Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.
Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей. мы уже писали. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким. Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:
Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?
Оформляем кредит
Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени. Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.
К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут. Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).
Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита
Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение. Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:
- иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
- осуществлять ремонт;
- с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.
Выгодно ли передавать недвижимость в залог?
С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.
Что предложить банку?
Передать в залог можно:
- жилой дом с участком земли;
- таунхаус с земельным участком;
- квартиру в многоквартирном доме;
- нежилое помещение в многоквартирном доме;
- отдельно стоящее здание универсального назначения.
Что может ждать заемщика
Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.
Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.
Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Для тех, кто предпочитает не рисковать жильем, а попытаться получить потребительский кредит собрав имеющиеся в распоряжении документы, мы составили эту таблицу:
Можно получить и другими способами, мы об этом уже подробно писали. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.
Людям, желающим улучшить свои жилищные условия, но не имеющим собственных денежных средств на это, не остается ничего другого, как покупать жилье в кредит. Ипотека, в простом понимании этого слова, - это передача банку в залог покупаемого, или уже имеющегося, жилья, в обмен на предоставление кредита.
Ипотечным кредитованием, в настоящий момент, занимаются многие крупные банки. Ввиду того, что по залоговым кредитам у банка риск потерять деньги, выданные заемщику, практически отсутствует, банки могут себе позволить предложить очень выгодные процентные ставки по таким кредитам. Единственное условие - покупаемое жилье должно быть ликвидным.
Получить приобретаемого жилья можно на срок до 30 лет. В разных банках предлагаются разные сроки по ипотеке, но, в большинстве случаев, - это 15-30 лет. Процентные ставки будут зависеть от многих факторов - состояния покупаемого имущества, его места расположения, дохода заемщика, наличия созаемщиков, отказа или согласия заемщика застраховать свою жизнь.
Основные особенности ипотеки
Банковских предложений по ипотеке очень много. Чтобы разобраться в них и выбрать самое подходящее, нужно обратить внимание на следующие моменты:
- максимальный размер кредита;
- его максимальный срок;
- процентная ставка;
- дополнительные комиссии и сборы;
- мораторий на досрочное погашение;
- стоимость оценки;
- стоимость страховки на имущество и жизни заемщика;
- возможность отсрочки платежей.
Отдельно нужно сказать о выборе срока ипотеки. Вернемся к нашему кредитному калькулятору, и с его помощью, для примера, посчитаем размер ежемесячного платежа при сроке 20 лет и 30 лет по кредиту в размере 3 миллиона рублей. Разница получилась небольшая, порядка 2 тысяч рублей. Эти деньги ни в каком семейном бюджете погоды не сделают, все это знают. А теперь, так же, по этим двум вариантам сроков посчитаем общую переплату по ипотеке за весь период. Огромная разница - несколько миллионов.
Дело здесь вот в чем - кредит погашается ежемесячно аннуитетными платежами, в которых первые несколько лет львиная доля денег приходится на проценты, и очень малая часть на само тело кредита. Если заемщик выбирает более длительный срок, то вот этот самый невыгодный для него период, когда платится максимум процентов и минимум самого долга, растягивает на долгие годы. Поэтому с выбором срока спешить не нужно, и стоит хорошо подумать и внимательно посчитать все возможные варианты. Тут, как говорят, семь раз отмерь, один раз отрежь.
Ситуация по процентным ставкам, срокам и суммам по кредиту под залог приобретаемого жилья сложилась следующим образом:
Если с выбором подходящего кредитного предложения вопрос решен, можно приступать к процессу получения ипотеки.
Оформление кредита под залог приобретаемого жилья
Начинаем с оформления онлайн заявки на кредит. Ее можно заполнить . Наш сайт работает с ипотечными кредитами уже несколько лет, и мы точно знаем, как и что надо делать, чтобы получить положительное решение по заявке.
Заявку заполняем, отправляем, получаем предварительное решение от банка и идем туда со всеми необходимыми документами. Их перечень можно узнать у специалиста банка.
В банке все документы проверяют, делают оценку покупаемого жилья и принимают окончательное решение по ипотеке. Если заемщика все ее условия устраивают, то оформляются кредитный договор и договор о залоге и выдаются деньги.
Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.
В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:
- Имеете в собственности квартиру.
- Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
- Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.
Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.
Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры
Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:
- Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
- Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
- Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
- Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.
Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.
Кредит на приобретение квартиры под залог этой же покупаемой квартиры является очень удобным для многих людей, желающих улучшить свои жилищные условия.
Заявители получают возможность оформить большую ссуду, не передавая в залог свое жилье, а те, у кого его вообще нет, обзавестись собственным домом. Такие займы предоставляют банки и частные кредитные компании.
Получить ссуду можно при соблюдении ряда условий:
- Гражданство РФ.
- Наличие прописки и постоянного места жительства.
- Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии и соответствовать требованиям кредитора.
Для оформления нужно обратиться в отделение выбранного банка и предоставить определенный пакет документов, лучшие предложения сегодня представлены по этой ссылке , также всегда мы в первую очередь предлагаем нашим читателям обращаться в Сбербанк , там всегда самые низкие ставки.
Некоторые кредитно-финансовые организации позволяют подать заявку на их официальных сайтах. О своем решении кредиторы сообщают по телефону. В случае положительного ответа с клиентом назначается встреча с сотрудником для подписания документов.
Если заемщик не сможет ответственно выполнять свои кредитные обязательства, то банку нужно будет быстро и выгодно продать залоговую недвижимость. Поэтому закладываемое жилье должно быть ликвидным.
Банк даже не рассматривает варианты квартир, в которых прописаны несовершеннолетние дети или другие иждивенцы. Также в залог не принимается ветхое или подлежащее сносу жилье. Во многих кредитно-финансовых организациях не принимают квартиры в домах, имеющих до 5 этажей.
Оценка жилья и его оформление
Этот процесс занимает довольно много времени и является одним из самых важных моментов при выдаче займов под залог. Все документы должны быть действительными и соответствовать нормам законодательства. Передаваемая квартира не может иметь несогласованных перепланировок. Их также нельзя делать, когда жилье уже находится в залоге.
Все собственники квартиры выступают созаемщиками или поручителями. Они дают свое согласие на передачу недвижимости в качестве обеспечения. Заложенное жилье подлежит страхованию. Банковское учреждение вправе проверять квартиру на вопрос ее сохранности.
Оформить заем под залог приобретаемой квартиры можно в следующих организациях:
Сроки в этих банках — от 7 до 25 лет.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Преимущества данного виде кредитования:
- Возможность быстро получить крупную сумму денег.
- Больше шансов на одобрение в сравнении с беззалоговыми займами.
- В некоторых банках не нужно предъявлять документы о доходах, так как гарантом выступает залоговая недвижимость.
- Отсутствие необходимости привлекать поручителей.
Недостатки:
- Риск потерять имущество, если возникнут материальные трудности и проблемы с выплатами.
- Невозможность подарить или продать жилье. О том, можно ли сдавать такую квартиру, читайте . А способы продать залоговую недвижимость представлены по этой .
- Необходимость предоставлять отчет о состоянии квартиры.
- Ипотека – большое обременение для семейного бюджета.
Погашение производится по графику по
Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.
Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:
- Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
- Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.
Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.
Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:
- Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
- Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.
Плюсы и минусы
Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.
Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.
Плюсы:
- Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
- Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
- В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, дачу, недострой и т.д.)
Минусы:
- Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
- Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
- Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
- Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.
Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:
- Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
- Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
- Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
- И тех людей, которые собираются строить частный дом.
Максимальный размер
Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.
Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).
Как получить
Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.
Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:
- Ознакомиться с предложениями банков.
- Сделать оценку недвижимости.
- Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
- Подать заявки сразу в несколько банков.
- Дождаться одобрения ипотеки.
- Выбрать банк.
- Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
- Пройти регистрацию документов в юстиции.
- Получить деньги.
А ваша квартира подходит для сдачи в залог?
Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:
- Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
- На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
- Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.
Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:
- Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
- Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
- Материал стен и перекрытий – дерево.
- Малоэтажные дома.
Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.
Самые выгодные предложения от банков
Сбербанк
Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:
- Займ выдается сроком до 20 лет
- Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
- Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
- Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.
Плюсы:
Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;
Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;
Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.
Минусы:
— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.
— Относительно высокий процент.
— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.
Россельхозбанк
- Займ выдается сроком до 30 лет
- Банк предлагает только целевые кредиты
- Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
- Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).
Плюсы:
Большие сроки погашения займа.
Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.
Сравнительно неплохой процент.
Минусы:
— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.
ВТБ-24
- Банк предлагает только нецелевые кредиты.
- Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
- Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
- Срок до 20 лет.
- Сумма до 15 000 тыс. руб.
Плюсы:
Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.
В среднем неплохой коэффициент – 50%.
Большая зона охвата банка.
Минусы:
— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.
Газпромбанк
- Займ выдается сроком до 15 лет.
- Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
- Банк выдает нецелевые потребительские займы.
- Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
- Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
- Обязательное титульное страхование.
Плюсы:
Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.
Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.
Минусы:
— Меньший срок кредитования, чем у других банков.
— Большие дополнительные расходы.
Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.
На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.
