Новая программа автокредитования. Принцип оформления льготных кредитов

Каждый автолюбитель может получить в 2017 автокредит с господдержкой на список автомобилей утвержденный правительством РФ. По этой программе можно прилично сэкономить за счет установления льготной процентной ставки. Подробнее об условия и требования можно узнать дочитав статью до конца.

Программа господдержки по автокредитам действует достаточное длительное время. В 2017 список доступных к приобретению автомобилей несколько расширился и изменены условия предоставления денежных средств. Но основной принцип не изменен — купить можно авто отечественной или иностранной марки собранное на территории РФ. Программа призвано увеличить продажу автомобилей согласно списку российской сборки и таким образом увеличить производство заводов, а значит и обеспечить работой наших соотечественников.

Основное преимущество автокредита с господдержкой — пониженная процентная ставка относительно базовой в каждом конкретном коммерческом банке. Процент снижается на 2/3 относительно условий финансовой организации. Таким образом, если ставка банка по автокредиту составляет например 18% годовых и автомобиль сходит в список произведенных на территории РФ, то программа господдержки снижает ее на 12% до значения в 6% годовых.

Остальные условия заключаются в:

Список автомобилей и требования к ним

Кроме требований к автомобилю по стоимости предъявляются еще и следующие:

• Авто должно быть произведено на территории РФ и находиться в списке утвержденным правительством;
• Господдержка распространяется исключительно на новые машины;
• Автокредит доступен на автомобили массой до 3,5 т;
• Год производства 2016 или 2017;

Со списком доступных для приобретения автомобилей можете ознакомиться ниже.

В каких банках можно взять льготный автокредит и какие требования к заемщикам

Перед подачей заявки на автокредит с господдержкой рекомендуем ознакомиться с требованиями к заемщикам. В каждом банке они индивидуальны, поэтому мы усредним их общее значение.

• Возраст заемщика должен быть не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет к сроку окончания кредитного договора.
• Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы минимум 6 месяцев.
• Большинство банков не требуют подтверждения дохода. В случае необходимости можно предоставить справку по форме банка или 2-НДФЛ.
• Большинство кредитных организаций требуют постоянную регистрацию по месту получения автокредита.

Ниже в таблице вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих купить автомобили с господдержкой. Процентная ставка указывается без учетом предоставленной льготы. При необходимости окончательный процент можно рассчитать самостоятельно. Все указанные кредитные организации представлены в Москве. По другим регионом надо узнавать непосредственно на официальном сайте.

Оформление автокредита происходит так же как и обычного потребительского кредита. Выберите банк из списка и подайте заявку на официальном сайте (если есть такая возможность) или лично посетите отделение. Менеджер расскажет о всех особенностях приобретения автомобиля и условиях предоставления господдержки. Если вы согласны, то необходимо предоставить пакет документов и заключить сделку. Первоначальный платеж, если он предусмотрен, вносится после подписания договора.

В нашей стране есть возможность приобрести автомобиль из списка с господдержкой и ей обязательно надо воспользоваться. За максимальные 3 года автокредита вы сэкономите значительную сумму денег. При этом не откладывается мечта на потом, а поедете за рулем новенькой машины уже сегодня.

Многочисленные планы внесения поправок в старые программы и внедрения новых льгот на покупку автомобиля оказались не пустыми разговорами. С 1 июля на территории Российской Федерации начали действовать новые правила государственной поддержки в приобретении автомобиля. Рассмотрим, какая программа льготного кредитования 2017 будет наиболее выгодной для граждан РФ.

Принцип образования скидок

Не секрет, что Министерство промышленно и торговли совместно с правительством РФ работают над стимуляцией автомобильной промышленности. Предоставления субсидий на покупку авто определенной категории граждан – один из способов увеличения товарообмена и улучшения уровня жизни населения.

Главные принцип программы льготного автокредитования в том, что государство компенсирует финансовым организациям часть дохода, которые кредитор получил, выдавая деньги в заем по установленным ставкам кредитов. Поскольку выпадающую часть дохода выплачивает правительственный орган, граждане получают скидку по процентным ставкам на приобретение нового автомобиля. Список банков, участвующих в программе, довольно большой и включает в себя основных игроков на рынке финансовых услуг. Согласно Распоряжению №1369-р – «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колесных ТС», в 2017 году будут запущены следующие программы:

• «Свое дело»;
• «Российский тягач»;
• «Семейный автомобиль»;
• «Первый автомобиль»;
• «Российский фермер».

Семейный автомобиль

Возможность приобрести со скидкой у физических лиц появилась с 19 июня. Получение скидки возможно при выполнении следующих условий:

• в семье должны воспитываться как минимум 2 несовершеннолетних ребенка;
• наличие водительского удостоверения и гражданства РФ;
• стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
• срок заключения договора по кредиту не должен превышать 3 года. Получение кредита на менее чем 36 месяцев также возможно;
• машина должна быть собрана в период с 2016 по 2017 год на производстве, расположенном на территории РФ;
• отсутствие взятых в текущем году кредитов на покупку машины;
• подписание обязательства, ограничивающего право заемщика брать другие кредиты на покупку автомобиля.

При соблюдении данных условий семья имеет право взять автомобиль в кредит, получив скидку 6.7% к процентной ставке, устанавливаемой конкретной кредитной организацией. Учтите, что начальная ставка не может быть больше 18%. На этом действие программы не заканчивается, так как государство заплатит первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости авто. При желании новоиспеченного автовладельца стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую стоимость ТС.

Нетрудно посчитать, что скидка будет тем больше, чем выше изначальная цена на автомобиль. К примеру, при покупке авто, цена которого – 500 тыс. руб., покупатель получит скидку в размере 50 тыс. руб., но если стоимость автомобиля 1450000 руб., то скидка составит 145 тыс. руб. Как было сказано выше, покупатель обязуется не пользоваться в текущем году другими госпрограммами, но Распоряжение №1369-р не запрещает покупку автомобиля другим членам семьи. Поэтому супруг и супруга одновременно могут воспользоваться предоставляемой государством субсидией. В программе участвуют только новые автомобили (до 3.5 т).

Обратите внимание, что количество авто, доступных к покупке с господдержкой, ограничено. Если квота будет раскуплена до окончания 2017 года, госпрограмма окончится досрочно. На данный момент информации о продлении срока действия программ на 2018 год нет, но, как показывает практика, вероятность продления срока действия крайне высока.

Первый автомобиль

Проект «Первый автомобиль» схож с программой «Семейный автомобиль», вот только главное условие – воспитание на момент покупки авто 2-х и более несовершеннолетних детей, отсутствует. Но для участия в льготном автокредитовании человек до момента покупки не должен иметь во владении личный автомобиль. Наличие водительского удостоверения – обязательное условие.

Учтите, что обе программы не предполагают покупку авто за наличные. Поскольку скидка 10% на покупку дорогостоящего авто будет довольно существенной, имеет смысл выбрать банк, досрочное погашение кредита в котором не сулит вам финансовыми потерями. При наличии всей либо большей части суммы вы можете быстро погасить кредит и вместе с тем получить государственную субсидию.

Документы

Перечень документов, необходимый для получения льготного автокредита:

Перечень автомобилей

Программа господдержки распространяется не только на отечественную технику, но и на все автомобили, попадающие под ценовое ограничение и собранные на территории РФ. Как вы уже могли догадаться, список автомобилей с конкретным наименованием моделей отсутствует как таковой. По состоянию на 2017 год на территории Российской Федерации находятся 16 предприятий по сборке авто. В итоге получается, что список автомобилей, доступных к покупке по программе льготного кредитования в 2017 году, довольно обширен. Назовем лишь некоторые из моделей.

• Hyundai Solaris, Creta
• Kia Rio
• Nissan X-Trail, Almera
• Toyota RAV4
• Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero
• Renault Duster, Kaptur
• VW Polo, Jetta
• Lifan BREEZ, Solano, Smily
• Geely MK, MK Cross, Emgrand
• Great Wall Hover
• Ford Fiesta, Kuga

Разумеется, в перечень входит вся продукция АвтоВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Как показывает практика, именно отечественные автомобили чаще всего покупают в кредит с господдержкой. Традиционно большим спросом пользуются кроссоверы.

Предложение для СХ и бизнеса

Половина из выделенных 7,5 миллиарда уйдет на субсидирования покупки техники для сельского хозяйства, среднего и малого бизнеса. «Российский тягач», «Свое дело» и «Российский фермер» - программы, предоставляющие возможность купить ТС в лизинг на льготных условиях. Субсидирование предполагает предоставление скидки 12,5 % при покупке седельных тягачей («Российский тягач»), коммерческого транспорта («Свое дело») и сельхозтехники («Российский фермер»). Государство заплатит 12,5% от стоимости транспортного средства в качестве первоначального взноса по лизинговому договору.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

C 2017 года вступает силу программа льготного автокредитования, разработанная Минпромторгом и правительством РФ.
В список автомобилей, которые могут приобрести участники программы льготного автокредитования 2017 года, включены:

Список ещё не окончательный, известно только, что по программе льготного автокредитования будут доступны лишь авто в более «скромной» комплектации.

• Dawoo: NeXia, Matiz;
• Sitroen C4;
• Ford Focus;
• Hyundai Solaris;
• Кia: Rio, Seed;
• Lada;
• Mitsubishi Lanser;
• Nissan: Almera, Tiida;
• Opel Astra;
• Renault: Duster, Logan, Sandero;
• Skoda: Oktavia, Fabia;
• Toyota Corolla;
• Volkswagen Polo;

Список ещё не окончательный, известно только, что по программе льготного автокредитования будут доступны лишь авто в более «скромной» комплектации. Максимальная стоимость машины тоже окончательно не установлена – от 1 150 000 до 1 450 000.

В двух словах – государство в лице Центробанка будет выплачивать банку-кредитору 2/3 процентной ставки по кредиту на приобретаемый автомобиль. Оставшуюся треть ставки придётся выплачивать покупателю авто. Учитывая немалую стоимость даже самого недорогого авто и «аппетиты» банков-кредиторов, размер помощи в конечном итоге тоже будет немалым – в масштабе страны.
Не все банки будут принимать участие в программе нового льготного автокредитования. Пока одобрено участие следующих финансовых организаций:

Государство в лице Центробанка будет выплачивать банку-кредитору 2/3 процентной ставки по кредиту на приобретаемый автомобиль.

1. «Сбербанк».
2. ВТБ 24.
3. «УРАЛСИБ».
4. «ЮниКредит Банк».

Впрочем, этот список расширяется.

Как купить машину по льготному автокредитованию

Участвовать в этой программе, то есть приобрести авто в кредит по сниженной процентной ставке могут граждане РФ от 21 года до 65 лет. Но банк вправе отказать потенциальному клиенту с плохой кредитной историей.
Необходимым условием, как можно получить право на льготное автокредитование, является предоставление банку-участнику программы следующих документов:

• паспорт гражданина РФ;
• справка НДФЛ2 о доходах физического лица;
• трудовая книжка.

При этом нет необходимости искать необходимый банк, есть возможность подать заявки сразу в несколько банковских организаций – их филиалы будут открыты непосредственно в автосалонах. Потенциальный покупатель приобретёт возможность самостоятельно выбрать тот банк, предложение которого наиболее его устроит.

Льготное кредитование возможно без первоначального взноса за авто. Пока неизвестно, каковы при этом могут быть встречные условия со стороны банков.
Кроме того, некоторые банки, рассмотрев заявку, в некоторых случаях могут оплатить КАСКО – как бонус.
Новый закон о льготном автокредитовании с господдержкой входит в качестве составляющей мер, направленных на развитие отечественного автомобилестроения. В их число входят:

Новый закон о льготном автокредитовании входит в качестве составляющей мер, направленных на развитие отечественного автомобилестроения.

1. рассчитана на предоставлении скидки лицам, впервые совершающую покупку авто. Программа предусматривает предоставление скидки в размере 60 000 рублей при покупке нового авто определённой ценовой категории.
2. Программа «Русский тягач» предлагает выгодные условия при покупке грузового транспорта.
3. предполагает предоставление скидки на авто семьям с не менее тремя детьми.
4. Программа «Социальный работник» окажет помощь в приобретении авто малооплачиваем служащим, работающим в социальной сфере.

Судить о преимуществах и недостатках программы льготного автокредитования 2017 представляется преждевременным. Для этого необходимо, чтобы программа «отработала» хотя бы один год. А о том, какие прибыли она принесёт с собой, сможет показать беспристрастная статистика, ведь все прогнозы, как говорится, «вилами по воде писаны».
Учитывая множество сходных государственных программ, ставящих целью одновременно и облегчить жизнь малооплачиваемых слоёв населения и поддержать производителей отечественной техники, все эти программы приобретают вид PR хода со стороны государства – ведь реальный их бюджет до смешного мал в масштабах страны.

Министерства промышленности и торговли вкупе с правительством Российской Федерации, как и обещали, начинают упорядочивать свои наработки в части будущих мер поддержки российской автомобильной промышленности в 2017 году. Однако корректировки списка льгот и, видимо, объемов государственного финансирования будут происходить «по ходу», в зависимости от текущей ситуации. Эксперты резюмируют: если рынок начнет к концу года сокращаться, господдержку усилят, а если падения не будет, то часть финансов направят в другие отрасли.

Подобная неопределенность обусловлена тем, что мнения о возможностях рынка автомобилей по разным экспертным оценкам разняться. Однако о полной отмене поддержки государства речи не идет. Даже наоборот, на данный момент разработано 13 государственных программ, из которых три «новых» и одна «старая» позволят воспользоваться льготами при покупке нового легкового автомобиля отечественного производства или , собранной на территории России. Что именно предложит нам государство (возможно, некоторые корректировки все же произойдут)?

Программы государственной поддержки на покупку нового автомобиля в 2017 году

Программа « »

Предлагается потратить 6 миллиардов рублей госсубсидий на те автомобили, которые будут приобретены начинающими водителями в качестве их первого авто. Размер скидки предлагается установить в 60 тысяч рублей, что позволит реализовать в рамках программы 100 тысяч новых авто российской сборки. Однако у данной программы есть и ограничения: возраст водителя должен быть не больше 30 лет, а стоимость автомобиля – не более 800 тысяч рублей. Также предлагается компенсировать первый взнос по программе автострахования .