«ОФК банк», принадлежащий Николаю Егорову, поддерживал тесные отношение с производителем и дистрибьютором водки «Статус-групп», которую принято взывать с предпринимателем Василием Анисимовым. Хотя официально в «Статус-групп» никто из представителей «ОФК банка» не входил, их объединяла дистрибьютерская компания «Золотая мануфактура».
Как сообщало агентство «Руспрес», учредителями «Золотой мануфактуры» были миноритарии «ОФК банка» и бывшие подчиненные главы Росалкогольрегулирования Игоря Чуяна, благодаря которым компания в начале десятых годов стала лидером на рынке алкогольной дистрибуции. «Статус-групп» является фактически преемником «Золотой мануфактуры»: там работали те же менеджеры, которые пользовались прежними телефонами и даже адресами электронной почты.
После того, как в начале года «Статус-групп» объявила о собственном банкротстве, проблемы начались и у ее партнеров. Вчера стало известно о том, что водочный концерн «Кристалл-Лефортово» закрыл один из своих заводов и собирается закрыть еще два. Проблемы начались и у банка, которому ГК «Кристалл-Лефортово» задолжал 3,7 млрд рублей.
«ОФК банк», 81-й по размеру активов по итогам 2017 гогда в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА», сейчас испытывает трудности с проведением платежей. Есть проблемы с переводом средств клиентов на счета других банков, заявления на перевод принимаются, однако деньги зачисляются не сразу, сообщил оператор колл-центра московского отделения банка: «Платежи уходят по мере возможности». Как скоро проблема решится, оператор сказать не смог.
Технические неполадки ОФК банка
Сейчас клиенты банка не могут перевести свои средства на внешние счета из-за «временных технических неполадок», сообщила оператор колл-центра мурманского отделения «ОФК банка». Возобновление переводов предполагается, но когда – неизвестно, сказала она. При этом клиенты могут снять наличные в отделениях банка или же оплачивать покупки с карты, добавила оператор.
Контрагент «ОФК банка» рассказал, что тот, похоже, испытывает проблемы с ликвидностью, – этим вызваны трудности с проведением клиентских платежей. «ОФК банк», по данным на 3 июля на сайте ЦБ, принадлежит девяти физлицам. Самый большой пакет – 25% акций – у Николая Егорова, однокурсника президента России Владимира Путина, юриста и партнера адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».
У «ОФК банка» около 22 млрд рублей средств, привлеченных от других кредитных организаций, следует из его отчетности на 1 февраля, средств компаний – 17,8 млрд рублей От населения банк привлек 9,8 млрд рублей Размещает средства банк в основном в межбанковские кредиты (22,2 млрд рублей) и кредиты компаниям (20,1 млрд рублей), следует из его отчетности на 1 февраля.
У банка с начала года сократились высоколиквидные активы – с 3 млрд до 1,6 млрд рублей, отмечает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень. На 1 января около 2 млрд рублей банк размещал в ЦБ, но за месяц эти деньги ушли, продолжает он, при этом выросло размещение в других кредитных организациях. Кроме того, у банка сокращались привлеченные средства юрлиц: на 1,6 млрд рублей за месяц.
В целом у банка нестабильны источники привлечения и размещения средств, а возможности банка получить помощь от контролирующего акционера могут быть ограниченными, считает Пивень.
Трудности с проведением платежей могут быть признаками скорого банкротства финансового учреждения. По данным агентства «Руспрес», проблемы с проведением платежей и обслуживанием платежных карт предшествовали .
ПАО «ОФК Банк» - небольшой по размеру активов московский банк, значительно увеличивший объем активов после присоединения мурманского Баренцбанка. Основным направлением деятельности является кредитование и обслуживание счетов корпоративных клиентов, операции на долговом рынке и рынке РЕПО, валютные операции. Крупнейшие источники фондирования - средства юридических лиц, при этом фининститут выступает активным заемщиком на рынке МБК. Фактический контроль над кредитной организацией осуществляет Николай Егоров. С 21 марта 2018 года в банке введена временная администрация в лице АСВ сроком на 6 месяцев, а также мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 3 месяца.
Банк был создан в начале 1993 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. До второй половины 2012 года осуществлял деятельность под наименованием «АМИ-Банк». Учредителями кредитной организации являлись различные строительные организации Москвы. В недавнем прошлом банк - участник финансово-промышленной группы «Русинкор». Стоит отметить, что масштабы деятельности банка не в полной мере удовлетворяли потребностям группы «Русинкор», поэтому значительный объем операций проводился через партнерский МДМ Банк и другие кредитные организации по месту расположения производственных активов. В апреле 2012 года банк присоединил к себе мурманский Баренцбанк (), и в июле того же года сменил наименование на «Объединенный финансовый капитал» (сокращенно - «ОФК Банк»).
Основным акционером ОФК Банка является председатель совета директоров Николай Егоров, напрямую владеющий долей в 25,00%. Член совета директоров банка и гендиректор ООО «Вектор Холдинг» Андрей Прокофьев контролирует 19,50%, председателю правления и члену совета директоров банка Николаю Гордееву принадлежит 15,00% акций кредитной организации, Людмила Карлова и Екатерина Корф владеют по 9,61%, гендиректор ООО «ФинансПроект» Галина Соколовская - 8,40%, членам правления Роману Фокину и Алексею Аблогину принадлежит по 5,44%, Юлии Корелиной - 2,00%. В отчетности кредитной организации по МСФО отмечается, что фактический контроль над банком осуществляет Николай Егоров - профессор кафедры гражданского права Санкт-Петербургского Государственного Университета, а также соучредитель и партнер юридической фирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры», член совета директоров АО «Антипинский нефтеперерабатывающий завод» и АО «КБ «Интерпромбанк». В 2008 году Николай Егоров был награжден Орденом Почета за вклад в развитие отечественной науки.
Банк представлен головным офисом в Москве, а также пятью филиалами, расположенными в Ростове-на-Дону, Мурманске, Петрозаводске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге. Списочная численность сотрудников банка на начало 2016 года составляла 343 человека (годом ранее - 312 человек). Собственная сеть банкоматов кредитной организации насчитывает 14 устройств в вышеперечисленных регионах присутствия.
Частным клиентам банк предлагает вклады, кредитование (потребительское и автокредитование), расчетные и кредитные карты Visa и MasterCard, расчетно-кассовое обслуживание, аренду банковских сейфов, обмен валюты, платежи и денежные переводы (в том числе через систему Western Union).
Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование (кредитные линии, овердрафты, программы кредитования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов МСП Банка), конверсионные операции, хеджирование валютного риска, специальные предложения для сотрудников корпоративных клиентов и партнеров банка. Своим клиентам банк также предлагает набор инвестиционных услуг: брокерские операции, доверительное управление и депозитарные услуги.
В числе клиентов банка по расчетно-кассовому обслуживанию в различные периоды были замечены ЗАО «Агрофирма «Нива», ОАО «Сутрик», ОАО «Мурманский морской торговый порт», ОАО «Компания Славич». Согласно последним доступным данным на начало 2016 года, двумя крупнейшими отраслями, кредитуемыми банком, являются финансовые услуги, а также торговля и общественное питание. На данные отрасли приходилось соответственно 48,7% и 44,3% совокупного кредитного портфеля.
С мая 2016 года чистые активы ОФК Банка продемонстрировали существенный рост, увеличившись на 72,3% - до 60,7 млрд рублей на 1 мая 2017 года. В пассивах рост фондировался главным образом ресурсами юрлиц: наблюдался приток средств как на расчетных счетах, так и на депозиты всех диапазонов срочности. Остальные источники пассивов, такие как капитал, привлеченные МБК и депозиты физлиц, также продемонстрировали положительную динамику, внеся свой вклад в общий рост объемов бизнеса. В структуре активов основной рост пришелся на статьи прочих активов, в том числе приобретенные права требования и требования по прочим операциям. В результате объем прочих активов вырос в 11 раз. Существенный рост продемонстрировала и основная составляющая активов - корпоративный кредитный портфель (+29,1%). Кроме того, банк нарастил портфель выданных МБК, отсутствовавших на балансе годом ранее. Стоит отметить, что для наращивания указанных статей в активах банк использовал не только привлеченные ресурсы в пассивах, но и высоколиквидные запасы, объем которых значительно сократился (-77%) и на отчетную дату формирует лишь 0,6% в активах.
В составе пассивов по-прежнему преобладают средства, привлеченные от юрлиц, составляющие на 1 мая 2017 года 55,5% (годом ранее - 44,4%). Примерно 35% ресурсов от предприятий и организаций привлечено в виде депозитов на сроки свыше одного года, еще порядка трети - на 6-12 месяцев, а оставшаяся часть представлена остатками на расчетных счетах и краткосрочными депозитами. Таким образом, необходимо отметить хорошую диверсификацию основного источника пассивов по срочности.
Остальные источники фондирования формируют меньшие, но также весьма существенные доли в пассивах: вклады физических лиц - 14,8%, собственный капитал (без учета субординированных займов) - 12,7%, средства с межбанковского рынка - 10,3%. Вклады населения привлечены банком в основном на сроки от одного года до трех лет, а привлеченные МБК на 84% сформированы краткосрочными кредитами от российских банков. Клиентская база фининститута стабильно активная, обороты по счетам клиентов составляют 30-50 млрд рублей ежемесячно.
В активах преобладает кредитный портфель, составляющий на отчетную дату 58,2%. На вложения в ценные бумаги приходится 6,9% активов нетто, выданные МБК формируют 2,4%, высоколиквидные остатки (в основном на корсчете в ЦБ) - лишь 0,6%. Существенную часть активов (более 30%) составляют прочие активы в виде приобретенных прав требования и требований по прочим операциям.
Кредитный портфель к 1 мая 2017 года достиг отметки в 35,3 млрд рублей, прибавив за 12 месяцев в объеме 25,8%. В его структуре 98,6% представлено корпоративными ссудам, которые и обеспечили столь заметный рост. При этом кредиты физическим лицам сократились за указанный период на 57%. Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле остается на минимальном уровне и почти не изменилась за последние 12 месяцев - 0,28%. Резервами покрыто 4,8% кредитного портфеля - выше, чем годом ранее (1,6%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом поддерживается на недостаточном уровне, хотя и увеличилась за последний год - с 49,5% до 78,0%. При этом за последний год несколько изменилась срочная структура кредитного портфеля: на отчетную дату преобладают ссуды на срок от одного года до трех лет, хотя еще годом ранее перевес был на стороне кредитов срочностью до одного года.
Портфель ценных бумаг к 1 мая 2017 года вырос до 4,2 млрд рублей, прибавив 21,6% за последние 12 месяцев. Чуть более 40% портфеля на отчетную дату представляют собой госбумаги ОФЗ, еще почти столько же - облигации в залоге по сделкам РЕПО. Оставшаяся часть бумаг представлена еврооблигациями. Обороты по сделкам РЕПО в последние месяцы составляли от 7,1 млрд почти до 30 млрд рублей.
На денежном рынке банк выступает в основном исключительно нетто-заемщиком, хотя обороты по размещению ликвидности в последние месяцы также возросли. За последний год фининститут привлекал ежемесячно от 20 млрд до 94 млрд рублей, при этом кредиторами банка выступали как другие банки, так и ЦБ.
На рынке валютных операций проявляет высокую активность, хотя с начала 2017 года обороты по валютным операциям несколько сократились (45-79 млрд рублей против порядка 200 млрд рублей годом ранее).
За первые четыре месяца 2017 года банк получил почти 600 млн рублей прибыли по РСБУ - чуть меньше, чем за аналогичный период 2016 года. Чистая прибыль за весь 2016 год составила 2,5 млрд рублей.
Совет директоров: Николай Егоров (председатель), Алексей Тот, Николай Гордеев, Галина Соколовская, Андрей Прокофьев.
Правление: Николай Гордеев (президент, председатель), Алексей Аблогин, Денис Жарков, Леонид Болотов.
Губернатор Севастополя перечислил 2 млрд руб. "ОФК-Банку", миноритарием которого является Николай Егоров. Банк лопнул, деньги пропали. Что это было?
Выделенные 2 млрд руб. на очистные сооружения в Севастополе пропали. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post . Деньги из Федеральной целевой программы (ФЦП) были перечислены в "ОФК-Банк", 25% которого принадлежит Николаю Егорову, который, возможно, является однокурсником Владимира Путина по ЛГУ.
Деньги ушли в банк по прямому поручению губернатора в конце декабря прошлого года якобы для оплаты банковской гарантии для питерского АО НПП "Биотехпрогресс". "ОФК-Банк" также находится в Петербурге. В марте у банка начались проблемы, а 16-го апреля ЦБ отозвал у него лицензию.
Возможно, Николай Егоров заранее знал о предстоящем крахе банка и мог попросить у Дмитрия Овсянникова помощи. Отказать якобы однокурснику Путина и человеку, близкому к главе Сбербанка Герману Грефу губернатор, наверное, не посмел. У Николая Егорова очень много знакомых в российской элите и с ним лучше не ссориться.
Проблемы у "ОФК-Банка" начались еще в конце прошлого года. После того, как с ним перестали расплачиваться основные заемщики - алкогольные предприятия "Кристалл-Лефортово" и "Статус-групп". В 2017 г. они объединились для совместной работы после того, как в 2016 г. по распоряжению Владимира Путина ФСБ зачистила рынок водки в Кабардино-Балкарии и "Статус-групп" потеряла все свои заводы по ее производству.
Банкротство банка «Объединенный финансовый капитал» (ПАО «ОФК Банк») превратилось из обычного в политическое после того, как там «потерялись» два миллиарда рублей, предназначенные для строительства очистных сооружений в Севастополе. Теперь губернатору Дмитрию Овсянникову придется объяснять жителям города-героя, почему спасение водочных магнатов оказалось важнее борьбы с канализационными стоками. Даже если молодого градоначальника просто подставили, денег уже не вернешь. Так что Севастополю, похоже, остается продолжать жить с удобствами и запахами средневекового поселения. Но зато с водкой.
Публичный скандал
У ПАО «ОФК Банк » было много акционеров, и лишь одно имя - Николай Егоров . Речь идет о «том самом Егорове», одном из бенефициаров крупнейшей отечественной юридической фирмы «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры». «Тот самый Егоров» был однокурсником Владимира Путина (в далеком прошлом) и владельцем 25% «ОФК Банка» (в недавнем прошлом). И хотя, по словам представителя Егорова, тот не управлял бизнесом кредитного учреждения, не стоит сбрасывать со счетов, что с этой ролью вполне могло справиться студенческое прошлое юриста.
«ОФК Банк» стал на слуху из-за активного вовлечения в бизнес по выдаче банковских гарантий по госконтрактам. В Санкт-Петербурге «ОФК Банк» и вовсе выскочил в лидеры в этом специфическом деле. Именно с госконтрактами и связана одна история, которая на наших глазах превращается в политический скандал весом в два миллиарда рублей. Она началась с того, что питерская фирма АО «Биотехпрогресс » выиграла государственный тендер на строительство очистных сооружений в Севастополе - первых настоящих очистных сооружений полного цикла за всю его историю. Несмотря на белоснежную репутацию города русской славы, нечистоты в нем сливались просто в бухты или в открытое море, из-за чего количество инфекционных заболеваний летом взлетает до небес. На ликвидацию позорного явления по линии ФЦП выделено 6,8 млрд рублей. Тендер, как уже упоминалось, выиграл «Биотехпрогресс», и по его условиям компания предоставила банковскую гарантию на 2,055 млрд руб., выписанную в «ОФК Банке».
Под эту гарантию власти Севастополя перевели подрядчику два миллиарда рублей в качестве предоплаты. О скрытых мотивах этого решения ничего неизвестно, но события в «ОФК Банке» начали развиваться по крайне нежелательному для организаторов операции сценарию. Уже в марте «ОФК Банк» начал испытывать проблемы с ликвидностью, платежи стали проходить с перебоями, затем вообще перестали исполняться. Банк лег, и 21 марта в нем была введена временная администрация сроком на полгода. Впрочем, администраторам из ЦБ хватило нескольких недель для понимания, что «ОФК Банк» не просто остановился, а рухнул в пропасть, и спасать его не имеет смысла. В эту же пучину канули и два миллиарда федеральных рублей, поставив под вопрос перспективу спасения черноморского побережья Севастополя от дурнопахнущей славы.
Теперь местная оппозиция обвиняет губернатора-варяга Дмитрия Овсянникова в том, что вся эта операция не больше не меньше афера, и требует расследования с очевидной целью - сместить представителя из Москвы на местного «героя», с которым можно договариваться и решать вопросы.
Политический характер скандала не исключает того, что аферой была вся вышеописанная история - выигрыш тендера, получение гарантии и пропажа денег.
Алкогольное дело
В пользу последней версии говорит характер основного бизнеса «ОФК Банка». Об этом бизнесе широкой публике стало известно после отзыва лицензии и подачи Центробанком в Арбитражный суд Москвы заявления о признании кредитного учреждения банкротом. Причиной своего решения ЦБ назвал кредитование компаний-производителей и дистрибуторов алкогольной продукции по схемной модели.
«Схемы» позволяют финансировать деятельность экономически взаимосвязанных предприятий, обходя формальные критерии, установленные Банком России. Это переводит риск-модель банка в совершенно другую реальность, превращая его в простую финансовую компанию. Без капитала, но с огромными обязательствами перед третьими лицами.
Таким образом нет ничего необычного в том, что обследование финансового положения ОФК, проведенное аудиторами из ЦБ, выявило полную утрату кредитным учреждением собственных средств. Также не стоит особо удивляться, что представители ЦБ нашли в банке следы отмывания преступных доходов и финансирования терроризма.
Алкоголь, «схемы», отмывание денег и финансирование противозаконной деятельности – получаются такие вот весьма говорящие характеристики бизнес-профиля «ОФК Банка».
Надо ли напоминать, что при этом за «ОФК Банком» давно тянется длинный шлейф скандалов. Весной 2016 года ему были предъявлены гарантии по уплате акциза, предоставленные Северо-Кавказским алкогольным заводам, разливавшим водку для «Статус-групп ». Выяснилось, что «ОФК Банк» выдавал не обеспеченные капиталом гарантии, чем практически довел себя до банкротства. Причиной такой «лихой» стратегии стала утрата платежеспособности «Статус-групп» и ее партнера - «Кристалл-Лефортово ».
«Статус-групп» - удивительная компания. Она поразила всех участников алкогольного рынка, буквально за пару лет вырвавшись в лидеры, растолкав прежних фаворитов. Взлет «Статус-групп» последовал за решением Росалкогольрегулирования (РАР) снизить минимальную цену бутылки водки с 220 до 185 руб. Компания была явно готова к такому решению, так как немедленно начала продавать свои бренды именно по этой цене.
Возможный инсайдерский характер отношений регулятора, банка и производителя «огненной воды» обычно связывают с ветераном российского водочного рынка Игорем Чуяном . Игорь Чуян не только возглавляет Росалкогольрегулирование; его представители замечены и в сбытовых структурах «Статуса» и… самого «ОФК Банка».
О том, что дела в этой алкогольной системе обстоят непросто, свидетельствует и участие в «Статус-групп» миллиардера Василия Анисимова , который и создал этот бизнес.
Василий Анисимов – не просто инвестор, это человек, который вышел из алюминиевого бизнеса в 1990-е годы. И остался при этом жив и здоров. После этого он вместе с другим олигархом - Алишером Усмановым - собирал активы для Газпрома в компании Газметалл, а затем покупал для Росатома урановые рудники в Казахстане.
Все эти сделки носили без преувеличения судьбоносный для России характер. Тем более странным выглядит его неудачный опыт в алкогольном бизнесе, что может свидетельствовать о глубине конфликта. На это же обстоятельство намекает и довольно странное поведение аудиторов из ЦБ. В Банке России владеют всеми навыками выявления схемных моделей кредитования на ранних этапах ее появления. Но в данном случае сотрудники Эльвиры Набиуллиной стали действовать лишь после того, как «спиртовой скандал» набрал обороты, и им занялось ФСБ.
До кучи в эту нехорошую историю оказалось втянуто и окружение севастопольского губернатора Дмитрия Овсянникова, которое подкинуло на баланс тонущего алкогольного титаника два миллиарда живых бюджетных рублей, что выглядит абсолютным трагифарсом. Очень может получиться, что волны от этого неуклюжего экономического плюха достигнут политического берега. И смоют хорошо известные имена.
