Кредит под залог квартиры условия для пенсионеров. «Промсвязьбанк» – «Залоговый кредит целевой»

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

• низкими ставками по процентам;
• крупными суммами;
• большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

• кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста . Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
3. Срок – до 10 лет.
4. Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
3. Срок – до 20 лет.
4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются , при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
3. Срок – до 10 лет.
4. Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
• возраст 60–85 лет;
• хорошая кредитная история;
• оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
• страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

• времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
• виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
• территории расположения;
• плану БТИ;
• состоянию недвижимости;
• по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

• удостоверение личности (паспорт);
• доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
• сведения о размере пенсии;
• справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
• документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

• через интернет;
• путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 5 доступных банков

Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог , перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

• работающих;
• не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

• зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
• обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

• В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
• В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

• земельные наделы;
• дачи, садовые домики и другие постройки;
• квартиры и частные дома;
• гаражи;
• объекты коммерческого назначения.

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

• гражданство в РФ;
• регистрация на территории нахождения банка;
• наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

• низкими процентными ставками;
• высокими суммами;
• продолжительными кредитными сроками.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

1. Свидетельство права собственности на квартиру.
2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
6. Документы из БТИ.
7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
11. Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров . В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

• Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
• Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

• от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
• кредитного периода;
• от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
• от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Банковские организации оказывают пенсионерам все виды финансовых услуг, в том числе, выдают кредиты под залог недвижимости. Особенность этого продукта – возможность получить крупную сумму денег даже при средней платежеспособности.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет .

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств , а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

• Осложненный процесс оформления.
• Обязательное страхование имущества.
• Расходы на оплату услуги оценки залога.
• Расширенный пакет документов.

В какие банки стоит обращаться

Во всех регионах РФ можно найти банковские учреждения, которые дают большие денежные суммы в долг на длительный период людям пенсионного возраста.

Сбербанк – «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

• Жилую квартиру.
• Жилое помещение с участком.
• Земельный участок.
• Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей
до 10 миллионов рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 12%
годовых

* - кредит на любые цели доступен заемщикам до 75 лет

Минимальный трудовой стаж – от полугода, общий трудовой – от 5 лет. Без подтверждения занятости максимальный возраст сокращается до 65 лет.

«Промсвязьбанк» – «Залоговый кредит целевой»

Это вариант краткосрочного кредитования на срок 5–10 лет с целью приобретения другой недвижимости – квартиры, апартаментов или жилого дома с участком. Предложение доступно физическим лицам, предпринимателям и собственникам бизнеса. Чтобы пенсионеру получить деньги в «Промсвязьбанке» в качестве залога можно предоставить:

• Любое жилое имущество.
• Поручителей (только физических лиц).

Залоговый кредит от «Промсвязьбанка»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 9,5%
годовых

* - цель кредита – приобретение недвижимости

Кредитные средства выдаются официальным гражданам России, возраст которых не превышает 65 лет. Также важным условием является наличие официального трудоустройства у потенциального заемщика: от 4 месяцев на текущем месте работы, от 1 года – общего стажа. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн руб. для жителей Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 20 млн руб. для заемщиков из регионов. Процентная ставка начинается от 9,5%.

«Восточный» банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

• Квартиры.
• Коттеджа с земельным участком.
• Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Потребительский кредит от банка «Восточный»

Сумма кредита

до 30 миллионов
рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 9,9%
годовых

* - условия кредитования могут рассматриваться индивидуально

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

«Россельхозбанк» – «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»

Для оформления крупного кредита нужно быть собственником:

• Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
• Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Потребительский кредит от «Россельхозбанка»

Сумма кредита

до 10 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 12,5%
годовых

* - кредит выдается на любые цели заемщикам до 65 лет

Для банка, анкета клиента в которой значится возраст за 80, а ежемесячный доход едва превышает 8 000 рублей, является сделкой с высокими рисками невыплаты кредита. Несмотря на то, что пенсионеры ответственно относятся к кредитам и не берут неподъёмных сумм или вовсе отказываются от услуги, если понимают, что им будет проблематично вносить платежи по займу.

Работающим пенсионерам, денежный заём под залог недвижимого имущества – прекрасный способ решения насущных вопросов:

• Организация мероприятий по восстановлению здоровья.
• Организация поездки в санаторно-курортные зоны.
• Проведение необходимых и сезонных ремонтных работ.
• Покупка или расширение садового участка и подобные операции с землёй и прочей недвижимостью.

Каждый пенсионер может обратиться к частному инвестору, для получения займа, обеспеченного имущественным залогом. В качестве залога подойдёт любое недвижимое имущество – земельный участок, дом, дача или квартира. Последнее время, среди клиентов популярен кредит под залог дома .

Пакет документов необходимый для получения кредита под залог.

Что бы документы были приняты и кредитная заявка была отправлена на рассмотрения, пенсионер должен предоставить следующий пакет документов:

• Действительный паспорт гражданина России, с обязательной отметкой о постоянной регистрации;
• Справку, подтверждающую размер пенсии;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство, подтверждающие право собственности на имущество подлежащее залогу.

В отличие от нас, специалисты банка требуют проведения платной оценки стоимости недвижимости идущей под залог и предоставление документа, подтверждающего, что имущество не является залогом в другой организации.

В нашей работе применяется иной подход к клиенту. Информацию о возможности получить кредит под залог квартиры , пенсионеры получают в течение 15 минут, а денежные средства получают в течение 5 дней. К тому же, мы работаем с перезалогом имущества.

Дополнительно, с нашей стороны:

• гарантия того, что имущество останется за вами (нет необходимости выписывать близких людей из квартиры и передавать право собственности в нашу пользу);
• ищем лучшие условия кредитования и индивидуально подходим к возможностям и пожеланиям каждого клиента;
• в нашей работе отсутствуют скрытые комиссии, график выплат и суммы в нем конечные;
• для получения займа необходим минимальный пакет документов;
• оперативное рассмотрение заявок на заём;
• подбираем комфортные ежемесячные платежи по ссуде;

Обратившись к нам с минимальным пакетом документов, вы можете не переживать об отказе из-за испорченной кредитной истории в банке или наличия действующих кредитных обязательств.

Для получения предварительного решения о займе, достаточно оставить заявку на сайте , избавив себя от траты сил и времени на поездку в офис. Для получения предварительной консультации о кредите под залог квартиры пенсионерам, к нам могут обратиться и родственники нашего будущего заёмщика. В момент оформления договора, наши опытные менеджеры объясняют каждый содержащийся в нём пункт, на понятном клиенту языке, избегая специфичных финансовых оборотов речи. Переход к пояснениям каждого последующего пункта договора, осуществляется при отсутствии ваших вопросов по предыдущему. Все свои пожелания по ссуде, вы можете озвучить нашим менеджерам, и мы приложим все усилия, что бы отразить их в договоре. Каждый наш договор заключается в соответствии с законодательством РФ и обладает полной юридической силой.