Условия по кредитной карте втб 24. Золотая «Мои условия» MasterCard

Линейка кредитных карт ВТБ 24, судя по отзывам, учитывает потребности различных категорий клиентов. Есть банковские продукты для тех, кто часто обналичивает деньги, для автовладельцев и для путешественников. Какие условия предлагает ВТБ 24, в чем разница между картами, и что говорят люди о своем опыте кредитования в этом банке?

Лучшие предложения по займам:

Лучшие предложения по займам:

Условия кредитования и виды кредитных карт

Главная страница сайта банка.

Чтобы выбрать карту с оптимальными условиями и максимально выгодно ее использовать, необходимо знать, что конкретно предлагает ВТБ 24 населению.

Выбор платежных инструментов.

Ассортимент банковских продуктов включает карточки с 3-мя статусами:

• классические;
• золотые;
• платиновые.

Классические карты рассчитаны на клиентов с разными предпочтениями. Вот их основные особенности:

1. Активным пользователям, часто совершающим платежи картой, в том числе через интернет, подойдет продукт «Cash Back». По нему ежемесячно возвращается на счет пользователя 1% от оплаченных покупок.
2. Любителям получать подарки в процессе пользования картой банк предлагает платежный инструмент с программой «Коллекция». Выбрать вознаграждение можно на корпоративном сайте ВТБ 24.
3. Для тех, кто предпочитает оплату наличными, банк разработал «Карманную карту». При снятии денег через банкомат или кассу комиссия составляет лишь 1% от суммы.

Премиальные карты рассчитаны на активных клиентов и поддерживают одну из программ лояльности:

1. «Карта впечатлений» рассчитана на почитателей культурных развлекательных мероприятий. По ней предусмотрен Cash Back до 5% и «Консьерж-сервис».
2. «Автокарта» разработана для любителей путешествий на личном авто. К ней подключен Cash Back до 5% и услуга «Помощь на дороге».
3. «Карта мира» предназначена для путешественников. Милями, начисленными в процессе ее использования, можно оплачивать авиа- и ж/д билеты, аренду авто, проживание в отеле.
4. «Коллекция» предусматривает подарки за оплаченные покупки, скидки до 40% у партнеров банка и «Консьерж-сервис».

Лимит заемных средств и годовая процентная ставка по кредитным картам ВТБ 24 зависит от статуса.

Стоимость обслуживания также привязана к статусу.

У некоторых продуктов из классической линейки, например, у «Наличной карты» обслуживание платное в любом случае, и составляет порядка 900 рублей в год.

Во всех случаях льготный период составляет 50 дней. По комиссии за снятие наличных есть различия.

В классической коллекции есть исключения, это карта Cashback, по которой процентная ставка при обналичивании составляет 5,5%, минимум 300 р.

Минимальный платеж по всем кредитным продуктам составляет 3% от суммы задолженности + проценты за отчетный срок. Участникам зарплатного проекта банк предлагает более выгодные условия.

Нюанс! Условия кредитования напрямую зависят от финансовой репутации клиента. Чем она лучше, тем быстрее банком принимается решение по заявке и тем выгоднее будет выгоднее тарифный план по карте.

Владелец платежного инструмента может оформить до 5 дополнительных карт на себя или члена семьи.

Требования к заемщикам и документам

Указанные на сайте требования к документам и клиенту.

Чтобы стать обладателем карточки, клиенту необходимо соответствовать таким требованиям банка:

• быть дееспособным гражданином РФ;
• находиться в возрасте от 21 до 68 лет;
• обладать положительной кредитной историей;
• иметь регистрацию в зоне расположения филиала ВТБ 24.

Чтобы получить кредитную карту ВТБ 24 нужно посетить ближайший банковский филиал, предоставить паспорт и один из нижеуказанных документов:

• справку о доходах за последние полгода 2-НДФЛ либо банковского образца;
• заграничный паспорт со штампом о выезде за рубеж;
• выписку по действующему счету;
• свидетельство о регистрации ТС.

От количества предоставленных документов зависят условия получения карточки и размер кредита.

Способы получения займа

Оформить кредитную карту ВТБ 24 банк предлагает следующими способами:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте банка.
2. Заказать кредитку через ВТБ 24-Онлайн, этим способом могут воспользоваться владельцы Личного кабинета, то есть действующие клиенты организации.
3. Обратиться в ближайшее отделение финучреждения.

При возникновении вопросов можно позвонить в центр клиентской поддержки по номеру 8 800 100-24-24.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней. Предварительная онлайн заявка состоит из 3-х частей.

Первая часть заявки – личная информация.

Вторая часть заявки – данные о карте, которую хотел бы получить клиент.

Третья часть заявки – информация о работе клиента.

О принятом решении сотрудник банка сообщает с помощью СМС или по телефону. Получив одобрение ВТБ 24 по заявке на кредитную карту, следует посетить офис банка с указанным выше пакетом документов и подписать кредитный договор.

Функционал личного кабинета

При оформлении карточки в банке помимо прочего подписывается договор на услугу Телебанк. В результате абоненту выдается логин и пароль от личного кабинета онлайн-банкинга, а его сотовый телефон привязывается к системе. Вход в сервис осуществляется через интернет на главной странице сайта ВТБ 24.

Вход в онлайн-банк.

Для этого необходимо:

1. В правом верхнем углу нажать кнопку «ВТБ 24-Онлайн».
2. Ввести в специальную форму логин и пароль.
3. Нажать функцию «Отправить СМС».
4. Указать в предложенном окне код, полученный на телефон.
5. Нажать кнопку «Войти».

Произвести вход в онлайн-банк можно с мобильного приложения, которое работает по аналогии с веб-версией личного кабинета.

Важно! При использовании интернет-банкинга необходимо иметь под рукой мобильный телефон. Система требует СМС-подтверждение при входе в сервис и совершении различных операций с картой или со счетом.

Пользователи личного кабинета имеют возможность:

• ознакомиться с действующими карточками, счетами и состоянием их баланса;
• оплатить услуги ЖКХ;
• совершить перевод между своими счетами и в сторонние банки;
• заказать кредитную карту ВТБ 24 или другие продукты;
• обменять валюту;
• пополнить баланс мобильного телефона или оплатить интернет;
• открыть или закрыть вклад;
• заказать выписку по счету и многое другое.

С помощью раздела «Еще» можно посмотреть новости и уведомления банка, изменить настройки или связаться со службой поддержки.

Способы погашения займа

Внести средства на счет кредитной карточки можно следующими способами:

1. Через интернет-банкинг «ВТБ 24-Онлайн» переводом с любого счета. Чтобы система перечисляла деньги в соответствии с графиком погашения, необходимо настроить автоматический платеж.
2. Через кассу любого филиала банка, предоставив сотруднику паспорт и карточку.
3. Через онлайн-сервисы для переводов между картами. Необходимо указать номер, CVC2/CVV2 код и срок действия карты отправителя, а также номер карточки получателя. Например, у банка Тинькофф есть система переводов «С карты на карту», через которую такая операция проводится.
4. Через пункт обслуживания сети «Золотая Корона – погашение кредитов» путем внесения наличных в кассу.
5. Через филиал стороннего банка, отправив платеж по реквизитам ВТБ 24.

Реквизиты, необходимые для перевода, можно посмотреть в своем личном кабинете.

Как увеличить или уменьшить лимит по кредитной карте ВТБ 24?

Чтобы уменьшить или увеличить размер кредита, нужно обратиться в ближайший банковский офис с тремя документами:

• паспортом;
• справкой о доходах;
• СНИЛС.

При уменьшении доступной суммы денег справка об уровне заработной платы не нужна. В обоих случаях потребуется написать соответствующее заявление. При рассмотрении запроса на повышение кредитного лимита банком учитываются следующие факторы:

• частота использования карты и объем истраченных сумм;
• своевременность погашения кредитной задолженности;
• финансовая состоятельность заявителя и наличие документов, подтверждающих его платежеспособность;
• состояние кредитной нагрузки клиента.

Высокий лимит кредитования не устраивает граждан чаще всего по трем причинам:

1. Заемщики не могут удержаться от соблазна истратить всю сумму.
2. Размер обязательного платежа рассчитывается в % от лимита, а не основной задолженности.
3. Клиенты боятся, что крупную сумму похитят мошенники.

При этом, на форумах иногда встречаются отзывы клиентов о том, что банки отказывают в уменьшении кредитного лимита.

Гражданам с высокой долговой нагрузкой банк иногда выдает карточки с нулевым кредитным лимитом. Их можно использовать, как дебетовые, то есть пополнять собственными средствами, а затем тратить. Через 2 месяца клиент вправе обратиться за увеличением лимита кредитования.

Чтобы уменьшить либо запретить дальнейшее повышение кредитного лимита, следует обратиться в офис ВТБ 24 и написать соответствующее заявление. Имеющуюся задолженность по счету необходимо погасить до желаемой суммы лимита.

С каждым годом все проще осуществлять покупки в магазинах и через интернет. Даже если не хватает средств, можно воспользоваться кредитом. Кредитные карты помогают осуществлять покупки в долг, да и еще при этом получать выгодные бонусы. Особенно много бонусов у банка ВТБ 24. Чтобы оформить себе карту, необходимо быть старше 21 года и иметь официальную постоянную работу. Тогда можно очень быстро открыть кредитный счет.

Как выбрать кредитную карту ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает свои клиентам три вида карт: классическую, золотую и платиновую. Каждая из них имеет свои подвиды. Карту можно выбирать, опираясь на свои нужды. Например, владельцам авто будет кстати карта с бонусами в виде скидок при покупке бензина. Любителям поразвлечься будут интересны бонусы для ресторанов, кафе и клубов. К тому же, каждая карта имеет свои условия пользования. Давайте разберемся с каждой.

Кредитная карта Классик

Кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей, а стоимость оформления составляет всего 75 рублей. Существуют такие виды:

• Карманная – позволяет всегда иметь дополнительные средства при себе. Особенность – низкий процент за снятие наличных в любых банкоматах страны (всего 1%).
• – позволяет экономить на покупках в магазинах и через интернет с помощью бонусной программы, которая возвращает 1% от потраченной суммы на счет. Выгодна именно для совершения покупок, поскольку снятие наличных будет стоить 5,5% от снимаемой суммы.
• Коллекционная карта – помогает «коллекционировать» приятные вещички из фирменного каталога, которые вы можете оплатить с помощью своих бонусов. Бонусы начисляются за каждые потраченные 50 рублей.
• ВТБ24-РЖД дарит своим клиентам возможность покупать билеты на поезд с помощью накопленных бонусов.

Золотая кредитка

Эта карта уровнем выше, нежели классическая. Позволяет не просто пользоваться кредитными средствами, но и накапливать приятные бонусы, которые можно будет потратить на покупки, путешествия, развлечения и многое другое. Естественно, стоимость такой карты выше – 350 рублей. Выше и кредитный лимит – до 750 тысяч рублей.

• Карта мира для путешественников помогает копить мили, а потом приобретать авиабилеты. За каждые потраченные 35 рублей насчитывается 2 мили.
• Карта автолюбителям – возвращает 3% с каждой покупки на любых АЗС страны, а также 1% на другие покупки, в том числе и через интернет.
• Карта впечатлений возвращает 3% на счет при оплате счетов в кафе и ресторанах, при покупках билетов в кино. Также возвращает 1% от потраченной суммы на другие виды покупок. С ее помощью также легче бронировать билеты и столики в клубы и рестораны.
• Коллекционная карта – бонусы за каждые 27 рублей, потраченных с кредитной карты, а также возможность выбрать на накопленные бонусы подарки в каталоге «Коллекция». Бонусами можно оплачивать некоторые банковские услуги.

Платиновая карта

Такая карта имеет самый большой кредитный лимит – до 1 млн рублей. См. также: . Стоимость оформления составляет 850 рублей, стоимость обслуживания в год при кредите выше 65 тысяч составляет 10200 рублей. Платиновая также делится на карты для путешественников, автолюбителей, на коллекционные карты и карты впечатлений. Процент кэшбека у них выше, а бонусов начисляется гораздо больше, нежели в других картах. При оплате покупок начисляется 1 бонус за каждые 25 рублей. Такая карта подойдет больше всего тем клиентам, которые ежемесячно тратят большие суммы денег. Такая карта особенно будет полезна при поездках за границу. Потому что с ее помощью можно накапливать мили и экономить на авиабилетах, или же более дешево заправлять автомобиль. Также удобно пользоваться бонусами при оплате ресторанов, кафе, кино и других заведений. Обычным клиентам, которые не так часто путешествуют по разным странам и не тратят много средств в месяц, карта будет лишней из-за высокой комиссии по обслуживанию.

Оформление кредитной карты ВТБ 24

Для получения кредитной карты необходимо посетить отделение банка или же заполнить заявку онлайн. Если с заявкой в банке обычно не возникает проблем, поскольку там все оформляет специалист, то с онлайн заявкой иногда возникают сложности. На самом деле ничего сложного в оформлении нет, достаточно следовать такому плану:

1. Зайдите на официальный сайт банка.
2. Откройте раздел кредитных карт и выберете тип карты.
3. Нажмите на кнопку «Заполнить заявку».
4. В новом окне укажите персональные данные.
5. Отправьте заявку и ожидайте звонка специалиста. Обычно заявка проверяется до 3 часов, если она оформлена в рабочее время. Специалист может позвонить и уточнить данные. После этого приходит оповещение о готовности карты. Забрать карту можно в любом отделении банка.

Чтобы оформить карту, вы должны предоставить паспорт и второй документ на выбор (загран, диплом, пенсионное удостоверение), а также справку о доходах. Чтобы получить карту постоянный доход должен составлять не менее 20 тысяч в месяц, а для жителей Москвы – 30 тысяч. При этом есть ограничения по возрасту – не менее 21 года и не более 68 лет.

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24: как правильно рассчитать

Как увеличить кредитный лимит по карте ВТБ 24

Когда говорится, что у классической карты , то это не значит, что вам предоставят карту с 300 тысячью рублями на кредитном счету. Количество кредитных средств, которыми вы можете воспользоваться, определяет банк. Поэтому если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, то вам нужно прийти в отделение банка, написать соответствующее заявление и приложить к нему копии паспорта и справки о доходах. При этом у вас должна быть хорошая кредитная история: вы вовремя выплачиваете кредит, ежемесячно вносите минимальный платеж, у вас нет задолженности на данный момент. В таком случае банк может положительно ответить на вашу просьбу. Но выше указанного кредитного лимита на карту, как в случае классической, у которой он составляет 300 тысяч, все равно поднять н

ельзя, и вы должны это понимать при оформлении карты.

Преимущества кредитной карты ВТБ 24

Кредитная карта ВТБ 24 и условия пользования кредитными средствами от данного банка имеет такие преимущества:

• возможность выбора карты с разными условиями и кредитным лимитом;
• невысокая ставка по кредиту;
• бонусы и кэшбеки;
• удобный льготный период, который распространяется и на снятие наличных с банкомата;
• возможность хранить на счету собственные средства;
• невысокие проценты за снятие наличных.

Кредитный лимит в банке ВТБ устанавливается в полном соответствии с категорией пластиковых карт. Потенциальным заемщикам важно знать, что они не смогут использовать указанное количество денежных средств в полном объеме ввиду индивидуального ограничения (одобренная банком сумма). Давайте более подробно разберемся в вопросе, как увеличить лимит .

Как ВТБ устанавливает кредитный лимит?

Эксперты финансовой организации ВТБ самостоятельно решают, какой будет максимальная сумма индивидуального ограничения, доступная клиенту. Тем не менее, у каждого есть возможность ее увеличения. На повышение имеют влияние следующие факторы:

• с какой частотой клиент пользуется своей картой и каков размер снимаемого капитала;
• есть ли у клиента задолженности (дело в том, что увеличить размер ограниченных денежных средств можно только в случае погашении долгов в оговоренный срок или досрочным образом);
• кладет ли клиент свои личные средства на счет помимо кредитного лимита (имеет ли вклад в банке ВТБ);
• есть ли у заемщика кредиты и микрозаймы в каком-либо другом финансовом учреждении (при подаче заявки на то, чтобы увеличить лимит, кредитор тщательно изучает кредитную историю потенциального заемщика).

Для того чтобы увеличить ограничение на средства, необходимо обратиться в отделение банка с соответствующим заявлением, а также принести справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Стоит отметить, что не во всех финансовых организациях требуют наличие справки 2-НДФЛ – все зависит от выбранного банка.

При положительном решении кредитора увеличить границы ограничений, человек получит оповещение по телефону – в большинстве случаев это смс-сообщение с новой доступной суммой.

Как узнать кредитный лимит по карте ВТБ-24?

Кредитный лимит платежей указан в письме, которое прилагается вместе с пластиком. Однако вы также можете узнать его в режиме онлайн, воспользовавшись интернет-системой «Телебанк». Для этого вам необходимо зайти на сайт сервиса. Затем используйте вашу учетную запись, где каждый пользователь может посмотреть необходимые ему данные.

Бывает, что после того, как клиент обзавелся кредиткой, он долго не использует ее, а когда все же решает активировать, не может найти данных. В этом случае лучше всего обратиться к консультанту службы поддержки ВТБ-24.

Влияние кредитной истории на лимит по карте

Кредитная история заемщика имеет особое значение для финансовых организаций, в том числе и для ВТБ-24. Шансы увеличить лимит для людей с плохой кредитной историей сводятся к минимуму. Тем не менее, банк может оказаться снисходительным к заемщику в случае, если у него имеется лишь пара небольших просрочек по прошлым денежным займам (например, по ипотеке), но при этом кредиты погашены.

В кредитной истории указывается не только наличие долгов перед другими финансовыми организациями, но и количество просрочек. Именно поэтому, чем выше рейтинг клиента, тем больше размер доступных средств по счету. Если же у человека имеются большие просрочки по прошлым займам, то заявка на карту с большей денежной суммой будет отклонена, не говоря уже о том, чтобы увеличить рамки ограничений.

В любом случае необходимо несколько раз подумать, прежде чем отправляться в банк с просьбой увеличить размер доступной суммы. Дело в том, что после того, как заемщик подает соответствующее заявление, банк тщательно изучает кредитную историю заемщика. Если он брал деньги в долг и делал просрочки, то кредитная компания не только может дать отказ, но и сильно понизить количество денежных средств, доступных для снятия.

Клиенты, у которых имеется средний рейтинг истории, могут увеличить размер доступной суммы, однако банк отнесется к такой просьбе с особой осторожностью. Скорее всего, при он попросит предоставить определенные документы, которые подтвердят платежеспособность и трудоустройство потенциального заемщика. Как правило, это свидетельство о регистрации собственности на имя клиента, копия трудового договора, заграничный паспорт, СНИЛС.

Сколько времени займет увеличение лимита?

Все индивидуально, но обычно действия занимают не более нескольких дней. Очень часто ответ с просьбой увеличить ограничения приходит уже в день обращения.

ВТБ-24 увеличит кредитный лимит при просрочках платежей?

Если заемщик брал займ и не произвел погашение задолженности, то он не сможет увеличить ограничения на доступные средства. Это подтверждается большим количеством отзывов таких людей, которые, как один, говорят о том, что оформить повышение размера доступной суммы – безумно сложная задача.

Стоит отметить, что банк в праве уменьшить ограничения не только по причине несвоевременного погашения задолженностей, но и в случае, если человек не использовал пластик в течение длительного времени. Как правило, такой период равняется одному году.

Быстрый расчет

Пример того, как происходит расчет суммы:

60 000 – 30 000 + 10%

Следовательно, размер предполагаемого кредитного лимита – 75 000 рублей.

Максимальный кредитный лимит по карте ВТБ-24

Максимальный размер доступной суммы и условия снятия наличных средств значительно различаются от типа карты.

Карманная

С помощью данной карты вы можете снять наличные средства в любом банкомате. Комиссия составляет 1%. Максимальное количество доступных средств на месяц равняется одному миллиону рублей, на день – 100 000 рублей.

Классическая

Решив увеличить размер доступной суммы до лимита классической карты, вы заимеете возможность обналичить до миллиона рублей за месяц и до 100 000 рублей на один день.

Золотая

Для держателей золотых карт ограничения составляют до 250 000 рублей за день и до 2 миллионов рублей в месяц.

Платиновая

Платиновая карта обладает наиболее большим размером доступной суммы. Решив увеличить границы до такого пластика, вы сможете снимать до 350 000 рублей в день и до 3 миллионов рублей в месяц.

Условия кредитования и обслуживания могут меняться в течение года. Об этом кредитор обязан информировать клиента. Чтобы увеличить количество доступных средств для снятия, клиент может использовать одновременно несколько продуктов от разных пакетов услуг.

Кредитная «Мультикарта» ВТБ 24: смотрите условия пользования картой, процентную ставку, льготный период и размер кэшбэк в 2019 году.

Банк ВТБ сегодня предлагает клиентам – физическим лицам кредитные карты Visa и MasterCard «Мультикарта». Их условия предполагают бесплатное годовое обслуживание, cash back до 10%, льготный период кредитования 101 день. Подать онлайн заявку на оформление карты можно на официальном сайте банка, решение принимается за 15 минут.

Это если коротко. Рассмотрим особенности кредитной карты «Мультикарта» банка ВТБ подробнее.

Зачем банк ВТБ создал Мультикарту

Раньше в линейке ВТБ 24 было несколько кредитных карт, как и у многих других банков. Каждая из них имела свой определенный набор бонусов и преимуществ в зависимости от предпочтений клиенты: для водителей, для путешественников и т.д.

Но сейчас ВТБ объединил их в одну Кредитную «Мультикарту», давая возможность клиентам самим выбирать одну из 7 программ лояльности: Авто, Рестораны, Cash-back, Коллекция, Путешествия, Сбережения и Заемщик. Менять их можно раз в месяц, не оформляя новой карты.

Особенно выгодно для клиента будет оформить в банке ВТБ 24 сразу и кредитную, и «Мультикарту», а также . В этом случае он сможет пользоваться всем набором выгод и преимуществ пластиковой карты.

7 преимуществ Кредитной Мультикарты ВТБ

Надо признать, возможность самостоятельно выбирать и менять опции Мультикарты — довольно удобная особенность. Кроме этого банк ВТБ собрал в Мультикарте сразу несколько выгодных условий:

1. Льготный период 101 день без процентов на покупки и на снятие наличных.
   Не платите проценты за пользование кредитными средствами, при условии погашения полной суммы задолженности в течение 101 дня со дня отражения расходной операции по счету карты и при условии внесения минимальных ежемесячных платежей.
2. До 1 000 000 рублей кредитный лимит.
   Сумма кредитного лимита рассчитывается банком индивидуально.
3. Cash back до 10%.
   Возврат денежных средств при подключении опции «Авто» или «Рестораны».
4. Единая процентная ставка на все кредитные средства.
   Если задолженность не была погашена в беспроцентный период, будут начисляться проценты по ставке 26% годовых. Ставка единая для всех кредитных средств, в том числе снятых наличных.
5. Нет комиссии за обслуживание.
   Обслуживание будет бесплатным при сумме покупок по карте от 5 тыс. руб. в месяц. Если условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей.
6. Онлайн-платежи и переводы с карты на карту бесплатно.
   Комиссия возвращается в виде cash back, при покупках по карте на сумму от 5 тыс. руб. в месяц.
7. Доход до 6% на остаток собственных средств.
   Проценты начисляются на остаток собственных средств на мастер-счете в рублях в зависимости от суммы покупок по картам.

Кредитная Мультикарта ВТБ 24: условия и тарифы 2019

Тарифы по Кредитной карте ВТБ в рамках пакета «Мультикарта».

Всем держателям кредитной Мультикарты ВТБ 24 на бесплатной основе также доступны счета в трех валютах, интернет- и мобильный банк, до 5 дополнительных карт, SMS-уведомления и оформление накопительного счета.

Смотрите также обзор лучших кредитных карт Альфа-Банка.

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ 24 «Мультикарта»

Условиями пользования карты установленные следующие комиссии за снятие наличных денежных средств.

В банкоматах и пунктах выдачи наличных банков Группы ВТБ:

В банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков (кроме банков Группы ВТБ):

* При сумме покупок по картам в пакете «Мультикарта» более 5000 руб. в месяц клиенту зачисляется сумма в размере ранее
уплаченной им комиссии по переводам и выдаче наличных, осуществленным в течение отчетного месяца.

Смотрите также кредитные карты Сбербанка для пенсионеров.

Опции Мультикарты ВТБ 24: cash back и бонусы 2019

Держатели кредитной карты ВТБ 24 Мультикарта могут самостоятельно подобрать продукт с одной из опций по своему выбору. Ежемесячно можно менять свою бонусную опцию бесплатно. Для этого обратитесь в отделение банка, либо в контакт-центр по телефону 8 800 100-24-24, учитывается последнее зарегистрированное заявление в отчетном месяце.

1. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Авто»

Эта опция будет интересна, как следует из названия, для автомобилистов. Ее подключение позволяет получать кэшбэк за покупки по Мультикарте ВТБ на АЗС и за оплату парковок.

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%

Начисление кэшбэк

2. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Рестораны»

Получайте cash back до 10% за оплату счетов в ресторанах и кафе, а также за покупку билетов в театр и кино с помощью Мультикарты.

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%
               • Беспроцентный период: до 101 дней
               • Обслуживание в месяц: 0 — 249 рублей
               • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей

Начисление кэшбэк

Величина cash back зависит от суммы покупок по карте в месяц:

* Cash back 10% в бонусной категории в первый месяц получения Мультикарты независимо от суммы покупок.

* Максимальная сумма начисления cash back - 15 тыс. рублей в месяц.

3. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Cash back»

Оплачивайте повседневные покупки кредитной картой ВТБ 24 и получайте cash back до 2%.

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%
               • Беспроцентный период: до 101 дней
               • Обслуживание в месяц: 0 — 249 рублей
               • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей

Начисление кэшбэк

Процент cash back зависит от суммы по карте в месяц:

* За первый месяц покупок по карте (месяц оформления Мультикарты) начисляется максимальный cash back 2% независимо от суммы покупок.

* Максимальная сумма начисления cash back - 15 тыс. рублей в месяц.

4. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Коллекция»

Оплачивайте Мультикартой ВТБ товары и услуги в любых магазинах, и за каждую покупку вам будут начисляться бонусы. Обменивайте бонусы на товары, впечатления и путешествия в каталоге «Коллекция»: bonus.vtb.ru.

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%
               • Беспроцентный период: до 101 дней
               • Обслуживание в месяц: 0 — 249 рублей
               • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей

Начисление кэшбэк

* 4% в виде бонусов в первый месяц получения Мультикарты независимо от суммы покупок.

* 15% возврат можно получить как базовые 4% + дополнительно до 11% при покупках у партнеров.

Начисления за покупки по карте производятся в бонусах, где:

1% = 1 бонус за 100 руб. покупки;

2% = 2 бонуса за 100 руб. покупки;

4% = 4 бонуса за 100 руб. покупки.

Курс списания: 1 бонус = 1 руб.

5. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Путешествия»

Кредитные карты ВТБ 24 позволяют накапливать мили за повседневные покупки. Обменивайте их на авиа и ж/д билеты, бронирование номеров отелей и аренду авто на travel.vtb24.ru.

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%
               • Беспроцентный период: до 101 дней
               • Обслуживание в месяц: 0 — 249 рублей
               • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей

Начисление кэшбэк

Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по картам в месяц:

* 4% в виде миль в первый месяц получения Мультикарты независимо от суммы покупок.

Начисления за покупки по карте производятся в милях, где:

1% = 1 миля за 100 руб. покупки;

2% = 2 мили за 100 руб. покупки;

4% = 4 мили за 100 руб. покупки.

Курс списания миль при оформлении билетов, бронировании отеля или аренде авто: 1 миля = 1 руб.

6. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Сбережения»

Откройте ВТБ и получайте дополнительные проценты к его базовой ставке.

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%
               • Беспроцентный период: до 101 дней
               • Обслуживание в месяц: 0 — 249 рублей
               • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей

Начисление надбавки к ставке Накопительного счета

Размер надбавки в процентных пунктах (от 0,5; до 1,5%) к базовой ставке Накопительного счета (от 4% до 7%) зависит от суммы покупок по Мультикарте:

Акция : 7,5% годовых в первый месяц по Накопительному счету с Мультикартой независимо от суммы покупок. Предложение действует с до 30 сентября 2018 года.

7. Кредитная Мультикарта ВТБ с опцией «Заемщик»

Ее использование позволяет снизить ставку по кредиту наличными или ипотеке в банке ВТБ на величину до 3%. Вы расплачиваетесь картой, а банк ежемесячно пересчитывает ставку и платеж по кредиту. Разница по сравнению с графиком платежей возвращается на вашу карту до конца следующего месяца (не более 15 000 рублей в месяц).

Условия

1. 1. 1. 1. 1. • Ставка кредитования: 26%
               • Беспроцентный период: до 101 дней
               • Обслуживание в месяц: 0 — 249 рублей
               • Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей

Скидка к ставке по кредиту

Чем больше покупок по Мультикарте, тем выше скидка. Вы можете положить на кредитную карту свои деньги, но выгоднее использовать кредитный лимит.

Как получить кредитную карту ВТБ 24 «Мультикарта»

Чтобы заказать кредитные карты ВТБ 24 надо сделать всего несколько простых действий.

ВТБ 24 ограничил разнообразие карт, объединив все преимущества предыдущих серий в один продукт – «Мультикарта». Более того, такая карточка может быть как дебетовой и кредитной, так и зарплатной. По версии «Банки.ру» продукт от ВТБ 24 занимает лидирующие места. Чем же отличается предложение этого банка от альтернативных в других компаниях? В этой статье рассмотрим кредитную карту ВТБ 24: условия пользования и отзывы.

«Мультикарта» – все опции в одной карточке

Если посмотреть на линейку кредитных карт компании Тинькофф или Сбербанк, можно обнаружить, что там масса различных вариантов, от которых разбегаются глаза. Зайдя на сайт этих организаций или в офис компании, клиент начинает теряться в выборе нужного для себя продукта.

В каких-то кредитках повышен кэшбэк, в других – низкие ставки процентов на снятие наличных, в третьих – начисляются мили. Кто-то сотрудничает с аэрофлотом, где-то карта для выгодных интернет-покупок. И выбрать подходящую для себя кредитку становится по-настоящему сложной задачей, требующей профессионального подхода.

Маркетологи компании ВТБ 24 тоже обратили на это внимание. Поэтому они создали единую карточку, объединяющую в себе все необходимые условия. Это сборник опций, в котором не банк решает, что нужно клиенту, а сам клиент определяет, какие опции для него актуальны на текущий момент, и более того, на текущий месяц.

Итак, как уже говорилось ранее, все карты ВТБ объединены в один общий продукт – «Мультикарта». При этом клиент может выбрать для себя несколько вариантов:

• дебетовая карта;
• зарплатная карточка;
• кредитка.

На всех продуктах действует единая система опций. Условия обслуживания также одинаковы, но с учетом спецификации направления карточки. В этой статье речь пойдет именно о кредитовании, а точнее о кредитке от ВТБ.

Кредитка «Мультикарта»

Золотая кредитная карта ВТБ 24 предполагает под собой кредитный лимит до 1 млн рублей. Льготный период стандартный для классических предложений и составляет не более 50 дней. По карточке предусмотрен кэшбэк до 10% на безналичные траты. При этом обслуживание карты может быть бесплатным. Процент на покупки и на снятие наличных составляет 26%. Рассмотрим каждый аспект более подробно.

Она составляет 26%. Не имеет никакого значения, совершает ли клиент транзакции в интернете, покупает товар на торговой точке или снимает деньги в банкоматах любого банка, – процент годовых будет одинаковый.

Единственное дополнительное условие – это единовременная комиссия за снятие наличных. Она составляет 5,5% от суммы снятия, при этом минимальное условие 300 рублей. Поэтому снимать деньги может быть не столь выгодно, зато это можно делать в любых банкоматах, не обязательно использовать технические устройства ВТБ.

Пользоваться деньгами без оплаты процентной ставки – это наиболее выгодное применение кредитных карт. Классика льготного периода – 50 дней. ВТБ 24 использует стандартную и понятную многим схему. Компания делит периоды использования карточки на расчетный и платежный.

Расчетный срок – месяц, когда можно совершать покупки. Это календарный месяц с первого по последнее число.

Платежный срок – месяц, который следует за расчетным. В этот период необходимо внести всю сумму задолженности или оплатить хотя бы минимальный платеж до 20-го числа.

Льготный период, соответственно, совокупность платежного и расчетного периода. Таким образом, он может достигать 50 дней.

К примеру, если купить Товар-1 на сумму 10 000 рублей 15 октября, Товар-2 в размере 5 000 рублей 25 октября, то до 20 ноября можно вернуть 15 000 без процентов.

Стоит учитывать, что беспроцентный период не распространяется на снятие наличных денежных средств. Поэтому кредитка всегда рассматривается как инструмент взаиморасчета с продавцами за счет банковских денег. Для снятия и хранения собственных средств рекомендуем рассмотреть «Мультикарту» дебетовую или зарплатную.

Вознаграждение за использование карты – это то, что делает карточные продукты выгодными и привлекательными для заемщиков. В компании ВТБ кэшбэк един на все типы карточек. И клиент вправе самостоятельно выбрать интересующую его категорию.

В условиях акции на текущий момент в месяц получения карточки предусмотрен единый кэшбэк в размере 2% на все покупки. Само вознаграждение обеспечивают платежные системы, такие как Visa или MasterCard. Но они возвращают только 0,5%. Поэтому найти карты с кэшбэком можно в любом банке.

Все ставки вознаграждения, которые выше указанного процента, обеспечиваются банковской организацией за счет партнерских отношений с торговыми точками. ВТБ 24 предусматривает кэшбэк только в том случае, если по карте или по совокупности карточек, оформленных на клиента, совершались покупки за месяц более чем на 5 000 рублей. Чем больше трат, тем выше вознаграждение. Банк предлагает несколько категорий на выбор:

• стандартный кэш – до 2%;
• направление «авто» – до 10%;
• направление «рестораны» – до 10%;
• бонусы «коллекция» – до 4%;
• бонусы «путешествие» – до 4%.

Рассмотрим, как производится начисление денег.

Стандартный кэшбэк

В этой опции вознаграждение может достигать максимально 2% от суммы трат. При этом кэшбэк за месяц не может быть более 15 000 рублей. Распределяется он следующим образом:

• траты 5 000–15 000 – 1%;
• 15 000–75 000 – 1,5%;
• 75 000 и больше – 2%.

Авто или рестораны

Пользователь может выбрать эту категорию, если по считает, что в текущем месяце она ему будет выгодна:

• траты 5 000 -15 000 – 2%;
• 15 000 – 75 000 – 5%;
• 75 000 и больше – 10%.

Покупки суммируются по карте, а вознаграждение начисляется только за те траты, которые были произведены в этой категории. Под «авто» подразумевается оплата бензина на заправках или парковки. А к категории «ресторанов» причисляются рестораны и кафе, а также развлекательные заведения, такие как кино, театры и другие.

Коллекция или путешествия

«Коллекция» – это специальная бонусная программа, разработанная компанией ВТБ. Обменивать свои накопленные баллы можно будет только на те товары, которые предлагает банк. Осуществить это можно через личный кабинет. Распределяется система следующим образом:

• траты 5 000–15 000 – 1%;
• 15 000–75 000 – 2%;
• 75 000 и больше – 4%.

Тарификация подразумевается в виде 1% = 1 бонусу. 1 бонус начисляется за 30 рублей трат. Соответственно, 2% = 2 бонусам за 30 рублей покупок. И 4% = 4 бонусам на 30 рублей. Конвертация производится по курсу 1 бонус = 30 копейкам.

Альтернативой коллекции является путешествие. Эта опция интересна тем, кто любит выезжать за границу. На накопленные мили можно купить билеты на самолет или поезд, а также забронировать номер в отеле или арендовать автомобиль. Распределение:

• траты 5 000–15 000 – 1%;
• 15 000–75 000 – 2%;
• 75 000 и больше – 4%.

Тарификация: 1% = 1 мили за 100 рублей покупок. И по аналогии так и далее. А конвертация достаточно прозрачная: 1 миля = 1 рубль. И в категории «коллекция», и в категории «путешествие» в первый месяц бонусы начисляются по тарифу 4%. Обменивать заработанные баллы можно через личный кабинет банка.

Банк может предоставить заемщику 1 000 000 рублей. Это максимальное предложение, которое, скорей, доступно для лояльных клиентов, имеющих успешные взаимоотношения с ВТБ в плане кредитования. Также приоритетом пользуются потенциальные заемщики, получающие заработную плату на карточку от ВТБ 24. Во всех случаях вопрос решается в индивидуальном порядке, на кредитный лимит влияют:

• кредитная история;
• уровень дохода;
• отношения банка к заемщику.

Поэтому индивидуальный доступный лимит можно уточнить, оформив заявку на сайте компании.

Помимо того, что на сайте можно сформировать заявление, там предусмотрен расчет премии за пользование карточкой. Достаточно выбрать нужную категорию кэшбэка и указать, какие траты по карте планируются совершаться в месяц. К примеру, при затратах в 20 000 рублей в месяц, система рассчитывает 5 200 миль. При этом дает подсказку, что поездом из Москвы до Казани можно добраться за 2 800 миль.

Положительным моментом является то, что можно оформить до 5 карт на всех членов семьи. Таким образом, количество начисляемых бонусов будет расти в совокупности, что позволит накопить приемлемое количество баллов.

Так, при тратах в 50 000 рублей по всем картам на счете будет 13 000 миль в конце года. Что означает, что можно добраться из Москвы до Риги бесплатно за списание 12 000 миль.

Казалось бы, такие условия должны подразумевать то, что эта кредитка будет дорогой в обслуживании, порядка 2 500 или даже 4 000 рублей в месяц, как премиальные карточки в других банках. Но это не так. Обслуживание карты может быть совершенно бесплатно. Этого можно достичь несколькими методами:

• сумма покупок за месяц превышает 15 000 рублей;
• на карточном счете дебетовой или зарплатой карты находится более 15 000 рублей.

Отсюда следует два варианта:

1. Если клиент уверен, что в месяц он тратит более 15 000 рублей, то можно смело оформлять кредитку и пользоваться ею бесплатно.
2. Чтобы подстраховать себя, можно дополнительно бесплатно открыть дебетовую карту и хранить на ней неснижаемый остаток в 15 000 рублей.

Если не выполнять эти условия, то карта может быть действительно дорогой – 249 рублей в месяц. Что эквивалентно затратам в год в размере 2 988 рублей. Такая цена отвечает уровню премиальных карт.

Рассмотрим остальные условия использования кредитки в ВТБ 24, чтобы исключить все возможные подводные камни. Начнем с обязательного платежа. Он состоит из 3% от суммы основного долга на последний день расчетного периода. Помимо этого, в него могут входить:

• проценты за пользование кредитными средствами;
• проценты за снятие наличных;
• комиссии за снятие наличных;
• стоимость месячного обслуживания.

Клиент на свое имя имеет право бесплатно оформить 5 кредитных и 5 дебетовых карт. Превышение лимита будет стоить 500 рублей за одну карточку. Штрафные санкции отвечают требованиям Гражданского кодекса и составляют 0,1% от суммы долга на ежедневной основе. Это означает, что если не внести обязательный платеж до 20-го числа платежного периода, то придется доплачивать штраф.

Не рекомендуется проверять баланс в банкоматах, не относящихся к ВТБ, так как эта операция стоит 15 рублей. Благо компания обладает широкой сетью своих технических устройств, и кроме того, есть личный кабинет и мобильное приложение, где можно все уточнить самостоятельно.

Перевод денег с кредитки на счет другой карты расценивается как обналичивание денег. Соответственно, будет стоить 5,5% от суммы перевода при минимальных 300 рублях. ПИН-код можно поменять за 30 рублей в банкомате. Также существуют ограничения на снятие денег. За сутки можно вывести не более чем 350 000, а в месяц только 2 млн рублей.

Сам пластик и карточный счет отвечают всем современным требованиям. За безопасность использования отвечает система 3D-S. Предусмотрена современная оплата бесконтактным способом на терминалах торговых точек, а также с помощью смартфонов. Пластик именной и имеет чип.

Для получения кредитки необходимо заполнить заявку через сайт ВТБ. Необходимо будет указать персональные и контактные данные. Также заполнить информацию о своем работодателе. Затем в разделе «Ваша карта» указать, какой кредитный лимит будет интересен. Также подтвердить расположение офиса, где удобно получить пластик.

Банк рассмотрит заявку и проинформирует заемщика в течение месяца посредством СМС-сообщения. После чего можно обратиться в выбранное отделение и получить кредитку. Для этого потребуется направиться с комплектом документов, а уже на месте подписать договор на обслуживание.

Необходимо предоставить паспорт и копию трудовой книжки, заверенной работодателем, либо любую справку, которая подтверждает стаж и занимаемую должность. Также нужно подтвердить свои доходы:

• 2-НДФЛ, заполненная бухгалтером с работы;
• справка от ВТБ 24, которая также заполняется в бухгалтерии;
• выписка с банковского счета, куда поступает заработная плата.

Банк готов сотрудничать с заемщиком, которому уже исполнился 21 год, но еще нет 68 лет. При этом он обязательно должен быть гражданином России, иметь регистрацию в одном из регионов и получать зарплату не меньше чем 20 000 рублей. Москвичам и жителям Московской области необходим заработок в 30 000 руб.