Как вернуть деньги, перечисленные ошибочно? Возврат ошибочно перечисленных денежных средств: советы бухгалтера. Почему деньги организации перечисляют не по нужному адресу

Сегодня я расскажу вам, как вернуть ошибочный платеж . Иногда может возникнуть ситуация, когда деньги случайно отправляются не туда. Чаще всего это бывает при использовании различных систем интернет-банкинга, мобильных платежей, переводов средств через платежные терминалы, электронных денег и т.д. Человек сначала нажимает кнопку “отправить”, а потом уже видит, что он выбрал не того контрагента, ввел неправильный счет, неправильный номер телефона, неправильную сумму или что-то еще.

Из сегодняшней публикации вы узнаете, как вернуть ошибочный платеж в банке, терминале, при пополнении мобильного телефона или переводе денег на электронные кошельки. Обо всем по порядку.

Как вернуть ошибочно перечисленный платеж в банке?

Здесь, прежде всего, нужно помнить следующее: действовать нужно максимально быстро. Чем быстрее вы спохватитесь, тем больше шансов будет вернуть ошибочный платеж с наименьшими проблемами.

Дело в том, что банковские платежи отправляются так называемыми “пакетами”, то есть, группами. Как только формируется определенный пакет платежей, с коррсчета банка списывается общая сумма и платежи уходят. Период формирования пакетов платежей в каждом банке разный, как правило – это от 15 минут до часа по клиентским счетам.

Если это был платеж с текущего/карточного счета , то вам нужно мгновенно, сразу же после того, как платеж был отправлен, обратиться к своему операционисту (лично, если вы в банке, по телефону или по телефону горячей линии) и попросить отменить его – возможно вы успеете сделать это до того, как платеж уйдет из банка. Затем необходимо будет оформить соответствующее заявление.

Если это был платеж без открытия счета (вы что-то платили через кассу), то он может задержаться в банке гораздо дольше. В некоторых банках такие платежи могут отправляться одновременно в конце дня или даже на следующий день. В этом случае вернуть ошибочно перечисленный платеж будет проще: сначала надо попросить кассира/операциониста отменить платеж (если это возможно), а затем уже оформить соответствующее заявление, которое банк подложит в свои документы как аргумент для отмены операции.

Если платеж уже ушел , то есть, вы опоздали, далее есть два варианта развития событий.

1. Если были ошибки в платежных реквизитах (№ счета, код получателя, БИК (МФО) банка и т.д.), то платеж через несколько дней (обычно – до трех дней) вернется сам с просьбой уточнить реквизиты получателя. В этом случае банк должен связаться с отправителем (то есть, с вами), и узнать точные реквизиты. Когда платеж вернется – он может быть либо отправлен повторно уже по правильным реквизитам, либо останется на вашем счету или будет обналичен вами – все зависит от вашего решения.

Кстати, в ряде случаев при ошибке в платежных реквизитах платеж не уйдет вообще, поскольку программное обеспечение банков позволяет автоматически выявить многие ошибки еще до отправки платежа.

2. Если платеж отправлен ошибочно по верным реквизитам , то он поступит по назначению получателю средств. В этом случае вам необходимо будет обращаться уже не в банк (он тут ничем вам не поможет), а непосредственно к получателю. Напишите ему официальное письмо с просьбой вернуть ошибочно перечисленный платеж, укажите в нем реквизиты для возврата и продублируйте свою просьбу по телефону. Далее все зависит от того, как поведет себя получатель средств: если он откажется возвращать вам деньги, у вас останется только один вариант – подавать в суд на своего контрагента.

Если это был бюджетный платеж (оплата налогов, сборов, штрафов и т.д.) – это самая сложная ситуация. Вернуть его будет не так просто. В любом случае напишите официальное заявление в орган-получатель платежа. В заявлении попросите зачислить платеж на нужный счет, либо принять его в счет будущих платежей – этого, скорее всего, будет добиться легче, чем возврата.

Если вы ошибочно погасили кредит – скорее всего, деньги вам не вернут, но они зачтутся в счет будущих погашений.

Как вернуть ошибочный платеж на мобильный телефон?

Если вы производили пополнение счета мобильного телефона и по ошибке отправили деньги не на тот номер, то есть, пополнили чей-то чужой телефон – здесь тоже есть возможность вернуть ошибочный платеж, но не всегда.

Как и в предыдушей ситуации, действовать нужно как можно быстрее, пока тот номер, на который попали ваши деньги, их не выговорил. Кроме того, мобильные операторы, как правило, не принимают претензии со сроком давности более 2 недель.

Чтобы вернуть ошибочный платеж на телефон, необходимо обратиться в офис своего мобильного оператора и написать там заявление о переводе платежа на нужный номер, к которому приложить копию чека или квитанции о пополнении счета. У многих операторов есть сервисы приема подобных заявлений на официальных сайтах – в этом случае нужно будет приложить сканкопию чека.

Если вы потеряли чек – деньги вам, скорее всего, никто не вернет.

Если вы ошиблись в номере телефона более, чем на 3 цифры , то вам тоже вряд ли вернут деньги, поскольку это не будет похоже на ошибочный платеж.

Если вы ошиблись в коде оператора – заявление о возврате средств необходимо писать тому оператору, на телефон которого вы ошибочно положили деньги.

Как вернуть ошибочный платеж через терминал?

Если вы ошибочно перечислили деньги через платежный терминал, здесь есть два варианта дальнейших действий.

1. Обратиться в службу поддержки терминала. На чеке обязательно должны быть контактные данные: как минимум – телефон клиентской поддержки, а часто – e-mail и даже сайт. Попробуйте зайти на сайт компании-владельца терминала – у многих уже там есть специальная форма для обращения по поводу ошибочно перечисленных денег. Если такой формы нет – обратитесь на e-mail, по телефону. Если это не поможет, отправьте письменное заявление на юридический адрес фирмы (он тоже должен быть указан на чеке или самом терминале), но в этом случае, конечно же, пройдет уже много времени, и вернуть ошибочный платеж может не получиться.

2. Обратиться к получателю средств. Если, к примеру, вы оплачивали какую-то услугу и неверно указали свой ID, то проще обратиться с письменным заявлением к получателю средств, с просьбой перезачесть платеж по назначению (деньги в любом случае поступят к этому получателю). К заявлению необходимо приложить копию чека терминала.

Как вернуть ошибочный платеж через электронные платежные системы (webmoney, qiwi, paypall и др.)?

Если вы ошибочно перечислили на неправильный номер кошелька, тоже можно постараться осуществить возврат платежа. Не в каждой платежной системе существует такая возможность, но в некоторых есть свои службы, занимающиеся решением подобных вопросов.

Поэтому сначала необходимо узнать, можно ли вернуть платеж в принципе, обратившись, например, по телефону или e-mail клиентской поддержки, и если да – то узнать, какие действия для этого необходимо совершить, после чего следовать полученным инструкциям.

Теперь вы знаете, как вернуть ошибочный платеж в разных ситуациях. Надеюсь, что эта информация была для вас полезна. В заключение хочу порекомендовать не отказываться от возврата денег из-за нежелания совершать лишние телодвижения, а сделать все возможное для того, чтобы вернуть ошибочно перечисленные средства. Думаю, что они у вас не были лишними.

Сайт создан для того, чтобы повысить вашу финансовую грамотность и научить вас максимально эффективно использовать . Оставайтесь с нами, и вы научитесь грамотно управлять своим личным или семейным бюджетом, освоите новые способы заработка и инвестирования, узнаете, как правильно вести себя с банками. До новых встреч на страницах сайта!

Для ответа на вопрос были использованы следующие документы и нормативно-правовые акты:

• Гражданский кодекс РФ (ГК РФ);
• Налоговый кодекс РФ (НК РФ);
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1;
• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;
• Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 175-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;
• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• Положение о правилах осуществления денежных средств (утв. Банком России от 19.06.2012 г. № 383-П);
• Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29.01.2013 г. № 11524/12 по делу № А51-15943/2011
• Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 20.03.2013 г. по делу № А40-75767/12-154-757.

Исходя из предоставленной информации, считаем необходимым сообщить следующее.

В настоящем случае отношения организации , отправившей денежные средства, организации, получившей денежные средства (фирмы-однодневки) и банка урегулированы положениями главы 45 ГК РФ (банковский счет). Согласно положениям указанной выше главы, на основании заключенного договора банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступившие на счет организации-клиента денежные средства, а также исполнять поручения организации-клиента о перечислении денежных средств, выдаче денежных средств со счета и проведения иных банковских операций.

Согласно положениям ГК РФ банк не имеет права не исполнить распоряжение организации-клиента о перечислении денежных средств, определять направления движения денежных средств или контролировать их, определять их целесообразность, обоснованность и пр. и в зависимости от указанных обстоятельств исполнять или не исполнять поручение клиента. Ограничения на исполнение поручений клиента о перечислении денежных средств могут быть установлены только законом или договором банковского счета.

Безналичные расчеты в соответствии с положениями главы 46 ГК РФ могут осуществляться платежными поручениями, по аккредитиву, по инкассо, чеками. Наиболее востребованным видом безналичных платежей являются расчеты платежными поручениями. Возможны также переводы денежных средств по требованию получателя (прямое дебетование) и переводы электронных денежных средств. Порядок осуществления расчетов посредством платежных поручений установлен ГК РФ и Положением о правилах осуществления денежных средств (утв. Банком России от 19.06.2012 г. № 383-П).

Согласно ст. 31 Федерального закона банк или иная кредитная организация обязаны осуществить перечисление денежных средств по распоряжению клиента в срок не позднее одного операционного дня с момента получения соответствующего платежного документа. За неисполнение указанного требования банк или иная кредитная организация несет ответственность, гражданско-правовую перед клиентами и иную перед контролирующим органом и государством, вплоть до отзыва лицензии на банковскую деятельность (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 20.03.2013 г. по делу № А40-75767/12-154-757).

Как видно, законодательно установлен максимальный срок исполнения банком поручения клиента и ответственность за его несоблюдение. Минимальный срок исполнения поручения клиента на перевод денежных средств не установлен, ответственности за быстрое исполнение поручения клиента банк не несет. Более того, быстрое исполнение поручения может быть отнесено, скорее всего, не к недостаткам, а к достоинствам банка.

Осуществлять предварительный контроль целесообразности осуществления перевода денежных средств по поручению клиента банк также не вправе. Если клиент формально правильно оформил свое платежное поручение (и в необходимых случаях приложил определенные документы), денежные средства на счете клиента присутствуют, то банк не может не исполнить поручение клиента.

Арест на счет организации может быть наложен по ряду оснований несколькими органами. Согласно ст. 76 НК РФ в случае неисполнения организацией требования об уплате налога, пеней или штрафа операции по счету организации могут быть приостановлены по решению налогового органа. Арест счета возможен также в рамках обеспечительных мер в гражданском или арбитражном процессе и в рамках принудительного исполнения исполнительных документов по постановлению судебного пристава-исполнителя. Денежные средства на счете могут быть заблокированы самой кредитной организацией в случаях, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ошибочно перечисленные одной организации денежные средства образуют у получившей организации неосновательное обогащение, которому посвящена глава 60 ГК РФ. Организация, приобретшая имущество (в т.ч. денежные средства) за счет другого лица, обязана возвратить первой организации неосновательно полученное.

Согласно ст. 21.1. Федерального закона от 08.08.2001 г. № 175-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» предусмотрен упрощенный порядок ликвидации фирм-однодневок, согласно которого организация может быть исключена из ЕГРЮЛ как фактически прекратившая свою деятельность при условии, что указанная организация в течение последнего года до принятия соответствующего решения налоговым органом не отчитывалось в установленном порядке и не осуществило операций хотя бы по одному банковскому счету.

Неосновательно полученное может быть возвращено получившей организацией добровольно. Однако, учитывая то, что указанная организация является фирмой-однодневкой, данный вариант представляется весьма маловероятным. Остается принудительное взыскание через суд или процедуру банкротства.

Банк не мог не исполнить поручение клиента о переводе денежных средств.

С момента поступления денежных средств на счет фирмы-однодневки по ее счету формально совершено движение денежных средств, таким образом, указанная организация перестала удовлетворять требованиям, предъявляемым законом к организациям, фактически прекратившим свою деятельность. Следовательно, организация не может быть уже ликвидирована в административном порядке.

Механизм отмены ошибочно осуществленных переводов платежными поручениями законодательно не установлен.

Вероятнее всего, денежные средства со счета указанной фирмы списаны по распоряжению налогового органа в счет задолженности организации по налогам.

Организация, ошибочно перечислившая денежные средства, вправе обратиться в суд с иском о взыскании денежных средств с получившей денежные средства фирмы. При этом стоит внимательно изучить поле «основание платежа» платежного поручения. Если в нем в качестве основания указан какой-либо договор, счет, иное заслуживающее внимания основания, то в суде именно на истца будет возложена обязанность доказывания факта отсутствия договорных отношений между организациями, т.е. факта возникновения у получившей деньги фирмы неосновательного обогащения (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29.01.2013 г. № 11524/12 по делу № А51-15943/2011).

После того, как решение суда о взыскании денежных средств вступит в силу, необходимо будет принудительно исполнить решение суда в рамках исполнительного производства. Успех мероприятия зависит от наличия у фирмы-должника денежных средств, иного имущества, имущественных прав.

Также в случае, если размер ошибочно осуществленного платежа составил сто тысяч рублей или более, а также если юридическое лицо-должник обладает признаками банкротства, установленными ст. 3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», организация-кредитор имеет право обратиться в суд с заявлением о признании организации-должника банкротом. В этом случае, правда, нужно быть готовым за счет собственных средств оплатить услуги арбитражного управляющего.

Хотите получить юридическую консультацию по Вашему вопросу? Звоните сейчас!

ВОПРОС: Мы (наша фирма) ошибочно перечислили деньги на чужой счет, то есть другой фирме, с которой ранее был заключен договор, товар по которому уже был нами оплачен и продавцом поставлен. Данной фирме нами было направлено письмо с требованием вернуть, ошибочно перечисленные, деньги, но до настоящего времени денежные средства нам не возвращены. При оплате мобильного телефона ошибочно переведены деньги на другой телефон (другому абоненту), другую (чужую) банковскую (кредитную) карту. Как вернуть деньги, которые были ошибочно переведены на чужой счет?

ОТВЕТ: Ситуации, когда деньги ошибочно были перечислены (переведены) на чужой счет случаются довольно-таки часто. В частности, такие ситуации возникают не только, когда одна фирма произвела ошибочное перечисление денег на чужой счет или при оплате мобильного (сотового) телефона был ошибочно (случайно) произведен перевод денег на другой телефон. Такие ситуации случаются и при оплате интернета, при переводе денег с одной банковской карты (кредитной карты) на другую банковскую (кредитную) карту, при оплате товаров банковской картой через интернет.
При ответе на вопрос как вернуть ошибочно перечисленные деньги, можно выделить два основных пункта, это способ возврата и существуют ли, предусмотренные законом, основания для возврата денег?
Ответ на первый вопрос относительно простой - способа два. Первый способ: возврат Ваших денежных средств лицом, их получившим, в добровольном порядке, что может произойти после уведомления его о необходимости вернуть ошибочно перечисленные деньги. Уведомить его Вы можете, например, направлением ему претензии. Второй способ: это подача соответствующего иска в суд и вынесение судом решения по данному делу.

Теперь рассмотрим вопрос о законности требования вернуть ошибочно перечисленные деньги.
В соответствии со лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Данная статья отвечает на первый вопрос, что указанная денежная сумма будет являться неосновательным обогащением лица, которому ошибочно перечислили деньги, поскольку оно приобрело их без каких-либо на это законных оснований. То есть между сторонами не было никаких договорных обязательств, по которым приобреталь мог бы получить данные денежные средства.
Также данной статьей на приобретателя возлагается обязанность вернуть ошибочно перечисленные деньги.

Еще один вопрос, возникающий в данной ситуации, это срок возврата денежных средств, то есть когда у лица, получившего эти денежные средства, возникает обязанность их вернуть?
Согласно на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Из приведенной статьи видно, что на приобретателя возлагается обязанность, кроме суммы неосновательного обогащения, уплатить на нее и проценты. Данная обязанность возникает, с того времени, когда он узнал о наличии у него данной суммы. Узнать о ее наличии он при получении выписки из банка, получении претензии от лица, которое ошибочно перечислило деньги, а также иными способами. Следовательно, обязанность вернуть, ошибочно перечисленные, деньги у него возникла с того момента, когда он узнал об их наличии.
И как уже было сказано выше, в случае задержки возврата, кроме ошибочно перечисленных денежных средств, в соответствии со

Покупатель имеет возможность обменять или отказаться от приобретенного товара, если он недоволен покупкой. При этом возникает необходимость вернуть ему полученные за проданную продукцию деньги.

Покупатель вправе выставить требование на возврат денег как за уже полученный товар, так и до его получения. Расплатиться с ним придется и при получении наличных средств, и при расчетах через банковскую карту или расчетный счет.

Когда возникает такая необходимость?

Если покупку совершает физическое лицо через объект розничной торговли, то имеет публичный характер. Подтверждает заключение этого договора выданный продавцом любой фискальный документ (чек либо квитанция), свидетельствующий об оплате. Если покупку осуществляет юридическое лицо у поставщика, зарегистрировавшего свой бизнес, то заключается , регулирующий порядок взаиморасчетов.

Продавец должен вернуть деньги при следующих обстоятельствах:

• В случае, когда покупатель отказывается от покупки, которая не устраивает его цветом, размером или какой-либо другой физической характеристикой. Он вправе в течение 14 дней со дня покупки вернуть приобретенный непродовольственный товар в магазин. Магазин обязан принять возвращаемую вещь, только если у нее не нарушена упаковка, все пломбы и ярлыки на месте. Причем продавец имеет первоочередное право предложить другую аналогичную вещь на замену. Если в день обращения подобного товара нет в наличии, продавец возвращает денежные средства за покупку.
• В случае, если продукция не соответствует заявленному качеству. Такой товар покупатель имеет право вернуть в течение всего срока нахождения его на гарантии . Если продавец не имеет возможности устранить его недостатки или обменять товар на качественный той же марки, то он обязан вернуть плату в полном размере.
• В случае невозможности отгрузки товара по договору поставки, заключенному между юридическими лицами, если по этому соглашению была произведена предоплата.

Все нюансы возвратов в интернет-магазинах подробно разобраны на следующем видео:

Что необходимо предоставить покупателю?

Если покупатель осуществил оплату за товар в порядке безналичного расчета: банковской картой, с электронного кошелька, почтовым переводом или с расчетного счета, то и возврат суммы делается таким же способом .

Для того чтобы оформить возврат, необходимо предъявить следующее:

• сам товар с сохраненными физическими свойствами и в неповрежденной упаковке;
• гарантийный талон при наличии;
• любой документ, подтверждающий личность (паспорт, водительское удостоверение);
• фискальный документ об оплате;
• заявление на возврат уплаченных средств.

Заявление пишется в произвольной форме или по форме, которую предложил магазин.

Все дополнительные расходы, возникшие в результате возврата суммы оплаты, берет на себя продавец.

Заявить об отказе от покупки и о желании вернуть деньги можно не всегда. Продавец не вернет полученные средства, если имеют место следующие обстоятельства:

• покупка – это продовольственный товар надлежащего качества;
• непродовольственная продукция включена в список исключений, которые нельзя обменять или вернуть (лекарственный препарат, косметическое средство и др.);
• у покупателя нет документа, свидетельствующего об оплате.

В последнем случае возврат все же возможен, если покупатель другим способом сможет доказать факт покупки, например, с помощью свидетельских показаний.

Пошаговый порядок процедуры

По факту возврата продавец совершает действия в указанном порядке:

1. Устанавливает дату покупки. С момента приобретения не должно пройти больше 2-х недель, день покупки не включается в расчет этого срока.
2. Убеждается, имеет ли право покупатель вернуть продукцию. Если товар отнесен к категории технически сложных, его нельзя обменять или вернуть.
3. Удостоверяется о сохранности свойств и целостности упаковки. Покупатель вправе вернуть товар с поврежденной упаковкой только в случае, когда его осмотр без вскрытия невозможен.
4. Предлагает имеющуюся в наличии вещь с такими же свойствами и характеристиками для обмена.
5. Если в день обращения в магазине нет аналогичного товара, оформляет документы на возврат.

Оформляемая документация

• Уполномоченное лицо подписывает чек или иной документ, свидетельствующий об оплате покупки.
• Продавец оформляет акт на возврат товара . Этот документ не имеет унифицированной формы и составляется произвольно с указанием обязательных реквизитов:
  • наименование и краткое описание возвращаемой продукции;
  • стоимость приобретения;
  • номер квитанции (чека, ордера и пр.);
  • дата и основание отказа от покупки.

  Акт оформляется в 2-х экземплярах: один с прикрепленным фискальным документом об оплате остается у продавца, второй отдается покупателю.

• на возврат средств по безналичному расчету отправляется в банк в срок, установленный законодательством.

Если возвращаемый товар имеет ненадлежащее качество, должен быть выписан акт о несоответствии качества. Если покупку совершала организация, для этих целей есть унифицированная . Также необходимо наличие претензии , полученной от покупателя.

Отражение в бухгалтерском учете

При оформлении возврата возникает необходимость сделать соответствующие записи о хозяйственных операциях. Проводки, которыми фиксируется факт возврата товара от покупателя:

Если предприятие применяет , придется еще сторнировать начисленный НДС корректировочными .

Срок возврата

Законодатель предусмотрел варьирование сроков возврата денег в зависимости от основания отказа от покупки и способа расчета:

• средства возвращаются при безналичном расчете в течение 10 дней ;
• при расчете наличными — в течение 3-х дней .
• возврат за некачественный товар производится в течение 2-х недель .

Если продавец по каким-либо причинам задержал выплату средств, покупатель вправе потребовать неустойку. По общему правилу ее размер составляет 1% от суммы за каждый день просрочки оплаты. Предъявить данное требование можно только через суд. Причем это можно сделать, даже если оплату задержал банк или другая организация, осуществляющая перевод средств. Продавец обязан будет оплатить неустойку, после чего сможет адресовать аналогичное требование в организацию, которая допустила задержку перевода.

В законе не указано, как именно исчисляется срок возврата – в календарных или рабочих днях. Но так как правовое положение покупателя является приоритетным, правозащитники трактуют закон в их пользу, отсчитывая срок в календарных днях.

Короткий ответ : быстро, не анонимно и безналично.

Длинный ответ .

Ранее я писал о том, Эта ситуация имеет иногда не очень простое, но в целом возможное решение. Но в жизни случаются и прямо противоположные истории: на ваш счёт поступает сумма (иногда крупная), которую вы не ждали и не должны были получить. Как бы ни хотелось считать эти деньги «подарком судьбы», лучше не рисковать, нарушая закон и правила приличия, а вернуть их отправителю. Но тут есть несколько тонкостей, о которых стоит сказать отдельно.

«Ошибочное» поступление денег на ваш счёт может оказаться не ошибкой, а попыткой мошенничества. Соответствующих схем как минимум несколько, описывать их здесь не буду, чтобы не вводить в соблазн. Общее у них одно: выполняя просьбы отправителя-мошенника, вы лишитесь не только случайно полученной суммы, но и своих денег. А в худшем случае, сами получите проблемы с законом.

Поэтому, если ошибочные деньги получены от незнакомого человека или организации, первым делом сообщите об этом в банк . Через форму связи в интернет-банке или в отделении напишите заявление, в котором проинформируйте банк об ошибочно полученных средствах, указав все возможные подробности: день и время получения, сумму, реквизиты отправителя (если можете их видеть). В конце напишите, что не претендуете на получение этих средств и просите банк вернуть их отправителю по имеющимся у банка реквизитам. В ответ банк либо молча спишет деньги обратно, либо обратится к вам с разъяснениями относительно ваших дальнейших действий (например, может оказаться, что заявления через интернет-банк недостаточно и надо написать его на бумаге и т.п.).

Может получиться, что банк не знает реквизитов отправителя денег и не в состоянии их вернуть. Например, деньги вносились наличными через банкомат, терминал или даже через кассу (зная только имя и паспортные данные отправителя, банк не может переслать ему деньги - нужен номер счёта). В любом случае, ваше заявление «прикрывает» вас от возможных негативных последствий и подтверждает, что вы честно пытались вернуть деньги.

Если «автоматически» вернуть платёж не удалось, придётся ждать, пока к вам обратится пострадавший (или «пострадавший»). Предпринимать какие-либо усилия для его поиска вы не обязаны, но если хотите, можете попробовать найти человека в социальных сетях или сайт организации. Будьте осторожны: при отсутствии навыков работы с информацией в интернете можно найти кого-то не того и отдать деньги совершенно постороннему человеку. Поэтому если не уверены в своих способностях частного детектива, не пытайтесь.

Допустим, человек нашёлся: позвонил или написал вам сам с просьбой как можно быстрее вернуть деньги. Обратите внимание на список того, что в этом случае делать нельзя :

- снимать деньги наличными и передавать анонимному «пострадавшему» (даже если он знает точную сумму, время перевода и т.п.). Это может быть способ обналички украденных денег, в котором «крайним» в глазах полиции окажетесь вы;

Ничего не спрашивая переводить деньги по реквизитам, предоставленным «пострадавшим» удалённо - по телефону или интернету. Вы не знаете, кто «на другом конце» телефонной линии или за компьютером, имеет ли он какое-то отношение к этим деньгам или просто откуда-то узнал о вашей ситуации (например, в сговоре с сотрудником банка). Даже если это полноценные банковские реквизиты, ваш перевод будет выглядеть как добровольная передача средств, никак не связанная с предыдущей ошибкой. И через день может появиться второй «пострадавший», якобы «настоящий», и снова потребовать у вас возврата денег;

- сообщать кому-либо какие-либо данные о ваших счетах, картах, приходящих от банка смсках и т.п. Какими бы причинами такие просьбы ни объяснялись, даже очень убедительными. Конечно, не давать «пострадавшему» доступа в ваш интернет-банк или мобильный банк (совет кажется очевидным и глупым, но таких случаев полно). Вы не должны давать другой стороне никакой личной информации , это другая сторона должна дать её вам или вашему банку.

Что же делать надо?

В общих словах, ваша задача - максимально точно идентифицировать пострадавшего и зафиксировать факт возврата денег через банк. У отправителя на руках должно быть однозначное подтверждение проведения платежа: выписка с его счёта, чек из банкомата или терминала, квитанция из кассы банка и т.п. Не копия, не скан, присланный по интернету. Себе вы можете сделать копию, на которой видны номер документа, сумма, дата, подпись сотрудника банка (если она там есть) и пр.

Попросите человека написать вам письмо (желательно от руки) с изложением обстоятельств ошибочного перечисления и просьбой вернуть деньги. В письме он должен также указать реквизиты для возврата - только номер счёта в банке, открытый на его имя или номер карты, но не интернет-кошелёк или наличные! В случае, если он даёт номер карты, попросите её показать, чтобы убедиться, что это его карта (на ней должно быть его имя). Кроме того, в письме должно быть сказано, что расходы по возврату денег вы можете компенсировать из самих этих денег.

Получив подтверждение личности пострадавшего и его письменную просьбу вернуть деньги, переведите ему ошибочно полученные средства за минусом банковской комиссии по указанным им реквизитам. В «Описании платежа» укажите: «Возврат ошибочно полученной суммы от такого-то числа, п/п № такой-то (если оно было)». Сообщите в банк, что вопрос исчерпан, сумма возвращена.

Понятно, что не всегда возможно выполнить всю эту процедуру полностью . Отправитель может жить в другом городе и не иметь возможности передать вам бумажное письмо, показать чек и т.п. Постарайтесь в любом случае как можно точнее его идентифицировать и зафиксировать все ваши отношения - письма, звонки и т.п. Попросите его сделать селфи с чеком или копией платёжки и паспортом, открытым на странице с фотографией. Для возврата денег используйте только реквизиты банковского счёта, чтобы средства поступили в адрес конкретного человека с подтверждёнными личными данными - в случае чего его будет легко найти.

Если вы лично знакомы с пострадавшим и уверены, что с его стороны это именно ошибка, конечно, всё можно сильно упростить: достаточно вернуть деньги на счёт, не забыв указать в платёжке, что это возврат ошибочно поступивших средств.

Напоследок, пожалуйста, ещё раз прочитайте пункт о том, чего делать нельзя . Это - главное, этим правилам надо следовать неукоснительно. Сами же действия по возврату можно адаптировать под конкретную ситуацию, используя советы выше в качестве основы.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.