Перечислим требования к банкам, в которых можно получить банковскую гарантию, и рассмотрим, что должно быть в документе, предоставим образец банковской гарантии.

В законе о контрактной системе есть понятие банковской гарантии. Она необходима для участия в закупке . Это один из способов внесения обеспечения. Выдавать гарантию имеют право не все банки, а только аккредитованные Минфином.

Что такое банковская гарантия

Под банковской гарантией понимают документ, которым банк обязуется покрыть убытки заказчика, если при исполнении контракта поставщик допустит серьезные нарушения. Напомним, что видов обеспечения два – обеспечение заявки и исполнения контракта. В обоих случаях, согласно фз о контрактной системе, может применяться банковская гарантия.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь . Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

Кроме того, участник, который располагает необходимым размером свободных средств, может перечислить деньги на счет заказчика. Каждый выбирает приемлемый способ внесения обеспечения самостоятельно. Однако следует знать, что банковскую гарантию можно использовать не в каждой процедуре определения поставщика. Например, для аукционов такой вариант не предусмотрен.

Внесение обеспечения заявки – обязательная процедура в любой закупке по закону № 44. Сумма может составлять от 0,5 до 5 процентов от начальной цены контракта. Если вы вносите обеспечение заявки, то квитанцию о перечислении денег на счет или банковскую гарантию должны предоставить вместе с заявкой.

Обеспечение исполнения контракта – не обязательное условие. Его заказчик может установить в документации о закупке. Сумма может составлять от 5 до 30 процентов цены контракта.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Заказчики прописывают условия банковской гарантии в документации о закупке. В каждом отдельном случае они могут различаться. Но основные требования к банковской гарантии указаны в 44-ФЗ и Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005.

В постановлении также говорится, в какой форме необходимо предъявлять заказчику гарантию. В ней должны быть следующие сведения:

сумма, которую банк обязуется выплатить поставщику;
обязательства, которые обеспечиваются гарантией;
срок действия банковской гарантии;
указание на выполнение обязательств – банковское учреждение должно перевести деньги на указанный счет заказчика;
обязанность банка выплатить неустойку за срыв срока перечисления средств – 0,1 процента суммы за каждый день;
право заказчика подавать письменные требования выплаты денег в адрес банка в случае, если поставщик нарушил условия исполнения обязательств;
перечень бумаг, которые заказчик должен будет предоставить банку.

При этом в форме банковской гарантии запрещено указывать информацию о возможном отказе заказчику в выплате средств в случае нарушения поставщиком условий исполнения договора. Действовать гарантия должна минимум два месяца с момента окончания срока подачи заявок. Если вы нарушите установленную форму документа, заказчик может его не принять.

Кто выдает бланк банковской гарантии

Не все банки имеют право выдать вам гарантию. Список кредитных учреждений, имеющих такие полномочия, утвержден Минфином. В перечне представлены финансовые учреждения, которые соответствуют пункту 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. . Список обновляют раз в месяц.

Вот основные требования к организациям, выдающим банковские гарантии:

наличие лицензии Центробанка;
осуществление деятельности в течение 5 лет;
величина собственных средств – миллиард рублей и более;
отсутствие предписаний от ЦБ РФ.

Условия выдачи гарантий в каждом банке свои. Это платная услуга. Перед выдачей банковской гарантии учреждение проверит вашу кредитную историю, оценит платежеспособность, возможно, предложит открыть депозит. Некоторые банки выдают гарантию под поручительство или залог.

Указанный образец банковской гарантии использовался адвокатом в качестве приложения к закупочной документации разработанной адвокатом.

Банковская гарантия

(организационно-правовая форма и фирменное наименование), именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице _________________________________, действующего на основании _______________________, по требованию
(организационно-правовая форма и фирменное наименование), именуемый в дальнейшем «Принципал» в лице _________________________________, действующего на основании _______________________,
«Принципал», дает в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центр новых технологий» (ООО «ЦНТ»), именуемого в дальнейшем «Бенефициар», следующее обязательство:

1. При условии заключения между Принципалом и Бенефициаром Договора на выполнение работ по ____________________________________________, (далее - Основной договор) по результатам конкурса (Протокол № ____ от ________г.), на право заключения договора от «_____» _________________г., и в случае невыполнения и/или ненадлежащего выполнения в дальнейшем Принципалом своих обязательств по Основному договору, Гарант уплачивает Бенефициару денежную сумму в порядке и на условиях, предусмотренных настоящей Гарантией.
Изменения и дополнения, внесенные в Основной договор после его заключения, не освобождают Гаранта от обязательств по настоящей банковской гарантии без предъявления прав на получение уведомлений о таких изменениях, дополнениях.

2. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром ограничиваются предельной суммой ___________(_______________________) рублей, что составляет _________(______________) процентов от начальной цены Основного договора.
Сумма обязательства, указанная в гарантии, не может быть сокращена по причине частичного исполнения Принципалом своих обязательств по Основному договору.

3. Обязанность Гаранта уплатить сумму гарантии возникает в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств по заключаемому Основному договору, в том числе обязательств по выплате неустойки и возмещению убытков, а также уплате процентов на указанные суммы в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ.

4. Для получения предельной суммы Гарантии или части такой суммы Бенефициар направляет в адрес Гаранта письменное требование, подписанное, уполномоченным лицом, содержащее следующую информацию:

4.1. причины, по которым Бенефициар истребует предельную сумму Гарантии или часть суммы, с указанием пунктов настоящей Гарантии, а также пунктов Основного договора, неисполненных Принципалом;

4.2. обоснование суммы, истребуемой Бенефициаром по настоящей Гарантии. Несоблюдение Бенефициаром условий настоящего пункта не является основанием для неисполнения Гарантом своего обязательства по Гарантии.

5. Платеж будет осуществлен Гарантом в течение десяти календарных дней с даты получения письменного требования Бенефициара, удовлетворяющего условиям Гарантии. Обязательства Гаранта по выплате суммы гарантии считается исполненным надлежащим образом с момента списания денежной суммы с к/с Гаранта №____________ в ____________________, БИК _____________________.

6. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром по Гарантии прекращается:

6.1. уплатой Бенефициару суммы, на которую выдана Гарантия;

6.2. окончанием определенного в Гарантии срока, на который она выдана;

6.3. вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии и возврата ее Гаранту;

6.4. вследствие отказа Бенефициара от своих прав по Гарантии путем письменного заявления об освобождении Гаранта от его обязательств. Прекращение обязательств Гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 6.1., 6.2. и 6.4. не зависит от того, возвращен ли ему оригинал Гарантии.

7. Настоящая Гарантия вступает в силу с ___________ г. (даты выдачи). Срок окончания действия банковской гарантии - со дня окончания срока выполнения работ по Основному договору и подписания Сторонами Акта сдачи-приемки. Все требования Бенефициара к Гаранту должны быть предъявлены в течение указанного срока.

8. Настоящая Гарантия является безотзывной.

9. Споры по настоящей Гарантии подлежат рассмотрению в Арбитражном суде согласно действующего законодательства РФ.

Приложение: заверенная копия лицензии ЦБ РФ на имя Гаранта с перечнем банковских операций, право на осуществление которых предоставляется кредитной организации.

Руководитель ______________________

подпись, ФИО

Главный бухгалтер ______________________

подпись, ФИО

Если вам требуется адвокат по спорам вытекающим из договора банковской гарантии вы можете связаться с адвокатом способами указанными в разделе

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве . Что же касается , то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

и отзывная;
прямая и косвенная;
простая, синдицированная и контргарантия;
ограниченная и неограниченная;
платежная и договорная;
условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

бенефициар (заказчик);
гарант (банк);
принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

сумма;
обязательства принципала;
обязанность гаранта;
обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
срок действия;
заключение договора предоставления БГ;
иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

Образец банковской гарантии 2019 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Внимание! Наша компания НЕ изготавливает продукцию, запрещенную законодательством Российской Федерации. Также НЕ изготавливаем подделки, дубликаты Дипломов, Свидетельств, Сертификатов,

Удостоверений о государственном образовании, НЕ изготавливаем различные правоустанавливающие документы государственных органов таких как МВД, ФСБ, Прокуратуры, Судов, Росреестра и прочих, а также НЕ изготавливаем любую другую продукцию требующую специальных лицензий и разрешений. Убедительная просьба с подобными предложениями к нам не обращаться, в противном случае мы имеем право сообщать о подобных обращениях в компетентные органы РФ.

Бланк банковской гарантии купить

Типография Профф Принт изготовит бланк банковской гарантии банкам (только с действующей лицензией), иным кредитным учреждениям и страховым организациям.

Бланки банковской гарантии мы печатает на бумаге с водяными знаками и защитами, а также на красивых универсальных бланках с защитным гильош-рисунком и другими защитными элементами (до 18 степеней), разработанных нашими художниками. У нас Вы также можете заказать разработкуо макета бланка банковской гарантии с индивидуальными защитными элементами гильош-графики .

Защита банковской гарантии от подделки?

Банковскую гарантию следует изготавливать на защищенной бумаге с водяным рисунком и с защитными видимыми и невидимыми волокнами, люминесцирующими в уф-лучах.

Мы также будем рады разработать для Вас защищенный бланк под банковскую гарантию с индивидуальным защитным графическим дизайном и элементами защиты. В нашем штате работают опытные мастера дизайна по защищенной графике..

- Добавим голограммы, лейблы;
- тиснение золотом, серебром;
- добавим логотип, светящийся в уф-лучах.

Образцы наших работ смотрите в разделе Портфолио

Почему надо работать с нами?

Мы работаем на рынке защищенной полиграфической продукции почти 10 лет и являемся настоящими знатоками своего дела..

В нашем арсенале полный набор средств защищенной полиграфии, которые мы рады предложить Вам в качестве услуг и товаров нашего Интернет-магазина.

Как избежать испорченной репутации?

Вне зависимости от времени, минимальные расходы для достижения максимальной прибыли - основной закон ведения своего дела. Однако не каждый бизнесмен знает, что с низким уровнем затратной части, приходит огромная вероятность остаться ни с чем. Красноречивым и наболевшим примером подобного расклада, стало распространение поддельных банковских гарантий на конкурсное обеспечение тендеров.

Пугающим фактом являться то, что не только микрофинансовые организации, но и банки широко применяют на практике эту «медвежью услугу». И даже несмотря на ряд серьёзных законодательных мер по ужесточению ответственности, количество зарегистрированных случаев возрастает.

Как же уберечь себя от испорченной репутации?

Главное оружие против подделки - внимательность. Весь ряд документов, получаемый на руки, должен быть тщательно проверен. И чем мельче написано, тем больше внимания необходимо уделить. Банальное правило, но на вооружении оно, далеко не у каждого.

На что следует обращать внимание, при проверке подлинности гарантии? Оформление с фирменного бланка организации выдающей гарантию, точные и надежные формулировки, раскрывающие обязательства банка, наличие полномочий на выдачу у представителя организации. Это первое, что необходимо детально изучить. Необходимо помнить, что выдача гарантий не проводится на основании копий документов, и без соответствующей проверки службой безопасности банков.

Также необходимо провести всестороннее исследование организации предоставляющей гарантию. Вплоть до правоохранительных органов, которые могут ответить на важнейший вопрос, касаемо наличия лицензии на выдачу гарантий. Но лучшим источником информации, являются клиенты, которым уже оказана подобная услуга, поскольку в случае с клиентами, исключается вероятность коррупционного элемента, возможного, при обращении в правоохранительные органы.

Правоохранительные органы, не единственный источник официальной информации по кредитным организациям. Сайт Центрального банка РФ, предоставляет возможность, с помощью запроса определить добросовестность исполнения ранее выданных обязательств, на основании различных ведомостей и данных.

С 2014 года, функционирует Единый государственный реестр банковских гарантий для госзакупок, который на законодательном уровне внедрил особые меры безопасности для государственных конкурсов. Внесению в реестр, предшествует ряд информационных и финансовых проверок, которые позволяют минимизировать сомнения относительно определенной кредитной организации. Поскольку доля государства на тендерном рынке, по данным многих аналитических центров, составляет около 80%, создание реестра, это серьёзный шаг к преодолению фиктивного рынка гарантийных услуг.

Немаловажным фактором при проверке финансовой организации, является процентная ставка за оказание услуг. Банки, а также учреждения, выдающие легальные гаранты, схожи по процентной политике, и цена колеблется от 4 до 6 процентов от суммы гарантийного обязательства. Соответственно слишком низкая процентная ставка, должна насторожить потенциального клиента. Краткие сроки получения гарантии, и отсутствие весомых проверок финансового характера - еще один тревожный звоночек для предпринимателя.

Одним из часто практикуемых и результативных методов, является обращение в специализированные организации, деятельность которых направлена на помощь в получении кредитов, гарантий, и вместе с этим, на оказание всесторонних юридических и финансовых консультаций, связанных с вышеуказанными процессами. Это влечёт за собой дополнительные расходы, однако, даёт больше уверенности в успехе подобных мероприятий. Конечно же, в случае работы с подобными центрами, проверке со стороны предпринимателя, должна подвергаться и их деятельность. Лишней осторожности не бывает.

В силу того, что финансовое законодательство модернизируется, мошенники тоже не стоят на месте. Методы, с помощью которых фиктивные гарантии обретают силу, становятся всё виртуознее. И в случае, когда клиент попадается на удочку, к нему на помощь приходит судебная практика, которая не позволит пострадавшей стороне, утратить свое честное имя и материальные вложения. Но и до судебного обращения, существует ряд мер, которые помогут восстановить справедливость. Наличие фиктивной гарантии дает вам право: требовать легитимной в течение 10 рабочих дней, возможность расторжения договора о выдаче гарантии по причине его некачественного исполнения, а также возможность обращения в соответствующие органы для разбирательства и защиты ваших интересов.

Как видно, способов обезопасить себя от недобросовестных финансовых учреждений множество, но самым существенным и объединяющим все остальные, является собственная прозорливость и внимательность, при оформлении подобных сделок.

Банковские гарантии

На практике при проведении хозяйственной деятельности часто возникает вопрос как обеспечить исполнение обязательств выраженных в денежной форме. Этот вопрос возникает, тогда когда два субъекта хозяйствования не знают друг друга и впервые вступают в договорные отношения, или сумма, на которую заключается контракт является значительной, или для защиты своих прав и надежности проведения расчетов по договору купли - продажи.

Банковская гарантия применяется тогда, когда дата поставки товара и дата его отгрузки не совпадают, а также когда условиями договора предусмотрена пред поставка товара, а затем его оплата.

В этом случае возникает вопрос как своевременно и в полном объеме получить платеж за отгруженную продукцию и в тоже время обезопасить поставку товара.

Существует множество способов обеспечения обязательств выраженных в денежной форме - это всем известная банковская гарантия, вексельный аваль, домициляция векселей, аккредитив и прочие виды банковский инструментов.

В настоящей статье рассмотрим один из видов и способов обеспечения платежей в виде банковской гарантии.

Так что же понимается под значением банковская гарантия? В какие отношения вступает клиент с банком при получении такого финансового инструмента, какими обязательствами и правами наделяются стороны при заключении договора банковской гарантии и исполнении договоров поставки продукции.

В классическом понимании согласно действующему законодательству банковская гарантия не что иное как гарантия одной стороне (продавцу) произвести оплату за отгруженную продукцию второй стороною (покупателем), которая выдается третьей независимой стороною (банком или иным финансовым учреждением). По договору банковской гарантии банк именуется гарантом, покупатель продукции - принципалом, продавец продукции - бенефициаром. Банковская гарантия заключается в простой письменной форме. Банковская гарантия является безотзывным документом и обязательным к исполнению.

При выдаче гарантии банк принимает на себя обязательства покупателя провести расчеты по договору купли - продажи в случае если последний это не сделает в установленный договором срок. Банковская гарантия носит по характеру отлагательное условие, т.е. обязательство у банка возникает в момент наступления срока оплаты товара по договору купли - продажи при условии, что этот товар не был оплачен самим покупателем. В этом случае у банка возникает обязательство оплатить продукцию согласно условиям договора купли - продажи вместо покупателя (принципала). При отгрузке товара и наступлении срока его оплаты бенефициар не получая платеж имеет право требовать исполнения обязательств по договору купли - продажи от банка - гаранта. Для этого бенефициару необходимо предъявить доказательства не оплаты по договору банку - гаранту. Как правило, в каждом договоре прописывается перечень документов, которые необходимо предъявить для доказательства неисполнения условий оплаты товара. В случае если договором этот перечень не уточнен, то по общим нормам права документами, подтверждающими неисполнение условий договора купли - продажи в части его не оплаты могут служить следующие документы: - решение суда о признании требований кредитора; - письмо в виде признанной претензии принципалом о факте неоплаты по договору купли - продажи. В случае оплаты банком продукции банк имеет регрессное право требование к принципалу. С целью облегчения взаимоотношений между тремя сторонами (банк, покупатель - принципал, продавец - бенефициар) по заключенным договорам, банк заключает, как правило, третий договор - кредитный договор. Кредитный договор призван упростить регрессное право требование банка к принципалу и вытекающие из него отношения между банком - гарантом и покупателем продукции (принципалом). Кредитный договор заключается также с отлагательным условием. Кредит выдается клиенту банка (принципалу) если у последнего при наступлении срока платежа по договору купли - продажи отсутствуют денежные средства для его исполнения. В этом случае банк выдает кредит клиенту (принципалу) и за счет кредитных средств принципал исполняет условия договора купли - продажи. Таким образом, банк избегает длительной процедуры предъявления регрессных требований к принципалу по договору банковской гарантии.

Банк при оформлении договора банковской гарантии взимает плату за выдачу банковской гарантии и учитывает выданные обязательство на внебалансовом счете до момента наступления срока исполнения обязательств по договору купли - продажи.

Кроме платы за выдачу банковской гарантии банк при условии выдачи кредита клиенту (принципалу по договору банковской гарантии) взимает проценты за пользование кредитными средствами.

Если покупатель товара произвел своевременно и в полном объеме расчет за продукцию, банковская гарантия прекращается. Существуют и другие основания для прекращения действия банковской гарантии.

Практическое применение любых способов обеспечения обязательств в большинстве случае связано со спорами, подачей иска в суд и длительным периодом ожидания поступления денег. От всех этих недостатков избавлена банковская гарантия. Требование по ней должно исполняться безусловно. Она является достаточно новым способом обеспечения обязательств, вошедшим в оборот в России с середины 90-х годов ХХ века, и ее широкое распространение связано, в основном, с проведением тендеров с государственным участием. Она используется и для того, чтобы тендер не был сорван участником, и для того, чтобы юридическое лицо, ставшее стороной государственного контракта, добросовестно выполняло свои обязанности. Применяется она и в обычном деловом обороте.

Развитие отечественного гражданского права за последние 25 лет предложила бизнесу ряд способов обеспечения обязательств, более или менее надежных. Наиболее часто встречающимся способом защиты прав кредитора является залог, причем как надежных активов, таких как недвижимое имущество или ценные бумаги, так и залог прав требований по выручке, которая только планируется к получению. Неустойка – это штрафные санкции за невыполнение обязательств, ее минусами является сложность получения денег и возможность снижения размера неустойки судом. Поручительство чем-то схоже с этим типом обеспечения, это так же обязательство третьего лица компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае недобросовестного поведения другой стороны, но уступает ей в скорости реализация требований по выплате.

Сущность банковской гарантии

Прежде всего, это обеспечительный инструмент, полностью оторванный от основного обязательства. Достоинством этого способа является возможность достаточно быстро превратить обязательство в деньги, для этого не требуется подачи исков и сложных судебных процессов, как в случае с обеспечением, или затратной процедуры наложения взыскания на предмет залога, соответственно, если в роли обеспечения выступает залог. Как работает банковская гарантия? В чем-то она напоминает ценную бумагу, например, вексель, по которому должник обязан безусловно выплатить определенную денежную сумму по первому требованию. Для этого нужно только предъявить требование в срок, указанный в тексте письма, и приложить к нему несколько заранее оговоренных или конкретно указанных (в случае тендера) в тексте постановления правительства документов.

Общие нормы, которыми регулируется содержание и порядок ее предъявления, можно найти в статье 368 ГК РФ.

В отличие от поручительства, не предусматривающего какую-либо оплату процентов от суммы поручительства, она является банковским продуктом, который реализуется клиенту банка за плату. Для того чтобы предоставить ее заказчику, необходимо заключить договор с кредитным учреждением и уплатить ему комиссию, которая обычно составляет от 2-х до % номинала обеспечительного обязательства. Некоторые банки имеют программы ускоренной выдачи тендерного обеспечения, и если клиент имеет расчетный счет в конкретном кредитном учреждении, гарантия может быть получена в срок до трех рабочих дней.

Обычно она выдается в виде бумажного документа на бланке кредитного учреждения с печатью и подписью уполномоченных лиц. При этом при участии в тендерных закупках допускается предоставление ее в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной подписью.

Обязательными пунктами как бумажного, так и электронного документа будут:

указание сторон, где банк выступает гарантом, его клиент – принципалом, а лицо, в пользу которого будут выплачены деньги — бенефициаром;
предмет и сущность контракта или иного обеспечиваемого обязательства,
номинал,
срок действия,
срок предъявления,
указание на возможность отзыва, если она есть,
указание на право бесспорного списания сумм по гарантии, если оно предусмотрено.

Гарантия не может сдержать каких-либо условий, ограничивающих право на ее предъявление. Но в случае предъявления ее к гаранту после того, как принципал выполнил свои обязательства, и это было доказано, банк может отказать бенефициару в возмещении.

В российской деловой практике возникло несколько видов гарантий, обеспечивающих различные типы обязательств, при этом для регулирования условий некоторых их них были приняты специальные нормы в некоторых законах. Выделяются следующие типы этого инструмента:

тендерная (применяется для обеспечения выполнения обязательств поставщика, возникающих при участие в тендере с государственным участием),
налоговая (обеспечивает своевременную уплату налогов и взносов),
таможенная (применяется для уплаты таможенных платежей),
судебная или страхующая риски ответчика в случае предъявления истцом требований об обеспечении исполнения обязательств, например, ареста средств на расчетном счете ответчика,
на соблюдение правил использования акцизных марок.

По видам обязательств в рамках одного договора можно выделить три типа:

обеспечивающих подписание договора;
обеспечивающих возврат аванса в случае отказа от исполнения договора,
обеспечивающих выполнение условий договора,
обеспечивающих выплату неустойки или иных штрафных санкций, предусмотренных договором.

Вне зависимости от вида, форма документа не меняется, но специальными законами в нее могут вноситься определенные дополнительные условия, в частности, таким условием является неустойка, обязательно выплачиваемая принципалом в случае срыва им исполнения государственного контракта.

Преимущество перед другими видами обеспечения

Кроме безусловности имеет этот инструмент и другие преимущества. Денежное требование устанавливается в твердой сумме, поэтому истцу не придется доказывать в суде размер убытков или опасаться снижения суммы выплаты на основании соразмерности неустойки размеру убытков кредитора по 333 статье ГК РФ, кредитор получит оговоренную сумму в указанный в ней срок.

Также преимуществом этого вида обеспечения является эмитент. Банки имеют строго установленные требования к структуре своих активов. Активы всегда ликвидны, и если номинал гарантии не превышает 10% от собственных средств банка, удовлетворение требований по ней за счет активов с мгновенной ликвидностью возможно в течение 1-2 рабочих дней.

Как получить возмещение

Следует учитывать, что банк не является участником правоотношений сторон контракта, заключенного на торгах. Он только обязывается уплатить определенную сумму в ряде случаев, причем если гарантия дана как обеспечение возврата, например, авансового платежа, возмещение по ней нельзя будет получить в случае неисполнения других условий договора. Для каждого из ее видов должен быть указан исчерпывающий перечень документов, которые должен предоставить бенефициар.

Основным требованием при предъявлении гаранту запроса об оплате будет полное соблюдений формальностей процедуры предъявления. Данная процедура состоит из следующих важных моментов:

соблюдение срока предъявления,
соответствия прилагаемых документов ранее заявленному перечню,
соблюдение оговоренного способа предъявления (почтой или нарочным, в адрес головной организации банка или его филиала и т.д.)

За образец требования по банковской гарантии можно взять образец стандартного заявления о выплате задолженности, форму которого можно найти в Постановлении Правительства №1005. При подготовке расчета, даже включающего неустойку, предусмотренную. 44-ФЗ, нужно следить, чтобы сумма истребуемого долга не превысила номинал гарантии.

Существует несколько ситуаций, в которых кредитное учреждение откажет в погашении долга. Прежде всего, если оно получило запрос о выплате уже за пределами указанного срока (для тендерных гарантий эти сроки устанавливаются в законе, для других типов– в их тексте). Вторая ситуация – бенефициар не приложил все необходимые документы, или они недолжным образом заверены.

Существует несколько тонкостей, которые следует учитывать, обращаясь к банку за гарантийным письмом. Необходимо взять образец банковской гарантии и обратить внимание на все реквизиты и условия, для того чтобы при оформлении своего документа не пропустить ничего существенного.

После реализации бенефициаром своих гарантийных прав у банка появляется возможность предъявить регрессное требование к принципалу, который может и не выплатить сумму долга добровольно. В этом случае может возникнуть необходимость обращаться с иском в суд, который, практически всегда встанет на его сторону. Кроме того, при оформлении кредитные учреждения часто предлагают клиенту предоставить дополнительное обеспечение возврата уже ранее выплаченных средств банку. Это может быть залог недвижимости, средств на счету, обязательств по оплате контракта или поручительство. Если встречается объявление с текстом: «Мы дадим гарантию без обеспечения», то, скорее всего, оно принадлежит брокеру, работающему с малоизвестными кредитными учреждениями, и качество такой гарантии будет низким, скорее всего, оплата по ней произведена не будет. Связано это будет с тем, что она или не была действительно выдана банком или же кредитное учреждение имеет критически низкие финансовые показатели, может он и находится в санационном списке.

Получение средств бенефициаром не означает автоматического прекращения действующего между бенефициаром и принципалом контракта и если сумма убытков первого превысит номинал гарантии, он не теряет права обратиться за полным возмещением убытков непосредственно к гаранту, или, в случае его отказа – в суд.

Если друг оказался вдруг. Судебные споры

Смысл банковской гарантии именно в том, что средства по ней должны быть перечислены безусловно, должник не может возражать и отказываться от оплаты по каким-то причинам, которые связаны с самой сущностью основного обязательства и причинам, по которым оно не было исполнено. Бенефициару не требуется подавать иск в суд и доказывать недобросовестность принципала, но если гарант не желает платить, он, скорее всего, откажет по формальным основаниям. Бенефициару придется направляться в арбитражный суд, а это потребует и привлечения юриста, и оплаты государственной пошлины, составляющей около 4% от суммы иска. Избежать этого поможет указание в тексте гарантии возможности безакцептного списания средств с корреспондентского или расчетного (в случае независимой гарантии) счета гаранта.

Существует любопытная судебная практика, связанная с выдачей банком недостоверной гарантии. Заказчик в этом случае может обратиться в суд с иском о расторжении контракта, но если исполнитель добросовестно выполняет свои обязательства, суд откажет в аннулировании контракта только на основании «серой» гарантии.

При обращении в суд бенефициар может просить не только выплатить ему оговоренную в тексте гарантийного письма сумму, но и проценты по ставке среднего регионального банковского процента, вычисляемые с даты предъявления требования об оплате по дату, когда деньги были фактически зачислены на счет бенефициара.

Законодательство дает бенефициару право в случае с тендерными гарантиями не принять обеспечение, даже подготовленное согласно установленным образцам и потребовать предоставления документа с более устраивающими его условиями. В любом другом случае текст гарантии будет являться плодом переговорного процесса, и бенефициар также может настаивать на внесение в текст документа его условий или корректировки уже существующих.

Получение гарантии с использованием услуг брокера иногда может существенно ускорить и облегчить этот процесс, причем специалисты брокера помогут составить документ так, чтобы в его принятии не было отказано. Цена договора на выдачу гарантии в этом случае будет включать и стоимость услуг брокера.

Как заполнить заявку на банковскую гарантию. Банковская гарантия – образец