Можно ли получить потребительский кредит безработному. Какой банк дает кредит безработному

Если задуматься, то человеку без официального места работы банк ни в коем случае не должен давать кредит. Но безработными могут считаться и те, кто получает заплату в конвертах и те, кто работает удаленно на дому. Как одни, так и другие не способны документально подтвердить свои доходы, хотя по факту они все же есть. И банки это хорошо понимают, а потому довольно часто кредитуют такую категорию граждан.

Дают ли кредит безработным

Всем тем, кто достиг восемнадцатилетнего возраста, кто все еще ни разу не работал или работал, но на днях; пополнил список безработных, кто официально не трудоустроен банк может дать кредит. Между тем согласно практике, банки либо отказываются работать с такой категорией граждан, либо соглашаются но, стремясь понизить риски невозврата, выдают кредиты на особых условиях.

Существует ряд банков практикующих выдачу кредита без справок о доходах и поручителей. Однако отсутствие справок вовсе не означает, что банк не станет интересоваться каким образом клиент намерен погашать долг по заму. В большинстве своем, такие кредиты рассчитаны на неофициально трудоустроенную, однако все же трудоустроенную категорию граждан, у которых просто имеются проблемы с подтверждением платежеспособности. Решают эту проблему обычно следующим образом. Заемщика просят указать в анкете номер телефона, по которому сотрудник банка проверяет правдивость приведенных данных.

С другой стороны случается, когда заемщик не имеет никакой возможности подтвердить свой доход (причиной может стать его занятие коммерческой деятельностью: домработница, репетитор и т.п.). И тогда уже банки (по крайней мере, часть из них) выдают кредит на доверии, но разумеется под более высокий процент.

Если ныне безработный ранее пользоваться услугами кредитования и сумел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик, то ему имеет смысл обратиться за кредитом именно в тот банк, в котором он когда-то уже брал кредитные средства.

Как взять кредит без официального трудоустройства

Человек без официального трудоустройства (безработный) может взять банковский кредит на следующих условиях (одном из них):

• Небольшая сумма кредита . Банки, как правило, без особых проблем выдают небольшие кредиты. В таких случаях они руководствуются тем, что заемщик быстрее с ними рассчитается. Стало быть, очевиден тот факт, что человеку официально нетрудоустроенному с большей долей вероятности предложат взять именно такой кредит. Впрочем за небольшим займом безработный может обратится и в ряд других организаций предоставляющих микро- и экспресскредиты. Для их оформления требуется только паспорт, за редкостью могут потребовать еще один документ.
• Залог имущества . Безработный легко может взять кредит под залог своих активов (собственность). В качестве залогового имущества может служить недвижимость (квартира, дача, гараж), автотранспорт, ценные бумаги или же драгоценные металлы. Банки охотно выдают такие кредиты, ведь залог максимально снижает риски невозврата денежных средств. Ну и конечно нужно понимать, что в случае неисполнения должником своих обязательств перед банком, вытекающим последствием станет взыскание заложенного имущества.
• Надежный поручитель . Платежеспособный поручитель также может послужить сильным мотиватором для выдачи кредита банком. Ведь в случае потери платежеспособности заемщиком, его кредитные обязательства возьмут на себя поручители. Другими словами выплачивать кредит придется тем, кто поручился за должника. Однако такая перспектива не каждому придется по душе;, поэтому поиск поручителей может оказаться делом не из легких.
• Кредитная карта . Безработному зачастую проще получить от банка кредитную карту, нежели наличные средства. Однако у кредитных карт есть один минус, за снятие наличных денег часто взимается комиссия. Ее размер зависит от банка, в среднем же она равна 3%, минимальная сумма 100 рублей.
• Перспективный бизнес-план . Человек может быть официально нигде не трудоустроен, но он, быть может, планирует открыть свой бизнес. В тоже время мало кому удается осуществить крупный бизнес-проект без привлечения денежных средств со стороны. И тут конечно может помочь банк. Но как показывает практика, большинство бизнес-планов отклоняются кредитными организациями в силу обнаружения ошибок и несоответствий. Поэтому, чтобы получить финансы на собственный бизнес, заемщику нужно предоставить банку очень грамотный бизнес-план.

Наряду со всем этим безработный всегда может рассчитывать на микрозайм.

Какие банки дают кредит безработным

В следующих банках безработные могут взять потребительский кредит без подтверждения дохода:

тире - нет/не требуется
н/д - нет данных

А занять их не у кого. Кредитование в настоящее время — достаточно востребованная услуга, которой пользуются миллионы людей.

Но это отличный вариант для тех, кто имеет постоянное место работы, стабильный заработок и может документально подтвердить свои доходы. А как быть тем, кто по каким-то причинам не работает или работает неофициально (для кредиторов эти две категории граждан равны)? Дают и дадут ли сегодня кредиты безработным?

Какие кредиты можно взять?

Юридическая формулировка «безработный» для банка — это лицо, не имеющее постоянного официального места работы. Даже если вы трудитесь фрилансером, делаете ремонты квартир в частном порядке или занимаетесь любым другим видом деятельности, который приносит стабильный доход, вы все равно попадаете в своеобразную группу риска. Это значит, что у банка нет никаких гарантий того, что займ будет возвращен.

На практике получить займ безработному не так уж сложно, если найти среди сотен предложений подходящее. Единственный явный недостаток таких займов — очень большие проценты, за счет которых кредитор может окупить свои убытки в случае невозврата денег.

Самый простой вариант в данном случае — экспресс-кредиты, которые выдаются в банках наравне с обычными . При этом от заемщика не требуется подтверждение доходов, и нередко достаточно предоставить всего два (реже три) документа: паспорт, водительские права, (можно ) и прочее. Главные недостатки подобного кредита:

• Очень высокие процентные ставки, которые в среднем держатся на отметке 50−60% годовых;
• или наличие других непогашенных кредитов на момент займа снижает вероятность одобрения кредитов практически до нуля;
• Из всех банков, действующих на территории РФ, такое кредитование предлагает не более 15% банков.

Вариант попроще — так называемые (хотя все относительно, и для кого-то займ 30−40 тысяч рублей совсем не будет «микро»). Оформить такой займ можно как через интернет, так и обратившись в любое представительство подобных организаций.

Если вы впервые берете такой кредит и имеете хорошую кредитную историю — займ будет одобрен в 100% случаев. Однако первый займ обычно не очень большой — порядка 2−5 тысяч рублей. Но если вы возвращаете этот кредит вовремя, то в последующем организация увеличит этот порог. Кстати, процентная ставка здесь также очень велика — до 700% годовых, но и кредиты выдаются максимум на 2−3 недели, поэтому если вы уверены в том, что сможете вовремя вернуть и не попасть в кабалу — этот вариант для вас.

Есть еще два варианта:

1. — в данном случае кредитору действительно все равно, работаете вы или нет. Главное, чтобы у вас в собственности была недвижимость. Но не стоит оформлять такие кредиты, если вы не уверены в том, что сможете их вернуть — очень велик риск потерять жилье.
2. — это самый доступный вариант. Подробнее о таких картах можно узнать у представителей организаций, которые их оформляют. При условии, что вы будете исправно выплачивать проценты, проблем возникнуть не должно. Из минусов — достаточно высокий процент и необходимость проконтролировать закрытие карты после того, как кредит погашен. По статистике именно при таком способе кредитования возникают недоразумения, связанные с тем, что счет не закрыт и проценты продолжают капать годами.

Кредитование у частных лиц мы не рассматриваем: это варианты с самыми высокими процентами, к тому же в этом случае заемщик очень часто рискует стать жертвой мошенников.

Банки, дающие кредиты безработным

Если с микрофинансовыми организациями все понятно, то в этом случае могут возникнуть проблемы. Многие банки размещают на своих сайтах информацию о кредитовании буквально всех желающих, при желании узнать об этом у службы поддержки выясняется, что «и безработным — тоже», а вот на практике все может быть не так.

Во-первых, что если вы работаете неофициально, то вы для банка безработный. Но сотрудники банка предусматривают следующий вариант: они связываются с вашим работодателем, чтобы он подтвердил вашу занятость и этим ограничиваются. Если вы безработный, но имеете пассивные доходы в виде — банку придется поверить вам на слово. Кстати, более чем в половине случаев это работает: если вы укажете в анкете в графе «Доходы» именно такой вариант, кредит вам скорее всего дадут.

Но не стоит забывать:

• Сумма кредита может быть гораздо меньше той, что вы ожидали (при повторном обращении и добросовестных выплатах сумма, конечно, увеличится);
• Скорее всего банк одобрит вашу заявку, но не меньше чем под 30−40% годовых: вы то можете обратиться к другому заемщику, и даже если перестанете выплачивать займ — кредитор вернет свое за счет высоких процентов с других заемщиков, а вот отказавший вам банк потеряет возможную прибыль.

Согласно опросам и статистическим данным, безработным гражданам РФ с хорошей кредитной историей в большинстве случаев дают кредит следующие банки:

• Хоум Кредит;
• Русский Стандарт;
• ОТП Банк;

Помощь в получении кредита

Здесь подразумеваются не сомнительные объявления от частных лиц, а новый сопутствующий кредитованию вид бизнеса — брокеридж. Суть работы таких организаций предельно проста: эти брокеры сотрудничают с банками и .

Вообще-то банки подозрительно относятся к заемщикам, которые прибегают к услугам таких организаций. Логика следующая: если человек не берет кредит непосредственно в банке, это наверняка значит, что у него не все в порядке с кредитной историей или же он безработный.

Кредитные брокеры целенаправленно работают именно с такими категориями заемщиков. В результате вы имеете следующее: действуя в рамках договоренностей, связей в банке или каким-то другим способом брокер получает для вас кредит, но при этом вы сразу же отчисляете комиссию «за работу» (обычно это 15−20% от суммы кредита), а все проценты по кредиту вы выплачиваете как обычно.

Казалось бы, из очевидных минусов — только переплата, и если «прижало», то люди соглашаются на это. Но на этой почве «выросли» тысячи мошенников, которые предлагают подобные услуги, а в результате потенциального заемщика обманывают.

Самый распространенный способ выглядит так: вы заранее оплачиваете оговоренную сумму «брокеру» в качестве гонорара, и он гарантирует стопроцентное получение кредита. Естественно, никакого кредита он не получает, а его «комиссия за работу» остается при нем, так как максимум, что вам дают подписать при передаче денег — договор об «оказании информационных услуг». По закону вернуть ваши деньги практически невозможно.

Кредит для безработных онлайн

— это самый крайний вариант, который имеет как достоинства, так и недостатки.

Список сайтов микрофинансовых организаций, где можно получить микрокредит онлайн на карту:

Есть и несколько минусов этого способа:

• Найти интернет-сервисы, которые выдают кредиты для безработных просто невозможно. Большинство таких сайтов требуют регистрации с внесением всех ваших данных, и даже если на сайте сказано о кредитовании абсолютно любого гражданина, безработные в эту категорию не входят. Хотя есть несколько организаций, которые выдают кредиты безработным, но если вы обращаетесь к ним впервые или имеет непогашенные или просроченные кредиты — больше 1−2 тысяч рублей под 50% вам не дадут.

• . Фишинговые сайты, сбор денег в качестве комиссии, требование «заморозить» часть денег на вашей карте для того чтобы убедиться в том, что вы реальная личность, просьба подтвердить кредит отправкой платной СМС. Способов много, держите ухо востро.

Но не все так плохо — онлайн-кредиты доступны и для безработных. Кредиты выдают без необходимости подтвердить место работы. Для получения кредита может понадобиться дебетовая пластиковая карта или счет в Яндекс. Деньгах. Размер кредита зависит от вашей «чистоплотности», срока займа, а с каждым последующим займом лимит растет, процентная ставка при этом понижается.

Как видите, получить кредит может даже безработный. Таких вариантов мало, но они есть. Единственное, что вам стоит помнить всегда — остерегайтесь мошенников и внимательно читайте договор займа. Как это ни прискорбно, но если вы не имеете работы — вы относитесь к категории очень ненадежных заемщиков, соответственно и условия для вас будут соответствующими.

Большинство частных организаций и предприятий стараются избегать официального трудоустройства граждан чтобы сократить налоговые выплаты. Такой интерес вполне ожидаем, но от такого принципа работы страдают сами работники, так как при необходимости оформления кредита на личные нужды, у них возникает множество затруднений.

От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому в любой момент человеку с официальным статусом «безработный», могут понадобиться денежные средства. Вопрос о том, где взять займ безработному, наиболее актуален на сегодняшний день.

Выдают ли банки кредит безработному?

Говоря о банковских организациях, вероятность получения кредита с официальным статусом безработного человека приближена к нулю. Любой банк при заключении сотрудничества заинтересован в минимальном риске невозврата денежных средств или возникновения трудностей. Неофициальный доход практически невозможно подтвердить, поэтому чаще всего банк отказывает в получении кредита.

В связи с активно развивающейся системой кредитования, некоторые банки все же «закрывают» глаза на некоторые документы и одобряют небольшие суммы. Но в таком случае, заемщик должен обладать отличной , где отсутствуют просрочки или невыполненные обязательства по другим кредитам.

Чтобы рассчитать график платежей по любому кредиту, можно воспользоваться нашим удобным на сайт

Предоставление необходимого пакета документа не является основным фактором, помогающим получить кредит. Как правило, сотрудники СБ (службы безопасности) банка проверяют всю полученную информацию о потенциальном заемщике и как обязательное условие выдачи кредита, она должна найти свое подтверждение.

К альтернативным факторам, влияющим на одобрение кредитного договора относятся:

1. Высокий кредитный рейтинг. Каждый банк после получения заявки знакомится с кредитной историей заемщика, анализирует наличие нарушений в исполнении обязательств с его стороны и насколько они имеют серьезный характер. Кредитный рейтинг - дополнительный фактор, который характеризует совокупность информации, содержащейся в КИ. Если рейтинг заемщика высокий, то существует большая вероятность, что банк даже не потребует собирать дополнительные справки об официальном доходе.

2. Наличие дополнительных финансовых средств. В этом пункте есть одна оговорка, поскольку дополнительный источник дохода должен иметь документальное подтверждение. Например, у заемщика есть второе жилье, которое он сдает на официальной основе. В таком случае банку обязательно нужно предоставить нотариально заверенный договор о предоставлении помещения в аренду.

3. Оформление залога или наличие поручителя. Когда банк желает выдать кредит заемщику, но все факторы говорят о серьезном риске, организация может выставить в качестве дополнительного требования оформление залогового имущества, либо найти поручителя на момент действия договора.

4. Когда заемщик желает оформить кредит на короткий срок, банк может пойти на риск и одобрить заявку, так как это характеризует его платежеспособность.

Взятие кредита в частной компании

Отказ в выдаче кредита банком безработному человеку не является редкостью. Кредитный рынок полон конкурентоспособных частных компаний, которые предоставляют займы населению на упрощенных условиях. К таким компаниям относятся МФО (микрофинансовые организации). лучше в крупных финансовых учреждений.

В основе их работы лежит оформление займов на небольшие суммы. В среднем, максимальный размер кредита составляет не более 50 000 рублей .

Основным достоинством обращения в МФО является оперативность принятого решения по каждой заявке. Для того, чтобы отправить заявку на рассмотрение, в качестве дополнительных документов требуется только паспорт.

Поскольку для МФО информация из БКИ или наличие официального трудоустройства не является основными факторами для решения, каждый безработный человек может претендовать на получение небольшой суммы.

Но не все микрофинансовые организации одинаковы. Чтобы выбрать наиболее безопасную фирму, советуем почитать .

Другой альтернативой являются кредитные брокеры , которые сотрудничают с несколькими банками и помогают за определенный % от полученной суммы добиться положительного решения по заявке. Этот способ довольно эффективен, но таит много опасностей, так как рынок полон мошенников. Часто компании предлагают свои услуги, предварительно заставляя оплатить небольшую сумму чтобы заказать выписку из БКИ. После перевода денег мошенники бесследно исчезают. Поэтому нужно быть особенно аккуратными с «лжеброкерами».

В какие банки обратиться?

Оформление кредита безработным в банке - процедура не из легких, так как потенциальный заемщик, кроме честного слова не может предоставить никаких доказательств того, чтобы будет исполнять все обязательства надлежащим образом.

Однако существуют банковские организации, которые все-таки идут на риск, но при этом выдают небольшие суммы кредита под большие проценты. Так, например, когда существовавший Ge Money Bank (Совкомбанк), мог одобрить сумму в 80 000 рублей под процентную ставку в 42% .

Безработным гражданам одобрить кредит могут в следующих банках:

• Ренессанс;
• Бинбанк;
• Русский стандарт;
• Хоум кредит.

Трудности с деньгами могут возникнуть неожиданно, когда их совсем не ждешь. Для безработных людей, которым отказали банки в получении кредита, существуют два альтернативных варианта оформления денежного займа.

Микрозаймы онлайн

Если требуется небольшая сумма денег и на короткий срок, то получить ее, возможно, не выходя из дома при наличии банковской карты и электронного кошелька. Для этого нужно посетить сайт микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги онлайн.

На сайте заполняется заявка, указывается необходимая сумма на желаемый срок кредитования и в течение максимум получаса можно ожидать решение. Как правило, подписать договор на получение можно либо при помощи кода, высылаемого на контактный мобильный номер, либо в отделении организации. Это единственные организации, где можно взять кредит безработным без отказа. Но за это придется заплатить очень высокими процентами и штрафами за просрочку.

Ломбард

Второй вариант актуален, если у заемщика есть ювелирные украшения. В таком случае можно обратиться в ломбард, который успел преобразовать свою систему работы и готов предоставить населению некоторую сумму денег, если человек оставляет в качестве залога определенное количество драгоценностей для покрытия издержек.

Видео, как взять кредит безработному:

Зачастую бывают такие ситуации, когда необходимо срочно получить наличные в день обращения в Москве, но занять в долг деньги не у кого. Единственным выходом в данном случае являются займы по паспорту. В настоящее время подобной услугой кредитования пользуются миллионы людей. Однако что делать тем, кто не имеет постоянного места работы, стабильного дохода и не может подтвердить свое финансовое благосостояние документально? Дают ли кредиты для безработных без справок в Москве?

Варианты кредитования

На практике получить ссуду безработному не сложно, если рассмотреть все имеющиеся предложения. Единственным недостатком является лишь то, что кредиты безработным в день обращения выдаются под достаточно большие проценты, за счет которых кредитор окупает свои потери в случае не возврата денежных средств.

Где взять кредит безработным с плохой кредитной историей? Существует несколько вариантов:

• Наиболее простым является оформление без справок по паспорту экспресс-кредита, который банки дают наравне с обычными потребительскими ссудами. Заемщик в данном случае имеет возможность получить наличные за 1 день, без подтверждения дохода, предоставив лишь паспортные данные и контактный телефон. Главными недостатками подобного займа являются высокие процентные ставки — примерно 50-60% годовых.
• Микрокредитование. Оформление без справок по паспорту небольшого займа через интернет или обратившись в представительство любой подобной организации (Москва и другие регионы РФ). Кредит безработному по паспорту в день обращения при наличии хорошей кредитной истории МФО даст в 100% случаев. Первый займ здесь обычно небольшой, до 10 тысяч рублей. Однако если клиент возвращает деньги онлайн вовремя, впоследствии он сможет взять взаймы за 1 день гораздо более крупную сумму. Процентная ставка здесь также велика, она достигает нескольких сотен процентов, но и ссуда без справок выдается на пару недель. Это неплохой вариант, если человек уверен в скором улучшении своего материального положения.
• Что делать тем, у кого плохая кредитная история? Взять займ под залог недвижимости. В данном случае банк не смотрит, работает ли клиент, его также не интересуют кредитные истории. Главное, чтобы у клиента была недвижимость в собственность. Однако получать наличные без справок таким образом рекомендуется лишь в случаях, если есть уверенность в возврате средств.
• Оформить онлайн заем безработным можно также при помощи кредитных карт. Подробная информация о таком способе доступна на сайтах большинства финансовых организаций. Получить онлайн нужную сумму можно в кратчайший срок. При условии исправной выплаты процентов проблем у держателей таких карт никогда не возникает. Из минусов данного варианта можно отметить необходимость проконтролировать закрытие карты после погашения ссуды и достаточно высокие проценты.

В каком банке можно взять кредит безработному? CreditZnatok собрал на данной странице все актуальные предложения. Здесь вы найдете адреса и телефоны банков, выдающих ссуды без справок и поручителей. Неважно, плохая или хорошая у вас кредитная история, CreditZnatok поможет получить нужную сумму денег на оптимальных условиях.

Спрашивает Алиса

Добрый день! Меня зовут Алиса, на данный момент не работаю. Сложилась такая ситуация, что срочно нужны деньги, хочу взять кредит.

Есть справка о доходах за полгода с последнего места работы. Подскажите, как взять кредит неработающему человеку, в чем особенности?

Здравствуйте Алиса! Оформить кредит неработающему человеку будет довольно сложно, но шансы есть.

Будьте готовы столкнуться с некоторыми трудностями, основной из которых является то, что вы не трудоустроены, и нет официального заработка, который бы подтверждался документально.

Стоит задуматься, как взять кредит неработающему человеку. Работающему гражданину проще оформить кредит, но и здесь есть свои требования.

Работающему заемщику достаточно прийти в банк или другое учреждение с , а именно должны быть: паспорт, данные с последнего места работы, заявление.

Важно отметить, что заемщик должен отработать на последнем месте работы не менее трех и шести месяцев к моменту оформления кредита.

Во многих банках обращают на это внимание, и если Вы проработали 2 месяца, Вам откажут, если же 3 месяца - могут выдать кредит, но проценты будут значительные.

Как поступить, если вы не работаете, а необходимо оформить кредит?

Многое зависит от того сможете ли вы погашать долг, и достаточно ли у вас дополнительных финансовых средств. Повлиять на ситуацию в оформлении могут некоторые нюансы, к примеру, если у вас в семье работает супруг, он может выступить поручителем и документально подтвердить доход, что будет гарантией погашения кредита.

Также банк обращает внимание на ваш общий доход в семье, т.е. доход должен обязательно покрывать расход на регулярный ежемесячный платеж и на другие жизненно важные потребности. Банк вам откажет, если этого не происходит.

Неработающему человеку можно взять кредит и .

Это может быть дом или квартира, машина, все то, что вы можете оставить в залог, гарантировав банку выплату долга.

Официально кредитуют безработных граждан и коммерческие банки. Вы можете указать в анкете любой доход, не подтверждая источник дохода. Вы получите положительный ответ банка, но процентная ставка по кредиту будет высокая.

Можно оформить кредит с помощью брокеров. Не нужно подавать справку о доходах и подтверждение официальной занятости. Потребуется только паспорт или документ, который подтвердит вашу личность.

Как видно, способов взять кредит не работая, есть несколько, все они разные и требуют усилий. Вам необходимо хорошо изучить условия кредитования того или иного банка.