Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как.
Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.
Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.
Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.
Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).
Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?
Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать Банка России.
Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.
Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.
ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.
Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.
Какие способы получения КИ существуют?
Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».
Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:
- отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
- отправить запрос телеграммой;
- через онлайн-сервисы партнёров бюро;
- обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
- лично обратиться в офис БКИ с паспортом.
Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).
Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.
Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?
Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области. «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах. Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».
Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.
Получение кредитной истории на практике
Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории. Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла ), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей. Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.
Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.
Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).
В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.
Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).
Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).
В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом. А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации. Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.
Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.
На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.
Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?
Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе . Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:
- отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
- лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
- подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
- использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).
Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:
- какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
- какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
- какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?
К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс. рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).
Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.
Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF
-файл.
Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными. Например, главный находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.
Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.
Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.
В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня. Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась. При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.
Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.
Хотите узнать, каким образом можно совершенно бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн? Мы дадим вам инструкцию о том, как можно узнать КИ клиента по фамилии во всех банках без регистрации.
Кредитная история сегодня играет более важную роль для большинства людей, чем это было раньше. Если у вас были некоторые недочеты в соблюдении платежной дисциплины, то они, как правило, приводят к отказам банковских учреждений от предоставления вам новых ссуд.
А это в свою очередь портит жизнь людям, которые планируют приобрести машину, квартиру или просто купить пылесос. Именно поэтому важно на любом этапе периодически интересоваться записями о вас в общероссийском Бюро Кредитных Историй (далее по тексту - БКИ).
Кредитная история: процесс формирования
История ваших платежей по существующим или уже погашенным кредитам – это своего рода хронология событий взаимоотношений на добросовестном или нет уровне с банковской организацией. Такой поворот событий появляется сразу, как только вы подали заявку на получение любого вида займа.
Стоит учитывать и тот факт, что если вы согласовали ссуду, но при этом не получили её по своим каким-то причинам, это не идет вам на руку, так как сразу видно, что вы потратили время и деньги кредитной организации, но при этом отказались её получать.
Что касается текущего положения дел – обслуживание кредита, то информация о вас попадает в БКИ каждую неделю. При этом она формируется следующим образом:
- вы подали заявку;
- согласовали кредит;
- получили заём;
- оплачиваете его вовремя;
- допустили просрочку и т.д.
Все ваши «телодвижения» попадают на цифровой носитель в БКИ. Следовательно, каждому клиенту банка следует быть осторожным и пытаться всеми силами сохранить лицо.
Куда банки передают информацию о заемщиках?
Часто наши читатели ошибочно полагают, что банковские организации работают сразу со всеми БКИ нашей страны. Однако, дело обстоит совершенно иначе. Дело в том, что сотрудничество с бюро — это платная услуга, а значит, что чем больше у тебя компаний, с которыми ты работаешь тем больше приходится платить.
Именно по этой причине банки, чаще всего, работают только с 1-3 БКИ. Туда они отсылают информацию о своих действующих клиентах, и там же запрашивают данные о тех людях, которые приходят к ним впервые.
В Сети есть информация о том, кто с кем сотрудничает, рекомендуем вам изучить эту таблицу. Она поможет вам сориентироваться в том, где может храниться ваше досье.
Проверка кредитной истории онлайн бесплатно
Узнать свою КИ можно разными способами — бесплатно и за небольшую плату (в пределах 1000 рублей). Все возможности есть на фото ниже:
Обычно процедура позволяет вам бесплатно один раз в год обратиться в БКИ и потребовать выписку по вашему досье, подробная инструкция дана . Если вы желаете следить за записями регулярно, то такой запрос вам выйдет от 300 до 1000 рублей за одно обращение.
Не выходя из дома также можно поинтересоваться, как у вас обстоят дела, но при этом нужно знать специальный код субъекта, который должен быть указан в вашем кредитном договоре. Данная информация позволяет узнать, где ваши данные хранятся, т.е. какое Бюро отвечает за сохранность вашей папки. И если ранее за этим приходилось лично обращаться в БКИ, то теперь процедура несколько упростилась.
Достаточно оформить специальный запрос в онлайн-режиме, указать персональные данные (ФИО, дату рождения, регион), а также форму получения ответа: на почтовый адрес или на номер факса. Обычно на всё про всё выделяют до семи суток с момента подачи вами соответствующего запроса.
Пошаговая инструкция получения данных из КИ
Если вы знаете, где хранятся ваши данные, то просто зайдите на сайт нужного вам БКИ и оформите заявку. Но так как в России более тридцати подобных организаций, то информация может быть в одном или нескольких заведениях.
Заемщик не всегда знает, в какой именно организации содержатся данные о его репутации. Для того чтобы узнать то количество Бюро, где есть записи о вас, нужно обратиться на сайт Центробанка России по адресу http://ckki.www.cbr.ru.
Упрощенно процедура выглядит следующим образом:
Как узнать, где хранится ваша кредитная история?
- Заходите на сайт ЦБ РФ в раздел «Кредитные истории» по ссылке cbr.ru/ckki,
- Выбираете раздел «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»,
- Выбираете соответствующую форму отношения к КИ. Для заемщика это – субъект.
- Выбрать в зависимости от наличия информации о своем коде субъекта КИ соответствующее значение — я знаю свой код или нет. Если вы его не знаете, то бесплатно получить данные таким образом не получится, и вам придется обращаться к платным сервисам. Либо, если вы хотите получить новый код, то для этого нужно обратиться в представительство БКИ в вашем городе или в любую кредитную организацию,
- Если код известен, поставьте там галочку. Затем укажите, кто делает ли запрос (заемщик – это физическое лицо), а также поставьте галочку в поле подтверждения ознакомления с условиями интернет-запрос,
- После этого вам останется только заполнить пустые поля в онлайн-форме и отослать свои данные. Нужно помнить следующие правила — все слова пишутся русскими буквами, между серией и номером паспорта нет пробела, не ставить пробел более одного раза, даты указываются в форме ДД.ММ.ГГ.
- Если все заполнено верно, то увидите запись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему»
Как отправить запрос в конкретное БКИ
После того, как вы выяснили, где находится данная о вас и вашем досье, вы делаете новый запрос уже в конкретное бюро. Выполняете следующие манипуляции:
ФИО;
- данные паспорта (номер, серия, дата получения);
- специальный код субъекта кредитной истории;
- указываете свой электронный почтовый адрес (Email);
- отправляете заявку на рассмотрение;
- ожидаете ответа.
Если у вас есть какая-то кредитная история, то ответ от ЦККИ будет содержать перечень БКИ, которые имеют записи о вас, в противном случае ожидайте надпись, что «кредитная история не найдена». А это значит, что ни в одном из БКИ о вас данных нет.
Список БКИ, которые дают информацию онлайн
Немногие организации, которые хранят у себя кредитные истории граждан РФ, могут отправлять ответ в онлайн-режиме. К таким относят:
Equifax
Вы получаете данные после регистрации в системе. Первый запрос для всех осуществляется на бесплатной основе. Помимо этого есть несколько приятных бонусов для зарегистрированных пользователей ресурса: защита от мошеннических действий, СМС-оповещение о внесении новых данных в ваше досье, варианты исправления любых ошибок , которые появились в вашей кредитной истории и последующая помощь в этом.
НБКИ
Данная организация тесно работает с Агентством кредитной информации, так что на официальном сайте этой организации вы можете запросить всю необходимую вам информацию. Ресурс также требует прохождения дополнительной регистрации.
Mycreditinfo
После регистрации вам будут доступны не только данные вашего досье, но и прочие «полезности»:
Оповещение на личный номер телефона;
тест-скоринг , которым пользуются банковские учреждения для оценки заёмщиков на получение кредита;
получение вашего специального кода субъекта, который вы запамятовали;
бесплатная проверка залогового автомобиля, подробнее .
Проверка истории через сайт вашего банка
Некоторые банки позволяют своим клиентам через их личный кабинет запросить информацию о соблюдении ими платежной дисциплины. Если такой ссылки вы не нашли, то имеет место позвонить в информационный центр и уточнить о наличии такой возможности, для Сбербанка телефон указан .
Как быстро узнать свою КИ?
К сожалению, узнать о своем досье быстро и бесплатно не получится. Процесс отправки отчета из БКИ при помощи отправки заявки на сайте Центробанка — достаточно длительный процесс, который может занимать от нескольких дней до недели.
Если вам срочно нужна выписка, то получить её можно будет только платно. Проще всего это сделать в любой банковской организации, которая есть в вашем городе — надо посетить отделение лично, с паспортом, и вам практически сразу же выдадут нужную информацию.
Если вам нужно получить данные через Интернет, то для этого есть ряд онлайн-порталов, которые мы перечисли выше. Их преимущество в экономии времени клиента, вам не нужно никуда ходить, все данные придут вам на почту.
Кроме того, некоторые компании предлагают услугу «подписки», т.е. вам будут приходить оповещения о том, что в вашем досье что-то изменилось, появились новые записи. Это очень удобно для тех, кто занимается при помощи МФО или прохождения специальной программы от Совкомбанка.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Относительно недавно гражданам нашей страны стала доступна новая услуга — возможность запросить КИ через объединенный портал Госуслуги. При этом, вам не нужно ни за что платить, также не нужно узнавать свой код субъекта. Все, что вам понадобится — это данные для входа в ваш Личный кабинет и доступ к Сети.
Пошаговая инструкция:
- Заходите на сайт gosuslugi.ru,
- Проходите авторизацию в Личном кабинете,
- В услугах выбираете раздел «Налоги и финансы»,
- Прокручиваете список до ссылки «Сведения о бюро кредитных услуг»,
- Нажимаете на активную ссылку «Доступ для граждан..»,
- Прочтите инструкцию и справа нажмите на кнопку «Получить услугу»,
- Откроется новая страница, где автоматически заполнятся все нужные поля. Вам нужно подтвердить операцию,
После того, как вы заполните и отправите заявку, через несколько дней в вашем Личном кабинете появится информация о тех БКИ, в которых хранится информация о вас. Там будет их название и контактная информация.
Сам отчет из КИ можно получить в офисе бюро по паспорту, либо в любой из финансовых компаний через Интернет на официальном сайте. Уточним, что бесплатно запрашивать отчет о своем деле теперь можно 2 раза в год на бесплатной основе.
Подобные действия позволяют, не выходя из дома, получить доступ к своей кредитной истории, а значит, вы не тратите свое личное время на поиск ваших данных.
Здравствуйте, друзья!
Сегодня серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-либо брал кредит. С 2005 г. государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах. В этой статье мы поговорим о том, как узнать кредитную историю.
Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.
Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.
Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.
Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.
Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.
По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.
Документ состоит из 4-х частей:
- Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
- Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
- Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
- Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.
Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.
Собственную кредитную историю можно испортить
Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по . В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.
Как портится кредитная история:
- Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
- Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
- Судебные разбирательства с банком.
- Технические ошибки банков.
- Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
- Выступление вас в качестве поручителя.
- Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
- Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.
Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.
Кому предоставляется кредитный отчет?
Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:
- Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
- Понять, почему банк отказал в получении займа.
- Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
- Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.
Отчет также могут заказать:
- банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
- нотариусы при проверке чистоты сделки;
- суды;
- ЦККИ и Банк России.
Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.
Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.
Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать?
Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.
Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.
Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?
Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.
Способы проверки кредитной истории
Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:
- Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.
Напоминаю, что некоторые бюро находятся не в столице (например, есть в Тюмени, Красноярске или Ростове-на-Дону). А ваше досье может быть и в одной из этих организаций.
- В банке.
- С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.
Рассмотрим по порядку все способы.
В БКИ
Инструкция:
Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.
Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.
Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.
Услуга не бесплатная. Изучение сайтов бюро выявило цену в 300 руб.
Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.
Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.
Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.
Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:
- по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
- при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
- телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).
Обратите внимание, что заверенная у нотариуса подпись и отправка телеграммы стоят денег. Процедура перестает быть бесплатной.
В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.
Через банки
Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.
Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.
Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.
АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.
Онлайн-сервисы
Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.
Стоимость услуги – 450 руб.
Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.
БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.
Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.
Заключение
Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:
- Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
- Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
- До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
- Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
- Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
- Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.
Банки традиционно предлагают наиболее выгодные условия кредитования гражданам с положительной кредитной историей (КИ), поэтому всегда делают запрос в БКИ относительно репутации клиента. Расскажем подробнее о том, как формируется, где хранится и можно ли оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно.
Принцип работы кредитных архивов
Сбором информации о клиентах финансовых организаций занимаются специальные бюро кредитных историй (БКИ ), которых в России насчитывается 16. Это коммерческие структуры, оказывающие услуги по обработке, хранению КИ и выдаче отчетов на основании запросов физических и юридических лиц.
Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны заключать договоры о сотрудничестве по меньшей мере с одним БКИ , куда впоследствии передают информацию по каждому заемщику. Сотрудники бюро не только собирают данные, но и дают оценку клиентам.
При первом оформлении кредита каждому заемщику присваивается индивидуальный цифробуквенный код. По этому шифру производится идентификация КИ конкретного субъекта.
Какую информацию хранят БКИ
В базе данных БКИ содержится информация о займах, взятых россиянами с 2005 года. Общих стандартов оформления кредитных историй нет, но в них обязательно содержатся:
Персональные сведения: ФИО
, данные паспорта, место регистрации, контакты (телефон, e-mail);
информация по закрытым и действующим займам: даты оформления, суммы, обеспечение по кредитам, сведения о финансовой дисциплине, просроченных платежах;
данные о поданных заявках на кредитование и результат;
сведения об обращении финансистов за получением КИ.
Дополнительные сведения о долгах могут быть внесены операторами мобильной связи, судебными приставами, иными полномочными органами.
Кто запрашивает кредитные истории
Услугами БКИ пользуются кредитные организации, страховые компании, работодатели . На основании предоставляемых бюро отчетов они делают заключения о надежности клиентов и сотрудников.
Для банкиров чистота досье потенциального заемщика является главным фактором при принятии решения о предоставлении кредита. Раньше проверкой клиентов занималась банковская служба безопасности, но централизованная информация гораздо полнее и надежнее.
Страховщики делают запрос в БКИ , чтобы защититься от проблемных клиентов. Известны факты, когда закредитованные граждане придумывали истории со страховыми случаями для получения средств. Поэтому, как и в случае с кредиторами, сомнительным клиентам либо повышают стоимость полиса, либо вовсе отказывают в страховке.
Владельцы солидных компаний также желают удостовериться в порядочности потенциального сотрудника, чтобы не иметь проблем в будущем.
Ответственные заемщики тоже довольно часто обращаются за выписками из БКИ . Следует убедиться в отсутствии ошибок в досье перед очередным обращением в банк, иначе можно получить отказ в кредитовании даже без объяснения причин. Бывают случаи, когда:
Заемщики забывают о былых просрочках
;
в банке ошибочно вносят неверные сведения в КИ;
из-за сбоя в программном обеспечении платежи проходят с опозданием;
мошенники «вешают» кредиты на чужое имя.
Именно поэтому необходимо периодически лично контролировать содержащиеся в кредитной истории данные. Неудобство доставляет то, что досье могут одновременно храниться в нескольких бюро и различаться по содержанию.
Как подать запрос в БКИ онлайн бесплатно?
Россияне имеют право раз в год бесплатно получить отчет из БКИ . Причем каждое из хранящих историю субъекта бюро обязано предоставлять информацию без оплаты. Необходимо лишь точно знать адреса этих организаций.
Располагающие кодами субъектов КИ могут запросить перечень бюро через сайт регулятора, заполнив соответствующую заявку в разделе ЦККИ . Забывшим свой код придется отправлять запрос в Центральный каталог КИ телеграммой либо воспользоваться услугами Национального БКИ , располагающего самой обширной базой данных.
Если же заемщик наверняка знает, в каком бюро находится его КИ, он может напрямую обратиться прямо туда:
Нанести личный визит (с паспортом);
направить телеграмму или письмо на почтовый адрес БКИ
.
К сожалению других вариантов получить отчет через бюро нет. Оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно на сегодняшний день не возможно. Учреждения не предоставляют такую услугу через интернет.
Можно сделать запрос в БКИ в режиме онлайн через надежных партнеров НБКИ , таких как сервис ↪ BKI24.INFO . Подробный отчет с рейтинговой оценкой будет отправлен на электронную почту заявителя буквально через 15 минут.
Следует отметить, что получение сведений по кредитным отношениям является востребованной услугой. Интернет изобилует предложениями за мизерную плату и даже без регистрации предоставить необходимую информацию.Вот только достоверность таких сведений весьма сомнительна, поскольку данные о заемщиках надежно защищены.
Имеющий официальный статус сервис ↪ BKI24.INFO обязательно требует от клиента подтверждения личности путем предоставления паспортных данных. Сервис постоянно совершенствует работу с клиентами. После успешного получения отчета каждый может оставить свой отзыв.
Как оформить запрос в БКИ онлайн бесплатно? Узнаем свою кредитную историю! was last modified: Май 15th, 2017 by Александр Невский
Будет одобрен кредит или нет, зависит от того, как выполнял свои обязательства заемщик. Испорченные данные кредитной истории часто является причиной того, что банковские организации отказывают в кредитовании. Корректность отображаемых сведений можно проверить самостоятельно. Рассмотрим, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, разобрав все способы получить отчет.
Что такое кредитная история
Это данные по всем договорам клиента, которые были оформлены в любом банке Российской Федерации. Хранится информация 15 лет. Банковские организации обязаны предоставлять данные о заемщике и о ходе выплат по договорам для БКИ (Бюро кредитных историй). Документы содержат сведения по потребительским кредитам, банковским картам, ипотеки и автокредитовании.
Для чего нужна
Данные могут быть использованы банками при принятии решения о выдаче кредита. При оформлении договора финансовые учреждения применяют внутренние программы, где отображается возможность кредитования. При условии, что сумма кредита небольшая, банк может и не обращаться к каталогу кредитных историй, сразу предоставив положительный ответ.
Заявки на кредит со значительным финансированием для банковской организации обязательно проходят через проверку данных о погашении задолженности потенциального заемщика. Степень риска компании оценивают самостоятельно, исходя из того, как человек распоряжается денежными средствами, погашая свои кредиты. Важен не только текущий доход заемщика, но и история клиента по действующим или закрытым договорам.
Какие данные содержит
Структуру можно поделить на три части, первая из которых содержит личные данные заемщика. Здесь отображаются сведения по паспортным данным, прописке, проживанию, месте работы, информация об ИНН или номере СНИЛС. Следующая часть включает данные по кредитованию, где расположены главные сведения о ходе выполнения обязательств:
- сумма кредита и срок его закрытия;
- операции по частично-досрочному или полному погашению;
- допущенная просроченная задолженность;
- исковые обращения в суд;
- судебные решения;
- изменения и дополнительные соглашения при выполнении обязательств по договору.
Третья часть информации в кредитной истории не предоставляется в общем доступе. Запрос на получение таких сведений может сделать либо сам клиент, либо представители прокуратуры или суда. Здесь отображаются данные о кредиторах. Любую из этих частей можно запросить самостоятельно, зная, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно через компьютер.
Где хранятся кредитные истории
Все данные располагаются в БКИ. Это коммерческие организации, которые выполняют функции сохранности и предоставления информации. Регулируется работа организаций при помощи центрального каталога, принадлежащего Центробанку, который может ликвидировать или регистрировать ответственные компании по своему усмотрению.
Клиент может проверить свои выплаты через интернет бесплатно один раз в год, обратившись в бюро, где расположены сведения. Затем компании могут взимать комиссию за свои услуги. Существуют 5 крупнейших БКИ, где размещено более 95% информации по кредитованию физических лиц. Узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн можно в одной из следующих компаний:
- НБКИ (Национальное бюро Кредитных Историй);
- Эквифакс Кредит Сервисиз;
- Объединенное Кредитное бюро;
- Кредитное бюро Русский Стандарт.
Кроме этих крупных БКИ, зарегистрированы еще более 20 агентств кредитной информации, рейтинг которых ниже, чем у основных БКИ. Данные может хранить одна или нескольких компаний одновременно. Рекомендуется проверка кредитной истории по всем базам, бесплатно которую можно осуществить один раз в год.
Как проверить кредитную историю онлайн по паспорту бесплатно
Существует следующая последовательность действий для заказа кредитного отчета. Не прибегая к средствам интернета, можно обратиться в офис банка, который вас кредитовал. Написать заявление на выдачу соответствующей справки. При себе необходимо будет иметь паспорт гражданина РФ для подтверждения личности. Часто получить сведения можно только при обращении непосредственно в офис банковской организации.
Можно совершить эту операцию, не выходя из дома. Далее расскажем, как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно:
- Через официальный сайт БКИ. Необходимо будет пройти регистрацию личного кабинета, зарегистрироваться на сайте. Способ актуален, если вам известно, в каком БКИ расположены сведения.
- Просмотреть по коду субъекта кредитной истории на сайте ЦБ (Центрального Банка). Его выдают при оформлении первого кредита. Запросить код субъекта кредитной истории можно, обратившись в банк, который вас кредитовал, или сделать запрос в БКИ.
- Сервис акрин. Это система, которая сотрудничает с БКИ. Необходимо будет зарегистрироваться на их сайте. Это дочернее бюро НБКИ. Услуги будут платными, но есть возможность оформить скидки. Выписка из базы НБКИ стоит 60 рублей. Для предоставления информации необходимо знать код субъекта кредитной истории.
На сайте национального бюро кредитных историй
Способов заказать отчет представлено несколько, которые описаны на официальном портале НБКИ. Можно скачать бланк заявления из раздела «услуги для заемщиков». Заполнить его и заверить у нотариуса. Отправить письмо на юридический адрес Национального бюро (Москва, Скатертный переулок, д. 20, к. 1). Первый заказ справки будет бесплатным, затем - 450 рублей. НБКИ пришлет письмо на адрес отправителя, потребуется 3 рабочих дня, плюс доставка почтой.
Отправить заверенную телеграмму через отделение Почты России. В ней указываются персональные данные клиента (ФИО, дата и место рождения, адрес регистрации, серия и номер паспорта, кем и когда был выдан). Сотрудник компании ставит печать, подтверждая идентификацию клиента. Ответ поступит в виде письма на указанный адрес.
Equifax - кредитная история онлайн
Негативная информация по погашению кредитов может быть причиной отказов банков в кредитовании. Способ проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно, это обратиться на сайт этой компании. Необходимо нажать кнопку "регистрация" и заполнить анкету. После чего поступит запрос на подтверждение регистрации. На сайте можно сформировать свой пароль и логин и пользоваться услугами БКИ.
Проверка кредитной истории на сайте ЦБ РФ по номеру КИ
Через Центральный Банк можно запросить, только где находится сведения по кредитам. ЦБ предоставит ответ о том бюро, в которое необходимо обратиться, и через которое нужно сделать запрос. Для выполнения этой операции понадобится знать свой код субъекта. Получить КИ сразу через ЦККИ нет возможности. Центральный Банк не предоставит сведения о погашении напрямую клиенту.
Видео
