Какой счет лучше открыть в сбербанке. Сбербанк: какой вклад открыть выгоднее? В Сбербанке открыть вклад можно различными способами

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).

На ваш выбор причисленные проценты могут:

• Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
• Перечисляться на счет карты Сбербанка.

Увеличение процентной ставки

• Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено

Особые условия

• По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Особые условия для пенсионеров

• Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
• Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
• Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ . Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

• Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

• НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

• «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

• НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

• Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

• Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

• От 3000 рублей или 100 долларов
• Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

Условия начисления процентов

Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).

На ваш выбор причисленные проценты могут:

• Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
• Перечисляться на счет карты Сбербанка.

Увеличение процентной ставки

• Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.

Условия досрочного расторжения

• Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
• При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
• Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.

Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
• Количество пролонгаций не ограничено

Особые условия

• По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
• Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.

* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Особые условия для пенсионеров

• Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
• Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
• Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.

Достаточно часто люди используют депозиты не только для получения дохода в виде постоянных ежемесячных процентов, но и для накопления конкретной суммы, необходимой для какой-то важной покупки. Открытие пополняемого накопительного счета в Сбербанке позволит быстрее собрать нужное количество денег и осуществить свою заветную мечту.

О видах вкладов

Практически все вклады в финансовых учреждениях разделяются на две основных группы:

1. Направленные на получение прибыли. Процентная ставка по этим банковским продуктам несколько выше, чем по другим депозитам. Но есть одно «но»: как правило, их нельзя пополнять.
2. Предназначенные для накопления необходимой суммы денег. На эти счета можно периодически вносить средства в размерах, предусмотренных условиями договора, но проценты по ним начисляются в меньших размерах.

Однозначно нельзя сделать вывод о преимуществе какого-то из этих подходов: решение нужно принимать, исходя из возможной суммы вашего депозита и финансовых обстоятельств, которые для вас предпочтительны.

Как открыть счет для накопления

Как открыть накопительный счет в Сбербанке? Можно посетить любое ближайшее отделение банка, а можно оформить договор, воспользовавшись системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн.

Накопительный вклад Сбербанк действует по принципу капитализации, а это значит, что ежемесячно начисляемые проценты идут на пополнение вклада, а вся сумма с учётом процентов возвращается вкладчику в конце срока действия договора с банком. Накопительный вклад позволяет быстрее увеличить первоначальную сумму депозита, чем вклад с ежемесячной выплатой процентов. Кроме того, существует возможность неограниченного пополнения накопительного вклада, что особенно выгодно при снижении процентных ставок.

Накопительный счет в Сбербанке можно открыть на основании только паспорта РФ для резидентов. Если же воспользоваться услугой хочет , он должен предоставить:

• документ, который подтверждает его личность;
• документ, на основании которого он имеет право пребывать на территории России;
• миграционную карточку.

Если потенциальный клиент имеет право на временное пребывание в России или вид на постоянное жительство, тогда ему нужно предоставить:

• вид на жительство или справку-разрешение на временное пребывание;
• документ, подтверждающий личность.

Разновидности накопительных счетов

По состоянию на середину лета 2016 года в системе Сбербанка представлены вниманию потенциальных клиентов несколько видов банковских продуктов, которые можно пополнять и таким образом накапливать, сохранять и .

«Пополняй»

рассчитан в первую очередь на клиентов, которые периодически откладывают деньги и конечной своей целью ставят накопить определенную сумму. Оформить этот вклад можно как в национальной, так и иностранной валюте.

Минимальный срок размещения средств ограничен 3 месяцами, максимальный не должен превышать 3 года. Процентная ставка по депозиту определяется в зависимости от валюты и срока размещения средств и по состоянию на начало августа 2016 года составляет:

• 5,68 – 6,59 % в рублях;
• 0,01 – 1,17 % в долларах;
• 0,01 – 0,20 % в евро.

Через кассу учреждения можно вносить суммы в минимальном размере 1 000 рублей или 100 долларов США/евро. Размер пополнения безналичным способом неограничен.

Особенностью этого вклада в Сбербанке является накопительный процент: если во время действия договора клиент увеличил остаток на счете так, что тот достиг следующей ценовой градации, процентная ставка автоматически меняется в соответствии с новой суммой депозита. Такими предельными уровнями, после прохождения, которых меняется ставка, определены: 100, 400, 700 тыс. и 2 млн рублей.

Для пенсионеров

На этот банковский продукт стоит обратить внимание пенсионерам. При открытии ими депозита «Пополняй» автоматически присваивается самая высокая из действующих процентных ставок (в зависимости от срока размещения); если во время действия договора клиент уходит на пенсию, ставка по его вкладу также автоматически увеличивается.

Согласно условиям продукта, размер депозита ограничивается 10-кратной величиной первоначальной суммы. Если во время действия договора остаток на счете превышает этот предел, на разницу устанавливается процентная ставка в размере 50% от действующей ставки по вкладу. Исключение действует для вклада «Пополняй ОнЛ@йн», его можно пополнять без ограничений.

Пролонгации включаются автоматически, при этом процентная ставка по депозиту на новый срок устанавливается в соответствии со стандартными условиями, которые действуют на дату пролонгации; количество таких продлений не ограничено.

«Управляй»

Этот депозит дает своим владельцам возможность осуществлять частичное снятие денег со счета без потери начисленных процентов. Период действия и валюта продукта аналогичны с предыдущим вкладом. Разница только в процентных ставках, они несколько ниже:

• 4,81 – 6,13 % в национальной валюте;
• 0,01 – 0,86 % в долларах;
• 0,01 – 0,05 % в евро.

Отличается также минимальный размер взноса: 30 тысяч рублей или 1 тысяча в иностранной валюте.

Частичное снятие возможно только в пределах неснижаемого остатка, в противном случае это будет считаться досрочным снятием денег, и проценты по счету будут пересчитываться по меньшей ставке.

«Мультивалютный Сбербанка России»

Этот счет дает возможность получить доход не только в виде ежемесячных процентов, но и путем игры на колебаниях курсов валют. Особенностью этого продукта является одновременное использование сразу трех валют: долларов США, евро и рублей. Этот вклад можно оформить на срок от 1 до 2 лет.

Процентная ставка зависит от неснижаемого остатка и периода действия договора и находится в пределах:

• 0,01 – 5,61 % в рублях;
• 0,01 – 0,91 % в долларах;
• 0,01 – 0,05 % в евро.

Безналичное пополнение неограниченно, внесение денег через кассу осуществляется так же, как по депозиту «Пополняй». Минимальный размер вклада составляет 5 рублей/долларов США/евро.

«Сберегательный»

Рассчитан на тех клиентов, которые не хотят хранить деньги дома. Большой доход при пользовании этим продуктом вкладчик не получит, зато он будет иметь возможность свободно распоряжаться деньгами. Условия пополнения и снятия средств не ограничены, как и минимальная сумма счета.

Процентная ставка зависит от минимального остатка на вкладе и составляет:

• 1,5 – 2,3 % в национальной валюте;
• 0,01 – 0,1 % в иностранной валюте.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно.

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их

• по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• 
  - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых.
  - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пополняй ОнЛ@йн» на дату пролонгации.

Особые условия

• Если сумма вклада превышает максимальную, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Эти коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

С 20.02.2017 г. открыть вклад в евро можно только на срок от 1-го года до 3-х лет.

Условия начисления процентов

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
• Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Увеличение процентной ставки

• При увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.

Условия досрочного расторжения

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

• по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) - по процентной ставке 0,01% годовых
• по вкладам на срок свыше 6 месяцев:
  - при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых
  - при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Управляй ОнЛ@йн» на дату пролонгации
• Количество пролонгаций не ограничено.

Особые условия

• По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
• При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент - 1/2. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Где открыть вклад?

Выгоднее и проще: в мобильном приложении или интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Там выше ставки не не нужно идти с деньгами до отделения.

Вклады можно открывать только с большими суммами?

Нет, вклад можно открыть даже с 1000 руб. В любом случае, это выгоднее, чем держать деньги на карте.

Родители перевели мне на вклад сумму на подарок, я могу снять деньги?

Ты можешь без проблем снимать свои деньги или суммы своих стипендий/вознаграждений за конкурсы. Но взносы третьих лиц (а родители - третье лицо) можно снять только с разрешения органов опеки и попечительства.

А родители могут переводить на вклад в «Сбербанк Онлайн»?

Да, они могут воспользоваться переводом по свободным реквизитам. Если у тебя есть мобильное приложение, реквизиты своего вклада можно отправить по СМС.

Есть форма разрешения, которое должны выдать органы опеки и попечительства?

Нет, в свободной форме. Разрешение может быть выдано на совершение конкретной операции, или нескольких операций по вкладу. Уточни, какой вид разрешения необходим. Список необходимых документов для оформления такого разрешения уточняй в своем органе опеки и попечительства.

Где мне искать органы опеки и попечительства?

К сожалению, в каждом регионе своя система работы с ними. Информацию о них лучше уточнить в государственных органах твоего региона (обычно, информация есть на сайтах администраций города/поселка или в муниципальных образованиях).

Я могу открыть вклад сам?

Да, с паспортом ты уже можешь открыть его сам. Родители не нужны. Ты также можешь открыть Молодёжную карту 14+ : с ней у тебя будет доступ в интернет-банк и ты сможешь пополнять вклад удаленно (не придется ходить в отделения).