Не все граждане пенсионного возраста могут взять кредит наличными в ВТБ 24. Главный вопрос, скорее, не в годах, а в том, сможет ли человек отдавать деньги банку. Список требований не дает никаких привилегий для этой категории заемщиков. Факторы, гарантирующие платежеспособность – основное, что повлияет на решение кредитора.
Можно ли взять кредит наличными в банке ВТБ 24 пенсионеру
Специальных пенсионных программ по выдаче потребительского кредита наличными банк не предусматривает (как и по ипотечному). Пожилые люди могут воспользоваться финансовой услугой только на общих основаниях. Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 предоставляются с тем условием, что до достижения 70-летнего возраста они успеют их полностью погасить. Каких-либо льгот, например, сниженной процентной ставки, тоже нет.
В целом отношение к данной категории граждан благожелательное, если те соответствуют всем требованиям. Особенно это касается работающих пенсионеров. Платежи можно вносить ежемесячно через многочисленные банкоматы. Это очень удобно, если человек получает зарплату на банковскую карту ВТБ.
Условия предоставления
Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 выдается при соблюдении ряда условий:
- Возраст на момент выплаты долга не более 70 лет.
- Срок погашения – от 6 мес. до 5 лет. Выбор делает сам заемщик.
- Минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Максимальная – 3 млн р. (5 млн р. для держателей зарплатных карт).
- Минимальная ставка, от 14,5%, дается также участникам зарплатных проектов. Максимальная – 23%.
- Ежемесячный доход заемщика составляет от 30 тыс. р. и выше для жителей Москвы и Московской области и от 20 тыс. р. для остальных жителей России. Учитывается не только пенсия, но и другие источники прибыли. Требуется документальное подтверждение дохода. Это могут быть следующие справки:
- по форме 2-НДФЛ;
- по форме банка ВТБ 24;
- из ПФР, подтверждающая размер пенсии.
- Поручительство платежеспособных родственников более молодого возраста или залог в виде недвижимого имущества. Формально не является обязательным, но значительно увеличит вероятность одобрения заявки.
- Общий рабочий стаж от одного года.
- Страхование жизни и здоровья. Играет важную роль, поскольку люди пенсионного возраста находятся в группе риска. Они легко могут потерять работу, которая им необходима для выплаты средств, не говоря о возможности смертельного исхода. В случае отказа от страховки маловероятно, что банк одобрит выдачу кредита наличными.
- Гражданство РФ. Жилье заемщика должно быть зарегистрировано в том же районе, что и представительство банка.
Виды потребительского кредитования в ВТБ 24
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 можно оформить по нескольким общим программам. Отличаются они лишь процентом ставки и возможной суммой, что обговаривается персонально для каждого клиента на основании представленных документов. Остальные условия одинаковые.
| Вид кредита |
В зависимости от параметров и условий займа можно подобрать оптимальный вариант из трех доступных кредитных программ и получить деньги в кратчайшие сроки. Подробнее об особенностях и условиях оформления – читайте далее. Большинство банков выделяет пенсионеров в отдельную категорию клиентов и предлагает им льготные условия по кредитам и остальным действующим продуктам.
Любой пенсионер может претендовать на получение займа в этом банке на общих основаниях, однако здесь существуют определенные нюансы и ограничения. О банкеБанк ВТБ 24 является одним из крупнейших банков на российском рынке и специализируется на предоставлении услуг малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Предлагаемые новейшие технологии, грамотное консультирование специалистов и возможность пользоваться некоторыми услугами в круглосуточном режиме обеспечивают поддержание лидерских позиций банка по основным экономическим оценкам и многолетние доверие клиентов.
Условия предоставленияСпециальные пенсионные программы кредитования для пенсионеров в банке не предусмотрены. ВТБ 24 представляет потенциальным заемщикам три действующих потребительских кредита:
В зависимости от требуемой суммы, срока кредитования и других параметров можно подобрать оптимальную программу по наиболее выгодным условиям. Получить займ в рамках предлагаемых пакетов клиент пенсионного возраста может на следующих условиях: Как и в большинстве российских банков, в ВТБ 24 действуют льготные условия предоставления кредитов для зарплатных клиентов. Сумма, процентная ставка устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Для этого на официальном сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором, который порекомендует подходящий кредит, рассчитает ежемесячный платеж и сумму переплаты. Как оформить в ВТБ 24 кредит наличными пенсионерамПосле того, как клиент определил необходимую сумму и срок займа, нужно подать кредитную заявку. Сделать это можно несколькими способами:
Банк принимает решение по отправленной заявке от 1 до 3 рабочих дней. Клиенты-участники зарплатных проектов могут рассчитывать на моментальное одобрение (при личном обращении и соответствии требованиям банка).
Если заявка была подана в отделении банка, то в случае принятия положительного решения банк перечислит сумму займа на счет в течение следующего рабочего дня. Перед получением заемных средств необходимо будет подписать кредитный договор с обозначением всех условий по кредиту. Видео: Как выкупить свой долгТребованию к получателю займаЧтобы оформить потребительский кредит пенсионер должен соответствовать следующим требованиям банка:
Таким образом, можно сделать вывод, что получить займ в ВТБ 24 смогут только работающие пенсионеры и получающие официальную заработную плату. Процентная ставкаПроцентные ставки по действующим кредитам в банке ВТБ 24 определяются в индивидуальном порядке для каждого заемщика исходя из его финансового положения, кредитной истории и основных условий займа. Ниже представлена следующая информация по ставкам для каждого кредитного пакета. Таблица наглядно иллюстрирует, что ставки по кредитам держатся на уровне немного ниже среднерыночных в банковском секторе и стартуют от 17 % в год. Пакет документовДля оформления кредита пенсионер должен будет предоставить следующий комплект документов:
Так как для пенсионеров в банке не предлагаются специальные пенсионные продукты кредитования, то предоставление пенсионного удостоверения не является обязательным. Погашение займаЗаключая кредитный договор, заемщик обязуется ежемесячно вносить платеж по кредиту в установленном размере и в срок. Банком определены аннуитетные платежи по займу (равными суммами), которые состоят из части основного долга и суммы процентов. Внести очередной платеж можно следующими способами:
Вторая услуга предполагает уплату только процентов при первом платеже без части основного долга. Воспользоваться ими можно совершенно бесплатно в любом отделении ВТБ 24 или по сервисному номеру банка. Плюсы и минусыОсновными преимущества оформления потребительского кредита наличными деньгами в ВТБ 24 для пенсионеров являются:
Несмотря на существенные достоинства кредитных продуктов, можно отметить и некоторые недостатки:
Работающие же лица пенсионного возраста, получающие стабильную заработную плату и официально трудоустроенные, могут получить займ на привлекательных условиях и с минимальными затратами времени. Но даже тот факт, что банк не предлагает им специальных кредитных программ, свидетельствует о выгодных условиях, широком диапазоне сумм и сроков, а также невысоких процентных ставках. В отличие от ряда других банков с государственным участием, ВТБ 24 не имеет специальных программ кредитования пенсионеров. Значит ли это, что пенсионерам в этом банке получить кредит нельзя? И если можно, но все-таки ВТБ 24 отказал, то в какой еще банк обратиться? На что рассчитывать? У ВТБ24 не предусмотрены, но есть возможность получить кредит на общих основаниях, если пенсионер еще работает. ВТБ 24 не так категоричен при общении с пенсионерами, как другие банки, да и максимальный возраст для получения кредита у него в среднем на 5 лет выше, чем в остальных банках. Но на льготные условия и большую сумму кредита рассчитывать тоже не стоит. Если вы не работаете, то в ВТБ24 вам могут отказать в кредите, так как подтверждением дохода служит либо 2-НДФЛ, либо справка по форме банка, которая заверяется работодателем. Обязательно нужно предоставить два номера телефона – рабочий и собственный, причем рабочий должен быть стационарным. Но вы можете попробовать решить вопрос в индивидуальном порядке с руководством банка. Разговор с банком пойдет быстрее, если есть имущество (желательно недвижимое) для залога или поручители, желательно платежеспособные и более молодые родственники заемщика. Если есть постоянные дополнительные источники дохода, которые вы можете подтвердить, например, сдаете в аренду жилплощадь по договору, то обязательно сообщите о них, и шансы на благоприятный исход повысятся. Кредитные продукты ВТБ 24 Потребительский кредит Продукт «Кредит наличными». Обязательные требования – положительная кредитная история, постоянная регистрация в регионе присутствия банка и документальное подтверждение дохода (справки 2-НДФЛ или по форме банка). Если требуется более 300 тыс. рублей, то дополнительно предоставляется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора. Срок кредита – от полугода до 7 лет. Сумма – от 50 тыс. до 3 млн. рублей, но при оформлении кредита свыше 1 млн. требуется приобретение пакетов услуг «Приоритет» или «Привилегия». Процентная ставка – 20%-27%, определяется индивидуально. Личное страхование добровольное. Заемщик должен иметь российское гражданство и быть в возрасте от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. Общий трудовой стаж – от 1 года. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Кредит выдается наличными или на карту банка (по выбору клиента). Погашается аннуитетными платежами. Кредитные карты Лимит по кредитной карте возобновляемый, поэтому пенсионеру получить карту сложнее, чем кредит. Но при выдаче кредиток ВТБ 24 не предъявляет требований ни к общему стажу, ни к стажу на последнем месте работы, можно представить другие документы вместо справки о доходах, поэтому это вполне себе вариант для неработающего пенсионера. По крайней мере, шанс получить карту классической категории высок. Из классических у ВТБ24 есть стандартные карты (Visa и MasterCard), карта «Мои условия» с кэшбэком (MasterCard) и три карты с накоплением миль («Трансаэро», «Якутия» и «РЖД», все Visa). По стандартной карте доступен лимит до 450 тыс. рублей под 24% годовых (обслуживание карты – 750 рублей в год). По карте «Мои условия» процент и лимит аналогичные, но годовое обслуживание – 900 рублей, а на счет возвращаются средства в размере 3% при покупках в одной выбранной категории (магазины косметики, аптеки, автозаправки, общепит) и 0,5% по остальным категориям. По бонусным картам за каждые потраченные 30 рублей начисляются бонусы в виде миль, которые можно обменять на премиальные билеты авиа- или железнодорожной компании. Условия те же, что и по карте «Мои условия». Карты выдаются гражданам РФ до 68 лет, имеющим постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Для получения нужен паспорт и один из следующих документов: загранпаспорт, СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства), 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету в любом банке. Автокредиты Все автокредиты банка можно получить до 65 лет (на дату погашения). Условия зависят от выбранной программы. Для «АвтоСтандарта» требуется и подтверждение стажа на последнем месте, и документальное подтверждение доходов. Ставки – 14%-17,5% на новые авто и 17%-18% на подержанные, сумма – от 140 тыс. до 5 млн. рублей, срок – до 7 лет. С «АвтоЛайтом» проще – доход подтверждать не требуется. Но и ставка уже 15%-18,5% на новые авто и 17%-19% на подержанные, а первоначальный взнос – от 20%. Сумма – от 250 тыс. до 2,8 млн. рублей на срок до 7 лет. Для обеих программ оформление КАСКО обязательно (можно включить часть взноса за страхование в сумму кредита). Без КАСКО можно оформить «АвтоЭкспресс» под «грабительскую» для автокредитов ставку 22%-25% при первоначальном взносе в 50%, зато заявка рассматривается в течение часа, а максимальная сумма кредита не ограничена. Ипотека Ввиду большого размера ежемесячных платежей ипотека доступна только работающим гражданам. И получить ее можно лишь до 60 лет, причем срок кредита ограничен, так как на дату погашения кредита заемщику должно быть не более 70 лет. Предложения для пенсионеров в других банках Если вам отказали в ВТБ 24, рассмотрите специализированные кредиты для пенсионеров или экспресс-кредиты в других банках. Экспресс-кредиты выдают по паспорту, но процентные ставки по ним запредельные, поэтому такие варианты мы в расчет не берем, тем более что есть более рациональные решения. Льготные условия по всем категориям кредитов: потребительский кредит, ипотека, автокредит, кредитные карты. Для кредитов без обеспечения ограничение по возрасту – до 65 лет на дату погашения, при наличии обеспечения (включая автокредит) – до 75 лет. Но сниженные ставки предусмотрены лишь для пенсионеров, получающих пенсию или другие социальные выплаты на счет в Сбербанке. Это означает, что пенсионеры обслуживаются на тех же условиях, что зарплатные клиенты, но требования к общему стажу предъявляются только работающим пенсионерам. Так, потребительский кредит (с обеспечением или без) до 31 августа 2014 года можно взять под сниженную ставку 14,5%-22,5%. Автокредит – 13,5%-15%. Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке при сроке до 15 лет (больше не рассматриваем ввиду ограничения по возрасту) – 12,5%-13,25%, но неработающим пенсионерам Сбербанк ее вряд ли одобрит. Личное страхование Сбербанк не навязывает, и ставка при отказе от него не меняется. Касаемо кредиток, Сбербанк может по своей инициативе подготовить персональное предложение. Если это произойдет, то годовое обслуживание карты будет бесплатным, а ставка по карте классической категории с лимитом до 600 тыс. рублей составит 18,9% (для «обычных» клиентов – 24%). Совкомбанк Совкомбанк позиционирует себя как банк, лояльный к заемщикам с низкими доходами. Поэтому у него есть такие специфические для банковской системы предложения, как льготные кредиты пенсионерам или, к примеру, семейным парам, студентам. Есть пенсионная программа – до 250 тыс. рублей под 29,9% на 5 лет. Но, по сути, любой кредит или кредитная карта Совкомбанка доступны пенсионеру, так как ограничение по возрасту – до 85 лет по кредитам и до 75 лет по кредитным картам. Среди обязательных требований – наличие стационарного телефона (рабочего или домашнего) и постоянной регистрации в городе присутствия банка, либо ближайших населенных пунктах (не далее 70 км). Обеспечение не требуется. Личное страхование не навязывается, и отказ от него не влияет на процентную ставку. Для получения большинства кредитов достаточно двух документов без предъявления справок о доходах. Столь лояльные требования возможны благодаря высокой процентной ставке – от 29,9% годовых. Дешево можно взять лишь кредит «Денежный», который стоит 12%, однако это всего 50 тыс. рублей на полгода. Есть еще «Семейный» кредит под 19%, но у него особые условия оформления, и требуется 2-НДФЛ. Максимальная сумма, которую можно занять у Совкомбанка, – 600 тыс. рублей (кредит «Многоцелевой»). В среднем же сумма не превышает 250 тыс. рублей. По кредиткам лимит составляет до 30 тыс. рублей, кроме Карты Cash Plus, по которой доступно до 150 тыс. рублей, однако процент по ней может быть и 29,9%, и 44,9%. Россельхозбанк В Россельхозбанке пенсионер может оформить все виды кредитов, кроме кредитных карт (из-за ограничения по возрасту). Оформление ипотеки и автокредита возможно только работающим пенсионерам, зато потребительские вполне доступны этой категории населения. Есть кредит «Пенсионный» – до 500 тыс. рублей на срок до 5 лет под 16%-18,5%. Ограничение по возрасту по пенсионному кредиту – до 75 лет на дату погашения, по остальным кредитам – до 65 лет. Имеются интересные кредитные продукты на развитие личных подсобных хозяйств и улучшение бытовых условий частного дома или дачного участка, например, газификацию или проведение других инженерных коммуникаций. Минусы предложений Россельхозбанка – навязывание страховки (по большинству кредитов процентная ставка увеличивается на 2 п.п. при отказе от личного страхования) и требование обеспечения почти по всем продуктам. В среднем ставка по потребительским кредитам – 22%–24%. Потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24 – достаточно популярный продукт среди россиян. И вот почему. ВТБ 24 является одним из самых «пенсионных» банков России. В том смысле, что ВТБ уделяет значительное внимание кредитованию пожилых людей, даже очень преклонного возраста. В то время как другие банки чаще всего кредитуют лица не старше 65 лет. А ведь, к примеру, мужчины выходят на пенсию очень поздно. А некоторые пенсионеры продолжают работать, пока позволяет здоровье. О том, как взять кредит работающим пенсионерам можно почитать в . Или в про кредит для неработающих пенсионеров. Другие крупные банки (такие как и ) тоже уделяют достаточное внимание пенсионерам. Нужно иметь в виду, что потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24 – это динамичный продукт. ВТБ постоянно и регулярно разрабатывает новые кредитные продукты с новыми отличными условиями и с новыми названиями. Поэтому говорить о том, что в ВТБ есть, например, «пенсионный экспресс-кредит» под 12% годовых, как в , абсолютно пустое занятие – сегодня такой продукт есть, а завтра не будет. Кроме того, ВТБ, как и другие банки не отделяют пенсионеров в отдельную касту в обществе. Если вам есть 21-70 лет, то, пожалуйста, берите кредит, правда, если ваша персона подпадает под прочие требования банка к заемщику. Просто напросто ВТБ 24 кредитует людей даже в очень преклонном возрасте (до 70 лет), что является большой редкостью в банковской среде. ВАЖНО! Чтобы успешно взять потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24 нужно постоянно следить за предложениями банка. Условия и названия кредитных программ ВТБ 24 периодически меняются, но суть схемы кредитования остается прежней. ВНИМАНИЕ! В ВТБ 24, как впрочем, и в других банках страны, потребительские кредиты для пенсионеров выдаются очень малыми суммами – чаще всего до . И дело тут исключительно в размере доходов пенсионеров. Если доход пожилого человека высокий, то и сумма кредита ему будет доступна большая. Только откуда его взять? Как описано выше, у ВТБ 24 постоянно меняются названия и условия кредитных программ. Каждый раз и каждый год. А кредитные продукты для пенсионеров в ВТБ вообще не выделяются в отдельную группу – все в общую очередь! Читайте также Как получить кредит пенсионеру под залог недвижимости Тем не менее, принципы выдачи кредитов в ВТБ 24 остаются неизменными долгое время, о чем пойдет речь ниже. Условия кредитованияПо состоянию на 2016 год условия получения кредита пенсионерам в ВТБ 24 наблюдаются следующие:
Здесь нужно пояснить. Сумма, срок и процентная ставка по потребительским кредитам пенсионерам в ВТБ 24 постоянно меняются и зависят от множества факторов, в том числе от состояния экономики и банковского сектора в целом. Поэтому эту информацию всегда нужно перепроверять непосредственно на официальном сайте ВТБ 24, а лучше прямо у сотрудника банка в том или ином отделение. Также нужно понимать, что пенсионеру выдают только незначительные суммы кредита (редко более 100 000 рублей), срок кредита будет самый минимальный – в пределах 12 месяцев (особенно сильно срок займа сокращается при условии отсутствия поручителей), а процентная ставка будет стремиться к максимальной, в данном случае к 27% годовых. То есть по большому счету пенсионерам не выгодно брать кредиты! Никаких бонусов от такого социального статуса вы не получите, а условия получения кредита пенсионерам в ВТБ 24 будут даже жестче, чем, допустим, для зарплатных клиентов. Требования к заемщикамВНИМАНИЕ! Одним из важнейших «плавающих» требований ВТБ 24 к заемщику – является доход заемщика. Необходимый минимум чистого дохода (после уплаты всех налогов) для банка от года к году постоянно растет. Если несколько лет назад минимальная сумма дохода была, к примеру, 8000 рублей, то сейчас она составляет 20 000 рублей для регионов и 30 000 рублей для Москвы и Московской области. В свете этого, далеко не каждый пенсионер может позволить себе взять потребительский кредит пенсионерам в ВТБ 24. В России пенсия в 20 000 – 30 000 рублей – большая редкость. При таких условиях кредит в ВТБ 24 может попробовать взять только военный пенсионер. Чем отличается военный пенсионер от не военного, читайте в Банк ВТБ 24, в отличие от других кредитных учреждений, не имеет для пенсионеров специальных программ касательно выдачи займа наличными. Но, это не значит, что они не смогут взять в этом банке ссуду на лояльных для себя условиях. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ . Это быстро и БЕСПЛАТНО ! В ВТБ 24 есть кредитные предложения, которые по возрастным требованиям вполне подходят для людей преклонного возраста. Итак, на что же рассчитывать пенсионерам, обратившимся в ВТБ 24 для оформления ссуды? УсловияПо причине того, что кредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 по пенсионной программе не предусмотрен, данные клиенты получают займ в этом учреждении на общих основаниях.
Получая займ на общих условиях, пенсионерам не следует рассчитывать на какие-либо льготы и большую сумму. Не работающим людям, пенсионного возраста, в оформлении кредита могут отказать, так как пакет документов предусматривает предоставление подтверждения о ежемесячном доходе (2-НДФЛ) либо справку по форме банка, заверенную работодателем. Кроме того, заёмщику необходимо предоставить банку около трёх телефонных номеров, среди которых должны быть стационарный, рабочий и личный. Но этот пункт условия можно попробовать решить, поговорив с руководством банка в индивидуальном порядке. Однако, если ежемесячная пенсия ниже среднего, то это не принесёт результатов. Разговор с главным менеджером ВТБ 24 пройдёт положительно лишь в том случае, если у заёмщика есть личное имущество, предпочтительнее недвижимое, которое он готов предоставить для залога, либо поручители, более молодого возраста и платёжеспособные. Также на благоприятный исход может повлиять имеющийся дополнительный доход, к примеру, если вы сдаёте в аренду квартиру по договору, то обязательно укажите это в заявлении на получение займа. Программы для выдачи кредита наличными для пенсионеров в банке ВТБ 24Обратившись в ВТБ 24 за кредитом, пенсионер может рассчитывать на сумму не более 300 тыс., но для её получения нужно будет привести поручителей, предложить залог, либо доказать свою платёжеспособность. Проще всего добиться займа в 50 тыс. В ВТБ 24 пенсионер может запросить ссуду по таким программам:
Кроме доказательства своей платёжеспособности, для получения займа по этим программам, пенсионерам нужно предоставить:
В случае необходимости получения максимального лимита займа, нужно будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество или бизнес Продукты банкаКредит наличными для пенсионеров в ВТБ 24 можно также оформить по таким имеющимся продуктам, как:
Все кредитные программы оформляются на общих основаниях и отличаются между собой выдаваемым денежным лимитом, сроками погашения долга и процентом за пользование средствами банка Альтернативные банкиПри отказе в займе банком ВТБ 24 не нужно расстраиваться. Как вариант можно рассмотреть предложения по кредитным программа в других финансовых структурах, где к тому же есть возможность оформить ссуду на более лояльных условиях. Рассмотрим на примере нескольких банковских учреждений. Получить ссуду в Сбербанке пенсионер может по всем кредитным предложениям: потребительский, автокредит, на карту и пр. К тому же для таких клиентов банк предусматривает специальные льготы.
Имея счёт в данном учреждении, каждый человек обслуживается по программе зарплатных клиентов. Это значит, что для получения ссуды будет достаточно принести сотруднику банка всего два личных документа. Правила касательно стажа затрагивают лишь работающих пенсионеров. Может взять под довольно невысокий процент - 14,5–22,5% годовых. За ссуду по предложению автокредит высчитывают от 13,5 до 15%. Ипотечный обойдётся в 12,5–13,25%, максимальный срок которого до 15 лет. При отказе от личного страхования процент по займу не меняется. Что касается кредиток, то Сбербанк часто выдаёт их по личной инициативе, подготовив для каждого клиента персональное предложение. По таким картам отсутствует плата за годовое обслуживание, а лимит достигает 600 тыс. Ставка - 18,9%. Читайте также
|
