Главная отличительная особенность работы Тинькофф Банка - исключительно дистанционное обслуживание клиентов. Преимущества сотрудничества с банком по достоинству оценили многие тысячи клиентов. Финансовая организация осуществляет разработку новых кредитных продуктов. Среди них Тинькофф Банк предлагает кредит под залог недвижимости и позиционирует его как один из самых выгодных и беспроигрышных на сегодняшний день вариантов кредитования.
Условия и требования к заёмщику при кредитовании
При оформлении кредита в качестве залогового имущества принимаются любые объекты недвижимости:
- загородные дома и коттеджи;
- дачные участки;
- квартиры в многоэтажках и многое другое.
Поскольку банк осуществляет деятельность только дистанционно, процесс оформления и подачи заявки проходит непосредственно на официальном сайте банка. По телефону менеджер может задать несколько уточняющих детали вопросов.
Для решения текущих и перспективных финансовых проблем и получения в банке Тинькофф кредита под залог недвижимости условия вполне демократичны:
- ссуда предоставляется на сумму не более 15 миллионов рублей;
- срок кредитования - до 15 лет;
- процентная ставка - от 12% до 15% годовых.
Иначе говоря, кредитование под залог квартиры осуществляется по схеме 15-15-15. При этом при желании клиента может быть установлен меньший срок пользования кредитом. Общая сумма кредита может также быть меньше 15 миллионов и зависит от того, как было оценено залоговое имущество.
Стоит иметь в виду, что процентная ставка тоже может быть уменьшена банком при рассмотрении пакета документов - чем больше их представит клиент, тем больше такая вероятность. Также повышается вероятность одобрения заявки по кредиту. В Тинькофф банке получить кредит под залог недвижимости можно и еще дешевле - некоторые его партнеры предоставляют неплохие скидки на процентную ставку при условии, если клиент обращается именно к ним.
Требования, которые банк предъявляет к заёмщику, тоже не отличаются сложностью:
- российское гражданство;
- возраст от 18 лет;
- постоянная прописка в регионе оформления кредита;
- наличие стабильного дохода.
Последний пункт списка (о подтверждённом доходе) обязательным не является, поскольку кредит обеспечивается залогом объекта недвижимости. Часто бывает достаточно лишь устного заявления клиента. Тем не менее, банк, получив сведения о размерах дохода, подтвержденных специальным документом, более охотно одобрит заявку. А еще лучше - предоставить копию трудового договора и/или трудовой книжки, заверенную работодателем, и различные справки.
Оформить Тинькофф кредит под залог недвижимости несложно. Процесс подачи заявки состоит из нескольких шагов. При этом к следующему этапу оформления можно переходить только при условии завершения предыдущего. Именно такая последовательность позволит банку правильно оценить серьезность намерений заемщика и верно составить кредитный договор:
- заполнение онлайн-заявки;
- отправка сканов или фотокопий документов, свидетельствующих о принадлежности предлагаемого в качестве залогового имущества объекта;
- звонок менеджера для уточнения требуемых данных;
- перенаправление заявки в несколько банков сразу;
- после одобрения в одном из них - приезд курьера и подписание договора;
- получение денег на счет клиента.
То есть, схема получения кредита мало чем отличается от других, более традиционных - за исключением дистанционности обслуживания.
Получение денег и расчеты по кредиту
После одобрения заявки следует подписание документов и получение средств. По договорённости с банком, деньги могут поступать на счёт не сразу, а частями. Это может быть связано с установленным банком ограничения на сумму перечислений за день. Кроме того, клиент может быть сам заинтересован в постепенном поступлении средств на счёт - так удобнее расходовать деньги.
Способы расчётов по кредиту могут быть разными - всё зависит от правил, установленных банком-партнёром. В целом можно выделить следующие способы погашения:
- посредством карты банка Тинькофф;
- банковский перевод;
- электронные платежные системы;
- почта России;
- банкоматы.
Важная информация!
Стоит иметь в виду, что некоторые способы расчётов предполагают комиссию за выполнение, а для зачисления денег на счёт может потребоваться несколько дней. Поэтому платеж лучше выполнять заранее. В противном случае может образоваться просрочка со всеми вытекающими последствиями в виде штрафных санкций.
На сегодняшний день клиенты, получившие в Тинькофф банке кредит под залог недвижимости, оставляют положительные отзывы о данной программе кредитования. Они свидетельствуют о том, что этот способ кредитования очень удобен и выгоден. Главное - соблюдать все правила пользования кредитом и не допускать просрочек.
Время чтения ≈ 4 минут
Ответ: Тинькофф банк выступает в качестве бесплатного ипотечного брокера и помогает оформить (не без своей выгоды, конечно) кредит под залог недвижимости в своих банках-партнерах.
Несомненным плюсом этого варианта является то, что специалисты банка подберут вам самую подходящую программу из имеющихся. И да – залог недвижимости, находящейся в собственности третьих лиц возможен. Проблем с оформлением залога квартиры, оформленной на мать, не будет.
- Сбербанком;
- ВТБ24-Банк Москвы;
- Россельхозбанком.
Но в случае, если на первом месте удобство оформления, учет всех особенностей, индивидуальный подход и экономия времени, то банк Тинькофф является неплохим вариантом. За то же самое обычный ипотечный брокер возьмет свою комиссию. При этом отталкиваться будет не всегда из интересов заемщика.
Банк Тинькофф как брокер хорош тем, что уже проверен массой людей и является безопасным.
Хотя ипотечные программы введены совсем недавно. В оформлении кредита одного банка через другой банк нет ничего страшного. Это общая тенденция. Таким же образом Альфа банк и Росбанк выдают ипотеку по стандартам Дельты. На условиях банка Дельта кредит.
С какими же партнерами работает Тинькофф? Давайте посмотрим.
Работа с банком Дельта кредит позволяет оформлять в залог практически любые объекты: жилые и нежилые, комнаты, доли, гаражи. Естественно, чем больше документов есть возможность предоставить, и чем более стандартен объект недвижимости, тем больший выбор условий банк сможет предоставить. Так, например, если в одном банке одобрят сумму меньше желаемой, то в другом могут одобрить нужную.
И результат можно будет узнать сразу, прислав один пакет документов для рассмотрения. В случае же самостоятельного выяснения того, в каком банке окончательные условия больше подходят, нудно будет запастись терпением и несколькими пакетами документов.
Для клиента это означает, что не нужно будет просить у работодателя пять справок о доходах и пять копий трудовой книжки. А так же много раз заполнять анкетные данные. Кажется, что это не такая уж и проблема. Но до того момента, когда оказывается, что нужно в десятый раз написать о себе все сведения для очередного банка.
Вернемся к вопросу «можно ли доверить банку Тинькофф залог» . Банк достаточно надежен, но определяться с доверием нужно будет после окончательного одобрения условий, когда вам озвучат конкретный банк и конкретные условия. Так как залогодержателем будет один из банков-партнеров Тинькофа.
Сами же полномочия у Тинькоффа достаточно ограничены. Так в чем же его функции?
#1. Первая функция – консультационная . Вы можете совершенно бесплатно узнать о возможности оформления кредита по условиям нескольких банков сразу. На одобренный результат, если он не устраивает вас по ставке соглашаться совершенно не обязательно.
Если при обычных условиях становится жалко потраченного времени (да и сил тоже), то в случае с Тинькофф банком – он берет всю рутину на себя. Останется только оценить окончательное предложение.
Параллельно можно спокойно рассматриваться в том же Сбербанке, просто у вас будут дополнительные варианты, если что-то пойдет не так. При этом опять же, БЕСПЛАТНО.
#2. Вторая функция – сбор документов . Все происходит дистанционно, сканы документов крепятся в личном кабинете на сайте банка. Не нужно никуда ходить. Если какие-то документы потребуют замены, об этом оперативно сообщит менеджер банка.
#3. Оценка и подбор страховки. Функция удобная, но неоднозначная. Да, вам подберут и оценочную и страховую компанию. Но банк заинтересован в том, чтобы он, как агент, получил максимальное комиссионное вознаграждение по страховке. Поэтому стоит сравнить предлагаемые банков варианты со среднерыночными.
Ставки по ипотеке (за счет того, что принимаются во внимание условия всех банков-партнеров) варьируются от 15% до чуть менее 30%. Кредит можно оформить на срок до двадцати лет.
Видов подтверждения дохода масса – от справки 2-НДФЛ до слов работодателя. Но стоит помнить, что возможность кредитоваться с минимумом документов, без страховок и в самом лояльном из банков-партнеров может привести к максимальной ставке по кредиту.
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке оформляется дистанционно, как и все займы компании. Часто у потенциальных клиентов возникают вопросы о том, каковы условия кредитования под залог недвижимости и какие требования банк предъявляет к своим заемщикам.
Условия предоставления кредита
Система удаленного обслуживания клиентов, применяемая в банке, давно себя оправдала. Банк разрабатывает новые финансовые продукты и привлекает все больше клиентов. На сегодняшний день благодаря компаниям-партнерам список услуг значительно увеличился, и теперь компания предлагает оформить кредит под залог квартиры или другой недвижимости (дома, участка).
Оформление заявки на займ происходит онлайн на официальном сайте компании. Дополнительные вопросы менеджер банка уточняет по телефону.
Тинькофф предлагает кредитование по системе 15-15-15:
- на 15 лет;
- под 15% годовых;
- на сумму до 15 миллионов рублей.
Срок кредитования может быть уменьшен по желанию заказчика, а сумма зависит от оценочной стоимости предмета залога. Чем больше документов от клиента предоставлено в банк, тем выше шанс получить одобрение по кредиту и уменьшить процентную ставку.
Интересно! Некоторые партнеры банка Тинькофф предоставляют скидки от годовой процентной ставки при обращении за кредитом именно к ним.
Требования к заемщику
Перед тем, как человек решится на оформление кредита, необходимо ознакомиться с требованиями, которые компания предъявляет к потенциальным заемщикам. Это позволит не тратить время на заполнение заявки, в случае если человек не соответствует каким-либо критериям.
Требования по займу стандартны и ограничиваются следующим списком:
- заемщик является гражданином РФ, достигшим 18-летия;
- постоянная регистрация в регионе, где оформляется займ;
- стабильный доход.
Иметь подтвержденный доход желательно, но не обязательно, так как ссуда оформляется под залог имущества, денежные средства от реализации которого могут погасить полностью весь долг.
Способы получения денег
Оценка обеспечения осуществляется исходя из средних рыночных цен на недвижимость в том регионе, где она находится. Однако стоит помнить, что кредит может быть оформлен на сумму не более 70% от стоимости залоговой недвижимости. Такая форма выдачи займа обеспечивает банку возможность сократить риски не вернуть свои деньги, что увеличивает процент одобрения заявок.
В случае одобрения заявки заемщик должен обратиться в банк, который одобрил кредит, и подписать необходимые документы. После этого в установленные сроки деньги поступят на счет клиента.
При согласии сторон деньги могут поступать на счет заемщика частями. Это удобно, поскольку многие банки устанавливают лимит на перечисление средств в сутки, поэтому займ в полном объеме будет не востребован. В другой ситуации заемщик желает постепенно расходовать деньги от кредита, к примеру, на строительство или ремонт жилья.
Способы погашения долга
Банк Тинькофф имеет партнерские отношения с различными компаниями, поэтому достаточно много:
- картой банка Тинькофф;
- переводом через сторонние банки;
- через системы электронных платежей;
- через банкоматы.
При выборе варианта внесения средств следует помнить, что могут взиматься комиссии за совершение операции.
Для справки! Еще стоит учесть время зачисления средств на счет, чтобы не допустить просрочки платежа.
Особенности кредитования
Поскольку банк Тинькофф работает в интернете и является агентом при выдаче займов под залог недвижимости, его деятельность имеет ряд особенностей:
- отсутствует необходимость целевого использования займа;
- подтверждение заработка принимается по любому документу, в некоторых случаях достаточно подтверждения дохода в устной форме;
- в качестве залога можно оформить практически любой вид недвижимости;
- возможность одновременной подачи заявок сразу в несколько банков;
- ограниченный круг банков-кредиторов;
- оформление заявки на займ .
При заключении агентского договора с банком Тинькофф на плечи клиента не ложатся ни какие дополнительные комиссии. Все бонусы банк получает за счет своих партнеров.
На каких условиях выдается кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф?
В банке Тинькофф можно получить кредит под залог недвижимости, и этим решить финансовые проблемы или жилищный вопрос. На каких условиях осуществляется кредитование, каковы ограничения по процентной ставке, суммам и срокам? Стоит разобраться с этим вопросом до подписания договора.
Официальный сайт.
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам, физическим лицам, такие условия займа.
Есть и дополнительные моменты, о которых важно знать:
- Сумма займа для частных лиц не должна превышать 70% от стоимости недвижимости, а для ИП - не более 60%.
- Не требуется подтверждение использования средств с определенной целью.
- Погашение проводится равными платежами ежемесячно. Возможно досрочное и частично досрочное погашение.
- Помимо процентной ставки начисляется еще плата за страхование (0,6-0,8%). В случае отказа от нее ставка повышается на 2-2,5%.
- Заемные средства предоставляют партнеры банка Тинькофф, поэтому в договоре может стоять имя другого финансового учреждения.
Кредитование под залог недвижимости имеет такие достоинства:
- Банк охотнее выдают большие суммы (2-3 миллиона рублей).
- Высокий процент одобрения (свыше 90%).
Важным моментом является то, что недвижимость принадлежит заемщику, в то время как он может распоряжаться деньгами.
Обременения недвижимости
Но на нее будут наложены определенные обременения. Заемщик не может продавать и отчуждать недвижимость до закрытия кредита.
Тем не менее, у него есть право на следующие действия:
- сдавать квартиру без оповещения кредитора;
- проводить ремонт.
Если кредитор даст согласие, то можно прописывать в заложенную квартиру родственников.
Помощь банка Тинькофф в получении ипотеки под залог
Информация с официального сайта. Можно получить кредит под залог той недвижимости, в которой проживает заемщик, или использовать деньги для покупки новой квартиры. Банк Тинькофф имеет несколько партнеров и предоставляет скидки по их ипотечным программам.
Требования к залоговой недвижимости
Особенности кредитования. Банк Тинькофф может взять в роли залога:
- квартиру в многоэтажном доме;
- таунхаус или частный дом с участком земли;
- постройку универсального назначения;
- нежилое помещение в многоквартирном здании.
Один из самых популярных источников крупных займов – это кредит под залог квартиры. Не любую квартиру можно предложить в роли залога. Нельзя отдать в залог в качестве обеспечения недвижимость в следующих ситуациях:
- Жилплощадь, имеющая юридические ограничения, например, опечатанная для проведения следственной экспертизы.
- Квартиру с незарегистрированной перепланировкой.
- Квартиру в здании, которое должны снести.
- Если несовершеннолетний является собственником части жилплощади и прописан в ней.
Имущество, которое будет выступать залогом, обязательно должно быть застраховано. Сумма страхового взноса прибавляется к кредитному телу.
Требования к заемщику и документам
К клиенту выдвигаются простые требования:
- Он должен быть в возрасте 21-65 лет.
- Общий стаж его трудовой деятельности не должен быть меньше 1 года, а на последнем месте работы необходимо числиться не менее месяца.
Договор о предоставлении кредита заключается при встрече с представителем банка. Заявку и документы можно подать через личный кабинет онлайн, она рассматривается до пяти дней.
Заемщик должен собрать пакет необходимых документов, который включает в себя:
- Удостоверения, подтверждающие личность (паспорт, ИНН).
- Справки о состоянии здоровья или действующие водительские права.
- В роли документов, которые подтверждают финансовое обеспечение, выступают: справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор.
- В случае наличия дополнительных источников дохода заемщик должен предоставить подтверждающие их справки (декларации, договор аренды).
- Документы на недвижимость, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРПН).
Иногда банк требует дополнительные документы и справки. Это зависит от конкретного заемщика. Так, могут потребоваться фотографии недвижимости, которую будут закладывать.
Как получить и вернуть займ под залог?
Анкета заемщика. Предварительная заявка заполняется на официальном сайте. К заявке нужно приложить скан-копии всех документов. Сотрудники рассматривают заявку в течение 5-ти дней. При одобрении получить денежные средства клиент может на карту банка Тинькофф, либо банка-партнера, одобрившего займ. Перечисление может быть единоразовым, если это позволяет лимит суточного перевода, либо частями.
Интересно! Судя по отзывам людей, большинство оказывается довольно и сервисом онлайн-обслуживания, и условиями кредитования.
Погасить задолженность можно точно также, как любой другой потребительский кредит:
- внести деньги наличными на счет через банкомат;
- перечислить с карты любого банка;
- зачислить через платежную систему.
При необходимости можно проводить пролонгацию или реструктуризацию задолженности.
Татьяна Фролова
Шрифт A A
Банк Тинькофф, помимо других услуг, предлагает кредиты под залог недвижимости. Какие отзывы оставляют клиенты об этой услуге, в чем особенности оформления договора, и каковы условия предоставления кредитования?
Информация с официального сайта.
Кредит выдается на следующих условиях.
Все вопросы по поводу услуг банка и условий займа можно уточнить у менеджера по горячей линии 8-800-555-77-75.
Требования к заемщику
Обеспечение клиента денежными средствами происходит только в случае соответствия таким критериям:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 18 и до 60 лет.
- Наличие работы (справка о ежемесячном доходе не запрашивается). Даже при отсутствии постоянной работы заемщик может получить деньги, поскольку дает в залог имущество.
- Постоянная регистрация в г.Москве.
Кредит дается банком для любых нужд, целевое использование не контролируется. Начисление средств на карту Тинькофф Платинум может проходить как одним платежом, так и несколькими.
Необходимые документы
Существует ряд документов, необходимых для оформления займа:
- Оригинал паспорта заемщика.
- Свидетельство о праве на владение имуществом.
После проверки документов на подлинность человеку предоставляется возможность оформить и получить кредит.
Как подать заявку?
Банк Тинькофф работает только в режиме онлайн, заявку тоже можно подать через интернет. Заемщику потребуется только телефон для связи с личным менеджером и скан-копии документов из списка обязательных.
Заявка рассматривается обычно быстро, за 1-2 часа, максимальное время рассмотрение до 2 суток. При положительном решении человеку перезванивают на указанный номер и обсуждают время доставки дебетовой карты и договора кредитования.
Доставка производится только курьерской службой. Курьер приезжает в течение 2 дней, обычно на следующий день. Он привозит все необходимые документы и проверяет оригинал паспорта. После подписания бумаг делается фото заемщика с карточкой и договором для подтверждения факта передачи.
Банк имеет право отказать в выдаче денежных средств под залог имущества без объяснения причин, но отказы случаются крайне редко. В основном причиной становится указание недостоверных сведений о себе.
