Как правильно распределять бюджет семье. Мудрость денег

Вспомните, когда вы в последний раз оставались без гроша в середине месяца. А теперь подумайте и постарайтесь честно ответить на простой вопрос: «Почему тогда не удалось растянуть деньги до очередной получки?»

Скорее всего, вам придётся признать неумолимый факт: причина проблемы крылась в отсутствии финансового планирования. Давайте подумаем, как можно избежать подобной ошибки.

Бюджет на месяц: учимся просчитывать расходы

При стабильном финансовом положении планировать личный или семейный бюджет на месяц лучше всего по стандартной таблице — о ней мы подробно . Упомянутая таблица позволяет соотнести доходы с расходами и заодно отложить установленную сумму на предстоящие серьёзные покупки (квартиру, машину, новый мобильник и т.п.).

Однако иногда схему приходится упрощать. Не все люди имеют зарплату, из которой реально что-то откладывать. Кто-то довольствуется скромным доходом из-за отсутствия должного опыта, кому-то по жизненным обстоятельствам удаётся работать лишь на половинную ставку…

Предположим, что имеющаяся у вас на руках сумма мала и ваша единственная задача — обойтись ею на протяжении 30 дней.

Как дожить до следующей зарплаты?

Составьте список статей расхода в порядке от самых важных до наименее обязательных. Он может выглядеть примерно так :

аренда квартиры и удобства (в частности, мобильный телефон и Интернет, если они необходимы для работы);
кредит;
посещение доктора и лекарства;
питание;
бытовая химия;
одежда, обувь;
транспорт;
подарки близким.

Теперь подумайте, нельзя ли сократить затраты по определённым пунктам.

Экономьте на всём, кроме здоровья

Отказывая себе в чём-то, не совершайте глупостей. Есть вещи, на которых лучше не экономить даже в самых стеснённых обстоятельствах. Отложить визит к доктору или в особенности какую-то рекомендованную операцию — исключительно плохая идея. Сэкономив на здоровье сейчас, в дальнейшем вы потратитесь на него сумму, которая будет вдесятеро больше.

А вот рассмотреть вариант переезда в чуть менее комфортабельную и просторную квартиру — хорошее решение.

Наконец, остаётся самое сложное — следовать продуманному плану. Чтобы помочь себе в этом, не носите в кошельке много наличных. Пусть под рукой будут лишь те деньги, которые допустимо израсходовать в ближайшие день-два.

Всегда есть соблазн потратиться на приятную ерунду — например, купить стаканчик кофе или оригинальный лак для ногтей. В отдельности такие мелочи стоят копейки, но общая сумма затрат на них способна исподтишка достигать поразительных масштабов.

Нередко семейные люди, которые постоянно ощущают нехватку денег, задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи.

Распространенные ошибки, из-за которых деньги «тают, как вода»

Практика говорит о том, что больший процент семей, у которых «вечно нет денег», просто не умеют грамотно распоряжаться деньгами. И виноваты в этом они сами, а не государство, плохая работа или кризис. Поэтому целесообразно рассмотреть ряд самых распространенных ошибок, которые большинство семейных пар допускают.

Ошибка 1: расход денег сразу же после получения зарплаты

Чаще всего эту ошибку допускают те молодые пары, которые еще не обзавелись детьми. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и поездками за границу. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну семьи, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?».

Ошибка 2: средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь

Вот наступил день зарплаты – бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту. Но шутки с кредиторами плохи: иногда такой несерьезный подход к финансовому планированию может закончиться испорченной кредитной историей (если деньги брались у банка, а не у частных инвесторов).

Ошибка 3: Неравномерное распределение денежных средств в течении всего месяца

На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций. Так человек себя добровольно вгоняет в бездонную долговую яму. И потом насущным становится вопрос: как из нее выбраться.

Ошибка 4: Отсутствие резервной «денежной подушки»

Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной «денежной подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму.

Ячейка общества, у которой небольшой доход и которая не умеет совсем ничего откладывать, вряд ли сможет накопить на крупную покупку, отпуск или ремонт. Поэтому задумываясь над тем, как правильно распределить семейный бюджет – следует начать с пересмотра своих стереотипов, а также с работы над своими ошибками.

Ошибка 5: Безответственная трата денег «направо и налево»

Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных

Ошибка 6: Несогласованность покупок

В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет — всегда должна быть договоренность о будущих покупках. Несогласованность трат – злейший враг для любой ячейки общества. Покупки заранее нужно оговаривать, иногда полезной может оказаться заранее составленная таблица трат с четким указанием сумм, которые уйдут из семейного бюджета на приобретение определенных товаров.

Как грамотно распределить семейный бюджет?

Проанализировав типичные ошибки, которые погружают семью в долговую яму, теперь целесообразно проанализировать ключевые этапы правильного распределения денег семейного бюджета.

Этап 1. Первым делом погашаем долги

Если семейство имеет кредит, долги по коммунальным услугам либо долг перед знакомым/родственникам – из недавно пополнившегося семейного бюджета выделяем первым делом средства, чтобы погасить долги. Разумнее всего погашать задолженность наперед. Целесообразно ли это? Да. Так как чем быстрее будут погашены долги, тем быстрее будет исключена ежемесячная нагрузка на домашнюю казну. Следовательно, бюджет семейства не будет «трещать по швам». Значит, денежные средства, систематически поступающие от двух работающих членов семейства – можно будет распределить на более полезные статьи расходов.

Этап 2. Думаем о том, как создать резервный капитал

Резерв должна иметь каждая без исключения семья. Чтобы он появился – следует ежемесячно выделять из средств бюджета – хотя бы 10-15%. С каждой зарплатой размер резервного капитала будет расти, и члены семейства сами не заметят, как он вырастит до внушительных размеров..

Еще важный момент: если семейство не имеет долгов – создание «резервной финансовой подушки» должно стать первоочередным этапом. Финансисты называют это правилом «заплати себе». Оно действительно доказало свою значимость, а также эффективность. Многие смогли повысить свой уровень жизни, создав внушительный резервный капитал и таким образом обеспечили себя серьезным «заделом», как минимум на год безбедной жизни. Сформировав внушительную сумму, уже можно будет подумать и о том, как приобрести автомобиль, если его еще нет. Подробно об этом рассказывает этот познавательный материал: .

Этап 3: Выделение средств на постоянные расходы

Данный этап подразумевает выплату всех постоянных расходов, предстоящих каждой семье ежемесячно. Это коммунальные платежи, плата за обучение ребенка, плата за Интернет-услуги, а также плата за услуги пользования мобильной связью.

Практика показывает, что некоторые семьи испытывают трудности даже тогда, когда нужно распределить деньги, предназначенные для оплаты расходов. Поэтому целесообразно будет проанализировать 3 метода оптимизации расходных статей семейного бюджета.

Метод N1: «Методика четырех конвертов»

Суть метода в том, что существует 2 категории семейных затрат:

систематически повторяющиеся расходы;
переменные затраты.

Методика говорит о том, что первым делом распределить деньги необходимо на оплату всех постоянных расходов. Когда они полностью оплачены – оставшиеся денежные купюры раскладываются по 4 конвертам. Каждый конверт рассчитан для одной недели жизни. Табу: брать деньги из конверта новой недели, если она еще не началась. Такая методика позволит исключить нерациональное расходование средств, а также поможет выработать финансовую дисциплину.

Метод N2: Оптимизация издержек по степени важности, а также по степени срочности

На семейном совете обсуждаются затраты. Их условно делят по категориям: срочные, а также важные.

Срочные подразделяют на:

крайне срочные;
менее срочные;
несрочные.

Важные затраты делят аналогичным образом:

крайне важные;
менее важные;
малозначимые.

Имеющиеся деньги, будут тратиться по мере перехода к каждой новой группе, а переход к новой группе будет происходить лишь тогда, когда полностью была оплачена и исчерпана предыдущая. И так далее.

Методика N3: Анализ расходов по степени роскоши

Методика крайне проста: как только казна семейного бюджета пополнилась – следует сразу условно составить три пункта:

ключевые расходы (оплата коммунальных платежей, покупка продуктов, а также одежды первой необходимости);
желательные расходы (это то, чем хочется немного себя порадовать: покупка сладостей, выезд за город на отдых, развлечения, экскурсии);
роскошь (покупка дорогостоящих брендовых вещей, роскошной одежды, покупка деликатесов, отдых на дорогих заграничных курортах).

Распределение денег бюджета семьи по этому методу понятное и простое: первым делом следует распределить деньги на оплату ключевых издержек, затем – нужно распределить средства на желательные расходы. А остатки денежных знаков, которые будут – можно направить на покупку предметов роскоши.

Этап 4: Выделение средств на личные нужды

Деньги для личных нужд также необходимы. Каждый член семьи должен располагать небольшой суммой, которая может быть потрачена, например, на покупку комплексных обедов в офисе, оплату транспорта, приобретение бытовых мелочей. Сумма выделяемых из семейного бюджета карманных денег должна ежемесячно быть приблизительно одинаковой, без серьезных отклонений в большую либо меньшую сторону. «Карманные» средства помогут каждому члену семьи уверенно чувствовать себя в любой непредвиденной ситуации.

Описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета – это основа основ. Но существуют еще три эффективные методики, базирующиеся на классических стереотипах. Они могут быть полезны тем, кто размышляет над вопросом, как распределить семейный бюджет.

Три схемы распределения средств, доказавшие свою эффективность

Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже.

Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса?

Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу:

отправляем в мусор все кредитки (то есть как можно быстрее закрываем кредиты, отдаем долги);
20% от общей суммы бюджета семьи следует откладывать при любых обстоятельствах (даже если возникли непредвиденные траты, ставшие следствием критических форс-мажорных ситуаций). Чтобы приучить себя ежемесячно откладывать такую сумму – следует начинать с малого: сначала несколько месяцев подряд откладывать по 5%, потом стабильно откладывать 10% в семейный резервный фонд, когда привычка укоренится – можно переходить на откладывание 20% дохода.
на остаток, а это целых 80% дохода, следует наслаждаться жизнью.

Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена?

Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак:

основным является правило: тратим не больше 50% на одежду, продукты;
30% зарплаты должно идти в счет оплаты коммунальных платежей, Интернета, обучения детей и хобби (к примеру, платные уроки балета);
оставшиеся 20% откладываются в счет накоплений.

Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса?

Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей:

первая часть – это 60%. То есть большую часть дохода нужно распределить в счет текущих расходов.
вторая часть – это 10%. Такой процент нужно распределить для формирования накоплений.
третья часть – снова 10% — это серьезные важные покупки, которые будут полезны не только сегодня, но и в перспективе.
четвертый пункт – 10% — это периодические затраты.
пятый пункт – еще 10%. Их можно распределить на оплату развлечений, а также отдыха.

Подводим итоги: почему так важно распределить бюджет семьи правильно?

Анализировать траты должна каждая ячейка общества. В этом нет ничего сложного. Вопрос, как распределить семейный бюджет – крайне важен для тех пар, которые хотят существенно улучшить свой уровень жизни. Описанные в статье примеры типичных ошибок и приведенные методики, как грамотно распланировать семейный бюджет, помогут каждому члену семьи стать финансово дисциплинированным. Следует помнить, что распределить семейный бюджет поможет только правильное планирование. Именно оно может стать залогом внушительных сбережений, которые помогут паре открыть новые возможности.

Часто можно столкнуться с тем, что семьи недоумевают, на что тратятся их деньги. После перечисления заработной платы могут за неделю спустить больше половины дохода, а затем занимать деньги у друзей или, что еще хуже, брать бесчисленные банковские кредиты. Кроме того, нехватка денег часто становится причиной бытовых ссор и разводов в семьях. Так что же такое , каковы преимущества и недостатки его ведения?

Обязательно почитайте мой отзыв на тему и как я к этому пришла только в 37 лет, ровно 1,5 года назад.

Семейный бюджет – баланс доходов и расходов семьи за установленный период времени.

Преимущества ведения семейного бюджета:

Общая картина доходов семьи за период – основной и дополнительный заработки. Это та база, от которой стоит отталкиваться в своих возможностях на планируемые затраты.

Полный контроль затрат семьи. Во избежание споров картина расходов всегда покажет, кто и на что потратил деньги. В дальнейшем динамика затрат по каждой статье позволит скорректировать их в зависимости от предпочтений и осознанного выбора.

Накопление средств и минимизация долгов.

крупных покупок и путешествий. Динамика основных затратных статей позволяет спланировать в определенном периоде крупные мероприятия за счет накопленных ранее средств.

Дисциплина. повышает дисциплинированность в жизни каждого человека.

Недостатки ведения семейного бюджета:

Полная прозрачность доходов и расходов всех членов семьи, что не всем может понравиться.
Возможность зациклиться на идее экономии, перейти границы и ущемлять себя и других членов семьи в каких-либо потребностях.

Принципы ведения семейного бюджета:

Доходы и расходы необходимо разделить на статьи. Их количество может быть любым на усмотрение и удобство каждого. Например, поначалу расходные статьи могут более детализированные: питание, хозяйственные товары, платежи за квартиру, платежи за телефон, другие платежи на детские секции и школьные обеды и т.д. Позднее часть расходов целесообразнее объединить. Например, все обязательные ежемесячные платежи в одну статью.

Первые два месяца достаточно просто фиксировать свои доходы и расходы в разрезе статей. В дальнейшем бюджет надо обязательно планировать на будущее, хотя бы на один период вперед.

Удобнее записывать затраты каждый день, сверять остатки денежных средств (наличности, банковских карт, счетов, электронных денег и т.д.).

При правильном распределении бюджет расходов семьи не должен превышать бюджет доходов. Таки образом будет формироваться резервная часть, которую можно накопить или потратить на необходимые нужды. Рекомендуется, чтобы ежемесячный резерв был не менее 10% от дохода.

Целесообразно резервную часть делить, как минимум, на две составляющие – приобретение полезных покупок и неприкосновенный запас. Последний необходим как «запасная подушка» в случае внезапной потери постоянного заработка (увольнение, сокращение), глубокого финансового кризиса, непредвиденных обстоятельств.

Методы ведения семейного бюджета:

«по старинке» - толстая тетрадь с ручными записями и подсчетом на калькуляторе: трудоёмкий и неудобный вариант в части анализа и динамики;

ведение развернутой удобной таблицы в программе Microsoft Office Excel на любом компьютере, используя индивидуальный подход;

сервисы для ведения бюджета (онлайн-сайты и мобильные приложения) с возможностью выбрать наиболее удобный и подходящий.

Возможно, дублирование, например, ведение экспресс-бюджета в мобильном приложении для быстрого фиксирования затрат и более детализированного бюджета с анализом и динамикой в Microsoft Excel.

Пример ведения семейного бюджета в Excel в нашей семье.

как составить бюджет семьи

Кроме ведения таблицы в Excel, рекомендую ежедневный учет расходов и доходов в специальных приложениях по ведению семейного бюджета, например, Домашняя бухгалтерия , которая кроме всего прочего может быть установлена в качестве индивидульного или семейного приложения, т.е на 2 устройства на Андроид, Windows или iOS.

Могу порекомендовать бесплатную программу AbilityCash, которой пользуюсь сама, скачать ее можно по этой ссылке

Домашняя бухгалтерия позволяет быстро понять, куда уходят деньги и где есть резервы для экономии.

Изучите разные программы, и выберите удобную для Вас. Важно, чтобы в программе была возможность делить расходы на разные статьи, получать статистику трат по каждой статье, использовать различные фильтры данных.

Многие семьи не учитывают нюансы правильности ведения семейного бюджета, поэтому возникает множество финансовых вопросов в семье.

Во избежание этого, стоит усвоить три главнейших правила учета.

№1. Определить точную общую сумму дохода за месяц. Придется взять все доходные суммы за месяц и путем сложения выяснить общую итоговую сумму.

№2. Произвести расчет всех месячных необходимых растрат и оплаты счетов. Другими словами, выяснить неизбежную трату суммы денег за месяц.

№3. Вычесть сумму неизбежных растрат из основной суммы дохода. И только оставшуюся сумму распределять на остальные побочные растраты.

Итак, осталась определенная денежная сумма. Как же грамотно распоряжаться ней дальше? Семья - это большая ответственность и у каждого есть свои личные потребности. Для того, что бы удовлетворять крупные потребности каждого члена семьи, например, покупка сезонной верхней одежды или обуви, с каждого ежемесячного дохода следует откладывать примерно 10% доходной суммы. Когда придет время приобрести кому-то из членов семьи важную обновку, или внезапно случится непредвиденная расходовая ситуация, семья уже будет к этому готова. Накопленная сумма сможет покрыть такие расходы.

Бюджет любой семьи зависит от правильного планирования. Сегодня есть много соблазнов, которые так и манят нас потратить определенную сумму. Если вы поддались минутной слабости, то есть вероятность того, что до зарплаты придется где-то занимать или брать кредит.

Чаще всего с проблемами нехватки денежных средств сталкиваются молодые семьи, у которых мало опыта ведения хозяйства и решения бытовых проблем. Поэтому и приходится учиться методом собственных проб и ошибок. Как правило, все заканчивается ссорами. Как избежать долгов и суметь сэкономить денежные средства? В этой статье мы расскажем вам все о семейном бюджете.

Семейный бюджет – это совокупность денежных средств обоих супругов, которые соединены в одно целое. Именно совместный вид бюджета является самым распространенным во всем мире.

Составляющие семейного бюджета

Семейный бюджет состоит из поступлений. Они могут быть следующие:

заработная плата;
социальное пособие;
дивиденды;
пенсия;
помощь родственников и т. д.

Основными статьями расходов являются:

питание;
оплата коммунальных услуг;
налоги;
оплата за детский сад;
транспортные затраты;
выплаты по кредитам;
оплата связи и Интернета;
отдых;
покупка одежды, обуви.

Вот приблизительный список ежемесячных расходов, которые несет практически каждая семья.

Преимущества планирования семейного бюджета:

увеличивает финансовую дисциплину каждого члена семьи;
приводит к более эффективному использованию денежных средств;
препятствует разногласиям в семье из-за отсутствия финансов;
помогает быстрее справиться с взятыми на себя обязательствами (кредиты, долги, платежи и т. д.);
способствует достижению поставленных целей и желаний.

Планирование семейного бюджета – это процесс оптимизации перераспределения дохода в расход, с помощью чего и происходит накопление бюджета (пассив) денежных средств и других активов семьи.

Ошибки при распределении семейных финансов

Если вам все время не хватает денег, значит, изначально выбран неверный способ распределения денежных средств или данное понятие просто проигнорировано. Самое главное в планировании – учесть баланс расхода и прихода. Старайтесь не тратить большую часть зарплаты в первый день. Многие из нас почему-то воспринимают день зарплаты как небольшой праздник, в который можно позволить себе купить много разных вкусных продуктов. Поступив так, вы сразу должны понимать, что в конце месяца у вас будет нехватка средств.

ошибка № 1. Никогда не расходуйте большую часть зарплаты в первые дни с момента ее получения;
ошибка № 2. Несвоевременное погашение кредитов, коммунальных платежей и других обязательств. Если вы потратили большую часть зарплаты в первый день, то, конечно, вам не хватит средств на выполнение своих обязательств;
ошибка № 3. Нехватка резервов. Чаще всего отсутствие сбережений приводит к образованию долгов, ведь, когда заканчиваются деньги, мы их занимаем;
ошибка № 4. Безответственное распределение средств. Всегда все планируйте, не нужно сорить деньгами и тратить их «налево и направо»:
ошибка № 5. Переоценка своих финансовых возможностей. Всегда правильно рассчитывайте свои «финансовые силы», это позволит вам избежать неприятных ситуаций в будущем;
ошибка № 6. Отсутствие ответственности за траты. Поскольку бюджет должен приниматься всей семьей, соответственно, и расходы должны ему соответствовать, а если в течение месяца у одного из членов возникли непредвиденные траты, то нужно отвечать за это;
ошибка № 7. «Жесткие рамки». Не ограничивайте себя, планировать – не значит отказать себе во всем. Если вам хочется пойти в кафе с любимым человеком – идите. Лучше часто и понемногу, чем одни раз и сорваться. Постоянные ограничения приведут к срыву, и вы сами не заметите, как моментально расстанетесь со всеми деньгами;
ошибка № 8. Отсутствие договоренности между супругами. Не скрывайте друг от друга свои сделанные или будущие покупки, траты, иначе это может привести к «заначкам» одного из супругов.

Избегая подобных ошибок в своей семье, вы однозначно только приумножите финансовые капиталы.

Приводим в порядок свои денежные потоки

Если вы не будете совершать вышеописанные ошибки, то сможете избежать долгов и финансового разорения. Мы подробно разберем, как распределить и упорядочить смету.

Составляем список приоритетных расходов. В этот пункт включаем только самое важное (питание, лекарства, одежда, обувь и т. д.).

Погашаем свои обязательства. Если у вас есть долги, кредиты, другие обязательства, советуем первым делом закрыть этот вопрос.

Создаем резервный капитал семьи. Это важная составляющая в любом смете. Ежемесячно выделяйте не более 10-15% денежных средств от общей суммы. Вы и сами не успеете заметить, как быстро увеличиться сумма, а главное, будете себя чувствовать комфортно и уверенно!

Не игнорируйте постоянные платежи. Своевременно производите оплату коммунальных платежей, связи, Интернета и др.

Оставляем небольшую часть средств для личных расходов. Каждый член семьи должен иметь свои карманные деньги. Это может быть небольшая сумма, но она необходима, так вы себя будете чувствовать уверенно в любой непредвиденной ситуации.

Что нужно для качественного планирования финансов

Для того чтобы всегда знать, сколько и на что было потрачено денег, мы советуем следующее: попробуйте использовать обычную тетрадь, назовем ее просто – «Домашняя бухгалтерия». Одна моя знакомая-бухгалтер пользуется такой книгой уже много лет, записывает в нее полностью все расходы. Например, каждый свой поход на рынок или в супермаркет она четко отображает в этой тетради. Удивительно то, что с ее помощью она действительно много экономит. Все сохраненные средства она тратит исключительно на отдых с семьей.

Планирование будущих расходов. На сегодняшний день есть масса программ, которые помогут распорядиться деньгами. В данный список вносите все свои будущие расходы, отпуск, поездки к друзьям, родственникам, различные праздники, оплату налогов и т. д. Т. е., учитывая эти данные, вы с легкостью сможете рассчитать свои финансы.

Форс-мажор. Под этим стоит понимать «праздничное время и сезонность». Как обычно, перед праздниками продукты в супермаркетах немного дорожают. Летом, например, растет в цене бензин, а ближе к осени необходимо собрать в школу детей, поэтому при планировании в такие периоды старайтесь заложить немного больше средств на расходы.

Как видим, нет ничего сложного в освоении этой «науки». Главное – желание, время и самодисциплина. Запомните: без планирования все заработанные деньги уйдут очень быстро, все проблемы проявятся, и вы от этого получите только негатив.

Поверьте, чем раньше вы приучите себя к ведению общего бюджета, тем быстрее станете финансово дисциплинированным. Ежедневно вы будете следовать четким правилам, статьям расхода, поэтому прикупить что-то лишнее просто не удастся. Ваш капитал станет расти, и со временем у вас появится возможность осуществить свою мечту!

Желаем вам правильного планирования и больших сбережений!

Ведение бюджета – важный процесс в жизни каждой семьи. Из-за неправильного планирования расходов, неумения прийти к общему соглашению, возникают ссоры, скандалы и даже разводы. Как грамотно распределить семейный бюджет, чтобы планомерно вести расходы и избегать конфликтов с близкими людьми на этой почве? Именно на эти вопросы мы раскроем ответы в статье.

Кто в доме хозяин или как правильно распределить семейный бюджет?

Первое, с чего следует начинать планирование семейного бюджета – это с обоюдного согласия, кто им будет управлять. Существует несколько моделей финансовых взаимоотношений между супругами: раздельный бюджет, общий, на равных долях. Ни про один из них нельзя сказать, что он самый лучший или правильный. Все зависит от того, как сумеют договориться два человека и, главное, чтобы решение было обоюдным.

Также не имеет значения, кто будет управлять основными расходами – муж или жена. Важно лишь то, чтобы на этой почве не возникало конфликтов и ссор.

В статье мы в большей степени будем говорить о том, как научиться распределять семейный бюджет исходя из некой общей суммы, которую вносят в «корзину» супруги. Если в доме только один добытчик, то, как правило, его доходы распределяются на всю семью и здесь тоже очень важно все распланировать правильно.

Выберите систему учета бюджета

Деньги любят счет. Чтобы наблюдать за своими расходами и научиться правильно их распределять, вы должны прибегнуть к удобной для вас системе учета. Это может быть обыкновенная тетрадь, куда вы будете записывать все траты, мобильное приложение или программа на компьютере (сегодня много таких приложений, которые можно скачать в интернете), файл в Excel или любой другой инструмент.

Настройтесь на то, что вам придется записывать абсолютно все свои доходы и траты. Поначалу это будет казаться сложным, но вскоре может войти в привычку. Только так можно увидеть общую картину доходов и расходов, из которой уже можно будет делать грамотное планирование.

Не торопитесь тут же приступать к планированию. Первый месяц просто записывайте в выбранную систему учета все свои (всех членов семьи в том числе) растраты. Это позволит вам увидеть, куда уходит больше всего денег. Возможно, вы удивитесь тому, как много потрачена на совершенно незначимые и не особо нужные вещи.

Анализируя учет, подумайте, в каком секторе (еда, одежда, развлечения), вы могли бы сократить расходы без ущерба своему комфорту и здоровью. Это первая ступень к тому, как правильно распределить семейный бюджет. Теперь можно приступить к непосредственному планированию расходов на будущий месяц.

Самый удобный способ ведения финансового хозяйства в доме – это система конвертов. Купите несколько обычных конвертов и подпишите каждый под категории, в которых вы ежемесячно совершаете траты. К примеру, так: продукты, еда, одежда, детский сад, коммунальные услуги, кредит, развлечения.

Помимо этого, вы должны завести еще несколько конвертов для незапланированных трат, например, с надписью «дни рождения», «непредвиденные ситуации». Будет хорошо, если у вас получится создать конверт с надписью «накопления».

Примерно 50% от общей суммы доходов вы должны отнести к необходимым расходам, таким как еда, ежемесячные выплаты по кредиту, оплата за детский сад или школу. Остальные 50% распределите на нужды, которые не являются срочными, регулярными или остро-необходимыми.

Психологи, специализирующиеся на области управления финансами говорят, что это самый практичный и действенный вариант, как распределять семейный бюджет в процентах, чтобы хватало на все и при этом еще оставалось в запасе. Если совсем не получается поделить сумму доходов между главными тратами и второстепенными в соотношении 50/50%, можете начать с соизмерения 60 /40%.

Обязательно понемногу откладывайте в конверт с непредвиденными расходами. Это позволит вам не выбиться из колеи, если вдруг внезапно сломается стиральная машина или заболеет кто-то из близких и понадобятся деньги на лекарства.

Чтобы в семье не было конфликтов, супруги обязаны доверять друг другу. Если один раскладывает деньги по конвертам и ведет учет, другой не должен брать оттуда без уведомления.
Старайтесь ежемесячно оплачивать коммунальные услуги. Стоить запустить счета на пару месяцев, суммы растут как снежный ком и рассчитаться с долгами становится все труднее.
Возьмите себе за правило не занимать денег и не брать кредиты на покупки. Учитесь копить финансы и жить по средствам.

Если вам не хватает доходов, изучите все способы экономии. Есть много хитростей, как экономить на еде, одежде, отдыхе.
Распределяйте траты по приоритету, сначала необходимое, потом все остальное по возможности.
Учитывайте нужды всех членов семьи. У каждого человека должны быть карманные деньги, за которые он не обязан отчитываться.

Если вам «загорелось» купить какую-то вещь, не торопитесь сделать это сиюминутно. Дайте себе 3 дня. За это время вы точно поймете, нужна она вам или нет. Если к концу 3-го дня «огонь» угас и вы почувствовали сомнения, значит, в этой покупке нет и не было острой необходимости, вы можете обойтись и без нее.

Чтобы научиться тому, как распределить семейный бюджет на месяц, нужно иметь для этого твердое намерение и не отходить от выбранной системы учета и трат. Желательно, чтобы финансы вел член семьи, у которого больше склонностей к бережливости и умению планировать. Между супругами не должно быть никаких тайн, недоговоренностей, обвинений и недоверия, иначе не удастся прийти к успешному ведению хозяйства. Не расстраивайтесь, если у вас не все получилось с первого раза. Постепенно система войдет в привычку и станет вашим образом жизни.