Меры против госдолга

В Кремле и правительстве просчитывают два варианта возможных американских санкций в отношении суверенного долга России. Первый — вкладывать средства в облигации федерального займа (ОФЗ) запретят только американским инвесторам, это сценарий, который применен в отношении Венесуэлы, говорит один из федеральных чиновников. В августе 2017 года правительство США американским гражданам и компаниям совершать какие-либо сделки с новыми гособлигациями Венесуэлы со сроком обращения более 30 дней. Второй, гораздо более жесткий вариант — запрет на покупку российского госдолга — будет носить экстерриториальный характер, фактически также распространяясь на иностранных (в том числе российских) юридических лиц, уточняет он. Правительство США не может юридически запретить что-то лицам, не входящим в американскую юрисдикцию, но оно может пригрозить им так называемыми вторичными санкциями за сделки с российским госдолгом (как, например, это было сделано применительно к ).

Сейчас иностранные инвесторы держат более трети российского госдолга. Доля нерезидентов на рынке ОФЗ на 1 марта составляла рекордные 34,2% (около $41 млрд) плюс еще $15 млрд вложено нерезидентами в еврооблигации российского Минфина (данные ЦБ на начало 2018 года). Глобальный характер вложений в российский госдолг был одной из причин, на которые сослался Минфин США, когда в январе вводить санкции против суверенного долга России. 11 апреля министр финансов США Стивен Мнучин сказал, что его ведомство такие санкции.

В качестве защитных действий российские власти рассматривают возможность создания специального банка для покупки российского госдолга, а также принятие мер, которые позволят «закрыть» имена тех, кто покупает российский госдолг, рассказывает другой федеральный чиновник.

Создать механизм государственных интервенций на рынке ОФЗ на случай таких санкций против госдолга было бы вполне разумно, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин, и логичнее было бы делать это на базе, например, ВЭБа. Речь необязательно идет о прямом кредитовании правительства, а скорее о временном механизме поддержки ОФЗ, доходности по которым подскочат в случае запрета иностранным инвесторам покупать российские госбумаги. «Российским банкам будет сложно одномоментно переварить такой объем высвободившегося предложения бумаг, и механизм сглаживания такого шока будет уместен. Затем, когда ситуация стабилизируется, можно будет перепродать эти ОФЗ другим банкам», — рассуждает Кузьмин.​​

Спецбанк уже был создан (на базе санированного Промсвязьбанка), а засекречивание части публичной информации применяется все чаще для защиты от санкций. Так, например, правительство разрешило Минобороны и спецслужбам по крайней мере до середины 2018 года проводить все закупки в закрытом режиме, власти также составили перечень из 126 российских компаний и ведомств, которым рекомендовано перевести закупки на закрытую площадку Сбербанка. Минфин и Минэкономразвития разработали проекты постановлений правительства, которые предусматривают ограничение раскрытия информации о сделках, связанных с военно-техническим сотрудничеством с другими странами, сделках по гособоронзаказу и сделках, где одной стороной является российское физлицо или юрлицо, внесенное в санкционные списки, сообщал Банк России. Два таких постановления были подписаны в январе.

Еще одна мера — «привлечение денег населения» через продажу гражданам ОФЗ — обсуждалась еще в январе, поясняет собеседник. Речь шла о том, чтобы сделать механизм продажи бумаг «более доступным» внутри страны, уточняет он. Эта мера уже реализуется на практике: в феврале премьер Дмитрий Медведев Минфину увеличить объем эмиссии ОФЗ для населения в 2018 году до 100 млрд руб. Медведев также предложил распространить эту практику и на региональный уровень, «чтобы субъекты Федерации были заинтересованы в выпуске своих ценных бумаг также для физических лиц, тем более что такой опыт есть уже у десяти регионов и даже у одного муниципалитета».

Отключение от SWIFT

В руководстве страны по-прежнему не исключают, что если ситуация с санкциями будет развиваться по максимально жесткому сценарию, то дело может дойти до отключения России от межбанковской системы финансовых коммуникаций SWIFT, говорят оба федеральных чиновника.

Тема возможного отключения России от SWIFT периодически поднимается начиная с 2014 года, после присоединения Кры​​ма. Во время президентских выборов в США в 2016 году Москва всерьез опасалась, что если в кампании победит Хиллари Клинтон, то американцы добьются отключения России от SWIFT, ранее рассказывал РБК источник, близкий к МИДу. При этом SWIFT базируется в Бельгии и напрямую не подчиняется американскому санкционному законодательству.

В конце 2017 года глава Сбербанка Герман Греф в интервью Financial Times заявлял , что возможные санкции США против олигархов и госкорпораций были бы «иррациональными», если бы предполагали такие меры, как отключение российских банков от системы SWIFT. Греф сказал, что в случае введения широкомасштабных санкций холодная война может показаться «детской игрой». Ранее, в начале 2015 года, глава ВТБ Андрей Костин , что отключение России от SWIFT будет равносильно объявлению войны.

В Кремле и правительстве опасаются, что отключение России от SWIFT может привести к обрушению российской банковской системы и остановке внешних расчетов, особенно за поставки газа, рассказывает один из федеральных чиновников. На этот случай Москва рассматривает возможность производить внешние расчеты через агентов, так называемые бридж-компании (компании-посредники), поясняет он.

Пока было только два случая отключения государств от системы SWIFT. В 2012 году эта мера была применена в отношении иранских банков, в 2017 году — против банков Северной Кореи. Однако в обоих случаях против стран действовали санкции по линии ООН, а в случае с Ираном SWIFT исполняла решение Евросоюза.

Запрет на использование SWIFT можно частично обойти, показывает пример Ирана: от системы были отключены не все иранские банки, а те, что были отрезаны, арендовали телефонные линии у банков Дубая, Турции и Китая для передачи банковских сообщений, сообщал The Economist , или использовали другие иранские банки с доступом к SWIFT в качестве проводников информации. Кроме того, ныне закрытый банк в Бахрейне помог иранским банкам утаить от регуляторов транзакции на $2,7 млрд, используя некую «неформальную альтернативу системе SWIFT, которую сложно проследить», писала газета The Washington Post в этом месяце со ссылкой на судебные материалы правительства Бахрейна.

Санкции против госбанков

Серьезное опасение вызывает возможность ужесточения санкций против крупнейших российских банков, в первую очередь Сбербанка и ВТБ, рассказывает близкий к администрации президента источник РБК. Сейчас оба банка уже находятся под секторальными санкциями, с 2014 года ограничивающими их доступ на международные рынки заемного капитала. Однако запрет на корреспондентские счета в США или внесение в список SDN (Specially Designated Nationals) — гораздо более жесткая мера, которая делает практически невозможными международные операции. ​«Конечно, отлучение крупнейших госбанков от международной финансовой системы стало бы для них очень болезненным ударом, которого они всерьез опасаются», — говорит Кузьмин.

США уже вносили несколько российских банков в список SDN, крупнейшим из них был АБ «Россия», но публичных банков среди них не было. Что происходит в таких случаях с публичными компаниями, показала : акции компании обрушились, иностранные инвесторы распродают бумаги, зарубежные контрагенты (не только американские) резко сокращают операции с компанией.

Система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которая является межбанковским инструментом телекоммуникаций для всех крупнейших финансовых и банковских организаций компаний, функционирующих в 210 странах, в настоящее время передает более, чем 1,8 миллиардов сообщений и транзакций за год. SWIFT основана в 1973 году. В России есть отдельная банковская телекоммуникационная компания «Россвифт», которая функционирует в структуре SWIFT и объединяет более, чем 600 банковских организаций, включая Банк России.

Сможет ли Евросоюз отключить SWIFT в России — кто лоббирует отключение SWIFT?

Отключение всех Российских финансовых организаций и банков от международной системы SWIFT настойчиво лоббирует Великобритания , призывая ЕС согласиться с этим решением и воплотить на деле. Это – официальная позиция Лондона, которая пока остается неизменной.

Ранее из неофициальных источников было известно, что британский премьер-министр Дэвид Кэмерон собирался поднимать этот вопрос перед всеми европейскими лидерами на встрече в Брюсселе – и этот вопрос был поднят и обсуждался 30 августа 2014 года.

Но эксперты – российские и зарубежные – считают, что SWIFT в России не будет отключен. Точнее – вероятность этого нового вида европейских санкций в отношении России не очень высока . Скорее всего, этот шаг рассматривается, как крайний, к которому могут прибегнуть в самом крайнем случае.

Европейский эксперт, который пожелал остаться анонимным, разъяснил, что компания SWIFT является частной, кооперативной, она сама решает, с кем вести бизнес , и никто не вправе ей запретить контактировать со своими партнерами. Но, в то же время, эксперт отмечает, что компания SWIFT зарегистрирована в Бельгии и имеет там штаб-квартиру, а это означает, что она должна придерживаться основных моментов законодательства Бельгии. То есть, косвенные рычаги давления на данную компанию у европейских стран всё-таки имеются.

Что будет, если в России отключат систему SWIFT — каковы последствия?

В случае возможного применения Евросоюзом к России крайних мер – мы говорим об отключении системы SWIFT – возникнут весьма серьёзные последствия. Причем эти негативные отголоски крайней меры коснутся и России, и всех других стран , которые так или иначе связаны экономическими и торговыми отношениями с Россией.

Грубо говоря, все расчеты будут производиться по другим системам, а, пока они будут налаживаться, потребуют пересылки в наличных денежных знаках или в золотом эквиваленте. Поскольку речь идет о миллиардных оборотах, можно себе представить транспортировку этой самой наличной валюты.

Отсоединение России от телекоммуникационной системы SWIFT угрожает нашей стране остановкой всех финансовых платежей и их «замораживанием» на время. Банки не смогут контролировать свои зарубежные корсчета, как и проводить финансовые платежи внутри страны.

Это будет выглядеть, как неспособность каждого банка принимать и отправлять деньги. Конечно же, в первую очередь пострадают именно валютные платежи , которые полностью, со всей информацией передаются через систему SWIFT. Рублевые платежи Банк России сможет отправлять, пользуясь собственной информационной системой.

Альтернативой SWIFT, в таком случае, будет старый добрый факс и факсимильная связь . Какой-то порядок через некоторое время наладится, но это всё будет стоить времени, нервов – и, конечно, денег.

Реакция российских финансистов на заявление об отключении SWIFT

Российские эксперты в области финансов в своем большинстве сходятся во мнении, что такие жесткие меры, как отключение банков России от системы SWIFT, применяться всё-таки не будут.

Экспертное мнение российских представителей финансового мира:

Геннадий Меликьян , член консультативного совета при Председателе Центрального банка РФ, бывший первый зампред ЦБ РФ:

Мы преодолеем эту катастрофу, для этого пройдет какое-то время. Но я думаю, что просто до этого не дойдет. Мне кажется, что разум всё-таки должен восторжествовать. Потому что пострадаем не только мы — пострадает весь мир.

Алексей Моисеев , заместитель министра финансов РФ:

Если Евросоюз прибегнет к подобным экономическим санкциям, России не останется ничего другого, как переходить на собственную систему проведения транзакций и платежей. Эта система находится на стадии создания, она должна полностью заменить SWIFT. Стартовать российская финансовая телекоммуникационная система будет тогда, когда Центробанк будет технологически подготовлен к этому.

Павел Медведев , финансовый омбудсмен:

Это будет катастрофа. Если внутренние расчеты, хотя и с большими трудностями, мы можем проводить без этой системы SWIFT, то все расчеты с зарубежными партнерами и банками остановятся. Можно себе представить масштабы катастрофы, которую можно называть концом света, только по одному факту: все зарубежные расчеты за газ, нефть и т.д. проводятся как раз при помощи системы SWIFT.

Ирина Рысь , заместитель председателя правления Ланта-банка:

Это – только угрозы, я думаю, что до действий дело не дойдет. Если же все-таки предположить, что Россию отключат от системы SWIFT, дело – за отечественным её аналогом. Первое время будет тяжело, но впоследствии мы найдем пути решения этой глобальной проблемы.

Георгий Лунтовский , первый заместитель председателя Банка России:

В планах системы SWIFT – построение собственного операционного центра в России. Пока эта возможность находится в стадии обсуждения с Центробанком.

Виктор Достов , Председатель совета ассоциации «Электронные деньги»:

Система SWIFT есть не что иное, как инструмент для взаимодействия банковских и финансовых организаций. Что собирается запретить Евросоюз? Неужели они не хотят больше получать платежи из России? Думаю, такой цели нет. А потому — закрытие для России SWIFT не имеет никакого смысла.

Сможет ли Россия создать собственную платежную систему – возможности создания аналога SWIFT

Ещё после недавних угроз – закрыть для России известные платежные системы Visa и MasterCard – и даже частичной блокировки операций по ним в банках России, которые попали в «Черный список» европейских санкций, Банк России стал разрабатывать концепцию российского аналога SWIFT .

Межбанковская телекоммуникационная система = экономическая безопасность страны

Эта работа была начата в начале августа 2014, и предварялась рассылкой писем от Центробанка с рекомендациями. В этих письмах упоминалось, что создание такой системы будет являться дополнительной гарантией государственной экономической безопасности.

Всё дело в том, что система SWIFT делает всю информацию о транзакциях доступной обеим сторонам, и это может вызвать большие проблемы и пошатнуть экономическую безопасность России. Например, при долларовых расчетах используется корсчет в банке Америки. Поскольку в настоящее время сотрудничество с оказавшимися под санкциями российскими компаниями в Америке строжайше запрещено, то банк, в котором был открыт этот корреспондентский счет, сразу же выполнит блокировку этой операции, а может – и самого счета .

Будет ли в России аналог системы SWIFT, и когда?

Министерство финансов России, совместно с Центробанком России, готовит проект закона о создании российской телекоммуникационной системы для финансовых и банковских организаций – аналога системы SWIFT.

В настоящее время специалисты Центробанка принимают и изучают предложения от участников рынка по организации альтернативной системы межбанковского взаимодействия.

Более того – в настоящее время уже рассматриваются варианты такой системы . У крупнейших банков уже существуют подобные системы проведения платежей по России. Например, Центробанк имеет защищенную специальную систему для обмена сообщениями.

Скандал между Британией и Россией из-за отравления бывшего полковника ГРУ и агента британской разведки Сергей Скрипаля повлек множество угроз со стороны Великобритании. Одна из них, уже ставшая традиционной для нашей страны, - это отключение российской банковской системы от системы международных расчетов SWIFT.

Прецеденты по отключению отдельных стран от сервисов SWIFT уже были. Например, в 2017 году эта мера была применена в отношении Северной Кореи, а ранее в 2012 году от сервисов SWIFT был отключен Иран.

Поводом к отключению в обоих случаях послужила специальная резолюция ООН. Выполняя именно эту директиву, исполнительный орган SWIFT произвел отключения от системы.

Сегодня возможность официального отключения России также существует, однако вероятность этой акции крайне мала. У России неплохой трафик в SWIFT, страна входит в двадцатку крупнейших пользователей. При этом российский трафик растет быстрее, чем у всех иных участников системы. Предправления российского НРД Эдди Астанин - член совета директоров SWIFT. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной организации.

Самое важное: факт отключения страны, как показывает практика, - это палка о двух концах, потому что в результате мировое сообщество теряет контроль над страной-изгоем. Когда отключили Северную Корею, то в этой стране незамедлительно перешли на использование криптоактивов, и страна полностью ушла из-под контроля за финансовой активностью.

Иран после отключения стал использовать в сделках национальные валюты, активно проводить расчеты по бартеру, осуществлять их в золоте и так далее.

SWIFT от Центробанка

Определенные превентивные меры на случай возможного отключения от SWIFT уже приняты. Центробанком разработана национальная «Система передачи финансовых сообщений» (СПФС), которая работает уже более двух лет. По состоянию на 1 марта 2018 года в ней 402 участника - это практически все «живые» участники банковской системы России. СПФС работает на территории России и в крайнем случае поможет российским банкам осуществлять взаиморасчеты.

Стоит отметить, что подобные национальные аналоги SWIFT существуют и в США - там есть Fedwire, федеральная система денежных переводов, управляемая Федеральными резервными банками и работающая совместно с частной системой Clearing House Interbank Payments System.

СПФС пока уступает SWIFT в части функциональности. Она не работает в ночное время (с 9 вечера до 7 утра), не работает по праздничным и выходным дням, запрещает перевод средств за рубеж, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и так далее.

Подключиться к СПФС не могут финорганизации стран СНГ, хотя именно на эти страны у российских банков приходятся значительные объемы трафика. По этим причинам СПФС загружена гораздо меньше, чем SWIFT, и российские банки до сих пор предпочитают работать с международной системой.

Борьба за клиента

ЦБ, впрочем, постоянно совершенствует СПФС, готовит новые стимулы для привлечения клиентов. С 15 марта 2018 года существенно снижается стоимость передачи сообщения - с 1,5-2 рублей до 0,8 рубля. Для сравнения, в SWIFT стоимость сообщения составляет 3-5 евроцентов.

Прорабатываются механизмы, с помощью которых банки смогли бы осуществлять трансграничные операции на территории стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС). SWIFT тоже активен в части привлечения клиентов и с этого года объявил значительные скидки в 40% и более всем участникам, добившимся высоких объемов транзакций. В обеих системах идет борьба за клиента, так как и СПФС, и SWIFT - это коммерческие структуры.

Для полноты картины упомяну, что прошлым летом в СМИ было сообщение об отключении от SWIFT некоторых крымских банков. Но там дело касалось не решения самого SWIFT как системы коммуникаций, а некой международной компании-вендора, поставляющей специфическое интерфейсное программное обеспечение для работы со SWIFT. Компания на свое усмотрение отключила доступ банкам к системе SWIFT. Банк РНКБ тут же сменил провайдера, и коммуникации были восстановлены.

Угрозы отключения российских банков от SWIFT звучат уже несколько месяцев. С предложением исключить Россию из этой международной платежной системы уже выступали Европарламент и сенат США.

Более резко свое отношение к этой проблеме несколько раз высказывал руководитель одного из крупнейших российских госбанков Андрей Костин. Так, глава Банка ВТБ Андрей Костин уже заявлял немецким журналистам, что отключение России от международной системы финансовых расчетов SWIFT будет “означать войну» — когда такое отключение произойдет, посол США должен будет покинуть Россию.

«По моему личному мнению, введение подобных санкций будет означать войну» , - цитирует слова Костина РИА Новости.

Действительно, банковская система является наиболее уязвимым сегментом российской экономики, так как в значительной мере опирается на доллар и евро.

В настоящее время около 600 российских банков и организаций являются пользователями SWIFT, осуществляя через эту площадку до 90% своих международных платежей. Альтернативы ей нет, и поэтому такая «санкция» действительно грозит не только изоляцией отечественного банковского сектора, но и коллапсом всей российской экономики.

Так что такое SWIFT?

SWIFT - система для обмена платежной и неплатежной информацией между участниками этого сообщества. Работа системы выглядит следующим образом:

Например, два банка, имеющие взаимные корреспондентские счета, обмениваются сообщениями друг с другом. Банк, инициирующий сообщение (например, о платеже или о подтверждении сделки), подготавливает сообщение, шифрует его в системе SWIFT и отправляет банку-получателю. Тот, получая сообщение, расшифровывает его и применяет по назначению. В системе банки переводят деньги клиентов, осуществляют межбанковские расчеты, обмениваются сообщениями о подтверждении сделки, аккредитивами (распоряжения банка об уплате денег другому банку), а также переписываются друг с другом в свободном режиме.

Главное преимущество SWIFT, из-за которого этой системой пользуется весь мир, - защищенность информации, передаваемой между банками. Если у вас имеются корреспондентские счета с иностранными банками, то SWIFT является наилучшим способом передачи и получения информации от банка-корреспондента. По этому же каналу приходят выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

Однако, что же может произойти, если завтра нам отключат SWIFT?

Первое . По мнению специалистов возможность осуществления внутренних взаиморасчетов все-таки останется, поскольку они проходят через корреспондентские счета Центрального банка России, а не SWIFT.

Второе . Процесс обмена сообщениями между российскими банками и зарубежными финансовыми организациями будет действительно существенно затруднен. Международные платежи останутся в том объеме, в каком зарубежные контрагенты смогут их обработать в ручном режиме посредством других каналов, то есть по минимуму. Учитывая количество переводов, задержка будет достигать нескольких суток. Альтернативы SWIFT сейчас нет, и ее воспроизводство в России маловероятно, так как отечественный аналог вряд ли заинтересует иностранные банки.

К катастрофе отключение от SWIFT не приведет, но будет очень неудобно вести внешнеэкономическую деятельность, она замедлится, а для многих предприятий и вовсе прекратится до того момента, как они выстроят новые каналы коммуникаций.

По некоторым оценкам объем внешнеторговых операций единоразово может сократится на треть. При этом на создание новой системы обмена финансовыми сообщениями потребуется полтора-два года, начиная с принятия правовой базы, постройки операционного центра и заканчивая ее признанием за границей. Задача эта осуществима, но трудно решаемая. Напомним, что на организацию национальной платежной системы было выделено 500 млн рублей, здесь же будет нужно не меньше.

Однако существует более вероятный вариант - предложение иностранными игроками своих систем «банк–клиент» для автоматизированной обработки международных платежей. Кстати, у крупных банков существуют прямые каналы связи с контрагентами в обход SWIFT. У мелких - нет, они и пострадают в первую очередь.

Каждый день готовит нам новости в сфере санкций. Они освещаются в прессе с завидным постоянством, создавая обоснованные опасения относительно дальнейших событий внешнеполитической и экономической жизни. Отключение от SWIFT справедливо относят к серьезным мерам, которые не могут не повлиять на жизнь страны и на каждого ее жителя.

Система SWIFT относится к международному способу обмениваться потоками денежных средств на достаточной для оперативного взаимодействия между структурами разных стран скорости и с максимальным уровнем безопасности.

Применение единых стандартизированных форматов позволило снизить время обработки и комиссии, гарантируя надежную защиту финансовых операций, а объемы совершаемых распоряжений выводят страну на 15-е место в мировом рейтинге. Мера, которой угрожают РФ со стороны США, слишком серьезна по последствиям, и в мировой практике встречалась лишь однажды, когда в 2012 году Европейский союз, внявший доводам США, отключил от системы SWIFT Иран. Финансовые потери, случившиеся с Ираном, оказали крайне негативное влияние в связи с введенной в одночасье финансовой изоляцией, включая экспортно-импортные операции. И все же отключение от SWIFT нельзя считать приговором целой стране. К тому же ряд экспертов делает ставки на альтернативные способы применения международной системы, разрабатываемые в нашей стране.

Преимущества SWIFT

Понятие SWIFT представляет собой англоязычную аббревиатуру Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, что в переводе означает работу международной организации, контролирующей обмен информации. Надежность и скорость во многом обеспечиваются для участников системы, занятых обменными операциями через стандартизированные формы. Почти две сотни стран работают через SWIFT в лице 11 тысяч рублей.

По количеству транзакций Россия уступает только Америке, поэтому отключение от SWIFT не пройдет бесследно.

В силу серьезности шага, Европейский союз несет ответственность за отключение страны от SWIFT, если на то будут согласованы международные санкции. Если примут положительное решение, исполнение санкции со SWIFT против России происходит сразу, в день вынесения решения Советом Европейского союза.

Угроза отключения от SWIFT возникла после принятия американским конгрессом пакета санкций относительно России. Последняя, в свою очередь, сохраняет спокойствие, рассчитывая на альтернативный вариант SPFS, не подверженный внешним воздействиям и применяемый более тремя сотнями финансовых структур. Однако не все так просто, ведь решение далеко от идеального – альтернативная система, как и Мир, несовершенна и нуждается в доработке.

Предложенные санкции пока не прошли согласование в Европейском союзе, ведь фактически ввод такой санкции против страны приравнивается к объявлению войны. А такие шутки с ядерной державой грозят серьезными неприятностями для всех.

Отказ в SWIFT представляет собой второй этап мер, направленных против России после того, как обнародовано решение о запрете для американцев покупать российские ОФЗ и избавлении от ценных бумаг российских компаний. Если первый шаг нанес общий превентивный удар по стране, то последующий грозит отразиться на каждом россиянине, который пользуется сообщениями о платежах.

Если информация о проведенном перечислении будет задерживаться, то и сама операция проходит дольше, к тому же исполнение операции – дороже. В любом случае последствия для страны будут негативными.

Тем временем глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила о готовности действующих банкоматов страны принимать карточки, эмитированные с поддержкой платежной системы Мир. По предварительной оценке, устройства самообслуживания банков на 90% предусматривают работу с карточками Мир.

Хотя опасность отключения SWIFT не дает поводов для паники, и Европа не сторонница кардинальных перемен, вероятность наступления негативного сценария возрастает с каждым новым действием международного масштаба. Не всем странам Европы нравятся перспективы ограничения SWIFT, ведь российский пример на практике подтвердит уязвимость любых государств, если возникнут на то политические или экономические причины.

Последствия могут оказаться непредсказуемыми, однако точнее оценивать значение можно на основании по факту введенных ограничений. Банкам разных стран придется договариваться отдельно, выбирая приемлемые пути, с возможным привлечением посреднических структур, способные в обход предписания обеспечить аналогом системы SWIFT.

Несмотря на туманность последствий, очевидно одно – стоимость обслуживания вырастет, и есть сомнения в том, что зарубежные банки захотят работать с замедленной скоростью обработки и высокой комиссией. В задачи банков при поиске альтернативы входят:

• обеспечение надежности;
• поддержка высокой скорости обработки;
• снижение издержек на обработку.

Не заметить прекращение работы со SWIFT невозможно. Прервется поток валютных переводов. Отключив часть банков, система не сможет ограничить доступ к услугам остальным кредиторам. После отключения части банков оставшееся перейдет по другим банковским каналам.

Перестанут приходить сообщения о транзакциях через банки. В SWIFT предусмотрен канал, где ведется своеобразный чат для общения финансовых структур на языке цифр (способы перенаправления и другие темы).

Россия, столкнувшись с отказом, будет искать другие направления по решению вопроса, и не факт, что в расчете на негативный сценарий США получит окрепшие позиции страны. Вместо ухудшения положения Россия, наоборот, справится с уязвимостью ситуации с обслуживанием транзакций. Не исключено, что Россия сама создаст свой внутренний SWIFT, не подверженный внешнеполитическим негативным факторам.

Система SWIFT, от которой намерены отключить Россию, в первую очередь затрагивает работу банков и управление финансовых потоков. Даже если отключение от SWIFT коснется лишь отдельных банков, удар по банковской сфере будет сильным, что лишь усугубит положение российской экономики. Для граждан России более ощутимы другие показатели – рост цен, падение доходов, сокращение мест. Но если российским клиентам потребуется перевести средства за границу или получить их оттуда, наверняка заметят проблемы с проведением транзакции с неработающим SWIFT.

Для владельцев пластиковых карт, поддерживаемых международными системами «Виза» и «Мастеркард», проблемы с проведением транзакций неминуемы, поэтому обычные граждане России осваивают новые варианты проведения транзакций, минуя систему SWIFT.

Есть ли альтернатива?

Есть несколько возможных путей решения, если Россию все-таки отключат от SWIFT:

1. Переводы между картами предполагают перемещение средств от отправителя к получателю, по номеру пластиковой карты. Применяемые банками турбопереводы служат для пересылки средств внутри государства и за его пределами.
2. Набирают силу переводы электронных денег. Популярность в России получили «Яндекс.Деньги», Qiwi, Webmoney, которые успешно принимают и за ее пределами. Для отправки платежа нужны лишь интернет и создание электронного кошелька. В пределах 10 минут деньги направляются другому адресату с мгновенным зачислением. Далее средства выводят на реквизиты карты или счета, которые доступны владельцу виртуального кошелька. Из недостатков остается высокий процент, который теряется на переводах, выводе, и установленные лимиты.
3. Международные переводы типа «Вестерн Юнион», «Маниграм», «Золотая Корона», «Контакт» остаются востребованным способом перемещения средств между различными странами. К преимуществам относят отсутствие особых требований к получателю и отправителю – нужно лишь назвать страну, информацию об имени получателя и сумму. Отправителю выдают контрольный номер. Получатель далее сообщает контрольный номер и получает нужную сумму перевода в удобной точке работы платежной системы. Время обработки транзакции – не более суток, однако часто платежи обрабатывают в течение 15 минут. Есть свои ограничения и по сумме – не более 5 тысяч рублей.
4. К числу обсуждаемых вариантов пересылки денежных средств относят криптовалюту. Чтобы оценить преимущества, потребуется предварительно изучить правила работы, завести свой кошелек с криптовалютой. С личного кошелька пользователь отправляет деньги нужному адресату по его номеру кошелька. Несмотря на отсутствие законодательных регулировок, направление на территории России развивается, а государство пока не определилось со своей позицией в отношении цифровой валюты.

Опрометчивым стало бы высказывание о безвыходности ситуации при отключении SWIFT, однако возникновения проблем при управлении денежными потоками вне страны не избежать.

Пока идет обсуждение оправданности шага по отключению, не стоит забывать о беспрецедентности предстоящего события, ведь даже когда Иран был отключен от системы SWIFT, речь шла о 3 десятках банков. Банковская система РФ насчитывает свыше 800 учреждений, активно работающих со всеми странами мира, что не может не сказаться негативным образом на остальных участниках международных финансовых траншей.