Главная » Развитие бизнеса

На что дают кредит чаще всего. Кому банк не даст выгодный потребительский кредит наличными? Как получить кредит без отказа

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

Райффайзен Банк — потребительские кредиты

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10.9% годовых
  • Одобрение только по паспорту — до 300 000 рублей

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 23–67 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом
  • Досрочное погашение в любое время

Способы получения:

  • Бесплатная доставка

Восточный Банк

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок займа: от 13 до 60 месяцев
  • Ставка: от 11,5% годовых

Требование к заёмщику:

  • Паспорт РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)

Способы погашения:

  • Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
  • Через банкоматы
  • Погашение кредита онлайн
  • С помощью партнеров банка «Восточный»
  • Банковским переводом
  • Через бухгалтерию по месту работы
  • В отделениях «Почты России»

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10,9%

Требование к заёмщику:

  • Возраст: 18 до 65 лет
  • Сумма: до 1 500 000р.
  • Срок от 1 до 5 лет
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
  • Решение за одну минуту

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Ренессанс Кредит

Банк предлагает клиентам выгодные условия по кредиту «На срочные цели »: быстрое оформление, низкие процентные ставки.

Особенности:

Еще одна популярная программа кредитования – «Больше документов – ниже ставки ».

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 11,9 до 25,1%
  • Продолжительность кредитования – от 2 до 5 лет
  • Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории

Для постоянных клиентов банка организация готова предложить индивидуальные условия кредитования.

Условия получения займов:

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Система Contact
  • Золотая корона

Возврат займа:

  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 1000 до 50 000 рублей
  • Срок займа: от 6 до 180 дней
  • Ставка: до 2,2% в день

Способы получения:

  • В офисе компании
  • Банковская карта

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Постоянный источник дохода
  • Гражданство РФ

Способы погашения:

  • Через платежные терминалы
  • Безналичным расчетом
  • В любом офисе организации
  • Картой в личном кабинете

Lime

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 168 дней
  • Первый займ для клиентов 0%
  • Ставка:
  • минимальный 0,84%
  • максимальный 2,24%

Требование к заёмщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
  • Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Яндекс.Деньги
  • Банковский счет

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
  • Платежная система «Contact»

Условия получения займов:

  • Сумма: от 3 000 до 15 000 рублей
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: 1,5% в день
  • Валюта: Рубли
  • Без скрытых комиссий

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет

Преимущества:

  • Оформление только по данным паспорта
  • Максимально быстро и удобно
  • Без посещения офиса и встречи с менеджером компании
  • Займ выдается безналичным расчетом и может быть погашен таким же образом

Способы погашения:

  • Банковская карта
  • Интернет банк (Альфа Банк, Сбербанк Онлайн)
  • Электронный кошелек Яндекс.Деньги
  • Безналичный расчет на реквизиты компании
  • Салоны связи Евросеть, Связной, DIXIS
  • Юнистрим

Способы получения:

  • Банковская карта
  • Кошелек «Яндекс.Деньги»

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история . Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента . Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид , отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека , когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

  1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
  2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
  3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
  4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
  5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

Получив отказ в выдаче займа, не стоит отчаиваться, ведь существуют и другие кредитные организации, предъявляющие меньшие требования к своим клиентам. Следует понимать, что банков, которые дают кредит всем без исключения, не существует, однако некоторые из них в целях привлечения клиентов могут снизить планку требований к клиенту, предлагая более высокую ставку, меньшие сроки погашения и суммы.

Когда банки отказывают в займе

Являясь коммерческой организацией, нацеленной на извлечение максимальной прибыли, банк вряд ли предоставит заем неподходящему клиенту, не предприняв меры безопасности. По этой причине клиент, получивший отказ во многих крупных банках, не может рассчитывать на выгодные предложения, особенно если в прошлом уже имелись просроченные кредитные обязательства, а официальный доход подтвердить просто невозможно.

Потребуется предпринять меры по улучшению своей репутации и скорректировать свои действия по получению займа. Прежде всего придется провести тщательный анализ на соответствие собственного досье требованиям банка. Несмотря на то, что кредиторы не обязаны сообщать о причинах, по которым давали отказ, можно самостоятельно определить основания из списка перечисленных ниже:

  • испорченная репутация, наличие просрочек по прошлым кредитам;
  • отсутствие кредитной истории вообще;
  • отсутствие стабильного официального дохода;
  • несоответствие возраста (слишком молодой заемщик либо лица пенсионного возраста);
  • низкий доход или наличие других непогашенных кредитных обязательств.

Некоторые из данных причин могут быть исправлены, а некоторые нет. Требуется пересмотреть список возможных кредиторов, чтобы гарантированно получить нужную ссуду. С определенными оговорками, есть банки, дающие кредиты всем желающим при соблюдении минимальных требований.

Проанализировав свое положение, можно оценить свои шансы на успех с учетом обнаруженных «минусов». Есть банки, которые более лояльно относятся к молодым заемщикам, другие – не требуют справок с места работы, третьи дают кредит даже с низким доходом, запрашивая дополнительное обеспечение, залог, оформление дополнительной страховки.

Высокие шансы на получение займа есть при обращении в кредитные организации, которые дают кредиты всем, кто соответствует минимуму требований:

Кредиторы, одобряющие заявки чаще всего, относятся к динамично развивающимся компаниям, нацеленным на привлечение как можно большего числа клиентов, поэтому данные банки дают займы практически всем. Столкнувшись с отрицательным ответом в Сберегательном Банке, гражданин с высокой долей вероятности может рассчитывать, что средства дадут в одном из вышеперечисленных учреждений, а при успешном погашении первого займа – рассчитывать на более выгодные предложения в качестве постоянного клиента.

Залогом успешного рассмотрения заявки после того, как уже получен первый отказ, станет отбор банков, дающих кредит с минимумом требований, а также учет тех «минусов», которые обнаружены при анализе своего досье.

Если человек не имеет официального источника заработка, он может обратиться к кредиторам, которые одалживают средства, не требуя справок о зарплате. Если причина отказа – возраст, обращают внимание на то, какие банки предлагают программы для лиц преклонного возраста или молодежи. Даже с испорченной кредитной историей можно подобрать подходящие организации для оформления потребительского займа или автокредита.

Помимо безработных, проблемы с оформлением кредита имеет широкий круг «неподходящих» под стандартные требования клиентов:

  • с выдачей заработной платы в конверте;
  • источником дохода от фриланса, процентов от вклада, сдачи жилья в аренду;
  • нерегулярными выплатами или сезонным доходом и т. д.

Отсутствие справок 2-НДФЛ для таких людей вовсе не означает полное отсутствие дохода. А во многих случаях фактический доход даже превышает уровень заработной платы работников, выполняющих ту же работу, но официально.

Некоторые кредиторы понимают это и позволяют получить заем без подтверждения доходов или трудоустройства.

  • Хоум Кредит Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Уральский банк реконструкции и развития.

Кроме того, можно запросить потребительский кредит и в других организациях, которые под высокий процент предоставят заем, предъявив дополнительные требования по обеспечению (например, страховые услуги): банк ВТБ 24, Альфа-Банк, Русский Стандарт и др.

Многие учреждения ограничивают свои программы возрастом заемщика. К числу ненадежных клиентов традиционно относят молодежь – у данной категории зачастую нет официального места работы, заработки нестабильны или малы, отсутствует какая-либо кредитная история, сами клиенты не отличаются ответственностью, поэтому неизвестно, как будет выплачивать долг потенциальный заемщик и станет ли он это делать вообще.

Тем не менее есть специальные программы по выпуску кредитных карт, рассчитанных на молодежь, при условии, если им исполнилось 18 лет: банк Тинькофф, МТС Банк и другие.

Аналогичные сомнения в платежеспособности клиентов возникают и при обращении лиц преклонного возраста. Однако многие банки могут выдавать займы в рамках спецпредложений для пенсионеров.

Почта Банк является организацией, которая наиболее лояльна к возрасту клиента. Туда обращаются за кредитованием и молодежь, и пенсионеры. Условия выдачи ссуды доступны для большинства лиц данной категории, однако получить в нем сумму больше 50 тысяч рублей вряд ли получится.

Решившись на покупку какого-либо дорогостоящего товара, можно столкнуться с тем, что банки один за другим сообщают об отказе, хотя и сумма запрошена небольшая, и условия по займу в банке не требуют подтверждения платежеспособности.

Скорее всего, проблема заключена в том, что клиент не прошел проверку через БКИ. Испорченная кредитная история не позволит получить кредит в крупных банках, однако шансы на одобрение будут велики, если отправить заявку в следующие организации: Восточный Экспресс, Бинбанк, Тинькофф Банк, Русский Стандарт, Хоум Кредит.

Если какая-либо из данных организаций даст отказ, все равно остается возможность получить кредит в МФО – там выдают небольшие суммы под высокий процент абсолютно всем, однако срок погашения микрозайма будет небольшим, а проценты гораздо выше, чем в банке. Следует отбирать те конторы, которые выдают займы всем подряд и при этом тесно сотрудничают с БКИ. Помимо получения требуемых средств, заемщику проще улучшить свою кредитную историю, так как после успешного погашения микрозайма информация об этом также попадает в БКИ.

Несколько микрозаймов, погашенных своевременно и в полном объеме, позволят полностью исправить свою репутацию, и в дальнейшем получить более выгодные кредиты в банках станет легче.

Ни одна успешная финансовая организация не будет выдавать средства всем, не оценивая собственные риски и степень надежности клиента. Если заемщику поступило такое предложение, скорее всего, кредит предлагается мошенниками, а условия займа будут крайне невыгодны. Грамотный анализ причин отрицательного ответа из банка и обращение в организации, которые дают кредит с минимальным набором требований к заемщикам, позволит получить нужную сумму.

Просить деньги и так неприятно, когда же тебе еще и отказывают в кредите, чувствуешь себя совсем хреново. Мы решили заглянуть на банковскую кухню и понять, как они решают - кому давать, а кому нет…

Банк - не военкомат, здесь не всегда встречают с распростертыми объятиями. «В кредите Вам отказано. О причинах отказа банк вправе Вас не уведомлять». Облом!

Предугадать заранее, какие критерии заемщика будут наиболее важны для банка в конкретном случае, невозможно - каждый банк имеет собственную систему оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков (скоринговую систему), и вес перечисленных факторов в ней может быть разным. А вот принцип работы у всех один: анкету обрабатывает робот, и за каждый пункт ты получаешь (или не получаешь) баллы - по сумме которых и будет вынесен вердикт. Вот что в твоей анкете может расстроить банковского робота.

1. Молодой

Твои года и твое богатство находятся в самой прямой зависимости. Отечественные банки предпочитают выдавать кредиты людям среднего возраста, примерно 25-45 лет. В этом интервале платежеспособность клиента не вызывает вопросов и проблем с погашением кредита быть не должно. А вот юношам в возрасте 18-25 лет взять кредит крайне сложно - у них, сам понимаешь, есть шанс оказаться в рядах нашей доблестной краснознаменной армии. А кто будет возвращать банку кредит, если тебя загребут в армию, и с кого деньги спрашивать? Да и с постоянными доходами у молодых заемщиков тоже не все благополучно.

2. Старый

К лицам преклонного возраста и уж тем более пенсионерам коммерческие банки тоже относятся крайне скептически - такой клиент может в любой момент попасть не только в черный список неплательщиков, но и в черную рамку.

Даже в «социально-ориентированном» Сбербанке при выдаче кредитов оговаривается, что «возраст на момент возврата кредита по договору для женщин - 55 лет, а для мужчин - 60 лет». В случае покупки загородного дома или квартиры условия мягче - возраст на момент возврата кредита по договору может доходить до 75 лет. Спросишь почему? А потому, что недвижимость находится в залоге у банка и в случае проблем может быть им реализована и кредит закрыт. Кроме того, сроки по ипотечным кредитам сейчас увеличены до 30 лет, а то и больше. Вот верхнюю возрастную планку и подняли, чтобы ты успел взять кредит и расплатиться за него, даже если к этому времени окажешься стариком и на пенсии.




3. Холостой

Обручальное кольцо - не простое украшение, а серьезный аргумент в пользу выдачи тебе кредита. Виталий, кредитный менеджер банка «Уралсиб»: «Считается, что семья и необходимость планировать бюджет дисциплинируют заемщиков. Холостяков система оценивает менее позитивно, так как в нее заложены оценки психологов, утверждающих что если человек в 30-40 лет не сумел создать семью, то он слабо способен планировать свою жизнь и не может решать личные и материальные проблемы...» Так что, если ты один, можешь не рассчитывать на крупный кредит и приобретение Porsche Cayenne придется отложить до будущих времен - а пока купить банальный «Фокус». Или бери кредит на свадьбу, а потом уже - на Cayenne.

4. Необразованный

Ученье - зеленый свет для твоего кредита. Диплом престижного вуза с востребованной на рынке труда специальностью является существенным плюсом потенциального заемщика. Скоринговые системы традиционно выше всех оценивают экономистов и людей, связанных с финансами. Видимо, из-за того, что даже во времена кризиса они при деле. А вот если ты работаешь на заводе механиком или сварщиком, то балл тебе дадут невысокий - велик шанс, что при очередном промышленном спаде твое предприятие закроют или же тебя сократят из-за снижения уровня спроса населения на роботизированные мухобойки, которые выпускала ваша фабрика.

5. Бедняк

Если ты берешь кредит на потребительские нужды, то обычно его лимит устанавливается из расчета «твоя зарплата X 6». Например, если ты получаешь порядка 30 000 руб., то взять кредит свыше 180 000 становится весьма проблематичным. При покупке автомобиля условия более либеральные, но нельзя забывать о том, что в этом случае твой автомобиль находится в залоге у банка.

Анатолий, сотрудник банка «ВТБ 24»: «А есть ли у тебя дача, земельный участок или другая недвижимость - скоринговую систему не слишком волнует. Удивлен? Дело в том, что в случае невозврата кредита отсудить это имущество в пользу банка крайне сложно. Твоя собственность важна лишь в том случае, если ты используешь ее в качестве залога при оформлении кредита».

6. Летун

Анатолий, сотрудник банка «ВТБ 24»: «Если на общий трудовой стаж скоринговые модели в большинстве своем закрывают глаза или не сильно его учитывают, то вопрос о последних местах работы систему экспресс-анализа очень интересует. Чем чаще заемщик меняет места работы и чем короче его стаж на каждом из них, тем меньший балл он получит. Для скоринг-систем клиент-попрыгун - потенциальный «невозвращенец» кредита».

Естественно, твое положение на карьерной лестнице фирмы крайне важно с точки зрения оценки. А вот сама логика системы не так очевидна. Средний и младший менеджмент - самые привлекательные для скоринга персоны. А вот к топ-менеджеру тут отнесутся с подозрением: если у тебя высокая зарплата, то почему ты обращаешься за кредитом? Не умеешь экономить и управлять своими финансовыми потоками? До свидания!

7. С картой

Знай, что наличие кредитной карты тоже идет в счет. Даже если ты не снимал с нее денег, скоринговая система при подсчете твоих «проходных баллов» учтет, что ты в любой момент можешь потратить весь лимит, взяв тем самым еще один кредит. Поэтому система, на всякий случай, в своих расчетах вычтет 10% лимита карточки из указанного тобой ежемесячного дохода. Соответственно, размер кредита, который тебе могут выдать, уменьшится.

8. Рассеянный

Даже одна неправильно оформленная бумага (печать стоит не на том месте, отсутствует подпись главбуха, справка напечатана не на фирменном бланке и т. д.) может привести к отказу. Поток клиентов большой, и банку проще отказать тебе в выдаче кредита (если, конечно, речь не идет о покупке загородного дома или недвижимости в Испании), чем разбираться в том, почему ты в анкете написал, что работаешь в ЗАО «Торгпродмаш», а на бланке справки с места работы стоит ОАО «Витя Хомячков и компания». Пусть даже это головная компания вашего холдинга.

9. Мужик

Скоринговые системы обращают внимание даже на пол клиента-заемщика. Как ни обидно это звучит, но предпочтение отдается женщинам. А как же постулат, что мужчина - добытчик и кормилец семьи? А никак. По статистике, женщины ответственнее мужчин относятся к кредитам и всегда стараются совершать платежи вовремя или даже чуть раньше. Мужчины же, увлеченные работой или футболом, часто опаздывают с внесением очередных платежей или даже вовсе про них забывают, особенно если сумма ежемесячного платежа невелика.

10. Поздно пришел

Эта информация не афишируется, но обычно каждое отделение банка имеет некоторые суточные ограничения по выдаче потребительских кредитов - либо по количеству одобренных заявок, либо по объему денежных средств. И ты просто можешь не успеть попасть в счастливый список. Так что подача заявки на кредит в первой половине дня существенно повышает твои шансы на благоприятное решение кредитного отдела.

11. Плохая кредитная история

Самый тяжелый случай. Если ты безрезультатно обращаешься уже в третий по счету банк, может быть, у тебя плохая кредитная история. Вспомни, как часто ты задерживал погашение предыдущих кредитов, неважно, из-за нехватки денег или просто по собственной неорганизованности. Учти, что кредитные истории хранятся в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) или бюро кредитных историй (БКИ). И ты можешь спокойно и абсолютно бесплатно раз в год узнать, что записано в твоей истории, заполнив заявление на сайте Банка России. Многие сайты предлагают «исправить вашу кредитную историю», но учти, что это либо банальный развод на деньги, либо незаконная операция. Если твоя кредитная история плоха, то выход один - возьми в банке небольшой кредит (купи кофеварку, электрочайник и т. д.) и пунктуально погаси его. Затем подай в тот же банк заявку на получение кредита на несколько большую сумму, и так далее. Два-три благополучных кредита приукрасят твою историю.





Метки:

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо .

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, .

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые и .

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки - всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять или найти частного инвестора.

Предоставление кредитных средств банковскими учреждениями преследует конкретную цель, характерную для всех коммерческих организаций – получение максимальной прибыли. То есть, банк дает клиенту одну сумму, а получает свои же деньги, но еще и с процентами, берущимися за временное пользование заемными средствами. Иногда взимание процентов объясняют не временным пользованием, а минимизацией банковских рисков. То есть, банк процентной ставкой защищает себя от возможной невыплаты полученных клиентом средств. И чем выше риск невыплаты, тем больше будет годовая ставка процентов. сайт

Кому банк не даст потребительский кредит?

Действительно, невозвращенные займы – явление довольно частое. Иногда деньги не возвращают вообще, а иногда лишь частично. Например, человек берет ссуду под покупку автомобиля, осуществляет выплаты в течение определенного времени, а потом прекращает платить деньги банку по каким-то личным причинам. Именно этого и опасаются финансовые учреждения. Далеко не всегда речь идет о мошенничестве со стороны заемщика. Быть может, человек потерял работу или не смог грамотно рассчитать свои финансовые возможности при взятии банковской ссуды. В общем, причин может быть масса.

Отказ в выгодном потребительском кредите

Помимо повышения процентной ставки, банк может защищать себя путем ограничения круга лиц, которым может выдаваться ссуда. Обязательным условием является тщательная проверка потенциального клиента банковского учреждения на предмет благонадежности и платежеспособности. Даже если внешний вид человека говорит о его состоятельности, а в кредитной истории нет никаких недочетов, тщательной проверки ему не избежать, поскольку это условие является непременным для страхования банковских рисков. Отказ дать разрешение на проверку или отказ предоставить необходимые документы – все это причины того, что человек не получит потребительский заем от банковского учреждения.

Ну а некоторым гражданам ссуды не даются по причине того, что они не входят в категорию лиц, вызывающих у банка доверие. Давайте посмотрим, кто именно может получить отказ по причине потенциальной неблагонадежности.

В потребительском кредите наличными могут отказать:

1. Молодежь и люди пенсионного возраста. Ограничения по возрасту являются самыми распространенными в банковской сфере. Разумеется, никто не даст денег молодому человеку, не достигшему совершеннолетия. Также, в займе будет отказано пенсионеру, отказавшемуся застраховать свою жизнь. Данный принцип распространяется не только на кредитные процедуры, но и на многие другие сделки в современном мире.

2. Ограничение по уровню доходов. Чем выше подтвержденные доходы потенциального заемщика, тем выше шансы на получение ссуды, и тем выше максимальная сумма займа. Кроме того, высокие доходы могут существенно снизить процентную ставку по берущемуся займу. Если человек получает хорошие деньги «в конверте», а официальной справкой может подтвердить лишь минимальный доход, то о банковском займе он может даже не мечтать. На это есть соответствующее банковское ограничение. Как вариант, подтверждением платежеспособности может выступать счет на крупную сумму в этом же банке, но это уже тема отдельного разговора.

3. На шансы получить ссуду в банке может повлиять даже место работы клиента. Учитывается стабильность его положения, должность, долговременность работы и т.д.

Потребительский кредит под залог

Отметим, что существует такое понятие, как ломбардное кредитование. Этот условный термин используется финансовыми учреждениями, которые готовы предоставить своим клиентам ссуду под залог имущества, включая квартиры и автомобили. Доходы клиента при этом в расчет не берутся. То есть, если у вас есть залоговое имущество, и вы входите в одну из категорий лиц, которым заем могут и не дать, то ваши шансы на ссуду сильно возрастают.

Подробнее о том, как взять кредит под залог того или иного имущества, а также про ломбарды вы можете прочитать здесь:

  1. Добавить комментарий (можно с фото)

    Currently you have JavaScript disabled. In order to post comments, please make sure JavaScript and Cookies are enabled, and reload the page. on how to enable JavaScript in your browser.

    Вы можете добавить свое фото (jpg)