Каждом финансовом вопросе нужен грамотный. Финансовая грамота

Добрый день, читатели нашего блога! На связи автор блога Руслан Мифтахов. Сейчас людей особенно интересует вопрос финансовая грамотность с чего начать. Почему кто-то при среднем доходе не испытывает проблем, а иные с трудом сводят концы с концами?

Хотите узнать пути для развития финансовой грамотности? Тогда изучите нашу статью.

Как другие люди зарабатывают на обучении финансовой грамотности

Существует множество материалов для школьников и взрослых, которые должны помочь в повышении финансовой грамотности. Но кроме этого есть различные тренеры, обещающие обучить вас всему с нуля.

Как они работают на самом деле:

1. Собирают материалы.
2. Немного систематизируют их, берут нужные отрывки.
3. Приправляют щепоткой собственного сомнительного опыта.
4. Продают билеты на курс по 500-3000 рублей.

Да, нельзя отрицать, что среди всех «тренеров» есть действительно умные люди, которые могут научить вас чему-то полезному, но таких меньшинство. В большинстве случаев вам просто выдадут немного переработанную информацию, которую можно найти в книгах или в статьях в интернете.

Поэтому запомните одну простую истину: «Думать своей головой вас никто не научит». Лучше изучать информацию самостоятельно, систематизировать ее и делать выводы.

Минимальная финансовая грамотность

Основа финансовой грамотности включает в себя несколько пунктов:

• примерное представление о махинациях;
• подсчет доходов и расходов;
• формирование сбережений;
• правильное вложение средств.

Разберем основные пункты для наилучшего понимания.

Махинации – о них важно знать!

Начать развивать финансовую грамотность стоит с изучения распространенных схем мошенничества. Их перечень огромный, преступники постоянно придумывают новые способы отъема денег у населения.

Изучим некоторые распространенные методы:

Звонок или сообщение от родственника с просьбой перевести деньги. Причины могут быть различными – сломалась машина, забрали в полицию и т. д. Обязательно свяжитесь с человеком для уточнения ситуации.

В социальных сетях набирает популярность иная схема – просьба в долг. Вам пишет друг, желая занять 1-2 тысячи рублей. Но в дальнейшем вы узнаете, что страницу взломали и деньги ушли мошенникам. Способ борьбы только один – лично связаться со знакомым по телефону.

Очень распространенный метод – получение кодов для подтверждения операции. С вами связывается якобы сотрудник банка или оператора сотовой связи. Различными способами он выманивает пароль с телефона для перевода денег на иной счет.

Никогда и никому не сообщайте секретные коды, в том числе номера карт.

Пирамиды и псевдоинвестиции. Хайпы живут уже в течение многих лет и проекты постоянно обновляются. Про МММ и как мои родственники попались на удочку мошенников я уже писал в .

Чтобы научиться противостоять мошенникам и не расставаться просто так с деньгами, начните относиться ко всему с недоверием. Обязательно проверяйте информацию, тогда вы не станете жертвой очередной схемы обмана.

Подсчет расходов и доходов

На сегодня есть множество приложений, которые позволяют записать расходы и доходы, быстро узнать, сколько денег осталось с зарплаты. Я уже несколько лет пользуюсь сервисом easyfinance для контроля за всеми кошельками и движением финансов.

Если средства хранятся на счете в банке и все операции осуществляются через карту, то в личном кабинете можно изучить интересующие данные.

Вложения

Имеющиеся у вас средства можно самостоятельно вложить.

Существует несколько способов инвестирования:

1. Самый простой вариант – . Доходность не такая высокая, зато гарантирована надежность вклада.
2. Инвестирование в различные проекты. Но важно тщательно изучить всю информацию, узнать, насколько решение жизнеспособное и можно ли заработать на нем. Вот пример одной моей .
3. Вложение в новостройки. Схема проста – на раннем этапе строительства приобретается квартира, после сдачи ее цена повышается на 10-30 процентов. Осуществляется перепродажа недвижимости.
4. Покупка активов компаний. Но нужно сформировать портфель из различных ценных бумаг, чтобы компенсировать потери по одним позициям доходами по другим. Например разных компаний.

В различных видео и материалах можно найти множество советов. Была проведена систематизация информации, предлагаем основные пункты для ознакомления:

1. Изучайте больше материалов, можно прочесть книги. Важно постепенно накапливать теоретические знания.
2. Научитесь экономить и урезать расходы. Откажитесь от лишних покупок, вещей, которые не нужны в данный момент.
3. Каждый месяц откладывайте 10-30% процентов от зарплаты, можно и больше. Так у вас будут сбережения, которые пригодятся в различных ситуациях.
4. Накопленные средства лучше положить на пополняемый вклад в банке, чтобы на них еще капали проценты.
5. Старайтесь увеличить доходы в перспективе, для этого нужно расти профессионально.
6. Не скупитесь на платные курсы обучения для повышения квалификации. Инвестиции в себя позволят в дальнейшем зарабатывать больше.
7. Откажитесь от кредитов практически полностью. Хотите приобрести новенький iPhone, но нет денег? Если вы не можете позволить себе вещь, то никогда не залезайте в долги ради очередной безделушки. Лучше найти устройство попроще.

На что можно брать кредит

Ваша производительность и профессиональный уровень начнет расти, в дальнейшем удается увеличить доходы.

Еще один пример вспомнился из жизни, когда ездили на УЗИ в другой город со вторым ребенком в животике еще, так как не было возможности проверить все ли в порядке у нас.

Поэтому нас направили в соседний город, где нас проверили современным оборудованием, которое стоило 40 миллионов рублей взятое в кредит (врач проговорился). Очереди были на неделю и даже месяцы вперед.

Вот как пример правильного долга, со временем это все окупится и будет приносить только прибыль.

Можно посещать семинары онлайн (вебинары), получать больше информации о финансовой грамотности. Главный совет – тратьте деньги обдуманно, не расходуйте средства на вещи, в которых нет особенной необходимости.

Обязательно формируйте сбережения, чтобы иметь резервный фонд для обеспечения финансовой стабильности.

Посмотрите мультфильм о финансовой грамотности, не пожалейте времени, вместо того чтобы смотреть всякую чушь по тв.

Также подписывайтесь на наш канал в телеграмме . До новых встреч, ждем вас снова на страницах нашего блога!

С уважением, Руслан Мифтахов

Финансовая грамотность представляет собой умение распоряжаться собственными средствами, осознавая степень ответственности за принимаемые решения. Овладеть базовыми знаниями просто – достаточно ознакомиться с тематической литературой, посетить лекции, семинары. С чего начать изучение?

Основы финансовой грамотности

Экономически грамотная личность способна контролировать доходы-расходы, выгодно распоряжаться финансами, повышать уровень благополучия. Успешен не тот, кто зарабатывает много, а тот, кто способен осознанно тратить, вкладывать.

Для погружения в мир управления финансами необходимо выработать правильный подход к деньгам. Вот цитата из одного полезного обучающего курса:

Деньги начинаются в Вашей голове. И если заканчиваются, то там же.

Бизнес-тренер Роберт Кийосаки утверждал, что рассматриваемое понятие включает:

• Теоретическое базовое понимание налогового кодекса;
• Теоретическое и практическое знание бухгалтерского учета;
• Умение составлять элементарный план доходов-расходов;
• Знать определение понятия «деньги» и понимать, как ими пользоваться.

Обучение занимает немного времени даже для «чайников» - всего несколько недель. Успешных людей отличает стремление усовершенствовать полученные навыки , практически использовать их.

Отличия экономически грамотного человека

Денежная неграмотность приводит к пагубным последствиям, поэтому теоретическими экономическими знаниями должны обладать все без исключения.

Способы приобретения

В книге Павла Богрянцева «Как быть всегда при деньгах» такие полезные и практические советы, о которых не рассказывают в школе. Это современный подход к теме достижения финансового благополучия выработанный на личном опыте Павла. Его посыл следующий: каждый может добиться финансового благополучия. Как это сделать и какие горизонты открывают финансовые возможности - читайте в книге.

Откладывать ежемесячно с заработной платы недостаточно, чтобы считаться грамотным человеком. Знания макро- и микроэкономических основ, ознакомление с кредитными организациями, постановка и выполнение стратегических целей – основы экономического развития. Наше время – время информации, поэтому обучиться можно многими методами. Помогает ответить, как повысить уровень:

• Изучение экономических трудов, книг;
• Обладание информацией об экономической ситуации России, законодательных изменениях;
• Пользование специальными программами для контроля доходов и расходов;
• Изучение книг, видеоуроков и курсов, например: 7 секретов финансовой психологии ;
• Прослушивание лекций, семинаров по повышению уровня финансовой грамотности.

Повысить финансовую грамотность помогает изменение отношения к . Психология потребления не приводит к процветанию – средства не зарабатывают для скоропостижных ненужных трат. Выход за рамки инстинктов обывателя – гарантия успеха. Современная позволяет получить полезные знания и пошаговые инструкции в виде онлайн-курсов на психологическом уровне от специалистов, что ведет к финансовому благополучию.

Создание пассивного вклада

Пассивным вкладом также называют инвестирование денег для получения выгоды. От непосредственной деятельности это не зависит – мест, куда можно вложить деньги достаточно много. Главное правило – образование нескольких источников вклада. Соблюдать это правило важно для . Экономисты рекомендуют направлять денежные средства разнообразно – не стоит вкладывать только в недвижимость или приобретение акций.

Примеры создания пассивного дохода:

• Вклад в банке – чем больше сумма, тем выгоднее рента;
• Приобретение акций, игра на бирже;
• Получение денежных средств от рекламного размещения на своем сайте;
• Инвестирование в недвижимое имущество;
• Вложения в партнерский или свой бизнес;
• Получение денег после написания книг, создания приложений, программ собственного авторства.

Современные интернет технологии позволяют создать и другие источник пассивного дохода, например: майнинг-фермы.

Этой технологии посвящено много публикаций, так как майнинг стал весьма популярной моделью бизнеса и очень быстро развивается.

Практическое применение

Применение основ на практике не подразумевает кардинальное изменение жизни – увольнение с работы, начало предпринимательской деятельности. Главное – зарабатывать на активах, грамотно распределять средства, при этом оставлять основной источник дохода.

Экономически неграмотные люди создали миф, что цель банка – заставить взять невыгодный кредитный продукт обманом. Это заблуждение, так как крупные организации достаточно заинтересованы в грамотных клиентах. Банку выгодно, чтобы сам клиент обслуживался в организации, рекомендуя коллегам, друзьям, родственникам.

Для повышения грамотности характерно обнаружение факта, что банковская организация – партнер для сбережений.

Множество для учета доходов, имеющих общие принципы:

• Контроль доходов-расходов;
• Удаление бессмысленных затрат;
• Обозначение главных расходов (коммунальные расходы, расходы на еду, предметы гигиены и т. д.);
• Распределение денег;
• Обозначение части средств, которую можно инвестировать.

Пример программ - «Ежедневные расходы», «Кошелек – финансы и бюджет», «MoneyFy».

Полезные книги

Интернет и полки книжных магазинов – источник множества книг, способствующих обучению финансовой грамотности. Конечно первой из таких книг по популярности считается «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки.

Отец автора все время прилежно трудился государственным служащим, имея небольшой источник дохода. Отец приятеля был предпринимателем, рассказывая Роберту об экономических основах. Автор признает - благодаря его урокам он стал богатым человеком.

Роберт считает, что богатые покупают активы, бедные лишь расходуют, а средний класс приобретает пассивы, думая, что получает активы. Разберемся с этими понятиями.

Активом можно назвать то, что приносит денежные средства. Пассивом – что их тратит. Например, пустующий дом - пассив. Если он сдается, он превращается в актив. Написанная собственная книга - пассив, изданная и приносящая выгоду - актив.

Также миллионер разбирает понятие «инвестирование», дает советы, рекомендации, приводя точные цифры из личного опыта.

Полезные и очень доступные по цене интернет-курсы по финансовой грамотности еще раз доказывают, что возможность улучшить благосостояние есть у любого человека.

Книга «Путь к финансовой свободе» Бодо Шеффера не утратила актуальности до сих пор. Подробно рассказывается о начале бизнеса, вложениях, важности отдавать долги, правильном распоряжении денежными средствами. Книга подойдет, как учебник финансовой грамотности для начинающих. Автор описывает возможный путь из статуса обычного рабочего к обеспеченности, стабильному доходу.

В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» авторства Джорджа Клейсона рассказывается об основах инвестирования. Он предлагает выработать определенные привычки, например:

• Откладывание десятой части от собственных доходов;
• Контроль расходов;
• Приумножение богатства, недопустимость бессмысленного хранения сбережений;
• Оценка риска, прибыльности вложений;
• Устройство дома должно олицетворять личные желания, а не соседей;
• Совершенствование навыков заработка денежных средств;
• Обеспечение пенсии самостоятельно.

Тематические сайты

На просторах интернета легко найти практически любую информацию, тематика «экономическая грамотность» - не исключение. Лучшие сайты, помогающие научиться денежной грамотности:

• Финансовая онлайн-игра Денежный поток созданная Робертом Кийосаки расширит ваши знания. Цель игры - сделать вас финансово независимым человеком.
• Финаграм . На сайте найдется ответ на каждый вопрос из области экономики, также там находится множество информации на тему финансовой грамотности для начинающих.
• Финграм ТВ образован Ассоциацией банков России. Там есть пошаговая инструкция приобретения денежной грамотности с нуля.
• Азбука финансов проект, образованный платежной системой Visa. Он сделан специально для жителей России. Сайт содержит подробную информацию о платежной системе.
• «Курс для людей, которые зарабатывают меньше, чем они могут » способен перевернуть ваше представление о материальном благополучии, вариантах заработка и посмотрим по-новому на ваши отношения с финансами.

Не деньги управляют личностью, а личность ими – закон, который должен уяснить каждый человек. Долговые ямы, приобретение товаров «не по карману» для мнимого статуса, бессмысленные растраты тормозят развитие, уменьшая шансы приобрести успех и процветание.

Доказано, что люди, умеющие грамотно планировать свой личный бюджет, более эффективны и в работе, вне зависимости от того, на каких позициях и в какой сфере они работают. Поэтому повышение уровня финансовой грамотности - это ключ к финансовому благополучию граждан и повышению производительности труда и залог здорового развития экономики России в целом. Осознание острой необходимости повышения финансовой грамотности людей стало одним из главных уроков нынешнего финансового кризиса. С моей точки зрения, это одно из важнейших условий построения новой глобальной экономики, которая будет защищена от повторения подобных потерь. Знание основ «личной экономики»» позволяет людям не только избежать целого ряда ошибок и финансовых потерь, но и дает возможность увидеть новые преимущества и интересные возможности.

Ведь недостаточность финансового образования может проявляться не только в чрезмерной доверчивости, но также и в чрезмерном скептицизме, закрытости по отношению ко всему новому. Более десяти лет потребовалось россиянам, чтобы принять и освоить банковские карты. То же самое произошло и с кредитными картами. Банки в течение многих лет добивались снятия законодательных ограничений для внедрения льготного периода кредитования. Но когда это произошло, большинству клиентов потребовалось еще несколько лет, чтобы преодолеть недоверие и увидеть преимущества новой услуги. Книга, которую вы держите в руках, - это наглядный пример синергии научного коллектива, финансовой и некоммерческой организаций в создании первого в России полноценного академического пособия по личным финансам. Эта книга не только легко и интересно рассказывает о важных вещах, но и опирается на очень специфический российский опыт развития финансовой грамотности вкупе с проверенной международной практикой, что делает ее по-настоящему уникальной.

Притча.

Было у раджи три сына, но по законам рода только один мог стать наследником. Старый раджа был сказочно богат и перед смертью задумался, кому оставить свое богатство. Раджа решил испытать сыновей. Он велел выкопать три самых ценных чайных куста, дал каждому сыну по одному и отправил путешествовать. Старший сын подумал: «Отец накопил огромное богатство и хочет, чтобы дети его ни в чем не нуждались». Он взял самые нежные листочки и заварил ароматный чай. Постепенно он использовал все чайные листья и домой вернулся самым первым, с пустыми руками. Средний сын подумал: «Отец всегда был бережлив и заботился о завтрашнем дне». Он сделал себе чай из верхних листочков, а остальные как следует просушил и сохранил про запас. Запаса чая хватило надолго, но однажды он кончился. Домой средний сын тоже вернулся ни с чем. Младший сын подумал: «Отец всю жизнь посвятил приумножению своего богатства. Я посажу этот куст и начну выращивать чай. Но перед этим я возьму несколько листьев и заварю чай на сегодня, чтобы были силы. А еще несколько листьев я высушу про запас, ведь я рискую, высадив куст». Так он и сделал. А когда вернулся домой, сказал отцу: «Оставь богатство кому-то из старших братьев. Мне не нужно. Я и сам смогу стать богатым».

Бесплатно скачать электронную книгу в удобном формате, смотреть и читать:
Скачать книгу Финансовая грамота, Горяев А., Чумаченко В., 2009 - fileskachat.com, быстрое и бесплатное скачивание.

Скачать pdf
Ниже можно купить эту книгу по лучшей цене со скидкой с доставкой по всей России.

Финансовая грамотность - это знания в сфере финансового, кредитного, долгового и накопительного управления, необходимые для принятия финансово ответственных решений решений, которые являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Эти знания помогают улучшить благосостояние и повысить качество жизни.Финансовая грамотность включает управление своими доходами и расходами, а так же понимание того, как работает расчетный, кредитная карта и как избежать долгов. В целом, финансовая грамотность влияет на ежедневные показатели, которые средняя семья делает при попытке сбалансировать бюджет, купить дом, финансировать образование детей и обеспечить доход при выходе на пенсию.

Взять на себя инициативу заниматься самообразованием и развивать свои знания в области финансов, начиная с основ управления деньгами и погашения долгов. Вкладывая свое время в свое финансовое развитие увеличивает сбережения и инвестиционные решения. Используя ресурсы, такие как возраст, талант, деньги и возможность создать хорошие привычки-вы можете построить долго-прочного заначки.

Почему нужно повышать свою финансовую образованность

В прошлых десятилетиях деньги использовались населением для ежедневных покупок. Процесс приобретения, покупки товара изменился. Интернет-шоппинг стал для многих лучшим выбором, создавая широкие возможности для использования и чрезмерного употребления кредитования - это слишком простой и быстрый способ накопления долга. Банки и кредитные организации выпускают для потребителей кредитные карты и кредитные предложения с заманчивыми возможностями, а клиенты получают один кредит за другим и без надлежащих знаний или контроля своих покупок легко попасть в финансовую кабалу.

Необразованность в области финансов затрагивает все возрасты и все социально-экономические уровни. Финансовая неграмотность заставляет многих людей становиться жертвами хищнического кредитования, ипотечных кредитов и высоких процентных ставок, что может привести к плохим кредитам или банкротству.

Отсутствие финансовой грамотности может привести к большому объему задолженности и принятию плохих финансовых решений. Например, преимущества или недостатки аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту - это различие, которые легче дает понять о том, обладаете ли вы навыками финансовой грамотности.

Финансовая грамотность помогает людям стать самодостаточными, чтобы они могли достичь материальной стабильности. Те, кто понимает предмет, должны иметь возможность ответить на несколько вопросов о покупках, например, требуется ли предмет, является ли он доступным и является ли он активом или пассивом.

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из основных навыков финансовой грамотности , которые должен освоить каждый.

Научитесь зарабатывать

Вы не можете управлять или тратить свои деньги пока не заработали. Поэтому для начала необходимо заработать деньги.

Если вы боретесь, чтобы заработать достаточно... спросите себя:
где вы можете улучшить своё финансовое положение?
Можете ли вы просить о повышении?
Вам нужно больше задерживаться на работе, чтобы принести домой большую зарплату?
Возможно, вы можете пойти на другую работу в свободное время или начать свой собственный бизнес.

Учитесь эффективно контролировать и планировать свой бюджет

Начните контролировать свои доходы и расходы. Вы должны научиться составлять личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. Ежедневно отмечайте все свои финансовые операции (поступления и траты денежных средств). Вы можете использовать что угодно для учёта, от простой таблицы в тетрадке до онлайн-инструмент чтобы отслеживать свой бюджет. Сейчас существуют очень много удобных сервисов, мобильных приложений для контроля Ваших денег, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Благодаря данным приложением внесение информации о расходах и доходах стало очень быстрым и удобным. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Учитесь сохранять свои деньги

Экономия-это не только инструмент для достижения финансовых целей, но и важный аспект финансовой готовности в случае возникновения чрезвычайной ситуации или непредвиденных расходов. Рекомендуется иметь накопления в размере от 6 месячных ваших зарплат, чтобы в случае утраты вашей работы или бизнеса вы могли прожить. Убедитесь, что вы включаете экономию денег под свои потребности отдельной строкой. Такой пункт должен быть встроен в ваш ежемесячный план расходов.

Учитесь инвестировать

Грамотные инвестиции служат инструментом для накопления и приумножения денег, которые вы зарабатываете. Прибыльное инвестирование должно превышать уровень инфляции и давать возможность гораздо раньше выйди на пенсию или жить в своё удовольствие. Деньги должны работать и приносить пассивный доход, а не лежать под матрасом.
При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Научитесь учиться

Повышайте своё финансовое образование, чтобы знать и понимать, как уменьшить свой кредит и куда лучше вложить деньги, как сэкономить на страховке, или как выбрать брокера. К счастью, существует множество ресурсов, от книг до блогов, которые могут помочь вам на вашем пути к финансовой грамотности

Приветствуем Вас, уважаемый читатель, нашего сайта! Как это не печально, начнём с мало приятного. У нас удручающая новость и мы с прискорбием вынуждены сообщить, что финансовая грамотность населения нашей страны на очень, очень низком уровне, а что ещё хуже, так это то, что не только простые обыватели являются финансово малограмотными людьми, но даже многие из тех предпринимателей, которые уже ведут свой бизнес. Такая неприглядная ситуация сложилась в силу отсутствия в учебных заведениях программ обучения хотя бы элементарным , не говоря уже о более сложных принципах управления личными финансами.

Чтобы не быть голословным, в подтверждение вышесказанному предлагаем вашему вниманию любопытную информацию. В ноябре 2015 года, международное рейтинговое агентство Standard&Poor’s исследовало уровень финансовой грамотности в разных странах. И выяснилось, что по этому важнейшему показателю Россия находится на одном уровне с Мадагаскаром, Камеруном, Кенией, ОАЭ, Сербией и Беларусью (Россия занимает 55-е место в рейтинге стран с финансово грамотным населением, в нашей стране всего 38% взрослого населения являются финансово грамотными) . Нас опередили не только Украина, Казахстан и Туркменистан, но даже Сенегал, Монголия, Замбия и Зимбабве!

И это нужно срочно исправлять, и мы надеемся, что у нас получится внести свою скромную лепту в это благое дело. Положив начало повышению финансовой грамотности наших читателей в этой статье и последующих статьях, которые будут публиковаться на данном сайте. Из этой же статьи Вы вкратце узнаете о том, что такое финансы, а также о том с чего следует начать обучение финансовой грамотности, какие основы финансовой грамотности должен освоить каждый предприниматель, какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый здравомыслящий человек, а предприниматель в особенности.

Итак, приступим, но начнём с термина, определения того, что такое финансы.

Финансы – это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе создания, а также использования фондов (централизованных или децентрализованных) денежных средств, используемых для нужд государства и обеспечения условий для расширения производства. Возникновение финансов связывают с наличием такого условия, как регулярный товарно-денежный обмен и потребность государства в привлечении дополнительных ресурсов. Не существует одного верного определения финансов, закрепленного в нормативных документах, однако, есть несколько определений понятия «финансы», единых в одном: финансы связаны с образованием, распределением и использованием денежных фондов и целью их существования является выполнение функций и задач государства. Однако, узнать, что такое финансы, можно из таких публичных нормативных источников, как: Гражданский, Трудовой, Налоговый, Бюджетный, Семейный кодексы.

В западной научной и учебной литературе общих определений финансов обычно не дают, финансы трактуются довольно широко. Обычно конкретизируется, о каких финансах идёт речь: публичных, корпоративных или личных финансах.

Что такое финансы с бытовой точки зрения

Если же рассматривать термин финансы с бытовой точки зрения, то в первую очередь этим понятием называются деньги – как наличные, так и безналичные (денежные средства на банковских счетах и в виде ценных бумаг) . Происхождение термина «финансы» обязано французскому языку, в котором слово «финансы» имеет дословный перевод как «денежные средства». И хотя определения финансов в основном сформированы вокруг денег , сами финансы могут включать в себя и другие активы, в том числе: драгоценные камни, металлы, предприятия, недвижимость, автомобильный транспорт .

Рассматривая термин финансы с широкой точки зрения, необходимо учитывать следующие компоненты: государственные «публичные» финансы и личные финансы, мировую финансовую систему и международные финансовые отношения, финансовый рынок и кредитные отношения, коммерческое и гражданское финансирования, и т.д. Более узкий смысл понятия перемещается в сферу непосредственного денежного обращения на стадии формирования и применения фондов, направленных на решение задач управления государством, преимущественно, бюджетными фондами. Также финансовая система выражает взаимоотношения физических и юридических лиц.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность – это способность человека управлять своими доходами и расходами, принимать правильные решения по распределению денежных средств (жить по средствам) и грамотно их приумножать. Другими словами – это знание, позволяющее достичь финансового благополучия и оставаться на этом уровне всю свою жизнь. Финансово грамотные люди не живут от зарплаты до зарплаты, и берут кредиты только в тех случаях, когда уверены, что взятый кредит в перспективе принесёт прибыль. Они не поддаются панике даже в условиях экономического кризиса, поскольку имеют «резервный фонд» на случай различных форс-мажоров.

К сожалению, население нашей страны финансово грамотным не назовёшь, поскольку большинство из них выросли в совершенно другую эпоху и просто не привыкли задумываться о финансовом благополучии в будущем и планировать поступления и расходы денежных средств на долгосрочной основе. Поколение российских граждан, выросшее во времена СССР, не может обучить детей и подростков всем нюансам мира финансов, ведь они сами практически ничего не знают об этой сфере деятельности. В СССР не существовало фондового рынка, хранить деньги можно было только в одном банке, а единственный законный источник существования – зарплата. И об этом свидетельствуют следующие факты:

• Практически половина жителей нашей страны хранят деньги по-старинке дома. Мы не привыкли приумножать свой капитал, а многочисленные обвалы и кризисы только укрепили недоверие к финансовым учереждениям.
• Более половины россиян не пользуются всевозможными финансовыми услугами. И не потому, что нет такой потребности. Просто люди не понимают, как это всё работает и даже не догадываются об их существовании.
• Меньше половины населения России знают о системе страхования вкладов.
• Большая часть населения не понимает, как работает пенсионная система (а ведь нам предлагают именно в неё инвестировать, чтобы получать в будущем достойную пенсию) .

В современном мире просто необходимо учиться правильному обращению с деньгами. Есть такое выражение – деньги любят счёт. Это означает, что надо не только считать зарплату или подсчитывать сдачу. Это учёт всех своих затрат и их планирование, даже можно сказать – планирование своей жизни, ведь в ней всё продаётся и всё покупается. Так мы понемногу подошли к обучению основам финансовой грамотности .

С чего начать обучение финансовой грамотности?

Разумеется, в первую очередь мы рекомендуем наш сайт, на котором мы регулярно публикуем статьи с актуальной и проверенной информацией по следующим наиболее популярным темам: финансы, бизнес, инвестиции, кредитование, страхование, ипотека, налоги и форекс.

1. Чтение специальной литературы посвящённой основам и принципам финансовой грамотности.

Говоря о специальной литературе, имеются в виду не академические учебники формата «Управление финансами» для студентов экономических вузов, а книги с примерно следующими названиями: финансовая грамотность для начинающих, учет личных финансов с нуля, азы предпринимательства, налоги – это просто и т.д.

Список книг по финансовой грамотности - ТОП-20 книг

Для начинающих постигать основы финансовой грамотности, обязательными к прочтению являются книги следующих авторов: Бодо Шеффер, Наполеон Хилл, Владимир Савенок, Джордж С. Клейсон, Роберт Кийосаки.

ТОП-10 книг по финансовой грамотности для начинающих

1. Даниэль Голди и Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее».
2. Томас Дж. Стэнли и Уильям Д. Данко «Ваш сосед - миллионер».
3. Дэниел Канеман «Думай медленно, решай быстро».
4. Карл Ричардс «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами».
5. А. Горяев, В. Чумаченко «Финансовая грамота».
6. Джо Домингес, Вики Робин, Моник Тилфорд «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги, или Деньги контролируют вас».
7. Экер Харв «Думай как миллионер».
8. Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор».

1. Книга, которая должна быть на столе у каждого предпринимателя: Билл Олет «ПУТЕВОДИТЕЛЬ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ – 24 конкретных шага от запуска до стабильного бизнеса».
2. Книга, которая также из категории «must be» : Билл Шей «НЕУДЕРЖИМЫЕ – интенсив для будущих предпринимателей».

Но по сути, эти две книги полезны не только начинающим предпринимателям, а и бизнесменам умудрённым опытом. Проще говоря, эти две книги должны быть настольными книгами не только у начинающих свой бизнес, но и у предпринимателей уже сравнительно давно ведущих мелкий и средний бизнес.

ТОП-10 книг по финансовой грамотности продвинутого уровня

Для боле продвинутого уровня финансовой грамотности рекомендуется следующая литература:

1. Эдвин Лефевр «Воспоминания биржевого спекулянта».
2. Питер Линч «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора».
3. Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм».
4. Питер Бернстайн «Против богов. Укрощение риска».
5. Джордж Сорос «Алхимия финансов».
6. Уоррен Баффетт «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями».
7. Чарльз Маккей «Наиболее распространенные заблуждения и безумства толпы».
8. Майкл Льюис «Покер лжецов».
9. Чарльз П. Киндлбергер «Мировые финансовые кризисы. Мании, паники и крахи».
10. Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

2. Посещение семинаров, курсов и вебинаров по повышению уровня финансовой грамотности

Если Вам легче воспринимать информацию «вживую», то можно посетить ознакомительный семинар курс или тренинг по повышению уровня финансовой грамотности. Благо в настоящее время подобных курсов и семинаров предостаточно, главное не попасть на семинар какой-то пирамиды, лекцию хайпа (мошеннический проект, похожий на инвестиционный фонд с высокой доходностью) , или откровенную рекламу брокера, страховой компании или финансового консультанта. Для этого нужно обращать внимание, какое именно учреждение или компания проводит курсы финансовой грамотности. Например, семинары с подобным названием от некоторых брокерских компаний и банков имеют настоящей целью привлечь Вас в качестве клиента и продать Вам свои конкретные продукты, поэтому к ним стоит относиться довольно осторожно. А вот курсы финансовой грамотности, организованные ВУЗами и независимыми финансовыми советниками, могут оказаться крайне полезными. Особенно если их не просто прослушать, а начать применять советы и рекомендации в своей повседневной жизни.

Также очень удобно воспользоваться различными онлайн-курсами и семинарами.

3. Выработайте у себя правильные финансовые привычки

Для многих людей выработка у себя всего четырёх полезных финансовых привычек может оказаться достаточной, для того, чтобы их финансовое положение изменилось к лучшему. Вот эти 4 полезные привычки:

• Начните вести учёт доходов и расходов. Планируйте свои расходы на месяц вперёд.
• Избегайте долгов и кредитов – живите по своим средствам.
• Всегда сразу после получения дохода откладывайте и инвестируйте не менее 10% полученной суммы. А уже из оставшихся денег оплачивайте свои обычные расходы, начиная с самых важных.
• Обязательно консультируйтесь с профессионалами, перед тем как вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мы настоятельно рекомендуем воспользоваться этим советом для повышения финансовой грамотности. Он не такой простой, как все предыдущие, так как требует от Вас больше реальных усилий и изменения привычного образа жизни. Зато и эффект от него Вы будете наблюдать сразу: Ваше благосостояние будет увеличиваться вместе с уровнем Вашей финансовой грамотности.

Основы финансовой грамотности, которые должен освоить каждый предприниматель

Ниже Вашему вниманию предоставлен список из 5 основных навыков, которые должен освоить каждый предприниматель.

Правильный подход к деньгам

В первую очередь это, конечно же, правильный подход к деньгам. Свое отношение к деньгам нужно изменить с потребительского («что заработал, то и потратил») на управленческое. Вы должны осознать, что у Вас нет личных денег, а есть личные финансы, Вы должны стремиться избавиться от денежной зависимости, которая присутствует у подавляющего большинства людей, и сделать так, чтобы не деньги управляли Вами, а Вы управляли деньгами. Поверьте, это не только правильнее, но и гораздо перспективнее. Ещё раз повторяем, как можно скорей избавляйтесь от денежной зависимости: не деньги управляют человеком, а он управляет деньгами.

Планирование и учет финансов

Необходимо начать вести учет доходов и расходов каждый день (благо современные технологии значительно упростили эту задачу) , освоить планирование и учет личных финансов, Вы должны научиться составлять и планировать бюджет предприятия, личный и семейный бюджеты, вести учёт всех финансов. А все финансовые операции – планировать и учитывать, создавать «фонды накопления» и капитал для инвестиций. Это нужно для того, чтобы всегда быть в курсе своих финансовых результатов, рационально использовать имеющиеся финансовые ресурсы, создавать сбережения и капитал для инвестирования.

И обязательно, в целях безопасности, на случай форс-мажора нужно скопить фонд, размера которого должно хватить на 6-12 месяцев Вашего привычного уровня жизни в случае потери бизнеса или работы!

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Обязательное условие финансовой грамотности как простого обывателя, так и предпринимателя – это освоение взаимоотношений с финансовыми учреждениями. Сегодня, чтобы стать успешным и богатым, необходимо уметь налаживать взаимоотношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и другими участниками финансового рынка, использовать инструменты для эффективного управления финансами, сбережения и приумножения денег. С каждым годом все больше и больше людей понимают всю эффективность работы с финансовыми учреждениями.

Вам нужно научиться грамотно пользоваться всеми предоставляемыми возможностями, постараться сделать из банка своего финансового партнера и вести с ним взаимовыгодное сотрудничество, знать правила работы с банками. Вы также должны понимать, что кредиты в большинстве случаев не сулят ничего хорошего, и жить в кредит означает постепенно скатываться в финансовую яму, а вот депозиты – относительно надежный финансовый инструмент для хранения сбережений и капитала. Благодаря большому выбору всевозможных программ и услуг, которые есть на финансовом рынке, сегодня можно начинать получать доходы с самыми минимальными вложениями.

Дополнительные источники дохода

Финансовая грамотность населения продолжает оставаться на низком уровне еще и потому, что подавляющее большинство людей, воспринимают работу по найму как единственно возможный способ пополнения личного или семейного бюджета, предприниматели вкладывают все деньги только в своё предприятие. Поэтому, осваивая азы финансовой грамотности, Вы должны понимать, что возможен не только активный заработок, но и пассивный доход, что способы заработка следует диверсифицировать, чтобы надежнее защитить бюджет предприятия, личный или семейный бюджеты от возникновения форс-мажорных ситуаций (например, на случай банкротства предприятия, если Вы предприниматель, или на случай увольнения, если Вы работник по найму) .

И обязательно некоторую часть дохода нужно выделять на повышение собственной квалификации, на саморазвитие. Это инвестиции, которые обязательно окупятся в перспективе!.

Инвестиции

Вообще было бы очень правильно ввести предмет «личные инвестиции» в обязательную школьную программу, ну или если не в школьную, то уж в программу любого ВУЗа обязательно.

Каждому человеку необходимо знать, вне зависимости от того занимается он предпринимательской деятельностью или нет, что деньги способны создавать другие деньги, и их можно не проедать, а заставлять работать и приносить пассивный доход. При этом следует понимать, что инвестиции всегда связаны с рисками, этими рисками необходимо управлять и диверсифицировать их, вкладывая капитал в разные финансовые инструменты.

Если бы наши учебные заведения включили в свои программы обучения эти несложные пять тем, финансовая грамотность населения нашей страны была бы на гораздо более высоком уровне. Ну а поскольку время упущено в контексте школьной или ВУЗовской подготовке финансово грамотных индивидуумов, повысить свою финансовую грамотность можно только самостоятельно, путем изучения специализированной литературы по финансам, посещением курсов, семинаров, вебенаров посвященных повышению финансовой грамотности, а также посещением тематических сайтов, например таких, как наш.

Какими навыками финансовой грамотности должен обладать каждый?

Уметь сохранять баланс между потреблением и инвестициями

Жить хорошо сегодня и при этом откладывать и инвестировать достаточно денег, для обеспечения комфортного уровня жизни в будущем – не простая задача. Если не откладывать на будущее ничего – то Вас ожидает убогая нищенская пенсия от государства. Если откладывать и инвестировать по максимуму, а сейчас жить впроголодь «на сухарях и воде» – возникает риск не дожить до того самого «светлого будущего» или заплатить за него слишком большую цену – в виде ненавистного прошлого. Поэтому очень важно придерживаться «золотой середины», которая позволит и сейчас жить комфортно, и в будущем – не хуже.

Уметь эффективно управлять личными финансами, планировать доходы и расходы заранее

В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов, например: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney и т.д. Все они позволяют буквально за пару минут в день с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Если Вы не хотите доверять такого рода информацию различным сторонним сервисам, Вы можете воспользоваться обычным excel.

Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать планируемые показатели с фактическими. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в Вашем кошельке.

Уметь ставит перед собой чёткие финансовые цели и успешно достигать их

Кто из нас не любит помечтать о дорогой спортивной машине, домике на берегу моря, яхте или финансовой независимости. Цель отличается от мечты тем, что имеет конкретные обозначенные сроки реализации, стоимость, приоритет и массу других параметров.

Например, «хочу дом у моря» – это мечта, а «купить двухэтажный домик площадью 150 кв. метров с гаражом и бассейном, в двух кварталах от моря на южном побережье Испании, стоимостью 250 тысяч евро через 15 лет» – вполне себе конкретная финансовая цель. И если мы прямо сейчас начнём ежемесячно откладывать и инвестировать в надёжные инструменты на фондовом рынке по 598 евро с вполне умеренной средней доходностью 10% годовых, то ровно через 15 лет мы достигнем нашей цели и купим домик за 250 тысяч евро.

Планировать своё будущее на 10-30-50 лет вперёд и следовать своему личному финансовому плану

Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом". (Р. Кийосаки)

Личный финансовый план (ЛФП) – это ваш лучший друг и помощник в реализации ваших финансовых целей. Те люди, которые следуют личному финансовому плану гарантированно достигают финансового благополучия. Работа с ЛФП строится в несколько этапов:

Анализ и оценка текущей ситуации: Доходы и расходы, Активы и Пассивы.
Постановка целей и определение конкретных действий для их реализации.
Выбор правильных финансовых инструментов для каждой цели.
Реализация плана.
Ежегодный анализ движения к целям и корректировка плана.

Использовать различные финансовые инструменты для достижения различных целей

В наши дни существуют сотни различных финансовых инструментов, доступных широкому кругу лиц. Все они обладают различными свойствами и параметрами, такими как доходность, надёжность, стабильность, ликвидность, рекомендуемый срок инвестирования, порог входа и т.д.

Очевидно, что решать краткосрочные финансовые задачи с помощью долгосрочных инструментов не получится – например, если вы знаете что вам понадобятся деньги в течение 3 месяцев, не стоит сейчас бежать покупать квартиру или вкладывать их в акции той или иной кампании – для кратковременного инвестирования лучше использовать банковские вклады, потому что они обладают максимальной ликвидностью.

Уметь диверсифицировать источники дохода

Иметь всего один источник дохода в наши дни очень опасно, особенно если от этого источника зависите не только Вы, но и Ваши близкие. В этом случае Вы подвергаете себя и свою семью слишком большому риску. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Ощущение стабильности, безопасности и уверенности в будущем своей семьи бесценно. О пользе создания новых источников дохода свидетельствует и тот факт, что с ростом количества различных источников возрастает и объем денежных средств поступающий к Вам регулярно, а следовательно, повышается уровень жизни и благосостояния. Финансово грамотные люди стараются создавать как минимум по 1 новому источнику дохода каждый год.

Теперь Вы знаете все 6 обязательных навыков финансово грамотных людей, а значит, сможете их внедрять в свою жизнь и быстро повысить свою финансовую грамотность.

На нашем сайте у Вас есть возможность абсолютно бесплатно изучить основы финансовой грамотности, а это обязательное условие, если Вы хотите прожить счастливую жизнь, обеспеченного человека. При грамотном применении полученных знаний на практике, Вы наверняка сможете существенно поправить свое финансовое положение и начать путь к финансовой независимости, как высшему состоянию личных финансов, при котором человек становится абсолютно независим от денег!