Основой президентской ипотеки является наличие льготных условий, которые гарантируются государством. Одним из таких условий в любой ипотеке служит низкая процентная ставка.
Президентская программа по ипотеке характеризуется наиболее низким процентом – 5,5%. Разница между ставкой по льготной ипотеке и ставкой ЦБ будет возмещаться государством тем банкам, которые участвуют в президентской программе.
Предоставляться льготный кредит будет не всем, только лицам, которые являются социально незащищенными. К ним относятся молодые семьи, служащие бюджетной сферы, а также семьи, имеющие более трех детей.
Льготное кредитование предоставляется от 350 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
Длительность кредитования определяется сроком от 1 года до 30 лет.
Условия получения президентской ипотеки
Президентская ипотека при наличии выгодных условий выдвигает ряд требований как к жилью, так и к самому заемщику.
Требования к жилью
- Приобретение возможно только у юридического лица.
- Жилье можно купить исключительно эконом-класса.
- Оно должно быть в новостройке.
- Жилье может быть сданным в эксплуатацию или находится в процессе строительства.
Таким образом, государство поддерживает не только население, но и развитие строительной промышленности. Для предоставления кредита необходимо провести независимую оценочную экспертизу недвижимости.
Требования к заемщику
К получателю льготного кредита сформирован достаточно большой список требований:
- Принадлежность к социально незащищенному слою. Следует документально подтвердить свой статус.
- Ограничения по возрасту. В момент получения ипотеки заемщик должен быть старше 21 года, а в момент последней выплаты его возраст не может превышать 75 лет.
- Первоначальный взнос. Минимальная сумма взноса определяется в 20%.
- Страхование. Условием получения президентской ипотеки является страхование жизни получателя кредита. После оформления права собственности на жилье требуется также заключить страховку на объект недвижимости. Сумма покрытия при страховании устанавливается 100%. При отказе от оформления страховки происходит увеличение процентной ставки. Так в Кошелев-Банк кредитный процент вырастает на 6 пунктов.
- Регистрация. У получателя президентской ипотеки должна быть оформлена регистрация вблизи места нахождения банка. Причем длительность прописки не может быть менее года.
- Работа. Еще одним важным условием предоставления льготного кредита является наличие постоянной работы. Причем стаж на последнем месте работы не может быть менее полугода. Уровень получаемой зарплаты рассматривается банком с точки зрения достаточности для выплат по кредиту.
Важно: Если первичный взнос менее 30%, то верхняя планка возраста заемщика ограничивается 65 годами.
Важно: У заемщика должна быть хорошая кредитная история.
Поручительство
Банк для предоставления достаточно большой суммы получателю ипотеки может потребовать оформления поручительства. К поручителям выдвигаются следующие требования:
- возраст старше 25 лет;
- наличие постоянной работы;
- существование родственных связей с заемщиком приветствуется;
- наличие собственности.
Залог
Оформляется на имущественные права по договору долевого участия или на объект приобретаемой недвижимости.
Первоначальный взнос
Сумма взноса варьируется от 20%. Чем больше он будет, тем ниже предоставляется ставка. Только при 70% взносе ставка будет минимальной 5,5%. Очень проблематично для социально незащищенных семей накопить такую сумму первичного вноса. Но кредит предоставляется только при выплате взноса.
Процентная ставка
Величина ее зависит от первоначального взноса, возраста заемщика и срока кредитования: от 5,5% до 11,5%. Причем ее размер может вырасти заметно при отказе от страхования до 10,5% и при не предоставлении сведений о заработке до 9,0%.
Срок кредитования
Минимальным установлен срок 1 год, максимальным – 30 лет.
Документы для оформления
Для оформления любого кредита нужен определенный набор документов:
- анкета-заявление на получение ипотеки;
- паспорт;
- военный билет при его наличии;
- трудовая книжка;
- справка 2 НДФЛ;
- документ, подтверждающий социальную незащищенность: для многодетной семьи – свидетельства о рождении детей, для молодой семьи – свидетельство о браке и паспорта, для бюджетников – справка-запрос с места работы.
Последний документ отличает данный список от списка документации, которая предоставляется для обычных ипотек, так как президентская оформляется только социально незащищенным слоям.
Для предоставления возможности приобретения своего жилья государство разработало программу ипотечного кредитования по минимальным процентам. Для получения его на более выгодных условиях необходимо рассмотреть все дополнительные требования банка. Плюсом президентской ипотеки является низкая ставка.
Также то, что размер дохода не влияет на процент по кредиту. Основным минусом данного кредита является повышение ставки при отказе от оформления страховки, и большая зависимость величины процента от первичного взноса.
Напомним, в последние дни ноября Президент РФ Владимир Путин сообщил, что с начала следующего года в стране запускается несколько различных программ поддержки семей с детьми. В том числе была анонсирована и специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Рассчитана она на ячейки общества, в которых после 1 января 2018-го и до 1 января 2022 года появится второй, третий и т.д. ребёнок. Благая инициатива? Несомненно! Однако специалисты в реализации проекта углядели не только положительные стороны. Говорят, подводных камней — немало. И их стоит учесть тем, кто рассчитывает взять квартиру в ипотеку и выплатить её при помощи заявленной главой государства программой.
ЧТО, ГДЕ, СКОЛЬКО?
Как отмечает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев, в первой половине уходящего года ставки на ипотечном рынке снижались преимущественно за счет падения ключевой ставки, а спрос держался на возвращении отложенного спроса предыдущих кризисных лет. Но далее за дело взялись власти.
Начиная от экзотических предложений по ипотеке под 1% в ЯНАО и заканчивая вполне серьезными намерениями со стороны руководства страны понижать ставки по ипотеке уже административно-экономическими методами, – отмечает эксперт.
К «серьезным» административным решениям он и относит предложение президента кредитовать многодетные семьи под 6% с компенсацией банкам разницы между «социальной» и среднерыночной ставкой.
Такие заемщики возьмут кредиты по текущим ставкам (сегодня – в среднем порядка 10%), и именно такая цифра будет фиксироваться в кредитном договоре. А государство возьмет на себя выплату части ежемесячных начислений с тем расчетом, чтобы гражданам оставалось платить лишь 6%.
Наблюдаемое же внешнее поступательное снижение ипотечных ставок в стране будет значить только то, что граждане продолжат платить все те же 6%, а субсидированные выплаты государства банкам станут сокращаться. Доплачивать гражданам власть собирается не до конца выплат, а ограниченный отрезок времени, независимо от того, на какой срок берется ипотека: на 10, 15 или даже 25 лет.
Как подсчитали аналитики Национального бюро кредитных историй, по итогам третьего квартала уходящего года средний срок ипотечного кредита вырос по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года на 4,3% (или 0,6 года), до 14,9 года
С семьями, в которых появился второй новорожденный, власть готова делить ипотечные выплаты три года, а с семьями, где детей стало трое и более, – пять лет.
Государство делает еще одну оговорку: данная программа не распространяется на ипотечные сделки на вторичном рынке. Под нее подпадают только кредиты на новостройки и рефинансирование.
Безусловно, инициатива обрадовала банкиров и застройщиков.
Это выход на новые целевые группы, – рассуждает начальник отдела продаж компании “БФА-Девелопмент” Светлана Денисова. – И на дополнительный приток новых клиентов, благодаря этому продукту строительный рынок может рассчитывать.
КАК ДОЛГО ВСЕ ЭТОГО ЖДАЛИ
Напомним, это далеко не первое обещание низких ипотечных ставок от первых лиц.
Надеюсь, что через полтора-два года ставка будет уже 8%. Эта ставка дальше будет снижаться, стало быть, и доступность ипотеки возрастет, – предполагал в июле 2007 года кандидат в президенты РФ Дмитрий Медведев.
И он же, став президентом, в конце августа 2009 года заявлял, что «нормальная ставка по ипотеке» – 6-7% годовых.
Я думаю, что мы должны будем довести ставки по ипотеке где-то до 3-4%, но это нужно будет сделать по мере снижения банковских ставок и инфляции, – в свою очередь распалял надежды россиян в феврале 2012 года премьер Владимир Путин.
А затем, уже из президентского кабинета, в ноябре 2016-го Владимир Путин отметил:
Исходя из требований законов экономики, ставка по кредитам вообще и ипотеке в частности не может быть ниже ключевой ставки. Она может снижаться для некоторых категорий граждан – для молодых семей, инвалидов и так далее.
Но на этот раз не остается сомнений, что намерения будут оперативно воплощены в жизнь. Отступать некуда, впереди – президентские выборы.
Теоретически, и это в частности подтвердил Михаил Мень, новая программа заработает с 1 января. Но, похоже, он имел в виду лишь то, что будут учитываться все рожденные в январе малыши.
Чтобы выстроить вертикаль движения бюджетных денег и выбрать уполномоченные банки, потребуется некоторое дополнительное время. Введение госипотеки в 2015-2017 годах также откладывалось с месяца на месяц.
Так что некоторая задержка возможна и на этот раз. Но и прежде молодые отцы не бежали в банки за кредитами на следующий же день после того, как забрали супругу из роддома. Соответственно, вряд ли чуть подзадержавшийся запуск приведет к сокращению клиентских потоков в конце зимы.
Тем не менее риск для заемщиков в данном правительственном решении имеется. Авторы программы рассчитывают на дальнейшее снижение ипотечных ставок несколько ближайших лет подряд. И эти ожидания строятся не на пустом месте: по прогнозам совета директоров Банка России, годовая инфляция приблизится к 4% к концу 2018 года. Но стопроцентной гарантии исполнения у этих ожиданий нет. Между тем сегодня реальные доходы населения не растут и когда начнут рост, предугадать трудно.
По итогам года мы видим, что уровень денежных доходов населения не только не растет, но даже снижается, – рассуждает Алексей Коренев.
Случись же очередная «черная неделя» наподобие той, что наблюдалась в конце декабря 2014 года, и часть населения опять резко потеряет в доходах. Допустим, как раз в этот момент завершатся три-пять лет, в течение которых государство субсидировало ипотечную ставку. А далее заемщику программы «Ипотека 6%» придется вносить деньги по ставке, зафиксированной в договоре. И перед бедным должником встанет перспектива платить ипотеку по полной 10-12 лет.
С 2018 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и более детьми . По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго или последующего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).
Если же семья уже имеет ипотечный кредит, оформленный начиная с 1 января 2018 года, то при условии рождения у них 2-го или следующего ребенка в период действия программы (конца 2022 года), они смогут также рефинансировать его под 6 процентов .
Чтобы получить гос. субсидию на ипотеку при рождении 2 или последующего ребенка с 2018 года, необходимо, чтобы кредит был оформлен на жилье, приобретенное на первичном рынке на этапе строительства по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи.
Условия субсидирования ипотеки в 2018 году
Нормативно-правовой акт, регулирующий новую госпрограмму по субсидированию ипотеки с 2018 года - постановление Правительства от от 30 декабря 2017 года № 1711 .
Данным постановлением утверждены правила, которые регламентируют порядок, условия и цели субсидирования льготной ипотеки. Согласно утвержденным правилам, условия снижения ставки по ипотеке в 2018 году следующие:
- в период с начала 2018 до конца 2022 года в семье рождается 2-й, 3-й или последующий ребенок;
- при соблюдении первого условия семья сможет оформить ипотечный кредит под ставку 6% годовых в рублях в российском банке или Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) с аннуитетным (ежемесячно равными долями) графиком платежей;
- дата предоставления кредита, по которому может быть оформлена льготная ставка - не ранее 1 января 2018 года ;
- жилье, приобретаемое (или приобретенное ранее) в ипотеку, должно относиться к первичному рынку , то есть куплено в новостройке по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли продажи (также в Постановлении указывается, что возможно приобретение жилого помещения с земельным участком);
- срок предоставления субсидии составит 3 года на второго и 5 лет - на третьего ребенка (до изменений, введенных В.В. Путиным);
- максимальные суммы кредита для Москвы и МО, а также Санкт-Петербурга и ЛО - 12 млн. рублей, для остальных российских регионов - 6 млн. рублей;
- для участия в программе субсидирования ипотеки под 6% необходим первоначальный взнос по кредиту в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
- также обязательным условием является заключение договоров страхования : личного и страхования приобретаемой недвижимости после оформления права собственности на нее;
- субсидироваться государством будут только те кредиты, по которым заемщик не нарушает условий договора (вносит платежи вовремя).
После истечения срока предоставления льготы, кредит нужно будет выплачивать под ставку, равную не более ставки рефинансирования, установленной на момент оформления кредитного договора, плюс два процентных пункта. А банку государство компенсирует недополученный доход в размере разницы между ставкой рефинансирования на первое число месяца, в котором предоставляется субсидия, и шестью процентами.
Если третий ребенок родится в период действия субсидии, предоставленной на второго, то срок ее действия продлевается еще на 5 лет. Если рождение третьего произойдет до 2023 года после того, как закончится срок действия льготы, предоставленной в связи с рождением второго ребенка, то семья сможет оформить новую субсидию сроком также на 5 лет.
Логично предположить, что в случае рождения двойни в семье, где один ребенок уже есть, можно будет оформить льготную ипотеку на 3 года в связи с рождением одного ребенка и на 5 лет в связи с рождением второго, то есть в сумме на восемь лет. Но в постановлении данный вопрос не поясняется.
На четвертых и последующих детей действие госпрограммы распространяться не будет, как и на детей, рожденных до 2018 года.
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году - последние новости
Помимо введения новой программы субсидирования ипотеки семьям с детьми, с 1 января 2018 года согласно постановлению Правительства от 12.10.2017 г. № 1243 досрочно прекращается реализация вместе с подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей» (или просто - программой «Молодая семья»). Однако это изменение носит чисто технический характер, поскольку с нового года все мероприятия этой программы будут осуществляться в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» .
В сравнении со старой госпрограммой для молодых семей, в новой программе льготной ипотеки под 6% возраст супругов не будет иметь значения - то есть не обязательно, чтобы их возраст составлял менее 35 лет. Здесь основное условие для предоставления субсидии - это наличие детей, в то время, как для программы «Молодая семья» это влияло только на (при наличии ребенка ее размер увеличивается на 5% - с 30 до 35% от расчетной стоимости жилья).
Кроме того, по она рассчитана на период по 2020 год включительно, в то время как новое субсидирование ипотеки будет действовать с января 2018 до 31 декабря 2022 года.
Для получения льготной ипотеки под 6% годовых семьям при рождении второго и третьего ребенка не нужно будет обращаться в дополнительные инстанции - кредит будет оформляться непосредственно в банке, а уже сама кредитная организация будет подавать документы на государственную субсидию. Аналогичным образом действует программа льготного автокредитования
Обстановка жилищной сферы в России по-прежнему остается довольно напряженной. Правительство постоянно внедряет новые социальные программы, финансовые проекты, предоставляет субсидии, льготы и привилегии незащищенным категориям населения в 2017 году. Однако данных мер все равно недостаточно, чтобы обеспечить квадратными метрами всех россиян. Единственным выходом для граждан, которые не могут бесплатно получить жилье или самостоятельно купить недвижимость, является ипотечное кредитование.
Уважаемые посетители!
Наши статьи носят информационный характер о решении тех или иных юридических вопросов. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.
Для решения конкретной задачи заполните форму ниже, либо задайте вопрос онлайн консультанту во всплывающем окне внизу или звоните по телефонам указанным на сайте.
Оформление займа на покупку или строительство жилья предлагают различные банки. Каждая кредитная организация располагает своими условиями, различными схемами выплаты, процентными ставками, привилегиями и недостатками.
Особой популярностью в 2017 году пользуется социальная ипотека при президенте.
Данную программу реализует «Кошелев-банк». Она характеризуется привлекательными условиями для простого населения РФ.
Процедура оформления займа максимально просто. Соискатель вносить аванс, а банк рассматривает документы и одобряет заявку.
Не нашли ответ? Консультация юриста бесплатно!
Президентская программа предоставление жилищного кредита в «Кошелев-банк» отличается максимально выгодными условиями, а также широким диапазоном возможностей и личного регулировать критериев сделки. Кредит выдается на срок от 1 года до 20 лет. Целью использования средств может быть исключительно покупка или строительство дома (квартиры) у юридического лица. Первый взнос по займу должен составлять не менее 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Чем больше размер аванса и меньше сроки кредитования, тем меньше годовая процентная ставка по кредиту. Минимальный годовой процент может составить 5,5%, однако изначально нужно будет заплатить половину суммы за жилье, а остаток погасить в срок до 5 лет.
Данные условия все равно в 2017 году остаются недоступными для рабочего класса, на который рассчитана программа. Поэтому граждане предпочитают внести около 20-30% первичной суммы и рассчитать максимально лояльный график платежей. Максимальная годовая ставка по ипотечному займу в «Кошелев-банк» составляет 10,8%, что существенно ниже стандартов других банков. Известные кредитные организации могут предложить только 12%.
Сумма кредита на покупку жилья при поддержке президента России варьируется в пределах 350 тысяч – 3 миллиона рублей.
Стоит отметить, что при оформлении договора необходимо провести независимую оценку жилья. Также обязательным условием является страхование недвижимости и жизни заемщика.
При составлении договора ипотечного займа по президентскому проекту можно привлекать созаемщиков. Обязательным созаемщиком лица выступает его супруг (а).
Требования к заемщикам при ипотечном займе в «Кошелев-банке»
В 2017 году «Кошелев-банк» в целях поддержки программы жилищного кредитования по инициативе президента страны предъявляет к заемщикам стандартные требования. Основными условиями к гражданам являются:
- возраст от 21 до 75 лет;
- наличие постоянной регистрации в регионе, где оформляется займ (в индивидуальных случаях банк рассмотрит заявку лиц с временной пропиской);
- постоянное трудоустройство на территории России;
- общий стаж работы более года, а на последнем месте трудоустройства половина указанного срока.
Президентскую ипотеку могут оформить не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также собственники бизнеса в РФ.
Стоит заметить, что «Кошелев-банк» имеет разветвленную сеть филиалов и дочерних офисов, что позволяет реализовать проект в любом субъекте федерации.
Оценить риски и привилегии поможет опытный юрист. Только профильный эксперт знает все тонкости и «подводные камни» действующей системы, а также поможет их избежать. При необходимости специалист возьмет на себя подготовку и сопровождение документации.
Россиян сегодня все чаще привлекают юридические услуги через интернет. Консультации в режиме онлайн существенно экономят силы, а также гарантируют конфиденциальность и оперативность решения поставленных задач.
