Кредит под залог имеющегося жилья втб. Предварительный расчет стоимости займа

ВТБ 24 предоставляет на выгодных основаниях. Банк предлагает получить в размере до 3 млн. рублей с предоставлением возможности досрочного погашения без штрафов и комиссий при открытии счета.

Основные сведения

Получив потребительский кредит, заемщик распоряжается им по личному усмотрению. Это может быть:

1. Покупка недвижимости;
2. Приобретение автомобиля;
3. Лечение за границей;
4. Получение образования;
5. Путешествие и другие необходимые приобретения.

При этом:

1. Банковские служащие получают кредит только в рублях;
2. Обычные заемщики – могут выбирать между кредитом в рублях или иностранной валюте.

Как оформить кредит

Предварительную заявку возможно подать на официальном сайте банка, заполнив специальную анкету, где указать:

• Срок будущего кредита;
• Его тип;
• Размеры;
• Индивидуальные сведения;
• Адрес электронной почты.

Последний необходим для оперативной связи сотрудника банка с клиентом.

Для открытия кредитного счета заемщик должен предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ вместе с ИНН;
2. Стационарный номер телефона;
3. Время работы на текущей должности;
4. Справка о доходах за последние полгода (с указанием суммарных доходов всей семьи).

Процентные ставки и рефинансирование кредита

Участники других предложений ВТБ-банка могут получить более выгодные процентные условия. Для новых клиентов на годовую ставку (в рублях – 15,45-17,6%, в иностранной валюте – 11,45-13,15%) влияют размер потребительского кредита и срок кредитования.

Потребительский в Сбербанке предоставляется согласно 3 типам ставок:

1. Фиксированная – ставка 16,5-17,4% для рублевого кредита и 12% – в валюте. В основном зависит от размера и периода кредитования.
2. Переменная – действует только для рублевого кредитования и зависит от стоимости заложенной недвижимости. Например, для кредита, составляющего не более 60% стоимости недвижимости, процент составит в первый год 16%, а ставка рефинансирования в последующие +7,8%. Если кредит от 60-70% стоимости имущества, процент кредита составляет 16,25% в первый год кредитования, а в последующие ставка рефинансирования (СР) будет +8,3%.
3. Комбинированная – кредит составляет меньше 60% стоимости недвижимости, а ставка составляет 16,3% в первые 3 г. и 16,5% – в первые 5 лет со СР +7,8% в дальнейшем.

Чтобы получить такие процентные ставки, потребуется оформить дополнительную страховку на:

• Прекращение или ограничение права собственности на заложенное имущество;
• Утрату трудоспособности либо летальный исход заемщика;
• Причинение вреда или утрата приобретаемого имущества.

При оформлении только последнего вида страховки, процентная ставка увеличивается.

Погашение кредита

Погашение кредита происходит по плану в четко указанные сроки:

1. Посредством ВТБ24-Онлайн перечислением с одного карточного счета на другой;
2. Внесением наличных денег в кассах банков;
3. В банкоматах;
4. При помощи терминалов самообслуживания;
5. Через партнеров в других банках, международным переводом или Почтой России.

По заявке, при наличии веских причин, может быть предоставлена возможность погашения кредита раньше назначенного срока.

Видео: от ВТБ24, банк снизил процентную ставку и увеличил сумму максимального кредитования

Добрый день, Галина! Посмотрим, как оформить ссуду в «ВТБ 24» под залог недвижимости и какая возможна скидка.

Как залоговое обеспечение повышает шансы заемщика?

Оформление займа на крупную сумму на практике представляется возможным только при обеспечении. Допускается закладывать движимое имущество и недвижимость.

Залоговое обеспечение существенно повышает шансы потенциальных заемщиков на получение кредита, потому что банк минимизирует риск невозврата ссуды.

Дополнительное обеспечение также поможет кредитополучателю, если у него плохая кредитная история, недостаточная ежемесячная зарплата или хороший доход («черная» зарплата), но подтвердить его тот не в состоянии.

Залог недвижимости – дополнительный и мощный фактор, прямо влияющий на принятие кредитно-финансовой организацией положительного решения об оформлении заемщику кредита.

Если заемщик хочет оформить максимальный кредит в «ВТБ 24», залоговое обеспечение будет способствовать ускорению оформления займа даже при неполном соответствии кредитополучателя требованиям финансовой организации.

Стандартный процесс рассмотрения заявки в «ВТБ 24» занимает сутки, а кредита с обеспечением может продлиться до пяти рабочих дней.

Служащим банка придется согласовать условия обслуживания займа, проверить и оценить залоговое имущество, а это требует взаимодействия с другими организациями.

Условия предоставления кредита в «ВТБ 24»

К лояльным заемщикам относятся сотрудники предприятий, которые обслуживаются «ВТБ 24», и клиенты, оформившие страховые полисы, подключившиеся к программе страхования и предлагающие обеспечение. Для них могут быть двухпроцентные скидки с процентных ставок. Стандартные ставки в «ВТБ 24» составляют 17-28% годовых.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в «ВТБ 24» может оформляться кредитополучателем для получения жилья (нового, вторичного).

Объект недвижимости оформляется как залог. Можно получить кредит и под залог недвижимости, имеющейся в собственности клиента. Индивидуальное оформление таких займов в банке «ВТБ 24» дает возможность обойтись без подтверждения доходов.

Правда, обычно такой кредит выдается «своим» клиентам, но, если заемщик предоставит банку ликвидную недвижимость, полностью удовлетворяющую требованиям финансового учреждения, ссуда может выдаваться и новым кредитополучателям.

По базовым условиям банк «ВТБ 24» выдает займ до 3 млн. рублей. При индивидуальном оформлении сумма может быть больше, но она не должна превышать 70% от стоимости закладываемой недвижимости. Погашать кредит можно в течение 5 лет.

Погашать кредит в «ВТБ 24» можно:

В сети банка;
Наличными средствами/переводом в банкоматах/терминалах учреждения;
В представительствах «Почты России»;
Денежным переводом из прочих банков.

Преимущество кредита под залог недвижимости в «ВТБ 24» заключается в возможности получить крупные денежные средства без подтверждения дохода.

Недостаток - отсутствие четких параметров оформления такого займа и максимально допустимого размера в денежном эквиваленте.

На сегодняшний день потребительский кредит пользуется популярностью среди граждан. Связано это с тем, что нередко возникают ситуации, когда срочно требуются денежные средства. Далеко не каждый оставляет сбережения на «черный день», а финансовые возможности у населения различаются.

Банковские учреждения помогают преодолеть затруднительное финансовое положение. Одни из таких банков, обладающих широкой кредитной программой, является ВТБ 24. Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 — самое востребованное предложение данного банка. Предоставляется займ на очень выгодных для граждан условиях. Отличительные параметры кредита заключаются не только в целевой направленности, но и залоговом обеспечении, сроках предоставления и иных критериях.

Для клиента есть возможность получить кредит наличными без каких-либо обязательств, связанных с указанием цели займа. Но банк ставит ограничения для использования денежных средств в коммерческих целях или для предпринимательской деятельности, так как для данных целей действуют отдельные финансовые программы и продукты. Такие условия стандартны и встречаются у каждого банка на территории страны.

Потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ оформляется клиентом как для покупки нового, так и вторичного жилья. В таком случае займ по ипотеке предполагает процедуру оформления залога в виде покупаемой квартиры или иной недвижимости.

Условия индивидуального обслуживания займа исключают процедуру подтверждения официальных доходов заемщика. Кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости без справки о доходах предоставляется действующим клиентам банка из числа тех, кто получает заработную плату на карту. Но при наличии у гражданина недвижимости, соответствующей требованиям банка, заем на индивидуальных условиях возможен и для новых клиентов.

Условия получения кредита

Некоторые факты

По данным статистики Россия имеет сравнительно низкий показатель объема набранных кредитов: в развитых странах он практически в 4 раза больше.

Актуальная программа по кредитованию в ВТБ 24 предлагает лояльным клиентам больше преимуществ по тарифам. Регулярно внедряются программы по лояльности для активных клиентов, которые часто используют услуги банка. К таким клиентам относятся держатели карт и получатели пенсий, что при постоянном сотрудничестве позволяет им получать более выгодные предложения от банка по различным направлениям.

Еще одной категорией лояльных клиентов являются сотрудники предприятий, которые обслуживаются в качестве корпоративных партнеров. Также выделяются граждане, оформившие страховые полисы или подключившиеся к групповой программе страхования. Присутствие страховки положительно влияет на кредитную историю при получении займа.

Условия и другие особенности предоставления кредита под залог недвижимости ВТБ 24 зависят от запрашиваемой суммы. Основные условия, которые выдвигает банк:

• Обеспечение займа. Чаще всего в таком качестве выступает недвижимость;
• Залоговое имущество должно соответствовать критериям банка;
• Денежные средства предоставляются в рублях;
• Займ предоставляется до 20 лет;
• Максимальная сумма – 3 миллиона рублей;
• Комиссия при оформлении кредита не взимается;
• Допускается досрочное погашение займа.

Если клиент соглашается с условиями банка, то ему необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Клиент должен быть дееспособным гражданином РФ;
• Платежеспособность заемщика по критериям банка;
• Возраст заемщика не меньше 21 года и не более 60 лет, а к моменту выплату не старше 75 лет;
• Трудовой стаж более года, а также наличие постоянного доход;
• Постоянная прописка.

Процедура по оформлению кредита для постоянных клиентов банка будет сокращена. Владелец зарплатной карты вправе предъявить одну лишь анкету или заявление о получении кредита.

В видео рассматривается особенности кредита под залог недвижимости

Процедура оформления кредита

Банк ВТБ 24 по всем видам кредитования предоставляет три традиционных варианта оформления займа:

• Заполнение анкеты в электронном виде на сайте банка;
• Звонок в контакт-центр банка по «горячей линии»;
• Посещение отделения банка с пакетом документов.

После уведомления клиента о результатах проверки в первых двух вариантах, ему следует собрать необходимые банку документы и посетить ближайший офис. Если оформление кредита проходит с участием залогового имущества в виде недвижимости, то важно помнить, что в таком случае нужно обратиться в территориальное подразделение, где расположен объект недвижимости. Иначе банк правомочен отказаться от рассмотрения заявки.

Стандартный пакет документов для подачи заявки включает:

• Заявление в виде анкеты;
• Паспорт или документ, подтверждающий личность заемщика;
• Документ, подтверждающий правомерность владения недвижимым имуществом;
• Копия трудовой книжки;
• Кредитная история (выписка из БКИ).

Также могут потребоваться дополнительные документы для подтверждения образования или согласия второго супруга. Срок принятия решения по заявке составляет от 5 до 14 дней.

При рассмотрении вопроса о платежеспособности кредитополучателя может приниматься во внимание совокупный доход всех членов семьи.

Сумма по кредиту и процентная ставка

Базовое условие для кредитных продуктов ВТБ 24 – займ до 3 миллионов рублей. При заключении сделки с участием залогового имущества банк вправе выдать кредит на индивидуальных условиях, но максимальный размер не должен превышать 70% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Процентные ставки по кредитам для новых клиентов банка составляют от 17 до 28% годовых. Постоянные клиенты, которые получаются заработную плату по зарплатным проектам, могут получать кредит по ставке до 24% годовых. Минимальный процент составит 14,5 % в год. Процент зависит от продолжительности кредитования, первого взноса, страховки и валюты, в которой заемщик получает кредит.

Срок кредитования зависит от предоставляемых условий обслуживания, которые могут ранжироваться от полугода до 20 лет. Банк рассматривает пролонгацию кредитов по залогу в индивидуальном порядке. У конкурентов банка ВТБ 24 Уралсиба и Росбанка максимальный срок кредита составляет 5 лет при 18% годовых.

В таблице приведены действующие программы под залог недвижимости с основными условиями:

Способы погашения кредита

Клиент выбирает на свое усмотрение как удобнее вносить платеж по кредиту из следующих способов:

• Личный кабинет «ВТБ 24-онлайн»;
• Перечисление суммы с другого счета или карты;
• Оплата наличными через кассу отделения банка;
• Через банкомат, терминал обслуживания или партнера ВТБ 24;
• Через почтовое отделение.

Плюсы и минусы кредитования в банке ВТБ 24

В банке ВТБ 24 кредит под залог недвижимости выгоден тем, что предоставляет клиентам гибкие условия по обслуживанию займа, а также позволяет получать крупные денежные средства без подтверждения доходов. Основными плюсами залогового кредита по ВТБ 24 являются:

• Низкие процентные ставки;
• Большие суммы для займа;
• Длительный срок погашения кредита;
• Отсутствие дополнительных поручителей.

Вместе с тем кредит под залог недвижимости обладает своими недостатками и рисками:

• Клиент оплачивает дополнительные расходы при оформлении документов;
• Риск потерять недвижимость в случае утраты возможности погашения кредита;
• Наличие хорошей кредитной истории.

Также из недостатков выделяют отсутствие четких параметров, по которым предоставляется залог под недвижимость.

Возникшие вопросы насчет получения кредита в залог недвижимости, задавайте в комментариях

ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.

Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.

Получение максимальных сумм некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.

Целевая ипотека от ВТБ

Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.

6 лучших предложений 2019 года

Основные приметы целевого кредитования:

1. Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
2. Требуется первоначальный взнос по обязательству , который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.

Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.

Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.

Минус! ВТБ выдает не более 50% от цены квартиры. Учитывайте это при решении получить деньги в ВТБ.

Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании , однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.

Предлагаемые тарифы

Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.

В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Важно! Заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет) необходимо представить военный билет.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Факт! Если заемщик является зарплатным клиентом – денежные поступления банк просмотрит самостоятельно, справки не понадобятся.

Для регистрации сделки нужны:

• свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2016 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2016 г.);
• документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
• акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

К сведению! Через МойЗалог (в отличие от ВТБ) кредит под залог недвижимости оформляется по 2-м документам.

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

Внимание! К поручителям предъявляются требования аналогичные заемщикам.

1. Возраст: 21-60 лет.
2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости . К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

Видео: ВТБ - быстрый кредит на карту

Время чтения ≈ 3 минут