Займ под залог недвижимости доли в квартире. Залог доли - отсутствие финансового риска

Как получить кредит под залог доли в квартире с отказником? Где взять срочный банковский кредит под залог доли в квартире? На каких условиях предоставляется кредит под залог части квартиры?

Собственник, владеющий долей в квартире (комнатой), имеет полное право оформить своё имущество в качестве залога по кредиту в банке или другом финансовом учреждении. Обеспечение повышает шансы на положительный ответ от кредитора и снижает процентную ставку.

Но далеко не все в курсе, как правильно распоряжаться долевым имуществом , и какие требования выдвигает финансовая компания к таким объектам недвижимости.

Эта статья снимет все вопросы по теме кредитования с залогом в виде доли в квартире и поможет грамотно, быстро и на выгодных условиях оформить займ с обеспечением.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, где выдают кредиты под залог доли в квартире , от чего зависит сумма кредита, и какую недвижимость однозначно не возьмут в залог.

Читаем статью полностью – из заключительного раздела вы узнаете, как повысить шансы на выдачу кредита, и есть ли альтернативные варианты получить займ, не рискуя своим имуществом.

1. Условия предоставления кредита под залог доли в квартире

По данным Росреестра, в России 30 миллионов собственников квартир и комнат . Если вы принадлежите к числу обладателей недвижимости, вы имеете полное право оформить её в залог.

Легче всего это сделать собственникам, владеющим квартирой единолично . Но и те, у кого имеется только доля в квартире, имеют шансы получить под неё кредит. Главное, чтобы эта доля была выделенной .

Что такое выделенная доля ? Это доля, по которой документально определён порядок использования . То есть за собственником закреплена конкретная комната или несколько комнат, и этот факт подтверждён нотариально.

Подавляющее большинство банков и прочих финансовых организаций не принимают в качестве залога невыделенную долю . По той простой причине, что такое имущество трудно будет реализовать в случае, если должник перестанет выплачивать кредит.

Банкам нужны твёрдые гарантии ликвидности объекта – им не интересно просто владеть им на сомнительных правах. Не всегда невыделенную долю можно сделать выделенной. Например, долю в однокомнатной квартире, в которой 2 собственника, выделить не получится.

Если вы не в курсе, какая доля в квартире ваша, выделена ли она или нет, сделайте запрос в Росреестр по нужному вам объекту, оплатите госпошлину и получите официальные сведения о ваших правах как собственника недвижимости.

Требования к комнатам у кредитных организаций, особенно у банков, более строгие, чем к квартирам.

Параметры, на которые обращают внимание кредиторы:

• ликвидность – объект должен пользоваться спросом на рынке жилья ;
• доля не имеет никаких обременений;
• комната находится в собственности заявителя;
• сама квартира расположена в зоне действия банковского продукта;
• здание не находится в аварийном состоянии;
• в комнате есть все необходимые коммуникации и условия для проживания;
• сам дом имеет железобетонный, кирпичный или каменный фундамент .

Сумма всегда будет меньше реальной рыночной стоимости объекта. Вряд ли вы получите больше, чем 50-60% от цены объекта. В финансовых компаниях, которые не имеют статус банков, например, в МФО, условия помягче, но меньше сроки кредитования и выше ставки.

Банковские требования к заёмщикам стандартные:

• возраст – старше 21 года и младше 65;
• наличие двух документов, удостоверяющих личность , - паспорта и второго документа на выбор (СНИЛС, военный билет, ИНН и т.д.);
• постоянная регистрация – не меньше полугода в одном регионе РФ;
• трудоустройство – не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• кредитная история – никаких «тёмных» пятен, просроченных и незакрытых кредитов;
• доход – его величины должно быть достаточно для ежемесячных отчислений.

Посредники и МФО более лояльны – им достаточно 2 документов , не нужны справки о доходах, не интересует кредитная история. Такие организации обещают гибкие графики погашения долга, не берут никаких комиссий, за свой счёт проводят оценку жилья и предлагают множество других бонусов.

Но прежде чем заключать соглашение с такими фирмами, их обязательно надо проверить по всем возможным каналам на предмет благонадёжности . И сделать это лучше через профессионального юриста.

Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора . По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.

Кредит под залог доли в квартире лучше получать в банке

Несколько слов о , в которой проживают люди, отказавшиеся от приватизации – так называемые «отказники ». Банки вряд ли будут иметь дело с такими объектами, поскольку отказники имеют право на бессрочное проживание на своей жилплощади.

А вот некоторые финансовые компании относятся к наличию таких граждан в квартире более лояльно. И больше того, они обещают выдать займ под объект с отказниками даже при наличии задолженностей по ЖКХ, плохой кредитной истории и прочих стоп-факторов.

2. От чего зависит сумма кредита – 3 влияющих фактора

Ещё несколько лет назад кредитные компании считали долю в квартире неликвидным залогом . Займы под такие объекты если и выдавали, то только в единичных случаях. Но ввиду высокого клиентского спроса банки пересмотрели своё отношение к кредитованию под залог доли и стали более демократичны в этом вопросе.

Если вы собственник конкретной доли в квартире и имеете правоустанавливающие документы , то найдутся и банки, которые заинтересуются вашим имуществом в качестве предмета залога.

Но при этом вам придётся предоставить кредитору нотариально заверенное согласие всех остальных владельцев квартиры на ваши манипуляции с недвижимостью, даже если это ваш супруг (супруга). Теперь рассмотрим факторы, которые влияют на сумму кредита .

Фактор 1. Характеристики квартиры

Первый и самый главный фактор – это рыночная стоимость объекта недвижимости . В столице и крупных городах РФ цена на комнаты бывает выше миллиона, а то и двух-трёх. Если она изолированная, просторная, светлая, с ремонтом и имеет все условия для проживания, желающие на такой объект всегда найдутся.

Не получится заложить в банке комнату:

• в коммунальной квартире;
• в деревянном или двухэтажном доме;
• в пятиэтажном доме, построенном до 1975 года – если дело происходит в Москве;
• в аварийном здании или предназначенном к сносу;
• требующую капитального ремонта или реконструкции;
• с обременением в виде ареста или залога.

Желательно, чтобы комната была не меньше остальных комнат в квартире по площади . Будут проблемы, если владельцы других долей в квартире – несовершеннолетние лица.

Стоимость будет ниже, если объект неудачно расположен – поблизости нет транспортных развязок и прочей инфраструктуры. Сомнения вызовет расположение комнаты на крайних этажах здания – первом и последнем .

Фактор 2. Стаж работы и доходы заемщика

Если заёмщик официально трудоустроен и имеет достаточный для погашения кредита ежемесячный доход , доверия со стороны кредитных организаций будет больше. Соответственно, общая сумма кредита возрастёт.

Фактор 3. Целевое назначение кредита

Целевые займы, как правило, больше по сумме, чем , так как банку нужна уверенность, что вы используете деньги строго по назначению. Придётся предоставить доказательства, что вы потратили деньги именно так, как заявили – например, на строительство или покупку жилья .

Самый предпочтительный вариант – это когда вы берёте кредит под залог комнаты на покупку оставшейся части квартиры. По сути, это будет со всеми вытекающими бонусами в виде суммы кредита, сниженной ставки и длительных сроков займа.

3. Как взять кредит под залог части квартиры – пошаговая инструкция

Собственников доли в квартире в России огромное количество. Но далеко не все банки работают с такими клиентами. Причины я уже озвучил – невысокая ликвидность долевой недвижимости, проблемы с документами на объект, более сложная процедура оформления сделки .

Финансовые компании, не имеющие статуса банков, идут навстречу клиентам более охотно, но сотрудничество с такими организациями – это всегда риск.

Если вы готовы рискнуть, то советую предварительно проконсультироваться по этому поводу с профессиональными юристами. Удобнее и быстрее всего сделать это удалённо на сайте . Там ответят на любые вопросы правового характера и даже предоставят подробное руководство к действию за небольшую плату.

Теперь – пошаговая инструкция для тех, кто решил действовать самостоятельно .

Шаг 1. Выбираем кредитора

От правильного выбора кредитора зависит и сумма займа, и процентная ставка, и условия кредитования . Это самый важный этап процесса, поэтому не стоит жалеть на него времени.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего изучите предложения в «своём» кредитном учреждении.

Для лояльных клиентов банки снижают ставки, увеличивают сроки, вводят упрощённый режим проверки документов .

Если никаких карт у вас нет, или ваш банк не работает с залоговой недвижимостью, придётся искать предложения «на стороне».

В этом случае, выбирая банк, ориентируйтесь на следующие показатели:

• место в рейтинге от независимых рейтинговых агентств ;
• финансовые показатели банка – важна стабильность и размер чистой прибыли;
• отзывы на форумах и сервисах сравнения (рекомендую сайты Банки.ру и Сравни.ру);
• опыт работы компании.

Предупреждаю, что выбор кредитных программ под залог комнаты (доли) крайне ограничен в банках . Если вы живёте в небольшом городе, найти выгодное предложение будет нелегко.

Придётся искать частных кредиторов, посредников или представителей небанковского сектора кредитного рынка. В интернете полно предложений такого плана, но я уже говорил, что относиться к ним нужно максимально настороженно .

Не хочу очернять компании, услугами которых не пользуюсь, но приведу пример из жизни.

Пример из жизни

Наталье отказали в нескольких банках, после чего она обратилась в компанию, которая обещала помощь в получении кредита с гарантией 100% результата. Сотрудники этой фирмы обратили внимание на плохую кредитную историю Натальи и пообещали уладить проблему за дополнительные 10 000 руб .

Девушка заплатила деньги, подписала не глядя договор с организацией, после чего ей сказали, что теперь её ждут с распростёртыми объятьями в банке таком-то в такой-то день.

Наталья поспешила в назначенный срок в банк, но там ни о какой «исправленной истории » даже не слышали. Результат – отказ. Телефонные звонки в фирму ничего не дали, поскольку договор – подписан, претензии – не принимаются.

Не подписывайте сомнительные кредитные договоры

Это ещё не самый страшный вариант сотрудничества с сомнительными компаниями. Есть вероятность остаться вообще без жилья .

Шаг 2. Собираем документы

О документах собственника я уже упоминал – нужны: паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие других собственников на оформление залога .

Документы на недвижимость:

• свидетельство права собственности на долю в квартире (или свежая выписка из ЕГРП);
• правоустанавливающие документы – на каких основаниях вам принадлежит объект (договор купли-продажи, приватизация, дарение, наследование, долевое участие);
• технический план помещения;
• справка об отсутствии долгов за услуги ЖКХ, электроэнергию и отопление;
• кадастровый план;
• сведения о прописанных в квартире жильцах;
• выписка из домовой книги либо ЕЖД (единый жилищный документ).

Обязательные стадии процесса – и страхование . Клиент имеет право воспользоваться услугами независимой оценки и обратиться к тому страховщику, который ему больше по душе.

Шаг 3. Подбираем программу кредитования

Особого выбора программ тоже не ждите. Но если есть возможность, стоит предпочесть целевой кредит нецелевому . Если в банке – особые условия для пенсионеров или госслужащих, а вы как раз принадлежите к одной из этих категорий, обязательно воспользуйтесь льготами. Это сэкономит вам десятки тысяч рублей.

Шаг 4. Заключаем договор

Каждый договор – индивидуальный документ . Это вовсе не «формальность », на которую не стоит обращать внимания. Договор перед подписанием нужно прочитать и перечитать, а ещё лучше – показать его юристу.

Самые важные пункты:

• итоговая процентная ставка;
• обязанности и права сторон;
• условия досрочного погашения долга;
• варианты выплат по кредиту;
• наличие комиссий за банковские операции.

Если какие-то пункты кажутся вам сомнительными – НЕ подписывайте! Добейтесь изменения формулировок или полного исключения этих пунктов. Лучше пусть вас посчитают занудой и параноиком, чем несколько лет выплачивать кредит на кабальных условиях .

Шаг 5. Получаем средства и погашаем кредит

Средства перечисляют на ваш счёт либо выдают наличными. Вам остаётся только потратить их, куда было задумано, и рассчитаться за кредит согласно графику погашения долга .

Обратите внимание, что те виды расчетов с банком, в которых участвуют электронные платёжные системы, предполагают снятие процентов с общей суммы перечисления . Учитывайте это, когда будете вносить платежи.

Закрыв кредит, обязательно возьмите в банке справку об отсутствии всяческих обязательств и снимите с комнаты залоговое обременение .

4. Где взять кредит под залог доли в квартире – обзор ТОП-5 банков

Заложить долю под обеспечение кредита – не единственный вариант занять денег у банка . Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма (в диапазоне от 200 до 750 тыс. руб .), оформите кредитную карту – они имеют льготный период использования, в течение которого проценты вообще не начисляются.

В нашем обзоре – банки с наиболее выгодными условиями кредитования и самыми популярными кредитными продуктами.

предлагает кредиты под залог квартиры, комнаты, дома с земельным участком, земли, нежилого помещения. Как видите, список объектов залога достаточно обширный. Для постоянных клиентов и пенсионеров – особые условия кредитования. В частности, наличие справки 2-НДФЛ не входит список обязательных требований.

Базовая ставка по такому кредиту – 18,9% . Срок – 5-10 лет . Максимальная сумма кредитования – 30 млн , но не больше, чем 60% от стоимости объекта). Недвижимость должна располагаться в зоне действия банковского продукта.

даёт целевые и нецелевые кредиты наличными с обеспечением и без него. Базовая ставка – 14,9% . Сумма займа – до 3 млн рублей . Особые условия и дополнительные льготы – зарплатным клиентам, бюджетным работникам (врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов).

Заполняйте заявку на кредит прямо на сайте. Ответ придёт через 15 минут . В случае положительного решения вас вызовут в банк с оригиналами документов для подписания договора.

– закажите кредитную карту «Тинькофф Платинум» и получите до 300 000 рублей на любые нужды.

Первые 55 дней кредитования проценты за покупки по карте и снятие наличных не начисляются. Более того, 30% с покупок возвращается в баллах на карту. За выпуск и доставку карту на дом клиенту банк денег не берёт. Годовое обслуживание стоит 590 рублей . Базовая ставка – 19,9% .

4) Альфа-Банк

предлагает особые условия для зарплатных клиентов и лиц, пользующихся расчётным счётом банка. Доступны обычные потребительские кредиты, ипотечные кредиты под залог уже имеющегося жилья по сниженной процентной ставке.

А ещё здесь несколько разновидностей кредитных карт , которые вам выдадут в день обращения в банк в ближайшем отделении компании. Вам нужно лишь заполнить заявку, дождаться ответа (он придёт через несколько минут) и воспользоваться доступными на карте средствами (есть карты с лимитом до 1 млн ). Льготный период – от 60 до 100 дней в зависимости от вида карты.

5) Ренессанс Кредит

– кредиты наличными с обеспечением и без него, а также кредитные карты с лимитом до 200 000 рублей . Заполняем заявку на сайте, ждём ответа от банка, при положительном решении получаем карту в ближайшем филиале «Ренессанса».

5. Как увеличить шансы на получение кредита под залог – 3 полезных совета

Чем больше доказательств финансовой стабильности вы предоставите, тем выше шансы получить положительное решение по заявке.

А ещё вам помогут наши экспертные советы .

Совет 1. Воспользуйтесь услугами кредитных брокеров

Опытный кредитный брокер гораздо лучше вас ориентируется в кредитных вопросах, в курсе всех нюансов и подводных камней, имеет знакомых среди банковских сотрудников. Он подскажет, куда обращаться не стоит, укажет на ваши ошибки и поможет их исправить .

Другой вопрос, где найти честного брокера , чтобы не выбросить деньги на ветер. Тут всё просто – следует иметь дело только с солидными компаниями с безупречной репутацией и многолетним опытом работы.

Совет 2. Берите кредит в финансовой компании

В таких компаниях не проверяют с излишней строгостью кредитную историю, не требуют справок о доходах и сами помогают собрать нужные документы. О «тёмной стороне» таких сделок я уже говорил – мошенников и нечестных игроков в сфере залогового кредитования вне банковского сектора предостаточно .

Совет 3. Оформите отказ от приватизации в вашу пользу

Если остальные доли в квартире принадлежат вашим родственникам или хорошим соседям, они имеют право отказаться от приватизации в вашу пользу . Так вы станете единственным полноправным собственником. С таким клиентом банки имеют дело гораздо охотнее.

Посмотрите ролик и узнайте больше о юридических нюансах операций с долевой собственностью.

6. Заключение

Кредиты под залог доли в квартире выдаёт ограниченное количество банковских учреждений. Но если другого способа добыть нужную сумму у вас нет, то найти предложение с относительно выгодными условиями – вполне посильная задача.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог доли в компаниях, не имеющих статуса банка?

Команда нашего журнала желает вам успеха в любых финансовых операциях! Ждём ваших комментариев, замечаний и вопросов по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

В статье пойдет речь о кредите под залог части жилья. Как и где оформить кредит, каковы его преимущества – далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит под залог доли квартиры – наиболее сложная ипотечная процедура. Прежде чем начать процесс, необходимо ознакомиться с условиями и нюансами. Так можно будет избежать проблем, связанных с кредитованием.

Основные моменты

Часто человеку необходимо оформить крупную сумму денег, поэтому кредиты пользуются популярностью.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на одобрение по ряду причин. Выходом из положения становится залог части недвижимости. Оптимальный вариант – квартира.

Банковские сотрудники установили круг лиц, которые могут стать потенциальными заемщиками такого кредита – бывшие супруги после развода, один из владельцев жилья, у которого конфликт с остальными ; владельцы доли на территории объекта недвижимости.

Чтобы оформить кредит, гражданин должен отвечать требованиям, которые выдвигают банки:

Некоторые банки выдвигают и другие требования к заемщику. Если у клиента предыдущая история по кредитам положительная, то ему выдадут кредит в любом случае.

Отказать в выдаче займа банк может, не указывая причину, поскольку выдача – не обязанность, а право банковских учреждений.

Если доли квартиры не разграничены, то потребуется согласие остальных владельцев. Если же доля разграничена, то разрешение не требуется.

Для получения денежного займа под залог части жилья можно в том случае, если эта доля отвечает определенным требованиям законодательства. Это:

• выделенная доля;
• наличие технических документов;
• отсутствие ;
• высокая ликвидность.

В квартире не должны быть прописаны дети, инвалиды или недееспособные граждане. Обязательное условие – объект залога должен быть застрахован.

Для банка привлекателен клиент тот, чья комната отвечает следующим условиям (или некоторым из них):

• у нее 1 владелец;
• комната расположена в хорошей квартире (с ремонтом, отличным видом из окна);
• жилье находится в благополучном районе.

Займ под залог доли квартиры можно оформить срочно, за 1 день. Для этого необходимо выполнить ряд условий:

Имеются ограничения, которые банки устанавливают для своих клиентов. Пока доля недвижимости находится в залоге, нельзя продавать ее или производить любое отчуждение.

Разрешено – сдавать комнату, проводить в ней ремонт, регистрировать новых членов семьи (но после согласия банка).

Заемщик может столкнуться с такими трудностями:

Практически всегда сотрудники банка идут навстречу своим клиентам. Если владельцами доли являются супруги, то чаще всего их делают созаемщиками.

Если в этой доле прописан несовершеннолетний, то ее не примут в качестве , поскольку в случае непогашения кредита выселить их будет сложно, это противоречит закону.

Некоторые банки требуют нотариальное заверение письменного от остальных владельцев квартиры. Иногда это условие невыполнимо для заявителя.

Определения

Прежде чем оформить кредит под залог части квартиры, необходимо ознакомиться с основными понятиями, касающимися процедуры.

Доля	Часть общего имущества, у нее есть собственная рыночная и оценочная стоимость
	Один из типов заема, во время оформления которого банк не контролирует выданные средства. Он может быть целевым, то есть средства расходуются на конкретную цель – предоставлять отчетность банку не нужно
Профессиональная деятельность по выдаче займов	Чтобы выдавать кредиты, у банка должна быть специальная лицензия. Прежде чем воспользоваться услугами банка, необходимо проверить у него наличие этого документа
Право общей долевой собственности	Возможность распоряжаться имуществом, соответствующим доле, нести затраты на его содержание
Заемщик	Физическое или юридическое лицо, оформляющее кредит
Заимодавец (кредитор)	Юридическое лицо, которое выдает займ
Лимит кредитования	Максимальный размер кредита, который может быть выдан
Доля квартиры	Не обязательно отдельная ее комната, это может быть часть площади, которая закреплена за конкретным человеком

В чем преимущества такой покупки

Преимуществами взятия кредита под залог части квартиры являются:

• быстрое рассмотрение заявления и принятие решения;
• акцент на кредитную историю не делается;
• не нужна справка о размере доходов;
• не нужно приводить поручителей;
• в случае одобрения заявки заключение сделки и перевод средств происходит на следующий день.

Нормативное регулирование

Основной нормативный документ, регулирующий процесс выдачи займов, — , принятый 21 декабря 2013 года.

устанавливает цену залога. В законодательную базу недавно внесли поправки, которые касаются следующего:

В соответствии со , договор залога составляется в письменной форме.

Как оформить кредит под залог доли квартиры в банке

Каждый, кто обладает правом собственности на часть квартиры, может использовать ее в качестве залога при взятии кредита в банке.

Оформить можно несколькими способами:

Для банка такой кредит – выгодная сделка. Нет необходимости выяснять биографию заемщика и его платежеспособность.

Видео: кредит под залог недвижимости

Главное, чтобы оставляемый залог был ликвидным. Это лучшая гарантия того, что заемщик вернет финансы.

Где можно получить займ

На современном кредитном рынке имеется множество предложений по оформлению такого кредита. В выдаче займа под доли квартиры не откажут банки, у которых имеются большие активы.

В текущем году ставки по процентам колеблются от 15% до 30% в зависимости от срока. Сроки – от 1 месяца до 20 лет.

Перечень кредитных организаций:

Кредиты на таких условиях предлагают крупнейшие банки России.

Сбор необходимых документов

Список документов, которые требуются для получения кредита, делятся на 2 категории – для заемщика и объекта недвижимости.

В стандартный пакет документов входит:

• общегражданский паспорт Российской Федерации;
• ксерокопия , заверенная нотариусом;
• военный билет (или другой, который подтверждает выполнение воинской обязанности).

Этот список может быть увеличен или уменьшен – в зависимости от банка. Это касается некоторых категорий, например, вкладчиков банка.

На недвижимость потребуется такой пакет документов:

• свидетельство о регистрации;
• справка о правах на недвижимость;

Действия банка согласованы с правилами кредитования. Выдача кредита под залог недвижимости подтверждается данными платежеспособности заемщика, кредитной репутации, информации о постоянном месте работы. Решение о выдаче принимается комиссией в течение нескольких рабочих дней со дня подачи заявки и полного пакета документов. Отказы в таких ситуациях происходят часто.

Деньги под залог комнаты: обращаемся к частному инвестору

Частный инвестор при выдаче кредита под залог квартиры (доли) решение принимает самостоятельно и оперативно. Основано оно знанием рынка недвижимости, тенденций и свободно от формального подхода. Заемщику не требуется подтверждать постоянство доходов, места работы и прописку. Проверка личных данных проводится в короткие сроки.

При кредитовании стороны оговаривают сумму, срок на который предоставляются средства, процент за пользование, порядок возврата и санкции при несвоевременной уплате. Потребуется минимум документов: паспорт, правоустанавливающий документ на долю в квартире, подтверждение государственной регистрации. Договор займа утверждается сторонами, получение денег оформляется распиской. По желанию сторон, она удостоверяется у нотариуса.

Целесообразно обратиться не только в ситуации потребительских трат на покупку автомобиля, путевки на отдых. С помощью займа целесообразно профинансировать выкуп доли/долей в общей собственности, коммунальной квартире. Такой шаг однозначно повысит привлекательность и перспективность залога.

Кредиты под гарантию недвижимости охотно предоставляются банковскими и финансовыми учреждениями. Но получить деньги под залог комнаты реально только у частного инвестора.

Кредит под залог доли в недвижимости лучше взять в случае такой необходимости в банке. Однако не у всех позволяют официальные доходы и стаж подавать заявку в банк.

Безвыходными такие ситуации назвать нельзя, так как наличие недвижимости даже в виде доли привлекает различные МФО и ломбарды выдавать соответствующие займы.

В таких организациях ставки в несколько раз превышают банковские, но этот вариант может пригодиться в экстренных случаях.

Эта статья о возможностях получения кредита при предоставлении в качестве обеспечения доли в недвижимости.

Что нужно знать

Залог доли в недвижимости (комнаты в квартире, части дома, земельного участка и т.п.) возможен без согласия других сособственников.

При этом нужно, чтобы доля была выделена в натуре с оформлением свидетельства о праве собственности на долю.

Однако банк может не принять в качестве обеспечения долю, так как возможны дополнительные риски.

К примеру, если в объекте недвижимости прописаны несовершеннолетние лица, их невозможно принудительно выселить в будущем, если возникнут проблемы с погашением .

Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения.

Необходимые термины

Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.). Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность).

Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, и т.д.

Доли могут быть:

Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.

В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно.

Плюсы и минусы процедуры

Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму.

Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли.

Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах.

Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней. Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики.

Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом.

Увеличиваются возможности для получения такого кредита, если закладывается доля в квартире:

Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в любой объект под большие проценты.

Правовые аспекты

Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить . Доля закладывается также, как целая недвижимость.

Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет.

Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществ е.

Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка.

Это связано с тем, что залог является главной гарантией для банка, а договор залога становится действительным только после прохождения процедуры государственной регистрации.

Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.

Порядок оформления сделки

Процедура оформления кредита проходит стандартно, в несколько этапов:

• ознакомление с правилами кредитования банка;
• сбор документов;
• проведение оценки;
• подача ;
• рассмотрение ее банком;
• вынесение решения по заявке (одобрение/отказ);
• в случае одобрения – подписание договоров займа и залога;
• регистрация договора залога;
• страхование доли, заемщика, титульное (при необходимости);
• получение денег.

Регистрацию договора залога обычно проводят сотрудники банка по доверенности, выданной заемщиком у нотариуса.

Поэтому оригинал договора залога выдается заемщику на руки только после регистрации. Это делается во избежание махинаций и подделок, связанных с регистрацией залога.

Как происходит оценка объекта при получении займа

Чаще всего в банке потенциальному заемщику можно узнать координаты оценщиков. Оценка производится на деньги собственника доли.

Он чаще всего даже обеспечивает сам доставку оценщика до адреса или оплачивает его проезд. На месте оценщик фотографирует дом снаружи и изнутри, охватывая закладываемую комнату и общие площади квартиры.

По результатам оценки им выдается отчет со стоимостью доли, на основании которого можно указывать сумму кредита в заявке.

Цена объекта при оценке занижается, так как залоговая стоимость доли недвижимого имущества должна быть ниже рыночной.

Какие нужны для этого документы

Перечень требуемых для подачи заявки документов в каждом банке свой. Банки также устанавливают собственные формы для определенных документов.

В частности, для . Доходы и стаж помимо справок подтверждаются трудовыми книжками и выписками из пенсионных фондов.

Кроме того, от потенциальных заемщиков требуются:

Банки, который выдают займ в Москве

Самая дорогая недвижимость в Москве. Поэтому тут большим спросом пользуются даже доли в недвижимости. Исходя из этого, здесь имеется множество предложений по соответствующему кредитованию.

Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках . Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования.

Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:

• Сбербанка;
• Россельхозбанка;
• ВТБ 24;
• Альфа банка;
• Банка Зенит;
• Югры;
• других банков.

Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.

В этом банке существует программа по залоговому (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей.

При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев). Индивидуальные предприниматели не могут взять такой кредит.

В менее крупных банках не такие жесткие требования к заемщикам. К примеру, в Альфа Банке указывается, что подтверждение доходов для получения кредита под залог доли в квартире не требуется.

Срок рассмотрения документов в банках составляют разные сроки – от 10 дней до месяца в среднем. Датой выдачи кредита чаще всего считается день вынесения решения кредитного комитета.

Он же указывается в договоре и залога. Помимо банков, в Москве есть множество МФО, которые выдают займы под залог практически любой доли в недвижимом имуществе.

В отличие от банков они работают очень быстро (можно оформить за полчаса) с гораздо более высокими ставками.

Кредит под залог недвижимости доли в квартире

В квартире доля обычно выражается в комнатах. К примеру, в двухкомнатной квартире ½ доля – это 1 комната. Однако иногда долей получается больше, чем комнат.

Тогда 1 комната может принадлежать 2 и даже более лицам. При этом общие площади квартиры (санузлы, коридоры, кухня) находятся в общем владении всех сособственников.

Они ими пользуются на равных правах. Исторически долевая собственность существует в коммунальных квартирах.

Коммуналки в центре являются достаточно ликвидными объектами. Однако из-за кризиса спрос и цены на недвижимость падают, поэтому банки становятся более разборчивыми в выборе залогового обеспечения.

Возникающие нюансы

Если владельцы доли супруги, то обычно их делают созаемщиками. Долю в недвижимом имуществе, скорее всего, не примут в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние лица.

Это связано с тем, что такой факт препятствует принудительному выселению жильцов при проблемах с погашением.

В банках может потребоваться получить письменное согласие остальных сособственников недвижимого имущества на залог доли.

Оно должно быть нотариально заверенным. Это условие может стать невыполнимым в определенных случаях.

Больше всего рисков в таком случае при залоге доли в обычной квартире, где ее выделение в натуральном виде осуществить невозможно.

Учитывая этот нюанс, другие сособственники обычно возражают против залога не принадлежащей им доли. Некоторые банки могут даже потребовать, чтобы другие сособственники стали поручителями по займу.

Такое условие может еще больше возмутить соседей, которые в случае своего согласия рискуют погашать чужой кредит или даже потерять свою долю.

Можно ли взять без подтверждения доходов

Практически во всех крупных банках для подачи заявки требуется иметь официальные, подтвержденные документально доходы.

Это связано с тем, что на момент реализации имущества оно может потерять в цене и банк не сможет покрыть свои убытки.

Однако в случае залоговых кредитов отсутствие доходов не столь критично, как при оформлении беззалоговых займов. Нужно искать более лояльные условия в небольших банках.

На рынке присутствует масса предложений по выдаче займов под залог доли в недвижимости без подтверждения доходов.

В основном это МФО и ломбарды. Они работают максимально удобно по времени (есть онлайн и круглосуточно) и процедуре оформления (минимум документов). Все эти плюсы соразмерны большому минусу – огромным переплатам по займу.

Где получить с плохой кредитной историей

Для банков также имеет значение кредитная история заемщика. Плохая кредитная история может стать причиной выдачи банком отказа в кредите.

В таком случае можно обратиться в МФО, которые не обращают внимание на этот факт. Однако плохая кредитная история может быть исправлена.

Для этого можно прибегнуть к специальных организаций, которые проконсультируют что делать в конкретной ситуации, или взять небольшой кредит и погасить его идеально.

Нужно быть осторожными при залоге доли, являющейся единственным жильем заемщика.

При невозможности полностью погасить задолженность перед финансовой организацией предмет залога становится ее собственностью (неважно, сколько уже погашено).

Тогда банк или МФО вправе законно выселить, в том числе в принудительном порядке, жильцов комнаты.

Видео: договор займа и залога

Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.

Сложности согласования займа под залог доли

Получить кредит под залог всей квартиры будет сложнее – банк, в первую очередь, потребует получения согласия остальных владельцев, и далеко не всегда можно получить такое согласие. Большинство кредиторов не позволит воспользоваться заемными средствами, если не будут предоставлены подтверждения доходов и согласия остальных собственников. Однако остается вариант оформления залога на долю в квартире, которая будет оформлена на потенциального заемщика.

Несмотря на наличие программ кредитования под залог долей, как и в ситуации с плохой кредитной историей, оформить такой займ будет сложно. Это связано с тем, что в случае отказа от исполнения финансовых обязательств перед банком, взыскать долг с недвижимости будет трудно. А рассмотрение подобных дел через суд ведет к тому, что суд становится на сторону других собственников объекта недвижимости.

В целях безопасности, кредитная организация часто требует согласия на обременение со стороны остальных собственников, чтобы в случае образования долга по займу банк мог реализовать заложенную долю недвижимости.

Другим требованием к оформлению в залог доли станет привлечение остальных владельцев квартиры в качестве созаемщиков или поручителей, обеспечивая, тем самым, дополнительную финансовую защиту банку.

Подобная практика не означает запрет на оформление в залог доли — законодательство не устанавливает дополнительных ограничений при использовании в качестве объекта залога доли.

Еще одна проблема – наличие прописанных по адресу объекта несовершеннолетних детей. Чтобы исключить нарушение интересов детей, банк отказывает в предоставлении займа под залог доли.

Некоторые финансовые учреждения принимают в залог доли в квартирах, и при этом не требуют от письменного согласия других собственников.

Таким образом, потенциальный заемщик имеет шанс взять кредит, если остальные требования кредитора соблюдены. Пристальное внимание обращается на положительную кредитную историю и подтверждение платежеспособности клиента.

Необходимые документы

При согласовании объекта залога заемщик должен быть готов предоставить документы на недвижимость:

• правоустанавливающие документы;
• кадастровый план;
• выписки из ЕГРП;
• документы из БТИ;
• сведения о зарегистрированных по адресу жильцах.

При рассмотрении долей в качестве предмета залога банк потребует документы, свидетельствующие о выделении доли в натуральном выражении. Это означает, что в качестве залога может выступать целая комната или несколько комнат, доля в однокомнатной квартире в качестве залогового обеспечения рассматриваться не будет.

Право на оформление доли в залог закреплено положениями действующего законодательства – каждый собственник, владеющий недвижимым имуществом на законных основаниях вправе распоряжаться ею по своему усмотрению: продавать, обменивать, дарить, использовать в качестве залога.

Высокие шансы получения кредитных средств под залог доли возникает у владельцев комнат в коммунальных квартирах либо в ситуации, когда недвижимость была куплена до заключения брака, оформлена на правах наследования или по договору о дарении. Все вышеперечисленные случаи освобождают от необходимости согласования действий по распоряжению собственностью.

Условия кредитования

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Чтобы оформить займ с залоговым обеспечением, исключая согласие остальных собственников объекта, готовят перечень документов, основные из которых:

1. Правоустанавливающие документы.
2. Гражданский паспорт.
3. СНИЛС.
4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Кредитная организация самостоятельно решает вопрос о предоставлении справок, подтверждающих доход и факт трудоустройства клиента.

Если кредитор соглашается принять долю в квартире в качестве объекта залога, скорее всего потребуется получить письменное подтверждение согласия остальных владельцев. Если получить его не представляется возможным, банк вправе пересмотреть условия кредитования и назначить высокие проценты за использование кредитных средств.

Кредитная организация захочет обеспечить максимальную безопасность сделки, покрывая возможные риски через повышенные проценты и комиссии. В таком случае, имеет смысл задуматься об оправданности шага по оформлению залога на кредит. Консультация опытного специалиста не помешает.

Больше всего вариант оформления доли в квартире в качестве залога будет оправдан в следующих случаях:

1. Остальные владельцы согласны на обременение.
2. Кредитные средства пойдут на покупку отдельных объектов недвижимости.
3. Заемщик решил воспользоваться правом преимущественного выкупа остальной части в объекте недвижимости.

На видео об оформлении займа под залог недвижимости

Прежде, чем начать процесс оформления кредита с залоговым обременением, следует выяснить, насколько предложение банка было выгодно, и возможно ли вообще оформление займа.