Компенсационные выплаты. Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП? Что обязаны делать стороны ДТП

Этот вопрос задает себе каждый, кто планирует обратиться в страховую компанию. Не редки случаи, когда люди пытаются «договориться» или найти общих знакомых, через которых можно было бы «решить вопрос». Большинство же обращений за получением страховой выплаты происходит без «серых» схем, то есть потерпевший просто приходит в отдел урегулирования убытков страховой компании и подает заявление на выплату, с приложенным к нему необходимым пакетом документов, надеясь, что с ним все будет хорошо и свои деньги он получит. Насколько его надежды обоснованы? Можно ли в действительности получить нормальную выплату, не прикладывая при этом дополнительных усилий? Или все же надо подстраховаться и предпринять какие-то действия? Начнем с начала.

Порядок подачи и рассмотрения заявления на выплату

• зафиксировать факт наступления страхового случая в компетентных органах (милиция, ДПС, МЧС и т.д.),
• известить страховщика в указанный в договоре срок,
• собрать и предоставить в страховую компанию необходимый пакет документов,
• предоставить поврежденное имущество к осмотру представителю Страховщика (без проведения до этого каких-либо ремонтных воздействий).

Причины недовольства

• первая группа – это причины, наступившие по «вине» страховой компании;
• вторая группа – это причины, наступившие по «вине» потерпевшего.

• не включение в акт осмотра поврежденного имущества ряда деталей. Это может происходить из-за «невнимательности» лица проводящего осмотр; из-за того, что эти детали не были указаны в (по вине сотрудника ГИБДД); из-за того, что Страховщик посчитал данные повреждения, не относящимися к страховому случаю и т.д.;

В практике эти случаи не редки. Примерно в каждой десятой справке о ДТП, составленной сотрудниками ГИБДД, оказывается зафиксированным не полный перечень повреждений, полученных автомобилем. В этом случае потерпевшему приходится повторно обращаться в ГИБДД, чтобы сотрудник, оформлявший документы, дописал недостающие повреждения.

• намеренное занижение величины страховой выплаты (процентов на 30), практикуемое в том случае, когда страховая компания переживает не лучшие времена, и стремящаяся тем самым снизить свои убытки. Расчет строится на том, что большинство в этой ситуации не пойдут судиться, а махнут рукой и решат вопрос с ремонтом за свои деньги;
• задержка по срокам выплаты страхового возмещения. Она происходит все в том же случае, когда страховая компания переживает тяжелые времена, и у нее нет денег, расплатиться по своим обязательствам.

• восстановление повреждений полностью или частично до обращения в страховую компанию. В этом случае Страховщик имеет полное право отказать в выплате страхового возмещения в связи с невозможностью определения величины понесенного ущерба;
• завышенный уровень претензии потерпевшего к Страховщику. Это происходит когда договором страхования предусмотрено не полное возмещение, а:
  • выплата с «учетом износа» (например, как в случае с ОСАГО, где законом предусмотрена выплата с учетом износа);
  • выплата с учетом «франшизы» (величины некомпенсируемого Страховщиком ущерба);
  • пропорциональная выплата (когда имущество страхуется не на полную стоимость, а на какую-то часть, в этом случае выплата происходит пропорционально отношению страховой суммы к реальной стоимости имущества) и т.д.

В практике встречаются случаи, когда потерпевший, не дождавшись выплаты, производит ремонт за свой счет, обратившись к «гаражным мастерам». Чем это чревато? Не зная суммы выплаты, потерпевший соглашается с ценой, выставленной мастером. Эта цена может оказаться как ниже суммы выплаты, так и выше. Это обусловлено тем, что мастер производит оценку стоимости восстановительных работ, что называется с «потолка», руководствуясь одному ему ведомыми расчетами. Однако это потерпевшим, как правило, во внимание не берется и «крайним» оказывается Страховщик.

• не предоставление полного комплекта необходимых для рассмотрения страхового случая документов. Это приводит к тому, что дело в лучшем случае откладывается и рассматривается позже, после получения недостающих документов, а в худшем отправляется отказ в выплате, мотивированный тем, что клиент нарушил условия договора и не выполнил всех действий необходимых при наступлении страхового случая.

Как получить «нормальную» выплату

1. Прежде чем заключать договор страхования, внимательно ознакомьтесь с его условиями, задайте все появившиеся у Вас при этом вопросы и получите на них исчерпывающие и грамотные ответы. И только когда Вы будете четко представлять все пункты договора, и они Вас будут устраивать, только тогда ставьте свою подпись под договором.
2. Изучите свои права и обязанности в разрезе договора страхования, а также перечень Ваших действий при наступлении страхового случая, и неукоснительно их соблюдайте.
3. Не соглашайтесь на сомнительные предложения на месте ДТП.
   

   Пример из жизни. В страховую компанию по ОСАГО обратился гражданин А с заявлением о том, что гражданин Б повредил его машину. Дело произошло так: гражданин Б оставил машину на парковке возле магазина и не зафиксировал ее ручным тормозом, в результате чего она самопроизвольно выкатилась на проезжую часть и ударила проезжающую мимо машину гражданина А. Подтверждением этому служил административный материал, составленный сотрудниками ГИБДД. Был собран необходимый пакет документов, произведена оценка ущерба и … гражданин А получил отказ в выплате, так как по мнению юристов компании данный случай не относится к страховым, потому что ОСАГО предусмотрено причинение ущерба при ИСПОЛЬЗОВАНИИ автомобиля, а не в результате его САМОПРОИЗВОЛЬНОГО перемещения.
   Этим все могло и закончиться, но гражданин А был застрахован еще и по КАСКО, куда собственно он и обратился. Там ему выплатили деньги, но так как был виновник ДТП, то с него стали их взыскивать, а речь шла о сумме порядка восьмидесяти тысяч рублей. Дело дошло до суда и там, когда виновнику (гражданину Б) предоставили слово и попросили объяснить, как все случилось, он и заявил: «Я, мол, стоял на стоянке, а проезжающий мимо автомобиль сам ударился об мою машину. Гражданин А предложил мне денег порядка десяти тысяч за мой ущерб, но чтобы оформили документы так что, мол, я виноват, что и сделали. Правда, доказать свои слова гражданин Б так и не смог и ему пришлось платить по суду восемьдесят тысяч.

4. Соберите полный комплект документов, необходимый для подачи заявления о выплате страхового возмещения, и внимательно его изучите. Если в документах отсутствуют подписи, печати или указаны неполные сведения (как в случае со справкой о ДТП, в которой включены не все повреждения), то прежде чем нести страховщикам такие документы необходимо дооформить, чтобы они приняли надлежащий вид.
5. МирСоветов настоятельно рекомендует проследить за тем, чтобы поврежденное имущество находилось в нетронутом состоянии до осмотра его представителем страховой компании. Ни в коем случае не начинайте ремонт имущества до осмотра.
   

   Пример из жизни. Потерпевший, не дожидаясь получения документов из ГИБДД, произвел ремонт своего автомобиля (он ему нужен для работы, и ждать он не мог). После получения административного материала в ГИБДД, потерпевший обратился в страховую компанию за выплатой. Но когда дело дошло до осмотра поврежденного имущества, оказалось, что осматривать нечего, восстановленный автомобиль не имел никаких повреждений. Руководствуясь законом об ОСАГО, страховая компания отказала в выплате, так как не смогла определить величину ущерба.

6. Узнайте у Страховщика, какая экспертная организация будет производить оценку, и получите ли вы копию заключения экспертов на руки. Если не получите или данная организация вызывает у Вас подозрения, потребуйте замены экспертов. Если Страховщик отказывается это сделать, то это уже заведомо подозрительно. В этом случае организуйте оценку самостоятельно, предварительно уведомив страховую компанию о месте, дате и времени проведения экспертизы за пять рабочих дней.
   

   На практике если вы не согласны с заключением экспертов, приглашенных страховой компанией, Вы можете проверить и оспорить их заключение, в том числе и в судебном порядке. Для этого у Вас на руках должна быть копия отчета об оценке. Соответственно в ситуации, когда Вам не выдают копию на руки, Вы ничего не сможете ни проверить, ни оспорить.


7. После подачи всех необходимых документов, включая оценку, уточните у представителя Страховщика номер дела о страховой выплате и дату его регистрации, а также сроки рассмотрения дела в соответствии с условиями договора. Не дожидаясь окончания срока рассмотрения, периодически названивайте в отдел урегулирования убытков страховой компании, чтобы держать руку на пульсе. Если же Страховщик задерживает с выплатой, то в этом случае можно написать или пригрозить написать на страховую компанию в органы, курирующие страховую деятельность в нашей стране.
   

   На практике Страховщики стараются побыстрей произвести выплату потерпевшим, постоянно им звонящим и досаждающим. Грех этим не воспользоваться. Вдобавок это просто полезно делать по причине того, что иногда дела теряются и о них вспоминают только тогда, когда разъяренный потерпевший, не получивший своих денег, начинает обрывать телефон.

8. Если Вы не согласны с суммой произведенной выплаты, проверьте заключение оценки в другой экспертной организации. Если окажется, что Страховщик занизил сумму выплаты, смело идите в суд. В сложившейся судебной практике большинство дел выигрывают потерпевшие, а не Страховщики. Не бойтесь отстаивать свое мнение, в том числе и в суде!

Пожалуй, главные проблемы, с которыми сталкивается водитель после аварии, - как получить и в какую страховую обращаться при ДТП.

Многие шофёры начинают теряться, попадая в дорожно-транспортное происшествие, и не знают, что делать при ДТП и после него. В статье будут рассмотрены самые актуальные проблемы, с которыми сталкиваются владельцы авто.

Следует сразу оговориться: получение страховки обычно решается без суда. Для того, чтобы выплатили компенсацию достаточно принести справку из ГИБДД, где будут прописаны все моменты и нюансы аварии (например, был ли пьян водитель во время вождения).

Итак, допустим, произошло ДТП. Возникают первые вопросы: что делать и куда обращаться при ДТП?

Для начала шофёру, оказавшемуся в аварии нужно:

• Выйти из машины, включить аварийку. Самое главное, не сдвигать ни на сантиметр транспортное средство. Всё должно быть именно так, как получилось, даже если эта проблема мешает езде других авто.
• Далее нежно провести так называемый осмотр места аварии. Если будут люди, получившие травму, нужно будет позвонить в «Скорую» и сообщить о ДТП и о жертвах.
• Следующим действием будет обращение в полицию, где надо доложить точную информацию о месте ДТП.
• Также не лишним будет зафиксировать номера и телефонов, и машин свидетелей.

В том случае, если жертв в ДТП не оказалось, то шофёры в праве сами составить всю подробную схему произошедшего, доставить её в ДПС и оформить аварию.

Важно: в полиции водителям будут выданы документы. Эти документы важны, так как их необходимо предъявить в страховую при ДТП. При этом у шофёра должны иметься копия и оригинал.

Если в аварии пострадало исключительно имущество, то владельцы авто могут воспользоваться , чтобы самостоятельно оформить ДТП. Однако это возможно сделать только в двух случаях:

1. Если в ДТП не было зафиксировано людей, которые получили травмы;
2. Если общая стоимость ущерба не превышает 50.000 рублей.

Данные моменты исходят из правил ОСАГО, если водители решили обойтись без помощи ГИБДД.

Помимо всего прочего, обе стороны обязаны предоставить информацию о своей страховой организации, номер страховки, телефон и иные сведения о страховщике. Самым главным моментом является извещение собственных страховых компаний о произошедшем.

Какие документы составляются для страховой?

Довольно-таки часто шофёры, находясь на месте произошедшего, не могут договориться. Поэтому им приходится вызывать полицию и уже при них составлять все необходимые документы (также такой момент возможен, если общая сумма превышает установленную в 50.000 рублей). Далее им следует дождаться сотрудников полиции.

Потом водителей может ожидать только два исхода:

1. Если во время происшествия были зафиксированы люди, получившие увечья. В таком случае полиция производит следующие действия: составляется протокол, возбуждается административное дело, написание сторонами аварии объяснительной, выдача справок об аварии.
2. Если всё-таки обошлось без каких-либо жертв: составляется , обе стороны пишут объяснительные, шофёры получают справки о ДТП.

Важно: в ДТП нередко бывают случаи, когда буквально на месте на шофёра открывается административное дело. Это бывает тогда, когда, как говорится, всё видно невооружённым глазом. Если не было никаких нарушений, по которым человека можно было бы привлечь к ответственности, то дело не будет открыто. Если сразу определить нельзя, то будет произведено расследование, по которому и будет вынесено решение об открытии административного дела на водителя.

Итак, какие же здесь потребуются при ДТП человеку документы в страховую для написания заявления:

• справка о ДТП;
• извещение;
• права;
• составленный сотрудниками полиции протокол;
• документы, подтверждающие нарушение административного характера (если таковое будет иметься);
• бумаги, свидетельствующие о праве собственности;
• страховка.

Важно: у каждого перечисленного выше документа должна быть копия.

Не всегда предоставляется возможность сразу отдать владельцу авто справку об аварии (виной тому могут быть неожиданно возникшие обстоятельства). В таком случае шофёр обязан обратиться на пост ДПС или в отделение полиции. На это дело ему даются ровно сутки.

Важно обратить своё внимание на все документы, которые предоставляются на подпись. Шофёр имеет право на несогласие того, что написано в бумагах, потому что каждая с виду незначительная вещь играет огромную роль в страховой организации при выплате компенсаций.

Чему именно стоит придать значение?

• на состояние дорог, особенного того участка, где случилось ДТП;
• погоду;
• состояние дорожного оборудования;
• следы торможения.

Это документ, который обязан заполнить каждый водитель. Только после этого он может смело отправляться в страховую после ДТП.

Срок обращения в страховую?

Обращение в страховую компанию после ДТП и после заполнения извещения должно произведено в период 15 дней. Шофёр может отправить все заполненные бумаги по почте или принеси их лично в организацию.

Нередко бывает такое, что участник аварии, который, по сути, считается виновником аварии, при ДТП не вписан страховку. Тогда куда обращаться после ДТП в данной ситуации? Обычно обращаются в страховую организацию, которая не может не выплатить компенсацию, даже если виновника нет в их базе. Обращаться следует в свою компанию, чтобы получить компенсационные выплаты.

Важно: как известно, по ОСАГО есть установленные нормы выплат. Если авария обошлась без жертв, то выплата не может превышать 400.000 рублей, если с причинением увечий, - 500.000 рублей. В случае если сумма вреда превышает установленную, то виновник обязуется возместить остаток.

Выкуп страховых дел по ДТП

Отнюдь не всегда страховые случаи при ДТП могут возместиться страховой компанией. Либо же организация заплатит мизерную сумму, либо же вообще откажет в выплате. Конечно, потерпевший может обратиться в суд, только для этого ему необходимо будет ещё оплачивать услуги экспертизы и ждать около полугода вынесения решения по делу.

На сегодняшний день существует немало организаций, которые занимаются выкупом страховых дел. Туда обращаются многие водители, потому как данные несправедливые происшествия со страховой компанией, к сожалению, не редкость на сегодняшний день.

Итак, при каких случаях зачастую может произойти выкуп дел:

• если не заплатили компенсацию по ОСАГО;
• если была произведена недоплата со стороны организации;
• если не было выплачено .

Обычно такие компании обязуются сами делать компенсационные выплаты потерпевшему.

Важные моменты

Таким образом, в статье были подробно рассмотрены несколько вопросов:

1. Куда следует обратиться после случившееся аварии.
2. Какие документы необходимы для того, чтобы обратиться в страховую организацию и получить свои выплаты.
3. И куда можно обратиться, если компания по страхованию несправедливо обошлась с владельцем авто, который стал потерпевшим в аварии.

Чтобы получить свою компенсацию от страхового агентства, водителю необходимо собрать требуемые документы, которые были перечислены выше, сделать их копию и в период 15 дней (а лучше всего 5 дней) обратиться к страховщику.

Видео: Как выбить страховку после ДТП?

Внимание!
В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Получение страховых выплат при аварии может затянуться на неопределенный срок. Компании, выступающие в роли страховщика, в некоторых случаях осознанно затягивают этот процесс, чтобы отсрочить выплату или вовсе избежать предоставления определенной денежной суммы своему клиенту. При таком раскладе непосредственное участие судебных органов является жизненной необходимостью.

Перед тем, как получить страховку после ДТП, может пройти достаточное количество времени. С целью ускорения данного процесса очень важно быть юридически подкованным.

Особенности получения страховки

Сразу следует заметить, что при возмещении ущерба дело доходит до суда достаточно редко. Для того, чтобы заявить о своих претензиях на получение выплат, необходимо предоставить в страховую справку из ГИБДД. Здесь указываются основные моменты, касающиеся аварии. В частности, отмечаются главные причины дорожно-транспортного происшествия, был ли пьян клиент страховой фирмы и нарушал ли он правила дорожного движения. Некоторые страховщики требуют обязательного наличия расширенной справки.

Стандартная справка из ГИБДД

В теле такого документа подтверждается факт случившегося ДТП . В такой справке должно фигурировать лицо, которое управляло автомобилем во время аварии. Здесь же указываются номер и марка авто, а также происходит описание всех видимых повреждений машины.

Расширенная справка из ГИБДД

Такая справка включает в себя более расширенную информацию о всех участниках дорожно-транспортного происшествия. Отмечаются такие моменты:

• адреса проживания;
• серии водительских удостоверений;
• номера прав.

Кроме этого, определяется трезвость и вменяемость водителей во время дорожно-транспортного происшествия. Получение расширенной справки из ГИБДД требует большего времени, но при этом предоставляет более подробную информацию о случившемся.

Обращение в страховую после ДТП может быть сопряжено с некоторыми трудностями. Такая тенденция обусловлено тем, что страховщик может потребовать в качестве дополнительного документа при проведении служебного расследования решение суда по факту ДТП. Эта необходимость возникает при условии, если компания подозревает, что клиент мошенничает.

Важно! Непосредственное участие судебных инстанций может потребоваться при условии, если стороны не могут самостоятельно договориться о размере выплат.

Страховая программа КАСКО позволяет реализовать ускоренное урегулирование вопроса в случае повреждения наиболее хрупких элементов транспортного средства. К таким элемента автомобиля относятся:

• фары;
• спойлеры;
• стекла;
• бамперы.

Очень важно заметить, что такое разрешение проблемы возможно, если размеры полученных убытков варьируются в пределах 2-5% от общей стоимости авто. Существенным преимуществом этого метода можно назвать то, что регистрация ДТП и предоставление справки из ГИБДД здесь не является необходимостью.

Порядок действий для получения выплат

Получение страховки после ДТП требует от клиента страховой компании четких и решительных действий. Для достижения положительного результата следует быть очень внимательным и следовать пунктам, прописанным в договоре.

Использование Европротокола

При условии, если в ДТП никто не пострадал и все участники происшествия полностью согласны со сложившейся картиной, то можно воспользоваться составлением так называемого Европротокола . Ни одна из сторон конфликта не должна высказывать каких-либо претензий. В этом случае все вопросы разрешаются непосредственно на месте аварии.

Здесь же следует заметить, что страховая программа КАСКО подразумевает обязательное присутствие страхового комиссара, который должен лично осмотреть и оценить место происшествия. После этого происходит заполнение протокола и уведомление страховых компаний сторон.

При другом раскладе возникает необходимость в присутствии сотрудников ГИБДД. Именно они составляют схему аварии и при необходимости могут предоставить эту информацию в страховые компании. Один из участников ДТП будет оштрафован за нарушение правил дорожного движения.

Альтернативный вариант

Чтобы получить страховку ОСАГО после ДТП, следует выполнить ряд действия в определенной последовательности. К разрешению этого вопроса необходимо подходить со всей ответственностью.

Шаг №1. Уведомление страховой компании и ГИБДД

Если же разрешить ситуацию посредством Европротокола нельзя, то необходимо сразу сообщить об инциденте в ГИБДД и страховую компанию. На этом этапе также следует обменяться контактами с другими участниками аварии. Необходимо отметить такие моменты:

• паспортные данные;
• номер страхового полиса;
• серия страховки;
• номер спецзнака.

Специальный знак в основном крепится на лобовое стекло. После этого следует дождаться приезда сотрудника ГИБДД и представителя страховой компании.

Шаг №2. Получение справки из ГИБДД

После этого следует наведаться в отделение ГИБДД и потребовать справку о дорожном происшествии. В теле документа должно быть отмечено как можно больше деталей, касающихся характера повреждения транспортного средства.

Шаг №3. Подача документов на получение страховых выплат

Будучи виновником дорожно-транспортного происшествия, необходимо в трехдневный период времени подать пакет документов в страховую. В противном случае компания-страховщик имеет законное право потребовать возмещения ущерба с регрессом. Если же вы претендуете на получение страховых выплат, то необходимо написать заявление и подать бумаги в страховую фирму. По состоянию на 2019 год требуемый перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• техпаспорт транспортного средства;
• справка из ГИБДД;
• страховой полис;
• справка из больницы.

В случае необходимости сюда же необходимо добавить доверенность на автомобиль и документы, подтверждающие расходы после ДТП. Здесь имеется ввиду оплата услуг эвакуатора.

Шаг №4. Получение решения суда

Суд принимает решение по истечении десятидневного временного промежутка. Иногда этот срок может изменяться в большую или меньшую сторону. Чтобы страховка после ДТП была выплачена как можно скорее, рекомендуется самостоятельно забрать решение суда и отвести его в страховую. При этом копию следует оставить себе, а оригинал с мокрой печатью доставить своему страховщику.

Шаг №5. Проведение экспертизы

Проведение экспертизы оказывает непосредственное влияние на то, какая сумма страховых выплат будет предоставлена клиенту компании. До момента осмотра запрещено проводить ремонтные работы. С большой долей вероятности оценщик будет минимизировать расходы, поэтому целесообразнее всего воспользоваться услугами независимого эксперта.

Шаг №6. Получение выплат

На осуществление выплат страховой компании отводится 90 календарных дней. При условии, если оговоренная сумма не была выплачена по истечении такого временного промежутка, то клиент имеет полно право требовать оплату пени.

Видео: Как получить выплату при помощи бесплатной общественной организации прав потребителей

Как ускорить процесс выплаты страховки после ДТП?

Чтобы несколько ускорить процесс выплаты страховки, пострадавшая сторона может включиться в выяснение отношение между виновником аварии и страховщиком. Для этого можно направиться в ГИБДД и узнать дату рассмотрения дела.

После этого можно написать ходатайство об ускорении рассмотрении дела . По завершению судебного заседания можно взять копию постановления и лично привести его в страховую компанию.

Важно помнить, что отказ от выплат компанией-страховщиком ещё не является поводом для разочарования. В таком случае можно обратиться в суд с иском о возмещении убытка тем лицом, по причине которого случилась авария. Сроки получения компенсации зависят от скорости рассмотрения дела.

Тотальная гибель автомобиля

Описанный порядок выплат страховки актуален только при условии, если транспортное средство подлежит восстановлению . Однако иногда возникают ситуации, при которых ремонт автомобиля неуместен. В таком случае страховая компания может поднять вопрос о конструктивном уничтожении транспортного средства. При этом клиент остаётся без выплат и лишается автомобиля.

При оценке состояния машины все упирается в начальную стоимость автомобиля. Чаще всего тотальная гибель озвучивается, если на восстановление потребуется от 60 до 80% стоимости авто. Многое зависит от результатов экспертизы, которая определяется итоговую стоимость проведения ремонтных работ.

Если машина конструктивно уничтожена, то поднимается вопрос, касающийся оценки стоимости остатков. Также очень важно определить - кому они отойдут в собственность. При условии разрешения ситуации в пользу владельца, последний получает компенсацию. Если же компания настаивает, что авто должно остаться у владельца, то назначается ещё одна экспертиза, которая направлена на оценку стоимости остатков.

Во избежания конфликтных ситуаций настоятельно рекомендуется уточнять все спорные моменты на этапе заключения договора с компанией-страховщиком. В частности, необходимо уточнить то, каким образом будет оцениваться тотальная гибель транспортного средства и кто будет заниматься реализацией остатков.

Вас заинтересует:

16 Comments

Попала в аварию, виновник не я, собственником ТС не являюсь, но находилась за рулем в момент ДТП.

Что такое страховое возмещение или страховая выплата? Как написать заявление на выплату страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО? Куда обращаться в случае отказа в выплате страхового возмещения?

Привет всем, кто посетил наш ресурс! На связи Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Мы продолжаем исследовать многогранную тему страхования жизни, здоровья и имущества. Наша статья – о страховом возмещении, вариантах и условиях его получения.

Публикация заинтересует всех, у кого уже есть страховка, а также тех, кто только собирается оформить полис в страховой компании.

Итак, начинаем!

1. Что такое страховое возмещение?

Основная цель получения полиса в страховой фирме – защита личных интересов. Подписывая договор, мы надеемся на своевременные и полноценные выплаты по страховому случаю. В этом, в сущности, и состоит смысл страховки – возместить ущерб, нанесённый страхователю при возникновении непредвиденной ситуации.

– это компенсация, которая выплачивается страхователю (либо его выгодоприобретателю) при возникновении страхового случая.

Источник выплат – страховой фонд, который должен иметь каждый страховщик. Возмещение не всегда выражается в прямой оплате ущерба. Это могут быть медицинские услуги или другие материальные блага, которые получает страхователь.

Пример

В качестве страховой компенсации при ДТП по страховке КАСКО пострадавший получает бесплатный ремонт в автомастерской – производится восстановление поврежденных элементов или замена вышедших из строя деталей.

Сумма страховых выплат может быть равна страховой сумме, предусмотренной договором, но бывает и меньше таковой, если ущерб незначителен.

Общая сумма при имущественном страховании определяется индивидуально и примерно равна реальной цене объекта, на который оформляется полис.

Основание для возмещения – зафиксированный и подтверждённый страховой случай. Выплаты проводятся в строгом соответствии с условиями соглашения.

Если страховщику сложно определить объём ущерба в установленные договором сроки, он может увеличить время оценки и провести дополнительную экспертизу. Однако в этом случае к выплатам должен прибавляться коэффициент за просрочку.

Процедура оценки последствий страховой ситуации именуется урегулированием страхового случая. Организации, которые дорожат своей репутацией и действительно заботятся о благополучии клиентуры, стараются урегулировать случай максимально быстро. Недобросовестные страховщики – наоборот: тянут время и выискивают предлоги для отказа от возмещения.

На страховое возмещение имеют право следующие лица:

• страхователь;
• выгодоприобретатели (лица, назначенные страхователем на случай своей смерти);
• наследники страхователя (дети, родители, супруги, а также лица, находящиеся у него на иждивении).

2. В какой форме выплачивается страховое возмещение – ТОП-4 основных вида

Возмещение убытков, в какой бы форме оно не производилось, не должно превышать размера реального ущерба, причиненного страхователю.

Правда, в некоторых случаях (например, при медстраховании), оценить действительный ущерб довольно сложно. В таких договорах сразу указывается определенная сумма выплат или объём услуг, который должен быть оказан страхователю.

Рассмотрим основные разновидности компенсации по страховке.

Вид 1. Пособие по временной нетрудоспособности

Компенсация на период нетрудоспособности, возникшей в результате травмы или болезни, предусмотрена обязательными медицинскими и социальными страховками, а также полисами добровольного страхования жизни и/или здоровья.

Вид 2. Страховые выплаты

Деньги выплачиваются согласно договору – ежемесячно либо единовременно. Страховщик начинает выплачивать положенную сумму после того, как страхователь предъявит все документы, необходимые для подтверждения страховой ситуации.

Каждая компания подсчитывает общий размер страховых выплат за отчетный период. Этот показатель служит своего рода подтверждением добросовестности страховщика. Данные о выплатах находятся в открытом доступе либо на сайте организации, либо на официальных федеральных ресурсах.

Вид 3. Оплата расходов на восстановление здоровья и реабилитацию сотрудника предприятия

Пособия по временной нетрудоспособности часто недостаточно для покрытия расходов на поправку здоровья. Поэтому полисы предусматривают оплату медицинской, социальной или профессиональной реабилитации пострадавшего.

Обязательные социальные и медстраховки далеко не всегда могут обеспечить полноценное лечение и восстановление здоровья страхователя. Но зато полисы добровольного страхования жизни гарантируют полный объём терапевтической и дополнительной помощи.

Виды такой помощи весьма многочисленны:

• дополнительные услуги диагностического и лечебного характера (физиотерапевтические процедуры, исследования, массаж и другие мероприятия, рекомендованные лечащим врачом);
• лекарства – бесплатно или по льготным ценам;
• особый режим питания при лечении в стационаре;
• санаторно-курортная терапия + оплата расходов на билеты;
• дополнительный оплачиваемый отпуск;
• протезирование и обеспечение медтехникой.

Больше сведений по этой теме – в статье « ».

Вид 4. Дополнительные расходы

Если экспертная комиссия установила, что страхователю требуются дополнительные виды помощи или особый уход, компания должна предоставить ему такие услуги в надлежащем объёме. При условии, конечно, что это предусмотрено договором.

Например, если больному из провинции требуется операция в столичной клинике, страховщик должен оплатить расходы на транспортировку и лечение.

3. Как получить страховое возмещение – 5 простых шагов

Возмещение выплачивается в установленные договором страхования сроки, как только представители компании получат все нужные им документы и справки. Основанием для начала выплат служит страховой акт (иногда его называют «аварийный сертификат»). Такая бумага составляется после подтверждения страхового случая.

Сумма выплачивается однократно или в виде ренты. Некоторые договоры предусматривают пожизненные выплаты с заранее определенной периодичностью (например, ежемесячно). За задержки выплат полагается штраф – как правило, в размере 1% за каждые сутки просрочки.

А теперь – инструкция по получению страховых выплат.

Шаг 1. Оповещаем соответствующие органы

Сразу после происшествия, которое потенциально попадает в категорию страховых ситуаций, необходимо оповестить компетентные органы.

Принцип действий предельно простой:

• при возгорании – звоним в пожарную службу;
• при противоправных и хулиганских действиях – в полицию;
• при ДТП – в ГИБДД;
• при травмах и несчастных случаях – в скорую помощь;
• при сантехнической аварии – в аварийную службу ЖКХ.

По возможности стоит попытаться минимизировать ущерб, нанесённый случаем, не забывая, кончено, о собственной безопасности.

Важный нюанс

После происшествия не стоит пытаться ремонтировать поврежденное имущество, перемещать его и вообще предпринимать какие-либо действия, способные затруднить оценку ущерба экспертами.

Обязательно дождитесь составления представителями соответствующих служб нормативных актов, постановлений и протоколов. Вам понадобятся копии этих документов.

Самостоятельная фото- или видеосъёмка происшествия – приветствуется. Чем больше материальных доказательств ущерба, тем лучше.

Шаг 2. Составляем заявление с описанием происшествия

В течение 1-5 суток (у каждого страховщика – свои сроки) нужно сообщить о произошедшем представителям страховой компании. Тянуть с оповещением нельзя, иначе организация получит законные основания для отказа в возмещении.

Требуется также заявление с подробным описанием страхового случая. В документе указывается дата происшествия и его причина, характер и размер ущерба. Прилагается перечень поврежденного имущества или список поломок (в случае транспортной аварии).

В компании должны зарегистрировать вашу заявку и присвоить ей регистрационный номер. Запишите его или запомните (если у вас отличная память на числа). Это поможет, когда понадобится выяснить, на каком этапе находится рассмотрение заявления.

Если по независящим от вас причинам вы не укладываетесь с подачей заявления в отведенные сроки, сообщите об этом сотрудникам фирмы по телефону, объясните свои трудности и прямо спросите, как вам поступить. Обязательно запишите фамилию сотрудника, с которым вы говорили, чтобы в случае чего было, на кого сослаться.

Шаг 3. Собираем необходимые документы

Для положительного заключения компании по вопросу страховых выплат нужны, помимо заявления, и другие бумаги.

Вот их примерный список:

• документы, подтверждающие факт страхового случая – медицинские справки, протоколы, заключения пожарной службы;
• опись поврежденного имущества;
• документы, подтверждающие право на владение поврежденным имуществом;
• удостоверение личности;
• копия страхового договора.

При ДТП понадобятся документы на машину. Если при аварии получена травма, от вас потребуют копию протокола об административном правонарушении. Необходимо также документальное подтверждение, что вы не находились во время аварии в алкогольном опьянении.

Больше сведений на тему автострахования – в публикациях « » и « ».

Если страховку получают наследники или выгодоприобретатели умершего человека, требуется свидетельство о смерти (его получают в загсе). Возможно, понадобятся медицинские справки о причине смерти или копия акта о вскрытии тела.

Шаг 4. Дожидаемся решения страховой компании

Сроки рассмотрения заранее оговариваются договором. Как правило, это 5-20 дней с момента подачи заявления. Компания вправе увеличить этот срок, если сомневается в подлинности документов или затрудняется с оценкой размеров ущерба.

Ожидание затянется на неопределенный срок, если по факту страховой ситуации возбуждено уголовное дело. Придётся ждать, пока по делу не будет составлен процессуальный акт.

О своём решении представители страховщика уведомят вас по телефону или по почте.

Шаг 5. Получаем страховое возмещение

Логический финал описанных выше мероприятий – получение страховых выплат. Деньги перечисляются на счет клиента, иногда выплачиваются наличными.

Оплата проводится в течение 5-10 дней, если речь идёт о разовом возмещении. Периодическая плата перечисляется на счёт в установленные сроки (например, 1 числа каждого месяца).

Если вас не устраивает сумма или вам вовсе отказали в компенсации без внятных причин, вы вправе составить претензию непосредственно страховщику или в федеральные службы надзора.

Таблица даст наглядное представление о необходимых этапах и действиях:

4. В каких случаях отказывают в страховом возмещении – обзор основных причин

Наличие полиса вселяет определенную уверенность в завтрашнем дне. Как говорится – застраховал имущество (здоровье, жизнь), спи спокойно. Однако не всегда обращение в компанию при возникновении страховой ситуации гарантирует компенсацию.

Разберёмся в причинах, по которым агенты могут отказать в выплатах на законных основаниях.

Причина 1. Несвоевременное уведомление страховой компании о наступлении страхового случая

Кто не успел, тот, увы, опоздал. Чтобы не попасть в категорию «неуспевающих», заранее изучите пункты договора, касающиеся сроков обращения в компанию после наступления страхового происшествия. В одних компаниях этот срок равен 72 часам, другие ждут 10-20 суток.

Если причина просрочки уважительная – болезнь, командировка, отсутствие в городе, иное непреодолимое препятствие – страхователь может восстановить своё право на подачу заявления в судебном порядке.

Профессиональные юристы призывают клиентов, которые опоздали с признанием страхового случая, не опускать руки. Специалисты считают, что нарушение сроков обращения в компанию – вообще не повод для отказа в выплатах.

Тем не менее, рисковать не стоит: обращайтесь к страховщику сразу после происшествия и обязательно фиксируйте свои действия документально.

Причина 2. Ошибки в указании паспортных данных при заключении договора

С этой причиной всё ясно: ошибка в указании паспортных или любых других официальных данных автоматически делает документ договора недействительным.

Совет: при заполнении договора проверяйте и перепроверяйте сведения, касающиеся лично вас и ваших документов, по несколько раз.

Причина 3. Страховой случай произошел по вине застрахованного лица

Если страховщик сам виноват в причинении вреда своему имуществу либо здоровью, фирма вправе не платить возмещения.

Пример

В состоянии алкогольного опьянения человек, имеющий полис добровольного медстрахования, упал и получил травму – перелом руки. В медицинском пункте врач засвидетельствовал повреждение, но одновременно зафиксировал высокое содержание алкоголя в крови пациента.

По такой справке страхового возмещения не полагается – по крайней мере, согласно стандартному договору ДМС.

При страховании собственности в выплатах могут отказать, если докажут, что вред был причинён имуществу по халатности или умыслу самого страхователя. Или клиент не принял мер по спасению имущества, хотя имел такую возможность.

Причина 4. Предоставление неполного пакета документов

Распространённая причина отказа – неполный пакет документов по страховому случаю. Отсутствуют справки из медучреждений, нет копии протокола полиции по факту ДТП или бумаги из ЖКХ с подтверждением сантехнической аварии.

К счастью, такой отказ ещё не окончателен. Добропорядочный страховой агент часто идёт навстречу клиенту и даёт время на оформление недостающего документа. Хорошо, если нужную справку удастся получить быстро и без проблем.

Обратите внимание, что все ксерокопии, которые вы предоставляете, должны быть нотариально заверенными.

Причина 5. Случай признан нестраховым

И ещё одна причина отказа – случай не попадает в категорию страховых.

При страховании имущества (недвижимого и движимого) нестраховыми ситуациями выступают:

• последствия ядерного взрыва и радиационного заражения;
• ущерб, нанесённый в результате военных действий;
• ущерб, нанесённый в результате народных волнений, митингов, забастовок.

Полный список нестраховых случаев каждый клиент может прочесть в договоре страхования. Лучше сделать это до подписания соглашения, чтобы не было неприятных сюрпризов в будущем.

5. Профессиональная помощь в спорах при получении страховой выплаты – ТОП-5 компаний по предоставлению услуг

Хотите получить компенсацию быстро и без проблем или оспорить отказ страховой компании? Тогда обращайтесь в профессиональные юридические организации, занимающиеся этими вопросами.

Предлагаем пятёрку наиболее надёжных фирм такого профиля.

1) Автоюрист

Любые виды услуг в сфере автоправа. Профессиональная защита интересов владельцев транспортных средств. Урегулирование споров со страховщиками, помощь в получении компенсации.

Сотрудники компании – опытные юристы и адвокаты, досконально разбирающиеся в законах и знающие все слабые места страховщиков. Узкая специализация компании – гарантия исключительно качественных услуг и положительного результата.

2) Правовая Империя

Юридический центр, защищающий права физлиц и юридических субъектов. В сфере интересов компании – страховые споры, обжалование решений страховщиков, пересмотр результатов экспертизы и множество других услуг.

Центр берётся за самые сложные дела и предлагает доступные цены за свои услуги. Среди преимуществ компании – бесплатные консультации, выезд к клиенту в течение суток, оказание услуг авансом – в счёт будущей компенсации от страховщика.

Гарантия результата в любых юридических спорах. 6 лет на рынке юридических услуг, более 5 тысяч выигранных дел, 328 млн. рублей, которые компании удалось отсудить в пользу клиентов. Бесплатные консультации онлайн и по телефону.

В штате фирмы – только профессиональные юристы с многолетним опытом. Гибкая система цен на услуги, внимание к деталям, конфиденциальность личных данных клиента. При решении страховых вопросов фирма гарантирует не только выплату компенсации в полном объёме, но и получение штрафов и неустоек от страховщика.

Шоковое состояние в случае ДТП – не самый лучший помощник в такой ситуации. Для того, чтобы избежать множества проблем, следует действовать по четко отработанной другими водителями схеме. В автошколах начинающих автолюбителей учат этим правилам, но еще лучше, если они будут распечатанной памяткой лежать в бардачке вашего авто.

Итак, что делать?

1. Остановите автомобиль и включите аварийную сигнализацию. Оградите место происшествия знаками впереди и сзади.
2. Не перемещайте никакие предметы, имеющие отношение к ДТП. В случае, если вы создаете преграду для других участников дорожного движения, зафиксируйте все, как есть и лишь после этого можете освободить проезд.
3. Осмотрите место ДТП, если есть пострадавшие, окажите первую помощь и вызывайте в случае необходимости карету скорой помощи.
4. Осмотрите повреждения, оцените ущерб. При серьезных авариях с пострадавшими и суммой ущерба более 50 000 рублей нужно обязательно вызывать работников ГИБДД. Позвоните страховщику с места ДТП, опросите свидетелей, очевидцев, постарайтесь найти доказательства своей невиновности.
5. Спросите второго участника происшествия о страховке и о том, в какой именно компании он имеет договор. Водители обязаны обменяться данными о своих полисах (сообщить номер ОСАГО, название компании и контактные данные), наряду с другими документами – водительское удостоверение, техпаспорт на автомобиль, генеральная доверенность и т.п.
6. Если обе стороны согласны, касательно ущерба, при этом ущерб нанесен только транспортным средствам, если участники оба застрахованы по ОСАГО, а также, если виновник признает свою вину, водители могут оформить Европротокол и разъехаться по своим делам, а вопрос, как получить страховку, пусть уже решает компания виновника.

Не редко бывают случаи, когда водитель попал в ДТП не по своей вине, однако виновник не признает свою ошибку и пытается оправдаться. В таком случае, самое разумное решение, это вызвать работников дорожного патруля и доверить оформление документов им.

Все бумаги, которые будут подписаны входе разбора дорожного инцидента нужно будет собрать и отнести в страховое агентство.

Схема действий при оформлении ДТП

Как уже было сказано, существует два варианта развития событий. В первом случае стороны оформляют дорожно-транспортное происшествие самостоятельно. При этом используется бланк Европротокола ОСАГО, и с данной бумагой водители обращаются к страховщикам, чтобы получить компенсацию.

Этот способ является самым простым решением, однако, не всегда может быть возможным.

Что делать, в случае, если:

• водители не смогли договориться по поводу степени вины одного из них, или имеют разные взгляды на ущерб автомобиля;
• в ДТП есть раненые, или был нанесён критический ущерб здоровью;
• один из участников не имеет ОСАГО, либо не застрахован вообще;
• ущерб нанесен только транспортным средствам, но он явно превышает размер 50 тысяч рублей.

Вариант в таких ситуациях только один – вызывать ГИБДД и оформлять аварию с их помощью.

Сотрудники дорожной полиции оформляют следующие документы:

1. Протокол с места ДТП (Извещение). Этот документ несколько отличается от бланка Европротокола, но его структура очень похожа.
2. Работники ГИБДД оформляют и выдают участникам справки ДТП, в случае, если есть ущерб здоровью, оформляется еще и Приложение.
3. Сотрудники полиции делают вывод о необходимости возбуждения уголовного или административного делопроизводств в отношении виновника происшествия.
4. Участники пишут объяснения.

Какие права есть у участников ДТП

Как правило, после разбора дорожного инцидента виновник подлежит административной или уголовной ответственности. В зависимости от этого, работники полиции выносят постановление или определяют меру пресечения.

Тем не менее, нередки случаи, когда причинами ДТП становились различные объективные обстоятельства, а пострадавших оказывалось двое.

После того, как заполнены все документы, оба участника, вне зависимости от степени их ответственности должны получить их на руки. Часто водители жалуются, что работники ДПС не отдают сразу справку или протокол или же постановление.

Помните, такие действия без уважительной причины неправомерны, и вы можете подать жалобу на инспектора его руководству или же в вышестоящую инстанцию.

По каким причинам ГИБДД может не выдать справку о ДТП?

• если работник был срочно вызван на другое происшествие;
• если пострадавший требует оказания срочной доврачебной помощи;
• если пострадавший отправлен на госпитализацию.

При таких обстоятельствах участники происшествия должны получить справку, протокол или постановление в течение 24 часов с момента аварии в отделении ГИБДД, которое направляло своих сотрудников на место ДТП.

Еще один важный момент! Внимательно смотрите документы, которые вы подписываете. Иногда ошибки и неточности могут стать причиной отказа выплаты, которую должна сделать страховая компания.

Также, вы имеете право не соглашаться с написанным и изложить свою версию происходящего, приложив к протоколу собранные вами доказательства и показания свидетелей.

Описывая причины инцидента, обращайте внимания на объективные причины:

• состояние дорожного полотна на месте аварии;
• неблагоприятные погодные обстоятельства – снег, метель, гололед, налипание мокрого снега, туман и прочее;
• техническое состояние вашего автомобиля – отказ тормозов, неисправность фар и т.п.;
• следы торможения, а также все свидетельства, что вы предприняли попытки предотвратить ДТП.

Куда обращаться после ДТП?

После того, как дорожно-транспортное происшествие было зафиксировано, разобрано, многое стало на свои места, водители могут ехать дальше, разумеется, если это возможно. Если транспортное средство не имеет возможности передвигаться самостоятельно, то его необходимо эвакуировать на СТО.

Согласно правил ОСАГО, подать документы на выплату необходимо в срок до пяти рабочих дней, если происшествие оформлялось самостоятельно по упрощенной системе Европротокола, или до пятнадцать дней, если его регистрировали работники ГИБДД. Пакет документов можно передать почтой с уведомлением.

Приводим тут список бумаг, необходимых страховой, чтобы делать выплаты по ущербу:

1. Извещение или Европротокол.
2. Справка о ДТП (если есть).
3. Копия постановления об административном нарушении.
4. Документы на право владения автотранспортом (техпаспорт).
5. Заключение независимого эксперта (если имело место быть).
6. Квитанции об оплате экспертизы и ремонта.

Прямое возмещение ущерба пострадавшему

Сегодня водитель, чье авто пострадало в дорожно-транспортном происшествии имеет право обратиться в страховую компанию за прямым возмещением ущерба. Какие документы для этого нужны, мы уже писали выше.

Рассмотрим, при каких обстоятельствах это возможно?

• водитель попал в ДТП, в результате столкновения двух автомобилей;
• виновник и пострадавший застрахован по ОСАГО;
• вред нанесен только транспортным средствам, нет ущерба здоровью.

Если все эти обстоятельства совпадают, то пострадавший может выбирать, куда ему обращаться: в ту компанию, где он покупал полис или же в страховую виновника. Водители, которые заключали договор до 02.08.2014 и попали в ДТП, обязаны пользоваться ПВУ (прямым возмещением ущерба) без какой-либо альтернативы.

Как правило, прямое возмещение намного выгоднее для водителей, поскольку выплата происходит быстрее. Связано это с тем, что страховая пострадавшего может делать возмещение ущерба и сразу же выдвигать регрессное требование к страховщику виновника. Внутренние «разбирательства» двух компаний, как правило, не сильно волнуют автомобилистов, а материальный ущерб компенсирован.

Также, надежные страховщики, которые подключены к системе прямого урегулирования, формируют дополнительный гарантийный фонд выплат, благодаря чему их клиенты защищены от мошенников и недобросовестных агентов.

Минус этого способа, конечно тоже есть. На сегодняшний день на страховом рынке России далеко не все компании практикуют ПВУ, кроме того, существуют схемы, которые позволяют страховщикам уходить от выплат на законных основаниях.

В каких случаях невозможно прямое урегулирование?

К сожалению, ситуаций, когда не получится воспользоваться возможностью ПВУ при следующих обстоятельствах:

• в дорожно-транспортном происшествии более 2 автомобилей;
• в случае «бесконтактного ДТП»;
• неоформленное происшествие;
• один из водителей не застрахован по автогражданской ответственности;
• нанесенный ущерб свыше установленного лимита в 400 000 рублей;
• есть раненый или зафиксировано «летальное» происшествие.

В этих случаях следует обращаться только к страховщику, оформившему полис автогражданки виновнику.

Аварии могут испортить вам жизнь! Мы желаем вам никогда не попадать в дорожно-транспортные происшествия! Будьте осторожны за рулем, берегите себя и своих близких!