Кризис в экономике привел к снижению реальных доходов населения. Это вызвало негативную ситуацию с обслуживанием банковских кредитов – рост просрочек и невозвратов сегодня фиксируют все банки. В свою очередь они повышают требования к заемщикам, уменьшают лимиты кредитования. В таких условиях довольно сложно получить займ, и построить грамотную стратегию управления личными финансами. О в банке Хоум Кредит и выгодах для заемщиков читайте в этой статье.
Условия Home Kredit по рефинансированию потребительских кредитов в 2015 — 2016 году
Услуги рефинансирования (или перекредитования) оказывает сегодня ряд крупных банков, но предложение Home Kredit выделяется из прочих.
- Во-первых, банк предлагает стандартную процентную ставку для всех категорий клиентов. На рынке потребительских кредитов можно встретить тарифы в диапазоне от 15% до 28% годовых. Банки дают льготные условия зарплатным и корпоративным клиентам, предлагают низкие проценты и короткие сроки рассмотрения заявки. Home Kredit сегодня рефинансирует займы по относительно невысокому тарифу, в размере 19,9% годовых.
- Во-вторых, рефинансирование в Хоум Кредит возможно для любых видов потребительских займов: ипотечных, нецелевых, автокредитов.
- В третьих, принимаются заявки на перекредитование договоров только сторонних банков, по которым было произведено не менее трех платежей регулярных взносов.
Для оформления договора от клиента потребуется паспорт и копия действующего кредитного договора другого банка.
Максимальная сумма рефинансирования может составить 600 000 рублей сроком до 5 лет.
В перечень входит подтверждение его доходов. В отличие от большинства банков, Home Kredit не настаивает на обязательном предъявлении справки 2НДФЛ. Заемщик может подтвердить свою кредитоспособность, предъявив заграничный паспорт, права собственности на транспорт, выписку с банковского счета и другие документы. Обязательным условием является наличие у заемщика стабильного дохода в размере, превышающем ежемесячный платеж по кредиту.
Расчеты с банками-кредиторами по полному погашению задолженности могут проходить без прямого участия заемщика – банк перечислит сумму в погашение долга.
Выбор вариантов погашение кредита – еще одно конкурентное преимущество банка, и отзывы клиентов это подтверждают. Можно воспользоваться любым из следующих способов:
- Внести платеж через сайт банка;
- Оплатить посредством Интернет-банкинга;
- Перечислением зарплаты;
- Наличными в кассу банка;
- Переводом «Почта России»
- Через системы «Золотая корона», «Рапида», Qiwi
- Через терминалы «Элекснет»
В банке лояльно относятся к заемщикам, допустившим небольшие нарушения договоров кредитования. Клиентам это дает возможность решить проблемы, получив нужную сумму и поправив кредитную историю.
Как подобрать кредит и отправить заявку
Довольно привлекательные условия рефинансирования в Home Kredit обусловили высокий спрос на эту услугу. Для качественной работы с каждым заемщиком выделен отдельный раздел на сайте, с калькулятором для расчета условий по кредиту: http://ros.homecredit.ru/loans/calc.php.
Заявку можно отправить, заполнив соответствующую форму на сайте. Дождавшись звонка консультанта, обсудить с ним нюансы и уточнить, какие документы могут потребоваться для подтверждения уровня дохода.
Условия, рефинансирования Home Kredit привлекательны для многих заемщиков, оформивших кредитные договоры в 2015 году по более высоким тарифам. Провести перекредитование, получить большую сумму кредита под низкий процент и на длительный период – это грамотный подход к управлению личными финансами в условиях нестабильной экономики!
Глобальный экономический кризис, произошедший в России, негативно повлиял на качество жизни жителей государства. У граждан Российской Федерации упали доходы, выросли долги по кредитным займам. Миллионы физических лиц потеряли способность исправно оплачивать задолженность. Для облегчения погашения кредитования в Хоум Кредит банке разработана программа рефинансирования. Каковы требования и условия переоформления долгового платежа через банк ХКБ рассмотрим ниже.
Программа рефинансирования
Процедура, позволяющая перекрыть старый денежный займ с меньшими процентами нежели предыдущий, называется рефинансированием. Услуга набрала больше популярности в период экономического кризиса. Данный метод выгоден, прежде всего, банкам, так как учреждения получают шанс получить определенный возврат выданного кредита.
Программа рефинансирование кредита Хоум Кредит, условия которого распространяются на клиентов других банков, доступна большинству граждан РФ.
Главное требование, предъявляемое заемщику - осуществление по прежнему долгу минимум трех платежей. Положительно на одобрение переоформления займа влияет хорошая кредитная история гражданина.
Документация
Рефинансировать кредит могут только лицам от 23 до 64 лет. Основное важное условие, необходимое для рассмотрения заявки по переоформлению кредита - осуществление минимального порога в три первоначальных платежа.
ХКБ может переоформить условия кредита иных банковских учреждений, практически любого профиля, от минимальных потребительских до ипотечных.
Какой вид кредитования реализуется через рефинансирование?
Главным плюсом данного мероприятия является возможность переоформить любые форматы кредитования: потребительский, ипотечный, автомобильный, наличный, карточный.
Потребительские кредиты
Ранее выданные другими банками денежные средства на покупку определенных категорий товаров можно рефинансировать на более низкий процент. Перекредитование актуально для кредитов различных форматов: наличных, товарных, целевых и других.
Ипотечный кредит
Относительно новая услуга банка - рефинансирование ипотеки. Хоум Кредит помогает заемщикам снизить сумму задолженности за счет снижения процентной ставки. За данную операцию не взимается комиссионный сбор.
Процентная ставка, величина и продолжительность рефинансирования
Помимо основного требования для оформления процедуры банк предлагает собственные условия перекредитования:
- возможность погасить широкий спектр задолженностей вплоть до ипотеки;
- регламентированная процентная ставка величиной 19, 9 %;
- можно не предъявлять справку о доходах;
- размер выданного финансирования варьируется от пятидесяти до максимально доступного значения — пятисот тысяч;
- продолжительность оформления соглашения распространяется от года до пяти лет (срок должен быть кратен трем месяцам).
Потенциальный клиент банка вправе подобрать выгодные условия по погашению задолженности. Заемщик выбирает снижение ежемесячных платежей либо срока полученного кредита.
Пример подсчета
Для визуализации и подробного понятия процесса необходимо рассмотреть пример.
Сумма ссуды, выданной другим банком, составляет 250 тыс. рублей, остаток задолженности - 188 тысяч. Процентная ставка кредитного учреждения - 28 %. Общий срок кредитования составляет тридцать шесть месяцев, остается до окончательной выплаты лишь 24. Величина ежемесячных взносов - 10 тыс. рублей.
Заемщик, обращаясь в банк ХКБ, получает следующие условия:
- ежемесячный платеж понизился до девяти тысяч;
- длительность кредита остается прежней - два года;
- процент по ставке рефинансирования составил 19,9.
Сумма общей выгоды обошлась в 18 тысяч рублей. Данный пример показал, что перекредитование позволяет уменьшить ежемесячный взнос.
Клиент, выбирая условия рефинансирования, в любом случае выигрывает, экономя на общей сумме кредита. Зависимо от сокращения срока кредитования или ежемесячного взноса понижается величина переплаты.
Онлайн заявка
Комфортным решением переоформить прежние займы будет подача заявки через официальный сайт банка Хоум Кредит. Учреждение интересует значительное количество граждан, привлекая все больше клиентов. Поэтому подача просьбы на одобрение рефинансирования через всемирную паутину призвано облегчить процесс работы сотрудникам, и повысить сроки рассмотрения.
Официальный сайт банка Home Credit представляет собой удобный интерфейс, предлагающий онлайн-калькулятор. Внешний вид сервиса располагает. Пользователю предлагают заполнить пять полей раздела, позволяющих предварительно рассчитать условия переоформления кредита. Клиент заранее получает возможность узнать сумму, продолжительность ежемесячных выплат, размер переплаты и выгоду.
Чтобы потенциальному клиенту банка оформили рефинансирование, требуется вписать следующие данные:
- телефонный номер;
- предполагаемый размер кредита;
- средний месячный оклад.
После завершения заполнения анкеты через интернет, заемщику остается дождаться звонка сотрудника банка и обговорить условия соглашения. Процедура рассмотрения обращения ограничивается одним рабочим днем. За этот период составляется заявка, рассматривается. После чего следует телефонный звонок. Обсуждается рефинансирование в Хоум Кредит банке и поданная онлайн-заявка, если она получила одобрение.
Положительное решение по перекредитованию выносится только после подачи полного пакета документации в отделение банка лично заемщиком. При одобрении кредитор подписывает все необходимые бумаги.
Порядок погашения кредита
Выгодными и заманчивыми условиями заключения договора о рефинансировании кредита через банк Хоум Кредит являются многочисленные способы оплаты задолженности. Клиент имеет возможность воспользоваться следующими доступными способами погашения.
Хоум Кредит входит в список наиболее крупных банковских организаций на территории РФ. Он предлагает клиентам оформить договор на услугу рефинансирования, позволяющую погасить взятый ранее кредит. Рассмотрим детальнее предлагаемое банком Хоум Кредит рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.
Процедура рефинансирования заключается в что заёмщик погашает кредит в другом банке, оформляя новый договор в Хоум Кредит. Условия перекредитования более выгодны, нежели обычный заём.
Рефинансирование home credit будет полезно тем, кто по каким-либо причинам не может вносить платежи по кредиту в необходимом объеме. Также преимуществом считается возможность сокращения размера ежемесячных платежей и одновременно увеличения срока погашения займа.
Условия рефинансирования и процентная ставка
В банке Home Credit к оформлению доступно рефинансирование абсолютно любых кредитов (ипотечного, на авто, потребительского и т.д.). Главным условием является наличие минимум трех внесенных по кредиту платежей.
Важно ещё и наличие позитивной кредитной истории, а также подтверждение платежеспособности. Отличным вариантом станет справка из налоговой 2 НДФЛ.
Популярностью пользуется перекредитование ипотеки. Оформляется оно под 19,9% годовых. Положительным моментом является отсутствие необходимости поиска и оформления поручителей. Заёмщик при оформлении рефинансирования может увеличить срок для выплаты на 1-5 лет.
Но есть и нюансы. Жилье, взятое в ипотеку, по договору становится залогом. Также придется оплатить переоценку залоговой недвижимости и страхование. Это обязательные условия для заключения договора.
В банке Хоме Кредит рефинансирование кредитов других банков физическим лицам имеет такие условия:
- Перекредитование оформляется под 19,9% годовых.
- Возможно рефинансирование без справки о доходах.
- Срок для выплаты долга может составлять от 1 до 5 лет.
- Сумма рефинансирования может составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
- Возраст заёмщика должен составлять 23-64 года.
Необходимые документы
При выдаче рефинансирования физическим лицам банк придерживается такой позиции: если человеку выдали кредит ранее, значит он вполне может стать клиентом Хоум Банка. Но каждая заявка рассматривается отдельно.
Независимо от того, в каком банке был оформлен кредит, список документов для перекредитования един:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, подтверждающий личность (например, ИНН);
- справка о платежеспособности;
- заключенный ранее кредитный договор;
- график ежемесячных платежей;
- документ, подтверждающий необходимую для погашения кредита сумму;
- заявление в банк на досрочное погашение взятого займа.
Если возникнет необходимость, работники банка имею право попросить предоставить какие-то дополнительные документы, которые могут повлиять на принятие решение по рефинансированию.
Как подать онлайн заявку
Интернет портал банка Хоум Кредит обладает понятным интерфейсом, понятным на интуитивном уровне. Дизайн сервиса располагает. Также на сайте имеется калькулятор, который поможет просчитать сроки и платежи по займу.
Рассмотрим пошагово, как оформить на сайте банка Хоум Кредит рефинансирование ипотеки.
Заёмщику необходимо заполнить 5 строк, в результате чего он получит примерный прогноз по рефинансированию: сумма и количество ежемесячных платежей, размер переплаты и получаемую выгоду.
Онлайн заявка подразумевает заполнение полей следующей информацией:
- номер мобильного телефона;
- необходимый для погашения кредита размер ссуды;
- среднемесячный доход.
После отправки заявки потенциальному клиенту должен перезвонить банковский работник и обговорить условия. Рассмотрение заявки занимает не более 1 рабочего дня. Если оставленная заявка одобрена банком, заёмщику снова позвонит сотрудник банка. Принять положительное решение по рефинансированию банк может только после предоставления всей необходимой документации, указанной в списке.
Сейчас растущим спросом пользуется следующий банковский продукт: рефинансирование потребительских кредитов других банков, а также ипотеки. Огромную популярность и доверие заслужило рефинансирование в Хоум Кредит. Среди многочисленных банков это финансовое учреждение занимает второе место по общему количеству рефинансируемых кредитов.
Сегодня мы рассмотрим подробнее рефинансирование кредита от Хоум Кредит банка, условия и особенности предоставления услуги, общие требования к заемщикам и список необходимых документов. Важно выяснить, насколько выгоден данный продукт, стоит ли обращаться именно в Home Credit bank. Внимания также заслуживают отзывы клиентов, информация, представленная на официальном сайте.
Программа рефинансирование кредита в Хоум Кредит банке физическому лицу предоставляется на выгодных условиях. Организация работает практически со всеми типами займов: от кредитования в магазинах, до крупных кредитов, например, в области ипотечного кредитования и автокредитования. Самое главное, чтобы заем, подлежащий рефинансированию, был выдан в другой банковской организации.
Удобно воспользоваться реструктуризацией потребительского кредита. В конечном итоге это позволит существенно снизить годовую процентную ставку – примерно на 4-5 процентов. В банке готовы помочь вернуть заем любого вида: нецелевой и целевой, товарный, выданный наличными, крупный заем.
Рефинансирование ипотеки
Сейчас также можно воспользоваться оптимальной программой для ипотеки. Она пользуется повышенным спросом у клиентов, уже успела заслужить положительные отзывы. В результате такого рефинансирования финансовое давление на семейный бюджет значительно снижается. Годовая процентная ставка снижается, уменьшается размер ежемесячного взноса. И при этом банк не взимает никаких дополнительных комиссий.
Онлайн заявка
Дополнительный комфорт для клиентов создает новая функция – онлайн-заявка. Теперь можно подавать в режиме реального времени заявку в Хоум Кредит банк на официальный сайт. Заявление составляется буквально за считанные минуты, а потом остается только ждать звонка от специалистов банка.
В заявке указываются основные данные потенциального клиента:
- его номер телефона;
- средний размер дохода в месяц;
- предполагаемая сумма кредита.
Конечно, надо написать также свои ФИО, адрес электронной почты, другие сведения. В целом заполнение формы занимает минимум времени. Кроме того, удобно, что при предварительном одобрении заявки уже вполне можно рассчитывать на окончательное утверждение займа.
Погашение кредита в Хоум Кредит банке
Существует множество удобных способов для своевременного погашения кредита в Хоум Кредит банке. Вот основные:
- через клиент-банк;
- внесение платежей непосредственно на сайте банка;
- в офисе финансовой организации;
- в банкоматах, которые принимают наличные;
- можно запрограммировать регулярное автоматическое списание средств с банковской карточки: пенсионной, зарплатной или социальной;
- отправляют деньги через системы денежных переводов, например, через Золотую Корону;
- подойдут также и электронные системы платежей (конкретный список необходимо уточнить в своем отделении банка);
- осуществляется прием платежей в почтовых отделениях.
Каждый клиент сумеет подобрать для себя наиболее подходящий способ для погашения кредита. А размер ежемесячного платежа легко выяснить заранее, если воспользоваться электронным калькулятором в режиме реального времени, на сайте.
Программа рефинансирования
Сегодня банк Хоум Кредит рефинансирование кредитов других банков осуществляет по нескольким программам. Есть специальные условия для рефинансирования ипотечных и потребительских займов. Банк предлагает достаточно выгодные условия, максимально лояльно подходит к одобрению заявок.
Такой кредит могут получить клиенты, которые обладают дееспособностью, имеют гражданство РФ. Также обязательно нужен постоянный источник дохода. Кроме того, важно иметь постоянную регистрацию именно в том регионе, где присутствует представительство банка. Есть также и возрастные ограничения: на момент подачи заявки возраст заемщика должен составлять 23 – 64 года.
Специалисты банка отмечают, что существенную роль играет и кредитная история потенциального заемщика. Она должна быть положительной. Если клиент соответствует всем требованиям, он вполне может рассчитывать на получение весьма выгодного кредита рефинансирования: ставка составляет от 19,9% годовых, а срок находится в диапазоне 1 – 60 месяцев. Очевидно, что такие условия могут существенно улучшить финансовое положение человека, который уже успел взять кредит в другом банке.
Необходимые документы для рефинансирования
Очень важно собрать комплект всех необходимых документов, когда оформляется заявка на рефинансирование в Хоум Кредит банке. Имеется утвержденный список обязательных документов, который является практически для всех банков стандартным:
- паспорт гражданина РФ;
- любой другой документ, удостоверяющий личность клиента (это может быть пенсионное удостоверение, ИНН, а также СНИЛС, загранпаспорт, либо водительское удостоверение, обязательно актуальное);
- кредитный договор;
- любая официальная бумага, которая подтверждает постоянный доход потенциального заемщика (например, можно оформить не 2НДФЛ, а справку по утвержденной в банке форме);
- график платежей на кредит, который планируется рефинансировать;
- заявление о досрочном погашении займа, заполняемое в другом банке (где был выдан рефинансируемый, первый кредит);
- справка, которая официально подтверждает размер суммы на досрочное погашение.
Специалисты банка отмечают, что в итоге окончательный список требуемых документов вполне может измениться. Все будет зависеть от решения сотрудников, а также выводов службы безопасности банка. В финансовой организации должны быть уверены, что их риски при кредитовании снижены до минимума.
Сами клиенты пишут, оформить рефинансирование в банке можно на самом деле достаточно быстро, максимально комфортно. На рассмотрение заявки уходит всего около полутора часов, после чего уже будет принято предварительное решение. Процент положительных решений, одобрений по данному продукту высокий. Но окончательное решение в банке примут только после тщательного рассмотрения полного пакета документов.
Особенности перекредитования
Важно помнить о соответствии клиента, самого кредита ключевым требованиям. Самое главное требование такое: должно быть внесено минимум три ежемесячных платежа, аккуратно, в полном соответствии с графиком. Это тоже свидетельство ответственности, благонадежности клиента. Перекредитование идет по разным направлениям займов:
- наличные потребительские кредиты;
- займы на приобретение товаров в магазинах;
- автокредитование;
- большие ипотечные кредиты.
К сожалению, не каждый заем можно рефинансировать. В банке Хоум Кредит сразу предупреждают: они не будут заниматься перекредитованием своих собственных займов. Поэтому невозможно просто взять и объединить в одну несколько задолженностей. Осуществляется рефинансирование исключительно займов из других банков.
Рефинансирование — одна из популярных банковских услуг, позволяющая банкам привлекать средства заемщиков с других кредитных организаций выгодными параметрами займа, а заемщикам манипулировать кредитами с целью обеспечения себе комфортных и экономичных условий для гашения долга, мы писали про рефинансирование в Сбербанке.
Хоум кредит рефинансирование
Если говорить кратко о рефинансировании, то процедура представляет собой получение заемщиком нового кредита для выплаты предыдущего. Цель заемщика очевидна: сократить расходы по выплате вознаграждения банку в виде процентов от основного долга. Полученный ежемесячный платеж банк делит на части: как правило, значительная часть уходит на вознаграждение, оставшаяся часть — на гашение основного займа. Для заемщика на ежемесячный платеж оказывают влияние следующие параметры: процентная ставка, срок кредитования, колебания в курсе валюты долга.
Поэтому при предложении другим банком условий, предоставляющим заемщику возможность сэкономить некоторую сумму денежных средств, заемщик попытается перейти в такой банк под новые параметры кредитования. Таким банком, предложившим заемщикам выгодные условия, стал Хоум Кредит. Его популярность по программе рефинансирования подтверждена вторым местом в рейтинге, построенном в мае 2014г. Порталом о банках на основании исследований рынка розничного кредитования.
Хоум Кредит рефинансирование — условия
Хоум Кредит предложил потенциальным клиентам процентную ставку на рефинансирование ниже, чем во многих других банках, в 19,9%. Для покрытия собственных рисков и поддержания рентабельности программы банк ввел ограничение по сумме: от 50 до 500 тысяч рублей и сроку кредита: от 1 года до 5 лет. Тем не менее, такие ограничения не оказались критичными и непреодолимыми для желающих рефинансироваться по новым условиям. В программу перекредитования включены все виды займов: автомобильный, ипотечный, потребительский.
Свою лояльность к клиентам банк подтверждает тем, что допускает наличие просроченных платежей по кредиту, оформленному в другом банке и рассматриваемому для рефинансирования. В Хоум Кредит рефинансирование — облегченная процедура, поскольку требуется минимум документов и нет необходимости искать поручителей. Под финансовые возможности клиента банк предлагает различные вариации гашения кредита. Также для процедуры одобрения кредита предусмотрены максимально сжатые сроки и отсутствие комиссий. Таким образом Хоум Кредит банк подтверждает политику клиентоориентированности.
Хоум Кредит рефинансирование — необходимые документы
Как провести процедуру рефинансирования. Прежде чем приложить некоторое количество усилий и потратить время на процедуру рефинансирования, следует посчитать: действительно ли это экономично. Для проверки выгодности предлагаемых условий можно воспользоваться калькулятором, размещенном на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Если результаты расчета ниже текущих платежей, то однозначно стоит выделить время для небольшого набора действий для рефинансирования. Эксклюзивная характеристика рефинансирования в Хоум кредите — минимальный пакет документации. От потенциального клиента требуется лишь предоставить:
- паспорт,
- удостоверение водителя или пенсионера,
- кредитный договор, действующий на данный момент,
- один документ на выбор: справка о доходах за последние полгода, полис КАСКО, ПТС на автомобиль.
Хоум Кредит рефинансирование — оформление
Банк принимает к рассмотрению перечисленные документы, принимает решение об одобрении или неодобрении рефинансирования. При положительном решении клиенту придется потратить время на поездку в отделение банка для подписания нового кредитного договора. С момента подписания договора обеими сторонами банк в течение рабочей недели обязуется перевести средства для гашения кредита. Также банк предлагает удобный сервис под названием «Онлайн-заявка на рефинансирование». Заявку можно заполнить на официальном сайте банка. При заполнении потребуется указать фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения и контактные данные.
После оформления заявки позвонит менеджер банка и задаст уточняющие вопросы для предварительных расчетов: остаток основного долга, действующая процентная ставка, срок кредитования, текущий ежемесячный платеж. Менеджер подготовит расчеты, подтверждающие выгодность рефинансирования в Хоум Кредит Банке, и предложение банка. Далее следует стандартная процедура заключения кредитного договора. Так заемщики получают возможность сэкономить с Хоум Кредит Банком и использовать высвободившиеся денежные средства на другие приятные дела: ремонт, путешествия, обучение и много другое.
Рефинансирование Хоум кредит — отзывы
Для тех, кто не желает переплачивать банку вознаграждение за заем, программа рефинансирования от Хоум Кредит — идеальный вариант. Мало того, что экономия складывается за счет снижения ежемесячного платежа, так еще и, оформляя рефинансирование, не придется потратить изрядное количество времени и усилий на подачу документов, простаивание в очередях, ожидание одобрения заявки. Кредитные консультанты и менеджеры проявляют недюжинное терпение, объясняя недоверчивым заемщикам условия рефинансирования и дальнейшего гашения кредита, постоянно демонстрируют вежливость и доброжелательность по отношению к клиенту. Любой уточняющий вопрос потребитель может задать круглосуточной поддержке по бесплатному номеру или на официальном сайте. И ответ не заставит себя ждать.
В целом, предложение о рефинансировании от Хоум Кредит банка и небольшой набор действий по его реализации по выгодности и скорости превосходит ожидания клиента. Свое стремление удовлетворить запросы потребителя банк реализует, в том числе, создавая подобные программы и предоставляя комфортный сервис, что соответствует девизу банка. Таким предложением нельзя не воспользоваться: выделить пару дней для оформления кредита, а потом отдыхать на сэкономленные деньги.
