Срочные вклады ак барс банка. Характеристика оао «ак барс» банка

На настоящее время у "АК Барс" Банка имеется четыре предложения по вкладам физических лиц на 2018 год, с процентной ставкой в рублях - до 8,25 % годовых. Стоит отметить вполне комфортные программы и условия для вкладчиков. Выбор продуктов небольшой, но довольно "чёткий". Все вклады в "Ак Барс" застрахованы государством, с гарантией возврата суммы до 1,4 миллиона рублей, так как Банк входит в Реестр системы обязательного страхования вкладов.

Продукты имеют следующие опции: пополнение, частичное снятие, частичное сохранение ставки при досрочном расторжении договора, выгодные ставки в долларах и евро. Вклад можно открыть в отделении банка, либо в Сервисе "АК Барс Online".

Как открыть вклад в "АК Барс"?

• Посетите отделение банка с Паспортом;
• Подпишите документы на открытие вклада;
• Внесите денежные средства на банковский счёт вклада.

1. Программа вклада "Просто накопить"

Один из лучших продуктов Банка, с высокими ставками, возможностью ежемесячно снимать проценты, низким порогом открытия, и частичным сохранением процента при досрочном расторжении (только для вкладов со сроком - 720 дней). Вклад можно открыть в любой из трёх валют: рубли, доллары, или евро.

* - минимальная сумма и сроки дополнительных взносов не ограничены (максимальная сумма пополнения - не более 5-кратного размера первоначального взноса).

** - при досрочном расторжении договора, проценты выплачиваются по ставке "До востребования". Если вклад был открыт на 720 дней, то начиная с 370 дня, при досрочном расторжении - часть ставки сохраняется: рубли - 4,00 % годовых, доллары - 0,40 %, евро - 0,05 %. Вы можете сами выбрать способ получения процентов по вкладу: переводить ежемесячно на счёт карты, или забрать начисленные проценты в конце срока.

Процентные ставки вклада "Просто накопить"

2. Программа вклада "Просто преумножить"

Депозит с большой минимальной суммой открытия, и выгодными ставками. Минимальная сумма первоначального взноса - 1 миллион рублей. Если перечислять плюсы программы, то их очень много: ежемесячное снятие процентов на карту, пополнение, частичное снятие - другими словами, полный набор необходимых для вкладчика опций. Проценты выплачиваются по желанию клиента: ежемесячно с переводом на счёт карты, либо в конце срока (вместе с телом вклада).

Вклад можно открыть в любой из трёх предложенных валют: рубли, доллары, евро. Максимальную ставку можно получить на сроке 1 год, и сумме вклада от 3,5 миллионов рублей (плюс воспользоваться увеличенными ставками - как их получить, смотрим таблицу ниже). По условиям договора, если при пополнении или частичном снятии Вы перейдёте на другую ступень суммовой градации, то ставка для вклада поменяет своё значение на соответствующую этой ступени (см. таблицу ставок).

* - минимальная и максимальная сумма пополнения не ограничена.

** - расходные операции разрешены только до "неснижаемого остатка" (1 миллион рублей, 15 тысяч долларов - евро).

*** - при досрочном изъятии вклада - ставка пересчитывается согласно условиям программы "До востребования". Только по вкладам со сроком 720 дней, сохраняется часть ставки (вклад должен быть открыт не менее 370 дней назад, на момент досрочного снятия): рубли - 4,00 %, доллары - 0,40 %, и евро - 0,05 % годовых.

Процентные ставки в рублях

Процентные ставки в долларах

Ставка в евро, в независимости от срока и суммы - 0,10 % годовых.

Как увеличить ставку по вкладу?

3. Программа вклада "Просто управлять"

В данном депозите предусмотрена возможность пополнения и расходные операции. Максимальная ставка в рублях - 7,50 % годовых (при условии "улучшения ставки"). Небольшой минимальный взнос позволит открыть депозит любому вкладчику. Выплата процентов по желанию: на счёт карты ежемесячно, либо в конце срока.

* - минимальная сумма пополнения ничем не ограничена. За весь период вклада, разрешается пополнять не более 5-кратного значения первоначального взноса.

** - расходные операции разрешены, но до суммы "неснижаемого остатка" (в данном случае, сумма "неснижаемого остатка" должна быть не менее 50 % от суммы на момент открытия).

*** - на сроке 720 дней (от 370 дней "жизни вклада") действует льготная ставка при досрочном расторжении: 4,00 % в рублях, 0,40 % в долларах, и 0,05 % годовых в евро. В остальных случаях, ставка пересчитывается по условиям программы "До востребования".

Процентные ставки по программе "Просто управлять"

В данной программе так же действует правило "увеличения ставки" (см. условия в вышеописанных программах).

4. Программа вклада "Просто поймать момент"

Программа разработана для быстрого получения прибыли на краткосрочном вложении (от 31 до 91 дня). Рубли можно вложить на срок один месяц, и при условии "улучшения ставки", получить доход в размере 6,5 % годовых. Вклады в иностранной валюте (доллар и евро) открываются на срок - 91 день. Пополнение и частичное снятие - условиями договора не предусмотрены. Начисленные проценты можно снимать ежемесячно (доллары и евро), либо в конце срока (рубли). Можно продлевать вклад неограниченное число раз.

Процентные ставки по программе "Просто поймать момент"

Как увеличить ставку по вкладу?

Повышение ключевой ставки Центральным банком привело к тому, что ставки на срочные депозиты для населения тоже выросли. На данный момент налогом не облагаются вклады с процентной ставкой до 18,25% годовых.

В условиях экономического кризиса размещение средств на депозите позволяет избежать девальвации и сохранить свои сбережения.

Однако, в сложившейся ситуации большое значение имеет выбор надежного банка . АК Барс банк входит в двадцатку самых надежных банков для размещения средств. Сегодня в статье мы рассмотрим условия, которые действуют в данной кредитной организации, и сравним их с предложениями конкурентов.

Обратите внимание

АК Барс банк входит в двадцатку самых надежных банков для размещения средств

Обзор программ

Добрые традиции

Срок депозита – фиксированный, от 30 до 372 дней, минимальная сумма размещения средств всего 5000 рублей, 200 долларов США и евро. Пополнение и снятие части средств договором не предусмотрено, а проценты начисляются и выплачиваются в конце срока. Процентные ставки в рублях составляют 12,5%-15% годовых, в американских долларах – 2,25%-6% годовых, в евро – 2%-5,75% годовых.

Высокий результат

Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 300 долларов США и евро, срок – 372 дня. Проценты начисляются ежедневно, но выплачиваются в конце срока размещения. Разрешается внесение дополнительных взносов в течение первых 93 дней после заключения договора. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5000 рублей, 200 долларов США и евро.

Срок делится на четыре периода, в каждом из которых действует разная ставка. Чем дольше деньги находятся на счету, тем выше ставка. Ставка в рублях составляет 9%-15% годовых, в американских долларах – 2,75%-6% годовых, в евро – 2,75%-5% годовых. По программе действуют льготные ставки досрочного расторжения , которые достигают 8% годовых в рублях, 2% годовых в валюте.

Персона

Предложение для ВИП-клиентов с возможностью пополнения счета. Минимальная сумма первого взноса – 1 000 000 рублей, 15 000 долларов США и евро. Срок фиксированный – от 186 до 744 дней. Минимальный размер дополнительных взносов – 30 000 рублей, 1000 долларов и евро. Действуют ограничения по срокам пополнения вклада, с которыми можно ознакомиться на сайте АК Барс Банка.

Проценты начисляются ежемесячно и по желанию вкладчика прибавляются к сумме депозита или перечисляются на счет. Ставка в рублях составляет 9,75%-14% годовых, в долларах США – 4%-5,25% годовых, в евро – 3,4%-5,15% годовых. Максимальная ставка действует при оформлении договора на срок 186 дней, минимальная – 744 дня.

Твори добро

Благотворительная программа, позволяющая оказать помощь тяжелобольным детям. Срок вклада – 372 дня, минимальная сумма – 10 000 рублей. Допускается пополнение счета в размере от 500 рублей и не позже, чем за 90 дней до окончания срока договора. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента их можно снимать или прибавлять к сумме вклада. 10% дохода перечисляется на благотворительные цели. Процентная ставка фиксированная – 14% годовых.

Интернет-депозит

Оформляется дистанционно, без посещения офиса. Срок фиксированный – от 30 до 180 дней. Минимальный неснижаемый остаток зависит от срока размещения и составляет 10 000, 15 000, 20 000 рублей и 250, 350, 500 долларов США и евро. При сроке 90 и 180 дней разрешается пополнение депозита в сумме от 5000 рублей, 100 долларов и евро. Проценты выплачиваются в конце срока. Ставка – 14%-14,5% годовых в рублях, 2,75%-4% годовых в валюте.

Пенсионный

Минимальная сумма – 5000 рублей, 100 долларов США и евро, срок фиксированный – от 30 до 372 дней. При пополнении вклада ставка растет. Минимальная сумма пополнения – 1000 рублей, 50 американских долларов и евро. Проценты начисляются ежемесячно, их можно снимать или прибавлять к основной сумме. Действуют ограничения по срокам пополнения депозита. Ставка – 12%-13,5% годовых в рублях, 2%-5,75% годовых в долларах и 1,75%-5,5% годовых в евро.

Универсал

Депозит с возможностью пополнения и снятия части средств. Минимальная сумма размещения и неснижаемый остаток – 50 000 рублей, 1000 долларов США и евро, срок – от 93 до 744 дней. Минимальная сумма пополнения – 3000 рублей, 100 долларов и евро. Процентная ставка – 10,5%-12% годовых в рублях, 3,5%-5% годовых в долларах и 3,4%-4,9% годовых в евро.

Растем вместе

Срочный накопительный депозит сроком 744 и 1096 дней. Минимальная сумма – 3000 рублей, пополнения – 1000 рублей. Проценты ежегодно прибавляются к основной сумме счета. Снимать со счета можно только начисленные проценты. Процентная ставка – 8,5% годовых.

Мультивалютный

Вклад в трех валютах с возможностью конвертации. Минимальная сумма и неснижаемый остаток – 10 000 рублей, 300 долларов США и евро, срок – от 31 до 367 дней. Проценты начисляются и выплачиваются в конце срока договора. Минимальная сумма пополнения – 3000 рублей, 100 долларов и евро. Процентная ставка – 7%-13,5% годовых, 1%-3% годовых в долларах США и 1%-2,85% годовых в евро.

Что предлагают другие банки?

Сбербанк

В Сбербанке представлена широкая линейка срочных депозитов для физических лиц. Как и в АК Барс банке, в Сбербанке можно оформить вклад с возможностью пополнения, снятия средств, а также мультивалютный и благотворительный вклад. В Сбербанке даже действует депозит «Международный» в фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах.

Однако процентные ставки в Сбербанке значительно ниже, чем здесь. Самый высокий доход можно получить по вкладу «Сохраняй», где ставка в рублях достигает 10,52% годовых в рублях, 5,05% годовых в долларах США и 4,95% годовых в евро с учетом капитализации (это ниже, чем по депозиту «Добрые традиции»).

По программе «Управляй», с возможностью пополнения и снятия, в Сбербанке ставка в рублях достигает 9,88% годовых, в долларах США – 4,95% годовых и в евро – 4,85% годовых с учетом капитализации, а в АК Барсе по депозиту «Универсал» – 12% годовых в рублях, 5% годовых в долларах и 4,95% годовых в евро. Только по «Мультивалютному» счету ставки в валюте выше в Сбербанке, но не в рублях.

ВТБ 24

ВТБ24 предлагает три базовых программы: с максимальной доходностью, возможностью пополнения и снятия средств. По вкладу «Выгодный» ставка в рублях достигает 13,65% годовых в рублях, 5,61% годовых в долларах США и 5,4% годовых в евро (ниже, чем «Добрые традиции» и «Высокий результат»).

Доходность депозита «Накопительный» – до 12,12% годовых в рублях, до 5,56% годовых в долларах и до 5,34% годовых в евро. В АК Барсе вклад «Растем вместе» оформляется только в рублях со ставкой 8,25% годовых, поэтому интереснее выглядят условия в ВТБ 24.

Депозит «Комфортный» с возможностью снятия и пополнения от ВТБ24 предлагает ставку до 10,73% годовых в рублях, 5,5% годовых в долларах и 5,29% годовых в евро с учетом капитализации. По вкладу «Универсал» от банка «АК Барс» ставка в рублях выше, а вот в валюте немного ниже, чем в ВТБ 24.

Особенностью программ ВТБ24 является возможность ежемесячно прибавлять проценты к сумме депозита или снимать их со счета. Однако минимальная сумма размещения средств достаточно высокая: 100 000 рублей, 3000 американских долларов и евро, поэтому программы АК Барс банка доступны для более широкого круга клиентов.

Банк Москвы

В банке представлены программы с максимальной доходностью, возможностью снятия и пополнения, а также пенсионные варианты. Самая высокая доходность предусмотрена по депозиту «Максимальный доход» – до 13,35% годовых в рублях, 5,61% годовых в долларах США и 5,4% годовых в евро. Это ниже, чем по вкладам «Высокий результат» и «Добрые традиции» без капитализации.

Снимать средства и пополнять счет в Банке Москвы разрешается по программе «Максимальный комфорт». Ставка достигает 11,57% годовых в рублях, 5,5% годовых в долларах и до 5,29% годовых в евро. По депозиту «Универсал» от АК Барс ставка в рублях немного выше (12% годовых), а по валютным счетам немного ниже (5% годовых в долларах США и 4,9% в евро).

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает большой выбор депозитов, среди которых программы с возможностью снятия и пополнения, мультивалютный, благотворительная программа. Максимальный доход начисляется по депозиту «Победа» . Процентная ставка достигает 15,8% годовых в рублях, 6,56% годовых в долларах США и 5,96% годовых в евро с учетом капитализации. Это самый доходный депозит среди всех, рассмотренных в обзоре. Однако по продуктам АК Барс даже без капитализации процентов ставка в рублях – 15% годовых.

По депозиту «Потенциал» клиент может выбирать срок, а также снимать средства со счета и пополнять его. Возможность свободного управления финансами сочетается с достаточно высокой доходностью. Ставка достигает 10% годовых в рублях, 4,5% в долларах и 4% годовых в евро.

В АК Барс по вкладу «Универсал» начисляется до 12% годовых в рублях, до 5% годовых в долларах США и 4,9% годовых в евро. Даже без капитализации процентов ставка здесь выше, чем в Альфа-Банке с ежемесячной капитализацией.

Введение 3
1. Теоретические основы депозитной политики коммерческих банков 5
1.1. Понятие, сущность и роль депозитной политики коммерческих банков 5
1.2. Элементы и функции депозитной политики коммерческих банков 10
1.3. Классификация депозитов в коммерческих банках 16
2.Анализ депозитной политики коммерческих банков (на примере ОАО «Ак Барс» Банк) 23
2.1.Организационно-экономическая характеристика ОАО «Ак Барс» Банк 23
2.2. Оценка эффективности деятельности в ОАО «Ак Барс» Банк по привлечению депозитов юридических лиц 29
2.3. Оценка эффективности деятельности в ОАО «Ак Барс» Банк по привлечению депозитов физических лиц 36
3. Совершенствование депозитной политики коммерческих банков (на примере ОАО «Ак Барс»Банк) 43
3.1. Проблемы депозитной политики ОАО «Ак Барс» Банк 43
3.2. Направления совершенствования депозитной политики ОАО «Ак Барс» Банк 48
Заключение 55
Список литературы 58
Приложения

1) Законодательные акты.
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от февраля 1996 года № 17-ФЗ.
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999№40-ФЗ (в ред. от 19.07.2009).
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 года № 86-ФЗ.
2) Нормативные акты.
4. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г. N 110-И (в ред. от 18.06.2008 N 2030-У).
5. Указание Центрального Банка РФ «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» от 16 января 2004 г. N 1379-У (в ред. от 27.10.2009 N 2312-У).
3) Учебники, монографии, диссертации.
6. Быстрова Е.Н., Сараев А.А. Интернет-банкинг в России: тенденции и перспективы развития // Новый университет. Серия: Экономика и право. - 2013. - № 1. - С. 44-46.
7. Васильева А.С., Никулина И.В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях//Финансы и кредит. - 2011. - № 40. - С.50.
8. Все о коммерческом банке. Методологии анализа, обеспечивающие основные банковские процессы управления. Том 2./Под ред. В.И. Видяпина, К.Р. Тагирбекова. М.: Кучково поле, 2011. - 368 с.
9. Гогохия Д.Ш. Деньги как средство накопления // Дайджест-финансы. - 2013. - № 2. - С. 18-27.
10. Голубков В. Банковский сектор: надеемся на лучшее, готовимся к худшему // Ведомости, 2012.
11. Евдокимова С.С. Деньги.Кредит.Банки/Под ред.О.С.Лаврушина. М.:Кнорус, 2012. -560с.
12. Камионский С.А.. Менеджмент в российском банке. Опыт системного анализа и управления // Банки и деловой мир. - 2012. - №6. - С.55.
13. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России//Банковский ритейл. - 2010. - № 2(2). - С.4-8.
14. Колесов П.Ф. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития. // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – Май, 2013 [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru/2013/05/909
15. Котыхов, М.П. Построение ликвидной позиции коммерческого банка /М.П. Котыхов, И.В. Шевченко // Финансы и кредит. - 2012. - № 23.- С. 22-28.
16. Кривошеев Д.В. Оценка конкурентных позиций региональных коммерческих банков Республики Мордовия // Финансы и кредит. 2013. - № 6. - С. 32-38.
17. Курилов Р.Е. Оптимизация ресурсной политики коммерческих банков: дис. канд. экон. наук. М., 2012. - 178 с.
18. Мамонов М.Е. Влияние кризиса на прибыльность российского банковского сектора // Банковское Дело. - 2011. - №12. – С. 15 -26.
19. Мехряков В. Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический банковский журнал. - 2012. - № 3. - С. 22-23.
20. Негодаева Е.Г. Взаимодействие Банка России и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении проведения денежно-кредитной политики Российской Федерации // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. - 2012. - № 1. - С. 73-78.
21. Овчинникова О.П., Овчинникова Н.Э. Эволюция Российской банковской системы // Финансы и кредит. - 2013. - № 21. - С. 19-28.
22. Посадская М. Новации в учете производных финансовых инструментов: анализ рекомендаций Банка России //Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. - 2012. - №4.- С.69-71.
23. Продолятченко П.А. Определение принципов депозитования // Российское предпринимательство. - 2012. - № 19 (217). - c. 88-93.
24. Расчетно-кассовое обслуживание в российских коммерческих банках: клиентоориентированный подход // Финансы и кредит. - 2013. - № 37. - С. 30-39.
25. Родин Д.Я., Глухих Л.В. Развитие банковских инноваций, основанных на оптимизации бизнес-процессов коммерческого банка // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013. - № 32. - С. 2-10.
26. Роль банков в социально-экономическом развитии России // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013. - № 27. - С. 44-64.
27. Симонцева С.В. Механизм реализации финансовой политики коммерческого банка // Известия высших учебных заведений. 2012. № 2 (12). С. 29 – 37.
28. Травин С., Хлытчиев И. Разумный подход к банковскому обслуживанию //Банковские технологии. - 2012. - №8.- С.38.
29. Шапчиц А.А. Анализ процентных ставок центральных банков и динамика их развития в условиях посткризисного развития мировой финансовой системы // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2013. - № 37. - С. 7-12.
30. Эзрох Ю.С. Доходный подход в оценке конкурентоспособности коммерческого банка // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013.- № 39. - С. 7-17.
4) Электронные ресурсы
31. www.banki.ru
32. www. akbars.ru
33. www.cbr.ru
34. www.rating.rbc.ru
35. www.finmarket.ru
5) Материал с базы практики
36. Бухгалтерский баланс ОАО «Ак Барс» Банк за 2010,2011,2012 годы
37. Отчет о прибылях и убытках ОАО «Ак Барс» Банк за 2010,2011,2012 годы

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 5
1.1. Понятие, сущность и роль депозитной политики коммерческих банков 5
1.2. Элементы и функции депозитной политики коммерческих банков 10
1.3. Классификация депозитов в коммерческих банках 16
2.АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 21
2.1.Организационно-экономическая характеристика ОАО «Ак Барс» Банк 21
2.2. Оценка эффективности деятельности в ОАО «Ак Барс» Банк 27
по привлечению депозитов юридических лиц 27
2.3. Оценка эффективности деятельности в ОАО «Ак Барс» Банк 34
по привлечению депозитов физических лиц 34
3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «АК БАРС» БАНК) 41
3.1. Проблемы депозитной политики ОАО «Ак Барс» Банк 41
3.2. Направления совершенствования депозитной политики 46
ОАО «Ак Барс» Банк 46
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………………………………………………61

1) Законодательные акты.
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от февраля 1996 года № 17-ФЗ.
2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999№40-ФЗ (в ред. от 19.07.2009).
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 27 июня 2002 года № 86-ФЗ.
2) Нормативные акты.
4. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г. N 110-И (в ред. от 18.06.2008 N 2030-У).
5. Указание Центрального Банка РФ «Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» от 16 января 2004 г. N 1379-У (в ред. от 27.10.2009 N 2312-У).
3) Учебники, монографии, диссертации.
6. Быстрова Е.Н., Сараев А.А. Интернет-банкинг в России: тенденции и перспективы развития // Новый университет. Серия: Экономика и право. - 2013. - № 1. - С. 44-46.
7. Васильева А.С., Никулина И.В. Особенности депозитной политики коммерческого банка в современных условиях//Финансы и кредит. - 2011. –
8. Ворожбит О.Ю., Терентьева Н.С. Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса. - 2010. - № 2. - С. 116-133.
9. Все о коммерческом банке. Методологии анализа, обеспечивающие основные банковские процессы управления. Том 2./Под ред. В.И. Видяпина, К.Р. Тагирбекова. М.: Кучково поле, 2011. - 368 с.
10. Галин Т.Ф. Обзор основных изменений на рынке вкладов в I полугодии 2013 года // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. - 2013. - № 9. - С. 154-158.
11. Гасанов О.С. Процентная политика и инфляция в России // Финансы и кредит. - 2013. - № 7. - С. 7-10.
12. Гогохия Д.Ш. Деньги как средство накопления // Дайджест-финансы. - 2013. - № 2. - С. 18-27.
13. Голубков В. Банковский сектор: надеемся на лучшее, готовимся к худшему // Ведомости, 2012.
14. Евдокимова С.С. Деньги.Кредит.Банки/Под ред.О.С.Лаврушина. М.:Кнорус, 2012. -560с.
15. Зайцев Л.М., Зайцев М.А. Российская банковская система в посткризисный период // Вестник Иркутского государственного технического университета. - 2011. - Т. 50. - № 3. - С. 144-147.
16. Камионский С.А.. Менеджмент в российском банке. Опыт системного анализа и управления // Банки и деловой мир. - 2012. - №6. - С.55.
17. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы развития розничного бизнеса коммерческих банков в России//Банковский ритейл. - 2010. - № 2(2). - С.4-8.
18. Колесов П.Ф. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе развития. // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – Май, 2013 [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru/2013/05/909
19. Котыхов, М.П. Построение ликвидной позиции коммерческого банка /М.П. Котыхов, И.В. Шевченко // Финансы и кредит. - 2012. - № 23.- С. 22-28.
20. Кривошеев Д.В. Оценка конкурентных позиций региональных коммерческих банков Республики Мордовия // Финансы и кредит. 2013. - № 6. - С. 32-38.
21. Курилов Р.Е. Оптимизация ресурсной политики коммерческих банков: дис. канд. экон. наук. М., 2012. - 178 с.
22. Мамилова Ф.Х. Основные экономические модели страхования вкладов населения // Проблемы экономики. - 2008. - № 6. - С. 127-130.
23. Мамонов М.Е. Влияние кризиса на прибыльность российского банковского сектора // Банковское Дело. - 2011. - №12. – С. 15 -26.
24. Мартыненко П.Г., Рындина И.В. Влияние Федерального Закона О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации на доверие населения // Сборник научных трудов Sworld. - 2011. - Т. 12. - № 2. - С. 7-8.
25. Маслова Д.Б. Депозитная политика коммерческих банков в части привлечения денежных средств населения во вклады // Сибирский торгово-экономический журнал. - 2009. - № 8. - С. 23-27.
26. Мехряков В. Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический банковский журнал. - 2012. - № 3. - С. 22-23.
27. Негодаева Е.Г. Взаимодействие Банка России и Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении проведения денежно-кредитной политики Российской Федерации // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. - 2012. - № 1. - С. 73-78.
28. Ноздрев С.В. Основные характеристики международного финансового рынка // Российский внешнеэкономический вестник. - 2014. - Т. 2014. - № 1. - С. 36-49.
29. Овчинникова О.П., Овчинникова Н.Э. Эволюция Российской банковской системы // Финансы и кредит. - 2013. - № 21. - С. 19-28.
30. Орлова В.А., Кожухов Д.Л. Повышение уровня доверия населения к банковскому сектору с помощью системы страхования вкладов // Вестник Донецкого университета экономики и торговли. - 2013. - № 3 (59). - С. 122-129.
31. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2013. - № 19. - С. 58-68.
32. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 г. и период 2015 и 2016 гг // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - № 6. - С. 56-66.
33. Посадская М. Новации в учете производных финансовых инструментов: анализ рекомендаций Банка России //Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке. - 2012. - №4.- С.69-71.
34. Продолятченко П.А. Определение принципов депозитования // Российское предпринимательство. - 2012. - № 19 (217). - c. 88-93.
35. Рабаданова А.А. Механизмы управления привлеченными ресурсами коммерческих банков в современных условиях // Региональные проблемы преобразования экономики. - 2010. - № 2. - С. 19.
36. Расчетно-кассовое обслуживание в российских коммерческих банках: клиентоориентированный подход // Финансы и кредит. - 2013. - № 37. - С.30-39.
37. Родин Д.Я., Глухих Л.В. Развитие банковских инноваций, основанных на оптимизации бизнес-процессов коммерческого банка // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013. - № 32. - С. 2-10.
38. Роль банков в социально-экономическом развитии России // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013. - № 27. - С. 44-64.
С. 29 – 37.
39. Семенюта О.Г., Данченко Е.А., Панченко Н.О. Рынок банковских услуг как фактор устойчивости банковской системы // Финансы и кредит. - 2014. - № 2. - С. 2-9.
40. Симонцева С.В. Механизм реализации финансовой политики коммерческого банка // Известия высших учебных заведений. 2012. № 2 (12).
41. Ситуация на финансовых рынках и состояние финансового сектора в 2013 г // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2014. - № 10. - С. 51-64.
42. Тайсумова Х.В. Вклады населения - главный источник инвестиций в экономику // Казанская наука. - 2010. - № 2. - С. 243-247.
43. Травин С., Хлытчиев И. Разумный подход к банковскому обслуживанию //Банковские технологии. - 2012. - №8.- С.38.
44. Чернова С.А., Алиева М.Ю. Принципы и факторы конкурентоспособности региональных коммерческих банков // Международный бухгалтерский учет. - 2014. - № 3. - С. 45-53.
45. Чупенко Л.В. Банковские вклады, как альтернатива в трансформации сбережений населения в инвестиции // Север и рынок: формирование экономического порядка. - 2011. - Т. 2. - № 28. - С. 115-119.
46. Шапчиц А.А. Анализ процентных ставок центральных банков и динамика их развития в условиях посткризисного развития мировой финансовой системы // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. 2013. - № 37. - С. 7-12.
47. Эзрох Ю.С. Доходный подход в оценке конкурентоспособности коммерческого банка // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2013.- № 39. - С. 7-17.
48. Юшаева Р.С. Использование опыта иностранных банков в организации системы защиты вкладов в банках России // Казанская наука. - 2012. - № 6. - С. 95-97.
4) Электронные ресурсы
49. www.banki.ru
50. www. akbars.ru
51. www.cbr.ru
52. www.rating.rbc.ru
53. www.finmarket.ru
5) Материал с базы практики
54. Бухгалтерский баланс ОАО «Ак Барс» Банк за 2010,2011,2012 годы
55. Отчет о прибылях и убытках ОАО «Ак Барс» Банк за 2010,2011,2012 годы

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1993 года. История развития банка представлена в Приложении А.

ОАО «АК БАРС» БАНК является лидером банковской отрасли Республики Татарстан и занимает прочные позиции в двадцатке крупнейших российских банков, присутствуя во многих экономически развитых регионах России.

На 01.01.2014 года «АК БАРС» БАНК имел 399 территориальных подразделения, количество клиентов физических лиц достигло 2,9 миллионов человек, более 53 тысячи корпоративных клиентов, среди которых - крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия.

География деятельности Банка осуществляется через региональную сеть, которая насчитывала на 01.01.14 г. 44 филиала (в РТ - 20, в регионах РФ-24), 14 операционных офисов, 224 дополнительных офиса (в РТ-136, в регионах РФ-88), 117 операционных касс (в РТ-99, в регионах РФ - 18).

Таблица 1 - Филиалы «АК БАРС» БАНКА

«АК БАРС» БАНК является универсальным банком и развивает такие направления деятельности, как корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес.

Корпоративный бизнес является для Банка основным, как наиболее развитый из всех направлений и включает в себя кредитование предприятий, расчетное обслуживание, обслуживание внешнеэкономической деятельности, осуществление проектного финансирования и др.

В числе корпоративных клиентов - крупные компании нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, судостроительные, химические, автотранспортные компании, предприятия торговли и агропромышленного комплекса, а также предприятия малого и среднего бизнеса.

«АК БАРС» БАНК является одним из активных участников кредитования реального сектора экономики. Одним из важных и социально значимых направлений является кредитование сельскохозяйственной отрасли, Банк продолжает уделять особое внимание приоритетным национальным программам по развитию сельского хозяйства.

С момента своего основания Банк делал акцент на диверсификацию своих продаж. При этом основная роль всегда отводилась именно предприятиям малого и среднего бизнеса. Развитие этой составляющей клиентского портфеля является одной из основных направлений роста Банка в будущем. Банк кредитует представителей малого и среднего бизнеса по всей территории России.

Сотрудничество «АК БАРС» БАНКА с субъектами малого и среднего предпринимательства осуществляется посредством собственных кредитных продуктов, а также через федеральные программы финансовой поддержки, реализуемые Банком совместно с ОАО «МСП Банк».

Банк является активным участником региональных программ поддержки малого предпринимательства в РТ и в других регионах совместно с региональными фондами поручительств (гарантийными фондами) по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства.

Другим важнейшим направлением деятельности Банка является розничный бизнес. Деятельность Банка на рынке ритейловых услуг представлена такими продуктами, как срочные депозиты населения, кредиты частным лицам, банковские пластиковые карты, услуги инвестиционного банкинга, проведение платежей, операции с драгметаллами, дистанционное банковское обслуживание и другие.

Инвестиционный бизнес представляет собой вложения банка в ценные бумаги, следуя установленной стратегии оптимального соотношения риска и доходности. Кроме того, одним из основных направлений инвестиционного бизнеса является финансирование деятельности банка за счет привлечения ресурсов на денежном рынке и рынке ценных бумаг.

Наиболее перспективными направлениями инвестиционного бизнеса Банка являются собственные операции на фондовом рынке, клиентские и брокерские операции, доверительное управление активами, а также корпоративные финансы.

Moody"s Investors Service: долгосрочный B1, рейтинг финансовой устойчивости Е+, прогноз «Стабильный», долгосрочный рейтинг по национальной шкале (Moody"s Interfax) A2.ru;

Fitch Ratings: долгосрочный BВ-, краткосрочный В, рейтинг устойчивости b-, прогноз «Стабильный», долгосрочный рейтинг по национальной шкале А+ (rus).

ОАО «АК БАРС» БАНК является членом государственной обязательной системы страхования вкладов. Вклады в ОАО «АК БАРС» БАНК застрахованы государством.

ОАО «АК БАРС» БАНКА постепенно наращивает основные показатели своей деятельности, что подтверждается динамикой роста его активов и увеличением прибыли в отчетном году. Активы Банка за 2013 год увеличились с 336,6 млрд. рублей на 7,9%, составив 363,2 млрд. руб.

Финансовым итогом деятельности Банка за 2013 год стало получение чистой прибыли в сумме 938,2 млн. руб. Объем чистой (за минусом резерва на возможные потери) кредитной задолженности составил на 1 января 2014 г. 227,4 млрд. руб.

Привлеченные средства клиентов достигли 240,3 млрд. руб., в т.ч. средства населения - 71,4 млрд. руб. Собственный капитал Банка (по Положению №215-П) составил на конец 2013 года 50,2 млрд. руб. Оплаченный Уставный капитал составляет 28,2 млрд. руб.

«АК БАРС» Банк является участником:

Всемирного сообщества банковских телекоммуникаций «СВИФТ» (S.W.I.F.T)

Абонент информационно-дилинговой системы «Рейтерс Дилинг» (Reuters Dealing)

Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ)

Ассоциации Участников Вексельного Рынка (АУВеР)

Член Банковской Ассоциации Татарстана

Член Ассоциации Российских БАНКОВ.

Правовые основы осуществления банковских операций для физических лиц:

1. Вклады и текущие счета (Сохраняйте и преумножайте денежные средства при помощи вкладов и текущих счетов «АК БАРС» БАНКА)

2. Автокредиты (Возможность приобретения легковых автомобилей, грузового и водного транспорта, мото- и спецтехники)

3. Потребительские кредиты (Кредит наличными в рублях или валюте на любые ваши цели)

4. Денежные переводы (Отправляйте и получайте переводы в рублях и иностранной валюте в отделениях «АК БАРС» БАНКА)

5. Обмен валюты (Выгодные курсы покупки и продажи иностранных валют в офисах и обменных пунктах «АК БАРС» БАНКА)

6. АК БАРС Online» (Управляйте банковским счетом самостоятельно, через интернет)

7. Драгоценные металлы (Металлические счета, покупка-продажа мерных слитков и монет из драгоценных металлов)

8. Депозитарий (Открытие и обслуживание счетов депо, операции с ценными бумагами на фондовом рынке)

9. Ценные бумаги (Все виды операций с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках)

10. Реализуемое имущество (Выгодные сделки в рамках реализации залогового имущества)

11. Пакетное предложение (Пакетное предложение позволит Вам сократить не только время оформления розничных продуктов Банка, но и сэкономить свои денежные средства).

12. Прием платежей (Прием платежей от физического лица (плательщика) производится во всех подразделениях «АК БАРС» БАНКА)

13. Банковские карты (Выпуск и обслуживание банковских карт Visa и MasterCard, широкая сеть банкоматов и пунктов выдачи наличных)

14. Ипотечные кредиты (Кредитные программы на приобретение жилья: квартиры, дома, коттеджа)

15. Кредитная карта (Возможность использования денежных средств по мере необходимости)

16. Кредит на получение образования (Вы можете использовать кредитную линию в течение всего срока обучения)

17. Кредит на ЛПХ (Льготные условия кредита в рамках проекта «Развитие агропромышленного комплекса Республики Татарстан»)

18. Сейфовые ячейки (Надежная защита и хранение ваших ценностей и важной документации в сейфах «АК БАРС» БАНКА)

Правовые основы осуществления банковских операций для корпоративных клиентов:

1. Кредиты (Кредитование на выгодных условиях юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте)

2. Пакетные предложения (Пакетные предложения для корпоративных Клиентов)

3. Банковские гарантии (Банковская гарантия - способ обеспечения исполнения обязательств Клиента)

4. Расчетно-кассовое обслуживание (Открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте, конверсионные операции, валютный контроль)

5. Банковские карты (Перечисление зарплаты на банковские карты, кредиты в форме овердрафт, торговый и Интернет эквайринг, корпоративные карты).

6. Залоговое имущество (Выгодные сделки в рамках реализации залогового имущества)

7. Проекты недвижимости (Инвестиции в строительство коммерческих объектов)

8. Ценные бумаги (Все виды операций с ценными бумагами на биржевом и внебиржевом рынках)

9. Кредиты малому бизнесу (Кредитование субъектов малого бизнеса)

10. Депозиты (Депозиты для юридических лиц, в рублях и иностранной валюте. Индивидуальный подход к каждому Клиенту)

11. Online услуги для корпоративных клиентов. (Интернет / Клиент-Банк, Электронная выписка по счету, СМС-инфо, Телефон-Клиент)

12. Драгоценные металлы (Металлические счета, покупка-продажа мерных слитков и монет из драгоценных металлов, изготовление жетонов и медалей по индивидуальным эскизам)

13. Депозитарий (Открытие и обслуживание счетов депо, операции с ценными бумагами на фондовом рынке)

14. Сотрудничество в сфере ипотечных программ (Совместная реализация программ ипотечного кредитования)

15. Финансирование инвестиционных проектов

16. Сейфовые ячейки (Надежная защита и хранение ваших ценностей и важной документации в сейфах «АК БАРС» БАНКА)

Таблица 2 - Доля «АК БАРС» БАНКА на рынке банковских услугна 01.01.2014 г.

Рисунок 4 - Доля «АК БАРС» БАНКА на рынке банковских услуг

На основании данных таблицы 2 и рисунка 4 необходимо сделать следующий вывод, что на 01.01.2014 г. сумма активов составляет 37,7%, сумма собственных средств составляет 49,6%, сумма привлеченные средства 39,6%, сумма выданные кредиты 33,3%.

Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

Корпоративное управление банка представляет собой систему отношений между акционерами, членами Совета директоров и исполнительных органов банка, а также другими заинтересованным лицами. Эти отношения основаны на управлении и подотчетности, контроле и ответственности.

Высшим органом управления банка является Общее собрание акционеров.

Основные полномочия по управлению банком делегируются акционерами Совету директоров.

Совет директоров из своего состава избирает Комитеты - вспомогательные органы, призванные обеспечивать эффективную реализацию особо значимых управленческих и контрольных функций Совета директоров в сферах, наиболее важных для успешного развития банка.

Комитеты Совета директоров в рамках своей компетенции тесно взаимодействуют с органами управления и контроля, менеджментом, сотрудниками структурных подразделений банка, аудиторами и другими заинтересованными в деятельности Банка лицами. Такими Комитетами Совета директоров являются:

Комитет по аудиту;

Комитет по кадрам и вознаграждениям;

Комитет по рискам;

Комитет по стратегии.

Руководство всей текущей деятельностью банка осуществляется единоличным исполнительным органом - Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом - Правлением.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью банка осуществляет ревизионная комиссия, подотчетная непосредственно Общему собранию акционеров.

Корпоративный секретарь - лицо, обеспечивающее соблюдение органами банка требований законодательства и внутренних документов банка, а также способствующее эффективному обмену информацией между органами банка и выполняющее функции советника для членов Совета директоров и Высшего руководства.

Задачи по разработке и проверке эффективности процедур внутреннего контроля за хозяйственной деятельностью банка возложены на Службу внутреннего контроля. Служба подотчетна Совету директоров. Организационная структура ОАО «АК БАРС» БАНКА представлена на рисунке.

Стратегической целью банка является качественное удовлетворение потребности клиентов и досрочный рост бизнеса путем организации командной работы.

Среди преимуществ банка можно отметить:

­ Широкую продуктовую линейку: вклады, кредиты, пластиковые карты, широкий спектр услуг по ценным бумагам, драгоценные металлы, прием коммунальных платежей и др.

Развитая сеть дополнительных офисов, в которых предоставляется тот же перечень услуг, что и в головном офисе.

­ Развитая филиальная сеть.

Также к преимуществам банка относят самую низкую комиссию за прием коммунальных платежей, бесплатная компьютерная обработка квитанций, удобный график работы, выгодный курс обмена валют, вклады под любые запросы клиентов, денежные переводы: большой выбор видов переводов при одинаковой комиссии, кредитование сельского хозяйства. Структура банка представлена в Приложении Б.