Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.

Виды денег.

· Действительные деньги (выражены золотом, серебром или другими драгоценными металлами) - это деньги, номинал которых соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.

· Сейчас все современные денежные системы основываются на фиатных деньгах (то есть знаках стоимости, заместителях реальных денег). Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

1) Товарные деньги.

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т.п.), а также металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях между рабочими был распространён обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для частого обращения, так как слишком тяжелы, неделимы или портятся при хранении. Но самое главное - они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе натуральные деньги не будут исполнять роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства слишком дорогой. Стоимость денег в такой экономике всегда сопоставима с размерами ВВП, то есть слишком много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а на производство денег, что сокращает общий производственный потенциал страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций.

2) Обеспеченные деньги.

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными деньгами. Однако на сегодня, после отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги, сохранив прежнее название.

3) Фиатные деньги.

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие "безналичные деньги" условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчётах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчётах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платёжных карт и электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4) Кредитные деньги.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Происхождение и эволюция.

B Китае и Бирме до ХХ века в качестве средства обращения "ходили" соль и плиточный чай, в Древней Мексике - мешочки какао-бобов. Известны факты использования для той же цели табака, сушеной рыбы, зерна, риса, кукурузы. Известно использование скота как денег. Причем для Древней Руси это была "иностранная валюта" , поскольку земледельческие племена древних славян жили в непосредственной близости к скотоводческим племенам степняков. В Юго-Восточной Азии использовался опиум в качестве денег. В государстве древних ацтеков разменной монетой служили кости животных, поступление которых в обращение было ограниченно. Раковины, называемые "каури" на хинди или "капардика" на санскрите, нанизывали на шнуры, прикрепляли к лоскутам ткани или кожи, собирали определенной суммой в мешках. Раковины каури использовались как средство обращения на огромной территории от Нигерии и Судана до Северного Китая, и островов Вануату (Новые Гибриды). Основная часть их добывалась у Мальдивских островов, откуда потоки раковин шли в разные страны света. Указание на золотые и серебряные деньги находятся в Древнем Египте. Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Между ними и многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течении длительного периода человеческой истории.

Биметаллизм (золото, серебро) сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII-XIX вв. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях уже наряду с бумажными деньгами.

История появления бумажных денег, по всей вероятности, относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингисхана.

Однако широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII. По мнению Адама Смита бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения. Они появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. При обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они принимались как полноценные деньги, хотя содержащееся в них количество золота уменьшалось. Сущность бумажных денег состоит в том, что они являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Необходимо подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения и обесценивание. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана, прежде всего, с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Размеры эмиссии бумажных денег обуславливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, например, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине возрасти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляционное обесценивание бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценивание бумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным балансом, (страна получила из-за границы платежей меньше, чем произвела сама), с падением курса национальной валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща неустойчивость. Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег.

Расширение в практике хозяйствования применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, низменную и специфическую форму. По мере развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных денег. Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя , т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существует также финансовые векселя , т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя . Последний представляет собой краткосрочную ценную правительственную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными особенностями векселя являются: абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки); бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте); обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производится на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

Особенности кредитных денег состоит в том, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки. С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек.

Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии, с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства.

Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому, расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором - оно погашается, только в момент оплаты чека банком. Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов.

Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег. Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появились, дебитные карточки и так называемые "электронные деньги" , которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. Электронные деньги новое явление в денежном обращении - процесс дестафации денег , т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Электронные деньги впервые появились в 70-х годах. Во второй воловине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки второго поколения.

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр.

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа.

Первые смарт-карточки появились во Франции в середине 70-х годов. В смарт-картах носителем информации является микросхема.

Основными преимуществами этого вида пластиковых карточек по сравнению с их "магнитными собратьями" являются повышенная надежность и безопасность, многофункциональность, возможность ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток смарт-карточек, их высокая себестоимость, значительно превосходящая стоимость пластиковой карточки с магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда факторов и колеблется для тиража в миллион карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.

гуманитарный университет

профсоюзов

КИРОВСКИЙ ФИЛИАЛ
/>
Группа № СКД-3
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине Экономика
Быковой Марины Михайловны

/>
(фамилия, имя, отчество в родительном падеже)
ФАКУЛЬТЕТ Культуры
СПЕЦИАЛЬНОСТЬ Социально-культурная

деятельность
ФОРМА ОБУЧЕНИЯ:

(ДНЕВНАЯ, ВЕЧЕРНЯЯ, ЗАОЧНАЯ )

1. Деньги ………………………………………………………………..5

2. Сущность и функции денег ………………………………………..7

3. Эволюция денег ……………………………………………………..10

Заключение ……………………………………………………………...19

Список использованной литературы …………………………………20

Введение
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.

Предприниматели в своей хозяйственной деятельности постоянно имеют дело с денежными единицами своей страны и иностранных государств. Деньги – историческая категория, присущая товарному производству. До появления денег имел место натуральный обмен.

К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.

Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г.

Оноре де Бальзак утверждал, что «деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс – «всеобщим эквивалентом».

Цель контрольной работы – рассмотреть тему «Эволюция денег».

Задачи контрольной работы:

1. Дать понятие «Деньги».

2. Рассказать о сущности и функциях денег.

3. Исследовать эволюцию денег.

Деньги

Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимся у людей сравнительными преимуществами.

«Деньги - это золото, выполняющее роль всеобщего товарного эквивалента.

Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удаётся иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента). Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии трансакционных издержек рыночных взаимодействий».

Прежде всего, с их помощью достигается экономия издержек выбора ассортимента покупаемых благ, времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В бартерной экономике эти издержки были бы настолько велики, что заблокировали бы осуществление практически любых актов обмена, разделение труда оказалось бы минимальным и многие виды деятельности просто не возникли. В противном случае была бы создана экономика, в которой например, экономист, желающий сделать стрижку, должен был бы найти парикмахера, который хотел бы послушать лекцию по

Экономике. Или, скажем, актёр, желающий сшить новое пальто, должен был бы найти портного, интересующегося его ролями в фильмах, и т.д. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнёров и позволяют осуществлять гибкий выбор места и времени совершения сделок, качества и количества обмениваемых благ, партнёров по сделке и т.д.

Деньги (денежная единица) - это денежный знак, установленный в законодательном порядке и служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.

2. Сущность денег
Возникновение денег тесно связано с историческим процессом обмена

Товаров и смены форм собственности. На ранней ступени обмен носил

Случайный характер. Такому обмену соответствовала простая или случайная

Форма собственности, при котором один товар выражал свою стоимость в

Одном противостоящем ему товаре-эквиваленте. Товар-эквивалент служит для

Выражения стоимости первого товара. Формула Т - Т.

Выделение скотоводческих и земледельческих племен привело к регулярному обмену и появлению полной формы собственности. Эта форма отличается от простой тем, что при ней в обмене участвуют многочисленные товары, а потому каждый товар может быть обменян на разные товары-эквиваленты.

Развернутая форма собственности выражала более развитый обмен. В то же время стоимость каждого товара не получала законченного выражения.

Поскольку число товаров-эквивалентов было неопределенным, стоимость

Получала многообразное и разнородное выражение, а непосредственный товар

Оказывался очень затрудненным. Потому выделялись товары, которые в

Данный период времени на местном рынке товаров стали выражаться в одном

Товаре, который становится всеобщим эквивалентом. Возникла всеобщая

Форма стоимости. Постепенно в результате развития обмена из нескольких

Товаров выделился один товар, который стал играть эту роль постоянно.

Рождается денежная форма собственности.

Таким образом, деньги имеют товарную природу, но являются не обычным, а специфическим товаром, постоянно выполняя роль всеобщего эквивалента.

Разница между обыкновенными товарами проявляется в их потребительской стоимости. Каждый товар способен удовлетворять лишь какую-либо

Определенную человеческую потребность, т.е. имеет единичную

Потребительскую стоимость. Денежный товар кроме этого обладает

Непосредственной и всеобщей стоимостью (может быть легко обменян на

Другой товар). Поэтому деньги обладают всеобщей потребительской

Стоимостью.

Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами

Поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром -

Деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы

Денег и переходу к новым формам. Посмотрим, как же это происходило.

Обращение полноценных металлических денег, когда они совпадают с

Товарной формой, во-первых, слишком дорого, во-вторых добыча металлов не

Поспевает за ростом потребности экономики в средствах обращения. Между

Тем в самой природе денег заложено решение этой проблемы. Дело в том,

Что деньги как всеобщий эквивалент используются идеально. Выступая

Посредником в обмене товаров они играют мимолетную роль. Именно на этой

Основе создаются предпосылки для появления знаков стоимости. Таким

Образом, сам процесс обращения металлических денег по мере отклонения

Обозначенного на них номинального содержания от реального веса

Предопределил появление первых функциональных форм денег, которые

Определили в будущем полный отрыв денег от товарной формы и ее полное

Исчезновение.

Первоначально знаки полноценных денег тоже поступали в виде

Металлических монет (сначала медь, бронза, затем роль денег надолго

Закрепилась за золотом). Почему именно золото играет в истории

Развития денег решающую роль. Золото - это вещь, а деньги не есть вещь.

Золото выполняет чисто общественную роль. С другой стороны, его трудно

Произвести (добыть, обработать), т.е. оно удовлетворяет определению

Денег.

По сравнению с другими металлами (кроме открытых в ХХ век) золото имеет более высокую стоимость, не ржавеет со временем, обладает делимостью

(что очень важно!); а потом у многих (да почти у всех народов мира) был

Культ Солнца, а золото на солнце имеет такой же блеск, как и светило.

Наравне с ними такие качества, как портативность, легкость в чеканке,

Принимаемость везде, где развита торговля. Думается, что не последнюю

Роль в утверждении золота как синонима богатства, денег сыграли женщины.

По данным археологов, практически все лучшие украшения для прекрасной

Половины человечества изготовлены из золота, причем старейшие из них

Датируются V-IV тыс. до н.э.

Затем в обороте стали использоваться монеты из неблагородных металлов, по мере того как стоимость золота росла. После этого стали появляться

Знаки полноценных денег, изготовленных из бумаги.

Бумажные деньги впервые изобрели (их изобретали несколько раз) китайцы.

Впервые они начали печататься в 812 г.н.э. и получили распространение к

970 г.н.э. В XV-XVIII деньги, изготовленные из бумаги, появились в Европе

И так сильно распространились и прижились, что стали основным

Заменителем полноценных денег.

Деньги выполняют следующие четыре функции:

1. Как меры стоимости. Выражение стоимости товара в деньгах происходит путем установления цен.

2. Как средство обращения и платежа. Деньги играют роль посредника в

Схеме «Товар-деньги-товар», устраняя неудобство схемы «Товар-товар». В

Период инфляции функция денег как средство обращения резко падает и

Правительство вынуждено прибегать к рационированию (введению карточной

Системы распределения).

3. Как средство накопления. Эта функция возникла в период обращения

Полноценных денег как стремление людей к богатству

4. Мировые деньги. Средство межгосударственных расчетов (современная общеевропейская валюта - экю, в других случаях - золото).

3. Эволюция денег
Ещё в очень глубокой древности люди обменивались продуктами своего труда и торговли. Многие племена, находившиеся на низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились продукты, предназначенные для обмена. В отсутствие продавцов приходили покупатели, с которыми заранее договаривались, оставляли свои товары и забирали оставленные для них.

«Среди многих первобытных народностей Азии, Африки, Океании долго существовала примитивная форма денег - раковина. Раковины каури ходили как деньги и в таких странах с высокой древней цивилизацией, как Китай, Япония и Индия».

Одной из распространённых форм денег в древности до изобретения монет являлся скот. Корова, бык, овца - вот те деньги, которые употребляли многие древние народы, прежде чем у них появились настоящие деньги.

Деньги возникли в результате длительной тысячелетней практики торговли и обмена продуктами, товарами. Человечество перепробовало сотни видов денег и пришло к наиболее выгодным и удобным металлическим.

«Потребность в универсальном расчётном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированным весом и составом. Некоторые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчётов.

Рост товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы всё большего числа ремесленников и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно с ХII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также тем, что их платёжеспособность и основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегались государством. Началась длительная эпоха господства металлических денег.

Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворяющих определённый весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и многие другие - означали определённые весовые значения денежных металлов.

Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчётов ограничиваться простым их пересчётом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер обязательного атрибута.

Название «Монета», входившие в обращение деньги, получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капиталийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всём мире». На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой отпечаток. Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них появились начальные буквы названия городов, позднее - сокращённые названия городов и имён правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. «Например, цифра 1 означала один асс (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий».

«Древнерусское государство поначалу не имело собственной монеты - население обходилось иностранной. Русичи умели определять соотношения между монетами различных государств и давали иностранным монетам свои названия: «куна», «ногата», «резана». Первые русские монеты – «златники» и «серебряники» - появились в конце Х в., при князе Владимире Святославовиче. Выпуском монет князь хотел упрочить Древнерусское государство, подчеркнуть независимость Руси и равенство великих князей киевских и других государей Европы. В силу политических условий существовавших на Руси, изготовление собственной монеты продолжалось до начала ХI в.

В Древней Руси своеобразным этапом русского денежного обращения является так называемый «безмонетный период», охватывающий ХII, ХIII и первую половину ХIV в., когда чеканка русской монеты прекратилась, а приток иноземной монеты сократился до минимума. В этот период на Руси в международной торговле и для совершения крупных платежей использовались серебряные слитки – «гривны». Киевские гривны имели форму вытянутого шестиугольника весом около 135-170 г., новгородские - продольных брусков весом около 200 г., а черниговские представляли собой нечто среднее между киевскими и новгородскими. В мелкой розничной торговле в качестве денег использовались различные суррогаты, имевшие стандартную, регламентированную форму и доступные в массовых количествах: стеклянные, сердоликовые или керамические бусы, меховые шкурки, морские раковины.

Монетная чеканка возобновилась только к концу ХIV в. в Москве, Рязани, Твери, Ярославле, Великом Новгороде, Пскове и других городах. Монеты отличались пестротой и разнообразием пробы серебра, веса, размера и особенно изображений. Лишь после образования Московского государства на рубеже ХV - ХIV вв. «великое столпотворение монетных типов уступило место единообразию общегосударственной монеты».

Создание общерусской денежной системы завершилось денежной реформой Елены Глинской 1535-1538 г.г. Основной монетой стала копейка, половину копейки составляла денга, четверть копейки - полушка. Денежные единицы - рубль, полтина, полуполтина, гривна и алтын - были только счетными единицами, т.е. не существовали в виде реальной монеты.

В результате денежной реформы, проведённой Петром I в 1698-1718 г.г., утвердилась система, опирающаяся на национальный денежный счёт (1:100) и сохраняющая традиционные названия единиц. Новая русская денежная система вписалась в общеевропейскую: рубль по весу был приравнен к талеру с его системой взаимоотношений крупных и разменных единиц. Номинальный ряд новых российских монет не претерпевал каких-либо значительных изменений до начала 20-х годов ХХ века.

По указу Петра I в 1701 г. появляются золотые червонцы, двухрублевики и рублевики. Шаг для России необычный. До сих пор русские государи чеканили золотые монеты для того, чтобы давать их в награду отличившимся вельможам.

Не оставил Петр без внимания и медь: именно при нём чеканятся знаменитые «денежки», «полушки» и «пятачки».

К середине ХVIII в. в Европе и Северной Америке бурно развиваются торговые отношения. Для обеспечения расчётов требуется всё больше наличных денег. В то же время значительная масса монеты доставляет всё больше неудобств при совершении расчётов. Встала необходимость замены тяжёлой монеты на более удобные денежные знаки. Начиная со второй половины ХVII в., бумажные деньги вводятся в обращение Старого и Нового Света. Поначалу бумажные деньги представляли собой расписки (векселя) банков, в которых содержалось обязательство выплатить владельцу обозначенную на них сумму металлической монетой. Размен банкнот на монеты из драгоценных металлов был отменён в большинстве стран к 1914 г., а после мирового экономического кризиса в 1929 - 1933 г.г. прекращен практически повсеместно.

«Впервые проект выпуска бумажных денег в России рассматривался в 1744 г. и был отвергнут сенатом на том основании, что бумажные деньги хуже медных, поскольку «никакой внутренней доброты не содержат». Первые русские бумажные деньги - ассигнации - появились только в 1769 г. в период правления императрицы Екатерины II. Высочайшим манифестом от 29 декабря 1768 г. в Санкт-Петербурге и Москве были учреждены два ассигнационных банка «для вымена государственных ассигнаций». Согласно тому же манифесту всем российским подданным предписывалось осуществлять платежи в казённые сборы «в числе каждых 500 рублей государственную ассигнацию в 25 рублей». Кроме экономических условий, к тому времени в России была подготовлена и материально-техническая основа выпуска денежных билетов. Широкое внедрение изобретённых в ХVII в. роллов - аппаратов, размалывающих сырьё для производства бумаги, повлекло за собой механизацию выработки бумаги и бурное развитие отечественной целлюлозо-бумажной промышленности. К середине ХVIII в. в России искусство книгопечатания было поставлено на широкую промышленную основу. Эти условия позволили осуществить выпуск ассигнований в обращение. Ассигнации образца 1769 г. имели номиналы 25, 50, 75 и 100 рублей. Для защиты денежных билетов от подделки ассигнации печатались на бумаге с водным знаком и имели рельефные изображения, выполненные теснением. Население привыкшее к металлической монете, встретило новые деньги с недоверием».

«В связи с экономическим положением России, сложившимся после Отечественной войны 1812 г., император Александр 1 принял решение о замене ассигнаций деньгами нового образца, изготовление которых должно было осуществлять особое учреждение. В Санкт-Петербурге на набережной реки Фонтанке была создана Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг, от которой берёт начало современных Гознак. В 1818 г. Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг приступила к изготовлению государственных ассигнований нового образца с номиналами в 5, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Эти денежные билеты отличались от предыдущих усиленной защитой от подделки и художественным оформлением. После денежной реформы 1839-1843 г. (реформа Канкрина) обесцененные ассигнации были отменены, и начался выпуск полноценных кредитных билетов, обеспеченных запасом драгоценных металлов.

В 50-70 г.г. ХIХ в. денежное обращение в России было расстроено, продолжался интенсивный выпуск бумажных денег, курс рубля падал относительно других валют. Это было связано, в первую очередь, с войнами проходившими в тот период. Но России в какой-то мере везло с министрами финансов. Во второй половине ХIХ в. среди руководителей этого ведомства были выдающиеся специалисты - М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.А. Вышнеградский, С.Ю. Витте. Одарённые и широко известные люди они поняли, что выход России из денежного кризиса связан с введением монометаллического или золотого обращения, и сумели подготовить и провести соответствующую реформу».

После революции 1917 г. экономика России обособилась от мирового хозяйства. Централизованное плановое управление низвело деньги до простого соизмерителя экономических явлений, частично сохранив функции средства платежа и обращения. Главное, что деньги лишились свойства быть капиталом, т.е. способности стимулировать производство.

«Уникальным событием во всей истории денег явилась денежная реформа 1922-1924 г.г. Реформа проводилась как возврат России к золотому стандарту, был успешно внедрён в оборот червонец с официальным золотым содержанием, равным царской десятке. Важнейшее условие золотого стандарта - беспрепятственный и неограниченный обмен бумажных денег на золото - не осуществлялось и ни одного червонца на золото обменено не было. Россия оказалась первой страной, создавшей устойчивое денежное обращение без размена бумажных денег на золото. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для нормального денежного оборота.

Червонец не только стал основой хозяйственного подъёма, он даже котировался на зарубежных валютных биржах, правда второстепенных. При этом курс червонца фактически не отличался от его официального золотого содержания, хотя последнее было чисто формальным

Денежная реформа 1947 г. ликвидировала последствия войны в области денежного обращения. Главной целью этой реформы было изъятие доходов у населения, полученных за счёт торговли во время войны на колхозном рынке. Цены на этом рынке выросли в десять раз и возникшие у продавцов доходы считались неправедными. Обмен наличных денег произвели по состоянию 10 к 1.

«В условиях быстрого развития экономики СССР в 50-е годы, постоянного роста товарооборота и объёмов производства гигантски возросли денежные обороты в стране. В целях облегчения организации денежного учёта, планирования и расчётов в народном хозяйстве, сокращения издережек обращения прежде всего за счёт наминального уменьшения наличноденежной массы Совет Министров СССР 4 мая 1960 г. принял постановление об изменении с 1 января 1961 г. масштаба цен. 15 ноября 1960 г. по решению правительства предусматривалось укрупнение советской денежной единицы путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г. чистого золота, установленного в 1950 г. до 0,987412 г. чистого золота.

Укрупнение советской денежной единицы облегчило планирование, учёт, расчёты, уменьшило издержки обращения.

Купюры образца 1961 г. существовали до конца 1991 г., а прочие - до 1993 г. когда были введены деньги нового государства - Российской Федерации. В условиях современности наличные деньги с развитием электронных денег продолжают играть важную роль в жизни общества».

Термин электронные деньги зачастую используются в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.

«Под понятием электронные деньги ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товаров – услугах», к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения – отсутствия точного определения понятия электронные деньги, раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к электронным деньгам»».

«В опубликованном в октябре 1996 г. докладе «Сложности для центральных банков, возникающие в связи с развитием электронных денег», подготовленном Банком международных расчетов, электронные деньги трактуются как «денежная стоимость, измеряемая в валютных единицах, хранимая в электронной форме на электронном устройстве, находящемся во владении потребителя. Данная электронная стоимость может быть приобретена потребителем и храниться на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения покупок. Существуют два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенной в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается программных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету». Отличительная их особенность состоит в том, что расчеты по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, осуществляются в безналичном порядке, т.е. через банки, а в случаи применения электронных денег – расчеты осуществляются минуя банковскую систему (здесь можно провести аналогию с наличными деньгами).

Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя. Позднее была принята директива Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. №2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определение электронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая:

Хранится на электронном устройстве;

Эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств;

Принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами».

З
аключение
Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

Сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег выражается в единстве трёх свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости; кристаллизации меновой стоимости; материализации всеобщего рабочего времени.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержания денег.

Исследовав эволюцию денег с древнейших времен до наших дней, можно разделить на несколько этапов: первобытные деньги, античные деньги, деньги в средние века, деньги в эпоху капитализма.
Список использованной литературы

1. Андреев, Б.Ф. Системный курс экономической теории. Микроэкономика. Макроэкономика [Текст]: Учебное пособие. / Б.Ф.Андреев, - СПб.: Лениздат, 1998. - 574 с.

2. Архипова, А.И. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник / А.И.Архипова. – М.: Проспект, 2001 - 294 с.

3. Баранова, Е.П. Актуальные проблемы денег и денежного обращения. Деньги и кредит [Текст]: учебное пособие/ Е.П.Баранова, Л.Н.Красавина, М., Финансы и статистика, - 2002. – 372 с.

4. Воронин, В.П. Деньги, Кредит, банки [Текст]: Учебное пособие/ В.П.Воронин, С.П.Федосова, М.: Юрайт, 2002. - 268 с.

5. Жуков, Е.Ф. Общая теория денег и кредита [Текст]: учебник для студ. высш. учеб. заведений / Е.Ф. Жуков. - М.:, ЮНИТИ, 2000. - 359 с.

6. Кузнецов, В.А. Электронные деньги [Текст]: учебник для вузов/ В.А.Кузнецов, Е.И.Платонов. - М.: ЮНИТИ, 2002 – 300 с.

7. Лушин, С.И. О денежных реформах в России [Текст]: учебник для вузов/ С.И.Лушин. – М.: Финансы и статистика, 1996 – 380с.

8. Лютов, В.В. Деньги: выпуск, защита от подделки, борьба с фальшивомонетнетничеством [Текст]: уч. пособие/ В.В.Лютов, А.В.Юров, М.: Проспект, - 2002. - 370 с.

9. Малышев, А.И.Бумажные денежные знаки в России и СССР [Текст]: учебное пособие/ А.И.Малышев, В.И.Таранков, И.Н.Смиренный. - М., Финансы и статистика, 1991 - 490 с.

10. Фёдоров – Давыдов, Г.А. Монеты рассказывают [Текст]: уч. пособие/ Г.А.Фёдоров – Давыдов. – М.:, Педагогика, 1990. – 432 с.

11. Экономика [Текст]: учеб. пособие/ под редакцией М.И. Плотницкого. - М.: Новое знание, 2001. - 431 с.

12. Экономическая теория [Текст]: учеб. для студ. высш. учеб. заведений / под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2002 - 640 с.

Санкт-Петербургский гуманитарный

университет профсоюзов
Кировский филиал
Факультет Культуры Курс 3

Студент Быкова Марина Михайловна

___________________________________________

Дисциплина Экономика

Рецензент _________________________________

Дата получения контр. работы_______________

Дата возвращения контр. работы ____________
Оценка ____________________________________
(зачет, незачет)

Подпись преподавателя _____________________
Рецензия

В экономической литературе рассматриваются два подхода, определяющие необходимость возникновения денег: рационалистический (субъективный) и эволюционный.

Рационалистический подход объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми об использовании денег в качестве инструмента обмена. Сторонниками этой идеи являются американские экономисты: Пол Самуэльсон (1915-2009), определивший деньги как «социальную искусственную условность» и Джон К. Гелбрейт (1908-2006), по мнению которого закрепление за благородными металлами денежных функций - продукт соглашения между людьми.

Согласно эволюционному подходу происхождение денег связано с объективными причинами:экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.

Наибольшее распространение в экономическом учении нашли трудовая теория стоимости и теория предельной полезности. Сторонники первой теории соизмерение товаров предполагают осуществлять через труд. Адам Смит отмечал: «Труд является единственным всеобщим, равно как и единственным точным мерилом стоимости».

Труд , производящий товар, есть субстанция стоимости, а товаром является продукт труда, созданный для обмена путем купли-продажи.

Исходными предпосылками трудовой теории стоимости являются:

товар - потребительная стоимость, передающаяся посредством обмена;

меновая стоимость - способность товара в определенных количественных пропорциях обмениваться на другие товары;

в основе меновой стоимости лежит затраченный на производство товара общественный труд.

Деньги - один из наиболее важных элементов любой экономической системы. Если действующая денежная система работает эффективно и слаженно, то она способствует полному использованию имеющихся производственных и трудовых ресурсов.

Действительная история денег и денежного обращения обусловлена совокупностью объективных и субъективных факторов, эволюционных и рационалистических. Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается определить единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Постепенно сформировалось универсальное определение денег: деньги - это то, что может быть использовано для покупки любых других товаров и услуг, а также при уплате долгов, т.е., обладая достаточным количеством денег, покупатель может приобрести необходимую ему вещь, а продавец с удовольствием обменяет свой товар на деньги покупателя. Таким образом, между покупателем и продавцом происходит обмен, важнейшим фактором осуществления которого становятся деньги.

В экономической литературе есть и другое определение денег: деньги - это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента и выражающий стоимость товаров, или деньги - это особое экономическое благо, безусловное и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость. Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) или средства осуществления расчетов при обмене (средства обмена).

Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Таким образом, деньги рассматриваются как активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Ликвидность позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности. Высоколиквидными являются не только деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность или нет. Однако ряд активов (акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средства оплаты.

Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии издержек. В экономике, где достигнуто согласие по поводу всеобщего эквивалента, индивиды могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известна цена двух товаров, то их относительная ценность очевидна.Деньги - универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойствами всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Основными предпосылками появления денег являются:

переход от натурального хозяйства к товарному производству на базе общественного разделения труда;

имущественное обособление производителей товаров, выразившееся в появлении частной собственности, для чего необходимо наличие потребности в товаре, нужных товаров и соблюдение эквивалентности обмена. Соблюдение эквивалентности предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

Эволюция денег Ещё в очень глубокой древности люди обменивались продуктами своего труда и торговли. Многие племена, находившиеся на низком уровне развития, обменивались с соседями так: в условленное место приносились продукты, предназначенные для обмена. В отсутствие продавцов приходили покупатели, с которыми заранее договаривались, оставляли свои товары и забирали оставленные для них. «Среди многих первобытных народностей Азии, Африки, Океании долго существовала примитивная форма денег - раковина. Раковины каури ходили как деньги и в таких странах с высокой древней цивилизацией, как Китай, Япония и Индия». Одной из распространённых форм денег в древности до изобретения монет являлся скот. Корова, бык, овца - вот те деньги, которые употребляли многие древние народы, прежде чем у них появились настоящие деньги. Деньги возникли в результате длительной тысячелетней практики торговли и обмена продуктами, товарами. Человечество перепробовало сотни видов денег и пришло к наиболее выгодным и удобным металлическим. «Потребность в универсальном расчётном эквиваленте привела к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с гарантированным весом и составом. Некоторые виды слитков более поздних периодов снабжались зарубками, по которым было удобно делить их на части. Такие усовершенствования, тем не менее, не избавляли торговцев от необходимости взвешивать слитки и их части при совершении расчётов. Рост товарного производства и расширение товарообмена, вовлечение в эти процессы всё большего числа ремесленников и других участников способствовали дальнейшей стандартизации металлических денег и приведению их размеров к потребностям розничной торговли. Примерно с ХII в. до н.э. в Китае, а в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине появились металлические деньги, одинаковые по весу, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели круглую, удобную для производства и использования форму. От традиционных слитков они отличались более мелкими размерами, а также тем, что их платёжеспособность и основные параметры (размер, состав сплавов, вес) в той или иной мере гарантировались и оберегались государством. Началась длительная эпоха господства металлических денег. Одним из важнейших результатов эволюции этих денег было появление у них номиналов - понятий, олицетворяющих определённый весовой стандарт денежного металла и закрепившихся за деньгами в качестве их наименований. Дошедшие до нашего времени из глубин веков наименования монет - драхмы, франки, марки, талеры и многие другие - означали определённые весовые значения денежных металлов. Новые качества денег, которых не было у слитков, позволили при совершении расчётов ограничиваться простым их пересчётом и со временем отказаться от взвешивания. Признаками этих качеств стали знаки и надписи, которые вначале наносились на одну сторону денежных единиц, затем на обе, а с V в. до н.э. приобрели характер обязательного атрибута. Название «Монета», входившие в обращение деньги, получили от одного из прозвищ Юноны (Juno Moneta - Юнона Предостерегающая), при храме которой на Капиталийском холме в Риме находился новый монетный двор этого античного государства. Возникновение монет было обусловлено развитием товарно-денежных отношений. В этом событии реализовалось одно из важнейших качеств денежного металла - стоимость. Более удобные для обращения, чем слитки, они в течение короткого периода получили широкое применение во всём мире». На протяжении своей многовековой истории монета видоизменялась, каждая эпоха оставляла на ней свой отпечаток. Так, на самых древних монетах VII-V вв. до н.э. можно видеть лишь несколько примитивных углублений. Начиная с V в. на них появились начальные буквы названия городов, позднее - сокращённые названия городов и имён правителей. Отдельные цифры и буквы на монетах Древнего Рима означали номиналы монет. «Например, цифра 1 означала один асс (мера веса, равная одному римскому фунту, т.е. 12 унциям меди), буква S означала 1/2 асса. На первых серебряных драхмах античной Эгины изображены черепахи, а на золотых монетах персидского царя Дария - царь, стреляющий из лука. На монетах Древнего Рима были изображены языческие боги, герои и императоры. Позднее в феодальный период их сменили портреты королей, царей и церковных иерархов. На монетах буржуазных республик изображения монарших и святейших особ сменили государственные гербы, различные символы и сюжеты новых исторических событий». «Древнерусское государство поначалу не имело собственной монеты - население обходилось иностранной. Русичи умели определять соотношения между монетами различных государств и давали иностранным монетам свои названия: «куна», «ногата», «резана». Первые русские монеты – «златники» и «серебряники» - появились в конце Х в., при князе Владимире Святославовиче. Выпуском монет князь хотел упрочить Древнерусское государство, подчеркнуть независимость Руси и равенство великих князей киевских и других государей Европы. В силу политических условий существовавших на Руси, изготовление собственной монеты продолжалось до начала ХI в. В Древней Руси своеобразным этапом русского денежного обращения является так называемый «безмонетный период», охватывающий ХII, ХIII и первую половину ХIV в., когда чеканка русской монеты прекратилась, а приток иноземной монеты сократился до минимума. В этот период на Руси в международной торговле и для совершения крупных платежей использовались серебряные слитки – «гривны». Киевские гривны имели форму вытянутого шестиугольника весом около 135-170 г., новгородские - продольных брусков весом около 200 г., а черниговские представляли собой нечто среднее между киевскими и новгородскими. В мелкой розничной торговле в качестве денег использовались различные суррогаты, имевшие стандартную, регламентированную форму и доступные в массовых количествах: стеклянные, сердоликовые или керамические бусы, меховые шкурки, морские раковины. Монетная чеканка возобновилась только к концу ХIV в. в Москве, Рязани, Твери, Ярославле, Великом Новгороде, Пскове и других городах. Монеты отличались пестротой и разнообразием пробы серебра, веса, размера и особенно изображений. Лишь после образования Московского государства на рубеже ХV - ХIV вв. «великое столпотворение монетных типов уступило место единообразию общегосударственной монеты». Создание общерусской денежной системы завершилось денежной реформой Елены Глинской 1535-1538 г.г. Основной монетой стала копейка, половину копейки составляла денга, четверть копейки - полушка. Денежные единицы - рубль, полтина, полуполтина, гривна и алтын - были только счетными единицами, т.е. не существовали в виде реальной монеты. В результате денежной реформы, проведённой Петром I в 1698-1718 г.г., утвердилась система, опирающаяся на национальный денежный счёт (1:100) и сохраняющая традиционные названия единиц. Новая русская денежная система вписалась в общеевропейскую: рубль по весу был приравнен к талеру с его системой взаимоотношений крупных и разменных единиц. Номинальный ряд новых российских монет не претерпевал каких-либо значительных изменений до начала 20-х годов ХХ века. По указу Петра I в 1701 г. появляются золотые червонцы, двухрублевики и рублевики. Шаг для России необычный. До сих пор русские государи чеканили золотые монеты для того, чтобы давать их в награду отличившимся вельможам. Не оставил Петр без внимания и медь: именно при нём чеканятся знаменитые «денежки», «полушки» и «пятачки». К середине ХVIII в. в Европе и Северной Америке бурно развиваются торговые отношения. Для обеспечения расчётов требуется всё больше наличных денег. В то же время значительная масса монеты доставляет всё больше неудобств при совершении расчётов. Встала необходимость замены тяжёлой монеты на более удобные денежные знаки. Начиная со второй половины ХVII в., бумажные деньги вводятся в обращение Старого и Нового Света. Поначалу бумажные деньги представляли собой расписки (векселя) банков, в которых содержалось обязательство выплатить владельцу обозначенную на них сумму металлической монетой. Размен банкнот на монеты из драгоценных металлов был отменён в большинстве стран к 1914 г., а после мирового экономического кризиса в 1929 - 1933 г.г. прекращен практически повсеместно. «Впервые проект выпуска бумажных денег в России рассматривался в 1744 г. и был отвергнут сенатом на том основании, что бумажные деньги хуже медных, поскольку «никакой внутренней доброты не содержат». Первые русские бумажные деньги - ассигнации - появились только в 1769 г. в период правления императрицы Екатерины II. Высочайшим манифестом от 29 декабря 1768 г. в Санкт-Петербурге и Москве были учреждены два ассигнационных банка «для вымена государственных ассигнаций». Согласно тому же манифесту всем российским подданным предписывалось осуществлять платежи в казённые сборы «в числе каждых 500 рублей государственную ассигнацию в 25 рублей». Кроме экономических условий, к тому времени в России была подготовлена и материально-техническая основа выпуска денежных билетов. Широкое внедрение изобретённых в ХVII в. роллов - аппаратов, размалывающих сырьё для производства бумаги, повлекло за собой механизацию выработки бумаги и бурное развитие отечественной целлюлозо-бумажной промышленности. К середине ХVIII в. в России искусство книгопечатания было поставлено на широкую промышленную основу. Эти условия позволили осуществить выпуск ассигнований в обращение. Ассигнации образца 1769 г. имели номиналы 25, 50, 75 и 100 рублей. Для защиты денежных билетов от подделки ассигнации печатались на бумаге с водным знаком и имели рельефные изображения, выполненные теснением. Население привыкшее к металлической монете, встретило новые деньги с недоверием». «В связи с экономическим положением России, сложившимся после Отечественной войны 1812 г., император Александр 1 принял решение о замене ассигнаций деньгами нового образца, изготовление которых должно было осуществлять особое учреждение. В Санкт-Петербурге на набережной реки Фонтанке была создана Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг, от которой берёт начало современных Гознак. В 1818 г. Энциклопедия Заготовления Государственных бумаг приступила к изготовлению государственных ассигнований нового образца с номиналами в 5, 10, 25, 50, 100 и 200 рублей. Эти денежные билеты отличались от предыдущих усиленной защитой от подделки и художественным оформлением. После денежной реформы 1839-1843 г. (реформа Канкрина) обесцененные ассигнации были отменены, и начался выпуск полноценных кредитных билетов, обеспеченных запасом драгоценных металлов. В 50-70 г.г. ХIХ в. денежное обращение в России было расстроено, продолжался интенсивный выпуск бумажных денег, курс рубля падал относительно других валют. Это было связано, в первую очередь, с войнами проходившими в тот период. Но России в какой-то мере везло с министрами финансов. Во второй половине ХIХ в. среди руководителей этого ведомства были выдающиеся специалисты - М.Х. Рейтерн, Н.Х. Бунге, И.А. Вышнеградский, С.Ю. Витте. Одарённые и широко известные люди они поняли, что выход России из денежного кризиса связан с введением монометаллического или золотого обращения, и сумели подготовить и провести соответствующую реформу». После революции 1917 г. экономика России обособилась от мирового хозяйства. Централизованное плановое управление низвело деньги до простого соизмерителя экономических явлений, частично сохранив функции средства платежа и обращения. Главное, что деньги лишились свойства быть капиталом, т.е. способности стимулировать производство. «Уникальным событием во всей истории денег явилась денежная реформа 1922-1924 г.г. Реформа проводилась как возврат России к золотому стандарту, был успешно внедрён в оборот червонец с официальным золотым содержанием, равным царской десятке. Важнейшее условие золотого стандарта - беспрепятственный и неограниченный обмен бумажных денег на золото - не осуществлялось и ни одного червонца на золото обменено не было. Россия оказалась первой страной, создавшей устойчивое денежное обращение без размена бумажных денег на золото. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для нормального денежного оборота. Червонец не только стал основой хозяйственного подъёма, он даже котировался на зарубежных валютных биржах, правда второстепенных. При этом курс червонца фактически не отличался от его официального золотого содержания, хотя последнее было чисто формальным Денежная реформа 1947 г. ликвидировала последствия войны в области денежного обращения. Главной целью этой реформы было изъятие доходов у населения, полученных за счёт торговли во время войны на колхозном рынке. Цены на этом рынке выросли в десять раз и возникшие у продавцов доходы считались неправедными. Обмен наличных денег произвели по состоянию 10 к 1. «В условиях быстрого развития экономики СССР в 50-е годы, постоянного роста товарооборота и объёмов производства гигантски возросли денежные обороты в стране. В целях облегчения организации денежного учёта, планирования и расчётов в народном хозяйстве, сокращения издержек обращения прежде всего за счёт номинального уменьшения налично-денежной массы Совет Министров СССР 4 мая 1960 г. принял постановление об изменении с 1 января 1961 г. масштаба цен. 15 ноября 1960 г. по решению правительства предусматривалось укрупнение советской денежной единицы путём увеличения её золотого содержания с 0,222168 г. чистого золота, установленного в 1950 г. до 0,987412 г. чистого золота. Укрупнение советской денежной единицы облегчило планирование, учёт, расчёты, уменьшило издержки обращения. Термин электронные деньги зачастую используются в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей. «Под понятием электронные деньги ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товаров – услугах», к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения – отсутствия точного определения понятия электронные деньги, раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к электронным деньгам»». «В опубликованном в октябре 1996 г. докладе «Сложности для центральных банков, возникающие в связи с развитием электронных денег», подготовленном Банком международных расчетов, электронные деньги трактуются как «денежная стоимость, измеряемая в валютных единицах, хранимая в электронной форме на электронном устройстве, находящемся во владении потребителя. Данная электронная стоимость может быть приобретена потребителем и храниться на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения покупок. Существуют два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной оплатой, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенной в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается программных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету». Отличительная их особенность состоит в том, что расчеты по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, осуществляются в безналичном порядке, т.е. через банки, а в случаи применения электронных денег – расчеты осуществляются минуя банковскую систему (здесь можно провести аналогию с наличными деньгами). Электронные деньги в широком смысле определяются как электронное хранение денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко применяться для осуществления платежей в пользу не только эмитента, но и других фирм, и которое не требует обязательного использования банковских счетов для проведения трансакций, а действует как предоплаченный инструмент на предъявителя. Позднее была принята директива Европейского парламента и Совета от 18 сентября 2000 г. №2000/46/ЕС «О деятельности в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре над институтами, занимающимися этой деятельностью», в которой уточнено определение электронных денег: «денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая.

Тема 1. Денежное обращение и денежная система

1. Сущность и эволюция денег

Деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости всех других товаров и имеют товарное происхождение.

Существует 2 основных теории происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег установлением особых соглашений между людьми, которые убедились в том, что для движения товарных стоимостей необходимы специальные инструменты.

Современные западные экономисты считают, что затруднения при обмене в бартерной экономике привели к заключению соглашения между людьми об использовании единицы счета, стандартного средства обращения, а затем это соглашение было закреплено государственным законом. Бартером называется непосредственный обмен товара на товар без посредничества денег (Т-Т).

Затруднения при обмене в бартерной экономике объясняются тем, что нет обоюдного совпадения желаний; нет единой единицы измерения и дорогостоящее хранение товара, обмененного в процессе бартера.

По мнению выдающегося исследователя денег Пола Эйнцига (1897-1973) общество может быть безденежным по следующим причинам:

Низкий уровень общественного интеллекта;

Низкая стадия экономического развития;

Отсутствие развитой системы платежей;

Религиозные предрассудки относительно денег;

Наличие изолированных самодостаточных хозяйственных единиц;

Чрезвычайная нехватка денег;

Чрезвычайное недоверие к денежной системе как результат злоупотреблений.

Эволюционная концепция происхождения денег доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная (1 товар меняется на другой товар). Древнейшим предком рынка был обмен излишками продуктов (продуктообмен).

2. Полная или развернутая (1 товар меняется на другой из множества товаров). Связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделением общественного труда (выделением скотоводческих и земледельческих племен). Продуктообмен сменил прямой товарообмен, когда товар непосредственно обменивается на товар.

3. Всеобщая форма стоимости (множество товаров эквивалентно одному – посреднику). С развитием производства осуществлять прямой товарообмен становилось все сложнее и дороже. Появляется товар, который обладает определенной ценностью и может обмениваться на остальные товары (шкуры, соль, меха, скот, камни, бивни мамонта и др.). Но обмен связан с определенными трудностями. Товар противостоит множеству товаров-эквивалентов, но стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

4. Денежная форма (деньги как единый эквивалент). Со временем у людей появился один товар, который можно было с относительной легкостью использовать для торговли (обмена). Этим товаром было золото (или серебро). Его преимущества очевидны:

Запасы ограничены, поэтому стоимость велика;

Оно делимо, поэтому легко создать деньги разных масштабов;

Оно необходимо всем. Физические свойства благородных металлов (однородность, прочность, собственная ценность) отвечают требованиям к денежному товару.

Эмиссия – право выпуска денег в обращение. Это право принадлежит государству в лице ЦБ.

Выделяют:

1. Реальную внутреннюю стоимость денег – это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, плюс издержки производства денег.

2. Представительную стоимость, отражающую экономическую силу объекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательную способность (т.е. обмениваться на определенное количество товаров и услуг). Она определяется доверием населения к деньгам.

3. Номинальную стоимость – это нарицательная стоимость, указанная на денежных знаках. Если номинальная стоимость денег совпадает с реальной, деньги называются полноценными. Если номинальная стоимость превышает реальную, такие деньги называются неполноценными.

Сущность денег выражается в единстве 3-х свойств:

1) всеобщей непосредственной обмениваемости;

2) кристаллизации меновой стоимости;

3) материализации всеобщего рабочего времени.

В своей эволюции деньги выступают в виде: металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и электронных денег.

Вначале чеканились металлические деньги. Металлические деньги позволили перейти к чеканке монет.

Затем появились бумажные деньги . Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заменители серебряных и золотых монет.

Этапы этого процесса:

1. Происходило стирание монет, в результате чего полноценная монета превращалась в знак стоимости.

2. осуществлялась сознательная порча металлических денег властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.

3. происходил выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Для внедрения в обращение бумажных денег государство прошло длительный путь между выпуском первых монет (Лидия, VII век до н.э.) и первых бумажных денег (Китай, XII век, Европа и Америка – XVII-XVIII в.в. н.э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в 1769г.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Эмитентом бумажных денег является либо государственное казначейство, либо Центральный банк. В 1-м случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов.

Во 2-м случае оно это делает косвенно: ЦБ выпускает неразменные банкноты и предоставляет их в ссуду государству, которое направляет их на бюджетные расходы.

Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход государства.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения:

1) выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;

2) отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, их излишек не может сам уйти из обращения. Бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Типичным является инфляционное обесценение этих денег, обусловленное чрезмерной эмиссией.

Особенностями бумажных денег является их неустойчивость и обесценение, причины которых:

Избыточный выпуск в обращение;

Упадок доверия к правительству;

Неблагоприятный платежный баланс.

Кредитные деньги. Основным объектом меновых отношений при капитализме стал не товар как таковой, а товарный капитал; роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель.

Различают: коммерческие и финансовые векселя.

Коммерческий вексель бывает простым (письменное обязательство должника) и переводным (приказ кредитора должнику об уплате).

Финансовый вексель – это долговое обязательство, возникшее из предоставления в долг определенной суммы денег. Разновидностью является казначейский вексель (должником выступает государство).

Дружеские векселя выставляются друг на друга с целью их последующего учета в банке.

Бронзовые (дутые) векселя не имеют реального обеспечения.

Особенностями векселя являются:

1) абстрактность (на нем не указан конкретный вид сделки);

2) бесспорность (обязательная уплата долга);

3) обращаемость (передача другому лицу с передаточной надписью на обороте – жиро или индоссамент, – что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

Циркулярная сила векселя возрастает по мере увеличения числа передаточных надписей.

Но такие векселя имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов. Это было преодолено при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны банков.

Банкнота.

Выпускается ЦБ путем переучета векселей. От векселя банкнота отличается:

1) по срочности – вексель на срок, а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

2) по гарантии – вексель имеет индивидуальную гарантию, а банкнота – государственную.

Классическая банкнота (разменная на металл) отличается от бумажных денег:

а) по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота – средства платежа;

б) по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает Минфин (Казначейство), а банкноты – ЦБ;

в) по возвратности – банкноты по истечение срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в ЦБ, а бумажные деньги не возвращаются;

г) по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги не разменивались.

Механизм свободного размена банкнот (классических) на золото исключал избыточное количество банкнот в обращении и их обесценение. С прекращением размена банкнот на золото из двойного обеспечения банкнот (золотого и кредитного) отпало золотое, а вексельное ухудшилось. Современные банкноты не размениваются на золото, но сохраняют товарную природу, или кредитную основу.

Существуют 3 канала эмиссии современных банкнот:

1) банковское кредитование хозяйства;

2) банковское кредитование государства (банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств);

3) прирост официальных валютных резервов.

Чек.

Чек как кредитное орудие обращения появился позже с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах. Это – разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на банк.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683г.

Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой счет.

Чеки бывают: именные, ордерные, на предъявителя, кассовые, расчетные, акцептованные – банк дает согласие произвести платеж.

Экономическая природа чека в том, что он:

1) служит средством получения наличных денег в банке;

2) выступает средством обращения и платежа;

3) является орудием безналичных расчетов.

Электронные деньги.

Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ способствовали возникновению новых методов погашения долга с применением электронных денег. Это записи на счетах в банках.

Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и бумажные операции, гот новый вид денег имеет ряд преимуществ увеличение скорости передачи платежных документов; упрощение обработки банковской корреспонденции; снижение стоимости обработки платежных документов. В настоящее время в межбанковских расчетах используются следующие электронные системы перевода денежных средств:

СВИФТ (SWIFT) - система электронных коммуникаций в международном финансовом обороте (учреждена в 1977 г., состав участников - около 4800 банков и финансовых учреждений, в том числе и российских);

ЧИПС (CНIPS)-система электронных переводов Нью-Йоркской расчетной палаты (130 банков-участников).

Пластиковые карточки.

С развитием во второй половине XX в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент - пластиковая карта. Пластиковая карта - это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в организации-эмитенте счета держателя пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету, а также на снятие наличных денег со счета.

По виду проводимых расчетов карточки могут быть кредитными и дебетовыми.

Кредитные карточки – это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Существуют банковские, торговые карточки, таможенные, для оплаты туризма и развлекательных мероприятий.

Кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по ссудному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на сумму одной покупки.

Многими банками допускается овердрафт (превышение кредитных средств).

Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется под проценты, причем в данном случае повышенными.

Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке. Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на счете.

На протяжении всего своего существования деньги преодолели длинный эволюционный путь. История развития денег тесно связана с процессом становления и модернизации рыночных отношений. Деньги много раз меняли свою форму, чтобы соответствовать экономическим отношениям между людьми.

Эволюция форм денег

До того, как появились самые простые денежные знаки, в мире действовал натуральный товарообмен, который осуществлялся среди первобытных сообществ. Стоит отметить, что данный вид обмена, по факту, отличался случайным характером. Эксперты считают, что постоянный товарообмен связан с первым масштабным общественным разделением труда на земледелие и скотоводство. В это время появилась первая простая форма стоимости. Ученые выделяют четыре этапа эволюции денег:

• первый этап - простая модель стоимости. При такой форме существовало два противоположных угла определения ценности предметов. С одной стороны располагался товар, исчисляемый свою стоимость (он был относительным и играл активную роль). В другой стороны был товар, являющийся средством для отображения цены первого товара (он пассивный и представляет собой форму эквивалента)
• второй этап - развернутая форма стоимости. Вследствие второго существенного разделения труда, в ходе которого кроме разведения скота и земледелия появилось еще и ремесло, начало формироваться товарное производство. И как следствие этого, начал регулярно производиться обмен различными товарами. При такой форме каждый товар, принимающий относительную форму, имеет уже не один, а несколько товаров-эквивалентов. В тоже время, вследствие присутствия большого количества эквивалентных товаров цена определенного продукта (т.е. пребывающего в относительной форме) не может быть выражена равноценно и однозначно на различных рынках
• третий этап - всеобщий стоимостный эквивалент. В процессе наращивания товарного производства начало изготавливаться большое количество товаров, стоимость которых очень сильно отличалась на разных экономических участках. По этой причине образовывался дисбаланс, который существенно затруднял общий товарообмен. Через какое-то время люди поняли, что эквивалентным товаром должен быть тот, который повергался обмену чаще других. Такому товару выпадала честь стать инструментом обоюдного обмена прочих товаров друг на друга. При такой форме стоимости процедура обмена обзавелась единым стоимостным эквивалентом. Однако роль этого эквивалента еще не была закреплена за единым универсальным товаром. Очень медленно и плавно звание «всеобщий эквивалент» все же закрепилось за одним товаром. В условиях формирования мирового рынка эквивалентом стали драгоценные металлы.
• четвертый этап - появление современных денег. Результатом долгой эволюции форм денег стало появление определенной денежной формы.

Почему именно драгоценные металлы? Преимущества золота и серебра:

• небольшие запасы и как следствие высокая цена
• делимость. Из такого сырья можно создавать деньги разных масштабов
• эти металлы нужны всем.

Эволюция денег в России

До появления монгол русское денежное обращение состояло главным образом из иностранных монет, а также различных заменителей денег. Однако во времена правления Владимира Великого, Святополка и Ярослава Мудрого работали собственные серебряные и золотые монетные дворы, где чеканились монеты похожие на византийские солиды. Но масштабы таких монетных дворов были крайне малы. В XI-XIII веках практически по всей территории Руси люди начали пользоваться серебряными слитками, а монеты полностью исчезли.
На протяжении XIII-XV веков Русь подразделялась на большое количество разных княжеств, которые еще и являлись врагами. Каждому правителю очень хотелось создать производство собственных денег, имеющих уникальные надписи и узоры. Общие признаки монет тех времен заключаются в технологии их производства. Монеты создавали из бесформенных кусочков проволоки. Они были очень маленькие, а называли их "чешуйками".
Только во времена правления Ивана Грозного была, наконец, установлена единая для всей Руси монетная система, в которой содержалась копейка, денга и полушка. Государство осуществляло полный контроль за чеканкой. Серебро предоставлялось из государственной казны. Однако качество все еще было довольно низким.
Придя к власти Петр I почти сразу занялся осуществлением денежной реформы. На протяжении 18 лет с 1700 по 1718 год он плавно ввел десятичную систему счёта. Началось масштабное изготовление медных и золотых монет. За основу был взят серебряный рубль, по массе похожий на европейский талер. Многие царские монеты специалисты сегодня называют произведениями искусства.
В 1924 году советское правительство смогло побороть инфляцию и создать твёрдый рубль. Вначале создавались монеты из мели и серебра, которые по размеру и весу очень напоминали царские, одна чуть позже правительство решило начать экономить и приказало создавать монетам из более дешёвых металлов.
В 1992 году состоялся выпуск первых монет, имеющих эмблему Центробанка. Эти монеты заменили советские и монеты Госбанка СССР. Через шесть лет изготовили обновленные монеты, которые с незначительными изменениями создаются до сегодняшнего дня. Каждый год выпускают небольшое количество юбилейных монет из недрагоценных металлов, а также коллекционные экземпляры из золота и серебра.
Бумажные деньги появились в России после манифеста Екатерины II, изданного в 1768 году, в котором говорилось о создании ассигнационных банков. На протяжении своей истории бумажный рубль не один раз обесценивался, а временами существовал отдельно от монетной системы. Определенные усилия давали возможность на время затормозить процесс инфляции и восстановить доверие к банкнотам, однако статьи государственных расходов нуждались в продолжении выпуска. Принципы, которыми руководствовались 250 лет назад, применяются и сегодня.
После прихода советской власти наблюдалась неконтролируемая эмиссия денежных знаков, ставшая причиной полного обесценивания рубля. Вместе с общегосударственными деньгами, в обращении использовались различные местные и частные деньги. Положение удалось стабилизировать в 1924 году, вследствие введения червонцев. Такими, как мы их знаем сейчас, деньги стали в 1998 году.

Эволюция кредитных денег

Кредитные деньги возникли в процессе формирования товарного производства, при условии, что покупка и продажа товаров производится с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, обязательным к погашению посредством заранее установленного срока действительными деньгами. Первоначальное экономическое предназначение этих денег заключалось в создании эластичного денежного оборота, который может отразить необходимость товарооборота в наличных деньгах, экономит действительные деньги, способствует распространению безналичных транзакций.
В процессе развития кредитных денег выявлены три главные тенденции:

• замена полноценного денежного обращения на кредитные деньги
• замена золота на серебро в металлическом денежном обращении (биметаллизм превратился в монометаллизм)
• быстрые темпы роста полноценных денег как сокровища, в сравнении с непосредственно находящимися в обращении серебром и золотом.

Кредитные деньги прошли такую эволюцию:

• вексель
• акцептованный вексель
• банкнота
• электронные деньги
• кредитная карточка.

Эволюция функций денег

Функции денег представляют собой действия, которые деньги осуществляют в рыночной экономике. В классической экономической теории специалисты выделяют пять функций денег:

• мера стоимости. Эта функция состоит в том, что деньги могут как эквивалент быть измерителем прочих товаров, чем придают им форму и цену. Денежные единицы как мера стоимости активно применяются в качестве единицы счета. Они помогают наделить количественным выражением все экономические процессы в микро- и макроэкономике. Каждая страна имеет свою валюту. Посредством масштаба цен стоимость товаров измеряется не в весовом количестве золота, а в национальной валюте
• средство обращения. Эта функция обеспечивает деньгам роль посредника в процессе обмена товаров. Денежные единицы выполняют эту функцию в форме монет и бумажных денег. Первые металлические деньги мели форму слитков или простых кусков драгметалла. Однако вследствие неудобств постепенно слитки сменились монетами. На сегодняшний день монета - самая совершенная форма денег.
• средство образования сокровищ. Функция образования сокровищ реализуется теми полноценными деньгами, которые временно выходят из обращения, не двигаются и накапливаются, становясь сокровищем в своей золотой или серебряной сущности
• средство платежа. Эта функция состоит в погашении различных долговых обязательств. Это может быть не только выплата кредита, но и уплата налогов, выплата зарплаты. Следствие реализации этой функции стало образование кредитных денег — векселей, банкнот, чеков.
• мировые деньги. Данная функция состоит в обслуживании деньгами межгосударственных экономических взаимоотношений, которые связанны с расчетами по внешнеторговым контрактам, выделению кредитов и прочим соглашениям. Изначально такой функцией обладало исключительно золото.