Услуги заполнение ипотечного договора. Видео от эксперта

На сегодняшний день ипотечное кредитования является практически единственной возможностью стать владельцем городской квартиры, таунхауса или коттеджа.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банки предлагают разнообразные кредитные продукты, государство разрабатывает и реализует программы .

Но далеко не все заемщики хорошо представляют, о чем идет речь.

Кредитование

Под термином «ипотека» юристы понимают особый способ обеспечения исполнения обязанностей должника по договору – залог недвижимости. Для неспециалистов же под данным термином скрывается способ покупки жилья в кредит.

Обе точки зрения верны, ведь банк выдает кредит на приобретение квартиры под обеспечение – залог (ипотеку).

Это значит, что на весь срок кредита, квартира служит гарантией того, что банк получит назад свои средства, переданные в долг.

Залог – это обременение, то есть продать, подарить или разделить квартиру можно только с согласия банка. Только после полного расчета с банком владелец может распоряжаться своим жильем свободно.

Ипотека означает и то, что, если заемщик не будет выполнять свои обязанности, то есть вовремя возвращать долг, он может лишиться квартиры.

При возникновении просрочек банк может ее продать и из вырученных средств вернуть выданный кредит и набежавшие проценты. При этом не имеет значения, есть ли у должника другое жилье.

Законодательство

Ипотечное кредитование предполагает одновременное заключение двух договоров: собственно, кредитного и залога (ипотеки).

Регулирование таких отношений производится сразу несколькими законами:

Гражданским кодексом;
Законом об ипотеке ()
Законом о госрегистрации прав на недвижимость ()

Положения главы 42 ГК устанавливают правила отношений между банком и заемщиком по поводу кредита; статьи 334-356 касаются залога имущества; ст. 131 устанавливает обязательность госрегистрации ипотеки.

В закона об ипотеке раскрываются особенности кредитного договора с физическим лицом, если по нему предусмотрен залог недвижимого имущества (ипотека).

Порядок регистрации права собственности и залога (ипотеки), требуемые документы, сроки оформления и размер госпошлины подробно изложены в законе о госрегистрации.

Договор ипотеки

Сторонами отношений в договоре ипотеки выступают банк и его клиенты.

В большинстве случаев это граждане, получающие кредит на покупку:

дома;
квартиры;
гаража или дачи.

Такие объекты покупаются для личного пользования. Если же речь идет о покупке , то действуют уже другие правила.

Банк выступает не только в качестве займодавца-кредитора, но и как залогодержатель. Гражданин, соответственно, как заемщик-должник и залогодатель.

Отношения ипотеки договором, к которому закон предъявляет требование обязательной письменной формы и государственной регистрации обременения.

В Сбербанке

К желающим заключить ипотечный договор Сбербанк предъявляет ряд требований.

Заемщик должен:

быть гражданином России;
быть старше 21 года и младше 75 лет;
иметь достаточный доход.

будет зависеть от того:

по какой именно программе оформляется кредит;
на какой срок;
каков размер .

Для тех, кто не может или не хочет подтвердить занятость и доход, а также для не желающих жизнь и здоровье ставки будут выше.

Кредит погашается аннуитетными платежами.

В ВТБ 24

Те же условия предлагает своим заемщикам и банк ВТБ 24. Для того, чтобы примерно рассчитать размер платежей, можно воспользоваться специальным калькулятором. Но стоит помнить, что эти расчеты имеют только ознакомительный характер.

В договоре будут прописаны условия, оговоренные при личном визите и предоставлении всех необходимых документов.

Оформление

Оформление договора – необходимый этап оформления ипотеки. Именно этот документ закрепляет обязательства сторон. При возникновении спора договор будет доказательством в суде.

Неотъемлемым приложением к договору является график платежей.

Закон уделяет большое значение договору ипотеки. Если ипотечный договор имеет ненадлежащую форму или не содержит существенных условий, то такой документ не имеет силы. То есть считается незаключенным.

Это имеет неблагоприятные юридические последствия.

Помимо обязательных, прописанных в статьях этих законов пунктов, можно включить и другие по усмотрению сторон и их согласию.

Требования

Основные требования:

Главным среди требований к ипотечному договору является соблюдение письменной формы.Составляется один документ, который затем подписываться сторонами и подается на госрегистрацию.
Второе обязательное требование – государственная регистрация. Договор ипотеки подлежит ей в обязательном порядке. Несоблюдение этого требования делает договор недействительным.
Третье требование касается размещения информации о полной стоимости кредита строго на первой странице договора. Без этого становится невозможной регистрация, а значит оказывается недействительным договор.
Еще одно требование касается страхования. Закон устанавливает его обязательность только для заложенного имущества. Требовать от заемщика в обязательном порядке оформить страховку на случай смерти или потери работоспособности банк не может.

Существенные условия

Существенные условия названы так потому, что без их указания договор становится недействительным. Так же, как и при несоблюдении формы договора.

Для договора ипотеки существенными условиями будут:

Предмет залога, то есть квартира, дом или другой объект, который передается в залог. Необходимо указать признаки, безошибочно позволяющие выделить это имущество: адрес, количество комнат, площадь.
Оценка недвижимости. Такое требование является обязательным. Это значит, что заемщику придется оплатить услуги оценщика и приложить акт к необходимым для заключения договора документе.
Размер обязательства, то есть полная стоимость кредита, выдаваемого под залог.
Срок погашения кредита.
У кого остается заложенная недвижимость. По общему правилу заемщик имеет полное право владеть и пользоваться своей недвижимостью. А вот распоряжаться ей он сможет только с согласия банка.

Права и обязанности сторон

Права заемщика:

получение полной информации о заключаемой сделке;
досрочное погашение кредита (полное или частичное);
застраховать свою ответственность пред банком;
пользование предметом залога весь срок кредита.

Главные обязанности заемщика:

вовремя и в необходимом размере вносить ежемесячные платежи;
страховать заложенное имущество;
спрашивать согласие банка-кредитора при совершении каких-либо сделок с заложенной недвижимостью.

Банк вправе:

требовать от заемщика погашения долга, в том числе и полностью при нарушении условий договора;
реализовать заложенную квартиру, дом и т. д., чтобы вернуть переданные заемщику средства при невыплате кредита.

Обязанности банка заключаются:

в представлении всей указанной в договоре суммы;
в приеме и учете ежемесячных платежей;
в своевременном информировании заемщика об изменении условий договора.

Образец

Ознакомиться с образцом договора можно до его заключения. Как правило, он имеется на сайте банка. Это дает возможность получить представление о предлагаемых условиях.

Порядок регистрации в Росреестре

Ипотека, согласно и должна обязательно регистрироваться.

Проводит госрегистрацию Росреестр, в отделение которого необходимо представить:

заявление;
сам договор;
ряд приложений.

Заявление подписывают обе стороны: заемщик и банк.

Срок

Требований к сроку подачи документов на госрегистрацию закон не содержит. Но в скорейшем ее совершении заинтересованы обе стороны.

Без регистрации права и обязанности сторон не возникнут. А вот Росреестр обязан провести процедуру в течение месяца.

Госпошлина

В 2018 году госпошлина за регистрацию договора ипотеки гражданами составляет 1000 рублей.

Расторжение

Ипотечный договор может быть расторгнут в любой момент по соглашению сторон. Но это нечастый случай. Гораздо более распространенной причиной расторжения является недобросовестность одной из сторон. В этом случае договор расторгается при участии суда.

Чаще всего требование расторгнуть договор исходит от банка:

это делается в том случае, когда заемщик допускает просрочки;
расторжение дает банку право требовать погашение всей суммы долга и положенных процентов сразу ().

По инициативе заемщика

Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2019 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств. Подробнее об основных условиях ипотечного договора и на какие особенности следует обратить внимание – читайте далее.

Договор об ипотеке представляет собой основополагающий документ, регулирующий взаимоотношения участвующих сторон при покупке недвижимости с помощью кредита – Сбербанка России, заемщика и продавца.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке выглядят следующим образом:

возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

В договоре подробно прописываются все параметры оформляемого кредита: размер годовой ставки, название ипотечной программы, способ начисления процентов и значение эффективной процентной ставки, а также права и обязанности сторон, штрафные санкции.

Договор ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки. Рассмотрим далее условия такого договора.

Основные условия типового договора

Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

Законность договора об ипотеке устанавливается соответствующими нормативно-правовыми актами РФ:

жилищным кодексом РФ;
ФЗ «Об ипотеке»;
Гражданским кодексом РФ;
ФЗ «О госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним».

Основные или существенные условия ипотечного договора определяют его действительность. Без их указания документ потеряет свою силу. К таким условиям относятся:

Сумма займа
Валюта
Процентная ставка
Порядок определения курса иностранной валюты, если происходит перевод денег кредитором третьему человеку, указанному заемщиком
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей
Порядок изменения параметров ипотеки заемщика при частичном досрочном погашении кредита
Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика
Обязанность заемщика заключить иные договоры
Обеспечение по кредиту и требования к нему
Цель кредитования
Штрафа, пени, неустойки за просрочку или порядок их определения
Условие по переуступке прав требования по договору от Сбербанка другим лицам или организациям
Согласие заемщика с общими условиями договора
Дополнительные услуги
Как происходит обмен информацией между заемщиком и банком
Порядок предоставления Кредита
Титульный созаемщик
Наличие закладной
Целевое использование средств и как его подтвердить Сбербанку
Согласие заемщика на предоставление кредитором информации третьим лицам
Заверения и гарантии
Согласие на запрос информации в бюро кредитных историй
Адреса и реквизита сторон (для Сбербанка – это все действующие и актуальные реквизиты, включая почтовый и юридический адрес, ИНН, номер отделения, БИК, Ф.И.О. уполномоченного лица с подписями и печатью).

В верхней шапке бланка договора ставится дата, место заключения и его номер. Договор распечатывается и подписывается в 3-х экземплярах.

На что обратить особое внимание

возможность досрочного погашения задолженности (отсутствие моратория и штрафов);
штрафные санкции (банк не имеет права взимать штрафы с заемщика за действия, которые не были прописаны в заключенном договоре – например, незаконное требование оплатить штраф в случае несписания денег на ссудный счет не по вине клиента);
возможность отказаться от покупки страхового полиса (речь идет о комплексной страховке, включающей страхование имущества, здоровья и жизни заемщика).

Внимательное изучение договора и своевременное указание на имеющиеся ошибки или пробелы в дальнейшем принесет только пользу для заемщика и позволит избежать ненужных финансовых потерь.

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.

Что нужно для подготовки договора

В процессе составления и подготовки ипотечного договора имеются некоторые нюансы, а именно:

все требуемые банком документы должны быть актуальными и неподдельными (достоверность любой информации можно легко проверить в онлайн-режиме);
сбор пакета документов производится по установленной законом и правилами банка форме;
договор составляется сотрудниками Сбербанка (кредитный и юридический отделы);
моментом заключения договора является момент его подписания всеми участвующими сторонами.

Заключению ипотечного договора предшествуют поиск приобретаемого объекта недвижимости, его оценка (при необходимости), подписание предварительного договора купли-продажи и сбор полного пакета документов. После этого оформляется кредитный договор Сбербанка с заемщиком. Подробнее про то, какие нужны вы можете узнать в отдельном посте.

Брачный договор

Ипотека обычно оформляется на длительное время, и нет никаких гарантий, что за это время семья не распадется. Для людей, состоящих в официальном браке, актуальным может быть заключение брачного договора, который поможет урегулировать вопросы исполнения обязательств и раздела права собственности в случае развода, когда супружеские отношения осложнены наличием действующим ипотечным займом.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке заключается и оформляется исключительно добровольно при желании заемщика и его супруги/супруга. Такой договор составляется письменно, подписывается обоими супругами и заверяется нотариусом.

Основной причиной, почему нужен брачный договор при ипотечной сделке, является несоответствие одного из супругов требованиям Сбербанка к заемщику (плохая кредитная история, проблемы со службой безопасности, иностранное гражданство, недостаточная платежеспособность и т.д.)

Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.

Сбербанк не выставляет особых требований к брачному контракту. Важно соблюсти только один существенный момент. Он заключается в том, что исключаемый из сделки супруг не несет ответственности перед банком по ипотеке и не имеет право претендовать на ипотечное жилье.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

Если вам нужна профессиональная помощь в составлении такого договора для Сбербанка, наш юрист обязательно поможет вам его составить. Запишитесь на бесплатную консультацию к нему в специальной форме.

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке – это регистрация сделки. Обратите внимание на наш следующий пост « ». Он расскажет об очень полезном сервисе банка, который позволит вам сэкономить не только время, но и деньги. Сотрудник банка обязан запросить у вас соглашение на проведение сделки через этот сервис т.к. он платный.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Будем признательны за оценку поста, лайки и подписку.

Договор ипотеки - соглашение между залогодателем (заемщик по кредиту) и залогодержателем (кредитор по обязательству, обеспеченному ипотекой - как правило, это Банк). Договор ипотеки является обязательным условием выдачи кредита и подлежит государственной регистрации.

Если взятый Вами кредит направлен на приобретение недвижимости, недвижимость считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации прав собственности на недвижимость. В этом случае мы говорим, что ипотека возникает «в силу закона».

Если заемные средства получены Вами для иных целей под залог уже имеющейся недвижимости, договор ипотеки заключается в обязательном порядке, в простой письменной или, по требованию Банка, в нотариальной форме, и подлежит обязательной государственной регистрации. Это - ипотека «по договору».

В законодательстве предусмотрены особые требования, как к форме договора ипотеки, так и к его содержанию.

Что обязательно должно быть указано в договоре ипотеки? Во-первых, информация о предмете ипотеки - наименование и местонахождение недвижимости, общая и жилая площадь, а также право, в силу которого имущество принадлежит заемщику. Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется по соглашению сторон или может быть поручена независимым оценщикам.

Кроме того, договор ипотеки должен содержать информацию о размере суммы основного долга, сроке исполнения обязательства по кредитному договору, графике платежей по кредиту.

Права и обязанности сторон.

Заемщик ипотечного кредита имеет право проживать в заложенном доме или квартире, а так же зарегистрировать на этой жилплощади всех членов семьи. Право на проведение перепланировки, сдачу в аренду или продажу заложенного жилья обычно в договоре ипотеки ограничивается - как минимум необходимо разрешение банка-кредитора.

Так как квартира находится под залогом, банк вправе проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания недвижимости. Если правила пользования имуществом, а также обязанности по необходимому страхованию нарушаются, Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Право требования досрочного погашения кредита возникает у Банка также в случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы долга, в том числе при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, если иное не предусмотрено договором ипотеки .

При невыполнении заемщиком требований о досрочном погашении ипотечного кредита, Банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость.

Обращение взыскания на имущество может быть как в судебном порядке, так и во внесудебном (путем подписания соглашения между Заемщиком и Кредитором). Естественно для всех участников сделки наиболее предпочтительным является решение подобных вопросов в досудебном порядке. Это сведет к минимуму возможные материальные потери заемщика и кредитора. И не так испортит кредитную историю заемщика.

Однако следует помнить и о том, что обращение взыскания на недвижимость влечет за собой прекращение прав пользования, в том числе проживания заемщика и любых других лиц, проживающих в нем.

Остальные участники ипотеки.

Как уже говорилось выше, в процессе получения кредита часто принимает участие оценочная компания. Если без нее и можно обойтись, то участие страховых компаний является обязательным требованием кредитного договора.

Чтобы получить ипотечный кредит, заемщику необходимы следующие страховые договоры:
. договор страхования покупаемой квартиры от ущерба;
. договор страхования риска утраты права собственности на квартиру (по закону об ипотеке не является обязательным, но при кредитовании под приобретаемую недвижимость обычно присутствует);
. договор страхования жизни и здоровья заемщика (по закону об ипотеке не является обязательным, но при кредитовании под приобретаемую недвижимость обычно присутствует).

Страховые компании страхуют как риски банка, так и Ваши собственные, так что их участие в сделке отвечает интересам обеих сторон, что делает ипотеку максимально безопасным способом покупки жилья.

Также, следует заметить, наиболее безопасным способом продажи квартиры, является продажа Покупателю, использующему ипотечный кредит и заключающему договор ипотеки . Все действия, совершаемые в процессе такой сделки контролируются трижды: ипотечным брокером, банком и страховой компанией.

Ипотека должна быть зарегистрирована в течение 15 дней со дня представления необходимых документов путем совершения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРП. Удостоверяется регистрация ипотеки путем надписи на договоре ипотеки, содержащей полное наименование органа, осуществляющего регистрацию прав, дату, место регистрации и номер, под которым она зарегистрирована.

Прекращение договора ипотеки.

Если договор ипотеки исполнен или прекратил свое действие по другим причинам, необходимо погасить запись о регистрации ипотеки. Это делают на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании решения суда о прекращении ипотеки. Если выдана закладная, то при погашении регистрационной записи об ипотеке данный документ аннулируют и передают ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Список документов необходимый для заключения договора ипотеки.

Ниже приведён список необходимых документов для получения ипотечного кредита. Однако стоит заметить, что всё оговаривается индивидуально и многие нюансы зависят от вашей должности, доходов, семейного положения и т.д. Поэтому прежде чем начать собирать документы на кредитование, мы рекомендуем вам проконсультироваться в выбранном вами банке.

Заёмщик должен предоставить в банк:

Копию паспорта либо заменяющий его документ;
Копию страхового свидетельства пенсионного страхования;
Копию военного билета (для лиц мужского пола);
Копию документов о вашем образовании (диплом, аттестат и т.п.);
Копию свидетельства о браке (если есть - брачный контракт);
Копию свидетельства о рождении ребёнка (детей);
Копию трудовой, которая должна быть заверена работодателем;
Документ, подтверждающий ваши доходы;
Копию свидетельства о том, что Вы стоите на учете в налоговом органе по месту жительства на территории России;
Заявление на получение кредита;
Заполненная анкета банка.

Дополнительные документы, которые могут быть потребованы на получение ипотечного кредита:

Копии паспортов тех лиц, которые проживают совместно с вами;
Справку о регистрации;
Копии свидетельств о смерти (супругов, родителей, детей);
Документы, которые подтверждают наличие дорогостоящего имущества (автомобиль, дача, земельные участки и т.п.);
Копии документов, которые подтверждают оплату квартирной платы, телефонных услуг, коммунальных и т.п. за последний год;
Кредитные договоры (если есть);
Документы, которые подтверждают наличие у вас счета в банке;
Справку из наркологического диспансера;
Справку из психоневрологического диспансера.

Примеры договоров ипотеки:

Самым важным моментом можно назвать подписание договора, который в действительности состоит из 2-х частей: один подтверждает выдачу займа, а второй - передачу приобретаемого жилья в залог. Вот последний как раз и считается ипотечным договором. На что в нем заемщик должен обратить внимание, чтобы впоследствии не быть обманутым? Какие «подводные камни» может скрывать такой договор? Не эти вопросы и не только, постараемся ответить в нашей статье.

Основные понятия

Для начала разберемся, кто выступает сторонами договора и что является его предметом.

По действующему законодательству сторонами ипотеки является заемщик (залогодатель) и банковское учреждение (залогодержатель).

Предмет договора - это залоговое недвижимое имущество, в качестве которого выступает чаще всего квартира либо частный дом. Жилая недвижимость должна иметь адрес и конкретную стоимость, определенную независимым оценщиком. В документе обязательно нужно указать права, по которым данное жилье является собственностью заемщика, а также наименование органа, зафиксировавшего этот факт. Уточним, что предметом ипотечного договора не могут выступать те объекты, которые находятся в собственности муниципалитетов либо государства.

Основным элементом документа считается срок выполнения обязательств, то есть тот промежуток времени, в который заемщик обязуется возвратить банковскому учреждению установленную сумму. Если залогодатель ее не выплатит, то банк по соглашению сторон либо через судебные органы может забрать недвижимость себе для погашения задолженности.

Самые важные моменты

Если обратиться к юристу с вопросом, на что в соглашении обратить более пристальное внимание, то он, долго не раздумывая, ответит: «В ипотеке важно все!». Действительно, отдавая в залог свое будущее жилье, лучше учитывать любую мелочь. Однако подчеркнем наиболее важные моменты:

1. Права банка . Данный раздел стоит изучить очень внимательно, в частности, не закреплено ли там право банка, в одностороннем порядке поменять процентную ставку, срок и остальные важные параметры.

2. Обязанности заемщика . Требования, предъявляемые банковским учреждением к заемщику и прописанные в договоре, могут и не носить финансовый характер. Другими словами, обязанности этого клиента перед банком после предоставления ему кредита не ограничиваются лишь одним своевременным погашением долга. Например, в соглашении может быть прописано ежегодное предоставление в банк справки о доходах и копии заверенной трудовой книжки. Также в обязанности входит регулярное предъявление документа об уплате страховки , которую кредитополучатель должен оформить по условиям данного соглашения.

Обязанность заемщика состоит и в том, что он с установленной периодичностью должен предоставлять предмет залога для осмотра, чтобы банк-кредитор был убежден, что обеспечение по ипотеке находится в целости и сохранности. Следует уточнить, что говорится в ипотечном договоре об этих проверках, вдруг залогодержатель выставит чересчур много требований.

3. Страховка . Обязательно нужно проверить, какие условия страхования прописаны в договоре, так как на данный момент на отечественном ипотечном рынке есть правила страхования, являющиеся обязательными для выполнения заемщиком, а есть и добровольное страхование рисков, от которого может зависеть величина процентов по самому кредиту.

4. График платежей . Важно, чтобы график платежей по займу был оформлен, как приложение к основному документу, заверенное подписью и печатью уполномоченных лиц. К сожалению, очень часто сотрудники кредитных отделов объясняют график просто на словах, а ведь человеческий фактор всегда имеет место, и они вполне могут случайно допустить ошибку (к примеру, неправильно сказать сумму или срок).

5. Дополнительные сборы и комиссии . В договоре должны быть четко прописаны все взимаемые сборы и комиссии (за рассмотрение заявки, за зачисление ссуды на счет, за ведение кредитного счета и другие), а точнее их размер, как правило, он указывается в процентном соотношении к сумме предоставляемого ипотечного кредита. Лучше сразу знать, за что придется платить, чтобы правильно распределить свои расходы и ничего не переплатить.

6. Расторжение договора . Это очень важная информация, читая данный пункт, следует быть предельно внимательным. Нужно понять, при каких условиях банковское учреждение обладает правом расторгнуть договор ипотеки, требовать полного погашения ссуды, а при невыполнении данного требования - забрать предмет залога у кредитополучателя. Как показывает практика, если просрочка платежей повторилась более 3-х раз в год, это может быть расценено как невыполнение условий согнлашения.

7. Штрафы и другие санкции . Данный документ, как правило, предусматривает определенные санкции за нарушение его условий. Многие банки здесь проявляют просто небывалую изобретательность, именно поэтому стоит уделить как можно больше внимания деталям: размеру штрафов за просроченный платеж, сумме пени, начисляемой на просроченную задолженность, а также праву банка-кредитора повышать процентную ставку за просрочку.

Обычно штраф за каждый день просрочки насчитывает примерно 0,5% от величины просроченного платежа. Если в договоре указаны более существенные суммы, то есть повод подумать, нужно ли связываться с данным банком?

8. Форс-мажор . У всех в жизни может сложиться непредвиденная ситуация, которая сделает невозможной выплату кредита. Однако даже такие форс-мажоры решаются довольно цивилизованно, нужно только прописать все условия и способы разрешения в договоре ипотеки. Как правило, если заемщик не может далее погашать долг, он заявляет об этом банку-кредитору, и квартира (дом), выступающая залогом, продается, а из полученной суммы гасится остаток задолженности по займу. После чего, если какие-либо денежные средства остаются, то их получает залогодатель. Причем право на продажу залоговой недвижимости в большинстве случаев прописывается в договоре, а если это не сделано, то банк может предложить варианты, которые устроят не всех заемщиков. Поэтому данный пункт должен быть четко отражен на бумаге во избежание неприятностей в будущем.

В заключение отметим, что на стадии подписания вычеркнуть или изменить какой-либо пункт ипотечного договора уже не удастся, поэтому его содержание стоит изучать заранее. Как вариант, можно показать его специалисту. К сожалению, незнание условий не освобождает от ответственности.

Покупка жилья с привлечением заемных средств - приемлемый способ для многих семей, не имеющих собственной жилплощади, улучшить свое жилищное положение. Кредит, предоставляемый банком под залог приобретаемой жилой недвижимости, называется ипотекой и оформляется в форме договора. Пользователи часто ищут в интернете образец ипотечного договора Сбербанка. О нем и пойдет речь далее.

Условия заключения ипотечного договора

Ипотечный договор заключается в соответствии с правилами, описанными в Федеральном законе от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке» (Гл. II, ст.8-12), и регулируется Гражданским и Жилищным кодексом РФ. Это особый тип договора, к форме и содержанию которого предъявляются определенные требования.Он составляется между продавцом, покупателем (залогодателем) и банком (залогодержателем).

Договор можно составить на кредит, предоставленный в рублях и иностранной валюте.

Однако сначала заполняется бланк, содержащий ключевые пункты основного документа без реквизитов сторон, описания и стоимости объекта кредитования, условий предоставления кредита заемщику.

Изучение стандартной формы договора дает представление о предстоящей сделке, позволит заемщику оценить перспективы и свои обязательства по исполнению пунктов контракта, существенно сократит время на оформление основного документа.

Для этих же целей заключается письменный предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры. Позже подписанный и одобренный банком ПДКП, в котором содержатся существенные условия будущей сделки, станет ядром кредитного соглашения с заемщиком.

К существенным условиям относятся:

идентифицирующие сведения об участниках сделки;
описание недвижимости(адрес, общая и жилая площадь, количество комнат и пр.);
обстоятельства перехода права собственности на недвижимость (сроки, способ передачи);
стоимость объекта;
валюта и способ расчетов.

Ипотечный кредит выдается при соблюдении определенных требований:

покупка исключительно жилого объекта (квартиры, дома, дачи) или земельного участка для личного пользования;
возрастной ценз заемщика – от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
наличие официального дохода, который нужно документально подтвердить;
отделение банка-кредитора должно находиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта кредитования.

После составления предварительной версии и одобрения ее кредитором, можно переходить к заключению основного ипотечного договора.

Как заполнить

Рассмотрим образец договора ипотеки в Сбербанке. Он имеет структуру типового договора: шапку, преамбулу, основную и заключительную части. Обычно большая часть текста документа содержит постоянную информацию, а стороны дополняют ее сведениями, идентифицирующими участников сделки, предмет договора, порядок расчетов - словом, уникальными данными для конкретного соглашения.

Шапка традиционно содержит название и номер договора, дату и место его заключения. Важно: дата пишется полностью и прописью.

В преамбуле указываются стороны и их место в договорном обязательстве с учетом следующих сведений:

для физических лиц - ФИО полностью, адрес проживания;
для юридических лиц:
- название организации или отделения банка;
- лицо, уполномоченное подписать договор (должность, полностью ФИО);
- документ, на основании которого действует представитель(устав, доверенность и т.д.);
- для банка – информация о регистрации с указанием регистрирующего органа, даты и регистрационного номера, местонахождения.

Основная часть состоит из следующих разделов:

Предмет договора – содержит полное описание жилой недвижимости (предмета ипотеки) с указанием следующих сведений:
- адреса местонахождения;
- количества комнат;
- общей и жилой площади;
- документов, свидетельствующих о праве собственности продавца на жилье;
- инвентаризационной стоимости и документа-основания;
- цены продажи, валюты и условий оплаты;
- реальной стоимости, в которую оценили объект покупатель и кредитор.
Важно указать номер, дату, место заключения кредитного договора между залогодателем и залогодержателем.
Заявление и гарантии продавца о праве собственности на жилье с указанием документа (наименование, номер, дата), выданного органом, зарегистрировавшим права на недвижимое имущество.
Порядок передачи предмета ипотеки в собственность и залог - здесь речь идет об условиях госрегистрации договора, перехода права собственности к покупателю и права залога – к залогодержателю.
Обязательства, подлежащие исполнению на основании залога.
Порядок расчетов между сторонами содержит данные о размере (в т.ч. в денежном выражении и процентах), сроках, условиях платежей между покупателем и продавцом, а также между залогодержателем и залогодателем.
Права и обязанности сторон - этот раздел регулирует действия участников договора в отношении предмета ипотеки и друг друга на основании ГК и ЖК РФ.
Ответственность сторон описывает возможные нарушения и штрафы (размер, срок уплаты) и случаи их возникновения.
Дополнительные условия о погашении задолженности.
Срок действия договора в отношении купли-продажи и погашения кредита.
Заключительные положения о конфиденциальности сведений, взаимоотношениях сторон, разрешении споров (указать суд по месту нахождения кредитора-залогодержателя), изменении реквизитов, расторжении или изменении пунктов договора и т.д.

Заключительная часть полностью посвящена перечислению реквизитов сторон:адрес, контактная информация, паспортные данные (для физлица), место нахождения или регистрации, банковские реквизиты (для юрлиц).

В присутствии нотариуса договор подписывается всеми участниками, скрепляется печатями. В конце документа имеется информация, которую заполняет нотариус. Он удостоверяет подписи сторон, проверяет полномочия представителей юрлиц, принадлежность предмета залога, присваивает номер в реестре нотариальных действий и прописывает тариф услуги.

Договор составляется в 6 экземплярах: один будет храниться у нотариуса, один - в Росреестре, по одному - у продавца и покупателя и два - у кредитора-залогодержателя.

Важно: договор подлежит госрегистрации в Управлении Росреестра. Только после этого будет произведен переход права собственности к новому владельцу.