Особенности ипотеки на земельный участок. Как получить ипотеку в сбербанке на покупку земли

Единая система биометрической идентификации и аутентификации (ЕСИА) клиентов действует в России с 1 июля. По словам представителей Банка России, к концу 2018 года 20% отделений банков подключатся к ней, а завершится процесс уже в следующем году. Рассказываем, что это значит для клиентов.

Дельные советы

5 способов сэкономить на покупке валюты

Планируя покупку валюты, каждый хотя бы раз задавался вопросом: где это можно сделать с максимальной выгодой. Поэтому, кроме традиционного похода в банк, правильным будет рассмотреть и другие варианты. В этой статье расскажем о том, где и сколько можно сэкономить при обмене рублей на доллары.

Для юридических лиц

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том в каком банке их примут радушнее и поговорим сегодня.

Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

• Банковские дискуссии

  ЛДПР: платежи по ипотеке не должны «съедать» весь семейный доход

  Помимо ипотечных каникул в готовящийся законопроект необходимо включить специальные льготы для семей с детьми. Такое мнение озвучил парламентарий Дмитрий Савельев.Законопроект подразумевает, что ипотечные заёмщики смогут оформить кредитные каникулы на срок до полугода, если у них возникнут объективные сложности с исполнением

  07 марта 2019

• РСХБ устраивает новые «Ипотечные каникулы»

  Россельхозбанк предлагает оформить ипотечное соглашение, в рамках которого заёмщик на год освобождается от каких-либо платежей по кредиту. Партнёром РСХБ выступает строительный холдинг «А101», предлагающий приобрести квартиры на территории Новой Москвы.Ставка по программе «Ипотечные каникулы» составляет 10,4% годовых. Предельный

  28 фев 2019

• Тесные связи

  Почта Банк предлагает оформить ипотечные продукты ВТБ

  В отделениях и на информационном портале Почта Банка теперь можно заполнить заявку на получение ипотечного займа банка ВТБ. Пока предложение актуально для жителей лишь трёх регионов Российской Федерации – Башкортостана, Самарской и Свердловской областей.После получения кредитной заявки менеджеры Почта Банка передают всю

  13 дек 2018

• Кто лучше

  «Центр-инвест» – в ТОП-15 рейтинга ипотечных банков РФ

  По итогам января-июня текущего года банк «Центр-инвест» вошёл в ТОП-15 рейтинга крупнейших финансовых учреждений России, работающих с жилищными кредитами. Ипотечный портфель банка на начало июля составил почти 29 млрд рублей.Соседями КБ «Центр-инвест» по рейтингу стали Совкомбанк (13 место, 29,4 млрд рублей) и группа Транскапиталбанка

  09 окт 2018

• Изменение ставок

  «Возрождение» снижает ставки по ипотеке

  Банк «Возрождение» предлагает оформить ипотечную ссуду по сниженной ставке в 9% годовых. Ставка действует при покупке первичной недвижимости. Для вторичного рынка стоимость жилищного кредита составляет 9,2 процентного пункта. В рамках ипотечного сервиса с господдержкой КБ «Возрождение» предлагает получить ипотечную ссуду стоимостью

  12 марта 2018

• Кто лучше

  Банк «Санкт-Петербург» – региональный ипотечный лидер

  На IV Российском ипотечном конгрессе банк «Санкт-Петербург» был признан «Региональным лидером» ипотечного рынка. Кредитное учреждение в 2017 году оформило более 11 тысяч ипотечных кредитных договоров на общую сумму в 25 миллиардов рублей. Основная часть этого объёма (более 90%) выдана жителям Северной столицы и Ленобласти.За отчётный

  14 фев 2018

• Аналитика

  Ипотека на триллион

  За первые восемь месяцев текущего года банки выдали свыше шестисот тысяч ипотечных займов на общую сумму триллион рублей. Такие цифры приводит пресс-служба Центробанка.Ставки на ипотеку ежемесячно падают уже полгода. В августе средний процент по кредиту достиг рекордно низкой отметки и составил 10,58%, что на 0,36% меньше, чем месяцем

  10 окт 2017

• Изменение ставок

  Рефинансирование ипотеки в банке «Санкт-Петербург» стало дешевле

  До 10,9% годовых снижена ставка по программе рефинансирования ипотечного займа в банке «Санкт-Петербург». Рефинансировать можно ипотечный кредит, ранее полученный в другом кредитном учреждении. На эти цели банк «Санкт-Петербург» выдаёт до 6 миллионов рублей. Минимальный размер займа на рефинансирование ипотеки составляет 500 тысяч

  10 авг 2017

Приветствуем! Сегодня вас ждет ипотека на земельный участок Сбербанка. Мы разберем основательно условия и требования по этой популярной программе. Вы узнаете, как оформляется земельная ипотека сбербанка, какие есть тонкости и нюансы у данного вида ипотечного кредитования, а также сможете сделать расчет платежей, используя ипотечный калькулятор Сбербанка, прямо у нас на сайте.

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 11,1% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

• +0,3 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
• +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
• +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

• участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
• минимальная площадь земли – 6 соток;
• земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
• участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
• дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
• участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
• земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.

1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.

1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,5% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

Отсутствие у вас всей суммы для приобретения участка в одном из наших коттеджных поселков - не повод отложить покупку загородной недвижимости до лучших времен. ООО «Русское Индустриальное общество» предлагает вам получить статус владельца земли посредством ипотеки.

Ипотека на покупку земельного участка в РИО-Ленд

«РИО-Ленд» предлагает участки для малоэтажного индивидуального строительства в ближнем Подмосковье. В пределах 27-35 км от кольцевой автодороги в коттеджных поселках с прекрасной инфраструктурой, свежайшим воздухом и удобными подъездными дорогами. Если Вы решили приобрести землю под строительство дома в РИО-Ленде, но требуется ипотека на земельный участок , наши банки-партнеры готовы решить ваши проблемы.

ООО «Русское Индустриальное общество» имеет официальный договор о партнерстве с ведущим банком страны — Сбербанком. Это дает возможность нашим клиентам не тратить время на посещение банка, стоять в очередях, тем самым теряя свое драгоценное время. В офисе РИО-Ленда покупатели вместе с нашим специалистом по ипотеке подают заявку в Сбербанк через интернет и специальную программу онлайн-партнер. В это же время у вас есть возможность выполнить предварительный расчет ставок, (срок кредитования, процентную ставку). Наши специалисты помогут вам разобраться с оформлением документов и учесть все особенности ипотечного кредитования. Пока вы выбираете себе земельный участок, заявка на ипотеку подается дистанционно.

Рассмотрение заявки на ипотечное кредитование земельных участков в наших коттеджных поселках происходит гораздо быстрее чем у конкурентов (в других населенных пунктах). Сбербанк уже не занимается проверкой документов на юридическую чистоту, так как вся документация на наши земельные участки была проверена на этапе заключения договора о партнерстве. Необходим первоначальный взнос от 30% — его размер зависит от срока кредита и предоставленных документов.

Документы для оформления ипотеки на землю в РИО-Лэнде

Не имеет значения, оформляется ли ипотека на земельный участок в РоссельхозБанке, Сбербанке или СвязьБанке.

Стандартный пакет документов включает:

• Паспорт заемщика (оригинал), копии сделают наши специалисты. Паспорт поручителя при займах свыше 200 тысяч рублей;
• Справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев (заемщик, поручитель) требуется, если ипотека на земельный участок от Сбербанка нужна в сумме более 200 тысяч.

• Пенсионерам — удостоверение и справка из ПФР (в ней указывается периодичность и размер пенсионных платежей);
• Военным, служащим по контракту, — копия этого контракта. Отметим, что срок кредитования не будет превышать срока окончания вашего действующего контракта с Министерством обороны.

Рассчитать ежемесячные платежи по кредиту вы можете самостоятельно. Пройдите на сайте РИО-Ленда на вкладку «Ипотека на земельный участок. Сбербанк. Калькулятор». Оценив собственные финансовые возможности, введите размер первоначального взноса. Далее период кредитования. Варьируя этими данными, вы сможете «вычислить» приемлемые вам суммы ежемесячных взносов.

В одном месте и в одно время наши клиенты выбирают участки под строительство дома своей мечты и решают финансовые трудности. Не нужно самостоятельно ехать в банковский офис, нет надобности производить оценку рыночной стоимости участка и тратить время на получение кадастровых выписок. Нашим клиентам достаточно выбрать место в коттеджном поселке для своего будущего загородного дома.

Ипотеку на землю дает не каждый банк. Большинство одобряет займ только на покупку участка у своих партнеров. Банк таким образом пытается обезопасить себя.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Участок, приобретаемый в кредит, будет являться залогом (в соответствии со ).

Но, одобрение будет завесить от того, ликвидна ли земля.

Необходимо будет проведение оценочной экспертизы, которая обратит внимание на:

• транспортную доступность;
• месторасположение;
• коммуникации;
• инфраструктуру местности.

Каждый банк выдвигает свои требование к участку, ведь в случае невыплаты ипотеки кредитор должен будет реализовать залог.

Чем ликвиднее он будет, тем быстрее банк сможет получить за него деньги. Таким образом кредитные организации ограничивают себя от всевозможных рисков.

Особенности кредитования

Заемщик может возводить на участке, который находится в залоге у банка, постройки. При этом клиент не должен уведомлять кредитора об этом.

Особенностью, на которую следует обратить внимание является то, что любая постройка – дом, баня или беседка, автоматически становится залогом банка. Это не зависит от желания заемщика. Земля – залог, а значит и все, что находится на ней тоже становится залоговым имуществом.

В ипотеку можно приобрести не любой участок, а только тот, который возможно использовать под:

• индивидуальное жилищное строительство;
• садоводство;
• ведение подсобного хозяйства.

Часть участка приобрести невозможно. В случае, если участок имеет несколько собственников, то необходимо получить разрешение от всех.

Процентные ставки на подобную ипотеку очень высокие – доходят до 18,5%! И далеко не все банки предлагают такой вид займа.

Правовое регулирование

Приобрести участок в ипотеку возможно, если он находится в обороте или не исключен федеральным законодательством из него.

Нельзя приобретать за счет кредитных средств землю, которая является государственной или муниципальной собственностью.

Исключением из правил являются участки ИЖС на обустройство инфраструктурой инженерного вида.

Муниципальные и региональные власти определяют минимум размера участка, для этого необходимо принятие нормативных актов.

Нормативы под виды деятельности в каждом регионе свои.

Чтобы приобрести участок за счет ипотеки, потребуется провести:

• межевание;
• кадастровую экспертизу.

Продавец должен иметь выписку из ЕГРП.

Требования

Для того, чтобы оформить участок в ипотеку, он должен отвечать требованиям:

• участок разрешено использовать под ИЖС и хозяйственной деятельностью;
• расположение участка не должно быть далеко от места присутствия банка;
• земля не должна находится в лесоохранной, резервной или водоохраной зонах;
• подъездные пути к участку должен быть обеспечен в любое время года;
• коммуникации на участке послужат дополнительным преимуществом;
• участок должен быть не менее 6 соток.

Ипотека на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть , если заемщик имеет на руках весь необходимый пакет документов:

1. Документ, подтверждающий трудовую деятельность.
2. Справка 2 НДФЛ.
3. Свидетельство о браке (если имеется).
4. Анкета.

После вынесения положительного решения, клиент должен найти нужную землю, согласно банковским требованиям. Затем провести оценку и экспертизу. Правоустанавливающие документы банк тоже требует.

После всех необходимых процедур:

• назначается день подписания договора;
• обязательно при этом заключается договор страхования;
• вносится первоначальный взнос;
• оформляется право собственности.

Без первоначального взноса

• при первоначальном взносе 50% ставка будет 13% годовых;
• срок кредита до 10 лет.

Обязательно условие – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 75 на конечный срок гашения долга.

Россельхозбанк

Программа ипотеки «Жилищная» предусматривает приобретение земельного участка за счет заемных средств:

• сумма кредита от 100 000 до 20 000 000 рублей;
• срок не более 360 месяцев;
• первоначальный взнос от 15%;
• годовая ставка не менее 13,5%.

Но учитываются индивидуальные особенности.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на земельный участок, порядок существенно отличается от оформления кредита на жилплощадь.

Необходимо:

• предоставить документы;
• провести оценочную экспертизу;
• заключить договор страхования.

Документы

Нужно предоставить:

1. Копию свидетельства о государственной регистрации права (обязательно заверенную нотариусом).
2. Оригинал кадастрового паспорта.
3. Результаты оценочной экспертизы земли.
4. ЕГРП на участок.
5. Документы-основания предоставления участка в собственность.
6. Согласие супруга/супруги на покупку участка (заверенное нотариусом).
7. В случае продажи участка иным лицом, необходимо предоставление доверенности.

В случае необходимости банк может потребовать иные документы. И их обязательно нужно предоставить.