Анализ кредитования малого бизнеса в ПАО «Промсвязьбанк»

Общая характеристика ПАО «Промсвязьбанк»

ПАО «Промсвязьбанк» -- один из крупнейших российских частных банков, стабильно занимающий место в ТОП-10 банков России по величине активов, 15-е место среди крупнейших кредитных организаций Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала и 440-е место в мире. Банку присвоены высокие рейтинги двухкрупнейших мировых рейтинговых агентств. В ноябре 2006 года в состав акционеров вошла дочерняя компания Commerzbank AG -- Commerzbank Auslandsbanken Holding AG, а в феврале 2010 года Европейский банк реконструкции и развития также стал акционером Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк -- универсальный банк, предоставляющий полный комплекс банковских услуг крупным корпоративным клиентам, предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ), физическим лицам. Банк занимает лидирующие позиции на российском рынке международного финансирования, факторинга, кредитования МСБ. Его клиентами уже стали более 93 000 российских предприятий и свыше 1 400 000 россиян. Региональная сеть банка -- это 301 точка продаж в крупных городах России, филиал и розничный офис на Кипре, представительства в Индии, Казахстане Китае и на Украине.

В 2008 году была сформирована банковская группа, в которую вошли Волгопромбанк (Волгоград), Ярсоцбанк (Ярославль) и ГБ «Нижний Новгород». Все три банка были успешно присоединены к Промсвязьбанку. Информационный порта Банки.ру - http://www.banki.ru

Банк учрежден в 1995 году по инициативе организации «Московский междугородный и международный телефон». Первыми участниками банка стали АОЗТ «Техносерв А/С», АООТ «Московский междугородный и международный телефон» (по 35% в уставном капитале) и ТОО «Синглетон» (30%). В июле 2001 года банк преобразован в закрытое акционерное общество, в августе 2007 года -- в открытое акционерное общество. В течение 2010 года к головной кредитной организации были присоединены региональные дочерние банки -- «Нижний Новгород», «Волгопромбанк», а также «Ярсоцбанк». В октябре 2004 года Промсвязьбанк стал участником системы страхования вкладов.

Основными владельцами Промсвязьбанка являются братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, контролирующие в равных долях 50,03% акций через «Промсвязь Капитал Б. В.». Акционерами банка выступают также Европейский банк реконструкции и развития (11,75%), экс-сенатор Виктор Пичугов (10%), ОАО «НПФ «Будущее» (10%; бывш. ОАО «НПФ «Благосостояние ОПС», конечный бенефициар -- Борис Минц), ЗАО «НПФ «Европейский пенсионный фонд» (4,91%), ЗАО «НПФ «Доверие» (3,81%), Наталья Богданова (2,74% через ЗПИФ долгосрочных прямых инвестиций «Вектор развития»), ЗАО «НПФ «Регионфонд» (1,28%), бывшие владельцы ПАО «Первобанк» Леонид Михельсон (2,57%) и Леонид Симановский (0,71%). В числе миноритарных бенефициаров -- владелец ПАО «Бинбанк» Микаил Шишханов, его советник Михаил Евлоев, Саит-Салам Гуцериев, Саид Гуцериев, Олег и Алексей Булавины.

Отметим, что с декабря 2006 года по июнь 2012 года в состав акционеров Промсвязьбанка с долей в 14,369% акций входил немецкий Commerzbank AG (через дочерний Commerzbank Auslandsbanken Holding AG).

Напомним, что ОАО «Благосостояние ОПС», негосударственный пенсионный фонд (контролируется структурами Бориса Минца), приобрел 10% акций Промсвязьбанка в мае 2015 года. В конце апреля фонд купил акции банка на Московской бирже, цена приобретения составила 6,9 млрд рублей. На тот момент многие участники рынка отмечали нерыночный характер данной сделки, поскольку банк был приобретен с коэффициентом к капиталу выше, чем у Сбербанка и ряда других торгуемых банков. В мае 2015 года группа негосударственных пенсионных фондов НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «Доверие» и НПФ «Регионфонд» (контролируемые банковской группой БИН Микаила Шишханова) приобрела еще 10% акций Промсвязьбанка, цена приобретения также составила 6,9 млрд рублей. Акции были приобретены на Московской фондовой бирже.

В начале ноября 2015 года была завершена сделка по приобретению Промсвязьбанком Первобанка, в результате которой 86,54% акций кредитной организации перешло под контроль Промсвязьбанка, а бывшие владельцы Первобанка Леонид Михельсон и Леонид Симановский вошли в состав акционеров Промсвязьбанка с долями в 2,57% и 0,71% соответственно.

Сеть обслуживания и продаж Промсвязьбанка насчитывает свыше 250 подразделений, включая восемь филиалов в регионах России, а также филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае, Казахстане и на Украине. Около 11 тыс. сотрудников банка обслуживают более 100 тыс. корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, свыше 400 тыс. частных вкладчиков и заемщиков, а также держателей более чем 1,4 млн пластиковых карт. Общее число розничных клиентов банка достигло 2 млн человек. Для удобства пользователей «пластика» установлено более 8,5 тыс. банкоматов и более 200 терминалов самообслуживания по всей России. Кроме того, владельцы карт Промсвязьбанка могут снимать наличные в банкоматах Альфа-Банка, МДМ Банка и Россельхозбанка без дополнительных комиссий (общая сеть банков-партнеров и Промсвязьбанка превышает 8,9 тыс. банкоматов по всей России). Информационный порта Банки.ру - http://www.banki.ru

Банк планирует продолжать развивать корпоративный бизнес, не забывая при этом об инвестиционном направлении, рознице и private banking. Стратегически важными отраслями для банка являются связь и телекоммуникации, атомная, оборонная и пищевая промышленность, транспорт, электроэнергетика, авиация, машиностроение, туризм. Особое внимание уделяется и таким направлениям деятельности, как торговое финансирование и факторинг (на российском рынке факторинга банк занимает лидирующие позиции). Промсвязьбанк также заявлял долгосрочную стратегическую цель -- стать частным универсальным банком номер один в России по рыночной стоимости бизнеса до конца 2015 года.

Корпоративным клиентам банк предлагает РКО, депозиты, кредитование, операции факторинга, документарные операции, торговое и проектное финансирование, дистанционное обслуживание, банковские карты (MasterCard и Visa), эквайринг, валютный контроль, банковские гарантии, индивидуальные сейфы. Также предлагаются инвестиционные банковские услуги, в том числе услуги корпоративного финансирования, услуги по проведению операций на рынках долгового и долевого капитала, брокерские услуги, сделки РЕПО и проведение операций купли-продажи ценных бумаг, проведение операций с иностранной валютой и драгоценными металлами. Розничные банковские услуги включают в себя привлечение депозитов, кредитование физических лиц, осуществление денежных переводов и предоставление услуг по банковским картам, осуществление операций с иностранной валютой, расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и доверительное управление.

С января по май 2015 года нетто-активы кредитной организации сократились на 5%, или на 53,9 млрд рублей, составив на 1 июня 2015 года 1,03 трлн рублей. В пассивной части основное сокращение пришлось на погашение банком выпущенных облигаций и векселей в требуемом объеме (-55,06%, или 42 млрд рублей), средства юрлиц на счетах и депозитах (-5,11%, или 23,7 млрд рублей), вклады частных клиентов (-5,95%, или 13,8 млрд рублей). Капитал банка за рассмотренный период, напротив, увеличился, прибавив в объеме 5,3 млрд рублей. Известно также, что Промсвязьбанк получит дополнительные 29,9 млрд рублей в капитал через облигации федерального займа. По информации банка, полученные средства будут направлены на увеличение капитала второго уровня и использованы для расширения кредитования крупнейших предприятий страны, малого и среднего бизнеса, а также ипотечного кредитования. В активах наибольшее сокращение продемонстрировал кредитный портфель (-4,9%, или 36,4 млрд рублей), а также высоколиквидные активы (-34,26%, или 30 млрд рублей). Объем вложений в портфель ценных бумаг существенно увеличился -- плюс 136%, или 32,7 млрд рублей.

Пассивы на 42,6% представлены средствами предприятий и организаций. Вклады физлиц формируют 21%, собственные средства (капитал) -- 12%, выпущенные банком собственные облигации и векселя -- 3,3%, привлеченные МБК?13%. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 1,3--2 трлн рублей ежемесячно.

В составе активов 68% приходится на кредитный портфель, 87% которого составляют кредиты, выданные юридическим лицам, остальное - «розница». Просрочка показана на уровне 7,4%, согласно отчетности по РСБУ, растет в динамике. Уровень резервирования с начала года планомерно увеличивается и на начало июня составлял чуть выше 9% портфеля. Обеспечение кредитов залогом имущества составляет 65,5%. Согласно отчетности банка по итогам I квартала 2015 года, в составе кредитного портфеля 16,2% формировали предприятия торговли, 17,9% -- недвижимости, 8% -- финансов, 6,9% -- нефтегазовой промышленности, 5,5% -- металлургии, 5,1% -- пищевой промышленности, 4,2% -- сельского хозяйства. На 31 марта 2015 совокупная величина кредитов, выданных двадцати крупнейшим заемщикам (или группам взаимосвязанных заемщиков), составила 242,7 млрд рублей (по состоянию на 31 декабря 2014 года -- 224,2 млрд рублей), или 31% (на 31 декабря 2014 года -- 28%) от общей величины кредитов, выданных клиентам, до вычета резерва под обесценение.

Портфель ценных бумаг -- 5,5%, или 56,6 млрд рублей, с начала года объем вложений в портфель ценных бумаг увеличился более чем в два раза. Портфель представлен вложениями в облигации: 37% на начало июня передано по операциям РЕПО, 20% -- вложения в ОФЗ и ОБР, остальная часть -- корпоративные облигации компаний (в том числе нерезидентов) и банковские облигации, вложения в акции незначительны.

Размещение в банках (выданные МБК) -- 3,2% нетто-активов, высоколиквидные активы (денежные средства в кассе и на корсчете в ЦБ) -- 5,6%, или 57,6 млрд рублей.

На рынке межбанковского кредитования работает в обе стороны, за рассмотренный период чаще и в больших объемах привлекал средства. Кроме того, банк активно проводит операции и срочные сделки с иностранной валютой. По итогам 2014 года чистая прибыль банка составила 163,9 млн рублей (аналогичный показатель за 2013 год -- 7,8 млрд рублей). За пять месяцев 2015 года банк заработал 11,9 млрд рублей.

Совет директоров: Алексей Ананьев (председатель), Артем Констандян, Андрей Жупанов, Дмитрий Ермолов, Гай Харингтон, Пьер Касс, Тамджид Басуния, Владислав Хохлов.

Правление: Дмитрий Ананьев (председатель), Владимир Яшин, Андрей Леушев, Владимир Мамакин, Алексей Иодко.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Потребительское кредитование в ПАО « Промсвязьбанк »

Филиппова Т.А. 1 , Сычева А.В. 1 , Погорелова Е.И. 1

1 Волжский политехнический институт (филиал) Волгоградского государственного технического университета, кафедра «Экономика и менеджмент»

Аннотация

потребительский кредитование банковский сегмент

В данной работе рассматриваются вопросы по организации осуществления потребительского кредитования ПАО «Промсвязьбанк», а также представлена сравнительная характеристика банковских продуктов потребительского кредитования для клиентов, принадлежащих к различным сегментам. В работе представлены основные мероприятия по улучшению эффективности деятельности ПАО «Промсвязьбанк».

Ключевые слова: банк, банковская карта, кредитование, обеспечение, поручитель, потребительский кредит

Abstract

This paper discusses the issues of the organization of the consumer credit of the PJSC "Promsvyazbank" and provides a comparative characteristics of bank consumer lending products to customers belonging to different segments. The paper presents the main measures to improve the efficiency of the PJSC "Promsvyazbank".

Keywords: bank card, banking, consumer credit, loans, security, surety

ПАО «Промсвязьбанк» входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет.

Журнал The Banker включает ПАО «Промсвязьбанк» в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, активы Банка превышают 1,2 трлн. рублей.

ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) был признан одним из 10 системно-образующих финансовых институтов Центральным Банком России.

В ПСБ выстроена эффективная система корпоративного управления по лучшим мировым стандартам.

ПАО «Промсвязьбанк» зарегистрирован Центральным банком Российской Федерации 12 мая 1995 года (регистрационный номер 3251) и осуществляет банковские операции с юридическими и физическими лицами на основании: Генеральной лицензии на осуществление банковских операций (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия), Лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (лицензия № 3251, выдана Банком России 17.12.2014, без ограничения срока действия) и других.

ПСБ реализует следующие виды банковских продуктов физическим лицам: вклады и накопления, выпуск и обслуживание банковских зарплатных и кредитных карт, потребительские кредиты и ипотека, интернет-банкинг, при оплате покупки картой банка, автоматическое накопление бонусных баллов и затем использование их для получения скидок и оплаты услуг и др.

Потребительский кредит - это продажа торговым предприятиям потребительский товар с отсрочкой платежа или предоставление банком ссуды на приобретение потребительского товара, и на оплату любого вида расходов личного характера .

В таблице представлены потребительские кредиты в ПАО «Промсвязьбанк», их характеристики и основные требования для их получения .

Таблица - Сравнительная характеристика потребительских кредитов в ПАО «Промсвязьбанк» на 10.01.2017 г.

Анализ потребительского кредитования банка предоставит возможность yвидеть ряд его слабых мест. В качестве мер по улучшению эффективности деятельности ПАО «Промсвязьбанк» можно прeдлoжить pяд представленных ниже процедур (Рисунок).

Рисунок 1. План процедур по улучшению эффективной деятельности ПАО «Промсвязьбанк»

Таким образом, стратегическая цель любого коммерческого банка, в том числе и ПАО «Промсвязьбанк» - это достижение устойчивого роста доли рынка на всех региональных рынках, что может быть достигнуто в случае опережающего рынка и основных конкурентов, а также стабильного роста масштабов деятельности коммерческого банка ПАО «Промсвязьбанк» и увеличения его клиентской базы.

Библиографический список

1. Васильева, А. С. Особенности потребительского кредитования в России в современных условиях / А. С. Васильева, П. А. Васильев. // Банковское дело.- 2013. - № 39. - С. 27-30.

2. Ермаков, С.Л. Рынок потребительского кредитования в России: современные тенденции развития / С. Л. Ермаков, Ю. А. Малинкина // Финансы и кредит, 2013. - № 21. - C. 115-120.

3. Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк» Потребительские кредиты [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Loans (дата обращения 09.01.2017.).

4. Филиппова Т.А., Клещева К.Ю. Маркетинговые исследования деятельности ОАО «СКБ-Банк» как путь повышения его конкурентоспособности //Наука и экономика. - 2011. - №1-5. - С. 54-56.

5. Филиппова Т.А., Мосиенкова И.С. Формирование деловой карьеры как основной элемент мотивации труда банковского работника //Наука и экономика. - 2010. - №2. - С. 111-114.

6. Филиппова Т.А., Шелухина В.В. Основные проблемы потребительского кредитования коммерческого банка и пути их решения //Экономика. Управление. Право. - 2012. - №2. - С. 7-9.

Размещено на Allbest.ru

Подобные документы

Факторы и условия обеспечения экономической безопасности в сфере потребительского кредитования населения. Стратегические направления нейтрализации основных угроз экономической безопасности при кредитовании Отделения ОАО "Уралтрансбанк" г. Красноуфимск.

курсовая работа , добавлен 15.12.2014


Организационно-экономическая характеристика, история создания, цели и задачи Игринского районного потребительского общества. Характеристика внешней и внутренней среды предприятия, основные виды его деятельности. Основные фонды и оборотные средства.

отчет по практике , добавлен 17.06.2013


Изучение теории потребительского поведения и особенностей ее развития на современном этапе. Обобщение направлений теории потребительского поведения, а также рынка и условий его появления. Подходы к анализу спроса, экономических и неэкономических благ.

курсовая работа , добавлен 23.06.2010


Сущность теории потребительского поведения. Подходы к анализу полезности и спроса. Кривые и карта безразличия. Предельная норма замещения. Влияние доходов потребителя на его потребительское поведение. Потребительское поведение и современный рынок.

курсовая работа , добавлен 16.02.2008


Сущность инвестиционной деятельности предприятий. Методы кредитования и финансирования инвестиционных проектов. Источники и особенности финансирования и кредитования инвестиций и их государственное регулирование. Прибыль и амортизационные отчисления.

курсовая работа , добавлен 10.03.2013


Ипотечное кредитование, его сущность и особенности. Потенциал региональных рынков кредитования. Текущее состояние рынка ипотечного кредитования в России. Сдерживающие факторы развития ипотеки. Региональная экспансия на ипотечном рынке и ее инструменты.

курсовая работа , добавлен 19.01.2011


Ипотека - залог недвижимого имущества для обеспечения денежного требования залогодержателя к залогодателю. Понятие и особенности ипотечного кредитования. Американская и немецкая модели ипотечного кредитования. Участники системы ипотечного кредитования.

контрольная работа , добавлен 03.04.2009


Теоретические и нормативные основы кредитования физических лиц. Кредит и его место в экономике. Особенности и виды кредитования физических лиц. Нормативное регулирование кредитования физических лиц. Виды кредитов и оценка организации кредитного процесса.

дипломная работа , добавлен 05.01.2009


Понятие потребительского поведения: сущность и подходы к определению. Характеристика моделей потребительского поведения в странах евразийского региона: на Юге России и в Турции. Разница между потребительскими расходами населения государств в 2012-2013 гг.

курсовая работа , добавлен 17.12.2014


Сущность экономических благ. Их классификация и общая характеристика основных видов. Предпосылки теории потребительского выбора. Экономические теории и модели потребительского выбора. Особенности неэкономических факторов потребительского выбора, их виды.

Солидность Промсвязь банка не может не радовать его клиентов. Банк один из ведущих не только в России, но и входит в 500 самых крупных мира. Такая устойчивая позиция отражается и в кредитной политике банка. Банк занимает 8 место в рейтинге по портфелю кредитов для юридических лиц. ПСБ активно сотрудничает не только с бизнесом, но и с частными клиентами.

К сожалению, текущий кризис банковской системы не обошел стороной и Промсвязь банк. В частности это сказалось на потребительском кредитовании. Банк приостановил выдачу займов физическим лицам, как выразился руководитель банка клиентам «с улицы». Это говорит о том, что одобрение заявки на кредит в банке теперь могут получить только:

• зарплатные клиенты;
• сотрудники приоритетных отраслей экономики;
• вкладчики;
• заемщики, которым удалось зарекомендовать себя с положительной стороны.

Другими словами, клерки банка откажут в кредите любому, кого посчитают высокорисковым сегментом. Как выразился руководитель банка это те заемщики: «…которые, с большой вероятностью, зашли уже в пятый банк и просто пытаются где-то получить деньги».

Но что же ожидает достойного клиента, решившего взять деньги в долг у Промсвязьбанка?

Потребительский кредит

В этом банке – это нецелевой заем наличными. Как уже было сказано, главная его особенность в четко ограниченном сегменте заемщиков. Это могут быть:

• госслужащие. Для них предлагается кредит под 16,5% годовых;
• работники тех самых «приоритетных отраслей», то есть надежных, стабильных аккредитованных предприятий, которые сотрудничают с ПСБ. В этом случае заем можно получить под 18,4% годовых;
• участники зарплатных программ. Им предлагается самый выгодный кредит, стоимость которого всего 15,5% годовых;
• клиенты с положительной кредитной историей в ПСБ (ставка от 17,9% в год);
• вкладчики банка (ставка от 18,9% в год).

Впрочем, на этом список потенциальных заемщиков оканчивается. Доступен им кредит на сумму максимум 1 -1,5 млн.р., сроком до 7 лет.

Для минимизации своих рисков ПСБ готов даже снизить процентную ставку. Правда, всего на единицу и то после 12 платежей выполненных четко по условиям кредитного договора. А также при подключении клиента к программе добровольного страхования. Насколько это предложение выгодно стоит только догадываться. Так как все это весьма индивидуально.

Нужно признать, что такой избирательный подход к выбору заемщика оправдан. И несет для клиента достаточно много плюсов:

• клиент имеет возможность оформить кредит на достаточно выгодных условиях. Это на фоне сегодняшней ситуации в банковском секторе;
• получить скидку;
• при необходимости ему предоставляются кредитные каникулы.

Ипотечное кредитование

В ПСБ есть несколько видов ипотеки. Останавливаться на требованиях к заемщику нет смысла, поскольку тут они еще жестче. Но нужно сказать условия кредитования стоят того, чтобы попытать счастье. Итак, банк предлагает ипотеку на:

• вторичном рынке, со ставкой 11,5% годовых (нужно признать это одна из самых низких по РФ), суммой до 30 млн.р.;
• новостройку (12,75% в год);
• залоговый кредит под имеющуюся в собственности заемщика недвижимость. Как целевой (11,5% годовых) так и нецелевой (15% годовых);
• на покупку загородной недвижимости (от 13,5%);
• есть акционное предложение – ипотека в «Царицыно-2», под фантастически выгодные 10,5% в год.

Сказать, что ипотека от ПСБ привлекательна – это даже скромно. Она очень выгодна. Особенно на фоне того, что сегодня даже крупные банки повсеместно подымают ставки. Но к сожалению, не каждый желающий сможет ею воспользоваться.

Особенность кредитования в Промсвязьбанке – это, конечно, избирательный подход к клиентам и выгодность самих кредитных продуктов. Увы, сторонним наблюдателям они недоступны. И все что остается, это только идти в альтернативный банк.

Юрий Потребительские кредиты Оценка: 1

Был обманут Промсвязьбанком (ПСБ) на 241 т.р. при оформлении Потребительского кредита (ПК) №765861092 от 15.08.2018 в офисе Садово-Спасский, стал, как большинство клиентов ПСБ, ЛОБ-ом (лицом обманутым банком).

Обратился в ПСБ, нужно было 1,5 млн.р., 15.08.2018 ПК был одобрен. В офисе сотрудница очень вежливо и убедительно рассказывала (точнее безбожно лгала) про страховку: со страховкой процентная ставка 11% вместо 15%, еще на мой счет будет зачислено 241 т.р. (не понятно, зачем?) и т.д. Далее подсунула мне договор, не на 1,5 млн.р. а на 1741000р., типа сумма 241 т.р. будет потом перечислена. Убаюканный ложью, не заметил, как подписал все документы.

• 24 января 2019, 20:11

Немирофф Галина Леонидовна Потребительские кредиты Оценка: Нет

Отказали в получении кредита, только потому что не представила квитанцию об оплате налога, который я должна платить только в июле 2019 года, т.е. квитанцию несуществующая, из воздуха. Я клиент этого банка уже 7 лет. И не было ко мне претензий.

Три дня меня просили приносить то один документ, то другой. Мне звонили из Москвы, вели допрос с пристрастием. И в результате попросили документ, которого не существует. И сегодня позвонили и объяснили, что по этой причине мне отказано в кредите.

Я в шоке не от того, что мне отказали в получении кредита, а от не компетенции сотрудников.

• 27 декабря 2018, 18:49

Елена Потребительские кредиты Оценка: Нет

Ужасный банк. Плачу по мировому соглашению, все в срок, без просрочек, у меня график платежей. Мало того что по мировому обещали одно, а в реальности загнали в нереальные/заведомо невыполнимые условия, так еще в БКИ висит огромная просрочка на всю сумму задолженности. Ежемесячно приезжаю в банк беру справку и пытаюсь решить вопрос, но безрезультатно.

Наконец-то мне руководитель Вяткин Андрей Владимирович операционного офиса "Уфимский", находящего по адресу г.Уфа, ул. К. Маркса,46, поручил своему сотруднику довести до меня информацию, что оказывается данный вопрос в Промсвязьбанк не решен на программном уровне, и по приоритетам очередности отодвинут руководством на не понятный срок исполнения. Отлично!

• 22 октября 2018, 14:05

Анонимно Потребительские кредиты Оценка: 1

УЖАС. Буду подавать в суд. Кредит погашен и у них никакого кредита и просрочки нет. А в БКИ висит задолженность с просрочкой платежей. Кроме этого испорчена кредитная история, написала заявление обещали отзвониться и тишина. Как такое может быть? Их прямой косяк, который не могут исправить быстро.

У меня сорвалась сделка, т.к. я не смогла взять кредит в ВТБ банке. Там был отказ. Я не понимала почему? Была в недоумении. И только в СБЕРЕ мне помогли установить причину отказа. Мою кредитную репутацию и историю полностью испортил ПРОМСВЯЗЬБАНК.

Этот факт для них просто так не пройдет - буду судиться и выставлять все потери...
Показать все

Подразделение банка
Дополнительный офис "Красногорский" Красногорск, ул. Комсомольская, д. 23

• 3 октября 2018, 08:43

Сергей Потребительские кредиты Оценка: 2

В 2017 году взял кредит в Промсвязьбанке и заключил договор о страховании. Год спустя, после досрочного погашения, мне сказали что страховку можно вернуть за минусом года пользования страховкой...

Я взял следующий кредит, который сейчас выплачиваю, но в возврате средств мне отказали...сослались на то что я являюсь третьим лицом, а таковое (третье лицо) не предусмотрено договором (ответ страховой компании "Абсолют Страхование").

На мой запрос непосредственно в Промсвязбанк, меня так же культурно послали, прикрывшись умными фразами... Я так понимаю, это просто развод на деньги... Молодцы... отговорю каждого, кто спросит о банке...

• 16 сентября 2018, 20:34

Кавия Потребительские кредиты Оценка: Нет

Я решила сделать рефинансирования, взять в Промсвязьбанке кредит и перекрыть в другом банке. Мне дали кредит, но не объяснили, что есть страховка, когда это выяснилось я захотела расторгнуть договор.

На второй день я пришла вернуть деньги и вернуть себе свою страховую часть суммы, но они мне отказали, они просто меня обманули. Но я всё же вернула им деньги в течении трёх рабочих дней и написала заявление о возврате страховой суммы.

Но мне они отказали, в итоге я оказалась ещё больше в долгу, не верьте люди и никогда не берите кредит в Промсвязьбанке, они просто обманывают людей.

• 21 марта 2018, 07:30

Вадим Потребительские кредиты Оценка: Нет

Крайне негодяйский банк. При внесённом платеже звонят и вымогают деньги. Общение с ними может идти только через аудио и видеозапись с подтверждением платёжными документами. После этого даже не извиняются. Выжидают время, ни о чём тебя не уведомляют, чтобы содрать пеню и проценты.

Оттуда нужно немедленно уходить, как только позволят условия. Правительством РФ установлены новые кредитные ставки, ипотечный фиксированный процент, но это Промсвязьбанку не указ. Моё мнение - банк- мошенники, как в 90-х. Кто думал, никогда не связывайтесь с этим банком.

Подразделение банка
Операционный офис "Воронежский" Воронеж, ул. 20 лет Октября, д. 78

• 26 января 2018, 17:39

Николай Потребительские кредиты Оценка: Нет

Я, Цвирко Николай Евгеньевич, являюсь клиентом вашего банка. 17 октября 2017года, я внес в кассу офиса вашего банка 180 000 тысяч рублей, из которых 169 500 по моему заявлению должны быть списать со счета основной задолженности по кредиту.

07 ноября я приехал за новым графиком платежей и узнаю, что из суммы 169 500 зачислены в счет погашения долга зачислены половина суммы, почему при принятии заявления, оператор банка не предупредили меня, о списании денег на проценты, для вас это просто цифры, а для меня это большие деньги. Когда получил новый график платежей, сотрудник банка так же не смогла ответить на мой...
Показать все

• 9 ноября 2017, 05:16

Андрей Потребительские кредиты Оценка: 1

Добрый день. Я, Петров А. В., 22.03.2017 обратился в отделение Вашего банка по адресу Москва, Вернадского, 105, к. 3 с заявлением о возврате неиспользованной страховой сумме по кредитному договору от 25.06.2015 № 263968188. Заявление принимала Балабаева Н.К.

Устного или письменного ответа на мое заявление от Вашей организации не последовало, прошел месяц, я повторно обратился в вышеуказанное отделение банка за разъяснением ситуации, НИКТО НИЧЕГО внятного сказать не смог, все ссылаются друг на друга, на центральный офис на все что угодно, однако ответа никакого нет. Предложили повторно взять мое заявление в работу, о чем на бумаге сделали запись от руки, запись сделал...
Показать все

• 28 июня 2017, 11:02

Елена Потребительские кредиты Оценка: Нет

После смерти мужа обратилась в банк с документами, с целью полного досрочного погашения и закрытия кредита. Водили за нос 8 мес, хитрили, обманывали и манипулировали, ссылаясь на законы. Дескать закрыть кредит неправомерно, а вот продолжать оплачивать ежемесячными платежами (с процентами за пользование, конечно) можно... Не погнушались содрать с вдовы всё по полной... Обходите банк десятой дорогой. Штат нелюдей и лукавых. Соболезнования высказывают и шкуру дерут бездушно.

Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.

Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.

Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» является крупнейшим российским банком и среди них занимает 10 место по активам-нетто.

На отчетную дату (01 Января 2019 г.) величина активов-нетто банка ПРОМСВЯЗЬБАНК составила 1667.08 млрд.руб. За год активы увеличились на 17,60% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто упала с 0.78% до -0.54% .

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).

ПРОМСВЯЗЬБАНК - находится в ломбардном списке , и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование , и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г. , т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; находится под прямым или косвенным контролем ЦБ или РФ ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России .

Ликвидность и надежность

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.

Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 267.58 до 225.73 млрд.руб.

Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 171.96 до 381.42 млрд.руб.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 59.18% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года неустойчива полугодие имеет тенденцию к значительному падению , а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению .

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" можно увидеть по этой ссылке .

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.66% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 65.94% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 34.0% c 1053.12 до 1411.43 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.7% c 1091.38 до 1099.33 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" можно рассмотреть .

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -10000.00% до -10.78% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 7.60% до -33.79% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Чистая процентная маржа увеличилась за год с 0.05% до 3.52% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 0.60% до 10.35% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 0.40% до 4.63% . Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 0.46% до 3.86% . Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с