Услуга рефинансирования сейчас пользуется особенной популярностью, поскольку доступность кредитов привела к тому, что многие россияне взяли на себя долговых обязательств больше, чем получается оплатить на имеющийся доход. Рефинансирование не избавит от кредита, но позволит оплатить его по более низкой ставке и за более длительный срок. Кроме того, вместо выплат в несколько разных банков, вы сможете консолидировать платежи в одном. – это один из доступных и выгодных способов сделать выплату кредита более выгодной.

Преимущества рефинансирования в Россельхозбанке

Оформить рефинансирование сейчас можно практически в любом финансовом учреждении. Отличаются не только программы и условия, но и кредиты, с которыми работает банк. Некоторые организации, например или не рефинансируют займы других банков, тогда как рефинансирование кредитов других банков осуществляет. В отличие от займов ранее выданных в этом же банке.

Рассмотрим, что именно предлагает Россельхозбанк для клиентов, желающих рефинансировать кредит:

оформление услуги без комиссии;
возможность объединить несколько кредитов в один;
2 способа погашения кредита: аннуитентный и дифференцированный на выбор;
отсутствие пени за досрочное погашение;
подтверждение дохода можно осуществить по форме банка;
скидки для держателей зарплатных карт и счетов, постоянных и надежных клиентов;
рефинансированы могут быть кредиты как в рублях, так и в валюте.

Данные плюсы применимы к рефинансированию любых .

Недостаток Россельхозбанка в невозможности получить дополнительные средства при оформлении рефинансирования, тогда как некоторые другие банки готовы выдать кредит для оплаты существующих в размере, превышающем их сумму.

Рефинансирование в Россельхозбанке - условия

Важно отметить, что общие условия меняются в зависимости от клиента. Все заявки на рефинансирование в Россельхозбанке рассматриваются индивидуально. Изучаются кредитные истории и доходы, срок кредита, его цель и назначение, а также время выплаты, и только после этого принимается окончательное решение. Тем не менее, есть общие условия, которые можно выделить.

Предоставление всех необходимых документов от клиента;
Кредит выдается исключительно в российских рублях;
Может быть установлен льготный период на выплату кредита. (Важное значение имеет срок и цель его использования);
Чистая кредитная история (как крупный игрок финансового рынка Россельхозбанк не готов работать с клиентами, с );
Максимальная сумма рефинансирования 1 млн. р для кредитов с обеспечением и 750 тыс. р. для займов без обеспечения (до 1 млн. для держателей зарплатных карт и счетов);
Максимальный срок рефинансирования в Россельхозбанке для физических лиц – 5 лет;
Если в первоначальном кредите требовалось обеспечение, то предоставить его попросит и Россельхозбанк. Это может быть, в зависимости от кредита: поручитель (физическое лицо); поручитель (юридическое лицо); автомобиль, имущество или недвижимость;
Вы должны выплачивать кредит не менее года перед тем как обратиться за его рефинансированием.

Для оформления рефинансирования Россельхозбанка необходимо прийти в ближайшее и заполнить заявку. С собой необходимо иметь все документы, которые требуются для предоставления займа, а также кредитный договор с другим банком. Также банк требует дополнительно страховки на жилье, здоровье и жизнь клиентов.

Россельхозбанк, наравне с другими российскими банковскими организациями, предлагает физическим лицам удобную и универсальную услугу под названием рефинансирование. Её предназначение заключается в следующем: любой гражданин, имеющий кредит, может взять ссуду, чтобы перекрыть его на более выгодных условиях. При этом, не имеет значения, в каком банке кредит был оформлен до этого – главное соответствовать предъявляемым требованиям. В данной статье мы предоставим информацию о рефинансировании кредитов в Россельхозбанке на 2018 год.

Особенности рефинансирования в Россельхозбанке

Сразу уточним, Россельхозбанк предлагает 2 программы по рефинансированию кредитов физических лиц: потребительских и ипотечных. Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Россельхозбанке составляет 9,05 % годовых на сумму свыше 3 миллионов рублей. Максимальный срок - 30 лет. Подробности читайте в статье В данной статье речь пойдет только о потребительских кредитах.

Требования к заемщикам-физическим лицам

Интересующая нас программа предусматривает предоставление займа исключительно в российских рублях на сумму до 3 миллионов рублей на срок до семи лет. Если вы решили рефинансировать имеющиеся кредиты, то вы должны соответствовать следующим требованиям:

Возраст заемщика – от 18 до 65 лет.
Наличие паспорта гражданина Российской Федерации.
Наличие поручителя. Если размер кредита до 300 тысяч рублей, то необходим один человек, если сумма выше – уже два.
Наличие стабильного заработка и официального постоянного места работы.
Отличная кредитная история.
Предоставление в залог недвижимого или движимого имущества, которое в обязательном порядке необходимо застраховать.
Возможность оплаты неустойки.

Условия по кредиту

Теперь же поговорим о том, на каких условиях Российский сельскохозяйственный банк готов рефинансировать имеющиеся у заявителя кредитные продукты:

Заем предоставляется на погашение кредитов, взятых либо в Россельхозбанке, либо в любом стороннем банке с действующей лицензией.
Под рефинансирование попадают автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.
В одну программу можно соединить до трех кредитных продуктов, предоставленных в российских рублях.
Не требует обеспечения.
Льготный период не предусмотрен.
Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.

Процентные ставки

Теперь обратим внимание на начисление процентных ставок. С информацией, актуальной на 2018 год, вы сможете ознакомиться в таблице, представленной ниже:

Внимательно изучив таблицу, можно сказать, что процентные ставки будут зависеть не только от срока кредитования, но и от сегмента, к которому относится физическое лицо по мнению банка. Так, для получающих зарплату на карту Россельхозбанка или для сотрудников бюджетных учреждений ставки минимальные - от 11,5 %. Для других клиентов ставки устанавливаются от 13,5 % и выше. Отметим общую для всех заемщиков закономерность: чем больше срок, тем выше проценты.

К показателю в таблице нужно прибавить 6%, если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, и 3% если были нарушены условия предоставления документов, подтверждающих целевое использование средств, полученных в ходе рефинансирования. Надбавки суммируются, т.е. процентная ставка может достигать 24 %!

Необходимые документы

Что касается пакета документов, то он индивидуален в каждом конкретном случае (банк от каждого физического лица вправе потребовать разные документы, которые необходимы для вынесения решения). Но можно отметить документы, без которых не обойтись:

Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка).
Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, является удостоверением личности.
Заполненное заявление-анкета.
Справка о наличии задолженности по кредитам в других банках.
Договоры по имеющимся займам.

Для уверенных интернет пользователей, есть возможность подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.

В среднем рассмотрение заявки занимает до трех рабочих дней. Помните, что банк вправе вам отказать. Если это произошло, рекомендуем обратиться в другую банковскую организацию, а также проанализировать уровень своих доходов и кредитную историю – если в ней есть пробелы и черные пятна, то с вероятностью 99% любой банк вам откажет в рефинансировании на более выгодных условиях.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Если верить статистике и опросам общественного мнения, у Россельхозбанка достаточно высокий уровень доверия в обществе, поэтому многие граждане обращаются за рефинансированием своих кредитов именно сюда. Если говорить о достоинствах данного продукта, можно выделить следующие:

Понижение процентной ставки по имеющемуся кредиту.
Увеличение срока кредитования.
Снижение уровня ежемесячных взносов.
Возможность привлечь созаемщиков, чтобы улучшить условия: получить большую сумму денег и снизить процентную ставку.
Объединение нескольких кредитов в один.
Дополнительная сумма на любые цели.
Отсутствие скрытых и дополнительных комиссионных сборов.

Но не обошлось и без недостатков. Многие отмечают, что стать участником рефинансирования кредита в Россельхозбанке не так просто – необходимо собрать множество документов, иметь стабильный заработок, пройти проверку службой безопасности банка, иметь идеальную кредитную историю.

Чтобы картина вырисовывалась максимально понятно, перейдем к рассмотрению условий и процентных ставок по рефинансированию для физических лиц.

Выводы

Итак, по условиям программы рефинансирования кредита Россельхозбанка, наиболее выгодную процентную ставку, максимальный срок и сумму получат лишь некоторые категории физических лиц ("надежные" и зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы). Для основной массы заемщиков кредит на сумму до 750 тысяч рублей на 5 лет можно оформить под 15 % годовых. Значительно увеличить процентную ставку (на 9 %!) может система надбавок за отсутствии страховки и некоторых документов. Для того, чтобы заявку одобрили, нужно соответствовать жестким требованиям банка, собрать полный пакет документов и иметь положительную кредитную историю.

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Россельхозбанка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Россельхозбанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке

Процентная ставка - от 12.5%
Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
Срок возврата кредита - до 84 месяцев
Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
Обеспечение не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Россельхозбанке

Снижение суммы ежемесячных выплат
Уменьшенная процентная ставка по кредиту
Отсутствие комиссий и скрытых платежей
Возможность консолидации до 3 кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
Подача заявки в режиме онлайн
Можно получить часть кредита наличными и потратить ее на любые цели
Возможность Привлечь созаемщика(ов) для увеличения суммы кредита за счет учета его(их) доходов

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Гражданство РФ
Регистрация на территории РФ
Минимальный возраст - 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита
Максимальный возраст - 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита
Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

Калькулятор рефинансирования кредита Россельхозбанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Рефинансирование кредита Россельхозбанк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Россельхозбанке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Россельхозбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Россельхозбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Россельхозбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.