Ипотека для молодой семьи процент. Программа «Молодая семья» Сбербанка

Нередко для получения кредита заемщикам требуется пригласить поручителя. Часто это происходит в том случае, если своего дохода недостаточно для получения займа. К тому же, это уменьшает риски невозврата денег банку. Кто может быть поручителем, рассказано в статье.

Понятие

Поручителем называют гражданина или организацию разной формы собственности, которая несет ответственность за своевременность исполнения обязательств заемщиком. Тонкости сотрудничества между сторонами указаны в специальном договоре, который начинает действовать сразу после подписания. Для оформления ссуды заемщику нужно 2-3 поручителя. Документ подписывается с каждым из них. Каждый поручитель считается ответственным перед кредитором.

По нормам закона (ст. 36 ГК РФ), поручители не могут претендовать на средства, выданные заемщиком, как и на имущество, купленное благодаря этим деньгам. Но при просрочке платежа или отказе от выплаты кредита именно этот человек становится ответственным за это. В каждом банке предусмотрены правила того, кто может быть поручителем.

Требования

Кто может быть поручителем? Требования отличаются в зависимости от банка и кредитной программы. Обычно важно соответствие следующим нюансам:

1. Возраст - не меньше 18 лет и не больше 65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянного дохода от 6 месяцев.
4. Положительная кредитная история.

Это основные требования к тому, кто может быть поручителем. Банком могут учитывать и другие нюансы. Обычно учреждения требуют справку о доходах поручителя и прочие документы. Некоторые финансовые учреждения не разрешают привлекать близких родственников и супругов, а другие, наоборот, дают согласие только им.

Вряд ли могут принять поручителя с плохой кредитной историей. Требования надо узнавать в банковском учреждении, где хочется оформить кредит. Хоть они могут отличаться, но обязанности остаются одинаковыми. Эта сфера регулируется ГК РФ. Сначала необходимо ознакомиться с нормами закона, прежде чем заключать сделку. Это позволит избежать многих неприятностей. Кредит без поручителей является более удобной формой, но он предоставляется не всегда.

Ответственность и риски

У поручителя по кредиту есть ответственность, которая может быть 2 видов. Первой считается солидарная. При ней обязанности равны у поручителя и заемщика. Тогда банк имеет возможность предъявления санкций к поручителю при первой задержке выплат. Вторым видом ответственности считается субсидиарная, которая наступает при невозможности выполнения обязательств. Это должно быть подтверждено судом. Обычно в договорах указана солидарная ответственность.

Поэтому при нарушении заемщиком условий договора банк может требовать у поручителей выполнения нижеуказанных действий:

• оплата долга;
• погашение процентов;
• выплата штрафов и пени;
• оплата судебных издержек.

Погашение долга может осуществляться с помощью наличных или безналичных средств, а также благодаря имуществу. Неприкосновенной считается недвижимость, если она признана единственным жильем и куплена им в ипотеку. В остальном, права банка являются неограниченными: он может наложить арест на имущество, счета, а также обязать по выплате долга из зарплаты.

Ответственность с поручителя по кредиту не снимается даже при его смерти. Если он умирает до конца срока займа, его обязательства переходят к наследникам. Последних банк не может тревожить до периода вступления ими в наследство. Это служит подтверждением, что поручительство считается рискованным шагом. Проще оформить кредит без поручителей, поскольку не все соглашаются на такую сделку.

Нюансы

Кроме материальных рисков поручитель при недобросовестности заемщика получает негативную кредитную историю. Ведь просрочки будут учитываться у обеих сторон. Даже если свои долги платятся в полном размере, поручительство может усложнить ситуацию. Это не все нюансы.

Даже если заемщик добросовестно платит кредит, поручитель может столкнуться с проблемами в оформлении займа. Пока действует тот договор, лимит будет учитываться на его основе. При необходимости может избавиться от статуса поручителя, но для этого нужно разрешение заемщика и кредитора.

Срок действия

В течение какого времени действуют обязанности кредитного поручителя? Это устанавливается договором или ГК РФ. Обычно в документе обозначается четкий срок. Он, как правило, совпадает с периодом действия кредитного соглашения. Но бывают и исключения, когда нужно учитывать длительность поручительства по ГК РФ:

1. Если в документе нет срока, поручительство заканчивается при отсутствии исков от кредитного учреждения к поручителю в течение года с даты наступления оплаты.
2. При отсутствии срока оплаты в договоре обязанности заканчиваются через 2 года, если за это время от банка не поступали иски.
3. Если банк изменил условия без оповещения поручителя и его письменного разрешения, то поручительство заканчивается автоматически.
4. Когда заемщиком считается организация, но она ликвидирована, поручительство заканчивается.

Период исковой давности равен 3 годам. Обязанности являются законченными при смене заемщика. Это происходит по разным причинам. Но обычно это происходит после смерти заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам. Если поручителем является супруг, то обязанность сохраняется и после развода.

Смягчение ответственности поручителя

Получается, что если заемщик не будет вносить платежи, ответственным за это будет поручитель. Что делать, если банк стал предъявлять претензии? Следует связаться с заемщиком и выяснить его Если задержка оплаты связана с временными сложностями, а от обязательств человек не отказывается, то можно постараться помочь ему в решении проблемы. Например, найти работу или подработку, можно внести за него сумму.

Даже при разовой оплате взноса следует взять документ об оплате, так как он будет подтверждать исполнение обязательств. Если помочь материально нет возможности, то следует посетить вдвоем банк и поговорить с менеджером. Многие кредитные организации помогают клиентам в случае просрочек. Это могут быть отсрочка или рефинансирование кредита.

Если заемщик исчез, то следует посетить банк. Важно узнать о требованиях, сумме долга. Все сведения подтверждаются документами. Затем можно подсказать банку, где искать заемщика. Есть возможность подачи заявки о реструктуризации долга или отсрочке.

Если отсрочка была одобрена, нужно выполнить следующее:

1. Отыскать заемщика и привлечь его к ответственности.
2. Оспорить документ поручительства в суде.
3. Переоформить имущество на доверенное лицо.
4. Сделать так, чтобы не было официального дохода.

Эти действия уменьшают имущественные риски. Здесь также стоит изучить все нюансы. Следует учитывать, что все имущество, купленное в браке, является совместным. Поэтому его банк не может взять для оплаты долга. Необходимо собрать документы о сроках покупки ценностей.

Права поручителя

Кроме обязанностей, поручитель имеет и права. На основе их, человек считается как бы кредитором заемщика. При погашении его долга, поручитель может взыскать свои издержки. Поэтому все виды помощи должны подтверждаться документально.

Если заемщик исчез, а у него есть имущество, то можно отсудить свою долю. Это позволяет покрыть издержки. К тому же, присутствие заемщика в этом деле не обязательно.

Вывод

Таким образом, поручитель является важным лицом при оформлении кредита. Важно хорошо подумать, прежде чем соглашаться на заключение такой сделки. Ведь после этого человек приобретает множество обязанностей.

Субсидия «Молодая семья 2013» может быть потрачена на разные цели. К примеру, на эту сумму можно приобрести жилье на вторичном или на первичном рынке, причем семья может самостоятельно подобрать подходящий вариант. Кроме того, можно обратить деньги на строительство дома. В данной ситуации необходимо будет представить все документы для отчетности со стоимостью материалов и выполненных работ, чтобы подтвердить реальное целевое использование.

Также можно погасить первый взнос для оформления ипотечного кредита на приобретение жилья. Как правило, он составляет 10% суммы.
В связи с изменениями в данной программе поменялась сумма общего дохода семьи. В текущем году она равна не менее 21620 руб.
Для участия в данной программе необходимо собрать пакет документов:

• заявление;
• оригинал + копия документов, идентифицирующих личности членов семьи;
• справка о заработной плате за последний год;
• документ, который подтверждает необходимость дополнительной жилплощади.

Гражданам России, не достигшим 35 лет, необходимо с пакетом документов обратиться в органы местного самоуправления по собственному месту жительства. На протяжении 10 дней администрация вынесет решение о возможности включения вас в программу.
В результате вам предоставят сертификат, который может использоваться в качестве первоначального взноса за жилье или для частичного погашения ипотеки. Минимально размер жилого пространства не должен быть больше 15 кв. метров на 1 члена семьи. Хотя бы 1 член семьи должен быть младше 35 лет, при этом семья может состоять из 1 человека.
Недостатки программы
Новая утвержденная программа имеет определенные недостатки:

• за счет большего количества участников увеличится очередь;
• программа может направить людей на строительство жилья, а не на приобретение;
• помощь оказывается только семьям, которые имеют постоянный доход;
• финансирование составляет не больше 30%;
• стоимость ипотеки не может быть выше 2,2 млн. рублей;
• семья, которая находится в рамках программы с 2011 года, может пользоваться субсидией лишь для приобретения жилья в новостройке;
• деньги нельзя потратить на покупку жилья на вторичном рынке;
• ежемесячно следует выплачивать ипотеку.

Размер субсидии

Семья, которая состоит из 2 человек, получит сумму в 600 000 рублей, а семья из 3 человек – до 800 000 рублей, семьи из четырех и большего количества членов могут получить 1 млн. рублей. Для многодетных семей предоставляется дополнительная помощь.
Что нужно для того, чтобы принять участие в программе?
Для того чтобы семья могла войти в программу, ей следует обратиться по своему месту жительства в органы администрации. Данная программа сегодня работает в разных регионах страны и регламентируется местными постановлениями.
Разница между условиями реализации данной программы в конкретных регионах страны может заключаться в следующем:

• бюджеты финансирования;
• количество участников;
• программы строительства и разнообразные банковские условия;
• процесс оформления документов.

Условия получения выгодной ипотеки для молодых семей

Ипотека по данной программе для молодых семей была создана конкретно под эту категорию населения, а основная цель проекта заключается в предоставлении возможности для молодой семьи обзавестись жильем.
Сегодня ипотека очень актуальна, а зачастую является единственным возможным путем получения жилья. По ипотечной программе оплачивается 35% общей цены жилья для бездетных семей, а если есть ребенок, тогда оплачивается до 40% покупки.
Каждый может стать участником программы, если отвечает критериям:

• возраст не более 35 лет;
• неполная семья в возрасте до 35 лет;
• есть справка о необходимости улучшения условий жизни;
• у членов семьи есть постоянный доход.

К тому же, для получения ипотеки молодой семье можно в качестве поручителя пригласить близкого родственника, а сроки кредитования можно растянуть до 25 лет.

Вопрос о том, как взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома в РФ (кредит) в 2019 году, особенно остро встает перед супругами, когда они ожидают появления ребенка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы стать владельцами недвижимости, следует выбрать тот банк, в котором предлагают максимально выгодные, прозрачные условия.

Лишь несколько крупных банков России выдают ипотеку под субсидии для молодой семьи, устанавливая при этом лояльные требования и выгодные условия.

Перед тем, как обращаться в офис и писать заявления, следует изучить предложения от разных кредиторов.

Главные аспекты

До наступления 2020 года граждане в возрасте до 35 лет, имеют право на получение субсидии. Ее размер – 30% от общей стоимости квартиры или дома .

Виды социальной помощи при оформлении кредита:

1. Оформление государственной субсидии, которая расходуется для частичной оплаты жилья, приобретаемого по ипотеке.
2. Предоставление муниципальной недвижимости по сниженной стоимости.
3. Оформление ипотеки по низкому проценту за счет выплаты компенсации государством.

В некоторых российских регионах молодые семьи могут получить готовое жилье, в других – ипотеку на выгодных условиях.

Необходимые термины

Понятия, встречающиеся при оформлении кредита на жилье по гос. программе:

Обязательное условие – регистрация граждан в качестве нуждающихся в улучшении условий для проживания.

Кто относится к данной категории

Требования для граждан, желающих стать владельцами недвижимости. Дом или квартира могут быть приобретены в ипотеку по программе Молодая семья:

1. Каждый из супругов должен быть младше 35 лет.
2. Граждане ранее должны были встать на учет, как нуждающиеся.

Супруги могут быть признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, если:

Наличие детей не является обязательным требованием. Гораздо важнее, чтобы все, кто подает заявку, были гражданами Российской Федерации. Для того, чтобы получить статус нуждающихся в жилье, супруги должны обратиться в районную администрацию.

Нормативная база

По программе молодая семья действуют следующие Постановления и Законы:

Основной закон, регулирующий процесс выдачи льгот молодым семьям, это ФЦП «Жилище». Изначально срок действия программы был установлен до 2015 года. Но впоследствии Правительство приняло решение о его продлении до 2020 года.

Обеспечение жильем молодых семей – это отдельная подпрограмма. Все социальные выплаты осуществляются по правилам, закрепленным Приложением к Правилам предоставления жилища молодым семьям.

Как можно взять ипотеку молодой семье на покупку квартиры или дома

Наиболее распространенный вариант помощи при покупке квартиры – выделение субсидии, за счет которой происходит существенное понижение процентной ставки.

Условия предоставления

Участвовать в программе могут граждане, не достигшие возраста 35 лет. В соответствие с законодательством, государство предлагает молодым семьям следующие виды помощи:

1. Оформление льгот при налогообложении.
2. Лица, являющиеся родителями-одиночками, вне зависимости от того, мать это или отец, имеют право на получение льгот по повышенным ставкам.
3. Если каждый член семьи получает доход, ниже прожиточного минимума, то на ребенка выплачивается ежемесячное пособие.
4. Дети до 3 лет имеют право на бесплатное получение лекарств. Если заболевание серьезное – до 15 лет.
5. Субсидия на приобретение жилья в ипотеку.

Государство обеспечивает жильем не всех желающих, а лишь тех, кто в нем нуждается.

В рамках ипотечного кредитования молодой семье могут быть предложены следующие условия:

1. Снижение процентных ставок до 7-9% годовых.
2. Освобождение от уплаты первоначального взноса.
3. Отсрочка ежемесячной оплаты по кредиту без штрафа. Возможно в том случае, если в семье появился ребенок.

Гораздо проще оформить субсидию, и обратиться в банк для того, чтобы купить квартиру в ипотеку. Ипотека может быть оформлена с государственной или банковской поддержкой.

Перечень документов, которые потребуются

Для получения субсидии нужно собрать следующие документы:

1. Гражданские паспорта обоих супругов.
2. Справка из роддома или выписка из ЗАГСА о регистрации ребенка после рождения.
3. Свидетельство, выданное при бракосочетании.
4. Справка, в которой указано количество человек в семье.
5. Документы, являющиеся доказательством того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.
6. Справка из банка, в которой подтверждается, что ипотека будет выдана.
7. Если в собственности граждан уже имеется квартира, нужны документы на нее.
8. Предварительный договор купли-продажи.

Бумаги должны быть предоставлены и в банк, и в районную администрацию.

Можно ли получить без первоначального взноса

Участие в государственной программе молодая семья позволяет получить ипотеку на льготных условиях. Тип кредитования – «Приобретение готового жилья на первичном или вторичном рынке».

Заявители сами решают, какой способ им лучше подходит – снижений процентной ставки и соответственно, размера ежемесячного платежа, или оплата первоначального взноса.

Если гражданину не хватает денег на покупку жилья, даже с субсидией, ее можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. При подаче заявки следует указать, каким образом будут использованы денежные средства.

Участие в государственной программе

Чтобы стать участником, и получить субсидию на приобретение жилья, необходимо предпринять следующие действия:

Когда документ о выдаче субсидии получен на руки, следует обратиться в банк и приступить к оформлению ипотечного займа.

Региональные особенности

Размеры субсидии и способы выплаты могут отличаться в зависимости от региона. Лидером по предоставлению помощи гражданам по программе Молодая семья, несомненно, является Москва.

В данном регионе действуют некоторые особенности программы:

В Санкт-Петербурге, для того, чтобы получить помощь, хотя бы один из супругов должен проживать в течение 10 лет в городе.

Также отличаются показатели по квадратным метрам на человека. В Краснодаре – 18м2. В Тюмени – 15 м2.

Период принятия решения

В районной администрации решение принимается в течение десяти дней с момента получения документов. В банках действуют разные сроки. В целом, на анализ представленных бумаг может потребоваться от 3 до 5 дней.

В какие банки следует обратиться

Таблица для сравнения условий по ипотеке Молодой семье в разных банках России:

Государство оказывает материальную помощь гражданам, которые стали молодой семьей, зарегистрировав отношения в ЗАГСе или родителями ребенка.

Недвижимость в Москве - самая дорогая на всей территории России. Многие молодые семьи, зарегистрированные в городе, нуждаются в улучшении жилищных условий. И далеко не все могут себе позволить купить собственное жилье, даже с учетом московских зарплат и в кредит.

В большинстве регионов России действует комплекс инициатив под общим названием «Молодой семье - доступное жилье». Программа для помощи семейной молодежи также введена в Москве. В столице она действует с 2003 года не распространяется на жителей Подмосковья ( действует своя региональная программа).

В Москве программа сохраняет лишь общие принципы государственной жилищной инициативы. Она имеет свои особенности и развивается по отдельному сценарию. По ней молодым семьям предлагается по льготной цене приобрести квартиры , принадлежащие городу.

Молодые семьи с детьми могут получить частичное списание стоимости предоставленного им жилья.

Московская программа призвана помочь семьям с достаточным уровнем дохода, который позволяет выплачивать кредит (рассрочку), но не позволяет за умеренный промежуток времени накопить деньги на квартиру. Программа приближает момент покупки собственного жилья для семьи.

Жилищные программы для молодых семей в г. Москва

В Российской Федерации действует общегосударственная программа «Молодой семье - доступное жилье» (постановление № 889 от 25.08.2015 г.). Она предусматривает финансирование ряда регионов из федерального бюджета, в 2017 г. их 74. Деньги для Москвы из госбюджета в 2016-2017 гг. не выделялись. То есть формально госпрограмма тут не действует .

В Москве функционирует городская инициатива , цель которой - помощь жителям города в приобретении жилья. Она функционирует в рамках госпрограммы г.Москвы «Жилище» на 2012-2018 гг., а точнее - подпрограммы 2 «Выполнение государственных обязательств» (постановление № 454-ПП 27.11.2011 г.). Сейчас действует третий этап инициативы.

Согласно программе, молодые семьи - одна из групп населения (6-я группа из 8-ми) наряду с другими, которой предоставляются квартиры по льготной стоимости . Помимо этого, они могут получить частичную компенсацию (списание) стоимости жилья, приобретенного в рассрочку.

Задача программы - исключить рост количества молодых семей, стоящих на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания. Соответственно этому принципу ежегодно выделяется определенное количество квартир и суммы для обеспечения денежных списаний. Другие задачи: снизить социальную напряженность в городе, поспособствовать улучшению демографической ситуации, сделать жилье более доступным.

Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)

Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи , где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:

• Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
• Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию .
• Все члены семьи должны быть российскими гражданами .
• Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.

Наличие детей в семье действительно необязательно. Но многодетные заявители, а также те, у кого есть дети-инвалиды, получают право на частичную компенсацию стоимости жилья, которое они покупают у города, и на первые места в очереди.

Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.

В каком размере предоставляется социальная выплата

Квартиры молодым семьям в Москве не предоставляются бесплатно . Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств . Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:

• 30% - для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
• 30% - в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка , родившегося (усыновленного) в период действия договора.
• Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.

Если заявители получили списание 30% как многодетные, а потом у них появился еще один ребенок, они могут использовать льготу по рождению/усыновлению (еще 30%). Молодым семьям при покупке жилья по московской городской программе наряду с собственными средствами разрешается использовать материнский капитал .

Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.

Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.

Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.

Куда обращаться по программе «Молодая семья» в г. Москва?

Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:

• дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
• количество детей (наличие ребенка-инвалида);
• наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
• количество имеющихся квадратных метров на человека.

Преимущественное право на заключение договора предоставляется семьям, в которых есть трое или более детей. Либо в которых родится (будет усыновлена) двойня, тройня или ребенок-инвалид.

Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.

Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»

Данный вид помощи можно использовать на приобретение жилья (квартиры), которое территориально находится в пределах г.Москвы. Можно выбрать один из двух вариантов покупки по договору купли-продажи :

• В рассрочку . Договор заключается на период до 10 лет, выплаты по остатку - ежеквартальные. Размер первого платежа - 20-60% выкупной стоимости квартиры. Он может быть уменьшен до 15% (если в семье двое детей), 10% (трое детей), изменен и составлять 10-80% (если у заявителей есть ребенок-инвалид).
• С использованием социальной ипотеки .

Считается, если семья имеет средства для одномоментной выплаты всей суммы за жилье, то в помощи из бюджета она не нуждается. Поэтому квартиры и предоставляются в рассрочку или ипотеку.

Помещение, предоставленное заявителям, остается городской собственностью до полного окончания выплат. В это время семья должна содержать помещение , оплачивать коммунальные услуги и ремонт за свой счет в полном объеме. При задержке выплат на содержание более, чем на 6 месяцев, договор купли-продажи с семьей может быть расторгнут.

Кто относиться к молодой семье при оформлении ипотеки?

Программы ипотечного кредитования молодых семей могут быть двух типов.

1. С государственным субсидированием. В данном случае выдвигается только одно требование к клиентам – рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть срок нахождения в браке, возраст супругов и т.п. не играет никакой роли для возможности применения этой программы.

2. Разработанные самими банками. В данном случае общих стандартов определения «молодая семья» не существует. Каждая кредитная организация самостоятельно выдвигает ряд требований для соответствия лично разработанной программе, в названии которой присутствует такое понятие.

Зачастую можно встретить четыре основных условия.

Официально зарегистрированная супружеская пара. Гражданский брак не позволит воспользоваться рассматриваемой ипотекой.

Возрастное ограничение. Муж или жена должны быть в пределах 35-летнего возраста. Зачастую применяется к одному из супругов. То есть второй может быть и старше. Даже выступая непосредственно заемщиком.

Наличие общих несовершеннолетних детей. В основном, для соответствия условиям программы достаточно одного ребенка. Реже – двух. Допустимо опекунство или усыновление.

Наличие факта состояния в государственной очереди на получение недвижимости. Это требование выдвигается наиболее редко.

Какие преимущества у такой ипотеки по сравнению со стандартными программами кредитования?

Рассматриваемый вопрос стоит разделить на два блока.

Госпрограмма по ипотеке для молодых семей.

Отдельно разработанные банками программы.

Каждый из типов долговых обязательств с целевым назначением – покупка недвижимости, располагает собственными достоинствами. Поэтому их стоит рассматривать отдельно.

В первом случае производится государственное субсидирование процентной ставки. Клиент оплачивает комиссию за использование заемных средств в расчете 6% годовых в течение первых трех (родился второй ребенок) или пяти (родился третий ребенок) лет действия договора. Оставшуюся часть, предусмотренную условиями кредита, перед банком погашает государство. Фактически это является единственным преимуществом данного варианта. Каких-либо других достоинств выделить невозможно. Прочие условия стандартные.

Относительно второго варианта. Разработка таких программ для молодых семей выполняется самими коммерческими структурами. То есть они по собственному усмотрению корректируют условия. В том числе и преимущества. В основном применяется три наиболее популярных направления.

Сниженная процентная ставка. Наиболее распространенный вариант. Уменьшение в основном, по сравнению со стандартными программами, составляет 0,25-0,5% годовых.

Минимальный первоначальный взнос. Реже - его полное отсутствие. Банк воспринимает нехватку собственных накоплений на оплату части жилья, не как неплатежеспособность. Данный факт для него связан с фактическим недостатком времени из-за возраста клиента.

Предоставление льготного периода по оплате долга или кредитных каникул. В течение первых 6-12 месяцев после оформления займа клиент вносит только начисляемые проценты. Основной долг погашается позже. Это снижает нагрузку на бюджет, позволяя приобрести мебель, технику, сделать ремонт и осуществить переезд в новое жилье.

Если сравнивать два варианта, то многое будет зависеть от того, какая программа банка выбрана. Если же рассматривать в целом, то можно выделить по одному основному достоинству. В случае с госпрограммой – финансовая выгода. На первые три или пять лет будет установлена значительно меньшая ставка в размере 6% годовых, чем по любым другим программам ипотечного кредитования.

В варианте с собственно разработанным предложением коммерческой структурой – возможность приобретения недвижимости не только на первичном, но и на вторичном рынке. Государственное субсидирование предусматривает компенсацию по долговым обязательствам, за средства которых приобретена квартира исключительно у застройщика. Данное преимущество для многих является актуальным. Особенно гражданам, проживающим в небольших населенных пунктах, где фактически не производится строительство новых домов.

Изменяться ли условия ипотеки, оформленной как для молодой семьи, после развода?

Нет. Условия кредитования после официального расторжения брака, во время которого была оформлена ипотека, остаются неизменными. Причем независимо от того, какой вариант был оформлен. Будь то государственное субсидирование, или собственно разработанная программа банка.

В первом случае вообще не выдвигается каких-либо требований к супружеской паре. Фактически оформить такой займ может и одинокий родитель. Во втором - ипотека является стандартной программой кредитования. Отличаясь лишь некоторыми условиями. Причем исключительно теми, которые банк вправе изменять по собственному усмотрению. Законодательное и нормативное регулирование у этих ипотек идентично со стандартными.

Единственный нюанс в данном случае - раздел ипотеки. Он выполняется в соответствии с отдельными законодательными нормами. Зависит от разных условий. Начиная от участников долгового обязательства, и заканчивая количеством детей. То есть никаких отдельных требований по этим займам не существует. Они делятся идентично, как и стандартные программы.