Пользователи Сети сталкиваются с невиданным набором пугающего спама, который осложняет жизнь простым людям. На прошлой неделе Интернет-пользователей по всей России "кошмарили" информацией о якобы . А в эти выходные жители по всей России стали пересылать друг другу информацию о якобы проводимых Сбербанком блокировках банковских карт за коммерческие переводы. Как Интернет породил новую информационную атаку – в материале .
Воскресный спам
В выходные пользователи Сети столкнулись с новой напастью: через чаты и каналы известных мессенджеров людям приходила информация о том, что Сбербанк якобы блокирует карты физических лиц за совершение переводов с карты на карту. В сообщении указывалось, что в случае занятий коммерческой деятельностью банк якобы обзванивает тех, кто переводит деньги на карты, и в том случае, если деньги переводились за оказание той или иной услуги, обе карты оказываются заблокированными.
"Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук. Сейчас очень плотно взялись за физлиц и их доходы. Это дружеский совет", - следует из сообщения.
Авторы "утки" просят донести эту информацию до знакомых и советуют в случае звонка из call-центра Сбербанка назвать целью платежа перевод денег знакомому на подарок или уплату долга. Также советуют не упоминать в комментариях свое имя, контактные данные и информацию об оказанных услугах.
Сбербанк (@sberbank) November 18, 2016
Кому выгодно?
После того, как волна абсолютно одинаковых сообщений захлестнула Сеть, пресс-служба Сбербанка поспешила заявить, что распространяемая информация не соответствует действительности и является попыткой информационной атаки. По данным банк, в данный момент этот вопрос проговаривается со спецслужбами. Тем не менее, уже есть предположения, для чего производился подобный "вброс" через соцсети.
"Мы предполагаем, что подобные предупреждения распространяют граждане, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью, - пишут представители Сбербанка в Twitter. - Они опасаются преследования со стороны банка. В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности"
Между тем, в Сети после волны сообщений о "блокировках" и "проверках" Сбербанка был поднят логичный вопрос – а кому все это было необходимо? Банк не имеет необходимости в блокировке переводов – тем более, что чаще всего переводятся незначительные суммы, а для перевода очень крупных сумм требуются действия, которые продиктованы безопасностью. Тем не менее, волна был подхвачена в первую очередь простыми Интернет-пользователями, которые побоялись незначительных потерь. В целом, все это выглядит не только информационным "вбросом" – но и спланированным мошенничеством: сотрудники банка никогда не решают вопросы по телефону, тем более не задают вопросов о подробностях финансовых операций - они им и так известны, в отличие от мошенников, которые
Эксперт: Сбербанк стал жертвой банков-конкурентов
Что такое закон № 115-ФЗ?
Это Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» . Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д.
Цель закона - не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.
Почему банки блокируют карты, ссылаясь на 115-ФЗ?
По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года. По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.
Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:
- временно заблокировать банковские карты клиента;
- отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
- отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
- отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финмониторинга включает в специальный перечень . Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто в нём сейчас находится.
Зачем банки запрашивают документы о происхождении денег и экономическом смысле операций?
Это нужно, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам. Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят. Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.
Чем грозит клиенту отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ?
Если банк отказал в обслуживании, то:
- клиент не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные;
- действующие карты клиента останутся заблокированными;
- клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн;
- все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка;
- операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком;
- могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках.
Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.
Как не попасть под подозрение или доказать, что операции законны?
Достаточно придерживаться несложных правил при использовании своих счетов.
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Тем более не соглашайтесь снимать эти деньги наличными.
- Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, - карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».
- Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
- Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности - зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту .
- Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.
- Если вы - индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
- Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально. Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
- Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.
- Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?
Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже - по электронной почте. В таких сообщениях банк может:
- написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
- запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
- известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости - написать о возможном продлении сроков;
- информировать о том, какое решение принято - когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.
В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции - экономический смысл.
Как передать в банк запрошенные сведения и документы?
Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать. Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте. Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.
Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.
Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.
Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.
Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?
Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.
Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.
Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?
Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.
Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту - банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.
На мои счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга. Что это значит? Могу ли я получить свои деньги?
Это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ. Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.
Что за организация Росфинмониторинг?
Федеральная служба по финансовому мониторингу - орган исполнительной власти, задача которого - противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга. Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.
Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.
Что делать, если остались еще вопросы?
Обратитесь за консультацией в банк любым удобным для вас способом:
- к сотруднику в любой офис банка;
- по телефону в контактный центр;
- направьте сообщение через экранную форму на сайте банка или через Сбербанк Онлайн.
Уже целый год несколько раз в месяц в мессенджерах поднимается волна паники после одного и того же сообщения:
«Сейчас идут проверки в Сбербанке о приеме денег за коммерч. деятельность на карты... Прозвоны начались с этой недели и идут по всем городам». Да-да, уже целый год «начались с этой недели».
Решили предупредить вас об очередном старте «прозвонов». Конечно, это неправда. В исключительных случаях, если операция выглядит нетипичной или похожа на мошенничество, банк может приостановить её и попросить подтверждение. Тогда мы связываемся с вами или отправляем СМС с просьбой позвонить на номер 900. Карта блокируется только если вы скажете оператору, что не проводили транзакций по карте.
Мы делаем все для сохранности ваших денег и личных данных. Мы отслеживаем новые угрозы и совершенствуем защиту. Но даже надежные системы безопасности не избавят вас от потребности быть осторожным. Соблюдение элементарных правил безопасности позволит вам защитить себя от мошенничества.
Когда вам рассказывают, что банк беспричинно заблокировал чей-то счёт, не верьте слухам. Объясняем, в каких случаях банки могут посчитать операции по счёту подозрительными и что делать, если это произошло.
Банк отслеживает нетипичные для клиента операции, чтобы защитить их денежные средства в случае компрометации данных. Для этого может запрашиваться дополнительное подтверждение для операций перевода третьим лицам или в адрес отдельных организаций.
Для уточнения возможности разблокировки карты рекомендуем обратиться в наш контактный центр по бесплатному номеру 900 (только для Yota, Теле2, МТС, Билайн, Мегафон и Мотив).
«В последнее время начались частые проверки платежей, проводимых через карты Сбербанка, в связи с тем, что в соответствии с политикой Сбербанка использование банковских карт физических лиц для коммерческой деятельности не предусмотрено», - говорится в распространенном заявлении.
«Донесите до ваших клиентов эту информацию. Если вдруг вашему клиенту позвонят из кол-центра Сбербанка и попросят назвать Ф. И. О. получателя и цель платежа, Ф. И. О. он может назвать, но цель платежа всегда должен называть - перевод денег знакомому (родственнику) на подарок либо возврат долга», - отмечается в заявлении. Его авторы указывают, что банк может заблокировать карту.
В пресс-службе Сбербанка считают, что предупреждения рассылают те самые незаконные предприниматели из опасений преследования со стороны банка.
«Наш банк не имеет отношения к распространению этой информации. Мы предполагаем, что подобные предупреждения распространяют граждане, занимающиеся незаконной предпринимательской деятельностью. Они опасаются преследования со стороны банка. В договоре обслуживания банковских карт есть условие, согласно которому держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности», - прокомментировали в пресс-службе Сбербанка.
Юристы говорят о том, что при определенных условиях банк действительно может заблокировать карту, но в основном это касается обстоятельств, когда карту явно используют в мошеннических целях.
«При определенных обстоятельствах закон наделяет банк правом блокировать любую из карт, выданных клиентам. Основанием для этого может стать решение суда, проведение операций, противоречащих нормам федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» или действий, указывающих на возможность хищения карты, - говорит управляющий партнер «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский.
Поводом для блокировки карты может быть и многократное снятие денег в банкомате, указывает адвокат Тимур Баязитов.
Анна ПОНОМАРЕВА, сайт
Сбербанк России ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных , а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
По данным Банки.ру, на 1 февраля 2019 года нетто-активы банка - 27 948,17 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 4 199,61 млрд, кредитный портфель - 18 519,92 млрд, обязательства перед населением - 12 385,26 млрд.
