Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита. Как вернуть страховку после выплаты кредита

В Москве зачастую бывает весьма затруднительно. Большинству населения данное развитие событий кажется чем-то из разряда фантастики: отдавать деньги добровольно не желает ни одна уважающая себя страховая компания. Многие люди не предпринимают попытки вернуть собственные средства, ведь подобная процедура требует не исключительно большой стрессоустойчивости и умения аргументировать занимаемую позицию, но и глубоких познаний в законодательной сфере. Вы узнали, что после погашения кредита можно вернуть страховку ? Действительно, правильный подход обеспечит данную возможность. Хотите узнать подробности? Данная статья призвана помочь вам найти выход из затруднительной ситуации!

Условия кредитного договора и возврат страховки жизни

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? При грамотном составлении документа вы легко сумеете «отвоевать» собственные законные средства. Чтобы обеспечить возможность вернуть страховку по кредиту после последней выплаты, следует внести в соглашение следующую информацию:

прописанное согласие клиента на покупку страховки;
четко обозначенная сумма страховых взносов;
строгий порядок и сроки уплаты страховых взносов;
условия уплаты взносов после досрочного погашения долга.

Если приведенные данные содержатся в договоре, то вопрос, как вернуть страховку по кредиту , в теории должен решаться предельно просто. Однако следует помнить, что каждая ситуация требует индивидуального подхода. Нельзя четко сказать, вернут ли страховку после погашения кредита в конкретном банке определенному клиенту, но грамотный юрист способен повысить вероятность положительного исхода.

Вернут ли страховку при погашении кредита? Три варианта развития событий.

Отказ в возврате средств. Данный вариант встречается наиболее часто. Банки аргументируют это пунктом, указанным в договоре, согласно которому страховые выплаты не возвращаются . Обычно несущие определяющее значение формулировки прописываются в сносках или мелким шрифтом. Столкнувшись с подобного рода ситуацией, непременно обратитесь к юристу за юридической консультацией : грамотный специалист сумеет доказать факт мошенничества и отсудить причитающуюся клиенту сумму.
Частичный возврат суммы. Страховая компания идет навстречу и соглашается вернуть часть средств? Приведенный вариант считается вполне благоприятным. Однако следует выяснить на какие цели потрачена сумма, не подлежащая возврату. Клиент имеет право требовать предоставление отчета по затратам страховых средств. Если страховщик отказывается передавать распечатку, целесообразно предположить, что часть суммы потрачена не в соответствии с целевым назначением. Обратитесь к квалифицированному специалисту, чтобы установить точный размер причитающейся выплаты.
Полный возврат средств. Можно ли вернуть страховку по кредиту полностью? Ответ положителен лишь в случае, когда полный возврат взятого займа произведен в первые месяцы после получения. Вы полностью погасили кредит? Ведите себя уверенно и настаивайте на выплате строго всей суммы. У страховой компании не останется иного выхода, кроме как вернуть страховку после погашения кредита .

Как вернуть страховку при погашении кредита?

Вернуть страховку по кредиту после уплаты последней суммы возможно исключительно при обращении в страховую компанию. Предупреждаем, что подобные вопросы находятся вне сферы компетенции банка. Дабы не тратить лишнее время, принесите готовое заявление с требованием вернуть страховку после выплаты кредита , личный паспорт, копию договора с банком и справку о полном погашении взятого займа.

Страховщик не желает возвращать средства ? Потребуйте письменного оформления отказа: данный документ станет основным аргументом при обращении в судебные органы.

Помощь юриста при взыскании страховых средств после погашения кредита

Споры со страховыми компаниями являются одним из базовых направлений юридической компании «Правосфера». Вы получили отказ в возмещении средств, потраченных на оформление страховки? Юристы непременно смогут найти выход из наиболее сложной и запутанной ситуации.

Огромный опыт и умение доказать собственную правоту позволяют нам истребовать причитающуюся клиенту сумму, не доводя дело до судебного разбирательства. Данная мера значительно экономит ваше время и удешевляет услуги специалистов.

Вы не желаете пользоваться услугами юристов на коммерческой основе? Получите бесплатную юридическую консультацию от специалистов компании «Правосфера». Мы ответим на интересующие клиента вопросы и расскажем, как вернуть страховку после погашения кредита. Обладая глубокими познаниями в сфере актуального законодательства, наши специалисты непременно поделятся полезной информацией!

Люди из-за своей неопытности оформляют страховку , так как считают это обязательным условием банка при выдаче кредита – именно так заявляют кредитные специалисты. Хотя на самом деле страховка может оформлять только по желанию клиента и заставить его оформить никто не сможет. Но на практике все оказывается по-другому.

Работники банка врут , говоря, что без страховки клиенту никто не выдаст кредит, наивный клиент верит, и несколько тысяч в год переплачивает просто так. Кроме того, если и действительно случится страховой случай, то будет очень сложно, нужно еще доказать свою правоту.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Многие люди после того, как выплачивают свой кредит приходят в банк и требуют чтобы им вернули стоимость страховки, которой они не смогли воспользоваться. Но на самом деле это неправильный шаг, так как сотрудники банка тут не причем, ведь не они вас страховали. Чтобы задавать этот вопрос нужно связаться со специалистом страхового отдела.

Вопрос о том , можно ли , сложный, так как они будут всеми возможными способами отказывать вам в возвращении средств. Но если вы знакомы с законом и можете указать на него работникам страховой компании, то деньги вам непременно вернутся.

Перед тем, как идти в страховую с претензиями и просьбами, нужно еще раз ознакомиться с условиями договора, в которых прописаны все нюансы согласно страховки. Вообще, если вы оплатили кредит, то можете придти в страховую и они обязаны пересчитать сумму страховки на другой период и вернуть вам разницу.

Можно, но это длительный и сложный процесс, в котором много нюансов и спорных вопросов. Стоит отметить, что для каждого вида кредитования предусмотрена своя страховая система.

В любом договоре должно быть прописано возвращаются ли средства, если кредит выплачен досрочно. Проще всего вернуть страховку за потребительский товар. Как бы не говорили страховщики при оформлении страховки, что ее можно будет вернуть назад, на российской практике возвращать свои деньги можно только через суд.

Способы и варианты

Существует три варианта касающихся возвращения страховки:

Отказ от возвращенных средств. Такой вариант в кредитной практике встречается чаще всего. Люди не хотят заморачиваться, собирать бумажки, и ходить по страховым и банкам, чтобы получить тысячу рублей. У многих людей просто нет на это времени. Да и к тому же люди, которые обращаются в страховую с просьбой , получают отказ. Поэтому нужно всегда читать свой договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Именно там чаще всего пишется, что компания не возвращает средства за страховку, неважно пользовались вы ей или нет.
Самостоятельно чего-то добиться у страховой бессмысленно. А ели вы обратитесь к опытному юристу, то он сможет вернуть ваши деньги.
Частичный возврат средств.
Полное возвращение средств.

О второй и третьем варианте возвращения средств будет описано ниже.

Вернуть деньги можно двумя способами:

Через банк.
Через страховую компанию.

В основном это зависит от того, где оформлялась страховка. Если к вам во время подписания кредитного договора пришел работник страховой, то они же вам и будут выплачивать страховку. Если же работники банка заполняли форму без присутствия страховщика¸ то и возвращать деньги будет банк.

Порядок возврата

На самом деле процедура расторжения страхового договора не сложная. Но исходя из того, что мало какой страховщик захочет вам , ее можно назвать сложной. Но сложнее всего не расторгнуть договор, а вернуть деньги.

Порядок возврата денег состоит из следующих процедур:

Выплата по кредиту.
Подача заявления.
Ожидание подтверждения и выплата.
Если третий пункт не соблюден, то нужно подать в суд.
Явиться на разбирательство.
Ждать решения суда.

Хотя явка в суд не обязательна, и если у вас есть весомые причины, то дело рассмотрят без вас. Но чтобы добиться решения в свою пользу, лучше явиться в зал суда. Проще всего вернуть свои деньги, если вы выплатили за кредит за пару месяцев, так как страховая за столь короткий период времени не могла потратить ваших денег.

Возврат при потребительском займе

Перед тем, как подписать кредитный и страховой договор, нужно вчитываться в каждый его пункт и не стесняться задавать вопросы. Оформляя потребительский , человека могут застраховать, хочет он этого или нет. Если же вас застраховали, то какие-то деньги вернуть вряд ли удастся. Умные же люди, когда узнают, что их хотят застраховать, просто отказываются от кредита – это, пожалуй, лучшее решение.

Многие компании, которые согласны выплатить клиенту сумму от страховки, хотят нажиться на своих клиентах. Многие из них путем обмана выплачивают меньшие сумму, придумывая дополнительные расходы.

Конечно, неопытный человек поверит на слово работникам страховой, но на самом деле нужно потребовать все сметы, где указано, сколько денег было потрачено страховой за определенный период. А дальше простая математика и можно высчитать, сколько вам задолжала компания. Но не стоит забывать и о вознаграждении сотрудника, которое должно быть прописано в документах.

Возврат при досрочном погашении

Если вы досрочно закрываете свой кредит, то вправе вернуть средства, которыми вы уже точно не воспользуетесь, так как ваш кредит зарыт. Если вы закрыли кредит досрочно, то можно перестать платить за него и тогда он закроется. Но все-таки для того, чтобы избежать штрафов нужно предупредить банк о том, что вы закрыли свой кредит.

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, нужно собрать следующие документы:

Заявление.
Паспорт.
Копию кредитного договора.
Справку о закрытии договора.

Писать заявление нужно на имя директоры компании. Можно принести заявление как лично в офис, так и переслать его по электронной почте. В нем нужно обязательно указать причину, по которой вы хотите вернуть свои средства.

Причины на это могут быть следующие:

Досрочное погашение кредита.
Прекращение деятельности компании.
Смерть гражданина, на которого была оформлена страховка.
Истечение срока договора.

Во всех случаях, кроме первого, вам должны вернуть полную стоимость страховой выплаты. Если речь идет о досрочном погашении, то сумма пересчитывается и вам уплачивается только часть суммы.

Чтобы добиться своего, нужно внимательно перечитать договор. А если вы не компетентны в этом вопросе, то нужно обратиться к нотариусу или юристу, которые помогут вам в решении всех вопросов. Ведь в одиночку бороться со страховыми страшно, так как они вас просто задавят своим профессионализмом, и вы ничего не сможете сделать, как кивнуть и согласиться что вам действительно ничего не должна страховая.

Согласно законодательству РФ , можно вернуть деньги за период, который не прошел – если вы раньше срока гасите свой кредит. Для этого необходимо письменное заявление, после которого рассмотрением вашей заявки займутся управляющие компании.

Но стоит подготовиться к тому, что это будет долго, так как директора всегда заняты и им не до ваших заявлений. Тем более если дело идет о возвращении денег.

Нужно понимать, что при полном погашении кредита прекращает действовать и страховой контракт, а значит, деньги заемщику должны быть возвращены с учетом затрат. Страховщик просто обязан вернуть деньги клиенту.

Отказ от возвращения средств

Как говорилось выше, многие люди пользуются именно таким способом после закрытия кредита. Но как показывает практика, то многие просто не знают, что можно было бы вернуть страховые взносы, так как компании их не оповещает об этом. А даже те, кто и знает о возврате средств, не хотят связываться со страховыми, так как они всяческими путями будут стараться не вернуть вам деньги. Приводя кучу, казалось бы, бесполезных аргументов.

Можно как самостоятельно отказаться от выплаты средств, так в этом вам может отказать и банк.

Обычно на это у страховой должны быть весомые решения, к примеру:

Пропуск времени подачи заявления. Обычно подать заявление в страховую можно не позднее месяца, после страхового случая или закрытия договора. Если же вы придете спустя несколько месяцев, то вашу заявку даже и рассматривать никто не станет. Но если у вас не получается написать заявление нужно предупредить об этом страховщика, чтобы тот продлил срок на подачу заявления.
В заявлении не указаны нужные данные. В нем должна быть следующая информация:

Дата страхового случая.
Информация о лице.
Причина возврата денег.
Номер страхового договора.
Дата написания заявления.
Подпись застрахованного лица.

К заявлению не приложены все необходимые документы , которые могут понадобиться для выплаты. Вообще, пакет документов может быть разным, все зависит от конкретной ситуации и страховой.

Частичное возвращение средств

Запросить частичный возврат средств от страховой компании можно если с момента подписания договора прошло более шести месяцев.

После вашего обращения возможно два варианта дальнейших событий:

С вами согласятся и выплатят вам средства.
Страховая будет спорить с тем, что ничего вам не должна, тыкая вас в договор.

При обращении в офис страховщик будет утверждать вам, что большая часть внесенных вами денег была потрачена на административное обеспечение. Но на самом деле это не так. Ладно, если сумма небольшая, то и заморачиваться не стоит.

Если речь идет о больших деньгах, то нужно попросить в страховой распечатку того, куда ушли ваши деньги. Благодаря этому вы сможете добиться максимального возврата средств.

Если страховщики не хотят мирным путем решать проблемы, то можно смело обращаться в суд. Если у вас будет опытный юрист, собраны все бумаги, то судья будет на вашей стороне. И страховщики вернут вам немаленькую сумму денег.

Но стоит отметить , что все выплаты и расходы на госпошлину в суде придется платить вам. Поэтому перед тем, как обращаться в суд, нужно выявить, сколько денег вам придется затратить.

Полное возвращение средств

Такой вариант можно рассматривать , если кредит был погашен не позднее двух месяцев с момента его получения. Чаще всего подобные ситуации не доходят до суда, так как за столь короткое время компания не могла потратить ваши деньги, а значит, вернет вам их в полной мере.

И, конечно, если у страховой все-таки нашлись аргументы , то нужно обратиться в суд и подать заявление. В большинстве случаев суд будет на стороне заемщика, а не на стороне страховой.

Еще раз следует отметить, что перед подписанием страхового договора нужно внимательно читать все его пункты.

Совсем недавно банковскими организациями были введены новые обязательства для заёмщиков, ими стали: обязательное страхование жизни, здоровья и имущества, которое является залогом. Чтобы получить максимально выгодные условия и низкую кредитную ставку, банковским клиентам приходится помимо договора на получение кредита или ипотеки подписывать ещё и оформление страховки. Дело в том, что принудительное страхование далеко не во всех случаях относится к законным операциям. Если Вы знаете свои права, можете с лёгкостью вернуть денежные средства, потраченные на страхование кредита. Не знаете? Тогда мы расскажем Вам, как вернуть страховку после выплаты кредита. Этому процессу мы посвятили целую статью и надеемся, что она действительно пригодится Вам.

Возврат страховки после выплаты кредита

Исходя из действующего законодательства, банковские организации не имеют права принуждать клиентов к оформлению страховки на свою жизнь и здоровье. Однако, здесь дело заключается в другом. Большая часть таких организаций пользуются тем, что люди не знают законы своей страны, тем самым принуждая к оплате страховки . Чаще всего, между страховой кампанией и банком заключён взаимовыгодный договор, отсюда и естественное желание заработать ещё больше.

Клиентам свойственна невнимательность, большинство мельком читают договор , хотя его нужно изучать досконально. Ведь именно в нём может находиться соглашение на принудительное оформление страховки, хотя оно обязательным не является.

Сразу скажем Вам, даже после того, как договор был подписан и в нём было сказано об оформлении страховки на жизнь, Вы имеете право отказаться от неё. Чтобы вернуть денежные средства, удержанные за неё, придется написать официальное заявление в банковской организации или страховой компании.

Вашу просьбу отклонили или вовсе не хотят рассматривать? Пригрозите обращением в суд. Если и это не подействовало, смело обращайтесь туда и заодно в Роспотребнадзор . Однако, учитывайте то, что оплата всех судебных издержек будет производиться из Вашего кошелька.

Мы же рекомендуем Вам изначально изучить договор по получению кредита , желательно ещё до того, как начнёте требовать денежные средства по страховке. Потому как в нём может быть условие, говорящее о невозможности расторжения договора с Вашей стороны. Естественно, в таком случае иск в суде будет отклонён. Ведь согласно всё тем же условиям, прописанным в официальном договоре, банковская организация не нарушает прав заемщика.

Давайте посмотрим на процесс страхования с другой стороны. Его можно использовать себе во благо. Страховка – это довольно выгодный вариант вложения денежных средств, которые можно будет вернуть в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При наличии желания, заёмщик вправе продолжить отношения со своей страховой компанией, однако, в таком случае есть свои нюансы: нужно будет после выплаты долга по кредиту в обязательном порядке заняться переоформлением договора таким образом, чтобы на месте выгодоприобретателя оказался не банк, а сам заемщик либо родственники.

Можно ли вернуть деньги по страховке, досрочно погасив автокредит или ипотеку?

Чтобы защитить себя от всевозможных рисков, банковская организация в обязательном порядке “настаивает” на страховании недвижимости и автомобилей, купленных в кредит или ипотеку. Сейчас объясним. Покупая таким образом жильё или машину – они же и становятся залогом, поэтому банкам нужно быть уверенными на сто процентов, что с залоговым имуществом всё будет в порядке на случай возникновения проблем по оплате долгов.

Но в том случае, если Вы хотите досрочно погасить кредит , страховка продолжит действовать согласно условиям договора. Однако, у Вас появится возможность забрать остаток средств по ней. Чтобы получить их, необходимо обратиться в компанию, предоставляющую данные услуги, с официальным заявлением.

В определённых случаях заёмщику на регулярных условиях нужно будет вносить плату по страховке . Как только погасите кредит или ипотеку досрочно, можете перестать вносить ежемесячную плату, после чего страховку закроют в автоматическом режиме. Хотите избежать пени и штрафов? Ведь в таком случае есть возможность их начисления. Тогда пересмотрите договор с обязательствами клиента. Желательно делать это не самостоятельно, а доверить работу юристу.

Каким образом можно вернуть денежные средства за страховку по кредиту от Сбербанка?

Есть два варианта развития событий. Вы обращаетесь с официальным заявлением в отделение Сбербанка , где подписывали договор, и просите вернуть страховой взнос – после чего организация удовлетворяет его и средства возвращаются в том количестве, сколько Вы уже успели заплатить. Второй вариант – с момента оформление кредита прошло более одного месяца, поэтому заёмщику возвратят лишь часть первоначального взноса, исходя из срока пользования страховкой.

Чтобы вернуть деньги, уплаченные по страхованию, заемщику нужно будет обратиться в один из офисов Сбербанка. При себе обязательно иметь паспорт. Необходимо написать соответствующее заявление – впрочем, с ним проблем не будет, работники банка помогут Вам и подскажут, что и как делать. Стандартный срок рассмотрения подобного заявления – до одного месяца. Если организация удовлетворит Ваш запрос, средства будут перечислены на клиентский счет или пластиковую карту. В случае отказа – Вы имеете полное право обратиться в суд, чтобы разобраться в ситуации и получить деньги.

Довольно часто банки вместе с кредитом оформляют заемщику договор на страховку, мотивируя, что так шансы получить деньги от банка гораздо выше. Однако это вовсе не является обязательным условием получения потребительского кредита, решение о ее необходимости клиент должен принимать добровольно. Если же клиент поддался уговорам сотрудников и оформил страховой полис, он вправе от него отказаться. Кроме этого, в некоторых случаях средства подлежат возврату после выплаты кредитной задолженности. Наша статья поможет найти ответы на вопросы о страховке, ну и конечно даст ответ на актуальный для многих заемщиков: как вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Если вы оформили займ, а вместе с ним решили и застраховать свою жизнь или здоровье, то договор страхования будет действовать на протяжении срока выданного кредита. Например, если вы оформили ссуду на один год, то и застрахованы вы будете только в течении этого срока. Если заемщик выплачивает задолженность оговоренными в договоре платежами, т.е. без опережения графика, то после внесения последнего платежа кредитный договор закроется, а с ним закончится действие страхования. Вернуть средства после погашения займа согласно договору, вы не сможете, — истек срок ее действия.

Чтобы получить хотя бы часть страховых платежей у вас есть два варианта действий:

Погасить займ досрочно и вернуть деньги за период, на который был уменьшен срок кредитного договора.
Отказаться от страхования в период действия выданного займа.

Как вернуть страховку после полного погашения кредита?

Вернуть деньги за страховку при полном погашении кредита невозможно, так как она оформлялась на период действия кредитного договора, и если он выплачен в срок, а не досрочно, то вернуть ни полностью, ни частично страховые платежи уже не выйдет — единственный вариант заключается в том, что стоит попробовать доказать, что страховка навязана против вашей воли.

Чтобы вернуть средства за страховку в полном объеме или хотя бы ее часть, необходимо отказаться от нее еще в период действия договора займа. Если вы уведомите страховую компанию не позже чем спустя месяц с момента ее оформления, у вас есть шанс получить назад почти полную ее стоимость (за вычетом налога). Если отказ будет произведен позже, вернуть, в лучшем случае, вы сможете не более 50%.

Можно ли вернуть страховку после досрочного погашения кредита?

А вот вернуть деньги за страховые платежи при досрочном погашении вполне реально. Более того, это ваше законное право, так как страховка оформлялась на тот же срок, что был выдан кредит, но так как его вы выплатили досрочно, действие страхового договора все равно продолжается, но оно вам уже ни к чему.

Чтобы получить возврат денег, вам нужно:

составить заявление в адрес компании-страховщика и доставить его по соответствующим координатам;
приложить к заявлению документы, которые подтверждают досрочную выплату кредитной задолженности;
предоставить страховой компании реквизиты, на которые вам стоит перечислить сумму возврата.

Обычно заявления рассматриваются сотрудниками около двух недель, после чего принимается решение о возмещении денег либо отказе в нем.

Если заемщик полагает, что отказ страховой компании не обоснован и не правомерен, он обращайтся в суд, прокуратуру, ЦБ либо Роспотребнадзор, — они обязаны разобраться, и если вам отказали незаконно, справедливость будет восстановлена.

Условия в Сбербанке

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в Сбербанке? Да, возможно, однако только в случае полного досрочного погашения, да и то, если это не запрещают условия договора. Чтобы это сделать, необходимо обратиться в офис СК Страхование (именно с этой компанией сотрудничает Сбербанк) и составить заявление на возмещение средств. К заявлению добавьте справки о досрочном закрытии.
Если возможности лично посетить офис страховщика нет, можно отправить документы заказным письмом.

Условия в ВТБ 24

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита в ВТБ24? Зачастую в ВТБ24 клиента предлагают оформить договор страхования на 2-3 года, мотивируя тем, что переплата составит гораздо меньше. Однако такая страховка выгодна при оформлении ипотечного займа, когда вы уверены, что ранее этого срока ипотека погашена все равно не будет, а залоговое имущество, согласно закону, подлежит обязательному страхованию. По потребительскому займу такое лучше не оформлять, ведь вряд ли вы будете платить так долго займ, скажем за холодильник или стиральную машину.

В ВТБ 24 заемщик может либо отказаться от страхования еще до полной выплаты кредита, либо в случае его досрочного погашения, подать все необходимые документы в офис страховщика.

Как вернуть страховку после погашения кредита в Хоум кредит, Ренессанс и Альфа банке?

Возврат денежных средств по страховке после погашения в Хоум Кредит, Ренессанс, Альфа банке, Россельхозбанке, Лето банке, Совкомбанке, Восточном банке Москвы возможен при досрочном погашении задолженности, однако, в некоторых из банков договор такой, что вернуть деньги вообще невозможно, — читайте условия внимательно.

Для возврата денег подготовьте установленный перечень документов и составьте заявление в адрес страховщика. Дождитесь принятия решения и в случае отказа, попробуйте отстоять интересы в суде, ЦБ, Роспотребнадзоре или прокуратуре, — эти структуры должны разобраться в вашей ситуации. Судя по отзывам заемщиков, это часто помогает получить свои деньги.

Если требуется в день обращения небольшая сумма денежных средств до зарплаты, то срочный займ на карту или кошелек — то, что нужно. Подробности по ссылке:

Похожее

Кредит под залог автомобиля наличными без справки о доходах Автозалог сегодня является крайне удобным способом получения денег взаймы. В течение 1–2 часов автовладелец может взять необходимую сумму под оптималь...

Не во всех коммерческих банках можно получить кредит наличными по паспорту без справок о доходах в день обращения, хотя такие крупные банки как Сберба...

Оформление кредита состоит из нескольких этапов. Первый этап - подача потенциальным заемщиком заявки на рассмотрение. Второй этап - рассмотрение заявк...

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Если собственных средств недостаточно для покупки автомобиля, то физические лица пользуются программами, которые предлагают банковские учреждения. Кредиторы стремятся максимально обезопасить себя, свести риски к минимальным значениям. Поэтому они требуют от заинтересованных заемщиков не только оформление страховки на машину, но и на жизнь. Законна ли такая процедура? Как вернуть страховку по автокредиту? Давайте разбираться.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

страховщик получает доход в виде страховой премии;
клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году? Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение - случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать? Будем разбираться дальше!

Как отказаться от страховки жизни

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО - вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход - узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора. Естественно, что клиент обязан в полном объеме и своевременно производить выплаты в пользу банка.

Отказ от страховки в период охлаждения

Для защиты от финансовых рисков банки активно используют страхование. Автокредитование - сфера, которая не является исключением. Большинство клиентов сходятся во мнении, что страховка - навязанная услуга, ненужный довесок. Что же делать? Выход предложил Банк России. С середины 2016 года на территории страны введен в страховании «период охлаждения».

В 2018 году данный срок исчисляется 14 календарными днями. Это время, в течение которого заемщик должен принять решение о том, нужен ему страховой полис или нет. При наступлении следующих обстоятельств по настоянию клиента премия будет возвращена в полном объеме:

за 2 недели не наступил страховой случай;
решение принято до начала срока действия полиса;
заемщик отказался от страховки в этот промежуток времени.

«Период охлаждения» характеризуется рядом ограничений. Такая возможность предоставляется только на добровольные договоры физических лиц, которые могут вернуть денежные средства по страховкам: имущества, здоровья и жизни, ДМС, финансовых рисков, несчастных случаев. На страхование автомобиля от ущерба, хищения или угона он не действует. Поэтому вернуть деньги за КАСКО очень сложно.

Чтобы оформить все в соответствии с российским законодательством, необходимо написать заявление об отказе договора. Этот документ можно передать лично в страховую компанию или отправить по почте. Оптимальный вариант - посещение офиса и предоставление оригиналов. К тому же там могут затребовать паспорт и контактные данные, а также реквизиты для возврата денежных средств. Именно поэтому личный визит, чтобы зарегистрировать возврат страховки по автокредиту, является идеальным решением.

Возврат денег за страховку через суд

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку. В помощь физическим лицам статья «О правах потребителей» и статья 958 ГК РФ. Выбирая такой вариант возврата страховки, необходимо понимать несколько важных моментов:

потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

При оформлении кредита на покупку автомобиля банковские учреждения выдвигают дополнительное требование о наличии полиса КАСКО, страхования здоровья и жизни. Такая мера рассчитана на весь период использования средств. Возврат страховки при досрочном погашении автокредита возможен только частично. Исключение - клиенты, которые смогли погасить долг перед банком до истечения первого месяца с даты заключения договора. Действовать необходимо, придерживаясь следующей схемы:

обращение в банк с заявлением;
предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;
ожидание решения - положительного или отрицательного;
при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.

Если страховка входила в стандартный набор банковских услуг, то денежные средства, перечисленные кредитору от заемщика, являются доходом финансовой компании. В этом случае возврат денег практически невозможен. Стоит отметить и банки, которые обычно идут навстречу заемщикам. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа банк. Что касается возврата страховки при досрочном погашении кредита, клиент должен руководствоваться Гражданским Кодексом.

Важно! При обращении в банк или в страховую компанию для досрочного прекращения договора страхования необходимо составить и передать заявление. Притом документу обязательно должен быть присвоен входящий номер.

Особенности страховки жизни при автокредите

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс - страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.