Условия оформления реструктуризации ипотеки в ВТБ24. Что такое реструктуризация и в каких случаях она возможна

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу - 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
разово в размере фиксированной выплаты - 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
если площадь жилища - не более 100 кв.м, частного дома - 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2019 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Если клиент выполняет новые условия и стабильно перечисляет выплаты банку, то он не считается должником. При не соблюдении новых условий в течение 6 мес. и не извещения фин. учреждения о причинах, недвижимость отходит банку, а кредитная история клиента безнадежно испорчена с неофициальным статусом «злостный должник».

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

возраст: 21-70 лет.
у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
стаж на последнем месте работы - 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Пересмотр договора займа в 2019 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:

ветеранов ВОВ;
инвалидов;
детей-инвалидов в составе семьи;
родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
мед. работников, пожарников;
владельцев субсидий;
гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2019 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
корректные паспортные данные;
контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Перечень документов, требуемых организацией:

паспорт гражданина России;
копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
если причина просрочек - тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
справка о получении инвалидности;
иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать - узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическим лицам позволит изменить условия выплат по займу и сохранить положительную кредитную историю, если имеется уважительная причина для пересмотра условий.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация – это особая система, позволяющая пересмотреть определенные правила по выплатам кредита в пользу заемщика.

Пересмотр и изменение условий выплат осуществляется только при наличии уважительной причины. Эта причина должна быть подтверждена документально, в ином случае велика вероятность получить отказ в реструктуризации кредита от ВТБ 24.

На сегодня реструктуризация от банка ВТБ 24 позволяет людям воспользоваться следующими льготами:

Выплачивать определенное время только проценты по кредиту, а не вносить полную сумму платежа.
Выплачивать лишь платежи по кредиту без внесения процентов.
Временно отложить выплаты.
Использовать заложенное имущество для оплаты кредита.
Увеличить срок выплат, тем самым уменьшив ежемесячные платежи (но не более чем на один год можно продлить срок).
Провести перерасчет валютного долга на рублевый (часто используется при сильном скачке курсов валют).
Внести личные изменения в условия выплат.

Чтобы узнать, как реструктуризовать кредит конкретно в каждом случае по желанию заемщика, следует обратиться непосредственно в отделение ВТБ 24, так как часто банк оставляет за собой право выбора формы реструктуризации.

Заявление на реструктуризацию может быть принято с поправками банка, если они вас не устраивают, то нужно будет заново писать его и просить изменить условия.

Обращение в банк о реструктуризации лучше подавать как можно скорее, чтобы показать, что вы хотите исполнить свои долговые обязательства, а не уклоняетесь от уплаты, просто произошел непредвиденный случай, из-за которого вы не можете временно погашать кредит.

Оформить реструктуризацию кредита в ВТБ 24 может любое физическое лицо, сумма кредита которого, находится в пределах 30 000 руб — 1000 000 руб . Также реструктуризация проводится только тем лицам, которые не пропустили ни одного платежа и не было задержек по выплатам (опоздание платежа даже на сутки также учитывается, даже если и были уплачены все пенни).

ВТБ 24 является лояльным банком, всегда идущим навстречу добропорядочным плательщикам. Он предлагает своим клиентам массу выходов при возникновении трудностей с оплатой по кредиту, если произошли непредвиденные ситуации, повлиявшие на платежеспособность клиента. Если вовремя обратиться в банк, то можно решить любой вопрос мирным путем, а не дожидаться дома судебного извещения.

Все пункты должны обязательно быть заполнены, так как не качественная заявка скорее отклонится банком, нежели ответственно составленное прошение о реструктуризации.

Заявление пишется в двух образцах, банк рассмотрит его в течение 5 рабочих дней , после чего выдаст ответ в письменной форме.

Заемщик должен помнить, что при подаче заявки онлайн, возможная сумма реструктуризации не будет превышать 50 000 руб.

Не всегда получается подать заявление по форме банка, и тогда заемщик может написать его в свободной форме.

В заявке следует обязательно указать пункты:

Название банка и все его .
Дату и номер заключения кредитного договора, его условия.
Описание ситуации, в связи с которой, человек не может осуществлять выплату займа;
Дату первого просроченного платежа.
Условия, на которых клиенту хотелось бы осуществить реструктуризацию (снизить ежемесячные выплаты или сделать перерасчет).

Ответ придет в письменном виде, где банк укажет, в какой форме он согласен провести реструктуризацию кредита. Далее заемщик может согласиться или отказаться от таких условий.

Что делать в случае отказа?

Если на прошение о реструктуризации пришел отказ, то можно заново написать письмо и более детально объяснить причину своей временной неплатежеспособности. Если банк откажет и во второй раз, можно собрать необходимые бумаги, подтверждающие нелегкое финансовое положение заемщика, и подать заявление в суд.

Если в ходе судебного разбирательства, заемщик докажет свою правоту и подкрепит доводы документально, банк может предложить реструктуризацию на очень выгодных условиях, так как ни одна банковская организация не хочет терять свой статус, чему и способствуют судебные разбирательства.

Преимущества и недостатки

За реструктуризацией кредита в ВТБ 24 обращаются многие заемщики при возникновении непредвиденных финансовых трудностей. Сотрудничать с банком гораздо лучше, нежели уклоняться от выполнения своих долговых обязательств. Преимущества данной услуги и недостатки можно сравнить в таблице.

Программа ипотечного кредитования населения в ВТБ24 подразумевает достаточно долгий период погашения задолженности. В связи с таким обстоятельством за несколько лет у физического лица ситуация с платёжеспособностью может измениться не в лучшую сторону. Пересмотрение договорных обязательств путём реструктуризации действующего кредита является наилучшим вариантом решения подобного вопроса.

ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога. Реструктуризация ипотеки может быть также проведена в форме внутреннего рефинансирования займа. В результате такой процедуры клиент заключает с банком совершенно новый кредитный договор и полученными денежными средствами гасит образовавшуюся задолженность. Однако в этом случае у заёмщика могут возникнуть дополнительные расходы.

Реструктуризация имущественного займа в 2018 году по программе господдержки

По причине высокой закредитованности населения и нестабильности курса иностранной валюты на уровне государства было принято решение о выделении материальной помощи людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Программа господдержки ипотечных кредитов начала свою работу в 2015 году. К этому проекту подключились практически все ведущие финансовые учреждения страны, банк ВТБ24 также не стал исключением.

Пересмотрение кредитных обязательств по программе государственной поддержки в 2018 году возможно только при видимом ухудшении условий жизни заёмщика. Невозможность своевременного погашения ежемесячных взносов может быть спровоцирована различными жизненными ситуациями. Для того чтобы подтвердить сложное финансовое положение, физическому лицу нужно предоставить в банк документальное объяснение. Например, если человека уволили с работы или в компании стали выплачивать заработную плату с большими задержками, то в виде наглядного подтверждения в банк может быть предоставлена трудовая книжка либо выписка с зарплатного счёта.

Претендовать на государственную поддержку ипотечного кредитования могут следующие категории граждан:

семьи, чей совокупный доход не превышает двух минимальных размеров оплаты труда в расчёте на каждого члена. В каждом регионе МРОТ имеет своё значение;
собственность, оформленная в виде залога, не должна превышать следующие значения: однокомнатная квартира – 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв. м. Это ограничение не относится к многодетным семьям.

При проведении государственной реструктуризации ипотеки заёмщик может получить следующие льготы:

Снизить размер остаточного долга на 20-30%.
Уменьшить процент по кредиту до 12%.
Получить списание части штрафных санкций.

Заёмщики ВТБ24, которые испытывают необходимость в пересмотре договорных обязательств, обращаются в свой банк с письменным заявлением. В свою очередь, кредитор передаёт пакет документов на согласование в АИЖК (Агентство жилищного и ипотечного кредитования). При получении положительного ответа от этой организации происходит переоформление прав требования, однако контроль за своевременной уплатой ежемесячных платежей остаётся за банком.

Реструктуризация ипотечного долга в ВТБ24 физическому лицу

Каждая поступающая от физического лица заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По регламенту банк должен вынести своё решение в течение 5 дней, однако при пересмотрении имущественных займов могут потребоваться дополнительные документы, по этой причине решение вопроса может затянуться на более длительный срок. При подаче полного пакета документов у заёмщика есть все основания рассчитывать на успех, так как процедура реструктуризации выгодна и самому кредитору.

Для удобства расчёта финансовой выгоды, ожидаемой после пересмотрения договорных обязательств, на сайте ВТБ24 предусмотрен кредитный калькулятор. Воспользовавшись им, физические лица могут заранее просчитать целесообразность той или иной операции.

ВТБ24 ведёт активную работу по увеличению кредитного портфеля. С этой целью руководством банка разрабатываются различные программы, рассчитанные на привлечение сторонних заёмщиков. Предлагая физическим лицам более лояльные условия кредитования, финансовое учреждение путём рефинансирования переоформляет сторонние займы на себя. В результате, ипотечные клиенты могут рассчитывать на следующие послабления:

конвертация валютного кредита в рублёвую зону;
снижение ставки по ипотеке до 9,45% годовых;
увеличение размера займа до 30 млн. рублей;
отсутствие комиссии при переоформлении;
растягивание срока погашения до 30 лет;
возможность досрочного погашения займа.

Обратиться в банк с заявкой на реструктуризацию может любое физическое лицо. Однако желательно сделать это до того момента, когда у клиента появится просроченная задолженность.

Основные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Пересмотр договорных обязательств по ипотечному кредитованию в ВТБ24 в 2018 году в первую очередь будет разрешён следующим категориям граждан:

семьям с ограниченным уровнем дохода;
пенсионерам;
ветеранам боевых действий;
инвалидам и гражданам, ухаживающим за людьми с ограниченными возможностями;
людям, проживающим в аварийных помещениях;
государственным служащим;
физическим лицам, получающим социальное обеспечение.

Реструктуризация ипотечной задолженности проводится только гражданам РФ. Подать заявление на переоформление кредитного договора можно в режиме онлайн через официальный сайт банка.

Правила оформления заявления на реструктуризацию займа

Услуга реструктуризации ипотечного займа может быть доступной только тем клиентам, кто подаст письменное заявление и предоставит необходимые доказательства снижения платёжеспособности. Заявка может быть подана как в печатном, так и в рукописном виде. Заполняется документ в двух экземплярах. ВТБ24 разработал свою форму заявления, однако заёмщики могут подавать документ и в произвольной форме.

В заявлении на реструктуризацию ипотеки указываются следующие сведения:

наименование банка, в который направляется документ;
реквизиты ипотечного договора (дата, номер, размер займа);
размер ежемесячных отчислений, сумма остаточного долга и процентная ставка;
описание событий, которые повлекли за собой снижение платёжеспособности клиента;
желаемый вариант реструктуризации задолженности.

Заполненный и подписанный документ необходимо отправить в тот филиал банка, где оформлялся кредит. Как показывает практика, для надёжности следует отправить заявление и в головной офис. При такой настойчивости шансы на принятие положительного решения повышаются.

Документальное оформление перекредитации ипотеки в ВТБ24

Причины, по которым у заёмщика может снизиться платёжеспособность, бывают достаточно разными. Поэтому пакет документов, подтверждающий сложное финансовое положение должника, не имеет точного перечня. Примерный список бумаг, который нужно предоставить в банк, выглядит следующим образом:

заполненное заявление по форме кредитной организации;
удостоверение личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
свидетельство о браке или разводе;
справки о смене фамилии или отчества;
пенсионное свидетельство;
справка об установлении инвалидности;
удостоверение ветерана боевых действий;
справка о том, что семья является многодетной.

Чтобы подтвердить сложную финансовую ситуацию, в кредитное учреждение предоставляются следующие бумаги:

трудовая книжка (при увольнении с места работы);
копия приказа о переводе сотрудника на более низкооплачиваемую должность;
справка о доходах 2-НДФЛ;
документ, подтверждающий временную нетрудоспособность либо получение инвалидности;
справка о постановке на биржу труда и размере пособия по безработице;
для ИП свидетельство о постановке на учёт, декларации, книги доходов и расходов;
справка о размере пенсии за последние шесть месяцев.

По программе реструктуризации также требуется предоставление документов, связанных с залоговым имуществом.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ24

При рассмотрении заявления банк может по некоторым причинам отказать клиенту в реструктуризации, однако отчаиваться при этом не стоит. Во-первых, нужно узнать у кредитора причину отрицательного решения. Возможно её просто можно устранить и подать заявление снова. Во-вторых, при появлении просрочек по платежам банк будет вынужден передать решение вопроса в суд. Но как показывает практика, довольно часто при таком развитии событий судебные органы становятся на сторону должника и принуждают банк провести реструктуризацию путём снижения ежемесячного платежа либо предоставления отсрочки.

Также реструктуризировать долг можно при помощи стороннего рефинансирования. Однако при этом нужно убедиться, что в договоре отсутствуют условия, запрещающие досрочное погашение долга. При перекредитации на определённом сроке погашения ипотечного займа возможна замена имущественного залога. Также при небольшом остаточном долге можно изменить цель заимствования.

Проведение реструктуризации ипотеки с финансовой точки зрения выгодно всем участникам договора. Помогая заёмщику пережить сложную денежную ситуацию, банк удерживает процент просроченных займов на определённом низком уровне, избегает лишних затрат на судебные разбирательства и сохраняет выгодного клиента, который долгие годы будет приносить учреждению стабильный доход.

В условиях финансового кризиса больше всего страдает не банковский сектор, и даже не экономика в целом, а простые люди, сталкивающиеся с трудностями в семейном бюджете. При этом многие из них оказываются связаны кредитными обязательствами, неважно, кредит ли это на новый автомобиль или ипотека.

В данном случае, при снижении доходов, самым верным и правильным решение будет вступление в диалог с банком-кредитором по поводу реструктуризации долга.

Для банка такой вариант развития событий тоже является гораздо более предпочтительным, чем взыскание задолженности через суд или обращение к коллекторам. Поэтому если в затруднительном положении оказывается благонадежный клиент, который к тому же грамотно аргументирует необходимость реструктуризации займа, банк вполне может пойти ему навстречу.

Возможно ли провести реструктуризацию кредита в ВТБ24? Об этом речь пойдет в этой статье.

Что такое реструктуризация и в каких случаях она возможна

Стоит отметить, что нигде в законодательных документах не получится найти регламент процедуры реструктуризации. Но на практике это означает изменение существенных условий текущего кредитного договора.

Чаще всего речь, хотя и не всегда, идет о внесении изменений в график погашения займа и размер ежемесячных платежей, что обычно достигается путем увеличения срока кредита. Чаще всего именно размер ежемесячных выплат является главной причиной обращения за реструктуризацией.

Процентную ставку практически никогда не меняют, потому как банку невыгодно ее уменьшение, а клиенту – повышение.

ВТБ24 заявляет о своей готовности пересматривать следующие условия по действующим кредитным договорам:

уменьшение ежемесячной выплаты;
установление льготного периода, когда погашаются только начисленные проценты;
увеличение срока договора, но не больше чем на год, перевод валютного займа по действующему курсу обмена.

Реструктуризация является достаточно трудоемкой с точки зрения бумажной волокиты. Именно по этому данная процедура возможна только при условии желания обеих сторон. В случае если компромисс не найден то, ни банк не обязан изменять условия подписанного договора по первому требованию клиента, ни заемщик не должен соглашаться на неудобные ему условия предложенные банком.

На сегодняшний день ВТБ24 официально заявляет о своей готовности реструктуризации автомобильного кредита и займа по кредитным картам.

Пересмотр условий стандартного потребительского, а также ипотечного кредита как таковых в банке на данный момент не предусмотрены. Однако, в случае непредвиденных обстоятельств, лишивших заемщика возможности выплачивать ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью обратиться в банк и попробовать договориться о реструктуризации и этой задолженности.

Порядок действий

Итак, как же действовать клиенту банка ВТБ24 в том случае, если он по тем или иным причинам больше не может вовремя и полностью вносить платежи по кредиту?

В первую очередь, стоит запомнить, что ни при каких условиях нельзя допускать просрочки по платежам. По условиям договора, платежи должны быть совершены соответственно прописанному в договоре графику, и никакие обстоятельства вроде потери работы или болезни не являются уважительной причиной для невнесения платежа или задержки его по времени, если иное не прописано в договоре. Следовательно, на изменение своего финансового состояния заемщик должен реагировать незамедлительно, дабы не ухудшить свое положение и не нарушить условия кредитного договора.
Во-вторых, стоит попытаться наладить диалог с банком на тему реструктуризации задолженности. Разумеется, ни одна из кредитных организаций не рекламирует возможность внести изменения в договор и растянуть срок выплат с целью снижения ежемесячного платежа. Однако, возможность договориться с банком всегда есть, и ей не следует пренебрегать. Очевидно, что шансы найти общий язык с представителями банка, заемщику будет гораздо проще, если он соблюдает все условия договора.

Как и куда обращаться для реструктуризации кредита

В качестве первого шага стоит отправиться непосредственно в то отделение, где был оформлен кредит, и обсудить с менеджером сложившуюся ситуацию.

Возможно к моменту обращения в банке будет отработана и внедрена процедура внесения изменений в действующие кредитные договора, и у менеджера не возникнет затруднений при общении с клиентом. В таком случае заемщику будет выдан перечень документов и необходимые заявления, которые надо будет заполнить. После передачи в отделение данного пакета документов, банк сможет рассмотреть возможность реструктуризации текущего кредита.

При поиске вариантов, которые бы устроили как заемщика, так и банк, должнику может быть предложен вариант рефинансирования кредита. По сути, это новый кредит выданный на цели погашения предыдущего.

В настоящий момент ВТБ24 выдает займы на рефинансирование по процентной ставке 13,9-15% годовых на сумму от ста тысяч до одного миллиона рублей на срок от полугода до пяти лет.

Требования к заемщику, желающему провести реструктуризацию кредита достаточно стандартны, хотя есть и особые нюансы.

К примеру, на момент обращения должен быть просрочен хотя бы один платеж на срок от двух до четырех месяцев.
Рассчитывать на реструктуризацию могут клиенты с хорошей кредитной историей, не допускавшие ранее просрочек, граждане РФ с постоянной пропиской, в возрасте от 21 до 70 лет.
Основным условием рассмотрения заявления на реструктуризацию долга является: увольнение в связи с сокращением, беременность, тяжелая болезнь и прочее.

Как правило, при условии что все условия соблюдены, будет запущена обычна процедура рассмотрения заявления.

Но помимо идеального варианта развития событий стоит также рассмотреть и другие сценарии.

Действия заемщика при отказе банка в реструктуризации долга

В отделении заемщику могут сообщить, что изменение договора невозможно. Тем не менее, это не повод отчаиваться.

В такой ситуации клиенту стоит подготовить заявление в адрес банка, в котором будет подробно расписана следующая информация:

Грамотно изложенная и документарно подтвержденная причина реструктуризации. К примеру, если заемщик лишился работы, то следует приложить копию справки о том, что он стоит на учете в фонде занятости как безработный.
В случае уменьшения заработной платы можно приложить справку 2-НДФЛ или в другой форме, но чтобы по ней можно было четко понять, что доходы существенно упали.
Если же причина в болезни, то подойдет справка из больницы.

Но следует помнить, что ни в коем случае нельзя передавать с этим пакетом оригиналы документов. Они потребуются в ситуации, если дело дойдет до суда, а на данном этапе будет достаточно копий.

Четко сформулированные пожелания по изменению условий договора. Если это уменьшение ежемесячного платежа, то стоит четко указать сумму желаемого платежа, который в текущей ситуации может выплачивать заемщик.
Можно попробовать попросить о льготном периоде, когда не платится основное тело долга, только надо обязательно указать на какой срок запрашивается отсрочка.

Заявление может быть написано от руки, либо напечатано на компьютере в произвольной форме. Главное, чтобы в нем была четко сформулирована вся основная информация. Следует обязательно указать полное название банка вместе с реквизитами (указаны в конце кредитного договора), номер и дата заключения самого договора и текущие условия по кредиту.

Не существует каких-то определенных правил, что можно, а чего нельзя просить при обращении в банк. Единственное условие в том, чтобы запрос был реалистичным и грамотно обоснованным.

После того, как пакет документов будет подготовлен, следует снова обратиться в то отделение, где был выдан кредит. Менеджер, к которому обратится заемщик, должен принять заявление, проставив на копии отметку о получении.

Что делать при отказе сотрудника банка в приеме заявления на реструктуризацию кредита

Однако, может возникнуть ситуация, когда сотрудник банка откажется принять бумаги. В таком случае необходимо отправить их по почте в адрес банка с уведомлением о вручении. Реквизиты банка, а именно адрес, на который отправлять пакет, находятся на последней странице кредитного договора. Теперь остается только ждать ответа от банка.

Возможно, банк ответит согласием и подпишет дополнительное соглашение к договору, где будут внесены запрошенные изменения.
Либо предложит свой вариант реструктуризации, который устроит как банк, так и заемщика.

Стоит помнить лишь о том, что телефонный разговор и устное согласие не имеют юридической силы, и для того, чтобы изменения вступили в силу, должно быть должным образом подписано дополнительное соглашение с новым графиком погашения задолженности.

В том случае, если банк ответил отказом или проигнорировал обращение заемщика, остается крайний вариант обращения в суд с требованием обязать банк изменить условия договора. В данном варианте шансы на победу невелики, однако, они есть.

Руководствоваться в случае судебного разбирательства стоит статьями ГК РФ 451 и 333. С помощью грамотного юриста заемщик сможет доказать в суде, что просрочки платежей возникли впоследствии непредвиденных обстоятельств, на которые должник не смог оказать влияния. В результате можно добиться существенного снижения суммы штрафов и пеней.

Для заемщика, получившего от банка несколько отказов в реструктуризации долга, вариант судебного разбирательства является единственным шансом добиться пересмотра условий кредитования в свою пользу.

Выводы

И так, чтобы подвести итоги о программе реструктуризации долга в ВТБ24, стоит отметить, что банк все время работает над проблемой невозвращенных кредитов, разрабатывая схемы и процедуры, направленные на облегчение работы клиентов с банком.

Возможность реструктуризации долга, разумеется не рекламируется, но почти всегда существует у всех серьезных банков, более того постоянно ведется работа по упрощению этой процедуры. Со стороны заемщика, однако, банк тоже ожидает шагов на встречу.

Клиентам необходимо иметь хорошую кредитную историю и вовремя предупредить банк об изменении своих финансовых возможностей и причинах.
Все заявления и факты должны быть подкреплены документально, а пожелания четко сформулированы и реалистичны.

Всегда нужно найти условия, которые будут интересны и банку, и клиенту, чтобы не оказаться в еще более тяжелой ситуации, взяв на себя неподъемные обязательства, однако, надо помнить, что реструктуризация долга нежелательная мера для банка, а скорее его уступка клиенту.

В случае отказа банка от реструктуризации, и наличие у заемщика веских причин, можно обратится в суд.

Ипотечные кредиты ВТБ 24 предполагают длительный срок погашения может измениться платежеспособность должника. Если физическое лицо больше не может выполнять свои долговые обязательства по кредиту, реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2017 году – лучший из возможных выходов. Пересмотр условий и сроков исполнения предписанных по договору обязательств позволит сохранить квартиру и получить более выгодные условия погашения кредита.

Несмотря на популярность этого понятия, на официальном уровне не существует нормативного акта, который бы определял, что представляет собой реструктуризация. Тем не менее, интуитивно понятно, что термин подразумевает пересмотр условий кредитного договора, что и соответствует действительности.

Есть важное правило пользования кредитами, в том числе – ипотекой, которое позволит сохранить в целости и благополучии нервы, кредитную историю и деньги. Как только возникает нехватка денег на уплату ежемесячного платежа или процентов, нужно сразу же отправиться в отделение и попросить провести реструктуризацию ипотеки ВТБ24. Не факт, что при принятии решения банк вынесет положительный вердикт (в проведении реструктуризации ипотеки ВТБ24 могут отказать, если не все условия соблюдены). Однако знание основных догматов процедуры точно не помешает любому физическому лицу, связанному с кредитом.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ 24 в 2017 году предполагает такие сценарии развития:

Сокращение размера каждой выплаты вдвое на срок до 1 года;
возможность в течение полугода регулярно выплачивать только проценты по ипотеке, не касаясь основной суммы займа;
если валюта, в которой выдан кредит на жилье, - это доллары или евро, то возможно переведение долга в рубли (согласно плану реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства валютным вкладчиком предлагается конвертировать валюту по льготному тарифу 7% или простить до 600 тыс. рублей из суммы долга);
увеличение срока выплаты всей суммы кредита на период до 10 лет.

Такая лояльность по отношению к заемщикам, позволяющая сохранить хорошую кредитную историю и не потерять имущество, - ответ банка на обязательность клиентов, ведь провести реструктуризацию ипотеки ВТБ 24 в 2017 году смогут только те, кто до возникновения неблагоприятных условий исправно и своевременно вносил регулярную плату и не нарушал условий договора.

Программа реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2017 году заканчивается. По последней информации она продлена до мая.

Государственная программа

Физическое лицо, обращающиеся к представителям финансовой структуры с просьбой о пересмотре долгов по ипотеке, все чаще сталкиваются с отказами по разным причинам (большая часть – из-за несоблюдения условий договора и несвоевременного обращения). Реструктуризация с помощью государства предполагает смягчение требований и более выгодные изменения, прежде всего, для валютных должников.

Тезисно реструктуризацию ипотеки в ВТБ24 с помощью государства, стартовавшую с 1 января 2017 года, можно обозначить так:

Просрочка по внесению регулярных сумм должна составить 1-3 месяца;
разовая поддержка способна составить до 20% займа или 600 тыс. рублей;
кредитная процентная ставка может быть снижена до 12%;
для одобрения в программе нужно сдать заявление и еще ворох бумаг в АИЖК (рассмотрение госпрограммы происходит именно там, а не в банке, ответ придет в течение 10 суток).

Программа реструктуризации ипотеки ВТБ24 с помощью государства обещает быть отличным решением для многих должников, попавших в непростую жизненную ситуацию

Требования к ипотечному заемщику

Претендовать на особые правила реструктуризации ипотеки ВТБ 24, предлагаемые государством, могут многие из воспользовавшихся ипотечным кредитованием, а именно:

Если доход семьи после внесения регулярного платежа разделить на всю семью, и в результате сумма окажется ниже двух прожиточных минимумов, имеется возможность заявит на государственную помощь (прожиточный минимум в каждом регионе отличается, следует узнавать у местных органов власти или в сети);
общий доход семьи в последнее время снизился на 30 и более процентов;
государственная помощь полагается и целому ряду граждан, установленных государством (семьи с несовершеннолетними детьми, детьми-инвалидами, иждивенцами не старше 24 лет, собственно инвалиды, государственные служащие, сотрудники градообразующих компаний, сотрудники Академии наук и компаний, имеющих к ней отношение);
цена квартиры до 60% от рыночной стоимости жилья в регионе, размер жилья не более 100 м2 (квартиры) и 150 м2 (частный сектор), доля жилья на каждого члена семьи не превышает 30 м2, заемщик не владеет другим жильем, или доля владения – не более 50% - при соблюдении этих условий можно также рассчитывать на одобрение реструктуризации ипотеки ВТБ 24 с помощью государства.

С 2014 года, когда в силу кризиса ВТБ24 ввел программу реструктуризации ипотечных долгов, он простил валютным вкладчикам более 450 млн. рублей.

Документы

Согласно статистике, основная причина отказа в разрешении на программу, которую называет АИЖК – плохо собранные бумаги при оставлении заявления. Часто он не дает полной картины, поэтому в праве на пересмотр долгов отказывают.

В момент подачи документов нужно иметь:

Удостоверение личности (паспорт гражданина РФ);
соглашение ипотечного кредитования;
документы на жилье (свидетельство, выписка из ЕГРП и пр.);
свидетельство о составе семьи;
2НДФЛ или другой документ о доходах;
свидетельства, подтверждающие понижение уровня дохода (бумаги о выходе в декрет, справка о значительном ухудшении здоровья, бумага о постановлении на учет в центре занятости и пр.).

Перед подачей прошения лучше подстраховаться и собрать больше доказательств того, что вы нуждаетесь в пересмотре условий договора ипотеки, чтобы, понадеявшись на авось, не пришлось получить отказ и начать весь путь заново.

Список документов по программе реструктуризации в 2017 году, не является полным и может быть дополнен каждому физическому лицу индивидуально.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Заявки от физического лица на программу рефинансирования, поступающие непосредственно в банк, рассматриваются в индивидуальном порядке на протяжении 5 дней. Угадать результат сложно, однако, если все условия соблюдены, отказ в пересмотре условий ипотечного кредитования маловероятен.

На собственном сайте финансового учреждения имеется специальный калькулятор для расчета новых условий при рефинансировании ипотечного кредитования ВТБ 24. Воспользовавшись им, получится заранее узнать, на что можно будет физическое лицо рассчитывать, обращаясь непосредственно в банк.

Руководство банка активно приглашает не только собственных заемщиков для проведения обоюдовыгодной процедуры, но также зовет клиентов других банков, предлагая им более выгодные условия для переоформления кредитов. Более того, ВТБ24, помимо программы с помощью государства, имеет собственную, которая станет хорошим выходом для заемщиков, не сумевших получить право на участие в государственной программе.

Согласно ее условиям:

Валютные вклады будут переведены в рубль;
годовой процент по займу от 13,5;
период выплаты займа – до 30 лет;
размер займа – до 5 000 000 рублей;
нет комиссии;
возможность преждевременной выплаты кредита доступна для всех.

Любое физическое лицо, имеющее ипотеку, в 2017 году может обратиться с документами и заявлением на рефинансирование в ВТБ24 и попробовать улучшить условия по кредиту.

Разумеется, участвуя в реструктуризации ипотеки от ВТБ 24 в 2017 году без господдержки, рассчитывать на прощение 600 000 рублей не приходится, но для тех, кому отказано в программе с помощью государства, она может стать реальным выходом. Перед тем, как обращаться в банк для пересмотра условий ипотечного соглашения, убедитесь, что нет долгов и существенных просрочек по выплатам, иначе начать свой путь к банку нужно с кассы, погасив долги.