Если у банка забрали лицензию надо ли платить кредит. Банкротство Еврокоммерц банка

Финансовая система Российской Федерации за последние пару лет претерпевает значительные потрясения и трудности.

Так, только в 2019 году лишились лицензии больше 85 банков, а люди-вкладчики, то есть, кредиторы банков до сих пор обивают пороги учреждений с надеждой вернуть свои «кровные». Но это касается кредиторов.

А как быть тем, кто у банка занял деньги на строительство дома, обучение ребенка или на покупку холодильника? Нужно ли платить кредит если банк банкрот? Не значит ли это списание с заемщиков всех их долгов перед ним? Можно ли вообще не платить по ссуде? А если платить, то куда, если у банка забрали лицензию? На все эти вопросы мы сейчас и ответим.

Меняются ли условия ссуды при отзыве лицензии

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит для расчета по всем обязательствам с кредиторами. Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

Совет: внимательно следите за новостями о процедурах банкротства банков или решении передачи их активов на санацию. Ведь среди них может оказаться и банк, выдавший вам ссуду.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Если же банк-правопреемник пытается изменить условия договора в одностороннем порядке, ущемляя при этом интересы заемщика, последний имеет право обратиться в суд при условии добросовестного выполнения им условий договора и отсутствия просроченных платежей.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная ( ВС РФ от 11.02.1993) (ред. от 13.07.2015).

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Они анализируют ситуацию на финансовом рынке, сопоставляют некоторые показатели банков по депозитному и кредитному портфелям и полученной прибыли за год, предугадывая, таким образом, вероятность банкротства, берут в проблемном банке ссуду и… А теперь опустимся на землю:

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Алгоритм ваших действий следующий:

Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.

Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.

Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со , гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Таким образом, если ваш банк лишили лицензии, ни в коем случае не прекращайте выплату задолженности заемных средств согласно условиям договора банку-правопреемнику.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет , которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Видео: Что делать, если у банка отозвали лицензию.

Прекратить или нет выплату по договору кредитования, если у банка, с которым данный договор заключен отозвана лицензия?

Деятельность Центробанка сделала данный вопрос в последнее время весьма актуальным. Число банков, оставшихся без права на ведение деятельности неумолимо растет, а значит, и число заемщиков, столкнувшихся с данной проблемой становится больше. И они вполне обоснованно задаются следующим вопросом: «Что делать дальше? Платить или нет?»

Нет банка – не платим

На это надеяться не стоит. Ведь что происходит в ситуации, когда «ваш» банк лишается лицензии? Он фактически продается другой финансовой организации со всеми имеющимися на данный момент кредиторами. Поэтому для тех кто взял кредит практически ничего не изменится, разве что могут быть изменены реквизиты расчетного счета.

В случае изменения владельца кредитной организации заемщик, согласно действующему закону, должен быть письменно извещен. При этом никаких изменений в условиях кредитного договора возникать не должно. Если же правопреемник уведомляет вас, что условия выплаты займа изменились в связи с новыми обстоятельствами, то вы смело можете подавать на него в суд. Так как данное деяние с его стороны является превышением полномочий. Умейте отстаивать свои права.

Но мы немного отвлеклись от основного вопроса. Так вот, лишение лицензии не означает, что кредит не нужно платить. В данном случае, наоборот, нужно стараться не дать повода для претензий в свой адрес.

Поэтому обязательно знать следующее:

Необходимо продолжать выплату кредита согласно требованиям договора;
Согласно законодательству, банк после потери лицензии не имеет права вести какие-нибудь операции со счетами клиентов. Поэтому, как только появится информация, что банк лишен лицензии, необходимо связаться с его специалистами по поводу того, как в дальнейшем вносить платежи. Если последний платеж был внесен буквально перед самой процедурой отзыва, то также стоит узнать о том, засчитан ли он в сумму платежа. Желательно в этом случае даже взять письменное подтверждение, что последний платеж был учтен;
Как уже говорилось выше, к вам должна прийти бумага с указанием нового счета. Если же ее нет, то необходимо продолжить платить по старому счету, а все квитанции нужно сохранить для дальнейшего предъявления правопреемнику;
Пока длится процедура банкротства, вам не могут начислить никаких штрафов и пени, даже если вы не будете платить. Поэтому многие заемщики так и делают, но дело в том, что правопреемник может потом подать на вас в суд за просрочку платежей. А оно вам надо?

Платежи можно вносить как наличными, так и безналичным способом. Если при платежах безналом особых проблем не видится, то с оплатой наличными могут возникнуть проблемы, так как банк закрывается со всеми своими отделениями. Но все же в этом случае принято оставлять пару отделений именно для этих случаев, и вам придется их найти. Но гарантии того, что их оставят в вашем населенном пункте нет.

Из всего перечисленного можно сделать такой вывод. Несмотря на то что «ваш» банк потерял лицензию, выплаты по кредиту не стоит прекращать. Иначе против вас в последующем могут быть приняты меры финансового воздействия.

Вопросы: Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Как платить кредит, если у банка отозвана лицензия?

Ответы: Банкротство банка и отзыв лицензии – это две разные вещи, как для самого банка, так и, на самом деле, для заемщика. Поэтому эти вопросы надо рассматривать раздельно.

Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Нужно, но только в том случае, если банк продал или передал право требования своего долга третьим лицам. И на это у третьего лица теперь есть юридические основания. Это довольно распространенная практика в сфере денежных обязательств, и ничего в ней сверх секретного нет. А если банк по естественным причинам разорился, закрылся, испарился, ничего никому не передал, и ничего ни от кого не требует, в таком случае вам повезло – кредит для вас обошелся даром.

Если у банка отобрали лицензию?

Если это произошло, то кредит платить нужно в обязательном порядке, но уже другой организации, которая приняла управление таким банком. В России этот может быть Агентство Страхования Вкладов или любой другой банк, назначаемый ЦБ.

Вообще отзыв лицензии у банка – это принудительное действие со стороны государства, которое осуществляет Центральный Банк РФ от лица самого государства. Здесь нет никакого противоречия, поскольку ЦБ РФ и является контролирующим органом банковской сферы.

В России отзыв лицензии может проходить по трем схемам:

отзывают лицензию и банкротят банк по-русски (закрывается юридическое лицо банка, все более или менее ценные активы «пилятся» заинтересованными людьми, остальное списывается), это происходит в том случае, если банк, по мнению ЦБ вообще не интересен отрасли в целом
отзывают лицензию, банкротят банк, а менеджером по банкротству назначают АСВ
отзывают лицензию и оздоровляют банк (санируют ) с целью его спасения от естественного банкротства, а процессом санации рулит другой, назначенный ЦБ РФ, банк

Вот видео о том как в действительности происходит санация банка и зачем ЦБ отзывает лицензии у банков.

В первом случае платить кредит не нужно, если только «пильщики» банка, который ЦБ РФ решил полностью обанкротить, распилили все его ценные активы (коммерческую недвижимость, ценные бумаги, векселя и так далее), а все плохие долги решили списать.

На самом деле большинство активов банка – это бумажные обязательства, которые ничего не стоят. И кто угодно (ЦБ или лицо, принявшее права на собственность или временное управление) может их списать, они никому не нужны. Но такое происходит редко.

Во втором случае, все переходит АСВ, а АСВ долгов не прощает, и наоборот обычно требует от заемщика прежде времени погасить долги.

В третьем случае платить кредит не нужно и по тем же самым причинам (если «наследники» банка не будут предъявлять претензий к должникам). Но такого в период 2013-2016 года (когда проходил массовый отзыв лицензий) еще не было ни разу.

Итог – и при естественном банкротстве банка и при управляемом банкротстве платить кредит нужно, но только тогда когда правопреемники предъявили к вам право требования долга умершего банка . И у них есть на то все бумажные основания. Если их нет, то такого правопреемника можно слать в одно место.

Значение вопроса для заемщика

Понятное дело, что любые обязательства участников кредитно-денежных отношений всегда играют в обе стороны. И любое негативное явление, происходящее с одной стороной, влияет и на другую.

Ну, все же заемщики будут рады, если их кредитора украдут инопланетяне, или он расщепится на атомы. Ведь если некому предъявлять претензии, то по своим обязательствам можно и не отвечать.

Но с банкротством все немного по-другому. Обычный заемщик, без юридических знаний, нервничает, переживает – он не понимает, а что будет с ним. Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился?

Итак, что же значит банкротство банка или отзыв лицензии для заемщика этого банка:

пока происходит неопределенность с судьбой банка, у заемщика подходит время платить кредит, а может оно уже подошло и идет просрочка
такая просрочка возникает не по причинам заемщика, но просрочка есть просрочка
а просрочка – это штрафы и пени за каждый день пропуска платежа, это порча кредитной истории, это возможные проблемы в будущем с получением кредита или вообще проблемы с коллекторами по выбиванию долгов
если у заемщика ипотека, за которую он платил лет 10, то, что будет с квартирой, может ее отберут
в народе ходит домысел, что при отзыве лицензии у банка, Агентство по страхованию вкладов может потребовать досрочно погасить кредит санируемого банка (к сожалению это не домысел)
а у многих заемщиков глубоко в душе теплится надежда – может кредит вовсе не придется платить

Из всех этих опасений заемщика, самым значительным страхом мы бы назвали – требование досрочно погасить кредит в случае отзыва лицензии у банка . Сделать это может сам АСВ, нарушая закон, но на практике с ним судиться бесполезно (у АСВ государственная покрышка).

Таким образом, заемщик должен сидеть и трястись, поскольку ему одномоментно придется выложить всю сумму долга и проценты. Как понимаете, если человек берет деньги в долг, то он ими изначально не располагает, а надеется погасить кредит малыми частями в течение продолжительного времени.

В случае неуплаты, вас зачислят в должники, а далее порча кредитной истории и встреча с коллекторами . Кстати, где взять кредит с плохой КИ, можно прочитать здесь .

Короче, банкротство банка – это сплошная неопределенность для заемщика, возможная смена уклада жизни и другие негативные последствия. Этого не хочет никто.

Что нужно сделать

Как успокоить свою душу от сомнений и что нужно предпринять, чтобы на вас банкротство банка или отзыв его лицензии никак не повлияли?

Последовательность действий:

следите за новостями банка, как развивается ситуация
проверяйте официальный сайт АСВ (в первую очередь информация о будущем клиентов сгоревшего банка появится там)
пытайтесь контактировать с сотрудниками банка, консультироваться у них (в такие периоды сотрудники банка сами ничего не знают, и полностью завалены звонками от таких же, как вы)
если время не ждет и нужно вносить платеж, не спешите, если ситуация никак не прояснилась, и никто не дает конкретной информации, подождите еще
в противном случае (если вы внесли платеж на старые реквизиты) он может уйти в пустоту (реквизиты банка могут быть уже заблокированы), а когда ситуация устаканится, с вас потребуют внести платеж за этот же период
в общем, перетерпите какое-то время, обычно любая подобная неопределенность всегда заканчивается – нужно ли теперь платить кредит, кому и на какие счета
в большинстве случаев при отзыве лицензии происходит следующее – буквально через пару дней ЦБ РФ решает, кто теперь будет временной администрацией, а на сайте АСВ появляются новые реквизиты для оплаты
в будущем существует вероятность, что новый владелец пригласит вас переподписать кредитный договор (если банк санирует другой банк), и новый договор уже будет оформлен на новое юр лицо, то есть на него
условия по действующему кредиту при этом редко меняются
но новый банк может предложить вам супер выгодное предложение (в кавычках) рефинансировать текущий кредит на других условиях

ВНИМАНИЕ! Обычно при санации банка в России назначается временная администрация в виде другого, выбранного по неизвестным законам, банка. Которая потом почему-то превращается в постоянную администрацию (санируемый банк полностью уходит в собственность санатора). Это приватизация и передел рынков влияния по-русски. А вас получается передали другому рабовладельцу.

Когда банкротится или санируется банк, возможному правопреемнику нужно определенное время, чтобы решить технические вопросы, привязать новые счета и так далее, но если он не намерен прощать долги банка, то он про них не забудет и через определенное время предъявит вам претензии.

Будьте начеку! И лишний раз не переживайте о том, что про вас забудут, или то, что вы не внесли очередной платеж. Чаще всего санатор на время пертурбаций прощает клиентам банка все штрафы и пени, но кредит все равно выплачивать придется, только новому владельцу ваших обязательств.

Разве вы видели, чтобы государственные структуры или монополисты, что-то кому-то когда-нибудь прощали?! Это риторический вопрос, отвечать на него не нужно)).

Частые вопросы по банкам

Каждый раз, когда ЦБ РФ отзывает лицензию у очередного банка, заемщики тут же начинают заваливать каналы связи с банком вопросами. И основным вопросом является – куда платить кредит после отзыва лицензии.

Их можно понять – все заемщики боятся даже одного дня просрочки по платежу, поскольку это влечет массу неприятных последствий.

Ну, и чтобы всех успокоить приведем примеры из жизни.

У всех этих банков была в свое время отозвана лицензия, но соответствующие вопросы до сих пор мучают народ.

Русславбанк

У Русславбанка отобрали лицензию как платить кредит?

«Русский Славянский Банк» или Русславбанк или «Банк РСБ24» был лишен лицензии 10.11.2015 года по типичным для ЦБ причинам – неисполнение федеральных законов в сфере банковской деятельности.

Банк отмывал деньги, не создавал соразмерных резервов, чтобы обеспечивать свои обязательства по вкладам, и допускал прочие средние и мелкие нарушения.

По решению арбитражного суда Русславбанк был признан банкротом.

Как поступил с ним ЦБ?

Все обязательства банка были переданы Агентству страхования вкладов (еще один игрок отечественного банковского рынка с расширенными полномочиями, оно может и санировать банки и управлять процессом санации и так далее), а АСВ принял решение, через кого можно будет совершать платежи по кредитам.

Ими оказались:

Татфондбанк
Транскапиталбанк
РНКО «Платежный Центр»
непосредственно АСВ

Смотрите ниже таблицу с соответствующими реквизитами банков, принимающих платежи по кредитам Русславбанка.

Пробизнесбанк

Пробизнесбанк лишился лицензии на осуществление банковской деятельности 12.08.2015 года. Основные причины отзыва – множество нарушений и проведение высокорискованной деятельности.

Под высокорискованной деятельностью ЦБ подразумевает финансирование низколиквидных активов, потерю собственного капитала и размытие резервного фонда банка до 10%.

Куда платить кредит Пробизнесбанка исходя из сегодняшних новостей:

Российский Капитал
Транскапиталбанк
Татфондабанк
Совкомбанк

Таблица с реквизитами банков.

ИТБ банк

Банк ИТБ или Инвестрастбанк лишился лицензии 6 октября 2015 года за отмывание денег и высокорискованую политику в сфере кредитования. Многократные нарушения были замечены в течение года, в результате чего регулятор принял решение отозвать лицензию у банка.

В дальнейшем ЦБ отказался оздоровлять ИТБ и попросту обанкротил, а ответственным за процедуру банкротства был назначен АСВ. Долги заемщиков не были прощены, и возвращать их придется на расчетные счета АСВ.

Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Банк получателя: ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35

БИК 044525000

Расчетный счет 40503810145250003051

ИНН 7708514824

КПП 775001001

Назначение платежа: «счет БАНК ИТБ (АО) № 76/11-0478; ФИО или наименование предприятия; дата и номер кредитного договора».

Банк Михайловский

У жителей Украины тоже до сих пор возникает масса вопросов, например, кому и куда платить кредит банка Михайловский. Они много реже сталкиваются с отзывом лицензий, поэтому вся эта процедура для украинцев в новинку. Но с точки зрения безалаберности, коррупции и абсурда, государственный аппарат Украины не очень далеко ушел от российского.

Было много вопросов, когда Михайловский обанкротили. Народ долго не мог понять, куда платить кредит. На местах, куда вели все ссылки, отвечали, что такие платежи не принимаются и так далее.

По состоянию на 10 августа 2016 года более или менее появился рабочий инструмент погашения задолженности по кредиту в этом банке.

Во-первых , ответственным за взаиморасчеты был назначен Национальный банк Украины или НАЦ банк.

Во-вторых , платежи следует совершать в отделениях НАЦ банка на следующие реквизиты.

Получатель Банк Михайловский

Код ЕДРПОУ 38619024

Банк получателя Национальный банк Украины

МФО 300001

Расчетный счет 32077124001026

Назначение платежа Погашение кредита ФИО, ИНН, договор №, от какого числа, счет №29092038619024

В условиях системного кризиса, в том числе и жесткого экономического кризиса, который сейчас имеет место, рушится и банковская система. Конечно, «мастодонты» вроде Сбербанка и ВТБ 24 выдерживают порывы финансовых ветров, но более мелкие банки – нет. Они банкротятся, либо Центробанк лишает их лицензии. Происходит это по разным причинам (невозможность платить за лицензию, сокращение оборотных капиталов до критического уровня и т. п.). Всем клиентам банка (вкладчикам и заемщикам) будет полезно знать, что если в двухнедельный срок банк не сумел разобраться со своими финансовыми проблемами (не платит вкладчикам, не в состоянии выдавать кредиты), то у такого учреждения Центробанк РФ отнимает лицензию (согласно Федеральному закону РФ № 395) в качестве первоначальной меры. Позже – при безнадежном банкротстве заведения – банк ликвидируют полностью. Но в этой статье будет разбираться вопрос «Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?»

Отзыв банковской лицензии и извечный вопрос: платить или не платить?

Самый первый и очевидный момент в такой ситуации заключается в дилемме, а стоит ли вообще заморачиваться с кредитом, взятом в банке, который теперь лишен лицензии? Как говорится, банк горел – кредит гасился. Однако ликовать заемщикам рано. Когда происходит отзыв лицензии, можно считать, что банк пока что просто временно лишили возможности вести финансовую деятельность. Но само заведение как юридическое лицо никуда не исчезает. Структура же банка не ликвидирована. Организации всегда можно попытаться вернуть себе лицензию. Кроме того, у банка есть ведь не только заемщики, но и вкладчики. Мелким вкладчикам заведение возвращает деньги из аварийных неприкосновенных запасов (вклады до полутора млн рублей). Однако крупные вкладчики таких абсолютных гарантий не имеют.

С ними банк рассчитывается из оборотных активов, которые складываются в том числе и из кредитного возврата. Поэтому даже временно нефункционирующее заведение заинтересовано в том, чтобы заемщики соблюдали свои кредитные обязательства. Это прописано на законодательном уровне (согласно Федеральному закону РФ № 127 от 26.10.02). Но самый важный момент состоит в том, что на время отсутствия лицензии все кредитные долги переходят в другой банк, которого назначают правопреемником. Это значит, другой банк будет делать все, чтобы разыскать клиентов, решивших не оплачивать кредит. Как если бы заемщик взял кредит в банке-правопреемнике.

Пошаговая инструкция для заемщика

Давайте рассмотрим общий алгоритм действия, если вдруг основной банк-кредитор из-за потери лицензии временно закрыли. По порядку:

1. Надо выяснить, какое учреждение теперь работает с вкладчиками и заемщиками опального банка. Куда теперь вносить ежемесячные платежи. Найти всю необходимую информацию можно на сайте Центробанка РФ. Или можно сделать проще. Если отделение банка без лицензии все еще открыто, можно будет наведаться прямо туда. Там нужно найти временного управляющего, который и сообщит востребованную информацию. Передача лицензии порой затягивается. Поэтому формируют временную администрацию банка, с которой можно разрешить большинство вопросов (согласно статье 183.5 ФЗ № 127). Клиент имеет полное право знать, у какой организации теперь находятся права на его кредит и куда ему платить.

2. В новом банке понадобится сделать несколько важных вещей. Во-первых, проверить платежные реквизиты. Собственно, для этого заемщик даже не обязан посещать отделение банка. Новые реквизиты, необходимые, чтобы оплачивать кредит и проценты, человеку банк должен выслать по почте в официальном письме. Либо связаться с клиентом по телефону и сообщить, что тому желательно посетить филиал банка для получения новых реквизитов. Проверить реквизиты также можно на сайте особого органа, занимающегося делами обанкротившихся банков, – Агентства по страховым вкладам. Наконец, реквизиты может дать временный управляющий временно неработающего банка. Если никаких уведомлений нет, заемщику можно со спокойной совестью платить по старым реквизитам. Только все квитанции надо обязательно сохранять! Чтобы потом, на случай непредвиденных разбирательств, было неопровержимое доказательство добросовестных выплат.

3. Во-вторых, если очередная выплата по кредиту пришлась на день отзыва лицензии у банка-кредитора (плюс-минус пять дней), обязательно нужно затребовать в новом банке выписку об этой оплате. Поскольку в связи с передачей лицензии иногда происходит потеря некоторых финансовых данных. Новый банк может посчитать, что этот ежемесячный взнос не был произведен клиентом.

4. В-третьих, с новым банком клиенты частенько перезаключают старый договор. Новый кредитор может согласиться на более выгодные для заемщика условия. Тогда по новому договору платежи будут уже другими. Кроме того, должны быть пересчитаны старые платежи в рамках условий нового договора. Тут клиент должен предъявить банку-правопреемнику свой договор с кредитной организацией, потерявшей лицензию, и все квитанции о прошлых выплатах по данному кредиту. Однако насильно заставить клиента перезаключить договор новый кредитор не имеет никакого права. Это полностью свободная воля заемщика. Важно, чтобы в платежной документации нового банка было указано, что клиент оплачивает кредит, взятый не в этом банке, а в другом. Наконец, кредит всегда можно погасить досрочно.

5. Хоть отзыв лицензии и не означает отзыв кредитных обязательств, но подобная ситуация способна дать заемщику передышку. Дело в том, что данная процедура всегда связана с путаницей того или иного масштаба. Клиенту легко использовать это в свою пользу, напирая не недостаточную информированность. В целом, у заемщика будет 2-3 месяца отдыха. И новый банк не будет иметь права начислить пеню за эти просрочки, поскольку произошли они на фоне смены кредитора.

6. Может быть, кому-то самым удобным решением покажется помощь нотариуса. Суть в том, что человек нанимает нотариуса и кредитные платежи вносит на его имя. А договорная обязанность нотариуса заключается в том, чтобы найти новый банк, утрясти там все организационные вопросы и вносить кредитные платежи от имени должника. Для заемщика это весьма удобно тем, что не нужно будет нигде бегать, что-то решать. В общем, никакой головной боли – все сделает нотариус. Но зато и заплатить ему за эти услуги придется прилично. Вдобавок, всегда есть определенный риск нарваться на мошенника.

Важно помнить, что многое зависит от того, в какой, так сказать, форме банк перестал вести свою деятельность. Бывает, что у банка не просто отозвали лицензию, но также исключили его из реестра кредитных организаций. В этом случае считается, что банк фактически закрыли. Происходят подобные вещи по санкции Центробанка РФ, т. е. санатором (ликвидатором) финансовой организации будет государство. И долг перейдет в государственный же орган – Агентство по страхованию вкладов. Соответственно, заемщик будет считаться должником государства. В целом рекомендуется любые имеющиеся вопросы разрешать сразу на месте с уже упоминавшейся временной администрацией. В ее состав входят не только сотрудники Центробанка и банка, лишившегося лицензии, но и работники Агентства по страховым вкладам. Задач у временной банковской администрации несколько:

изучение всех банковских финансов, на основании чего составляется отчет, в котором оценен потенциал банка как полноценного участника рынка;
защита целостности банковского имущества и документации;
подробный мониторинг всех вкладчиков и заемщиков или, говоря проще, определение, кто, кому сколько должен;
самый главный пункт – контроль над всеми денежными переводами в рамках системы приостановленного банка, т. е. ответственность за то, чтобы в переходный период деньги добросовестных плательщиков шли туда, куда нужно и кому нужно, полностью лежит на временной администрации.

Внесение и невнесение платежей в «переходный период»

В пункте № 5 алгоритма действий сказано, что у заемщика может быть передышка, т. е. законный способ какое-то время не платить по кредитной задолженности. Это связано со следующими явлениями, имеющими место при закрытии и/или ликвидации банка:

кассы и банкоматы банка перестают функционировать (это важно, учитывая, что банкоматы сегодня – один из самых популярных способов внесения ежемесячных платежей);
из-за заморозки всех финансовых операций любой денежный перевод будет «висеть» до момента, пока операции не запустит вновь банк-правопреемник;
возможное изменение реквизитов также может привести либо к зависанию платежей, либо, изредка, вообще к потере денежных средств.

На самом деле тут все зависит от политики нового банка. Большинство банков, не желая устраивать разбирательства с заемщиками и понимая все побочные явления банкротства кредитной организации, просто закрывают глаза на просрочки, имевшие место в последующие пару месяцев после отзыва лицензии. Однако дольше тянуть с оплатой по кредиту клиенту не рекомендуется. Потом уже не получится все списать на неразбериху и освоение новой информации о новом банке. Кроме того, некоторые банки все-таки могут начислить штрафы за просроченные платежи, даже если человек действительно не имел физической возможности внести деньги.

В этом случае заемщику остается либо, что называется, «прожевать и проглотить», либо доказывать свою правоту в суде. Вполне может быть, что хороший юрист разрешит данную ситуацию, но это опять же денежные затраты со стороны заемщика. Подстраховать себя от таких неприятных моментов можно, написав заказное письмо на имя временной администрации с запросом предоставить реквизиты, годные для оплаты кредита.

Последствия непогашения кредитной задолженности

Надо сказать, что в свете нынешнего экономического кризиса и повального отзыва лицензий (только за 2015 год было отозвано лицензий более чем у 120 банков) некоторые заемщики стараются сделать на этом нечто вроде бизнеса. То есть анализируют структуру того или иного банка, изучают размеры кредитных и инвестиционных портфелей. А после берут кредит в самом, на их взгляд, слабом банке. Ведь когда заведение близко к банкротству, это почти всегда заметно за месяцы до самого факта банкротства. Кредит берется именно с целью его невозврата. Иной раз заемщику удается «потеряться» среди массы других должников, данные о которых разбирает банк-правопреемник. Особенно когда кредит относительно небольшой – до 100 тыс. рублей.

Тем не менее в большинстве случаев неисполнение кредитных обязательств перед новым банком повлечет за собой те же проблемы, какие были бы в предыдущем финансовом учреждении. Сначала постоянные звонки по утрам, письма в почтовых ящиках, угрожающие СМС. Возможные стычки с коллекторами. Затем судебное разбирательство. Наверняка, заочное для ответчика. Решение суда. Наверняка, в пользу банка. И судебные приставы, описывающие имущество и оформляющие вычеты из ежемесячного дохода должника. Также сюда стоит добавить пятно на кредитной истории, что в будущем послужит причиной отказа во многих займах, включая и крайне необходимые.

Может быть такая ситуация, что банк меняет своё название. Случается, это связано с возвратом лицензии. Либо с финансово-экономическим фактором (слияние с другим банком, например). А бывает, что и просто так – личное желание основателя банка и держателя его ценных бумаг. Клиентам здесь нужно знать, что согласно Федеральному закону РФ № 395 права и обязанности финансовых партнеров (банк и его клиенты) это никак не изменяет.

Заключение

Итак, в заключение стоит обобщить. Перечислим самые главные основные моменты для заемщика в ситуации, когда у банка-кредитора отнимают лицензию.

За последние два года уже никого не удивляют регулярные отзывы Центробанком лицензий у сомнительных банков. Однако, когда заемщики оказывают в подобной ситуации, сразу встаёт вопрос — кому и как платить кредит, если у банка отозвали лицензию? Может вообще не осуществлять выплаты по кредиту, если банк, в котором был , прекратил свою деятельность по решению ЦБ?

А если платить, то кому? На какие реквизиты, как найти нового кредитора-правопреемника чтобы уплатить оставшийся долг по ипотеке или автокредит? В данной статье мы подробно остановимся на этих вопросах.

Что случится с банком, у которого отозвали лицензию Центробанка?

Когда Банк России принимает решение об отзыве лицензии, уже на другой день назначается временная администрация, наделенная полномочиями принимать управленческие решения. Банку дается месячный срок для оспаривания отзыва лицензии. Бывают ситуации, когда это возможно. Вдобавок, нужно учитывать, что процедура отзыва лицензии не означает ликвидацию банка, поэтому до того, как это случится, все обязательства будут действовать.

После того, как лицензия будет отозвана, в 15-тидневный срок Банк России обращается в арбитражный суд для признания банка банкротом или запуска процедуры ликвидации банка в принудительном порядке. АПК РФ определяет срок рассмотрения дела в судебных органах власти.

К примеру, вопрос о принудительной ликвидации банка будет рассматриваться в течение 30-ти дней, а процедура банкротства потребует более длительного периода. Спустя время, когда суд примет соответствующее решение, начинается процедура конкурсного производства. Длится эта процедура, как при банкротстве, так и при ликвидации, один год.

На протяжении этого периода, банк, от лица которого действует временная администрация, арбитражный управляющий или ликвидатор будут предпринимать все возможное, чтобы , включающую в себя обязательства заемщиков. Поэтому не нужно надеяться на то, что банк забудет о выданном кредите. Вдобавок, если вы детально изучите кредитный договор, то там нет пункта о том, что если у банка была отозвана лицензия, заемщик будет освобожден от выполнения своих обязательств.

Когда заемщик должен продолжать платить банку, лишенному лицензии ЦБ?

Когда в банке будет назначена временная администрация, которая возьмет дальнейшую работу учреждения в свои руки, заемщикам будет разослано извещение о том, что они обязаны продолжать выплачивать кредит. Как правило, до того дня, когда суд пример решение о банкротстве банка или его ликвидации, реквизиты для оплаты кредита остаются неизменными. Также не меняются установленный договором график платежей и порядок расчетов.

Заостряем внимание, что извещение может не прийти каждому заемщику в индивидуальном порядке. Часто бывает, что временная администрация по месту нахождения отделений и на официальном сайте банка размещает соответствующее заявление, а рассылка писем каждому должнику не проводится. Данное заявление может содержать информацию о том, что реквизиты для приема кредитных платежей были изменены.

Если вы хотите понять, произошла ли смена реквизитов, просто сделайте платеж. Если реквизиты для оплаты остались прежними, то платеж пройдет, а если они были изменены, то денежные средства вернутся должнику. Если все же реквизиты изменились, следует уточнить новые реквизиты, чтобы не прекращать обязательные ежемесячные платежи.

Если суд принимает решение о ликвидации или банкротстве банка, в тех учреждениях, которые осуществляли привлечение денежных средств от физических лиц и имели на это соответствующую лицензию, будет назначен конкурсный управляющий в лице Агентства по страхованию вкладов. На официальном сайте данной учреждения будет размещена информация относительно порядка погашения задолженности и новых реквизитов. Должнику необходимо зайти на http://www.asv.org.ru/ и найти раздел о банке, в котором был оформлен кредит. Вдобавок, Агентство по страхованию вкладов разошлет письма всем заемщикам.

Порядок погашения кредита при переходе требований к новому банку?

В ликвидную массу может быть включено право требования возврата займа. В этом случае в процессе конкурсного производства банк может переуступить право истребовать возврат долга. Несмотря на тот факт, что , что переуступка требования возврата долга запрещена, это положение не будет распространяться на принудительное банкротство или ликвидацию банка по решению ЦБ.

Поэтому заемщик должен четко понимать, что вполне реально, что ситуация разовьется таким образом, что право требования долга будет продано, а в дальнейшем произойдет смена кредитного учреждения. Если обратиться к гражданскому законодательству, право требования перейдет в том виде, в котором оно существовало в момент уступки. Что это значит для должника? Согласно этому, он обязан выплатить не только тело кредита, но и начисленные за его использование проценты. Вдобавок, если кредит был обеспечен залогом, он не прекращает своего действия.

Если произошел переход права истребовать долг, заемщика в обязательном порядке обязаны уведомить об этом факте. И уже не имеет значения, кто будет выполнять данную задачу. Если ситуация такова, что лицензия была отозвана и произошел переход права на долговые обязательства заемщика, то последний никак не сможет этому противостоять, если только погасить свой долг досрочно, либо смириться и оплачивать остатки кредита уже новому кредитору.

В итоге: отзыв у банка лицензии не прекращает обязательств заемщиков

Заемщик как пользователь кредитными ресурсами должен понимать, что , это не значит, что обязательства по уплате долга прекратились. Так что после того, как в банке будет назначена временная администрация и сменятся счета и реквизиты платежей, заемщик обязан уточнить данную информацию и продолжить ежемесячные выплаты уже по новым данным (либо одномоментно погасить долга при желании).

Когда к процедуре банкротства или ликвидации банка будет подключено Агентство по страхованию вкладов, то на официальном сайте АСВ можно найти всю необходимую информацию по новым реквизитам для платежей. Когда процедура ликвидации или банкротства банка наберет обороты, нужно быть готовым к смене кредитора. По закону данный факт должен быть в обязательном порядке донесён до заемщика письменно. В письме будут предоставлены данные о новых реквизитах для погашения долга.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом (ликвидации) и возложения на Агентство по страхованию вкладов функции конкурсного управляющего (ликвидатора) заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Оплата кредитов физических лиц обанкротившихся/ликвидированных банков наличными денежными средствами БЕЗ КОМИССИИ предусмотрена также в терминалах АКБ «Российский капитал» (ПАО), установленных по адресам: г.Москва, ул.Высоцкого, 4; ул.Лесная 59, стр.2.

Для проведения платежа необходимы следующие данные: наименование Банка, номер и дата кредитного договора, ФИО Заемщика, телефон Заемщика. Разовый платеж не должен превышать 15 000 руб. Обязательно сохраняйте все квитанции о перечислении средств.

Если у банка забрали лицензию надо ли платить кредит. Банкротство Еврокоммерц банка – почему затягивается дело