Как справиться с коллекторами статьи закона. Методы борьбы с коллекторами

Бессмысленно спорить о том, стоит или нет брать в банке кредит. Все зависит от обстоятельств: одних эта возможность очень выручает, а для других превращается в настоящую каторгу. Нередко кредитные организации обращаются к коллекторам - частным фирмам, предлагающим свои услуги по Деятельность таких организаций плохо регламентирована законом и поэтому нередко возникают с их стороны различные злоупотребления своими полномочиями. Как бороться с коллекторами и отстаивать свои интересы? Об этом как раз и пойдет речь в данной статье.

Какие права есть у неплательщика кредита?

Несмотря на то что в законодательстве нет специального закона, посвященного организациям, занимающимся возвратом просроченных кредитов, деятельность любой компании не должна выходить за рамки нормативно-правового поля. И поэтому специалисты, знающие как бороться с коллекторами, настоятельно рекомендуют запомнить следующие правила:

Общение с коллекторами

Основным приемом, который лежит в основе всех методов работы подобных организаций, является на должника. Обычно оно проходит вполне законно - гражданину объясняют, чем ему грозит неуплата, но нередко коллекторы делают упор на то, что заемщик не знаком со своими правами, и применяют грубые методы, в том числе откровенные угрозы. Как бороться с коллекторами в таком случае? Прежде всего проверьте долга. Если он менее трех лет, позвоните в банк и уточните, какое агентство теперь занимается взысканием просроченных кредитов. После этого запросите у коллекторов соответствующие документы, которые подтверждают их право требовать возврат вашей задолженности. Пока они этого не сделают, следует прекратить с ними любое общение.

Перед началом беседы предупредите на всякий случай кредиторов, что вы намерены вести аудиозапись. Не стоит сообщать коллекторам персональную информацию: место работы, размер дохода, адреса и телефоны родственников. При беседе сохраняйте спокойствие и не пытайтесь уговаривать кредиторов или оправдываться. Если сумма долга большая - лучше поручить взаимодействие с коллекторским агентством хорошему юристу. В этом случае можно будет составить достаточно эффективную стратегию и рассчитывать на благополучный исход дела.

Задолжая кредитно-финансовой организации или физическому лицу, гражданин рискует стать объектом преследования со стороны организаций, специализирующихся в области изъятия просроченных кредитов. Звонки от коллекторов могут стать проблемой, и не многие знают как с ней бороться. Между тем со временем коммуникации посредством телефона получают продолжение в виде нанесения ущерба личному имуществу человека или общественной собственности, например, парадным подъездам. В отдельных случаях имеет место причинение вреда здоровью дебиторов или их родственников. Какие права есть у подобных организаций и можно ли с ними бороться?

Долговые обязательства предполагают непременное исполнение. Однако вследствие объективных процессов, таких как изменение экономической конъюнктуры, банкротство организации, являвшейся местом работы должника, или субъективных факторов по типу намеренного нарушения порядка выплат, временной утраты трудоспособности и других, исполнение обязательств может быть приостановлено. Действия такого характера считаются незаконными и предусматривают возможность привлечения третьих лиц для урегулирования спора.

Правовым решением проблемы является обращение в суд. Однако судебные разбирательства часто затягиваются, а кроме того, могут иметь неудовлетворительные для кредитора последствия. Так, если других способов погашения не останется, имущество дебитора реализуют на торгах. Вырученная сумма будет передана займодателям в счет уплаты непогашенного кредита. Но если она окажется меньше обязательств, задолженность все равно будут считать погашенной, а дело закроют.

Стремясь минимизировать убытки и сократить сроки получения причитающейся суммы, кредиторы нередко обращаются к специализированным организациям, предоставляющим услуги в области склонения должников к исполнению имеющихся финансовых обязательств. Или поступают иначе – перепродают таким фирмам право требования задолженности. Сделать это они могут без разрешения и даже предварительного уведомления заемщика. По факту свершения сделки займодатель будет оповещен о смене лица, которому необходимо платить по счетам, и о новых реквизитах.

Организации, которые специализируются в области взыскания проблемной задолженности, называются коллекторскими. Такие фирмы не входят в государственную правовую систему и предоставляют услуги в частном порядке. Их деятельность ограничена и строго регламентирована. Что они собой представляют, какие полномочия имеют и как бороться со звонками коллекторов, которые вышли за рамки закона, рассмотрим в данной статье.

Вне закона: частные фирмы в борьбе с должниками

Если вы считаете, что право на истребование просроченной задолженности имеет только судебный пристав, вы не ошибаетесь. Только этот орган может удерживать средства из получаемых доходов, накладывать арест на имущество и реализовывать его в рамках специально учрежденных торгов.

Частные компании могут выполнять лишь посредническую функцию. Они являются промежуточным звеном между кредитором, интересы которого такие фирмы представляют, и проблемным должником.

Профессия стала популярна вместе с увеличением масштаба банковского кредитования. Как отдельное направление бизнес оформился в начале нулевых. Прототипом послужили специальные отделения банков, работавшие с дебиторами, которые отказывались платить по долгам.

Коллекторы – это сотрудники фирмы, специализирующейся на взыскании проблемной задолженности.

Пик активности подобных учреждений совпал с периодом экономического кризиса – из-за резкого падения платежеспособности населения банки стали нести серьезные убытки. Чтобы компенсировать потери, финансовые учреждения начали прибегать к помощи частных контор, которые за гонорар были готовы взять на себя обязанности по работе со сложными клиентами.

Гонорар подобных контор зависит от степени успешности: чем больше денег дебитор вернул кредитору, тем выше комиссионные. Учитывая увеличение количества таких компаний, а также их желание получить оплату за работу как можно в большем объеме и скорее, неудивительно, что многие агентства прибегают к незаконным методам воздействия на должников: от телефонного преследования и угроз в адрес задолжавших, членов семьи, а также друзей до рукоприкладства.

Такое поведение сотрудников частных компаний стало причиной, по которой сегодня «коллектор» ассоциируется с «выбиванием» денег, балансируя на грани права и криминала.

На самом деле деятельность таких организаций должна быть прозрачна и открыта, а методы работы с дебиторами находиться в пределах закона. Профессиональные фирмы прикладывают много усилий, чтобы сделать рынок услуг в сфере взыскания долгов максимально цивилизованным. Однако наличие непрофессиональных фирм, плохо знающих закон и собственный юридический статус, оказывает негативное воздействие на бизнес в целом.

Профессионалы используют исключительно те методы воздействия, которые не нарушают закон. Их арсенал включает:

В рамках досудебного этапа – переговоры с дебитором через телефонные звонки, рассылку текстовых сообщений, почтовую переписку. В некоторых случаях возможны личные встречи. Они проходят без оскорблений и нарушений прав должника, отсутствуют угрозы как самому гражданину, так и членам его семьи. Статус переговорщика не скрывается, он сообщает свою должность и называет чьи интересы представляет.

Во время суда – сопровождение процесса рассмотрения дела: участие в сборе доказательной базы, представление интересов клиента и иные действия, которые не противоречат закону.

Профессионалы соблюдают закон и не нарушают правила обработки персональной информации субъектов долговых обязательств.

На ряду со специалистами, которые чтут принципы своей работы, есть лица, занимающиеся полулегальной деятельностью. Они не соблюдают правила и готовы на любые действия в отношении дебиторов. Что они делают?

Внеправовые формы воздействия на должников

Как бороться с коллекторами? Для начала нужно оценить характер и правомочность их действий. Если вы считаете, что ситуация выходит из-под контроля, и вам начинают угрожать, не медлите с ответными действиями – обращайтесь в органы правопорядка.

Беспокоиться стоит в том случае, если:

Коллекторы звонят в период с 22.00 до 6.00 Если вам звонят ежедневно, в период с шести утра до десяти вечера, формального нарушения нет. С каждым днем просрочка растет так же, как и ваш долг. Сотрудники агентства хотят предупредить об этом и напомнить о необходимости погашения. Ночное время – это время тишины. Организации, осуществляющие работу по взысканию долга не имеют права беспокоить вас в этот период. Если такие действия имеют место, стоит обратиться в правоохранительные органы.

Вас оскорбляют Унижение личного достоинства – это неправовое действие. Допуская подобное, компания демонстрирует свой непрофессионализм и нарушает нормы закона. Подобные действия должны пресекаться с привлечением сотрудников полиции.

Угрожают вам или вашим близким Распространенное явление – эмоциональное давление на должника. Коллекторы побуждают к погашению обязательств через шантаж и угрозы, которые могут касаться задолжавшего непосредственно или его родственников, друзей и знакомых.

Наносят материальный ущерб Исписанные парадные подъезды, испорченная входная дверь, поцарапанная машина или обрезанный телефонный провод – все это стандартные методы агентств, вышедших за пределы закона. В силу отсутствия особого юридического статуса, они не могут совершать никакие действия в отношении собственности дебитора.

Связываются с лицами, которые не имеют прямого отношения к делу Звонки могут поступать не только должнику, но и другим людям, которые связаны с ним – коллегам по работе, друзьям, соседям и так далее.

Коллекторы не могут разглашать персональную информацию третьим лицам, врываться в квартиру, самостоятельно получать денежные средства в счет погашения долга. Все это нарушения, которые должны пресекаться на основании нормативно-правовых актов.

Обратно к закону: как бороться с угрозами коллекторов?

Неэффективно:

прибегать к встречным угрозам;

оскорблять сотрудников;

применять физическое воздействие в ходе личных переговоров;

скрываться от общения.

Такие методы борьбы не приведут вас к необходимому результату.

Например, угрозы и оскорбления. Записанные на носитель звуковой информации, материалы, подтверждающие нарушение закона со стороны должника, могут впоследствии использоваться для шантажа. При правильном применении таких данных, вас смогут привлечь к дополнительной ответственности.

Избегать переговоров тоже не вариант. Отсутствие результата в устном общении может привести к использованию других средств воздействия – повреждения собственности или нанесения вреда здоровью.

Как бороться с угрозами коллекторов? В вашем распоряжении есть несколько законных способов.

Обратиться к вышестоящему руководству агентства Если ваши права нарушаются, обратитесь с жалобой к руководству фирмы, сотрудник которой злоупотребил полномочиями. Однако такой метод будет полезен только при наличии у компании репутации, которой она боится поступиться. В случае если подобное поведение сотрудников – один из стандартных методов борьбы, он не поможет.

Написать претензию в банк Каждую ситуацию лучше прорабатывать индивидуально с юристом. В некоторых кредитных договорах нет упоминания о возможности передачи персональных данных должника третьим лицам. В таком случае можно обратить руководство банка на возможность наступления ответственности за нарушение конфиденциальности. В других – приемлемы методы репутационного воздействия, то есть меры по информированию общественности о методах, используемых в банке. Если финансовому учреждению дорога собственная репутация, вероятно, преследование незаконными средствами прекратится.

Обратиться в полицию Это один из способов того, как можно бороться с коллекторами по телефону, то есть, не доводя дело до физического воздействия. Все, что нужно – во время телефонного разговора на носитель звуковой информации зафиксировать факт незаконного давления и обратиться с материалами в полицию. Кроме того, можно подать заявление в Прокуратуру или Роспотребнадзор.

Ваша защита от коллекторов – это закон. Главная задача человека, подвергшегося преследованиям, грамотно доказать отсутствие правовых оснований для использования применяемых коллектором методов.

В каждой ситуации есть юридические лазейки, позволяющие заблокировать деятельность частных взыскателей долгов. Для этого нужно внимательно изучить кредитный договор. Разработать грамотный план защиты поможет профессиональный адвокат.

Как бороться с угрозами коллекторов, если вы не должник

В случае, если вы не брали кредит, коллекторы могут беспокоить вас по двум причинам:

знакомство или родственные связи с должником;

техническая ошибка.

В обоих случаях деятельность сотрудников компании не имеет правовых оснований, а значит, вы можете требовать прекращения преследования.

Свои претензии вы следует предъявить сотруднику агентства. Поинтересуйтесь об основаниях, на которых производятся звонки именно вам, уточните полномочия разговаривающего с вами, а также способ получения вашего номера. Если это не дало необходимого результата, собирайте доказательства (например, запись разговора) и обращайтесь в полицию. Не ждите и не надейтесь на самостоятельное разрешение конфликта. Закон на вашей стороне.

Часто поступают жалобы на коллекторов альфа банка, так как бороться с ними периодически приходится лицам, не бравшим на себя обязательства по кредитам. Чаще всего это происходит из-за того, что настоящий должник, скрываясь от кредиторов, меняет контактные данные или указывает заведомо ложную информацию в заявлении на заем. Все, что нужно сделать, это сообщить о проблеме в головной офис банка.

В заключение: как бороться с коллекторами в России

Исключительно правовыми методами. Закон защищает права дебиторов, вне зависимости от суммы задолженности и срока просрочки. К вам могут предъявлять санкции финансового характера исключительно на основе соответствующего постановления суда. Без разрешения этого органа, конфискации, аресты имущества и прочие методы неправомочны. Поэтому если вы подверглись преследованиям со стороны коллекторских служб, которые нарушают ваши права, сразу обращайтесь за защитой в уполномоченные органы.

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
не прибегать к угрозам и шантажу;
номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

На ту же тему

К сожалению, сегодня многие россияне знакомы с таким понятием, как «коллектор», по нашумевшим случаям жестокого прессинга должников. Как правило, сотрудники коллекторских агентств используют далеко не цивилизованные методы воздействия на граждан, что приводит к травмам, а порой и к более тяжелым последствиям.

В подавляющем большинстве случаев коллекторы не брезгуют угрозами, шантажом и запугиванием гражданина, имеющего долги перед банком. Такие действия неправомерны, незаконны, и при желании пострадавший человек может легко привлечь таких взыскателей к уголовной ответственности. Сегодня мы поговорим о том, как бороться с коллекторами и какие нововведения в данном направлении были приняты органами власти в 2019 году, чтобы гарантировать безопасность населению страны.

Сотрудники специальных агентств по взысканию кредитных долгов называются коллекторами. Размер их заработка зависит от того, насколько эффективно они «выбивают» долги из граждан и насколько крупным является размер оплаченной задолженности.

На самом деле, права любого коллектора очень ограничены. Такие взыскатели не имеют права наложить арест на имущество гражданина, они не могут входить в помещение, где проживает человек. Все перечисленные полномочия имеются у приставов, но не у коллекторов, поскольку такие лица не являются государственными служащими.

Увы, но по факту коллекторы не соблюдают такие требования, и способы их далеки от законных. Они начинают запугивать не только самого должника, но и членов его семьи, что категорически запрещено законом. Если должник столкнулся с подобным обращением, то он может обратиться в суд или в правоохранительные органы для получения защиты и пресечения незаконных действий со стороны коллекторов.

Как осуществляется передача долга коллекторам?

Существует две стандартных схемы, при обращении к которым коллекторские агентства получают право звонить должнику и уведомлять его об имеющейся задолженности.

Итак, речь идет о следующих вариантах:

Банк полностью продает долг, заключив с коллекторским агентством договор цессии. Соответственно, все права и обязанности, прописанные для банка, переходят на новое лицо – на коллектора. В итоге оставшуюся сумму долга гражданин обязан будет вернуть коллектору, а не банку. Важным дополнением является то, что согласия на продажу долга от лица заемщика не требуется.
Банк выполняет передачу долга коллекторам на определенный период времени. В такой ситуации взыскатель как бы выполняет банковское поручение по получению суммы долга, но статус кредитора остается за финансово-кредитным учреждением. В свою очередь, сотрудники агентства получают определенное вознаграждение за проведенную работу.

Независимо от того, каким образом коллекторы получили полномочия по обращению к должнику за долгом, они обязаны в своей деятельности руководствоваться нормами и положениями российского законодательства.

Какие именно действия со стороны коллектора являются незаконными?

Известно, что неофициальные взыскатели нередко переступают через правила общения с должником и прибегают к неправомерным действиям, а именно:

коллектор не представляется должнику и не предъявляет документы, удостоверяющие личность;
поведение гражданина часто грубое и хамское;
поступают звонки в ночное время суток;
конфиденциальные сведения о долге гражданина оказываются переданными другим лицам;
часто коллекторы прибегают к вымогательству, шантажу и к угрозам;
нередко звонки поступают родным и близким людям должника.

Все перечисленные действия считаются незаконными, и за их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.

Какие способы борьбы с коллекторами существуют?

Чтобы пресечь грубую и незаконную деятельность сотрудника агентства, стоит сразу же активно действовать. Не стоит опускаться до взаимных оскорблений и отвечать грубостью на грубость, поскольку в дальнейшем это может быть использовано против вас. Если в ближайшем будущем гражданин не планирует погашать долг, то стоит сразу же уведомить об этом коллектора.

Нередко номера телефонов попадают к таким взыскателям ошибочно, и тогда терроризировать начинают совершенно невинного человека. В этом случае стоит подготовить обращение и передать его в одну из следующих организаций:

Роспотребнадзор;
правоохранительные органы – полиция;
прокуратура;
ассоциация коллекторов НАПКА.

Рекомендуется к заявлению приложить фактические доказательства превышения приставами своих полномочий, а именно записи телефонных разговоров или распечатки звонков, поступивших от сотрудников агентств. Все перечисленные организации очень строго следят за деятельности подобных организаций и обязательно примут меры по пресечению незаконных действий.

Заключение

Подводя итоги, стоит отметить, что деятельность коллекторов регулируется законом очень жестко, и при нарушении основных положений и требований федеральных актов сотрудники агентств по взысканию могут быть привлечены к уголовной ответственности. Важно не бояться и не паниковать, столкнувшись с такой проблемой, а пресечь негативное воздействие на начальной стадии, обратившись в один из вышеозначенных органов.

Что нужно знать о и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем?

Законодательное обоснование деятельности коллекторов

В июне 2016 года ГосДумой был принят «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.

Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей , штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей .

Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.

Закон не распространяется на частных предпринимателей.

Теперь взыскателям закон запрещает:

Общаться с недееспособными физ. лицами, инвалидами первой группы, пациентами, которые проходят стационарное лечение, лицами не достигшими совершеннолетия.
Оказывать психологическое и физическое воздействие.
Раскрывать информацию о должниках третьим лицам.
Общаться с родственниками заемщика в случае их отказа, в том числе и устного.
Вести деятельность, имея судимость.

При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться , назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним , после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.

Службы взыскания не имеют права требовать возврата задолженности, если срок долга не превысил 4 месяца .

С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.

Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года , при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.

Министерством внутренних дел Российской Федерации установлены следующие нарушения, относящиеся к неправомерным действиям:

Отказ предоставления свои личных данных, как при встрече, так и в телефонном режиме.
Ненормативная лексика в адрес заёмщика, бесцеремонное фамильярное обращение.
Телефонные звонки в ночное время суток (22:00 – 06(07):00).
Распространение данных о задолженности и должнике.
Приём денег из рук заёмщика.
Вымогательство.
Требования наказать должника посредством его начальника на работе.
Угрозы родственникам и знакомым.
Регулярные СМС и звонки, превышающие допустимое количество – один раз в сутки.

Почти каждый пункт списка пресекается уголовным наказанием, которое грозит лишением свободы до пяти лет .

Законные способы борьбы с коллекторскими организациями

Заемщик, просрочивший срок выплаты нарушает права кредитора и действующее законодательство, НО наличие задолженности не лишает человека права на честь, достоинство и защиту своих интересов.

При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.

В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату , чтобы избежать повторных звонков или встреч.

При повторных попытках шантажа и угроз следует использовать следующие методы:

Юридические

Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.

Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности , заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия .

Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.

Любой неплательщик должен быть проинформирован о передаче долговых обязательств в коллекторскую организацию , получать персональные данные коллектора, который с ним работает, не предоставлять информацию о месте работы и заработной плате, защищать свои права.

Психологические

Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком . Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.

Никогда не стоит грубить – это первая причина продолжительности встреч с коллекторами, а также заявлений в полицию – действия и речь должны быть спокойными.

Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.

Документы, которые обязан предоставить представитель коллекторской службы:

Агентский договор

Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.

Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.

Договор об уступке права требования

Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии , регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.

Правильное построение телефонного разговора

Основной принцип взаимодействия с должником – это телефонный разговор. Большинство коллекторов, приходя на работу, обязаны осуществить заданное количество звонков.

Чтобы оградить себя от ошибок, связанных с неправильным общением по телефону, рекомендуется следовать таким правилам:

Общение должно основываться на нормах права и законодательства. Чаще всего коллекторы далеки от законных методов взыскания поэтому наличие юридической подготовленности клиента, их пугает.
Предупреждение о записи телефонного разговора заставит коллектора думать, прежде чем говорить.
Отсутствие угроз и оскорблений вызовет уважение и снисходительность.
При необходимости можно занести номер коллектора в чёрный список.
Перед началом беседы необходимо объяснить, что в случае шантажа и вымогательства, последует жалоба в соответствующую инстанцию.
Составленный план разговора поможет вести диалог структурировано и качественно.
Речь должна быть четкой и поставленной – это не даст коллектору вызвать испуг у задолжавшего.
Требование представиться сделает разговор официальным.

Соблюдение этих правил даст возможность провести конструктивный диалог без нарушений норм морали и законодательства.

Если телефонный разговор затянулся или не приносит нужных результатов, нужно требовать личной встречи, где всегда можно удостовериться в правомочности этого агентства.

Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека

В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:

Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство . В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
НАПКА . Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
Комплексная жалоба . Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
- Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
- Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
- Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
- Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.

Также можно написать председателю правления банка , который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.

Как избавиться от коллекторов, не являясь должником

Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?

Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо , в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.

Желательно письмо вручить коллектору в руки , но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.

Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.

Каждый должен платить, если кредитные отношения закреплены договором и подписью. Остальные случаи не имеют под собой законных оснований.

Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:

Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте .
Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников .
Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер .
Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.

Что не следует делать при общении с коллекторами

Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.

Что не следует делать?

Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.

Эти действия и им подобные расцениваются как мошенничество.

Как обратиться в суд на коллектора или агентство

Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.

Что для этого нужно?

Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
Сформировать требования истца.
Подготовить доказательную базу.
Обратиться в суд по месту жительства.

– это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд , который в большинстве случаев на стороне должника.

На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.

Долговые обязательства имеют . Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.

Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.

Несколько действенных способов избавления от коллекторов

Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.