Кредитование с обеспечением, как правило, требуется для получения больших сумм займа. Подобные программы предлагает большинство банков. Однако именно в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости стал большой неожиданностью, ведь организация работает дистанционно. Несмотря на это, банк предлагает клиентам новую выгодную программу по схеме «15-15-15».
Тинькофф предлагает кредитную программу с нецелевым использованием заемных средств на довольно демократичных условиях:
- срок – до 15 лет;
- сумма – до 15 миллионов;
- ставка – от 12%.
Указанные в схеме величины могут меняться в сторону уменьшения по желанию клиента. Например, максимальная сумма будет напрямую зависеть от оценочной стоимости залогового имущества.
Банк допускает даже уменьшение процентной ставки. Для этого заемщику нужно только представить себя в выгодном свете, то есть собрать подробный пакет документов с подтверждением доходов. Еще одним способом понизить ставку по кредиту является обращение в компании-партнеры Тинькофф банка.
Весомым преимуществом Тинькофф банка считается возможность получить деньги без справок о доходах, поэтому большой пакет документов – это по желанию клиента.
Но низкая процентная ставка заставляет большинство людей все же потрудиться над сбором документации. К тому же вероятность положительного ответа по заявке будет куда выше, если банк увидит в вас платежеспособного гражданина.
Тинькофф банк выдает кредит под залог недвижимости любого типа. Так, в качестве залога принимаются квартиры, частные дома, коттеджи и даже дачные участки. И не стоит беспокоиться по поводу оформления сделки.
Процедура почти не отличается от обращения в отделение банка. Разница в том, что для заключения договора не потребуется никуда ехать. Сведения отправляются через интернет. Менеджер может позвонить только для уточнения некоторых деталей.
Требования к заемщикам
Кредитно-финансовое учреждение, осуществляющее свою деятельность в онлайн-режиме, предъявляет нестрогие требования к заемщикам. Он должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним, с постоянной пропиской в регионе, в котором оформляется займ, и со стабильным заработком. Для подтверждения последнего, к слову, обычно хватает устного заявления.
Поскольку исполнение обязательств обеспечивается ценным имуществом (недвижимостью), кредитор не требует предоставления справок о доходах. Но при их получении обязательно снизит ставку по кредиту или увеличит максимальную сумму займа (в пределах 15 млн).
Документы
Для получения кредита в Тинькофф банке под залог квартиры или любого другого типа недвижимости, понадобится предоставить следующие документы:
- паспорт;
- документы на залоговое имущество.
В добавок к этому можно предоставить справку о доходах в любой форме, копию трудовой книжки, заверенной на работе, и любые другие сведения о дополнительных доходах (выписки со счетов других банков, документы о сдаче жилья в наем).
Как оформить кредит: пошагово
Процедура получения ссуды через интернет-банк выглядит следующим образом:
Таким образом, схема получения денег не особо отличается от таковой в любом другом банке. Подписание соглашения происходит в привычном для большинства людей режиме. Через интернет лишь подается заявка и высылаются документы.
Спрашивает Матвей
Здравствуйте! Какую именно недвижимость в качестве залога при оформлении кредита принимает «Тинькофф» банк? Есть какие-то определенные требования к желающим получить деньги под залог недвижимости?
Добрый день, Матвей! Кредитная организация принимает под залог любую ликвидную недвижимость. О требованиях банка «Тинькофф» к недвижимости, передаваемой в залог, и клиентам читайте ниже.
Оформление кредита под залог недвижимости в банке «Тинькофф»
В современной жизни востребованы банковские услуги без поездок в офисы. Это удобно, не надо куда-то ездить, стоять в очереди и консультироваться со служащим банка. Такие услуги предлагает и «Тинькофф».Займы под залог недвижимости и кредитные карты можно получить без поездок в банк. Работая в удаленном режиме и используя банки-партнеры, «Тинькофф» постоянно расширяет спектр услуг.
Теперь банк «Тинькофф» предлагает кредит под залог недвижимости:
Участков земли;
Частных домов;
Квартир в многоэтажном доме;
Загородных дач и пр.
Так как используется удаленная система, при подаче запроса в «Тинькофф» на займ под залог недвижимости нужна телефонная связь. Также по телефону происходит процесс согласования условий.
Если банк «Тинькофф» принимает решение выдать кредит заемщику, по адресу, указанному кредитополучателем, выезжает курьер с необходимыми документами.
Условия следующие:
Банк «Тинькофф» не требует целевого использования займа под залог недвижимости. Доходы можно подтверждать любыми документами, вплоть до устного заявления. Под залог можно отдавать любую более или менее ликвидную недвижимость. Денежные средства можно брать сразу или несколькими траншами. Все зависит от желаний клиента.
Процедура оформления в «Тинькофф» следующая:
В онлайн режиме заполняется анкета;
Её просматривает менеджер финансовой организации;
Отправляются сканы/фотографии документов, подтверждающих право заемщика на закладываемую недвижимость;
Менеджер может позвонить и задать уточняющие вопросы;
Заявка направляется в несколько банков партнеров;
Если дается одобрение на выдачу кредита под залог недвижимости, курьер с договором выезжает к клиенту, чтобы тот подписал его. Как только банк «Тинькофф» получает подписанный контракт, на р/с кредитополучателя перечисляется сумма.
Хотя способ оформления в банке «Тинькофф» удаленный, схема кредитования почти такая же, как стандартные методы оформления займа в офисах банков.
Требования к заемщикам «Тинькофф» банка и документы
Кредитополучатель должен быть российским гражданином в возрасте 18-60 лет с постоянной регистрацией в регионе оформления и доходом. Последний пункт не имеет особого значения при небольших суммах кредита, потому что закладывается ликвидная недвижимость.Однако при оформлении крупных денежных средств в банке «Тинькофф» подтверждение дохода пригодится, как и копия тр. книжки.
Пакет документов, который требует «Тинькофф», состоит из:
Паспорта заемщика;
Справки о доходах;
Свидетельства о праве собственности на закладываемую недвижимость.
Размер кредита, проценты, сроки
Во всех банках заемщику дается определенный процент от стоимости недвижимости. «Тинькофф» не исключение. Здесь берется усредненная цена по региону нахождения имущества. Максимальный показатель – 70% от оценки предмета залога, предельная сумма – 15 млн. руб.Таким решением организация увеличивает количество одобренных решений и снижает риски невозврата до минимума.
Минимальная процентная ставка - 15% годовых. Кредит под залог недвижимости «Тинькофф» банку можно возвращать в течение 15 лет.
Плюс «Тинькофф» банка – дистанционная работа. Заявку можно подавать, не покидая дома, вечером или в выходные дни. Нет необходимости идти в офис. Но придется уточнить адрес проживания на предмет нахождения в ареале обслуживания финансовой организации.
Минус - пока не будет подтверждения от «Тинькофф» на выдачу кредита, заемщик не сможет ознакомиться с условиями партнеров банка. Возможно, «Тинькофф» банк подберет кредитополучателю такую организацию, в которую заемщик не желает подавать заявку.
Однако эта форма обслуживания не позволяет уведомить клиента до момента рассмотрения его заявки.
Время чтения ≈ 4 минут
Ответ: Тинькофф банк выступает в качестве бесплатного ипотечного брокера и помогает оформить (не без своей выгоды, конечно) кредит под залог недвижимости в своих банках-партнерах.
Несомненным плюсом этого варианта является то, что специалисты банка подберут вам самую подходящую программу из имеющихся. И да – залог недвижимости, находящейся в собственности третьих лиц возможен. Проблем с оформлением залога квартиры, оформленной на мать, не будет.
- Сбербанком;
- ВТБ24-Банк Москвы;
- Россельхозбанком.
Но в случае, если на первом месте удобство оформления, учет всех особенностей, индивидуальный подход и экономия времени, то банк Тинькофф является неплохим вариантом. За то же самое обычный ипотечный брокер возьмет свою комиссию. При этом отталкиваться будет не всегда из интересов заемщика.
Банк Тинькофф как брокер хорош тем, что уже проверен массой людей и является безопасным.
Хотя ипотечные программы введены совсем недавно. В оформлении кредита одного банка через другой банк нет ничего страшного. Это общая тенденция. Таким же образом Альфа банк и Росбанк выдают ипотеку по стандартам Дельты. На условиях банка Дельта кредит.
С какими же партнерами работает Тинькофф? Давайте посмотрим.
Работа с банком Дельта кредит позволяет оформлять в залог практически любые объекты: жилые и нежилые, комнаты, доли, гаражи. Естественно, чем больше документов есть возможность предоставить, и чем более стандартен объект недвижимости, тем больший выбор условий банк сможет предоставить. Так, например, если в одном банке одобрят сумму меньше желаемой, то в другом могут одобрить нужную.
И результат можно будет узнать сразу, прислав один пакет документов для рассмотрения. В случае же самостоятельного выяснения того, в каком банке окончательные условия больше подходят, нудно будет запастись терпением и несколькими пакетами документов.
Для клиента это означает, что не нужно будет просить у работодателя пять справок о доходах и пять копий трудовой книжки. А так же много раз заполнять анкетные данные. Кажется, что это не такая уж и проблема. Но до того момента, когда оказывается, что нужно в десятый раз написать о себе все сведения для очередного банка.
Вернемся к вопросу «можно ли доверить банку Тинькофф залог» . Банк достаточно надежен, но определяться с доверием нужно будет после окончательного одобрения условий, когда вам озвучат конкретный банк и конкретные условия. Так как залогодержателем будет один из банков-партнеров Тинькофа.
Сами же полномочия у Тинькоффа достаточно ограничены. Так в чем же его функции?
#1. Первая функция – консультационная . Вы можете совершенно бесплатно узнать о возможности оформления кредита по условиям нескольких банков сразу. На одобренный результат, если он не устраивает вас по ставке соглашаться совершенно не обязательно.
Если при обычных условиях становится жалко потраченного времени (да и сил тоже), то в случае с Тинькофф банком – он берет всю рутину на себя. Останется только оценить окончательное предложение.
Параллельно можно спокойно рассматриваться в том же Сбербанке, просто у вас будут дополнительные варианты, если что-то пойдет не так. При этом опять же, БЕСПЛАТНО.
#2. Вторая функция – сбор документов . Все происходит дистанционно, сканы документов крепятся в личном кабинете на сайте банка. Не нужно никуда ходить. Если какие-то документы потребуют замены, об этом оперативно сообщит менеджер банка.
#3. Оценка и подбор страховки. Функция удобная, но неоднозначная. Да, вам подберут и оценочную и страховую компанию. Но банк заинтересован в том, чтобы он, как агент, получил максимальное комиссионное вознаграждение по страховке. Поэтому стоит сравнить предлагаемые банков варианты со среднерыночными.
Ставки по ипотеке (за счет того, что принимаются во внимание условия всех банков-партнеров) варьируются от 15% до чуть менее 30%. Кредит можно оформить на срок до двадцати лет.
Видов подтверждения дохода масса – от справки 2-НДФЛ до слов работодателя. Но стоит помнить, что возможность кредитоваться с минимумом документов, без страховок и в самом лояльном из банков-партнеров может привести к максимальной ставке по кредиту.
На каких условиях выдается кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф?
В банке Тинькофф можно получить кредит под залог недвижимости, и этим решить финансовые проблемы или жилищный вопрос. На каких условиях осуществляется кредитование, каковы ограничения по процентной ставке, суммам и срокам? Стоит разобраться с этим вопросом до подписания договора.
Официальный сайт.
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам, физическим лицам, такие условия займа.
Есть и дополнительные моменты, о которых важно знать:
- Сумма займа для частных лиц не должна превышать 70% от стоимости недвижимости, а для ИП - не более 60%.
- Не требуется подтверждение использования средств с определенной целью.
- Погашение проводится равными платежами ежемесячно. Возможно досрочное и частично досрочное погашение.
- Помимо процентной ставки начисляется еще плата за страхование (0,6-0,8%). В случае отказа от нее ставка повышается на 2-2,5%.
- Заемные средства предоставляют партнеры банка Тинькофф, поэтому в договоре может стоять имя другого финансового учреждения.
Кредитование под залог недвижимости имеет такие достоинства:
- Банк охотнее выдают большие суммы (2-3 миллиона рублей).
- Высокий процент одобрения (свыше 90%).
Важным моментом является то, что недвижимость принадлежит заемщику, в то время как он может распоряжаться деньгами.
Обременения недвижимости
Но на нее будут наложены определенные обременения. Заемщик не может продавать и отчуждать недвижимость до закрытия кредита.
Тем не менее, у него есть право на следующие действия:
- сдавать квартиру без оповещения кредитора;
- проводить ремонт.
Если кредитор даст согласие, то можно прописывать в заложенную квартиру родственников.
Помощь банка Тинькофф в получении ипотеки под залог
Информация с официального сайта. Можно получить кредит под залог той недвижимости, в которой проживает заемщик, или использовать деньги для покупки новой квартиры. Банк Тинькофф имеет несколько партнеров и предоставляет скидки по их ипотечным программам.
Требования к залоговой недвижимости
Особенности кредитования. Банк Тинькофф может взять в роли залога:
- квартиру в многоэтажном доме;
- таунхаус или частный дом с участком земли;
- постройку универсального назначения;
- нежилое помещение в многоквартирном здании.
Один из самых популярных источников крупных займов – это кредит под залог квартиры. Не любую квартиру можно предложить в роли залога. Нельзя отдать в залог в качестве обеспечения недвижимость в следующих ситуациях:
- Жилплощадь, имеющая юридические ограничения, например, опечатанная для проведения следственной экспертизы.
- Квартиру с незарегистрированной перепланировкой.
- Квартиру в здании, которое должны снести.
- Если несовершеннолетний является собственником части жилплощади и прописан в ней.
Имущество, которое будет выступать залогом, обязательно должно быть застраховано. Сумма страхового взноса прибавляется к кредитному телу.
Требования к заемщику и документам
К клиенту выдвигаются простые требования:
- Он должен быть в возрасте 21-65 лет.
- Общий стаж его трудовой деятельности не должен быть меньше 1 года, а на последнем месте работы необходимо числиться не менее месяца.
Договор о предоставлении кредита заключается при встрече с представителем банка. Заявку и документы можно подать через личный кабинет онлайн, она рассматривается до пяти дней.
Заемщик должен собрать пакет необходимых документов, который включает в себя:
- Удостоверения, подтверждающие личность (паспорт, ИНН).
- Справки о состоянии здоровья или действующие водительские права.
- В роли документов, которые подтверждают финансовое обеспечение, выступают: справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор.
- В случае наличия дополнительных источников дохода заемщик должен предоставить подтверждающие их справки (декларации, договор аренды).
- Документы на недвижимость, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРПН).
Иногда банк требует дополнительные документы и справки. Это зависит от конкретного заемщика. Так, могут потребоваться фотографии недвижимости, которую будут закладывать.
Как получить и вернуть займ под залог?
Анкета заемщика. Предварительная заявка заполняется на официальном сайте. К заявке нужно приложить скан-копии всех документов. Сотрудники рассматривают заявку в течение 5-ти дней. При одобрении получить денежные средства клиент может на карту банка Тинькофф, либо банка-партнера, одобрившего займ. Перечисление может быть единоразовым, если это позволяет лимит суточного перевода, либо частями.
Интересно! Судя по отзывам людей, большинство оказывается довольно и сервисом онлайн-обслуживания, и условиями кредитования.
Погасить задолженность можно точно также, как любой другой потребительский кредит:
- внести деньги наличными на счет через банкомат;
- перечислить с карты любого банка;
- зачислить через платежную систему.
При необходимости можно проводить пролонгацию или реструктуризацию задолженности.
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке оформляется дистанционно, как и все займы компании. Часто у потенциальных клиентов возникают вопросы о том, каковы условия кредитования под залог недвижимости и какие требования банк предъявляет к своим заемщикам.
Условия предоставления кредита
Система удаленного обслуживания клиентов, применяемая в банке, давно себя оправдала. Банк разрабатывает новые финансовые продукты и привлекает все больше клиентов. На сегодняшний день благодаря компаниям-партнерам список услуг значительно увеличился, и теперь компания предлагает оформить кредит под залог квартиры или другой недвижимости (дома, участка).
Оформление заявки на займ происходит онлайн на официальном сайте компании. Дополнительные вопросы менеджер банка уточняет по телефону.
Тинькофф предлагает кредитование по системе 15-15-15:
- на 15 лет;
- под 15% годовых;
- на сумму до 15 миллионов рублей.
Срок кредитования может быть уменьшен по желанию заказчика, а сумма зависит от оценочной стоимости предмета залога. Чем больше документов от клиента предоставлено в банк, тем выше шанс получить одобрение по кредиту и уменьшить процентную ставку.
Интересно! Некоторые партнеры банка Тинькофф предоставляют скидки от годовой процентной ставки при обращении за кредитом именно к ним.
Требования к заемщику
Перед тем, как человек решится на оформление кредита, необходимо ознакомиться с требованиями, которые компания предъявляет к потенциальным заемщикам. Это позволит не тратить время на заполнение заявки, в случае если человек не соответствует каким-либо критериям.
Требования по займу стандартны и ограничиваются следующим списком:
- заемщик является гражданином РФ, достигшим 18-летия;
- постоянная регистрация в регионе, где оформляется займ;
- стабильный доход.
Иметь подтвержденный доход желательно, но не обязательно, так как ссуда оформляется под залог имущества, денежные средства от реализации которого могут погасить полностью весь долг.
Способы получения денег
Оценка обеспечения осуществляется исходя из средних рыночных цен на недвижимость в том регионе, где она находится. Однако стоит помнить, что кредит может быть оформлен на сумму не более 70% от стоимости залоговой недвижимости. Такая форма выдачи займа обеспечивает банку возможность сократить риски не вернуть свои деньги, что увеличивает процент одобрения заявок.
В случае одобрения заявки заемщик должен обратиться в банк, который одобрил кредит, и подписать необходимые документы. После этого в установленные сроки деньги поступят на счет клиента.
При согласии сторон деньги могут поступать на счет заемщика частями. Это удобно, поскольку многие банки устанавливают лимит на перечисление средств в сутки, поэтому займ в полном объеме будет не востребован. В другой ситуации заемщик желает постепенно расходовать деньги от кредита, к примеру, на строительство или ремонт жилья.
Способы погашения долга
Банк Тинькофф имеет партнерские отношения с различными компаниями, поэтому достаточно много:
- картой банка Тинькофф;
- переводом через сторонние банки;
- через системы электронных платежей;
- через банкоматы.
При выборе варианта внесения средств следует помнить, что могут взиматься комиссии за совершение операции.
Для справки! Еще стоит учесть время зачисления средств на счет, чтобы не допустить просрочки платежа.
Особенности кредитования
Поскольку банк Тинькофф работает в интернете и является агентом при выдаче займов под залог недвижимости, его деятельность имеет ряд особенностей:
- отсутствует необходимость целевого использования займа;
- подтверждение заработка принимается по любому документу, в некоторых случаях достаточно подтверждения дохода в устной форме;
- в качестве залога можно оформить практически любой вид недвижимости;
- возможность одновременной подачи заявок сразу в несколько банков;
- ограниченный круг банков-кредиторов;
- оформление заявки на займ .
При заключении агентского договора с банком Тинькофф на плечи клиента не ложатся ни какие дополнительные комиссии. Все бонусы банк получает за счет своих партнеров.
