-
-
Государственная корпорация (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в 2017 году. Наиболее значимые тенденции следующие.
Сберегательная активность населения
Объём средств населения в банках увеличился на 1787,1 млрд руб. (в 2016 году - на 981,2 млрд руб.) до 25 987,4 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов составил 7,4%, без валютной переоценки - 8,6% (в 2016 году - 4,2 и 9,2% соответственно).
Вложения в незастрахованные сберегательные сертификаты на предъявителя, снижались в течение всего года. В результате объём средств, размещённых в такие сертификаты, уменьшился на 97,6 млрд руб. (на 20,1%) до 387,7 млрд руб. Доля сертификатов на предъявителя в общем объёме вкладов также снизилась, составив 1,5%.
Объём средств индивидуальных предпринимателей в банках на 1 января 2018 г. составил 459,5 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись с начала года на 36,2%. Размер страховой ответственности по ним оценивается в 265,1 млрд руб. или 57,7% общей суммы средств индивидуальных предпринимателей, что сопоставимо со структурой вкладов физических лиц.
В целом объём застрахованных средств населения в банках (с учётом средств индивидуальных предпринимателей) в 2017 году увеличился на 2 012,4 млрд руб. (в 2016 году - на 1 130,7 млрд руб.). В относительном выражении он вырос на 8,4% до 26 033,0 млрд руб. (в 2016 году - на 4,9%).
Динамика ежедневных приростов вкладов в 2017 году была следующей. Рост вкладов в январе-ноябре 2017 года в среднем составлял 2,4 млрд руб. в день, а без валютной переоценки - 3,0 млрд руб. в день (в январе - ноябре 2016 года - 1,4 млрд руб. в день, без валютной переоценки - 3,8 млрд руб. в день). В конце года традиционно в связи с предновогодними выплатами премий и иных дополнительных вознаграждений был отмечен большой прирост вкладов населения. За декабрь вклады физических лиц выросли на 990,5 млрд руб. (в среднем на 32 млрд руб. в день), что за вычетом валютной переоценки немного превышает прошлогодние предновогодние поступления.
Структура вкладов по размеру
В отчётном году наиболее активно росли вклады вблизи максимального размера страхового возмещения. Так, вклады от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 21,1% по сумме и на 20,9% по количеству счетов, а вклады от 1,4 млн руб. до 3 млн руб. - на 23,2% по сумме и на 22,9% по количеству. Депозиты размером от 3 млн руб. до 5 млн руб. выросли на 9,9% по сумме и на 9,1% по количеству счетов. Вклады свыше 5 млн руб. выросли на 2,2% по сумме и на 8,0% по количеству счетов.
Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. увеличилась на 6,5 и 7,3% по сумме и на 6,6 и 7,2% по количеству счетов соответственно.
По итогам года доля вкладов от 700 тыс. руб. до 1,4 млн руб. увеличилась с 19,5 до 20,7%, а доли вкладов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и свыше 1,4 млн руб. снизились с 29,5 до 29,0 и с 41,6 до 41,1% общей суммы депозитов соответственно. Удельный вес вкладов менее 100 тыс. руб. изменился незначительно.
Средний размер вклада по банковской системе (без учёта счетов менее 1 тыс. руб.) составил 159,1 тыс. руб.
Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов
Проводимый АСВ мониторинг процентных ставок, предлагаемых 100 крупнейшими розничными банками, показал, что большинство (72 из 100 банков) по итогам 2017 года снизило ставки по вкладам. В 13 банках ставки повысились, в 15 остались без изменений. При этом основное снижение ставок по вкладам пришлось на первое полугодие 2017 г.
Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2018 г. по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. снизился на 1,0 п.п. - с 7,4 до 6,4% годовых. Средние (невзвешенные) ставки по аналогичным вкладам снизились на 1,2 п.п. - с 8,5 до 7,3% годовых.
По оценкам АСВ, небольшое снижение процентных ставок по вкладам продолжится в текущем году. При этом реальная доходность вкладов (по отношению к уровню инфляции) будет оставаться положительной.
Валютная и срочная структура вкладов
По итогам 2017 года доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 23,7 до 20,6%. Снижение этой доли произошло как в результате укрепления курса рубля, так и вследствие низких процентных ставок по вкладам в иностранной валюте.
В связи с более высоким уровнем ставок по краткосрочным вкладам (сроком до 1 года) их доля незначительно увеличилась - с 35,2 до 37,8%. Одновременно произошёл рост доли вкладов до востребования с 18,3 до 21,0%. При этом доля долгосрочных вкладов (сроком свыше 1 года) снизилась с 46,5 до 41,2%.
Концентрация рынка вкладов
Доля 30 крупнейших по объёму вкладов банков в 2017 году увеличилась с 85,2 до 87,0%, при том, что доля ПАО Сбербанк уменьшилась с 46,5 до 46,1%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года - общее увеличение за указанный период составило более 10 п.п.
Страховая ответственность АСВ
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в 2017 году увеличился с 67,8 до 69,2% застрахованных вкладов. Без учёта ПАО Сбербанк - с 61,8 до 64,1%.
Новости банков
Общий объем размещенных в российских банках средств физлиц за декабрь 2016 года вырос на 2,2% (без учета фактора валютной переоценки данный показатель продемонстрировал рост на 3,9%) и составил порядка 24,2 трлн рублей. Всего же с начала года объем депозитов населения в абсолютном выражении продемонстрировал рост на 4,2% (или 9,2% без учета валютной переоценки), свидетельствует информация на сайте Банка России.
Лидером прироста средств физических лиц в абсолютном выражении среди всех кредитных организаций, представленных в финансовом рейтинге портала Банки.ру, стал Сбербанк, увеличивший свой портфель вкладов за 2016 год более чем на 604,8 млрд рублей, или 5,7%. Депозитный портфель ВТБ Банка Москвы показал прирост по итогам года на 494,8 млрд рублей (в основном данный рост объясняется завершением сделки по присоединению Банка Москвы). «ФК Открытие» нарастил свой портфель вкладов физических лиц на 264,8 млрд рублей (+106,9%). Четвертую и пятую строчку занимают Бинбанк и Промсвязьбанк, показавшие рост вкладов населения за прошедший год на 261,2 и 122 млрд рублей соответственно.
Наибольшее сокращение депозитов физлиц в абсолютном выражении по итогам 2016 года показал БМ-Банк, все средства физических лиц которого перешли на баланс ВТБ (-420,3 млрд рублей). Далее располагается Бинбанк Кредитные Карты, объем вкладов которого сократился на 40,3 млрд рублей (-63,4%). На третьем месте по объему оттока средств физических лиц находится банк «Международный Финансовый Клуб», который по итогам года лишился 28,3 млрд рублей средств физических лиц (-51,8%). Замыкают пятерку Балтийский Банк и Хоум Кредит Банк. Снижение средств физлиц в вышеуказанных банках составило 56,7 и 14,9 млрд рублей соответственно.
Если рассматривать динамику изменения вкладов физических лиц за последний месяц 2016 года, то здесь лидерами по росту средств населения выступают следующие кредитные организации: Сбербанк России (+355,6 млрд рублей, или +3,3%), Альфа-Банк (+24,8 млрд, или +3,9%), Россельхозбанк (+22,3 млрд, или +3,9%), ВТБ Банк Москвы (+14,5 млрд, или +2,8%) и Газпромбанк (+14,2 млрд, или +2,3%).
При это максимальное снижение средств физических лиц в абсолютном выражении по итогам декабря 2016 года продемонстрировали следующие банки: Юниаструм Банк (-11,7 млрд рублей, или -17%), Бинбанк Кредитные Карты (-5,2 млрд, или -18,2%), «Экспресс-Волга» (-5,1 млрд, или -27%), «Международный Финансовый Клуб» (-4,8 млрд, или -15,5%) и Бинбанк (-4,1 млрд, или -0,8%).
ЦБ: прибыль банковского сектора РФ в 2016 году выросла в пять раз - до 930 млрд рублей
Финансовым результатом 2016 года для банковской системы РФ стало почти пятикратное увеличение прибыли по сравнению с предыдущим годом - до 930 млрд рублей со 192 млрд. Такие предварительные данные приводятся в информационно-аналитическом материале «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в декабре и итогах 2016 года».
Формируется на основании общего объема поступающих средств. Если вы ищите финансовое учреждение с высокими показателями, благодаря ранжированию вы сможете выбрать подходящий . Основываясь на предоставленные сведения, вы сможете подобрать оптимальные предложения по доходности и процентным ставкам.
Особенности формирования рейтинга банков России по вкладам
России по вкладам формируется по данным ЦБ РФ. Анализ происходит и по другим показателям:
- Позиции в рейтинге, составленном независимыми агентствами.
- Мнению клиентов, которые уже совершали операции в данном банке.
- Позиции в рейтинге, составленном обычными людьми.
Для Центробанка России главным показателем является размер собственного капитала учреждения. Чем больше средств, тем меньше вероятность, что он будет признан несостоятельным.
Рейтинг банков в России по депозитам физических лиц в 2019 году
В 2019 году топ лучших банков России по вкладам не сильно изменился. Чем выше место в перечне, тем больше доверия к этой финансовой организации. Обычно ЦБ РФ публикует официальный список, который вызывает наиболее доверие у людей по:
- процентным ставкам,
- кредитоспособности.
Топ лучших банков может меняться в зависимости от разных показателей. Поэтому мы регулярно обновляем информацию, предлагая клиентам только выгодные предложения.
Рейтинг банков по на сегодня формируется по отчетности, предоставляемой финансовыми организациями. Все компании, вошедшие в список, представлены в нашем сводном рейтинге. Дополнительно оценить надежность можно не только по банковским депозитам, но и другим показателям.
Если рассматривать ранжирование по процентным ставкам, список может быть другим. При выборе обратите внимание и на рейтинг по полной стоимости вкладов. Он включает доплаты, бонусы и другие подарки для вкладчиков.
Дата: 07.08.2017
Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2017 г. Наиболее значимые тенденции следующие.
Сберегательная активность населения
В I полугодии 2017 г. объём средств населения в банках увеличился на 696,8 млрд руб. (на 2,9%) до 24 897,1 млрд руб. (в I полугодии 2016 г.– было снижение на 156,6 млрд руб. или на 0,7%) . Без влияния валютной переоценки увеличение вкладов в I полугодии 2017 г. составило 3,5%.
Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде уменьшился на 25,3 млрд руб. (на 5,2%) – до 460,0 млрд руб.
Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей на 1 июля 2017 г. составила 377,8 млрд руб. (1,5% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись в отчётном периоде на 40,3 млрд руб. (на 12,0%).
Общий объём застрахованных средств в банках в I полугодии 2017 г. увеличился на 754,0 млрд руб. (на 3,1%) до 24 774,6 млрд руб.
Структура вкладов по размеру
В I полугодии 2017 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. – на 9,8% по сумме и на 10,0% по количеству счетов. Вклады свыше 1,4 млн руб. увеличились на 4,4% по сумме и на 10,3% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб., по сумме увеличились на 2,3% и 2,1% соответственно, а по количеству счетов – на 2,6%. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 5,6% по объёму и увеличились на 0,9% по количеству счетов.
В результате по итогам I полугодия доля вкладов свыше 1,4 млн руб. увеличилась с 41,6 до 42,1%, а доля вкладов от 1 млн до 1,4 млн руб. – с 10,6 до 11,3%. Доли депозитов от 100 тыс. до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн руб. незначительно уменьшились с 29,5 до 29,2% и с 8,9 до 8,8%. Доля вкладов менее 100 тыс. руб. уменьшилась с 9,4 до 8,6%.
Средний размер вклада по банковской системе (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 июля 2017 г. составил 166,5 тыс. руб., увеличившись по сравнению с началом года на 5,0%.
Доходность вкладов
Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о продолжающемся снижении доходности вкладов. По итогам I полугодия 2017 г. большая часть банков (81 из 100) понизили ставки. В 11 банках ставки повысились, в 8 – ставки остались на прежнем уровне.
В отчётном периоде средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. снизился на 0,9 п.п. до 6,5% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки по аналогичным вкладам снизились на 0,9 п.п. до 7,6%.
Вследствие снижения инфляции реальная доходность по вкладам (по отношению к инфляции) остается положительной. По оценкам Агентства, небольшое снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время может продолжиться.
Валютная и срочная структура вкладов
В I полугодии 2017 г. доля депозитов в иностранной валюте уменьшилась на 1,2 п.п. – с 23,7% на 1 января 2017 г. до 22,5% на 1 июля 2017 г.
Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года уменьшилась - с 46,5 до 45,2%. Доля вкладов, размещённых на срок до 1 года незначительно увеличилась - с 35,2 до 35,7%. Доля вкладов до востребования увеличилась - с 18,3 до 19,1%.
Концентрация вкладов
Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков в I полугодии 2017 г. продолжила увеличиваться (рост на 1,0 п.п.), составив 86,2% (указанная тенденция наблюдается с конца 2013 г.). Доля ПАО Сбербанк в отчётном периоде уменьшилась на 0,7 п.п., составив 45,8%.
Страховая ответственность АСВ
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I полугодии 2017 г. увеличился на 0,2 п.п. – до 68,0% всех застрахованных вкладов. Без учёта ПАО Сбербанк размер страховой ответственности увеличился на 0,4 п.п. до 62,2%.
