Что лучше маэстро или мастеркард. Сравнение виза электрон и маэстро мастеркард сбербанка

Пластиковые карты прочно обосновались в быту практически каждой категории граждан России, оценивших преимущества безналичных расчетов. Причем в отличие от США и, в меньшей степени, Европы, немалая часть из них - дебетовые, а не кредитные. Отличие в том, что через первые происходит расчет личными деньгами владельца, а через вторые - заемными у банка. Называть все пластиковые карты кредитными или «кредитками» стали из-за того, что в западных странах именно этот тип наиболее популярен, оттого их обозначение и распространилось на любые карты в других странах.

Каждый достаточно большой банк, предлагает несколько типов карт, с разными возможностями, преимуществами и ограничениями. Банковская карта Маэстро Сбербанк, о которой пойдет речь в этой статье, обладает заслуженной репутацией среди населения России именно благодаря приятному соотношению преимуществ и ограничений.

Что такое карта Maestro?

Maestro - дебетовая карта международной платежной системы MasterCard. Это самая доступная, а потому и популярная карта, среди прочих продуктов компании. Именно она чаще всего выдается для получения зарплаты и пенсии. Ее владельцы также могут оплачивать покупки и коммунальные услуги, снимать наличные, переводить с нее деньги на любые другие карты.

Хоть и не сразу, но они также получили код безопасности CVV2/CVC2, благодаря которому владельцы могут совершать электронные платежи, то есть совершать покупки через интернет.

Особенности банковской карты Маэстро Сбербанка

Подобно прочим, такие карты могут быть именными, при желании и небольших усилиях их держателей. Хоть такие карты и не обладают полным спектром возможностей, которые есть у более специализированных типов, они в то же время самые дешевые (иногда бесплатные) в обслуживании.

Многих интересует «чья платежная система Маэстро» из-за вероятности не суметь ею воспользоваться в определенных случаях. Вопрос прост - банкомат, принимающий карту Мастеркард, в 90% случаев примет и Маэстро.

Среди прочего, карточка Маэстро часто используется как предоплаченная кредитка, то есть хранящая зашифрованную ценность. Обычно она используется как подарочный сертификат, а выдается разнообразными компаниями, желающими привлечь больше клиентов. Например, сеть автомобильных заправок может разыграть подобные карты среди своих клиентов, которые смогут использовать ее конкретно для оплаты продуктов этой сети.

Часто владельцы хоть и знакомы с концепцией безналичных платежей, но в сущности не понимают, что это такое, каковы отличия между, например, продуктами Visa и Mastercard. Незнание в вопросах, связанных с деньгами, может быть довольно затратным, но в данной ситуации опасаться особенно нечего. Обе международные платежные системы успешно ведут свою деятельность несколько десятков лет, а потому давно убрали или нивелировали недостатки, из-за которых им могут предпочесть конкурента.

Помимо разного количества цифр у карт, они отличаются конкретными условиями, на которых банки в разнообразных странах сотрудничают с ними, и соответственно территорией наибольшего распространения. Например, Visa чаще эмитируется банками в США, Южной Америке, Канаде и Австралии, так же как Mastercard - в Европе. Для обычного владельца того же Маэстро, такие отличия могут быть важны только при перспективе пользоваться безналом за пределами страны, при расчетах валютой других государств.

Банковская карта Маэстро Сбербанк

Сбербанк, являясь одним из самых популярных российских банков, предлагает множество вариантов дебетовых и кредитных карт.

Что отличает банковскую карту Маэстро от других?

Помимо очевидных отличий между этими типами, они делятся на внутренние виды по множеству параметров, среди которых основные это:

срок выдачи;
величина стоимости комиссии и обслуживания;
доступная для расчета валюта;
максимальный суточный лимит обналичивания средств;
возможность пользоваться скидками, участвовать в акциях;
доступ к счету за границей;
срок действия.

Maestro Пенсионная

Не так давно Сбербанк выпускал Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum, но сейчас доступна лишь Maestro Пенсионная. Хотя, все уже оформленные и используемые карты доступны для основных операций.

Несмотря на то, что не все интернет-магазины принимают оплату с нее, а также единственной доступной к расчету валютой (рубли) и соответствующими ограничениями на получение денег за границей при утере карты, у Пенсионной всё же достаточно преимуществ. Например:

отсутствие платы за обслуживание;
практически моментальное оформление при подтверждении статуса пенсионера;
возможность безналичных расчетов в любых оффлайновых магазинах;
автоматическое участие в специальных благотворительных программах, акциях, доступ к скидкам, как Сбербанка, так и Mastercard;
возможность обналичивать деньги в дочерних банках за границей, с минимальной комиссией за конвертацию валюты;
полный спектр функций и услуг сервисов Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
начисление 3,5% годовых по остатку счета.

Помимо прочих плюсов, Пенсионная всегда является персональной, то есть с написанным на лицевой стороне именем владельца. Что, впрочем, не отменяет возможности сделать ее полностью индивидуальной при помощи специального интернет-сервиса Сбербанка. Он позволяет выбрать один из множества специально созданных дизайнов или создать полностью индивидуальный.

Несмотря на некоторые заметные ограничения, вроде суточного лимита на обналичивание в 50,000 рублей, а также обязательного подтверждения всех расчетов пин-кодом, Пенсионная сохраняет все стандартные функции дебетовых карт Мастеркард и Маэстро.

Для некоторых, обязательное подтверждение каждой операции пин-кодом, может показаться неудобным, но ряд опросов ее владельцев Сбербанком подтвердил, что функция достаточно уместна, как для безопасности платежей через интернет, так и в случае утери «кредитки».

Одним из главных преимуществ получения пенсии именно на Maestro Сбербанка является масштабность. Вам не придется волноваться о возможности отзыва лицензии у банка или поиске его банкомата/терминала/отделения, так как в большинстве российских городов они размещены чуть ли не поквартально.

Как получить карту

У Сбербанка существуют разные процедуры оформления карт, в зависимости от их типа и статуса владельцев. Есть ряд продуктов, которые можно получить при первом же посещении практически любого отделения, но Пенсионная не относится к ним. Связано это с тем, что в отличие от стандартной карты, Maestro будет персональной, с фото, указанным именем и фамилией. Есть два варианта:

Первый заключается в личном оформлении через заявку в банке. Посещение не займет много времени, потребуется лишь заполнить небольшое заявление, предъявить документы подтверждающие статус пенсионера, сфотографироваться и подождать пару дней. Карту можно получить по почте или еще раз посетив отделение.
Второй вариант состоит в заявке через интернет. Интуитивно понятный и простой интерфейс, а также не слишком долгий процесс использования Сбербанк Онлайн. Карта Маэстро оформляется быстро, что удобно даже для тех людей, кто не пользуется интернетом ежедневно.

Практически все терминалы и банкоматы позволяют воспользоваться картой Маэстро

Варианты пополнения счета

Несмотря на то, что обычно Маэстро оформляют исключительно для получения денег, то есть фиксированных, «плановых» выплат, иногда счет на ней требуется пополнить дополнительными средствами. Способы пополнения баланса не отличаются от прочих дебетовых карт:

перевод с другой карты;
перевод с электронного кошелька (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney, Paypal);
пополнение наличными через банкомат, терминал или кассу.

При пополнении через кассу, банкомат или терминал, который принадлежит другому банку, следует ожидать большей комиссии, особенно, если это происходит за пределами России, с использованием валютой отличной от рублей - конвертация может быть ощутимо затратной.

Карта Maestro Сбербанка обладает рядом нюансов, о которых следует помнить. Например, Сбербанк Онлайн дает доступ ко множеству функций, способных сильно упростить использование карты. Среди них подробная детализация операций, возможность подключить смс-оповещение о движении средств на счете, автоматическое пополнение баланса мобильного номера при его уходе в минус. Не стоит забывать о них и по инерции посещать отделение.

Также, если планируете использовать карту за пределами России, убедитесь, что вам это удастся, а комиссия не будет удручающе большой. Иногда владельцы об этом забывают, попадая в очень неудобные ситуации. Кроме того, срок действия любой «кредитки» Маэстро - 3 года, о чем также лучше не забывать и переоформлять заранее.

Просты в использовании и рассчитаны на разную социальную категорию пользователей. Любую из них, при желании, вы можете оформить в любом отделе банка. Владелец любого вида может осуществлять дистанционные платежи не только в Российской Федерации, но и в любой другой стране.

Карта Маэстро «Социальная»

Карта Маэстро «Социальная» была выпущена для жителей пенсионного возраста, а также для категории жителей, которые получают социальные льготы. Она имеет ряд плюсов и недостатков, таких как:

Преимущества:

Обслуживание ее абсолютно бесплатное.
Вы можете подключить функцию «Автоплатёж», для автоматизации оплаты счетов жилищно-комунальных услуг, пополнения счета интернета или мобильного телефона.
Возможность принять участие в различных бонусных программах от Сбербанка, например, «Спасибо» (эта программа перечисляет на ваш счет бонусные баллы, за счет совершенных вами оплат и покупок).
Получение пособий, а также пенсионных выплат на счет. (Для этого потребуется передать все нужные реквизиты счета вашего пластика).
Срок действия этого вида Маэстро составляет три года. После исчисления срока она должна быть перевыпущена.
Она принимается в большинстве терминалов и банкоматов на территории России.
«Льготникам», а также людям пенсионного возраста больше не придется посещать банк с целью получения наличных средств.
Бесплатный перевыпуск, который может быть досрочным либо по истечению трёх лет.
Начисление 3,6% годовых на карточный счёт.

Недостатки:

Данная социальная карточка обслуживается только на территории РФ (В других странах вы можете снять наличные деньги в дочерних филиалах Сбербанка, и не более того).
Все возможные манипуляции по оплате могут быть проделаны только с рублем.
Если пенсионер или льготник имеет работу, то его зарплата не будет начисляться на эту социальную Маэстро.

Но стоит заметить, так как данная социалка Maesrto предназначена для лиц пенсионного возраста эти недочеты не являются столь существенными, как для людей среднего возраста или студентов.

Карта Маэстро «Студенческая»

Карта маэстро «Студенческая» была выпущена специально для студентов и учащихся в высших, а также учебных заведений специального назначения на территории РФ. Она даёт такие возможности:

Расплачиваться сервисных либо торговых точках России без комиссии.
Перечислять стипендию или другие выплаты на ее счёт.
Пользуясь приложением «Мобильный банк» проверять свой счёт, оплачивать мобильный и интернет счёт, не выходя из дома.
Скидки, а также дополнительные предложения от партнеров Сбербанка.
Так же, как и у владельцев Maestro «Социальной» даётся возможность получать бонусные баллы и участвовать в программах от Сбербанка.
Иногда позволяют заказать для этого Студенческого пластика уникальный дизайн, который можно выбрать из галереи на официальном сайте.
Низкая стоимость обслуживания, в отличие от других видом, Студеческая Маэстро от Сбербанка обойдется всего в 150 рублей за год – не бесплатно, но очень выгодно.

Особых недостатков у этого вида не имеется, поэтому и акцентировать внимание на них не будем.

Карта Маэстро «Momentum»

Maestro «Momentum» была выпущена для граждан, у которых есть необходимость оформить маэстро моментально, и без лишних хлопот. Для этого необходимо обратиться в отдел Сбербанка по вашему месту проживания.

Преимущества:

Получение моментальное — за минимальный срок.
Возможность проводить все возможные операции по оплате, переводу или покупке на территории Российской Федерации.
Автоплатеж.
Бесплатная стоимость обслуживания.

Недостатки:

Онаа может использоваться только на территории РФ. В других странах пользоваться ею нельзя.
Невозможность перевыспуска в случае её утраты или, если вы забыли пин-код — только получать новую.

Данные виды Маэстро существенно не отличаются друг от друга. Они были выпущены Сбербанком для того, чтобы расширить круг лиц, которые пользуются ими. Это позволяет существенно снизить количество очередей в отделах. Сделать обслуживание владельцев счетов максимально простым и быстрым, а также сократить к минимуму расходы на изготовление и обслуживание сберегательных книжек.

Несмотря на то, что карта «Мaestro» является стартовой, и обладает многими ограничениями по пользованию ею, в ней есть очень много плюсов, которые перечислены выше. Большинство отзывов владельцев «пластика» были положительными, хотя у многих людей и возникали трудности, а также дополнительные вопросы.

Если, у вас есть затруднения с ее пользованием, то вам, все же, придется посетить отделение банка и получить ответы на все вопросы. Тем не менее, наличие пластика разных видов для различных социальных классов в стране существенно упрощает проведение финансовых операций, и экономят вам деньги.

Пластиковые карты Сбербанка РФ MasterCard Maestro и Visa Electron предлагают держателям стандартные возможности при небольшой стоимости. Предлагаем детальней рассмотреть, чем отличаются Виза Электрон, Маэстро и МастерКард Сбербанка.

Сразу надо сказать, что МастерКард (Маэстро), так и Виза Электрон - это карты самого нисшего уровня среди всей линейки карт Сбербанка. МастерКард и Виза представляют собой разные платёжные системы.

Система денежных платежей Виза охватывает:

Platinum;
Gold;
Classic;
Electron.

Система платежей МастерКард имеет:

Platinum;
Gold;
Standart;
Maestro.

Функциональные особенности систем Виза и МастерКард

В настоящее время, по условиям оформления и выдачи, функциональным возможностям и привилегиям обе системы одинаковы. Ещё не так давно, эти две системы можно было отличить по принципу валютного перерасчёта в процессе конвертации. Теперь этот критерий сравнялся и никаких существенных различий не отмечается. Наиболее распространённой является платёжная система Виза, которую поддерживают практически все мировые сервисы.

Возможности банковских карт

Помимо возможности осуществлять денежные переводы, оплачивать покупки и услуги, пластиковые карты Виза и МастерКард (Маэстро) предоставляют следующие услуги:

автоматическую настройку платежей;
проведение финансовых операций через интернет-банкинг;
отправление коротких USSD и СМС-команд для получения необходимой информации, с помощью Мобильного банка;
предоставление круглосуточных консультаций и обслуживания через Контактный Центр Сбербанка в телефонном режиме;
привязка карты к электронным кошелькам.

Обслуживание таких карт в месяц обходится держателям в 300 рублей. А переоформление бесплатное.

Как перевести с карты Visa на Maestro Сбербанка

Денежные средства можно переводить при помощи Мобильного банка, указав лишь номер карты. Существует два равноценных варианта мобильного приложения, один создан для Айфонов, а второй для Андроид. Совершить перевод между картами двух систем можно, отправив короткое СМС.

Можно упростить задачу и действовать через интернет-банк в системе Сбербанк Онлайн.

Подключение бонусов Спасибо на карту Сбербанка

Привилегии бонусной программы Спасибо доступны как для карты Виза, так и для МастерКард. При каждой оплате картой в магазинах партнерах банка , приятный бонус в виде хорошей скидки обеспечен.

Как получить банковскую карту Виза, Маэстро или МастерКард в Сбербанке

Заказать карту МастерКард или Виза можно непосредственно в банковском отделении, предъявив необходимые документы. Условия выдачи карты:

наличие постоянной или временной регистрации;
достичь возраста 14 лет для получения основной карты и 7 лет для получения дополнительной (требуется разрешение родителей или опекунов).

Следует заполнить бланк и подождать несколько дней, пока карту изготовят. После чего надо прийти в банковское отделение, подписать надлежащие документы и получить карту. Можно оформить дополнительную карту знакомому, родственнику и даже ребёнку, которому исполнилось 7 лет.

Предоставляется возможность заказать персональный дизайн. Однако, эта функция не доступна картам Электрон и Маэстро.

Для изготовления персонального дизайна подходят карты МастерКард Стандарт либо Виза Классик. Заказать индивидуальное оформление можно через онлайн-заявку, загрузив изображение из галереи либо своё личное фото. Стоимость услуги - 500 рублей, но ждать её выдачу придётся немного дольше. Подробнее о каждой карте — на официальный

Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России - Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?

Платёжные системы Visa и Maestro

Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.

Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения - 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.

Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.

Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.

Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.

Пластиковые карты Maestro - социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.

История карт Visa и Maestro (MasterCard)

Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами - представители АО «Интурист».

Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира - в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.

Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.

Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)

Характеристики систем для сравнения

Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться - Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.

Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика - бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.

Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард - и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы - MasterCard.

Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.

Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.

Платёжные системы Visa и Maestro

Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, – оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.