Семейные отношения подразумевают общее имущество и общие долги. Если имущественные вопросы супругов не были урегулированы при разводе или после него, то они фактически продолжают находиться в том же статусе, что и в период брака. Сегодня мы поговорим о том, должна ли жена платить кредит за бывшего мужа и как быть в сложившейся ситуации.
Как расплачиваться с добрачным кредитом?
В золотые дни новых отношений деньги, как правило, самые отдаленные вещи от чьего-либо ума. Сердца трепетают, делаются связи и любовь в воздухе - почему кто-то хочет испортить это разговором о долларах и центах? Но по мере развития отношений важность обсуждения финансовых вопросов возрастает по экспоненте. Многие люди игнорируют это, только однажды проснутся и осознают, что существуют серьезные проблемы с тем, чтобы выйти замуж за кого-то, у кого есть куча долгов.
Если вы все еще встречаетесь, вот некоторые моменты, которые следует учитывать, чтобы вы могли избежать этой ситуации. Это не означает, что все надежды теряются, если вы уже женаты, когда ваш партнер приходит к себе из-за своего долга - все же вполне возможно решить проблему вместе, но имея взаимно согласованный план, который вы оба можете придерживаться должен быть приоритетом.
В зависимости от особенностей оформления кредита возможны следующие ситуации:
- Бывший супруг оформил кредит до брака, но срок договора охватывает период брака и его расторжения.
- При оформлении кредита второй супруг являлся поручителем или созаемщиком.
- Бывший супруг оформил кредит без ведома своей второй половины, но средства были потрачены на общие нужды.
- Об оформлении кредита и расходах бывшего мужа/жены стало известно уже после развода.
Указанные обстоятельства по-разному влияют на последствия для бывших супругов, в том числе, если один из них оказывается в ситуации неспособности гасить долг либо отказывается от него.
Вот несколько советов для обсуждения фактов, когда у вашего партнера есть долг. Если ваш парень признает, что он расплачивается кредитами, попросите его об этом. Удостоверьтесь, чтобы не судить или не чувствовать себя хуже. Когда люди чувствуют себя атакованными, вот когда они соблазняются начать лгать. Большинство из нас принимали плохие финансовые решения, поэтому старайтесь быть максимально понятными.
Бывший супруг оформил кредит без вашего ведома, но средства были потрачены на общие нужды
Большая часть получения деталей долга раскрывает, как они все оплачивают. Если это долгосрочная ситуация с погашением, это почти наверняка повлияет на вашу жизнь. Предоставление боковых глаз, когда ваша подруга покупает новую пару туфель, не сделает ее более финансово ответственной. Это похоже на знакомства с кем-то, кто находится на диете.
Поступило требование о погашении долга по кредиту, который бывший супруг оформил до брака
Если кредит был оформлен до брака, по общему правилу, все обязанности по договору будет нести то лицо, которое получило кредит. Но возможны и исключения, ведь часто кредит берется на свадьбу или на приобретение имущества для будущей семьи, поэтому и погашается в процессе брака или даже после его расторжения. В таких ситуациях важно, будет ли признан полученный до брака кредит общим долгом супругов. Этот вопрос, как правило, можно решить только в суде.
Что делать с кредитом после расторжения брака?
Пока ваш партнер добивается прогресса и учится на своих ошибках, отложите это решение. Если это кто-то, с кем вы действительно хотите провести свою жизнь, сосредоточьтесь на поощрении и руководстве, а не на стыде и гневе. «У вашей возлюбленной могут быть веские причины предыдущих проблем с деньгами», - говорит Ринд. Проблемы в прошлом не обязательно означают, что ему или ей суждено все испортить в будущем. Возможно, он был импульсивным, когда он получил свои первые кредитные карты в колледже, но теперь отвечает за свои финансы ответственно.
Когда бывший супруг не платит кредит, полученный до брака, а вторая сторона не хочет гасить долг вместо него, возможными вариантами решения проблемы являются:
- Обсуждение причины невыплат с бывшим супругом и выработка общего решения (соглашения) о дальнейшей судьбе исполнения обязательств по кредиту. Свои договоренности необходимо оформить письменно, а соглашение удостоверить у нотариуса.
- Отказ банку в исполнении его требований со ссылкой на то, что вы не являлись стороной кредитного договора и после развода не намерены нести по нему обязательства. Формально никаких претензий к вам банк предъявить не может.
- Передача спора на рассмотрение суда. Истцом может выступать банк, предъявив требование к бывшему мужу/жене, обоим супругам и реже к тому, кто не был стороной договора. Но свои требования может заявить и один из супругов - здесь речь может идти исключительно о разделе имущества и долга.
Второй супруг являлся поручителем или созаемщиком по кредиту
Эти ситуации имеют очень широкое распространение в части кредитов, которые заключаются как в преддверии, так и в процессе брака. Но если в случае поручительства стороны, как правило, сами договариваются о такой форме кредитования, то в случае созаемщиков имеет место своеобразная страховка банка от возможных споров и судебных разбирательств.
Не пропустите другие основные вопросы
Если вы только что обнаружили долг и эмоции вашего партнера, это не повод пропустить какую-либо другую основную финансовую информацию, которую вы должны знать друг о друге. Когда уместно спросить о кредитном баллах вашего партнера, сбережениях и зарплате? Ответ: когда он чувствует себя хорошо. Спросите слишком поздно, и вы можете узнать, что ваши финансовые жизни несовместимы. Говорить о финансах неприятно, но лучше прыгнуть прямо и убрать неловкость. Это похоже на разрывание бандайды: вы никогда не с нетерпением ждете этого, но всегда будете рады, что вы сделали это быстро и эффективно.
Как бы то ни было, статус созаемщика, равно как и поручителя, обычно предполагает несение солидарной ответственности за неисполнение обязательств по кредиту. Это означает, что банк вправе предъявить свои требования любому из созаемщиков, одновременно и заемщику, и поручителю либо сразу всем названным участникам договора кредитования.
Если вы хотите, чтобы это работало, вы в этом вместе
Отношения связаны с доверием, но только дурак начинает доверять без уважительной причины. В идеале этот разговор должен быть одним из шагов на пути к построению этого доверия. Вы будете намного счастливее и увереннее в своих отношениях, если не будете укрывать какие-либо затяжные сомнения.
Вам нужно точно знать, к чему вы клоните, - говорит Ринд. «Ты не хочешь быть ослепленным позже». Как поколение, перегруженное долгами, тысячелетние люди также очень прощают своих заемщиков, имеющих задолженность. Они также были менее склонны отвергать отношения из-за долгов.
Что делать в такой ситуации, если бывший муж перестает платить по кредиту, а жена поручитель? Во-первых, кредит в любом случае и без судебного признания будет считаться общим долгом супругов, от чего и следует первично исходить. Во-вторых, действия супругов могут выглядеть следующим образом:
- Если супруги являются созаемщиками, то можно обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредитования и заключения с каждым отдельного договора. Для реализации такого варианта необходимо согласие всех сторон, в том числе и банка.
- Если кредит получен до брака - удовлетворить требования банка, получив, в свою очередь, регрессное требование к супругу и взыскать с него часть (для созаемщика) или всю погашенную сумму (для поручителя).
- Разделить долг в суде. В этом случае обязанности будут разделены согласно размеру долей супругов в общем имуществе.
Бывший супруг оформил кредит без вашего ведома, но средства были потрачены на общие нужды
В этом случае не имеет значения, на кого именно был оформлен кредит, поскольку долг все равно будет признан общим долгом супругов.
Как установить имущество, подлежащее взысканию
В какой-то степени это основное сочувствие и общий опыт. Поэтому, прежде чем объединять свои финансы с тем, кого вы любите, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что у вас есть твердый план обработки и погашения долгов, чтобы он не заканчивался тем, что вы не могли избавиться от своего счастья и уверенности в себе.
Что такое совместное имущество
Вы и ваш партнер, возможно, обсудили задолженность, и, возможно, даже оплакивали, сколько вашей ежемесячной зарплаты идет на погашение кредитов. Но если вы думаете о том, чтобы связать свою жизнь и финансы друг с другом, вам нужно прийти в чистоту. Проведите уважительный и честный разговор с вашим помощником, в котором вы оба изложите каждый долг.
Если долг не разделен в судебном порядке, возможными вариантами разрешения спора будут являться:
- Мирное урегулирование спора с подписанием соглашения, определяющего порядок расчета по кредитному договору.
- Раздел долга в судебном порядке. При этом долг будет поделен между супругами пропорционально их долям в совместно нажитом имуществе.
- Отказ от выплаты долга за супруга, на которого был оформлен кредит, с принятием мер по доказыванию фактов того, что, во-первых, вы не знали о получении кредита, а во-вторых, он не был потрачен на общие нужды семьи. Учитывая что, как и куда были фактически потрачены кредитные средства - знают только супруги, в случае наличия конфликта и отказа бывшего супругу наравне с вами нести обязательства по кредиту, можно воспользоваться такой возможностью. Конечно, доказать все это будет сложно, но при подключении к делу компетентного юриста шансы выиграть процесс будут.
Об оформлении кредита и расходах бывшего супруга стало известно после развода
Подобного рода обстоятельства часто имеют место, когда супруги оформляют кредитные карты, получают микрозаймы или нецелевые денежные кредиты, а потом, в рамках развода или после него, второй супруг узнает о наличии у первого долга.
Обсудите не только сумму каждого займа, но и условия, любой план, который вы сделали для его погашения, и прогресс, который вы сделали. Вы не можете решить проблему, если это не точно определено, - говорит колледж-стрит, финансовый аналитик из Техаса Уильям Грантхам.
Затем вместе создайте отчет о чистой стоимости: укажите свои доходы и другие активы, а также долги и другие обязательства. Получите четкое представление о том, сколько в настоящее время идет на погашение долга и как долго ваши текущие платежи будут направлены на его ликвидацию.
Основная проблема «секретных» кредитов заключается в том, что все бремя доказывания фактов отсутствия осведомлённости о наличии долга и расходования денег не на нужды семьи ложится на плечи того, кто кредит не оформлял.
Как правило, о наличии долга бывшего супруга второй супруг узнает от банка или коллекторов, то есть когда уже очевидно наличие не только задолженности, но и просрочки по ней. Если сторонам не удастся найти компромисс и заключить соглашение, то проблему придется разрешать в суде, причем с трудно предсказуемой перспективой. Суд может признать долг общим, а значит, разделить сумму согласно долям супругов в совместном имуществе. Но может и признать долг личным бывшего супруга, который получил кредит, а значит, все обязанности по исполнению кредита лягут именно на него.
Как только вы точно знаете, сколько долгов у вас есть в паре, вам нужно провести откровенную дискуссию о том, хотите ли вы рассматривать каждый долг как единственную ответственность того, кто его понес, или хотите считать его «нашим». Очевидно, долговая нагрузка вашего партнера повлияет и на вас, даже если вы не будете напрямую вкладывать часть своего дохода в погашение, так как это ограничит сумму, которую вы оба можете позволить себе потратить на жилье, отпуск, пенсионные сбережения и т.д.
Отвечает ли жена за кредиты мужа после развода?
Брак - это точка перегиба, говорит Брайан Райт, планировщик из Фишерс, штат Индиана. Когда вы состоите в браке, относитесь к долгу как «наш долг» и составляйте план вместе, чтобы погасить его, независимо от того, чей долг он. Чтобы найти средства, которые помогут вам и вашему партнеру погасить долг, расчёсывайте свои расходы. «Сядьте с кредитными и дебетовыми карточными заявлениями и другими счетами и выделите в одном цвете то, что вам нужно, чтобы иметь еду, газ», - говорит финансовый планировщик Джефф Моцке, автор «Руководства пары по финансовой совместимости». В другом цвете выделите предметы, которые вы действительно хотите иметь, например, членство в тренажерном зале или другое развлечение; и в третьем цвете подчеркнуть ваши другие более эмоциональные покупки.
Если у вас имеются какие-либо вопросы, связанные с обязательствами по кредитам после развода, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.
Юридическая помощь должникам - сайтВ период брачных отношений, а также после их окончания в установленном законом порядке зачастую происходят ситуации, когда обязанность по выплате задолженности на основании оформленного одним из супругов кредита ложиться на обоих партнеров. Но что делать, если жена не знала о наличии кредитного обязательства либо находится в разводе с бывшим мужем-заемщиком?
Вы можете быстро увидеть, тратите ли вы сотни в одной области и какие ненужные предметы вы можете вырезать. Как только вы найдете дополнительные средства, определите, какой долг требует вашего внимания в первую очередь. Планировщики, как правило, ломают долг на две категории: «хороший долг» - категория, которая включает в себя ипотечные кредиты, студенческие ссуды, займы на недвижимость и бизнес-кредиты, а также часто позволяет владельцам некоторые налоговые льготы и «плохие долги».
Сосредоточьтесь на погашении плохих долгов сначала, начиная с кредитных карт. Многие люди рекомендуют начинать с карты с самой высокой ставкой, чтобы уменьшить общий процент. Однако может быть более эмоционально удовлетворительным, чтобы начать с самого маленького баланса. «После того, как вы успешно заплатили, вы эмоционально взволнованы тем, что делаете то же самое с остальными», - говорит Моцке. «Если вы сначала займетесь своим самым высоким долгом, вы можете почувствовать разочарование из-за отсутствия успехов и в конечном итоге отказаться от старых привычек».
Если жена платит кредит за мужа
В связи с возникновением задолженности по кредитному договору право на его погашение может быть осуществлено третьим лицом согласно ст.313 ГК РФ, но только в случае, если должник перестал исполнять денежное обязательство либо лицо, которое хочет осуществить выплату за заемщика может утратить право на имущество должника, если на него будет обращено взыскание. Следовательно, жена может уплачивать долг по кредиту мужа. Стоит учитывать и тот факт, что в соответствии с законом к ней при уплате долга переходят права кредитора, а значит она вправе взыскать с мужа/бывшего мужа уплаченные денежные средства, либо попросить суд при разводе взыскать долг по уплаченному ей кредиту в виде доли, которое при разделе общего имущества, принадлежит супругу.
Изменение плана оплаты студенческого кредита. Тем временем переосмыслите свой подход к хорошему долгу. Федеральная программа студенческих кредитов автоматически регистрирует всех заемщиков в стандартном 10-летнем плане погашения, но федералы также предлагают шесть других вариантов погашения. Этот инструмент, созданный Департаментом образования, поможет вам определить правильный план для вас.
Планы, ориентированные на доходы, как правило, лучше всего подходят для самых последних выпускников, поскольку ежемесячные счета корректируются с вашей зарплатой и в некоторых случаях предлагают возможность списания кредита. Например, если вы работаете в правительстве или некоммерческой организации и ежемесячно платите ежемесячно в течение 10 лет, оставшуюся часть вашего долга можно простить; вы даже не должны платить налоги. Выпускники, работающие в других областях, могут иметь схожие возможности через 20 или 25 лет, но будут обладать налогами на прощанье.
Ответственность супругов по кредиту
Согласно действующему законодательству (ст.45 СК РФ) жена не отвечает по обязательствам мужа, который заключил кредитный договор, так как в случае задолженности взыскание может быть произведено только на имущество супруга-заемщика. Таким образом, если муж заключил кредитный договор, а жена не выступала поручителем по данному договору, то данное обязательство является личным, и соответственно, обязанность по его исполнению ложится полностью на мужа и жена за долги мужа не отвечает. Единственное, что может в таком случае сделать банк, это обратиться в суд с исковым заявление о взыскании долга и попросить суд обратить взыскание на ту долю имущества, которое бы причиталось супругу при разделе имущества.
Имейте в виду, что если вы выберете доходную выплату и вы вступаете в брак, подача совместной налоговой декларации может существенно повлиять на вашу ежемесячную нагрузку, так как консультант по займам рассмотрит оба дохода при расчете платежей. Если вы выпускник с устойчивой работой, хорошим кредитом и достаточным доходом для погашения своих кредитов, вы можете найти гораздо более низкие процентные ставки с частными кредитами консолидации, но сумма, которую вы можете сэкономить, как правило, не стоит отказываться от федеральных мер защиты потребителей и возможное прощение долга.
Важно! Наличие брачного договора или разделение имущественных прав не является преградой от выделения доли мужа из общей собственности на возврат долга по кредиту.
Но если обязательство по кредиту было признано судом общим обязательством в случае заключения одним из супругов договора кредитования, то взыскание будет обращено на общее имущество супругов. Следовательно, если муж заключил договор займа, то долг по нему будет признан общим, но лишь при наличии обстоятельств, указанных в п.2 ст.45 СК РФ. Обязательства по погашению долга по кредиту становится так же общим. При этом бремя доказывания лежит на стороне, которая претендует на распределение долга.
Больше идей о способах получить ваши студенческие ссуды прощены. Убедитесь, что вы платите принципалу. Чтобы быстрее избавиться от долгов, вам нужно будет отложить больше, чем минимально необходимый платеж каждый месяц, - и убедитесь, что деньги идут на снижение принципала.
Если вы и ваш партнер взяли на себя долги вместе, например, ипотеку или автокредит, и вы думаете, что ваш помощник не сможет покрыть эти счета без вашего дохода, защитите себя от финансовой катастрофы, приобретя достаточно, чтобы покрыть хотя бы сумму ваших долгов. Потеря близкого человека достаточно тяжела, не беспокоясь о горах долга, - говорит Грантхам.
Если жена не платит кредит
В случае, если кредит оформлен мужем и был в полном объеме потрачен на нужды семьи, то исполнить обязательство должна будет и жена при решении суда о признании долга общим. Так же следует иметь в виду, что деньги, взятые по договору кредитования мужем, и потраченные на личные нужды другого супруга, так же будут признаны общим долгом, так как использованы на нужды семьи. Если жена не уплачивает в данных обстоятельствах долг, то на ее имущество так же может быть обращено взыскание.
Ваш долг не исчезнет в одночасье, и его погашение потребует много самообладания и терпения. Поэтому регулярно проверяйте свой прогресс, чтобы убедиться, что вы остаетесь на пути к достижению своих целей выплаты - и, как вы сокращаете долги, не забудьте вознаградить себя.
Поддерживайте позитивный взгляд, - говорит Грантхам. Если у вас есть несколько займов и заплатите один раз, отметьте это событие, отправившись на ужин. Даже небольшой жест, такой как ужин, может быть хорошей мотивацией придерживаться плана. Средний возраст для американцев, чтобы выйти замуж, составляет 27 лет. В то же время в Соединенных Штатах насчитывается около 37 миллионов человек с выдающимися студенческими кредитами - и это число продолжает расти. Согласно недавним исследованиям, это сводится к следующему.
В любых других ситуациях обязанностью погасить задолженность по кредиту является личной обязанностью мужа, который и оформил кредит.
Бывший муж не платит кредиты
Если брачные отношения между супругами официально расторгнуты, что подтверждается свидетельством о расторжении брака, а долговые обязательства не были разделены в судебном порядке, то их исполнение остается за заемщиком. При этом, если бывший супруг не оплачивает кредит, то жене следует, прежде всего, обратиться в службу взыскания, предоставив свидетельство о разводе и указать, что о данных долговых обязательствах не была поставлена в известность.
Если в отношении бывшего мужа-должника возбуждено исполнительное производство, то супруге следует запастись доказательствами, подтверждающими право собственности на те или иные вещи, которые должны быть исключены из описи имущества в связи со взысканием. Если при этом вопрос о разделе имущества не был решен, то кредитор вправе обратиться в суд с исковым заявлением о выделении доли имущества должника, на которое может быть обращено взыскание.
В случае, если после развода супруги владеют общей собственностью - квартирой, то лучше данную жилплощадь продать, так как в случае взыскания кредитного долга, судебный пристав-исполнитель вправе применить обеспечительные меры в виде запрета на отчуждение недвижимого имущества, и продать или обменять жилье уже будет нельзя.
Переходит ли кредит на жену в случае смерти мужа
Действующее законодательство в ст. 1175 ГК РФ напрямую предусматривает правопреемство в части наследования супругом, когда обязательства умершего мужа переходят к наследнику помимо имущества и денежных средств.
Если жена умершего должника не вступала в правоотношения с кредитором и мужем-заемщиком (не была поручителем), то только в случае наследования она будут отвечать за непогашенный кредит. Исключение будет составлять кредит, взятый супругом и использованный в полном объеме на совместные нужды семьи, и в судебном порядке признанный общим.
Но ст. 418 ГК РФ предусматривается, что обязательство прекращается в связи со смертью должника и когда оно неразрывно связано с личностью умершего. Стоит упомянуть, что ссылаться на данную норму не стоит, так как обязательство по кредиту согласно судебной практики не является неразрывно связанным с личностью умершего, а следовательно, не прекращается в связи с его смертью.
Наследниками первой очереди умершего заемщика признается согласно ст. 1142 ГК РФ супруг. Если же жена отказывается от наследования, то право переходит к наследникам второй очереди. В случае, когда наследников по закону нет, то имущество умершего становится выморочным и переходит в соответствии со ст. 1151 ГК РФ субъекту РФ или муниципальному образованию.
Важно! Срок принятия наследства составляет 6 месяцев.
При этом закон регламентирует каким образом и в каком размере должна быть произведена выплата:
- в соответствии со ст. 1175 ГК РФ кредитор не вправе взыскать с наследника всю сумму непогашенного долга, если имущество, унаследованное женой после смерти мужа, в оценочной стоимости меньше, чем задолженность. Таким образом, установленный законом предел ограничен стоимостью наследуемого имущества;
- начисление процентов по непогашенному кредиту наследодателя не прекращаются в связи с его смертью, поэтому их оплата так же ложиться на наследника;
- кредитор не вправе требовать досрочного погашения кредита от наследника;
- в случае, если должник не исполнял взятое обязательство по кредиту, то банк вправе требовать от жены умершего наследодателя уплату начисленной неустойки.
Если жена является не единственным наследником умершего мужа, то в данном случае закон предусматривает солидарную ответственность перед кредитором. В таком случае обязанность выплачивать долг по кредиту делится пропорционально долям наследуемого имущества.
Важно! Требования кредитора о взыскании задолженности могут быть поданы в пределах срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа. Срок исковой давности в этом случае не подлежит восстановлению, прерыванию или приостановлению.
Если кредитор обращается в суд с исковым заявлением к жене сразу же после смерти мужа-должника о взыскании задолженности по кредиту, суд приостановит дело до момента, когда она не вступит в наследство.
При этом стоит помнить, что начисленная неустойка и проценты по непогашенному кредиту могут быть уменьшены или вовсе оспорены в соответствии со ст.333 ГК РФ.
Важно! Все выплаты по кредиту умершего мужа наследнице-жене необходимо совершать только по решению суда, который может снизить или вовсе списать начисленные финансовый санкции и изменить график выплат.
При наличии ипотечного жилья, банком будет произведена замена заемщика - умершего мужа на его наследницу-жену. Если же наследник не может оплачивать ипотечный кредит, то банк обратит взыскание на ипотечную квартиру, даже если она является единственным жильем для жены. Важно помнить, что ипотечное жилье является залоговым имуществом.
Таким образом, если после смерти супруга-должника жена не вступила в наследство, то никакой ответственности перед кредитором она не может нести. Если банк настоятельно требует погасить задолженность умершего супруга, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, либо посоветовать кредитору обратиться в суд.
Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам. Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности.
