Рейтинг вкладов на длительный срок. Особенности долгосрочных вкладов На какой долгосрочный вклад положить деньги

Банки вновь приступили к инициативной рекламе долгосрочного вклада (на срок до десяти лет). В рекламных тезисах максимум заманчивой информации, обрисовываются удобные финансовые условия в государстве в после кризисный период в долгосрочных прогнозах. Увеличение объема долгосрочных банковских депозитов, тем не менее, почти не видно. Вкладчик продолжает проявлять осмотрительность, ограничившись сроком до одного года, в особых случаях до двух лет.

Как клиент выбирает банки

Таких клиентов тяжело обвинять в нелогичности: долгосрочный вклад всегда имеет наиболее большую степень риска. Это связанно с всеобщей нестабильностью на финансовом рынке, как мировом, так и отечественном, в перспективе.
Риск банкротства финансовой организации за время в десять лет существенно выше, чем за один год. Непосредственно банк тоже создает немало «подводных камней» в своем договоре. Наиболее неприятным является то, что устанавливается плавающая процентная ставка, поставленная в зависимость от цены денежных средств на рынке в данный момент. Подобный пункт в договорах девальвирует сущность долгосрочных вкладов, поскольку банк может переменить ставку в одностороннем порядке, соответственно снизить доход вкладчика.

Риски долгосрочных вкладов

Есть еще один риск, который достоин, чтобы его упомянуть, он связан не с банком, а непосредственно с вкладчиком. Потому что за такое продолжительное время и его финансовое состояние может претерпевать нешуточные изменения. Банк же, обычно, предусматривает предопределенные штрафные санкции за преждевременное расторжение договора вклада. Однако наряду с рисками есть и плюсы, о каких необходимо помнить, учитывая при инвестиционном планировании.

• Первое преимуществ о – пропорциональность процентных ставок сроку вклада, а именно чем вклад длительнее, тем больше годовой процент. В особенности это видно, если открывать долгосрочные вклады в национальной валюте.
• Второй плюс – фиксация процентных ставок на абсолютно весь период действия договора. Вклад с пролонгацией по истечению года корректирует процентные ставки на последующий период, что не происходит с долгосрочным вкладом. Следовательно, при понижении уровня инфляции, к примеру, есть вероятность получить больший процент, чем актуальный для банков в настоящий период.

Стимулирование вкладчиков

Кроме этого, банк стимулирует своих вкладчиков дополнительным бонусом и программой умножения прибыли по своему депозиту, предлагает скидки, а также возможность бесплатно пользоваться своими дополнительными услугами. В списке подобных программ можно обозначить следующие:- депозит на длительный срок с неограниченным пополнением. Подобный вклад можно применять не только лишь как источник дохода, но и как средство накоплений.

1. депозит на длительный срок с капитализацией процента . Такая схема может существенно приумножить общий доход по вкладам (особенно при капитализации ежемесячной). Необходимо с большим сожалением заметить, что такую программу предлагает меньше трети отечественных банков.
2. программа лояльности . От понижения тарифов на услуги, а также ставок по кредиту – до участия в розыгрыше ценных призов, в том числе бесплатного обслуживания пластиковых карточек.Открывая долгосрочный вклад, клиент банка должен понимать, что, несмотря на большую ставку, договор дает возможность банку в любое время уменьшить этот процент.

Особенности некоторых вкладов

Сегодня повсюду ходит слух, что кризис отошел, а банковская система набирает обороты, обыватель не торопится вкладывать финансы больше, чем на срок один-два года. Однако это не препятствует банкам предлагать сделать вклад на три, и даже десять лет. Подобный накопительный вклад удобен тем, что позволяет капитализировать и пополнять проценты.
Имеются также преимущества. У продолжительных вкладов имеется два плюса.

Во-первых , достоинство в том, что на них начисляют наиболее высокий процент, чем по остальным. Иными словами, долгосрочный вклад предлагает, по меньшей мере, больше на один процент, чем все остальные. За счет того, что долговременный кредит имеет увеличенную ставку, это разрешает на длительный период закрепить наибольшую доходность, в то время, как ставка по коротким вкладам будет понижаться.
Существует и опасност ь. В каждом договоре имеются подвохи, о каких большинство банков умалчивают. К примеру, долгосрочные вклады могут не содержать в себе капитализацию процентов и дополнительное пополнение. Но это не самый серьезный недостаток. При размещении долгосрочных депозитов, у вкладчиков должна быть уверенность в том, что на протяжении последующих пяти лет процентные ставки на его вклад не уменьшатся. Однако зачастую подобные вклады не располагают фиксированной ставкой, поскольку привязываются к укрытому показателю, а, следовательно, в течение времени ставки могут уменьшиться без уведомлений клиенту. Поэтому рекомендуется при заключении подобного договора внимательно изучить его и вдуматься в абсолютно все подробности начислений процентов.

Для потенциального вкладчика, имеется большое количество предложений от различных банков, что очень затрудняет выбор.

Для упрощения, банки размещают на сайтах калькулятор вклада, позволяющий произвести мгновенный расчет. Это помогает вкладчику, без затрат лишнего времени и головной боли, определить, куда все-таки вкладывать имеющиеся средства, чтобы приобрести наивысшую прибыль.
В целом все хорошо описано, но можно было сделать пару примеров, взять например сбербанк. Там как раз и калькулятор есть, и вклады с капитализацией.

Дополнительную информацию про читайте в отдельной статье.

Мне нравится 107 Не нравится 80

Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же - закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.

Инвестиции на длительный срок еще некоторое время назад являлись наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка должна была значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски. Но за последние 3 года ситуация на банковском рынке заметно изменилась - далеко не все организации предлагают депозиты с длительным размещением, а по имеющимся предложениям по 5-летним вкладам процентные ставки ниже, чем по срокам от 6 месяцев до 1 года. Это объясняется нестабильностью экономической ситуации, падением национальной валюты, а значит, и невозможностью длительного прогнозирования в финансовой сфере. И, как следствие, снижение популярности и доходности длительных депозитов.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» вкладов, также читателю будет предложено ознакомиться с тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального инвестора.

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие счета открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв счет в банке и регулярно пополняя его в течение нескольких лет, можно накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество длинных вкладов, открываемых на срок от 60 месяцев, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора клиент получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для их обладателей, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый счет за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, инвестор примет решение разорвать (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность кредитной организации.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного депозита «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ в настоящее время вызывают депозиты на период от шести месяцев до одного года. Это связано, еще раз отметим, с нестабильностью экономики, с падением курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, события последних лет, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры, заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах (о которых мы рассказываем ), предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении - из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает , работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности своего обладателя? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие кредитные организации, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении денег инвестор должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть их в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления». Все стараются размещать свои деньги в нескольких организациях, в каждой - не более 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит - условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по 5-ти летнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками . Если процентная ставка существенно ниже - размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне - нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока договора. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии счета владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы целликом (сумма депозита плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора - смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом вкладе, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия договора. Ведь пять лет - это достаточно большой период времени, в жизни человека могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Согласно перечисленным критериям, мы отобрали три московских банка, депозитные продукты которых заслуживают внимания читателя.

СДМ-банк

Вклад «Пенсионный» может разместить ваши средства на длительный срок - свыше 1097 дней и дольше. Ставка по этому вкладу устанавливается по ключевой ставке ЦБ РФ, уменьшенной на 1,5%. В настоящее время для этого срока это составляет 6,0%. Пополнение вклада допускается суммами от 1000 рублей, досрочное расторжение до 1 года - по ставке вклада «До востребования», от 1 года - по ключевой ставке банка России, уменьшенной на 5%. Возможно частичное снятие средств - в размере 30% от суммы вклада с сохранением процентной ставки, но не более 1 раза в течение срока действия вклада. Вклады в долларах США и евро не принимается.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк в числе немногих банков также предлагает вклад на 5 лет - «Долгосрочный». Этот вклад с возможностью пополнения, но проценты, начисляемые на сумму пополнения, составляют 0,01%. Ставки при сумме вклада от 10 000 рублей составят 2,25%, от 300 долларов и евро - 2,15%, и 0,10%. Эти ставки действуют при сроках вложения от 1600 до 2000 дней (более 5 лет).

ЮниКредит Банк

Банк также состоит в списке Центробанка. Среди его депозитных предложений есть длительный вклад «Для жизни» - сроком 1800 дней (почти 5 лет). Для этого срока ставки более чем привлекательные - 7% в рублях, 3,0% в долларах и 0,20% в евро. Но обязательное условие - оформление накопительного или инвестиционного страхования жизни, снижает выгоду вложений. Минимальный первоначальный взнос - 100 000 рублей, 1500 долларов США/евро.

Хотите зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок? Тогда читайте, как это сделать:

Актуализировано в марте 2018 года.

Даже в сложной экономической ситуации в 2020 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

• - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
• - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2020 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В качестве расчетной суммы взяли 1 млн рублей. А еще постарались отмести так называемые инвестиционные или комплексные предложения с обязательным вложением денег страхование, ПИФы или акции. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации /Проценты в конце срока

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации/ Проценты в конце срока.

Вклад «Накопительный счет»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Почта-банк

Вклад «Капитальный»

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Сбербанк России

Вклад «Сохраняй»

Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.банках Москвы >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

✓ срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

✓ пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

✓ вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру