Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.
Страхование при оформлении потребительского кредита
Потребительское кредитование населения в Райффайзенбанк предполагает отсутствие залога и поручителей. В качестве дополнительной гарантии возврата денежных средств предлагают в Райффайзенбанк оформить страховку кредита (полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Рассмотрим этот вопрос с точки зрения финансовой организации и клиента.
Кому нужен страховой полис
Среди клиентов разных банков бытует мнение, что страхование жизни при оформлении кредита нужно исключительно банку. Если рассматривать полис с этой точки зрения, то можно согласиться, что финансовая организация за счет заемщика снижает собственные риски на невозврат выданного займа.
Но с другой стороны стандартный полис обычно включает в себя следующие риски:
- Потеря трудоспособности;
- Смерть заемщика (по закону его наследники должны выполнить обязательства перед банком при условии, что они приняли наследство, вступили в права наследования, и при этом размер наследства превышает сумму задолженности);
- Потеря работы.
В полисе прописаны все страховые случаи, в которых обязательство по возврату займа возьмет на себя страховая компания. То есть, в определенных ситуациях страховка кредита Райффайзенбанка выгодна в первую очередь самому заемщику. Другой вопрос, наступит ли этот случай или за все время действия договора у клиента не будет поводов обратиться в СК.
Отказ от страховки
В СК Райффайзен Лайф полис добровольного страхования жизни и здоровья предполагает оплату взноса в размере 0,0281% от суммы кредита. Его можно оплачивать ежемесячно или однократно при заключении договора. Отказ от страховки кредита в Райффайзенбанк не должен приводить к удорожанию его стоимости. У клиента есть возможность изменить условия страхования при ежегодном перезаключении договора и получении нового полиса.
На законодательном уровне закреплена правовая норма, которая напрямую запрещает навязывать потребителю (в данном случае – заемщику) какой-либо продукт. Договор на страховку кредита, которую предлагают оформить в СК Райффайзен Лайф, не может быть заключен без согласия клиента.
Стоит отметить, что иной раз вопрос о покупке полиса может быть включен в типовой договор. Внимательное изучение документа до подписи (можно с привлечением собственного юридического консультанта) поможет избежать возможных недоразумений. Отзывы некоторых клиентов, невнимательно ознакомившихся с договором, свидетельствуют, что им навязали страховку. Но на самом деле это означает, что договор не был изучен.
Если клиент подписал договор и согласился на оформление страховки из-за собственной невнимательности, у него есть возможность после оформления кредита в Райффайзенбанк отказаться от страховки (отказ оформляется после заявления клиента).
Если заявление на расторжение договора страхования будет написано в течение 30 дней, то у заемщика есть возможность вернуть взносы полностью. Чем больше времени пройдет с момента подписания договора, тем меньше сумма будет подлежать возврату, так как СК вправе удержать уплаченные взносы за период реального действия договора.
Возврат страховки
При досрочном погашении кредита заемщик вправе рассчитывать на возврат уже оплаченных взносов, если полис страхования ему больше не требуется. Для этого необходимо заполнить заявление на возврат переплаченных сумм. Страховая компания Райффайзенбанка страховку кредита вернуть (возврат переплаты) обязана.
Если возникают проблемы с возвратом страховых взносов или расторжением договора непосредственно в банке или СК, заемщик вправе обратиться в суд (лично или с помощью юридических компаний, которые имеют опыт в аналогичных судебных разбирательствах).
Скачать бланки
Заключение
При оформлении в Райффайзенбанк кредита, страховка не является обязательным условием и не внесена в список требований и документов, необходимых для его оформления. Если вы столкнулись с навязыванием услуги и некорректным поведением сотрудников, то вправе обратиться с жалобой или судебным иском. Законодательством РФ прямо запрещены такие действия.
Гарантией успешного оформления кредитного продукта в любом банковском учреждении является страхование залогового имущества или жизни и здоровья самого заемщика. После выплаты всех долговых обязательств перед «Райффайзенбанком» клиент заинтересован в том, чтобы вернуть страховку по кредиту. Иногда такое возможно еще во время действия кредитного договора.
Виды страховых программ для заемщиков в «Райффайзенбанк»
Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:
- страхование любого вида недвижимости;
- автостраховка или полное КАСКО;
- обеспечение страховых выплат при наступлении несчастного случая, а также болезни клиента;
- ОСАГО или покрытие гражданско-правовой ответственности заемщика.
Основные страховые программы реализуются собственной компанией «Райффайзен Лайф», а обязательное страхование по ипотеке и автокредитам может быть произведено в любой аккредитованной страховой компании при соблюдении требований банка к условиям договора.
Возможности отказа при оформлении кредита
Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.
Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия :
- прекращение оформления кредитного продукта;
- повышение процентной ставки по договору.
В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме. Стоимость страховки от несчастного случая и потери работы невысокая, а вот выплаты достаточно весомо помогают при наступлении сложного периода в жизни.
Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.
Как отказаться от страховки
Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.
Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).
Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.
Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:
- документы, идентифицирующие личность;
- оригинал страхового полиса;
- оригиналы квитанций об оплате страховой премии;
- подтверждение банка о прекращении действия кредитного договора или платежное поручение, подтверждающее полную оплату кредита.
Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.
Оценка: 1
Начну с начала.
Не поленился зарегистрироваться на банках для того что бы рассказать о сервисе данной конторы.
Начну с начала.
Около 8 лет назад я решил сопроводить родственника, желающего пристроить свои незначительные, кровно накопленные в банк иной, кроме Сбера. Выбор выпал на Райфайзен. Никакого опыта у меня в тот период не было, а уж у сопровождаемого родственника тем более, поэтому посудили о банке по обложке и пошли.
Депозит открывали на пару сотен тысяч, но менеджер совершенно без проблем убедила родственника в необходимости оформить страхование. Тогда его преподнесли нам как добровольное, но процент по депозиту, якобы, будет выше.
В качестве застрахованного лица родственник указал меня, что и обусловило продолжение общения с Райфайзеном и через пару лет, когда депозит благополучно закрылся и деньги переложили в другой банк. Но сейчас не о депозите.
Страхование по программе Перспектива нам преподнесли с такими условиями: это как депозит, но ставка тут плавающая, в зависимости от успеха инвестиций, но меньше 4-5% не бывает. Через 10 лет заберёте все внесённые деньги и то, что наварилось на инвестициях. Ок, сказали мы.
Но со временем я стал как-то больше интересоваться вопросом финансовых инструментов и однажды спросил у банка: "а вообще под какие проценты я даю вам деньги, сколько прирасло за пару лет?". Внятного ответа я не получил.
И вот тут начались странности: очень долго я пытался наладить контакт с банком, пытался писать с почты, но мне отвечали, что почта для них не известная. Ходил в отделение, писал заявление, но в итоге выяснялось что заявление "не прошло".
С каждым разом безрезультативного общения, теряя интерес, я писал заявление на снижение ежегодного платежа, до минимального 20 т.р. в год. Логика моя была такая: если уж девушка менеджер в отделении Люблино некомпетентна это не значит, что вся система страхования такая же. Я хотел "дотянуть" до конца и уже даже решил, куда потрачу деньги, которые свалятся на меня в конце 10 летнего срока страхования.
Платил эти свои 20 т.р. и не попадал в страховые случаи до тех пор, пока в октябре 2018 мне не позвонила В-ва Татьяна (сотрудник Райф.-Лайф) и сообщила что мой договор расторгнут.
В тихом омуте черти водятся, подумал я и спросл на основании чего и когда был расторгнут мой договор. Татьяна неувереным голосом, копаясь в своей системе во время разговора начала рассказывать, что она "про меня видит".
Оказалось, что у меня в системе банка лежит документ с названием заявления на расторжение, но внутри по своему содержанию это было что-то другое.
Со слов Татьяны мои платежи закончились в 2016 году, но потом, во время разговора она "нашла" другие платежи...
Поняв, что Татьяна явно не готова к разговору и сама не понимает, что происходит я попрощался и попросил разобраться в ситуации, перезвонить в ближайшее время.
Через несколько дней Татьяна вновь звонит мне - и о чудо! она вновь не может мне ничего объяснить!
На основании чего и когда был расторгнут мой договор?
Как мне увидеть скан заявление на расторжение с моей подписью?
Сколько платежей по моему договору страхования Татьяна "видит"?
Ни на один из этих вопросов менеджер не ответила мне при повторном её же звонке.
Вопрос, на который мне не ответила Татьяна "зачем вы мне звоните?" предрешил моё железное желание никогда более в жизни не связываться с этим банком.
Вопрос страхования априори построен на высоком качестве сервиса клиента.
И уж если нет даже этого, то, что у них есть?
В настоящее время вопрос ещё не решён.
Райффайзен Лайф 12.10.2018 15:01
Уважаемый Клиент,
Спасибо за Ваш отзыв.
Мы проверили информацию по Вашему обращению и уже занимаемся урегулированием возникшей ситуации.
В первую очередь позвольте принести искренние извинения за причиненные неудобства, связанные с общением с сотрудником компании. Мы приняли необходимые меры, чтобы не допустить аналогичных ситуаций в будущем.
К сожалению, нам не удалось до Вас дозвониться для предоставления информации по всем интересующим Вас вопросам, поэтому детальные разъяснения направлены на Ваш адрес электронной почты.
Мы ожидаем Ваше решение относительно восстановления Договора и изменения условий страхования. Если у Вас остались вопросы, Вы можете связаться в удобное для Вас время со специалистом компании по имеющимся у Вас контактным номерам телефонов или по электронной почте.
Искренне надеемся, что Вы примите решение сохранить Договор страхования действующим, т.к. он направлен не только на накопление денежных и получение инвестиционного дохода, но в первую очередь на страховую защиту.
Мы сделаем все возможное, чтобы взаимодействие с нашей компанией было максимально комфортным. Надеемся на понимание и скорейшее урегулирование возникшей ситуации.
С заботой о Вас,
Райффайзен Лайф
Пожалуйста, оставьте небольшой отзыв об этой организации: несколько слов о качестве работы и вашем общем впечатлении — помогите другим посетителям сделать правильный выбор.
Большое спасибо!
Добавить отзыв
Регистрация не требуется
Скрыть это уведомление
Nina Оценка: 1 Отрицательный отзыв 03.04.2017 в 15:15
Когда пришла писать заявление на расторжение программы Райффайзен Оптимум, на 2-й рабочий день после заключения, мне сообщили, что мой взнос мне вернут только через 2 недели, и не ЦЕЛИКОМ, а за вычетом налогового вычета. Сказали, мне нужно идти в налоговую и оформлять получение. Безобразие, не ожидала такого безобразия от Райффазен банка.
Контакты
Это Правда 4 Это Ложь Ответить
Телефон: , e-mail:
Nina Оценка: 1 Отрицательный отзыв 01.04.2017 в 18:47
Не попадайтесь. Подписалась на программу Райфаззен Оптимум. После того, как внимательно прочла документы, оказалось все не так радужно, как расписывала менеджер. Все мутно и главное непонятно, что я реально получу и вообще смогу ли вернуть все вложенное, тем более полис на такой долгий период. Не думала, что в таком банке может случиться подобный развод. Срочно пишу заявление на расторжение!
Контакты
Это Правда 4 Это Ложь 1 Ответить
Телефон: , e-mail:
Александр Отрицательный отзыв 14.04.2016 в 17:01
В 2014 году закрывали кредит в райффайзене, в этот момент менеджер стала предлагать накопить нам деньги. Была очень убедительна, расписывала какая прекрасная программа Райффайзен Оптимум, что мы через два года вернем свои деньги и еще получим 10% с уплаченной суммы. Мы дураки "повелись.За два года выплатили 54000. Через два года оказалось, что вернуть можно только через пять лет и то не всю сумму. Получается, что за пять лет мы выплачиваем 126 000 руб., а вернут нам только 110 000 руб. Но проблема в том что мы не можем дальше платить, т. к рассчитывали только на 2 года и в итоге скорее всего вообще ничего не получим. Когда спросили почему нас сознательно вводили в заблуждение о выплатах по этой программе, сидят хлопают глазами. У менеджеров сразу пропадает дар речи. Вообщем люди Райффайзен Лайф это сплошной ЛОХОТРОН. Пожалуйста, люди, если не хотите потерять свои деньги и потратить свои нервы, обходите эту шаражку (Райффайзен) стороной и не "ведитесь" на радужные перспективы накопления денег, вы их просто подарите этим мошенникам.
Контакты
Это Правда 7 Это Ложь Ответить
Телефон: , e-mail:
Ирина Оценка: 1 Отрицательный отзыв 18.02.2016 в 23:50
В 2008 оформила в Райффайзене кредит на покупку машины - кредит досрочно погасила, все было отлично до 2013 года: в отделении на ул. Барклая работала отличный менеджер, которая всегда советовала выгодные условия. Но, офис закрыли и открыли новый, тоже на ул. Барклая, но другой дом - не в этом суть. Пообщавшись 4 года с отличным менеджером я была очень довольна и уверенна в банке. В декабре 2013 я…
Показать весь отзыв
Контакты
Это Правда 11 Это Ложь Ответить
Телефон: , e-mail:
Елена Оценка: 1 Отрицательный отзыв 16.08.2015 в 08:35
Меня реально развели на деньги в Райффайзенбанке по программе Райффайзен Лайф (страхование)!!! Изначально деньги вкладывала с условием получения дохода/инвестиций, страховать себя и не думала, деньги хотела вложить как накопление детям, и менеджер предложил мне эту "распрекрасную" программу по договору "Лайф страхование", дескать и инвестиции получите (он и таблицу роста вложений предоставил) и застрахуете жизнь! Но по окончанию срока я не дополучила и своих кровных!!! Описывать все не стану, кипит так, что не выразить!!! Обратилась с письмом в Роспотребнадзор, мне ответили, что это судебное дело. Как я понимаю - это снова вкладывание. Но будет ли правда?!
Считаю своим долгом предупредить каждого доверчивого человека - не идите в этот банк, обожгетесь!!!
27 фев 2017
Райффайзенбанк и страховая компания Райффайзен Лайф запустили совместную программу страхования от несчастных случаев «Самое Важное»
Райффайзенбанк и страховая компания Райффайзен Лайф запустили совместную программу страхования от несчастных случаев «Самое Важное», которая обеспечивает денежную выплату на случай ухода из жизни или потери трудоспособности и предоставляет возможность дополнительного медицинского консультирования. Провайдером программы выступает AP Companies.
Программа представлена в двух вариантах: базовом «Самое Важное Комфорт» и расширенном «Самое Важное Ультра». Расширенный вариант включает сервисы «Второе медицинское мнение» и «Медицинское ориентирование». Услуга «Второе медицинское мнение» направлена на уточнение установленного диагноза и рекомендованного метода лечения, а также помогает оперативно получить альтернативное мнение медицинского специалиста. Клиенты банка могут обращаться за вторым мнением профильного врача по любому поставленному диагнозу с первого дня действия программы.
Сервис «Медицинское ориентирование» позволит получать постоянную информационную поддержку по различным вопросам медицинского характера: к какому врачу обратиться с определенными жалобами и симптомами, поиск и запись к специалисту, консультирование о правах в рамках ОМС, информация о квотах, сезонной вакцинации и наличии медицинских препаратов в ближайших аптеках. Сервис доступен круглосуточно и без выходных.
Одним из преимуществ программы «Самое Важное» является возможность выбора периодичности оплаты - ежегодной или ежемесячной. Сумма автоматически списывается со счета клиента в Райффайзенбанке, тем самым решая проблему необходимости самостоятельно оплачивать полис. Стоимость зафиксирована в течение всего срока действия страхования и составляет 390 рублей в месяц или 3900 рублей в год по программе «Самое Важное Комфорт» и 550 рублей и 5500 рублей по программе «Самое Важное Ультра».
_______________________________________________________________________________
АО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. АО «Райффайзенбанк» занимает 14-е место по размеру активов по результатам 3-го квартала 2016 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» АО «Райффайзенбанк» находится на 10-м месте в России по объему средств частных лиц и 7-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 3-го квартала 2016 года.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ управляет обширной сетью дочерних банков, лизинговых компаний и широким спектром провайдеров других специализированных финансовых услуг на 14 рынках. Более 51 000 сотрудников банка обслуживают 14,9 миллиона клиентов в более чем 2 700 отделениях, большинство которых расположено в Центральной и Восточной Европе. Райффайзен Банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего около 60,7% обыкновенных акций, котирующихся на Венской фондовой бирже, остальная часть акций находится в свободном обращении. РЦБ - центральный институт австрийской банковской Группы Райффайзен, которая является крупнейшей банковской группой в стране и выступает в качестве головного офиса всей Группы РЦБ, включая Райффайзен Банк Интернациональ.
