В «ВТБ Страхование» можно оформить медицинский полис добровольного страхования. Но условия его зависят от статуса клиента и выбранной программы. Каковы в 2019 году особенности страхования ДМС в СК «ВТБ»?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Добровольное медицинское страхование дозволяет частично или полностью покрыть медицинское обслуживание в частных клиниках.
Но нужно учитывать, что условия страхования могут отличаться для разных категорий граждан. Как в 2019 году полис ДМС оформляется в «ВТБ Страхование»?
Что нужно знать
В России медицинское страхование имеет характер обязательный. Для граждан РФ страховка оформляется с рождения.
Иностранцы, въезжающие на российскую территорию с целью постоянного проживания или для работы, должны самостоятельно оформить страховой полис.
Медицинское страхование выступает инструментом социальной защиты, предоставляемой населению с целью сохранить здоровье. Суть его – в оплате за счет страховщика при наступлении страхового случая.
Объектом медицинского страхования становятся страховые риски, требующие медицинской помощи. Так страховым случаем признается:
- телесная травма;
- тяжелое заболевание;
- нарушение нормальной деятельности организма.
Медицинские учреждения оказывают бесплатную медицинскую помощь гражданам, если у них имеется соответствующий договор с ФСС и они входят в программу .
Например, удобно выбирать поликлинику для обращения на сайте компании «Давай Сравним» . Здесь в списке доступных медучреждений указано 800 организаций.
В Москве
Просмотреть все медицинские учреждения Москвы, которые оказывают медицинские услуги в рамках сотрудничества с «ВТБ Страхование» по страховому договору ДМС или ОМС, можно на сайте Федерального медицинского портала .
К числу московских клиник, в которые можно обратиться при оформлении ДМС в «ВТБ Страхование» относятся следующие учреждения:
В СПб
На том же сайте Medsovet.info можно найти информацию и о клиниках Санкт-Петербурга, сотрудничающих с «ВТБ Страхование» в сфере оказания услуг по полису ДМС.
Здесь также есть данные об услугах учреждений, адресах, отзывах клиентов. При желании можно добавить и собственный отзыв.
Некоторые медучреждения СПб, оказывающие услуги по полисам ДМС от «ВТБ Страхование»:
Какие могут понадобиться документы
Для получения полиса ДМС не потребуется собирать каких-то специальных справок. Потребуется лишь наличие персональных данных страхуемого лица.
При оформлении полиса добровольного медицинского страхования через сайт «ВТБ Страхование» необходимо указать следующую информацию:
- Ф.И.О. страхуемого гражданина;
- дату рождения;
- данные паспорта;
- адрес регистрации и фактического проживания;
- телефон;
- адрес электронной почты.
В случае онлайн-оформления полис высылается клиенту в виде pdf-файла. Также можно лично посетить офис компании по месту проживания.
Видео: мой первый день — ВТБ Страхование
При подаче заявления на оформление страховки клиенту выдается временное свидетельство, позволяющее пользоваться услугами ДМС. В назначенное время нужно обратиться для получения готового постоянного полиса.
Обязательные условия для оформления
Общие правила оформления договора ДМС требуют заполнения медицинской анкеты. При необходимости страховая компания может настоять на прохождении медицинского обследования.
Информация о состоянии здоровья влияет на стоимость полиса. Так ДМС не оформляется для:
- инвалидов первой группы;
- больных СПИДом и носителей ВИЧ;
- лиц, состоящих на учете в диспансерах (туберкулезном, наркологическом и т. п.);
- граждан старше 75 лет.
Из особенностей ДМС нужно отметить такие моменты:
Возникающие нюансы
В отличие от ОМС регламентируется ДМС исключительно условиями страхования конкретной компании. Потому до подписания страхового договора важно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами.
Договор ДМС включает такие обязательные блоки, как:
- основные термины;
- участники страхования и объекты;
- порядок взаиморасчетов;
- обязанности и права сторон.
Дополнительно в договоре должны прописываться:
- страховая программа;
- страховые случаи и риски;
- страховая сумма;
- список клиник.
Приложения к договору содержат информацию о правилах страхования и тарифах, списке застрахованных лиц и прочих нюансов, касающихся страхования.
Для физических лиц
Перечень страховых программ для частных лиц в «ВТБ Страхование» достаточно обширен.
В зависимости от существующих потребностей можно выбрать подходящий пакет услуг:
«Отличная поликлиника» Позволяет получить медицинскую помощь и консультация 24/7 «Медконтроль» Обеспечивает защиту на случай выявления опасных заболевани «Управляй здоровьем» Оформляется на случай онкологических и подобных заболеваний «Отличная защита» Предполагает оказание качественных медицинских услуг в случае травмы, непредвиденного случая, госпитализации «ДМС для трудовых мигрантов» Оформляется иностранными гражданами для получения разрешения на работу или патента. Защищает в случаях острых и хронических заболеваний, при необходимости первичной или специализированной медпомощи «Могу все» Позволяет застраховать ребенка от несчастного случая «Физкульт-привет» Предусмотрен для страхования близких от несчастных случаев «Детский доктор» Обеспечивает доступную медицинскую помощь детям Для юридических лиц
Организациям «ВТБ Страхование» предлагает услугу ДМС для корпоративных клиентов. Приобретение полиса от имени юрлица позволяет обеспечить работников качественной медицинской помощью.
При этом стоимость страхования тем меньше, чем большее количество сотрудников будет застраховано.
Кроме того стоит отметить тот факт, что позволяет оплату по договорам ДМС на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.
Стоимость страховки для корпоративных клиентов гораздо ниже чем для частных лиц. Часто компании приобретают полис ДМС не на случай возможных заболеваний, а в преддверии обязательного медосмотра.
Это позволяет получить двойную выгоду и страховка работников обеспечена, и медосмотр проведен по более низкой стоимости.
Услуга добровольного медицинского страхования предоставляет любым физическим лицам получать определенный перечень услуг в лечебных учреждения или поликлиниках, как правило, более высокого качества или без очереди. Этим и отличается система ДМС «ВТБ Страхование» от бесплатной медицины, финансируемой за счет ФОМС.
Для юридических лиц добровольное медицинское страхование работников является еще и способов оптимизации налогообложения фонда зарплаты. В компании ВТБ Страхование, полис ДМС для физических лиц предлагается на одних из самых выгодных условиях на рынке, что позволяет ей занимать лидирующие позиции на страховом рынке.
Медицинское страхование и заключение соответствующего соглашения является неотъемлемым требованием для граждан РФ, а также лиц, пребывающих на территории страны свыше 3 месяцев, а именно:
- иностранцев;
- не имеющих гражданства РФ;
- беженцев.
Чтобы получить полис ДМС в «ВТБ страхование» для каждого случая предусматриваются характерные особенности заключения страхового соглашения.
ДМС для физических лиц
Медицинское обслуживание в нашей стране осуществляется на основании специального полиса. Это может быть полис (ОМС), гарантирующий минимальный набор медицинских услуг.
Граждане, серьезно относящиеся к своему здоровью, стремятся получить расширенный доступ к высококвалифицированной помощи, которая по качеству и объему предоставляемых услуг существенно превосходит получаемую по государственному ОМС. Привлекательные условия страхования по ДМС предлагает банк ВТБ.
ВТБ Страхование входит в финансовую группу банка ВТБ, к которой также принадлежит и ВТБ 24. Полисы ДМС в данной страховой компании может приобрести, как физическое, так и юридическое лицо.
Существующие программы ДМС для физических лиц в ВТБ предусматривают:
- возможность быстрой записи к врачу и прохождение обследования;
- получение качественного лечения в комфортных условиях поликлиник или оснащенных самой современной аппаратурой стационарах (по показаниям);
- европейский уровень сервиса;
- индивидуальный подход персонала к каждому пациенту и его проблемам.
В случае приобретения полиса частным лицом, оно может быть уверено в получении качественной медицинской помощи в момент возникновения такой потребности. Многие клиенты формируют индивидуальные страховые пакеты, исходя из собственного состояния здоровья.
Для приобретения полиса нужно заключить договор и выбрать понравившуюся программу, определяющую перечень необходимых услуг. На основании их объема будет сформирована стоимость полиса.
Приобрести страховку можно на взрослого или ребенка. Срок ее действия – 1 год. В течение этого времени любой визит в клинику будет оплачиваться страховщиком.
ДМС для юридических лиц
Существующие программы ДМС для юридических лиц. Более целесообразно пользоваться ДМС предприятиям и организациям по следующим причинам:
- Взносы на него уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль;
- Платежи в пользу страховой компании за работников позволяют им получать медицинские услуги без дополнительной оплаты, при этом, такие выплаты не облагаются НДФЛ и взносами во внебюджетные фонды;
- Наличие ДМС, как показывают опросы многих сотрудников, существенно повышает имидж компании, как работодателя.
Любая компания или организация может застраховать своих работников по программе корпоративного страхования. Это станет приятным дополнением к соцпакету, благоприятно скажется на рейтинге работодателя.
Каждый человек может воспользоваться программой по собственному выбору, обозначив тот перечень и объем услуг, который ему необходим.
Заказ полисов ДМС для своих сотрудников в компании ВТБ Страхование позволяет работодателю получить определенные дополнительные выгоды:
- Возможность выбора набора услуг. Страховщик предлагает широкий спектр страховых продуктов с различными условиями, что позволяет подобрать оптимальный набор медицинских услуг с учетом финансовых возможностей и потребностей работников.
- Наличие собственного колл-центра, работающего в круглосуточном режиме, что позволяет застрахованному лицу получить всю интересующую его информацию в любое время. Это особенно удобно для экстренных случаев (гарантии высочайшего уровня обслуживания: в течение 24 часов можно обратиться в колл-центр за оказанием срочной медицинской помощи, в простых ситуациях – получить по телефону консультацию специалиста).
- Возможность оформления комплексных полисов, действие которых будет распространяться на членов семьи работника.
- Величины тарифов вполне доступна для многих компаний. Она зависит от перечня услуг в рамках программы и числа застрахованных работников (привлекательность тарифов для работодателя – чем больше своих сотрудников он застрахует, тем ниже будет стоимость каждого полиса).
Оформление полиса в ВТБ Страхование позволит компании сделать выгодное дополнение в социальный пакет для своих работников, чем значительно повысит его привлекательность и улучшить собственный имидж как работодателя.
Сами застрахованные при наличии полиса ДМС получают возможность оперативно получить высококачественную помощь в специально отобранных медицинских учреждениях.
Основной параметр, по которому программы ДМС ВТБ Страхование отличаются между собой, это комплекс услуг, который может получить застрахованное лицо в медицинском учреждении.
У страховой компании имеются заключенные договоры с медицинскими учреждениями на оказание помощи в определенном объеме. На основании этих договоров и производится обследование или лечение застрахованного.
Однако медицинские услуги могут оказываться не только в больницах и поликлиниках, с которыми у ВТБ Страхование заключен соответствующий договор, но и в других учреждениях. Такая ситуация возможна только при соблюдении одновременно двух условий:
- Наличие у больного направления из учреждения-партнера в специализированную организацию;
- Оказание услуги в другом медицинском учреждении согласовано со страховой компанией.
В зависимости от состояния здоровья и приоритетов любой человек может выбрать оптимальную программу:
- скорая и неотложная помощь – при необходимости экстренного вмешательства врачей, безотлагательных медицинских манипуляций;
- стоматология – для тех, кто заботится о здоровье зубов;
- поликлиническая помощь – получение услуг в поликлиниках, обслуживающих клиентов ВТБ;
- медпомощь на дому – понадобится тем, кто предпочитает лечение дома визитам в поликлинику;
- стационар – диагностирование и лечение в условиях продолжительного пребывания в медучреждении.
Амбулаторно-поликлиническое обслуживание
Выбрав эту программу страхования, человек может рассчитывать на получение всех услуг в условиях поликлиники. Полис ДМС данного типа позволяет застрахованному получить следующие услуги:
- Консультация у любого профильного специалиста в случае заболевания — получений консультаций во время приема;
- Медицинское обследование по следующим направлениям: функциональная диагностика, лабораторные и инструментальные исследования, включая рентген, флюорографию, маммографию, МРТ, УЗИ и ряд других типов диагностики — лабораторные и инструментальные исследования организма с целью диагностики заболевания;
- Определенные лечебные процедуры, включая лечебную физкультуру, массаж, физиотерапию, лечебная физкультура и так далее;
- Оформление больничного в случае необходимости и соответствующего решения врача -выдача справок, документов, подтверждающих временную нетрудоспособность;
- Прохождение лечения в амбулаторных условиях или в дневном стационаре.
Полис ДМС на поликлиническое обслуживание может содержать и такие опции, как наблюдение у личного или офисного врача, оказание медицинской помощи у пациента дома, оказание стоматологических услуг.
Стационарная помощь
При возникновении экстренной ситуации, требующей срочной госпитализации заболевшего, начинает действовать программа стационарной помощи. Она распространяется и на случаи плановых обследований. Включает полный спектр услуг, которые условно можно разделить на две составляющих:
Полис ВТБ Страхование с комплексом услуг по стационарной помощи обеспечивает для своего владельца:
- Возможность получения скорой и неотложной помощи, включая выезд бригады определенной клиники и последующую транспортировку больного в стационар в случае возникновения такой необходимости.
- Все необходимые лечебные процедуры в стационаре, включая консультации специалистов, проведение оперативного вмешательства, терапевтическую помощь и реабилитационные процедуры (ЛФК, физиотерапия, массаж и так далее);
- Солидный набор услуг, оказание которых возможно только в стационарных условиях – от диагностики и консультирования до проведения консервативного либо хирургического лечения и оформления медицинской документации.
Страховкой покрываются расходы на комплексную диагностику пациента, оформление требуемых медицинских документов, приобретение необходимых лекарств и так далее. По желанию клиента в страховку можно включить питание пациента, помещение в палату с более комфортными условиями и так далее. Но это увеличит страховую премию.
Скорая и неотложная помощь
Программа скорой и неотложной помощи ДМС от ВТБ Страхование, позволяет заказавшему ее быть уверенным в проведении качественных диагностических процедур в момент приступа болезни, оперативной транспортировки в клинику для прохождения лечебных процедур.
Также предусматривается обратная доставка пациента после оказания мер неотложной помощи, если показания к госпитализации отсутствуют.
В случае острой боли, серьезной травмы или обострения хронического недуга обладатель полиса может рассчитывать на помощь. ДМС для физических лиц предусматривает оплату полного набора необходимых в таких случаях услуг:
- бригаду врачей, выезд которой можно заказать в любой клинике из списка, представленного на сайте;
- получение экстренной помощи в форме неотложных манипуляций (перевязки, инъекции и т.д.);
- экспресс диагностику, осуществляемую непосредственно в карете скорой помощи;
- транспортировку в стационар;
- в случае отсутствия показаний к лечению в стационаре – обратную транспортировку домой.
Правила использования ДМС
При использовании полисов ДМС, следует соблюдать определенные правила, которые установлены страховщиком. В случае их нарушения, медицинская помощь может быть не оказана, либо ВТБ Страхование потребует возмещения расходов за ее получение. В частности, к числу таких ограничений относятся:
- Соответствие территории. Полис действует только там, где он был выдан. Им нельзя воспользоваться в другом регионе или в другой стране, если соответствующей оговорки нет в самом документе.
- Помощь в рамках ДМС выплачивается только при соблюдении всех условий, содержащихся в договоре, поэтому следует уделять внимание сбору необходимых документов. Кроме того, полис предусматривает только определенный набор услуг, получить что-то свыше установленного перечня невозможно (либо только за свой счет), поэтому следует тщательно подходить к выбору программы страхования.
ООО «СК «ВТБ Медицина» – небольшая по размеру сборов страховая организация, специализацией которой является добровольное и обязательное медицинское страхование. До июня 2017 года компания действовала под наименованием АО «ВТБ Медицинское страхование». По итогам 2016 года общество заняло 187-е место по размеру собранных премий среди российских страховщиков и 97-е место по сборам в сегменте ДМС (100% страхового портфеля). На рынке ОМС компания находится на седьмом месте среди медицинских страховщиков по численности застрахованных (по данным на 01.10.2016). Компания имеет более 200 территориально-обособленных структурных подразделений в 14 субъектах РФ. Головной офис находится в Москве.
Согласно выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на 21 ноября 2017 года компания прекратила деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ООО «ВТБ Медицинское страхование».
Компания «ВТБ Медицина», которая до получения предыдущего названия «ВТБ Медицинское страхование» также была известна как ЗАО «МСК «Солидарность для жизни», работает на страховом рынке с 1 июля 1992 года. Одной из первых в России компания начала внедрение своих представителей в медицинских организациях и проведение экспертизы медицинской помощи не после завершения лечения, а во время его проведения.
Основным акционером общества является ООО СК «ВТБ Страхование» (99,21% уставного капитала) – крупная универсальная компания, занявшая седьмое место среди крупнейших российских страховщиков по объему сборов в 2016 году. «ВТБ Медицина» входит в Группу ВТБ Страхование, являющуюся частью ведущей международной финансовой группы российского происхождения – Группы ВТБ*. Конечным владельцем компании выступает крупный универсальный банк ПАО «Банк Москвы» (99,22% уставного капитала). В ноябре 2015 года компания завершила сделку по приобретению региональных страховщиков ООО «СК «Каско-МС» и ООО «СМК «Новолипецкая». Мероприятия по присоединению двух дочерних компаний были завершены в апреле 2016 года.
Компания является членом Всероссийского союза страховщиков, Межрегионального союза медицинских страховщиков и членом Московской ассоциации медицинских страховых организаций.
В 2012 году компания собрала 174,3 млн рублей премий против 169,25 млн рублей годом ранее, показав прирост на 2,98%. По объему собранной премии в 2012 году компания показала наилучший результат за последние 10 лет. В последующие годы отмечено существенное падение объемов поступлений. В период 2013-2014 года сборы страховщика снизились на 59,87% и 43,52% соответственно, а в 2015-м – на 4,58%. По итогам 2016 года общество собрало 40,06 млн рублей премий, что на 6,29% больше, чем в предыдущем году (в 2015-м – 37,69 млн рублей премий). Весь объем страховых премий собран по договорам с юридическими лицами на территории Москвы. Размер страховых выплат в прошлом году составил 48,62 млн рублей, уровень выплат – 121,37%. За период с января по июнь текущего года страховщик получил 47,86 млн рублей премий (прирост 24,12% к аналогичному периоду 2016-го), выплаты достигли 26,28 млн рублей, уровень выплат – 54,91%.
Весь объем собранной премии в 2016 году приходится на добровольное медицинское страхование. Продажа страховых продуктов осуществлялась путем прямым, без участия посредников.
В 2016 году страховщик получил 42,77 млн рублей чистой прибыли по РСБУ, что в 3 раза меньше от показателя предыдущего года (в 2015-м прибыль составила 132,69 млн рублей). Размер совокупного дохода по МСФО в 2016 году уменьшился в 2,5 раза и составил 52,45 млн рублей (в 2015-м – 131,61 млн рублей).
Согласно индивидуальной отчетности страховщика за 1-е полугодия 2017 года среднесписочная численность работников составила 668 чел., фактическая численность работников на отчетную дату – 761 человек. Страховые агенты – юридические и физические лица отсутствуют.
В настоящее время компания не имеет индивидуальных рейтингов надежности, присвоенных национальными или зарубежными рейтинговыми агентствами.
Руководство: Леонид Берестов (генеральный директор), Константин Антонов, Михаил Фарбер, Александр Харитонов, Хусан Махмудов, Татьяна Кагарманова.
Совет директоров: Геннадий Гальперин (председатель), Леонид Берестов, Константин Антонов, Олег Меркулов, Михаил Моторин, Алексей Печенкин, Евгений Решетин.
Количество застрахованных по обязательному медицинскому страхованию граждан в ООО «СК «ВТБ Медицина» на 1 апреля 2017 года составляет более 6,3 млн человек.
*Международная финансовая группа «ВТБ» объединяет более 20 кредитных и финансовых организаций. Бизнес-интересы компании сосредоточены в банковской сфере на инвестиционно-корпоративном направлении и розничном бизнесе, в финансовой сфере – на страховании, лизинге и факторинге. Основным акционером группы ВТБ является государство в лице Росимущества. Головная организация – Банк ВТБ. ООО СК «ВТБ Страхование» является материнской компанией для АО «ВТБ Медицинское страхование» и ЗАО «ВТБ Страхование жизни». По состоянию на 31 декабря 2016 года в группе работали почти 95 тыс. сотрудников. По итогам 2016 года активы группы ВТБ составляют 12,59 трлн рублей, чистая прибыль по МСФО – 51,6 млрд руб.
