Добрый день!
Делюсь своей историей отношений с банком.
При устройстве на работу, в рамках "корпоративных" правил, меня обязали оформить карту банка ВТБ24 по программе "Зарплатный проект". Поскольку кредитов и схожих им по смыслу программ я не люблю, надлежащим образом оформил заявку на получение карты.
При получении карты мне выдали информационный листок, согласно которому сумма доступного овердрафта составляет 0 руб. 0 коп., и я был счастливым обладателем этой карты, пока не перешёл на работу в другую компанию.
После окончательного расчёта я снял часть суммы через банкомат, а часть оставил - мало ли, пригодится.
Первый звонок из банка поступил через несколько месяцев и начался словами "С бла-бла-бла месяца у вас изменился кредитный лимит по карте до бла-бла-бла суммы, которую вы сняли и обязаны погасить". Свой дословный ответ я не перескажу, возможно там было что-то о полётах с желудёвых на вечно-колючие, но, в целом, всё сводилось к вопросам "Кто? Зачем? И на каком основании изменил мой лимит?".
После нескольких таких звонков я обратился в филиал банка, где мне выдали кредитную историю, согласно которой лимит овердрафта по моей карте отличался от нуля всё время моих отношений с банком.
Увы, договора с банком, на руках у меня нет. В бухгалтерии, на прошлой работе - тоже. Остаётся только одно - запросить копию из архива, что я и сделал. Через некоторое время я снова обратился в филиал, узнать пришла ли копия, однако мне дали устный ответ, что дело под таким номером в архив не поступало и они ничем помочь не могут.
Прояснив для себя ситуацию, я написал претензию к банку, приложив ксерокопию информационного листка о нулевом лимите и указав, что не могу получить копию своего договора, в которой я согласился оплатить ту сумму, которую я взял в долг у банка, исключая просрочки, пени и прочие проценты, которые успели набежать за это время...
И следующий коннект состоялся с фирмой по выбиванию долгов "Пристав".
Уточнив у них сумму, которую я должен погасить, и сравнив её с выпиской банка, я решил, что мою претензию удовлетворили. Оплатил её в срок и собирался забить об этом кошмаре, пока не получил очередное требование от "Пристава".
После этого меня уже заинтересовала судьба претензии и, поскольку никакого письменного ответа в филиале меня так и не ожидало, я позвонил на "горячую" линию, и получил устный ответ, что в удовлетворении претензии отказано. Вы уж простите, но понять обоснование, выданное в устной форме языком "согласно пункту... ссылаясь на подпункт... основываясь на правилах номер... в соответствии с требованием..." попросту невозможно.
На данный момент, я вообще без понятия, что со всем этим делать. Повторно запросил копию договора и письменные ответы: об отсутствии такового и ответ на претензию.
Итого: Информация о лимите в сопутствующих карте документам - не соответствует действительности. Никакого разграничения денег на овердрафт или начисленные средства в банкоматах нет. Всё называется "Доступный остаток" - зачем Вам знать, что Вы берёте в долг? Обратной связи о готовности ответов - нет. Если ответы есть, то только устные. Ты, парень, плати и точка, ибо мы банк, у нас есть юристы и "Пристав".
И что, спрашивается, я могу написать хорошего?
В стремлении расширить диапазон предоставляемых услуг, ведущие финансовые структуры России предлагают различные сервисные возможности для пластиковых карт. Одной из таких опций является овердрафтный кредит. При оформлении пластика рекомендуется изучить условия овердрафта ВТБ 24 по зарплатной карте, взвесив все плюсы и минусы услуги.
Овердрафт ВТБ 24
Овердрафт – услуга кредитования, при которой клиенту дается возможность совершать платежи сверх имеющихся на счете средств. За счет 50%-ной государственной поддержки банк ВТБ является стабильным и пользуется доверием среди пользователей банковских продуктов.
Услуга предоставляется на платной основе для юридических лиц и участников корпоративных зарплатных проектов. Овердрафт, как особый кредитный продукт, имеет ряд отличительных характеристик:
- опция привязывается к лицевому счету дебетовой карточки;
- временные лимиты на пользование заемными средствами устанавливаются в пределах от 12 до 36 месяцев;
- величина кредитного лимита определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может составлять до 50% от величины денежных средств, хранимых в банковских активах ВТБ;
- проценты на остаток по счету начисляются ежедневно, при условии расходования денег из средств кредитного лимита;
- установление льготного срока кредитования, в течение которого не происходит начисление процентов на остаток по счету.
Подключение услуги овердрафта возможно к любой пластиковой карте ВТБ 24
Любой владелец пластиковой карточки ВТБ 24 вправе использовать два типа овердрафтного кредита: разрешенный и неразрешенный . Разрешенный подразумевает расходование кредитных средств в рамках положений банковского договора. Если же заемщик нарушает оговоренные договором условия, то овердрафт является неразрешенным, и такие действия могут грозить штрафными взысканиями со стороны финансового учреждения.
Подключение овердрафта ВТБ 24
Чтобы подключить овердрафт для физических лиц, необходимо быть держателем пластиковой карточки или владельцем лицевого счета в банке ВТБ 24. Все, что потребуется, это посетить офис учреждения и предъявить сотруднику гражданский паспорт. Сотрудник предложит подписать соответствующее заявление и проконсультирует касаемо его заполнения.
Рассмотрение заявки займет не более четырех рабочих дней. После ее одобрения будет согласована сумма кредитного лимита в зависимости от величины заработной платы держателя карты, а также установлен срок пользования опцией.
Воспользоваться предлагаемым банком сервисом может любое физическое лицо, но процедура оформления овердрафта займет значительно больше времени. При рассмотрении заявок от таких потенциальных заемщиков банк оценивает несколько параметров:
- платежеспособность заемщика – требуется предоставление справки 2-НДФЛ;
- гражданство Российской Федерации;
- возраст не менее 18 лет;
- стаж трудоустройства на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- наличие регистрации в пределах расположения регионального офиса ВТБ 24;
- положительная кредитная история.
Чем выше уровень заработка потенциального клиента, тем большая величина кредитного лимита будет одобрена для овердрафта . Банк будет более лояльным при согласовании условий кредитования потенциальных заемщиков со стабильным уровнем дохода и без пятен в истории пользования займами сторонних банков.
Условия овердрафта для зарплатной карты
Зарплатный клиент вправе пользоваться заемными средствами банка до момента зачисления на баланс карты заработной платы. В отличие от стандартного потребительского займа, для получения этих средств не требуется подавать в банк документацию и оформлять дополнительное соглашение к договору банковского обслуживания. Кредитный лимит ВТБ 24 по зарплатной карте максимально составляет 300 тысяч рублей .
ВТБ 24 предоставляет широкий спектр привилегий для владельцев зарплатных карт
Главным условием оказания услуги овердрафта является обязательное списание средств после зачисления заработной платы на счет заемщика. Это рекомендуется учитывать при использовании заемных денег. Причем спишется и затраченная сумма, и процент за ее использование. С другой стороны, таким образом можно улучшить финансовое положение держателя карты в случае периодической задержки зарплаты, так как после погашения задолженности прибегать к данному сервису можно неоднократно.
Разумеется, условия предоставления овердрафта для зарплатных клиентов банка являются более привлекательными, чем для сторонних пользователей.
Величина ставки процента за пользование заемными средствами находится в пределах от 22 до 24% в год. Срок погашения займа – 1 год. Минимальный платеж по займу должен составлять не менее 10% от суммы долга.
Абонентская плата за предоставление овердрафтного лимита для зарплатной карты не взимается. Если же он подключается к другим видам пластиковых карт, то стоимость услуги в год будет колебаться от 700 до 3000 рублей, в зависимости от тарифного пакета пластика.
Карточки зарплатного проекта не предоставляют привилегий по срокам овердрафтного кредитования. Отсчет осуществляется с первого числа календарного месяца, потому в случае расходования заемных средств, долг потребуется выплатить в срок до первого числа месяца, следующего за расчетным.
Штрафные санкции при просрочке оплаты по займу начисляются в размере 1% от величины долга за каждый день нарушения сроков выплаты . Если уровень дохода владельца карточки увеличивается или уменьшается, банк может на законных основаниях по умолчанию корректировать величину кредитного лимита в соответствие с изменениями. При утрате постоянного источника дохода ВТБ 24 вправе истребовать полное досрочное погашение имеющейся задолженности.
Улучшение условий овердрафта
В случае необходимости получить более выгодные условия кредитования, заемщик должен четко соблюдать положения банковского договора. Не стоит допускать пропуска выплаты по займу или порчи своей кредитной истории.
Овердрафт дает возможность не остаться без денег в случае задержки заработной платы
Увеличение суммы предоставляемого овердрафта оформляется после рассмотрения банком поданного клиентом заявления. По возможности рекомендуется предоставить справки, подтверждающие рост уровня заработка. Это сыграет в пользу одобрения заявки.
Снижение ставки процента может быть достигнуто путем перевода карты на более дешевый тариф . К примеру, подключить вместо премиального пакета классический. Это автоматически обяжет банк снизить процентную ставку по кредиту.
Также существует возможность получения валютного овердрафта, переоформив счет по карте с рублевого на мультивалютный. Эта опция удобна для тех, кто часто выезжает за рубеж. Однако, несет в себе риск повышения процентной ставки и более высоких затрат вследствие колебания курса валют.
Деактивировать услугу можно в любом офисе ВТБ 24. Предварительно следует погасить задолженность в полном объеме. Заполнив соответствующее заявление, клиент может оставаться участником зарплатного проекта без преимущества использования заемных средств. Отключение сервиса происходит в течение нескольких суток.
Услуга овердрафта может существенно помочь в трудные моменты жизни. В случае нарушения регулярности выплаты заработной платы кредитный лимит обеспечит необходимыми средствами до зачисления дохода на карту. Соблюдая условия банковского соглашения, можно минимизировать расходы по выплате займа и избежать штрафных санкций со стороны банка.
Банк ВТБ 24 является признанным лидером среди прочих российских банков. Подтверждением тому служит постоянный рост привлеченных средств физических лиц: в 2014 году он составил примерно 1,5 трлн. рублей, а прирост с начала текущего года - примерно 120 млрд. рублей. Финансовая организация известна широким спектром предоставляемых услуг: кредиты, сохранение и преумножение вкладов, банковское обслуживание, включающие самые традиционные варианты и специальные предложения. Одним из таких предложений является услуга быстрого займа, или овердрафта.
Овердрафт ВТБ 24: суть
Овердрафт - возможность быстрого кредитования без подписания дополнительных соглашений по кредиту. Такого рода заём закладывается в основу договора, определяющего условия расчетно-кассового обслуживания. Другими словами, оформить овердрафт втб 24 не составит ни труда, ни времени, ни дополнительных усилий клиента.
Чаще всего овердрафт ВТБ 24 предоставляется держателям зарплатных карт банка.
Любой владелец зарплатной карты втб 24 овердрафт, на которую ежемесячно поступают гарантированные доходы, имеет возможность в любой момент времени занять у банка некую сумму «до зарплаты» — сумму, превышающую остаток на счету, но составляющую определенный процент от размера зарплаты. В настоящее время минимальная граница овердрафта определяется уровнем 10 000 — 15 000 рублей, а верхняя планка устанавливается в зависимости от доходов клиента.
Овердрафт ВТБ 24: особенности
Овердрафт - особая форма кредитования, относящаяся к возобновляемым. Как только часть быстрого кредита погашена или кредит закрыт полностью, держатель картыможет опять получить доступ к микрокредиту. В данной операции есть свои тонкости и особенности. О них стоит помнить любому держателю ВТБ 24 зарплатной карты. Овердрафт может быть санкционированным и несанкционированным.
Если клиент заключил договор, в котором оговорена возможность предоставления данной услуги, то это будет разрешенный овердрафт. Плата за пользование микрокредитом составит 20%. Если же вследствие различных причин произошел технический, то есть несанкционированный, овердрафт, в этом случае плата составит уже 50% плюс 0,6% за каждый день просрочки выплат по кредиту.
Овердрафт ВТБ 24: подводные камни
Пользователю карты овердрафт ВТБ 24 следует помнить о том, что в сумму остатка может входить и кредитный лимит: так, при остатке, скажем в 30 000 рублей, из них 10 000 рублей могут представлять как раз сумму допустимого кредита. Если невнимательный клиент воспользуется этой суммой, то за пользование ею будут сняты проценты. Кроме того, при невнимательном ведении счетов держатель карты вдруг обнаружит, что не вся сумма заработной платы присутствует на счету.
Происходит это потому, что банк имеет право списания средств в счет кредита без согласия клиента. Наконец, если работодатель вдруг решил аннулировать свой договор с банком, то последний, являясь держателем карты, будет продолжать взимать деньги за обслуживание дебетовой или кредитной карты. Если клиент не оформляет должным образом свои отношения с ВТБ 24 и не пишет заявление о расторжении договора на предоставление услуг, то плата за пользование картой будет по-прежнему взиматься за счет кредитного лимита.
Овердрафт ВТБ 24: возможности
Есть свои преимущества и новые возможности в пользовании услугой овердрафт втб 24. Так, например, за выпуск и обслуживание зарплатной карты с овердрафтом платить не надо. Да, стоимость такого займа выше, чем стоимость кредита, но для клиентов предусмотрен льготный период, составляющий 50 дней. В течение этого срока средства предоставляются в пользование совершенно безвозмездно.
Несмотря на то, что срок действия договора по овердрафту составляет 1 год, тем не менее, всегда можно договориться с банком ВТБ 24: лимиты овердрафта могут быть изменены по размерам, то есть, могут быть откорректированы точно под возможности клиента.
Овердрафт ВТБ 24: условия
При приобретении карты рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями услуги овердрафта ВТБ 24. В договоре определяется максимальная сумма овердрафта и процент за пользование им. Так как банк ВТБ 24 эмитирует разного рода карты, по которым может быть доступна услуга овердрафта, то уровень стоимости услуги будет напрямую зависеть от типа карты. Для держателей золотых карт верхняя планка кредита составляет 600 000 рублей, тогда как для владельцев классических карт - только 300 000 рублей.
В любом случае верхняя планка будет устанавливаться в зависимости от финансовых возможностей клиента. Знакомясь с ВТБ 24 овердрафта условиями, надо принимать во внимание и более высокие проценты по овердрафту ВТБ 24 по сравнению с обычным кредитом: для классики - 24%, для золотых карт - 22%. Есть условия, касающиеся и обслуживания карты: обслуживание зарплатной карты бесплатное, для всех прочих видов карт обслуживание обойдется от 750 до 3000 рублей в год.
Овердрафт ВТБ 24: подключение и отключение услуги
Если клиент является владельцем зарплатной карты, то вопрос как подключить овердрафт ВТБ 24 решается практически по умолчанию. Для владельцев иного рода картпридется оформить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание. Если же в планы держателя зарплатной карты не входит использование быстрых кредитов, то вопрос как отключить овердрафт ВТБ 24 решается путем написания заявления об отказе от данной услуги в момент приобретения карты. Если заявление не было написано, услуга овердрафта подключается автоматически.
Овердрафт ВТБ 24: отзывы
Информированные держатели карт и пользователи услуги овердрафта ВТБ 24 отзывы обычно оставляют положительные, — они довольны, как правило, услугой быстрого кредитования. Ведь при пользовании займом главное — своевременно возвращать деньги и платить проценты. Те же, кто не знакомится тщательно с условиями договора, в любой момент рискуют оказаться в долговой яме за нечаянно взятый кредит. Заём, будучи не возвращённым, влечет за собой не только невыплату процентов, но и штрафные санкции, имеющие свойство накапливаться с течением времени.
Приобретая ту или иную карту, заключая с банком соглашение, клиенты всегда должны тщательно знакомится с условиями договора и оговаривать диапазон предоставляемых банком услуг, оставляя только те, которые удобны и выгодны самому пользователю. Если вы легко укладываетесь в рамки своих доходов, то, пожалуй, лучше отключить услугу овердрафта. Однако, в жизни всегда бываю такие ситуации, когда срочно нужны деньги и занять их, кроме как у банка, не у кого. Вот для таких случаев быстрое кредитование - спасательный круг.
ВТБ находится на втором месте в рейтинге тех финансовых компаний, клиентов которых интересует овердрафт ВТБ 24 по зарплатной карте. Больше 50 % акций этого банка находятся не в частной собственности, что тоже сыграло свою роль при определении уровня доверия к ВТБ 24. Количество рабочих получают заработную плату именно на карту банка ВТБ 24.
Процедура овердрафта даёт возможность тратить не только те средства, что заработаны собственным трудом. Тратить вы можете и деньги, которые даёт в пользование банк.
Овердрафт доступен абсолютно для всех владельцев пластиковых карт, но подключить эту услугу можно по собственноручно написанному заявлению клиента.
Как подключить овердрафт к зарплатной карте?
Все, кто интересуется как воспользоваться овердрафтом, могут прочитать это ниже. Стоит отметить то, что этот пакет услуг нельзя приобрести в автоматическом режиме. Но в любой удобный момент, по своему собственному желанию, клиенты могут обратиться с личной заявкой в территориально близкое банковское отделение и попробовать себя как участника овердрафта от ВТБ 24.
В определённых ситуациях банковские специалисты устанавливают лимит кредитных средств в том размере, который соответствует зарплате клиента за один календарный месяц. На средства займа до зарплаты может начисляться процент 20% за год.
Правила пользования услугой овердрафта в случае с зарплатной картой более выгодны, нежели с обычной дебетовой карточкой. Постарайтесь восстановить в памяти то, что существуют штрафы за просрочки платежей. Большое превышение текущего лимита не рекомендуется.
Люди, у которых есть карта для зарплаты от ВТБ 24, могут подключить овердрафт на таких условиях:
- Лимит кредитных средств реален абсолютно для всех людей, у которых есть карты от ВТБ 24 для начисления заработной платы.
- Совокупная сумма лимита средств не может превышать половину от оборота денег счета.
- Услуга будет отключена по зарплатной карте ВТБ 24, если вы не погасите долг в течении двух месяцев.
Условия подключения и отключения программы
Овердрафтную программу для зарплатной карты может подключит человек легко и просто. Для этого нужно лишь прийти в территориально ближайший офис. Там клиенту помогут составить заявление и отправят это заявление на рассмотрение. После позитивного решения, владельцу пластика подключат желаемую услугу.
Статья по теме:
Обзор зарплатных карт от банка ВТБ 24
Вам необходимо отключить услугу? Это сложнее, чем кажется. Проще отказаться от оформления данной услуги, если ею не пользовались. Не забудьте, при оформлении обычной карты, проследить за тем, чтобы банковский специалист поставил галочку в том месте, которое предусматривает отказ от овердрафта. После вы получите обычную дебетовую карту, без лишних услуг.
Для включения овердрафта необходимо посетить территориально близкое отделение банка и написать личное заявление. После этого нужно хорошо следить за тратой денег со счета, дабы избежать возникновения нового долга.
Дабы отключить овердрафт, при использовании карты, клиенту нужно:
- Избавиться от долга, если он есть. Сюда же входят штраф и пеня.
- Посетить территориально близкое отделение банка ВТБ 24.
- Написать личное заявление.
- Подождать, пока придёт смс об отключении долга.
Процесс закрытия овердрафта по карте для зарплаты
Удобно группировать деньги по картам, особенно когда нужно быстро оплатить услуги ЖКХ или же что-то купить в интернете. В случае использования кредитных средств вы будете уверены, что с приходом заработной платы весь долго по лимиту быстро покроется, и все проценты по овердрафту погасятся. Но несмотря на всю лёгкость процесса, кто-то из клиентов испытывает проблемы, связанные с оплатой лимита в такой ситуации.
Банковский специалист всё подробно объяснит клиенту в том случае, если ему необходимо подключить и использовать овердрафт по карте для зарплаты. В банке вы узнаете как подключить или отключить эту услугу.
К примеру , ваш крупный работодатель какое-то время сотрудничал с банком и после прекращения всех партнёрских действий, он аннулировал договор. После такого аннулирования подчинённые теоретически могут не получить свою зарплату на карту определённого банка и забыть о том, что на карте подключен овердрафт. В этом случае может вылезти большая задолженность за неоплату лимитных средств.
Дабы избежать таких неприятностей, необходимо:
- Посетить банк и написать там заявление;
- Не забыть аннулировать договор;
- Обязательно погасить все текущие долги.
Условия овердрафта частным предпринимателям
Одно из главных условий для предоставления услуги овердрафта частному предпринимателю – это обязательное наличие счета в банке ВТБ 24 и совершение операций каждый месяц.
Статья по теме:
Что такое сверхлимитная задолженность в банке ВТБ 24?
Частный предприниматель может вообще не предоставлять в банковском отделении какие-то документы, которые нужны для подтверждения платежеспособности. Специалисты банка ВТБ 24 могут сами взять эту информацию с данных об операциях, проходящих через расчетный счет клиента.
Если у вас открыт счет в банке ВТБ 24 и вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вы так же как и люди с зарплатными карточками, сможете в любой удобный рабочий день подключить овердрафт.
Для физических лиц существуют условия:
- Процентная ставка 14% в год;
- Сумма овердрафта расходится из расчета среднего оборота операций по счету частного предпринимателя и составляет половину всей суммы; Самый большой размер овердрафта 850000 тысяч российских рублей;
- Договор о предоставлении кредита можно заключить на срок от 1 года до 2 лет;
- Платеж необходимо будет вносить раз в месяц либо раз в два месяца;
Основные преимущества программы Улучшение правил овердрафта
Вы сможете увеличить размер предоставляемых банком кредитных средств, если к вашей зарплатной карте уже подключен овердрафт.
Лимит увеличивается банком в автоматическом режиме в том случае, если клиент использует пластиковую карточку для оплаты ежедневных покупок и регулярно оплачивает платежи, покрывающие проценты по кредиту.
Плюс ко всему клиент сможет лично посетить банковское отделение и составить заявление с просьбой увеличить кредитный лимит на использование кредитных средств. В банке специалисты попросят такого человека подтвердить доход или наличие определённой недвижимости в его собственности. ВТБ 24 может и отказать в увеличении лимита.
Способы повышения лимита:
- Как было указано выше, для частных предпринимателей есть один способ увеличения лимита – повышение финансовых операций по счету каждый месяц. Такой ежемесячный показатель говорит о том, что предпринимательская деятельность показывает положительные результаты, а риски, характерные для бизнеса, отсутствуют.
- Вы планируете заграничную поездку? В дополнение к своей заработной карте можно подсоединить мультивалютную карточку, также содержащую овердрафт. Это очень удобно и выгодно для использования за границей. Минусом может стать лишь скачки валют.
Риски использования овердрафта
Естественно, овердрафт приемлемый способ предоставления кредита, дающий возможность владельцу карты пользоваться большими деньгами. Деньги, которые были взяты в долг, можно будет сразу же вернуть из зарплаты, что весьма комфортно.
Овердрафт – довольно популярный кредитный продукт, который дает возможность заемщику многократно использовать заемные средства. Это возобновляемый кредитный лимит, и заемщик может многократно использовать сумму денег в период действия банковской карты.
Многие банки предлагают своим клиентам оформить овердрафты по самым различным условиям, срокам и процентным ставкам. ВТБ 24 также предлагает данную услугу.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Ниже приведены условия овердрафта по зарплатной карте от ВТБ 24.
Особенности
Овердрафт, как кредитный продукт, имеет ряд особенностей. В частности, овердрафт:
- привязан к дебетовому счету банковской карты;
- довольно короткие сроки кредитования (в основном кредит предоставляется на срок до 12 месяцев );
- наличие определенного лимита использования денежных средств, который, как правило, зависит от заработка заемщика;
- начисление процентов только за период использования денежных средств (проценты начисляются ежедневно);
- наличие льготного периода кредитования, в течении которого проценты не начисляются.
Существуют 2 видов овердрафта: разрешенный и неразрешенный. Если использование заемных денежных средств соответствует условиям договора, то он считается разрешенным. Если расход денежных средств превышает разрешенный банком лимит, то подобный овердрафт считается неразрешенным, и по отношению к заемщику могут быть применены штрафные санкции.
Оформить овердрафт могут как клиенты банка, которые имеют пластиковые карты, так и лица, которые не имеют в данном банке счетов, однако в последнем случае оформление пластиковой карты является обязательным условием кредитования
Важные детали услуги
Ниже приведены основные условия кредитования и порядок оформления овердрафта.
Обзор предложения
Овердрафт – способ занять у банка небольшую сумму денег до получения зарплаты. По сравнению с потребительским кредитом для оформления овердрафта не требуется предъявления различных документов.
Заемщику не нужно днями ждать ответа банка и заключать дополнительные соглашения. Именно поэтому данный продукт кредитования пользуется столь большой популярностью.
ВТБ 24 предоставляет данную услугу по процентной ставке 28% годовых. Зарплатные клиенты могут получить до 300 000 рублей на свою карту.
Но банк предоставляет овердрафт зарплатным клиентам со следующим условием: сумма долга клиента будет списана при получении зарплаты. Данный факт необходимо учитывать при оформлении кредита.
Клиент может неоднократно использовать кредитный лимит после его погашения. Но при оформлении овердрафта необходимо учитывать тот факт, что есть разрешенный и неразрешенный овердрафт.
Неразрешенный овердрафт может повлечь начисление довольно высоких процентных ставок и штрафных санкций. При использовании зарплатной карты необходимо помнить об этом, ведь на практике зарплатные клиенты очень часто «заходят в минус», не подозревая об этом.
Варианты подключения
Если имеется в наличии пластиковая карта банка, и клиент поучает свою зарплату через данную карту, то получить овердрафт для него не составит особого труда. Для этого достаточно пойти в любое отделение банка и предъявить свой паспорт.
Сотрудник банка поможет заполнить соответствующее заявление, в котором указываются сумма кредитного лимита и сроки его предоставления. Рассмотрение заявки занимает 3-4 рабочих дней .
Сумма овердрафта зависит от размера зарплаты клиента. Максимальный срок предоставления овердрафта составляет 3 года .
Конечно, овердрафт может также оформить человек, который не является клиентом банка. Но в этом случае процесс оформления кредита более трудный.
В частности, чтобы оформить овердрафт, необходимо:
- наличие постоянного ежемесячного дохода;
- наличие постоянного места жительства в регионе банка;
- гражданство РФ;
- положительная кредитная история.
Чтобы получить большой кредитный лимит, клиент может предъявить дополнительные документы, которые свидетельствуют о его платежеспособности (например, свидетельство собственности)
Возможный риск
Конечно, овердрафт – удобный способ кредитования, который дает возможность держателю пластиковой карты использовать больше денежных средств. Многих привлекает именно данная возможность. При этом заемные денежные средства можно вернуть из суммы зарплаты. Все очень удобно.
Многие, оформляя овердрафт, не учитывают некоторые риски, связанные с его использованием. В частности, на практике бывают случаи, когда компания сотрудничает с ВТБ 24 и выплачивает заработные платы своих работников через карты данного банка.
По каким-либо причинам компания закрывается, на карты перестают начисляться денежные средства, и зарплатные клиенты перестают ими пользоваться, хотя у многих из них имеются оформленные кредитные линии. А доли остаются, и после прохождения определенного срока времени на сумму долга начисляются штрафные санкции, сумма возрастает, и заемщику приходится платить несколько раз больше.
О наличии подобного риска необходимо помнить при оформлении овердрафта.
Как добиться лучших условий овердрафта по зарплатной карте от ВТБ 24
После того, как овердрафт был получен, можно попытаться увеличить кредитный лимит. Для этого в первую очередь необходимо умело использовать кредитную карту, своевременно выполнять свои кредитные обязательства и не иметь просроченных платежей. Благодаря этому, возможно, банк сам предложит увеличение кредитного лимита.
Если заемщик хочет увеличить свой кредитный лимит, для этого он должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. При этом необходимо предоставить банку документы, свидетельствующие о наличии дополнительного ежемесячного дохода. Это даст возможность получить более крупную сумму кредита.
Также можно увеличить кредитный лимит путем увеличения ежемесячного оборота.
Если процентная ставка по кредиту очень высокая, можно попробовать снизить ее. Сделать это можно помощью оформления карты более «низкой» категории. Например, вместо карты типа ГОЛД, можно оформить классическую карту.
Зарплатные карты в основном являются рублевыми. Но клиент может также оформить и получить мультивалютную карту, что позволит ему получить овердрафт и в иностранной валюте.
Это особенно удобно для тех, кто планирует выезд заграницу. Но при оформлении подобной карты необходимо учитывать риск изменения курса валюты, что может стать причиной потери дополнительных денежных средств и начисления более высоких процентных ставок.
Как отключить
Клиент может погасить задолженность по кредитной карте любым удобным для себя способом. Так как зарплатные клиенты получают свои заработные платы через карты банка, то банк, как правило, автоматически списывает сумму долга ежемесячно при начислении суммы заработной платы. Это довольно удобно.
Но кроме вышеуказанного способа клиент может самостоятельно погасить задолженность, осуществив банковский перевод денежных средств. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, заплатить нужную сумму денег и указать номер счета. В качестве цели необходимо указать погашение кредитной задолженности.
Перевод денежных средств можно осуществить также в отделении другого банка. В этом случае тоже необходимо указать соответствующие данные получателя, банковского счета и цель осуществления денежного перевода.
Если клиент хочет полностью отказаться от овердрафта, он должен написать соответствующее заявление и погасить всю сумму задолженности. Спустя несколько рабочих дней его овердрафт будет отключен. В этом случае клиент может как отказаться от карты ВТБ 24, так и сохранить ее.
Плюсы и минусы
Овердрафт для зарплатных клиентов в ВТБ 24 имеет ряд преимуществ. В частности, условия овердрафта по зарплатной карте от ВТБ 24 довольно привлекательные.
В первую очередь, это возможность использования дополнительных денежных средств сверх своих собственных. А возврат заемных денежных средств осуществляется путем автоматического погашения за счет заработной платы клиента, что тоже является очень удобным.
Кроме того, зарплатные клиенты данного банка имеют возможность оформить и получить овердрафт по довольно низкой процентной ставке. Если в среднем процентная ставка для обычных клиентов составляет 36% годовых, то овердрафт зарплатным клиентам предоставляется всего за 19-20% годовых. По сравнению с кредитными продуктами других банков это – довольно низкая процентная ставка, что делает данный продукт кредитования более привлекательным.
Но, кроме преимуществ данного продукта кредитования, есть и определенные недостатки. В первую очередь, это отсутствие льготного периода кредитования. Это значит, что процентные ставки начисляются с момента использования заемных денежных средств.
Многие банки предоставляют своим клиентам льготный период кредитования, который составляет 50 дней .
