Взять кредит в частном банке за рубежом. Как взять кредит в иностранном банке

Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.

Кто может взять кредит за границей

Теоретически заём за границей может взять каждый. Обращаться за кредитами никто не запрещает. Но иностранные банки не очень-то рады приезжим заёмщикам. Кредиты предпочитают выдавать своим гражданам или как минимум резидентам – людям, которые находятся на территории страны большую часть года.

Такая дискриминация объясняется желанием банков оградить себя от рисков. Заёмщик-иностранец для них некий слуга двух господ. Деньги он берёт в другом государстве, но при возникновении проблем все споры придётся решать уже на его территории, то есть в России, по нашим законам.

Чтобы взять кредит в иностранной финансовой организации нужно:

• проживать в государстве на законных основаниях;
• иметь официальный доход в стране, где вы хотите взять кредит, или прибыль от бизнеса;
• быть собственником имущества, пригодного для залога;
• иметь возможность привлечь поручителя из числа резидентов или граждан иностранного государства.

Как правило, россиянам охотно выдают займы за рубежом, только если они занимаются бизнесом.

Для этого не нужно открывать фирму. В некоторых государствах Европы бизнесменами считают людей, купивших квартиру и начавших сдавать её в аренду.

Особенности

Нюансы получения займа в иностранном банке зависят от страны. В Японии не выдадут кредит, если за заёмщика не поручится местный житель. Но его роль отличается от привычной нам. От поручителей не требуют погашать долг при возникновении проблем, а лишь подтвердить платёжеспособность человека.

Ряд банков Германии требуют, чтобы у заёмщика был открыт депозит. Наличие денег на счету в иностранном банке – гарантия благонадёжности клиента.

Размер ставки также зависит от страны. Самые низкие проценты по потребительским займам традиционно в Великобритании – от 2%.

Например, Barclays Bank выдаёт деньги под 5,5% годовых. Такая же ставка действует и для ипотеки. Выгодный процент на Кипре – 5%. Самые высокие ставки в Болгарии – порядка 11%. Наиболее крупные суммы займа предлагают швейцарские банки – до 400 тыс. евро.

Резюмируя, скажем, что за кредитами есть смысл обращаться на Кипре. Займы также доступны в Испании и Португалии, но условия там менее привлекательные – ставка начинается от 11%. Не стоит подавать заявку в банки Австрии, Италии, Швейцарии, Японии, ОАЭ, Чехии, Черногории, Румынии. Шансы на одобрение стремятся к нулю.

Как действовать

Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.

Стандартный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
• справку о доходах;
• информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
• трудовой договор;
• справку о наличии недвижимости;
• подтверждение места проживания и контактных данных;
• справку о составе семьи.

Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом. Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги. Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы. Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.

Пример

Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным, – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный на счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.

Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.

Для примера возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.

Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.

Сравним эти условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.

Делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.

Как взять кредит в представительстве иностранного банка

В России работает множество «дочек» зарубежных банков. Это ЮниКредит родом из Италии, Росбанк из Франции, Райффайзенбанк из Австрии, СитиБанк из США, ХоумКредит из Чехии и другие. Как мы уже сказали выше, условия в них такие же, как и в российских банках, потому что они зарегистрированы здесь и работают по законам РФ. Сравним предложения трёх организаций.

В ЮниКредит Банке можно получить в сумме до 3 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Если вы хотите рефинансировать кредит, вам предложат 11,9%. Максимальный срок займа – 84 месяца. Поручители не нужны. Если у вас хорошая кредитная история, справка с места работы не потребуется.

Райффайзенбанк выдаёт кредиты от 90 тыс. руб. под 11,99% годовых. Максимальная сумма – 2 млн руб. Кстати, со второго года ставка снижается до 9,99%. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Обратите внимание, что без приобретения программы финансовой защиты ставка составит 16,99%.

В Росбанке можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Процентные ставки 16-20,5% в рублях.

Какие документы понадобятся:

• анкета;
• паспорт;
• справка за три месяца или справка по форме банка;
• заверенная копия трудовой книжки (как правило, она не нужна при небольших суммах кредитов);
• для военнослужащих – заверенная копия контракта;
• подтверждение дополнительного дохода.

Можно ли взять ипотеку за границей

Ипотеку на западе называют дешёвой. До ставок 2-6% годовых России ещё очень далеко. Нашим заёмщикам такие цифры кажутся нереальными, они привыкли видеть ставку не ниже 9% годовых. Целевые займы иностранным гражданам выдают более охотно. Зачастую условия такие же, как и для «своих». Либеральными считаются предложения банков Испании и Кипра.

Но есть нюанс: приобрести можно только ту недвижимость, которая расположена в стране выдачи ипотеки.

Дело в том, что именно квартира является обеспечением по займу, и банку просто невыгодно, если она расположена в другой стране. Поэтому заёмщик не может получить ипотеку в Англии и купить на эти деньги дом под Москвой. Такой залог для банка будет неликвидным. Проще говоря, учреждение посчитает, что обеспечения нет.

Выход один: предоставить в залог уже имеющуюся в иностранном государстве недвижимость либо найти родственника или знакомого, который сделает это за вас.

Что бы кто ни говорил, получит заём за границей непросто. Если вы намерены кредитоваться в иностранном банке, постарайтесь оформить вид на жительство или разрешение на временное пребывание, устройтесь на работу (официально). Чем больше времени вы проводите на территории другого государства, тем выше шанс, что банк одобрит заявку.

Если вы располагаете средствами, откройте депозит в зарубежном банке. Лучше сделать это именно в том учреждении, где впоследствии будете брать заём.

Еще один совет – заручитесь поддержкой гражданина иностранного государства, попросите знакомого выступить поручителем.

Лучшие материалы

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Надёжное обеспечение. Где получить кредит под залог вклада

  За прошлый год банки выдали клиентам 5,7 трлн руб. кредитов. На привлекательных условиях их получали люди, которые предоставляли залог – недвижимость, автомобиль. Но есть и другой, менее привычный способ получить «поблажку» в банке – оформить в качестве залога депозит. Разбираемся, как и зачем это делать.

• Никаких формальностей: кредиты наличными без справок

  В августе 2018 года появилась информация, что Центробанк намерен упростить банкам выдачу кредитов без подтверждения дохода в сумме до 100 тыс. руб. Это облегчит жизнь и банкам, и заёмщикам, уверены в ЦБ. Уже сейчас многие учреждения выдают займы только по паспорту. Где можно получить деньги без справок о зарплате, читайте в нашем материале.

• Каждый россиянин должен банкам 90 тысяч рублей

  В конце августа стало известно, что россиянам начнут присваивать кредитные рейтинги. Нововведения вступят в силу в 2019 году. Мы узнали, насколько дисциплинированны россияне в плане погашения кредитов, пользуются ли займы спросом и какова задолженность наших соотечественников перед банками.

• Кредитная линия и её виды

  Кредитная линия выгодна, если нужно получить заём не сразу, а в течение определённого времени. Такой формат кредитования удобен при строительстве дома или оплате образования раз в семестр. Часто кредитные линии открывают для нужд бизнеса.

Актуальные новости

• Изменение ставок

  Выросли ставки по депозитам «Уралсиба»

  В среднем на 0,5% годовых выросли ставки по вкладам банка «Уралсиб».По депозитной программе «Доход» предельная ставка увеличилась до 7,5% годовых. Вклад размещается на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Минимальная сумма к размещению составляет 1 тысячу рублей. Пополнение вклада и расходные операции по счёту не предусмотрены.Максимальная

  26 фев 2019

• Сургутнефтегазбанк дарит подарки клиентам из Киришей

  До конца февраля клиенты Сургутнефтегазбанка из города Кириши (Ленинградская область, 110 километров от Северной столицы) могут воспользоваться спецпредложениями кредитно-финансовой структуры:оформить акционный вклад доходностью в 7,15% годовых,получить кредитную карту с бесплатным обслуживанием,оформить ипотеку с первоначальным

  15 фев 2019

• Актуально

  Бенефициар «Домашних денег» – банкрот

  Столичный арбитраж ввёл в отношении Евгения Бернштама процедуру реструктуризации долга. Судебное определение размещено в картотеке арбитражных дел.В марте 2016 года Е. Бернштам, конечный бенефициар «Домашних денег», стал поручителем по договору об открытии кредитной линии в десять миллионов рублей для компании «Финотдел». Когда

  11 фев 2019

• Финансовые результаты

  Новикомбанк выдал кредитов на 350 млрд рублей

  В прошлом году Новикомбанк выдал займов на 350 мkhl рублей высокотехнологичным отечественным компаниям. За 12 месяцев ссудный портфель банка вырос в 1,5 раза относительно показателей 2017 года.По словам представителей кредитной структуры, поддержка наукоёмких отраслей – приоритетное направление деятельности финансовой организации.

  08 фев 2019

• Аналитика

  В январе ожидания населения, профессиональных аналитиков и представителей бизнес-сектора в отношении инфляции продолжили плавный рост, что связано с изменением курса рубля и налоговых реформ, сообщает пресс-служба регулятора.Из результатов опроса, проведённого ООО «инФОМ», следует, что уровень текущей инфляции ниже, чем инфляционные

  05 фев 2019

• Изменение ставок

  Фора-Банк снижает ставки по кредитам

  Фора-Банк снизил процентные ставки по беззалоговым займам, а также по кредитным карточным продуктам.Минимальная ставка по потребительской кредитной программе «Фора-Стандарт» в настоящее время составляет 17,9% годовых, максимальная – 24,9%. Беззалоговая ссуда выдаётся на срок до 3-х лет. Максимальная сумма займа определена в 300 тысяч

  28 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Кредиты за границей считаются более выгодными, т. к. проценты по ссуде в других странах существенно ниже, чем в России. Для сравнения, если средние ставки отечественного финансового учреждения колеблются в пределах 15-20% в год, то аналогичный кредитный продукт в иностранном банке обойдется в 5-6% годовых.

Может ли гражданин РФ взять кредит за границей

Ответ на этот вопрос будет однозначно положительным, но прежде чем радоваться – необходимо учесть особенности подобного вида услуг.

Для начала стоит понимать, что филиалы финансовых учреждений, расположенные на территории России – следуют отечественному законодательству. Поэтому там выгодных условий ждать не приходится. Еще один нюанс – срок. Все кредиты предоставляются на длительный период: от 10 до 30 лет. Другие варианты банку будут просто невыгодны, поэтому рассчитывать на их получение не стоит.

Также для физических лиц предусмотрен ряд ограничений, по которым человек может взять кредит:

• Обязательное совершеннолетие заемщика (здесь стоит учесть, что за рубежом эта цифра составляет 21-22 года);
• Исправность уплаты налогов и отсутствие долгов;
• Наличие положительной кредитной истории в собственном государстве;
• Вид на жительство или постоянное проживание в той стране, где клиент намеревается взять кредит;
• Оформление ипотеки;
• Владение недвижимостью в стране кредитора;
• Близкие родственники, проживающие на территории того государства, где расположен банк.

Если хотя бы один пункт вам подходит, то можно смело рассчитывать на положительный ответ в зарубежном банке. Конечно, проще всего получить ссуду тем, кто имеет родных в другой стране либо сам там проживает/имеет ВНЖ. Однако оформить заветный кредит удастся и, если человек имеет двойное гражданство, или ведет предпринимательскую деятельность за границей.

Ипотечные кредиты можно получить практически в любой стране, но стоит помнить, что и покупаемая недвижимость должна находиться в пределах государства, где была выдана ссуда.

Несмотря на выгодные условия и сравнительно низкие проценты, которые представлены в европейских банках – бюрократических вопросов там не меньше. Чтобы претендовать на валютные средства, нужно предоставить ряд документов:

• Оригинал и копии загранпаспорта;
• Справку из налоговой, подтверждающую отсутствие долгов;
• Копию трудового договора либо другую бумагу, подтверждающую занятость;
• Документы, подтверждающие доходы и расходы;
• Любые бумаги, которые указывают на факт владения недвижимостью в РФ;
• Документы, определяющие место жительства, а также иные данные о заемщике.

Данный список может сокращаться или дополнятся в зависимости от страны и политики финансового учреждения.

Можно ли взять кредит через интернет

Разослать заявки на получение кредита, со сканированными копиями необходимых документов, находясь в родной стране – можно. Но именно получить деньги на свои нужды, скорее всего, не получится. Это сложно хотя бы по той причине, что подписывать договор необходимо при личном присутствии.

Однако такое утверждение распространяется исключительно на крупные учреждения. В то время как небольшие кредитные организации или интернет-ресурсы – готовы предоставить небольшие суммы на короткий срок. Чаще всего это международные финансовые порталы вроде WebMoney. Там ссуда оформляется в режиме онлайн на электронный кошелек.

Что касается оформления банковских карт, то здесь такая же ситуация. Вы можете заказать карту иностранной платежной системы, например, Payeer или Payoneer. Но, чтобы получить пластик солидного банка – потребуется открыть счет в другой стране. Стоит отметить, что обслуживание зарубежных карточек чаще всего не бесплатное (и стоит приличных денег в пересчете на рубли), а пополнение возможно через международные терминалы с дополнительными комиссиями и сборами за межнациональные переводы.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Банки Евросоюза предлагают выгодные условия для своих клиентов. Однако получить потребительский кредит или ссуду на предпринимательские нужды (при условии, что вы не является резидентом другой страны) – довольно сложно. Поэтому российские граждане оформляют в основном ипотечные кредиты, под залог иностранной недвижимости. При этом окончательная процентная ставка формируется индивидуально, но в целом не превышает 10% годовых.

Лидирует по низким процентам на ипотеку – Швейцария. Там этот показатель начинается от 1,75%. Следом идут Финляндия и Германия с ежегодными процентами в 1,83% и 1,9% соответственно. Чуть отстает самая маленькая страна в мире – Люксембург со ставкой в 2%. К слову, такой же начальный показатель предлагают и два других, часто посещаемых государства: Великобритания и Франция. А вот недвижимость на курортах Испании и Италии обойдется российскому гражданину в 3% и 3,5% ежегодно.

И напоследок – вопрос, который мучает многих людей: можно ли гражданину РФ оформить кредит в США? Ответ - можно, но очень сложно, если вы не проживаете в стране и не имеете там ВНЖ. В целом ставки по ипотечному кредитованию для иностранцев будут выше, чем в Европе: около 6-12% в год. В то время как для резидентов США действуют льготные программы до 3,7%.

Большим спросом пользуются студенческие кредиты на обучение. Там можно получить кредит на сумму около 20 000 - 30 000 долларов под 5-7% годовых. Но важным условием является не только подтверждение финансовой состоятельности, но и гарантии учебного заведения о приеме студента.

Что касается потребительских кредитов – их выдают на небольшие сроки 5-10 лет по 6-8% годовых на любые нужды. И делают это банки в основном для проживающих в своей стране. Поэтому, если вы не гражданин США и не имеете грин-карты, то лучше воспользуйтесь услугами посреднических фирм, т. к. вам лично кредитор, скорее всего, откажет.

Пользователи задаются вопросом, возможно ли оформить кредит в зарубежном банке. Особенности этого процесса, требования к кандидатуре заёмщика и актуальные условия кредитования за границей рассмотрим в нашей статье.

Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

Пользователям, желающим взять кредит за границей, стоит учесть условия, при которых иностранные кредиторы согласятся сотрудничать с россиянином.

1. Кредит выдается лицам, имеющим гражданство или вид на жительство в стране, где подается заявка.
2. Клиент обладает имуществом на территории иностранного государства, с которого исправно уплачиваются налоги. Это могут быть земельный участок, дом, квартира и др.
3. При оформлении ипотечного займа недвижимость приобретается в той стране, где выдаются заёмные средства. Данное требование обусловлено высокими рисками для кредитора в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств. Недвижимость на территории РФ становится неликвидной для кредитора, в случае нарушений условий кредитного договора банк не сможет взыскать имущество.
4. Отсутствие негативной кредитной истории в РФ.
5. Шансы повышаются при привлечении в качестве поручителя родственника, являющегося гражданином кредитующей страны.
6. Открытие депозитного счёта в иностранном государстве также повышает вероятность одобрения. Однако такая процедура может быть длительной, банки тщательно проверяют источники денежных поступлений, чтобы избежать отмывания нелегальных доходов.
7. Лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность за границей, могут рассчитывать на положительный ответ от банка.

Можно ли оформить кредит в иностранном банке, а полученные средства потратить в России? Потребительские программы не предусматривают целевого применения заёмных средств, поэтому пользователь может расходовать деньги на территории РФ. Но международный перевод средств связан с немалым комиссионным сбором, из-за чего выгода от оформления займа за рубежом значительно сокращается.

Ипотечные кредиты выдаются исключительно на недвижимость, которая расположена в пределах страны кредитора. Купить на полученные средства квартиру или дом в российском городе невозможно.

Как взять кредит за границей

Рассмотрим, как взять кредит за границей. Прежде всего, потенциальному заёмщику нужно определиться с выбором кредитора. Для этого изучаются основные условия кредитования разных банков. Можно посоветоваться на тематических форумах с пользователями, которые получали подобные кредиты, прочитать их отзывы.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке

Процедура получения кредита в иностранном банке, так же как и у отечественного кредитора, подразумевает сбор необходимых документов для подачи заявки.

Клиенту нужно предоставить сотруднику банка следующие документы:

• удостоверение личности;
• справки, подтверждающие уровень совокупного дохода;
• справку о составе семьи;
• документы из налогового органа, подтверждающие отсутствие задолженности;
• состояние лицевого счёта в банке, подтверждающее наличие денежных средств;
• документы о праве собственности на имущество заявителя;
• некоторые банки запрашивают долгосрочную визу для пребывания в стране-кредиторе;
• владельцам бизнеса необходимо предъявить бумаги, свидетельствующие о ведении деятельности на территории заимодавца.

Перечень документов может отличаться, актуальные требования можно уточнить по телефону горячей линии, либо в отделении кредитора.

В каких странах можно взять кредит россиянину

Вероятность одобрения кредита в иностранном банке для гражданина России выше в случае, когда речь идёт о жилищном займе. При этом залоговая недвижимость должна располагаться на территории государства, занимающегося выдачей кредитных средств.

Самые лояльные требования к заёмщикам предъявляет Кипр и Испания, поэтому получить ипотечный заём здесь гораздо проще. В ряде европейских государств, таких как Финляндия, Португалия, достаточно приемлемые требования к клиенту, но процентные ставки близки по значению с российскими.

Количество банков Франции, Германии, выдающих займы россиянам минимально, при этом у заёмщика должен быть открыт депозитный счёт в данной кредитной организации. Чехия готова к сотрудничеству преимущественно с юридическими лицами.

Англия, Австрия, Италия формально готовы к рассмотрению заявки гражданина России, но на практике получить кредит в перечисленных странах очень проблематично. Оформить ипотечный заём в Швейцарии, Румынии, Болгарии практически невозможно.

Итак, перед подачей запроса в иностранные банки необходимо детально изучить условия кредитования, и оценить целесообразность получения займа за рубежом. Для увеличения шансов положительного решения по заявке рекомендуем обратиться в консалтинговые агентства, сотрудники которых помогут собрать необходимый пакет документов и доказать банку серьезные намерения клиента.

Конкуренция на российском рынке кредитования постепенно привела к существенному упрощению процедуры получения ссуды и значительному понижению процентных ставок. Однако некоторые потенциальные заемщики предпочитают пользоваться иностранными кредитными ресурсами. В чем причина? Все просто – срок кредитования продолжительный, а процентные ставки невысокие. Интересный факт: некоторые российские банки берут кредит в зарубежном банке, а затем выдают своим заемщикам ссуды под более высокий процент. Стоит ли переплачивать нашим банкам за такое хитрое посредничество? Хотите попробовать взять кредит в иностранном банке? Читайте внимательно!

Почему зарубежные банки не любят российских заемщиков?

Зарубежные банки предпочитают кредитовать своих сограждан. Однако у них, как и в российских банках, существуют специальные программы кредитования для физических лиц, имеющих иное гражданство. Теоретически россияне могут обратиться в иностранный банк для получения ссудных средств, но практически получить иностранный кредит сложно. Связано это, прежде всего, с большими рисками невозврата долга, а также с процессуальными особенностями при рассмотрении спорных случаев в суде. По действующему международному и российскому законодательству иск в суд подается и рассматривается по месту проживания должника, то есть в России. По указанным причинам зарубежные банки весьма неохотно выдают кредиты «не своим» гражданам.

Это возможно?

Кредит в иностранном банке гражданин России получить может, но при наличии двойного гражданства либо постоянном проживании в стране, где планируется оформить кредит. Иностранный кредит можно получить при условии ведения хозяйственной или коммерческой деятельности на территории страны, где расположен банк. Зарубежные банки, которые не имеют своих филиалов и представительств на территории России, кредит российскому гражданину не дадут при любых условиях. Как правило, банки предпочитают клиентов перенаправлять в свои дочерние представительства.

Какие документы нужны для получения кредита в зарубежном банке?

В стандартный пакет документов, необходимых для предоставления в зарубежный банк для выдачи кредита, входят: удостоверение личности заемщика, выписка с лицевого счета в банке о наличии и движении денежных средств, сведения об официальных доходах, информация об имуществе, находящемся в собственности у заемщика, сведения о составе семьи.
Дополнительно может потребоваться наличие поручителя , проживающего постоянно в этой стране, а также подтверждение срока пребывания заемщика по рабочей либо учебной визе на время кредитования. Если срок визы меньше срока кредитования, то решение о выдаче ссуды будет принято не в пользу заемщика.
Некоторые банки предъявляют к клиентам требование об обязательном открытии банковского счета в своем банке или в их представительстве на территории России. Банки, имеющие указанные представительства, и российские банки, имеющие аналогичные представительства за рубежом, предлагают российским заемщикам более выгодные программы кредитования, поскольку «гражданство» банка и клиента совпадают и, соответственно, риски невозврата кредита значительно снижены. Рекомендуется предварительно обратиться в представительство банка, находящееся на территории России, и заручиться его поручительством.

О чем потенциальный заемщик должен обязательно знать.

Заемщику следует подать заявку на получение ссуды в зарубежный банк. Можно обратиться одновременно в несколько банков, которые заинтересовали своими предложениями по кредитованию. Пакет предоставляемых документов должен излагаться грамотно и на английском языке или с прилагаемым нотариально заверенным переводом. Все переговоры с сотрудниками банка придется вести на английском языке либо на языке страны, где расположен выбранный банк.
Заемщик должен подтвердить документально законность источников дохода и доказать платежеспособность. Если он на момент подачи заявки и в период ее рассмотрения находится в России, ему придется нести расходы по международным переговорам, комиссионным сборам по пересылке сообщений и документов. Кредит в зарубежном банке для приобретения недвижимости (ипотека) выдается исключительно для покупки жилья на территории страны банка и под достаточное обеспечение (залог).
Иностранные банки не рассматривают заявки на предоставление мелких кредитов, а на получение крупной суммы потребуется предоставление обеспечения в виде залогового имущества, находящегося на территории страны кредитора. Банк может пойти навстречу заемщику, если у него имеются родственники, проживающие в стране, где планируется взять ссуду, согласные оформить поручительство о своевременном погашении долга и предоставить в залог свое имущество.

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия - 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

• Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
• Исправно платит налоги;
• Имеет в стране некую собственность;
• Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
• Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
• Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

• Загранпаспорт;
• Справка подтверждающая ваши доходы;
• Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
• Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
• Трудовой договор;
• Все документы на владение недвижимостью в РФ;
• Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
• Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

• Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
• Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
• Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.