скорость перевода также оставляет желать лучшего: средства идут 1-3 дня.

Перевод с карты на карту. Такой перевод наиболее выгоден, при условии, что он будет осуществлен на карту того же банка. Многие банки предоставляют такую услугу без комиссии. Клиенты Сбербанка, например, могут переводить средства без комиссии водном городе. Если нужно отправить деньги в другой город, то комиссия составит 1%.

Но в любом банке комиссия за перевод с карты на карту будет не более 3%. Деньги поступают мгновенно, и их можно перевести через банкомат в любое время суток. Единственны минус – ограничения на объем переводов.

Перевод через платежные системы . Все большую популярность приобретают экспесс-переводы, которые можно сделать в специальных отделениях обслуживания, банках и даже через интернет. Наиболее популярны в России такие сервисы как UNIStream Western Union, MoneyGram, Аnelik и некоторые другие. Деньги можно получить уже через несколько минут после отправления, предъявив паспорт. Комиссия в среднем составляет от 1-2.5 %.

Преимущества такого перевода заключаются в первую очередь в том, что его можно сделать не выходя их дома, переводы приходят мгновенно. К ним можно отнести WebMoney, ЯндексДеньги, Киви и некоторые другие. Отправитель просто переводит средства с одного кошелька на другой, платя за это определенный процент. Минус в том, что для того, чтобы пользователь смог получить наличные, виртуальные деньги придется обналичивать, на что уйдет некоторое время и определенная сумма. В среднем за услугу нужно отдать 3-4 % от перевода.

Все более популярны в России становятся переводы в криптовалюте.

Как выгодно перевести деньги в 2018 году через международные платежные системы

Не будем останавливаться на почтовых переводах или переводах со счета на счет. Они уже давно в обиходе, и как провести операции, знают все. Что касается возможностей перевода через платежные системы, то они разные, и с ними стоит познакомиться поближе, тем более, что многие из них позволяют делать переводы с низкой комиссией . Поэтому мы рассмотрим те сервисы, которые на сегодня наиболее популярны в России.

Юнистрим (Unistream)

«Юнистрим» действует в 95 странах мира, в том числе и России. Переводы через эту систему считаются наиболее быстрыми. Тариф - 1%. Переводить можно до пяти тысяч долларов, как по России, так и за рубеж.

Контакт (Contact)

Российская платежная система «Контакт» появилась сравнительно недавно, но сейчас благодаря ей, можно делать денежные переводы не только в России, но и по всему миру. Перевести средства возможно как в рублях, так в долларах и евро. Максимально в России можно отправить 500 000 рублей. Комиссия при переводе составляет от 0,2 до 1%.

Вестерн Юнион (Western Union)

Платежная система работает более чем в 200 странах. В РФ за один раз можно перевести до 100 000 рублей.

Переводы делятся на 2 вида: «12 часов» и срочный, который приходит через несколько минут. Тарифы одни из самых низких по России – 0,9%.

Манигрэм (MoneyGram)

«Манигрэм»- одна из самых распространенных систем в России, поэтому переводы можно сделать во многих российских банках, которые в ней участвуют, в том числе в Сбербанке. В день эта платежная система позволяет перевести сумму до 5000 долларов. Комиссия по РФ - 1%.

Близко (Blizko)

Blizko является российским изобретением, а ее оператор и в то же время собственник ОАО АКБ «Связь-Банк». Главное достоинство – высокая скорость переводов. Деньги поступают за минуту. Максимальная сумма для перевода - 10 000 долларов, можно использовать рублевый эквивалент. Комиссия по России -1%. В зависимости от региона может быть немного меньше или больше.

Золотая корона

Больше подходит для переводов в страны СНГ, поскольку активно интегрируется с зарубежными платежными системами, но можно делать также переводы внутри страны. Комиссия в среднем составляет 1, 5 %. Переводы в РФ приходят мгновенно

Колибри

Переводы можно сделать только через Сбербанк. Максимальная сумма перевода 500 000 рублей. Возможны также валютные переводы. Комиссия составляет 1,5% от суммы, но не может превышать 1000 рублей. Перевод идет 10 минут.

Аллюр

Аллюр не самая быстрая из платежных систем, перевод в среднем идет менее 10 минут. Отправитель имеет возможность перевести до 15 000 долларов при довольно низкой комиссии, от 30 рублей до 3 долларов.

Отслеживание денег и система оповещения.

Насколько реально отследить перевод денег, нужно узнать в самой системе. Но, как правило, чтобы привлечь клиентов многие сервисы предоставляют такую услугу. Они также предлагают возможность оповещения получателя при помощи СМС.

Переводы в РФ, чем выгодно переводить деньги в 2018 году

Если рассматривать имеющиеся возможности для перевода денег и решать и как выгоднее перевести определенную сумму, стоит остановиться на 3 составляющих: скорости, тарифе и удобство при перечислении платежа.

Некоторые переводы идут до нескольких дней, например почтовые или банковские со счета на счет. Совсем другая картина наблюдается с экспресс-переводами через международные платежные системы. Деньги могут приходить мгновенно или в течение несколько минут, причем комиссия за услугу невысока. Однако, если почтовые отделения и отделения Сбербанка есть практически в каждом населенном пункте, то перевести деньги через платежные системы имеет возможность далеко не каждый житель РФ. Хотя многие платежные системы сегодня имеют партнеров. Например, «Золотая корона » позволяет сделать перевод в сети « Билайн», «МТС», «Связной», «Евросеть».

Если нет возможности перевести наличные через платежные системы, то можно использовать срочные перевод «Колибри». Он доступен всем, тем более, что можно переводить не только рубли, но также доллары и евро. Услуга не займет много времени и вам будет необходим только паспорт.

Очень выгодно переводить с деньги с карты на карту, особенно, если это карты одного банка. В этом случае многие банки не берут комиссию. В России это практически единственный способ перевести деньги без комиссии в 2018 году. При переводе на карту другого банка тариф составит 2% от суммы перевода. Операцию можно провести в любое время суток через банкомат или интернет.

Самый быстрый перевод с минимальной комиссией

В России лучше всего использовать систему Western Union. У него сразу 3 преимущества.

1. Скорость. Перевод поступает через считанные минуты. Человек, которому отправлены деньги, может получить их практически сразу же.
2. Низкая комиссия. Она составляет 0,9%, но не может быть меньше 100 и больше 900 рублей.
3. Доступность. Система функционирует в России с 1991 года и сотрудничает с «МДМ», «Проминвестбанк», «Абсолют», «Вятка Банк», «Омск Банк» и некоторыми другими. Чтобы найти ближайшее отделение, достаточно зайти на страницу и кликнуть по поиску отделений. Всего в России сейчас около 14 000 точек обслуживания, многие из которых имеют круглосуточный график работы. Для получения перевода нужно предоставить паспорт и контрольный код, который сообщит отправитель.

С Western Union сотрудничает также Почта России, но переводы, как правило, отправляются в страны зарубежья или в отдаленные уголки РФ.

Самые дорогие способы перевести деньги

Одним из самых дорогих способов перевода денег считается перевод через Почту России. Комиссия за срочные переводы «Форсаж» здесь может доходить до 10%. Если же отправлять средства, пользуясь системой «КиберДеньги», то при сравнительно небольших процентах, единовременная выплата, которая к ним плюсуется, может дойти до 535 рублей. Например, за перевод 10 000 рублей нужно будет заплатить 435 рублей.

Невыгодно переводить деньги со счета мобильного телефона, поскольку комиссия в этом случае может составить около 8%.

Как сделать перевод через интернет с низкой комиссией

Очень простой и в то же время удобный способ – отправка денег через онлайн- банк, для этого достаточно компьютера, смартфона или планшета. Перевод займет всего 2-3 минуты. Онлайн сервисы, как правило, довольно простые и перевести через них деньги не составляет труда. Нужно будет только войти на сайт (в некоторых случаях и в личный кабинет) ввести страну, в которую будет отправлен перевод, город, данные получателя.

Можно использовать:

• классический перевод, когда нужно ввести все реквизиты счета,
• перевод с карты на карту.

Стоит учитывать, что при переводе на карту другого банка, деньги на счет получателя поступят в течение суток, и за перевод нужно будет заплатить определенный процент. Но, как правило, за операцию взимается меньший процент, чем при переводе и выводе денег с Webmoney, Киви и т. п.Некоторые платежные системы проводят акции. Так «Юнистрим» не берет проценты за обслуживание с пользователей МастерКард и Виза.

Криптовалютные переводы

Наряду с другими системами перевода денежных средств нужно рассматривать и переводы в криптовалюте. Особенно в криптовалюте российского происхождения - RUCOIN, так как здесь имеются возможности перевода с низкой комиссией. Если в 2017 году комиссия за биткоин-транзакцию значительно выросла, комиссия за любую транзакцию в RUCOIN составляет всего 0,1%! Перевести деньги можно мгновенно. При этом крипторубль не подлежит контролю государства и не имеет организаций-посредников.