Именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице , действующего на основании , с одной стороны, и , именуемый в дальнейшем «Должник», в лице , действующего на основании , с другой стороны, вместе именуемые«Стороны», заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ
1.1. Стороны договариваются о прекращении всех обязательств Должника, вытекающих из Договора № от «»2019 г. , заключенного между Кредитором и Должником, в силу предоставления Должником взамен исполнения этих обязательств отступного в соответствии с условиями настоящего соглашения.
1.2. По настоящему соглашению Должник безвозмездно передает Кредитору в качестве отступного в полном объеме право требования Должника к по Договору № от «»2019 г. .
1.3. По Договору , указанному в п.1.2, Должнику принадлежит право требования .
2. РАЗМЕР ОТСТУПНОГО
2.1. Стороны устанавливают, что по Договору , указанному в п.1.1, Должник должен Кредитору .
2.2. Стороны договариваются, что с момента передачи Должником кредитору права требования, указанного в п.1.3 настоящего соглашения, обязательства Должника перед Кредитором по Договору , указанному в п.1.1 настоящего соглашения, прекращаются в полном объеме.
2.3. Право требования, указанное в п.1.3 настоящего соглашения, считается переданным Кредитору с момента подписания настоящего соглашения.
3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. При подписании настоящего соглашения Должник обязан передать Кредитору оригинал Договора , указанного в п.1.2, и сообщить иные сведения, имеющие значение для осуществления прав по указанному Договору .
3.2. Должник обязан письменно уведомить о состоявшемся переходе прав по Договору на .
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. Должник отвечает перед Кредитором за недействительность переданных последнему прав. В этом случае Должник обязан возместить Кредитору понесенные последним убытки.
4.2. Должник не отвечает за неисполнение Договора , указанного в п.1.2, .
5. ФОРС-МАЖОР
5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему соглашению, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего соглашения в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
5.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.5.1 настоящего соглашения, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному соглашению.
5.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.5.2 настоящего соглашения, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
5.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п.5.1 настоящего соглашения, срок выполнения стороной обязательств по настоящему соглашению отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
5.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.5.1 настоящего соглашения, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего соглашения.
6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
6.1. Условия настоящего соглашения конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного соглашения.
7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного соглашения, будут разрешаться путем переговоров.
7.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
8.2. Любые изменения и дополнения к настоящему соглашению действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.3. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего соглашения должны направляться сторонами друг другу в письменной форме. Сообщения будут считаться исполненными надлежащим образом, если они посланы заказным письмом, по телеграфу, телетайпу, телексу, телефаксу или доставлены лично по юридическим (почтовым) адресам сторон с получением под расписку соответствующими должностными лицами.
В юридической практике существует 2 вида договора переуступки долга: договор цессии и перевод финансовых обязательств на третье лицо. Первый используется кредитными организациями: по соглашению передачи прав требования один банк «уступает» своего заемщика другому, уведомив об этом клиента в письменном виде с указанием новых реквизитов для перечислений.
Второй вариант предусматривает процедуру переуступки между заемщиком и лицом, готовым взять на себя его задолженность. Если юридическое или физическое лицо не способно самостоятельно справиться с кредитными обязательствами, оно вправе, с согласия заимодавца, договориться о погашении своего долга третьей стороной. Нормы, регулирующие такие взаимоотношения, содержатся в ГК РФ – ст. 391, п. 1.
Договор цессионной передачи кредитной задолженности
Переуступка дебиторских задолженностей одной организацией другой – распространенная процедура на рынке займов. Банки «продают» друг другу кредитные портфели, включающие тысячи клиентских договоров, при этом у заемщиков возникают обязательства перед новым юридическим лицом.
Сделка межбанковской цессии производится в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению или государственной регистрации. При заключении договора стороны не имеют права вносить изменения в условия займа. Пакет документов по каждому клиенту передается по акту приема-передачи.
Мнение должника по вопросу переуступки прав требования другому финансовому учреждению банки спрашивать не обязаны. В данной ситуации их задача – своевременно сообщить заемщику о смене кредитора в письменном виде и предоставить ему реквизиты для платежей. При невыполнении этих условий должник продолжает выплаты по кредиту в прежнем режиме.
Переуступка долга новому заемщику по стандартному договору
ИП или организация, отвечающие по займу перед банком, при наличии заинтересованных лиц могут заключить с ними типовой договор переуступки долга. В этом случае у нового заемщика возникает задолженность перед кредитором в размере, зафиксированном в соглашении.
Каким образом происходит переход обязательств:
- Действующему должнику необходимо согласовать с банком передачу долга и будущего дебитора. Одобрение кредитора важно иметь в письменном виде, но, поскольку специального шаблона для него не предусмотрено, можно проставить соответствующую отметку на заявлении клиента или оформить разрешение отдельным документом.
- Финансовая организация вправе как отказать заемщику в переуступке долга, так и отклонить кандидатуру потенциального плательщика. Для оценки платежеспособности нового должника необходимо предоставить документы, по которым кредитор может судить о надежности организации: свидетельства о госрегистрации и постановке на налоговый учет, подтверждение полномочий представителя фирмы, справка об отсутствии задолженностей перед бюджетом и другие бумаги – по запросу сотрудника кредитного учреждения.
- Получив разрешение банка, можно конкретизировать условия переуступки и заключать двустороннее соглашение между нынешним и следующим заемщиком.
Бланк договора переуступки долга содержит следующие сведения:
- номер, дата, место подписания;
- наименование сторон;
- информация по документу – основанию возникновения задолженности (номер и дата кредитного договора, данные кредитора и заемщика, первоначальная сумма кредита);
- размер обязательств, переходящих по настоящему соглашению к новому должнику (полный остаток задолженности или ее часть, а также суммы процентов, штрафов, неустоек, если это предусмотрено условиями переуступки, – указываются отдельно);
- дата, с которой вторая сторона принимает на себя долг;
- срок погашения долга, реквизиты счета, даты и периодичность внесения платежей;
- реквизиты, подписи, печати сторон.
К договору переуступки также прилагаются документы, относящиеся к долговому обязательству: допсоглашения, графики платежей, акты сверки и т.д.
Переуступка долга по трехстороннему соглашению
Кредитор, как лицо, заинтересованное в возврате долга в полном объеме и в указанные сроки, часто настаивает на непосредственном участии в процессе переуступки обязательств. То есть становится полноценной стороной договора.
В этом случае соглашение принимает характер трехстороннего. Такой вариант документа способствует лучшей защите интересов банка и «старого» заемщика. При договоренностях без участия кредитной организации вторая сторона может отказаться от исполнения обязательств, если обнаружит отсутствие в бумагах банковского разрешения или признает контракт юридически ничтожным из-за некорректного оформления.
Если заимодавец визирует договор в качестве одной из сторон, многие риски исключаются:
- Условия переуступки долга согласуются между всеми тремя подписантами.
- Текст документа проходит правовую экспертизу в юридической службе банка.
- Согласие на смену заемщика фиксируется в самом договоре.
- Кредитор подтверждает, что проверил благонадежность нового клиента и вынес положительное решение по его кандидатуре.
Образец трехстороннего договора переуступки долга практически не отличается от двустороннего соглашения, за исключением числа участников сделки. Еще один важный момент: в договоренностях между дебиторами условия займа остаются неизменными, а вмешательство кредитора может привести к пересмотру некоторых положений. Все это в обязательном порядке указывается в тексте документа:
- Первоначальные обязательства заемщика: сумма, процентные ставки, срок и график погашения, штрафные санкции и прочие условия по кредиту.
- Размер задолженности, подлежащей переуступке, порядок ее обслуживания и возврата.
- Дата перевода долга и срок, в который новый заемщик обязан рассчитаться по займу.
При смене заемщика заключение трехсторонней переуступки является наиболее предпочтительным вариантом. При составлении документов без участия кредитора важно зафиксировать все существенные условия, без которых соглашение может быть признано недействительным в судебном порядке: используйте , представленный на нашем сайте.
Цессия используется в предпринимательской деятельности. Договор цессии означает смену кредитора, в сделке участвуют три стороны — цедент продает задолженность, цессионарий покупает, а должник становится цессионаром. Что представляет собой договор уступки права требования долга?
6 условий для передачи долга по договору цессии
- Согласие должника не требуется.
- Продавец или покупатель извещают должника об уступке требования.
- Покупатель задолженности получает основной долг и проценты.
- Нельзя передать требования по алиментам, возмещению вреда здоровью.
- Стороны подтверждают передачу задолженности, поставив подписи под договором.
- Оформление соглашения об уступке зависит от оформления основной сделки.
Приведем пример: передача долга по арендной плате. Договор аренды регистрируется в территориальном управлении Росреестра. Значит, отдается на регистрацию соглашение об уступке задолженности по арендной плате.
Без регистрации соглашение не имеет юридической силы (пункт 3 статьи 433 Гражданского кодекса).
4 проблемы, связанные с передачей долга по договору цессии
- Покупатель купил долг, а основание предъявить требование отсутствует.
Арбитражный суд Западно-Сибирского округа признал недействительным соглашение, по которому осуществлялась продажа долга по договору цессии (Постановление от 23 сентября 2015 года, дело № А45-684/2014).
Основания для отказа:
- нет доказательств, что уголь был поставлен должнику;
- отсутствуют подтверждения расчетов за уголь;
- согласие должника на замену кредитора — не получено.
- Кредитор уступил право требовать долг бесплатно.
Дарение и цессия — разные сделки. Соблюдайте требование статьи 423 Гражданского кодекса РФ. Указывайте в соглашении, сколько покупатель должен заплатить продавцу за уступку требования.
- Стороны включили в соглашение условие, запрещающее смену кредитора.
Арбитражный суд Западно-Сибирского округа признал перевод долга недействительным. Основание: условия договора запрещают смену кредитора.
- Стороны не соблюдают форму сделки.
Арбитражный суд Северо-Кавказского округа пояснил, что договор залога доли в ООО заверяется у нотариуса (Постановлении от 13 октября 2015, дело № А32-20473/2013). Если стороны не заверили соглашение залога доли у нотариуса, договоренность становится недействительной. Часто заключается договор перевода долга между юридическими и физическими лицами.
Уведомление об уступке права
Продавец или покупатель долга направляют извещение должнику. Если стороны забыли направить извещение, возникают проблемы. Покупатель задолженности не получает право требовать исполнения.
Уведомление могут подписать покупатель, продавец задолженности или обе стороны.
Сведения, которые указываются в уведомлении:
- какое право передается;
- кто является новым кредитором.
Закон не регулирует, как составляется уведомление об уступке требования. Практика показывает: споры возникают, если стороны не указывают в договоре основание для уступки. Советуем не давать повода оспорить сделку. Укажите в уведомлении основание для уступки права.
Продавец передает покупателю соглашение, которое является основанием возникновения долга. Сообщает сведения, которые влияют на выполнение обязательства.
Список документов, которые передает цедент:
- соглашение;
- дополнительные соглашения;
- накладные;
- акты приемки;
- счета-фактуры.
Оформление уступки права в судебном порядке
Партнеры по бизнесу часто нарушают условия договоренностей. Кредиторы сталкиваются с тем, что должник игнорирует исполнительный лист и решение суда.
Инструкция, как оформить передачу долга по договору цессии в судебном порядке:
- Получить решение и исполнительный лист.
- Найти организацию, готовую купить долг.
- Оформить соглашение.
- Известить должника.
- Направить заявление в арбитражный суд о замене стороны по делу. Приложить к заявлению соглашение и подтверждение об извещении должника.
- Получить определение суда.
- Передать определение и исполнительный лист в службу судебных приставов.
Две ошибки в соглашении об уступке права:
- не указана цена сделки;
- снижена стоимость сделки в соглашении.
Налоговики не оставят ошибки незамеченными. Советуем подстраховаться и аргументировать свою позицию.
Составьте служебную записку до передачи права.
В служебной записке поясняется:
- цена сделки;
- причины переуступки права;
- проблемы с взысканием;
- денежные вложения для возврата задолженности;
- убытки, связанные с взысканием долга по договору займа .
Продажа долга по договору цессии физическому лицу
Передача долга по договору цессии актуальна не только для юридических лиц. Физические лица тоже покупают задолженности. Получают прибыль, если должник выполняет обязательства.
Стороны прописывают в соглашении паспортные данные, стоимость займа и порядок возврата. Указывают права и обязанности участников сделки.
Закон запрещает уступать право требовать уплаты алиментов или компенсации ущерба здоровью.
Покупатель рискует, подписывая договор перевода долга. Остается риск, что обязательство не будет исполнено. Поэтому не стоит торопиться ставить подпись под договором. Советуем сначала проанализировать основание и условия возникновения обязательства.
6 фактов про уступку права требования
- Долги покупают организации и физические лица.
- Условия передачи права требования конкретизируются в договоре.
- Покупатель полностью получает право требовать исполнения, если соглашение не установило другие правила.
- Продавец имеет право продать долг полностью или частично.
- Покупатель получает возможность:
- взыскать неустойку;
- удержать имущество должника;
- требовать исполнения с поручителя (статья 361 Гражданского кодекса);
- получить проценты.
- Стороны определяют в соглашении момент уступки требования.
Что такое договор цессии долга?
С помощью договора цессии передается задолженность или часть долга, право на проценты. Компания избежит судебных споров и претензий налоговиков, если грамотно составит договор.
Договор цессия и перевод долга имеет подводные камни. Юристы сайта «33 Юриста.ру» грамотно составят соглашение, уведомят должника об уступке требования, разъяснят тонкости налогообложения. Уточнят, как оформляется покупка долга по договору цессии проводки. Вы можете задать вопрос юристу бесплатно (онлайн) без регистрации.
Если компания участвует в судебных разбирательствах, юристы оценят перспективы дела. Анализируют позицию клиента, собирают доказательства и защищают интересы в судебном заседании.
В деловой практике часто возникают ситуации, когда право требования долга переходит от изначального кредитора к другому лицу.
На юридическом языке это называется цессией. При этом изменение кредитора оформляется договором уступки права требования -переуступка долга.
Поэтому у новой стороны денежного обязательства часто возникает вопрос, как провести взыскание задолженности по договору об уступке права требования? В этой процедуре существуют свои особенности, на которых мы и остановимся в данной статье.
В этой статье:
Как взыскать долг по договору уступки права требования
Вначале необходимо уведомить должника о том, что изменился кредитор в обязательстве. Сделать это можно в обычной письменной форме.
После этого следует изучить все документы, переданные первым кредитором. В обязательном порядке, нужно установить реальную сумму долга, а также проверить сроки исковой давности.
Обратите внимание, что при заключении договора уступки требования цессии исковая давность не останавливается.
Прежде всего, с помощью юриста следует детально проанализировать договор на предмет тех сумм, которые дополнительно новый кредитор вправе получить с должника. Сюда могут входить неустойка, убытки, а также проценты.
Дальнейшие действия при взыскании долга по договору цессии
Когда картина с невыполненными обязательствами и их составом окончательно прояснится, то взыскание долга, который уступлен по договору уступки, предполагает обращение к оппоненту с претензией.
В соответствии с действующей редакцией АПК РФ, (на момент подготовки статьи) это является обязательным шагом.
В обращении к должнику нужно ещё раз сослаться на факт совершенной уступки (цессии) и обосновать наличие задолженности и её состав.
Все суммы желательно расписать в претензии по пунктам. Тогда можно предотвратить излишние неясности, которые могут возникнуть на стадии рассмотрения претензии.
К претензии к должнику желательно приложить копию договора, а также всех первичных документов. Так можно в будущем исключить риск того, что контрагент будет ссылаться на отсутствие у него документов о долге.
В претензии следует обязательно упомянуть и срок, в течение которого обязательства должны быть выполнены. Это также важный момент, поскольку иногда в договорах срок платежа по долгу указывается нечётко.
Как рассматривается претензия
АПК РФ на рассмотрение такого документа отводит один месяц. Конечно, идеальным вариантом будет погашение задолженности в этот период. Однако на практике происходит это далеко не всегда.
Чаще всего должник оставляет претензию без внимания или направляет кредитору свой отказ. При этом к нему могут быть приложены и документы, подтверждающие позицию оппонента.
В таком случае доводы против них могут быть изложены в исковом заявлении в качестве дополнительных аргументов.
Позаботьтесь о том, чтобы у вас были на руках доказательства вручения претензии должнику. Если она направляется почтой, то в дальнейшем понадобятся корешок от заказного письма и опись вложения. Когда вы решили вручить претензию лично, то сделайте это под подпись.
Бывает и так, что должник признаёт свои обязательства, но просит дать ему ещё дополнительный срок для урегулирования конфликта.
Если новый кредитор будет не против этого, то отсрочку стоит оформить документально. Для этого следует составить дополнительное соглашение к договору, в котором будут зафиксированы новые договорённости.
Обращаемся в суд
Если вариант с претензией не привёл к положительному результату, то по договору уступки права требования взыскание долга, возможно дальше исключительно в судебном порядке.
Для этого в арбитраж подается исковое заявление о взыскании задолженности по договору уступки права требования.
В ряде случаев его подготовку целесообразно доверить юристу, который составит иск исходя как из норм законодательства и положений договора, так и с упором на судебную практику.
Однако перед тем, как подготовить исковое заявление по взысканию долга по договору уступки юрист проанализирует все имеющиеся документы на руках у клиента.
Это, в том числе, касается и соглашения по уступке. На практике бывает так, что должник может возражать по существу заявленных требований.
В случае с уступкой права требования иск в арбитражный суд подаётся уже от имени нового кредитора. И именно он будет платить гос пошлину.
Когда для юриста имеющейся информации достаточно, он приступит к составлению искового заявления.
В частности, вначале он изложит суть основного обязательства и обоснует наличие задолженности. После этого в иске будет указан факт заключения договора уступки права требования и уведомления об этом должника.
Следующей частью искового заявления будет описание досудебного порядка урегулирования данного спора. В иске, будут приведены реквизиты претензии и дата ее предъявления должнику. Дальше будут изложены результаты рассмотрения претензии.
В заключение основной части иска будут идти требования к должнику. Если их несколько, то каждое описывается отдельной строкой. После исковых требований необходимо указать перечень всех приложений, а также подпись истца или его представителя.
Выгоды сотрудничества с юристом
Прежде всего, специалист предоставит всю необходимую консультационную поддержку, в том числе и бесплатную. Даже если уступка требования не оформлена, то юрист всё равно пригодится.
Например, он поможет составить само соглашение о цессии и письменно уведомит о нём должника от лица клиента.
Когда претензия направлена и иск уже готов, то юрист предоставит интересы заказчика на всех стадиях судебного процесса. Сказанное применимо и к исполнительному производству, если дело дойдёт до принудительного взыскания задолженности.
Все интересующие вопросы о сотрудничестве можно обговорить с юристом в нашем офисе при личной встрече. Кроме того, доступен диалог со специалистом бесплатно и в телефонном режиме.
