отчет по практике

5. Оформление договоров на открытие счета клиенту, процедуры открытия и закрытия лицевых счетов, выписок, возврата сумм при неверном зачислении на счет

Прием документов от Клиентов, необходимых для открытия и закрытия Банковского счета, предусмотренных настоящим Порядком, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверность осуществляет Операционист.

Для открытия счета Операционист устанавливает, действует ли лицо, обратившиеся для открытия счета от своего имени или по поручению и от имени другого лица, которое будет являться Клиентом.

При открытии Банковского счета Клиенту Операционист проверяет наличие у Клиента правоспособности (дееспособности) , осуществляет идентификацию Клиента, Представителя клиента, выгодоприобретателя, принимает обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенифициарного владельца.

Для открытия Банковского счета Клиент предоставляет следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность;

Доверенное лицо представляет Доверенность, подтверждающую наличие у него полномочий на открытие Банковского счета на распоряжение средствами на Банковском счете, а также документ, удостоверяющий личность;

Нотариально заверенную Карточку;

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

Если Клиент - нерезидент РФ дополнительно к вышеуказанным документам предъявляет миграционную карту, а также документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в РФ;

Все сведения Операционист заносит в АБС в Анкету формируемую в электронном виде. Операционист доводит до сведения Клиента, что в случае возникновения изменений в сведениях, предоставленных Банку при открытии Банковского счета, Клиент обязан предоставить в Банк документы (их копии), подтверждающие изменения данных сведений.

Документы, исходящие от Клиента для предоставления непосредственно в Банк (заявление на открытие/ закрытие счета, заявление о подтверждении адреса фактического места жительства Клиента) , предоставляются Клиентом в оригинале.

При этом в АБС в автоматическом режиме осуществляется запись об открытии Банковского счета в электронной Книге регистрации открытых лицевых счетов

Книга регистрации открытых лицевых счетов клиентов формируется в соответствии с требованиями Учетной политики Банка и нормативных документов Банка России (Положения Банка России от 16.06.2012 №385-П) , ведется в Банке, Филиале Банка в электронном виде в АБС и распечатывается на каждое первое число года.

Если Банка ошибочно зачислил денежные средства на другой счет клиента, он обязан сразу после обнаружения своей ошибки перечислить эти средства на счет получателя, которому они предназначались. Одновременно банк, обязан немедленно направить уведомление ненадлежащему получателю об осуществлении ему ошибочного перевода и необходимости возврата указанной суммы в течении трех рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Если Клиент ошибочно зачислил денежные средства на другой счет, Банк обязан по просьбе Клиента сразу направить уведомление ненадлежащему получателю об осуществлении ему ошибочного перевода и необходимости возврата указанной суммы в течении пяти рабочих дней с даты поступления такого уведомления.

Договор банковского счета может быть расторгнут:

1. По соглашению сторон.

2. По заявлению клиента.

3. При одностороннем отказе Банка от исполнения Договора Банковского счета в порядке и случаях, предусмотренных законом.

При получении Заявления от Клиента о закрытии счета Операционист:

Проверяет полномочия лиц, подписавших Заявление;

Идентифицирует Клиента путем обычного визуального контроля;

Проставляет отметку / штамп о принятии Заявления с указанием даты, должности и фамилии, имени, отчества, подписывает Заявление;

Закрытие банковского счета осуществляется внесением записи о закрытии лицевого счета в электронную книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения Договора Банковского счета.

Анализ операций коммерческого банка на примере ОАО "Агроинвестбанк" в Республике Таджикистан

Расчетно-кассовые операции - ведение счетов юридических и физических лиц осуществление расчетов по их поручению. Коммерческий банк заинтересован в привлечении юридических лиц на расчетно-кассовые обслуживания. Это связано с тем, что деньги...

Банковские услуги ЗАО "Сургутнефтегазбанк"

Клиент для кредитной, как и для любой другой организации, ориентированной на потребителя, имеет важнейшее значение. Привлечь клиента - вот основная задача всех служб банка...

Валютно-обменные операции

Уполномоченный банк открывает (закрывает) обменный пункт, фактически изменяет местонахождение (почтовый адрес)...

Ш Порядок закрытия счетов в филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославль Ш Формы безналичных расчетов и условия их применения Ш Порядок осуществления безналичных расчетов по корреспондентскому счету филиала АКБ "Легион" (ОАО) в г...

Ведение расчетных операций в филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославль

В целях укрепления платежной и налоговой системы Банком России установлен жесткий порядок открытия расчетных (текущих) счетов клиентам...

Ведение расчетных операций в филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославль

Для открытия счета в Филиале АКБ "Легион" (ОАО) в г. Ярославле Клиент может обратиться в Филиал и получить у уполномоченного сотрудника Филиала следующий комплект документов: Ш бланк Заявления на открытие счета (см. прил. 1); Ш перечень документов...

Организация деятельности банка "Банк Хоум Кредит энд Финанс"

Наименование показателя 2010 2011 6 мес. 2011 2 3 4 5 Уставный капитал, руб. 4173000 4173000 4173000 Собственные средства (капитал), руб. 30735784 26610014 23659176 Чистая прибыль (непокрытый убыток), руб. 9199998 9094804 6097992 Рентабельность активов, % 8...

Осуществление и оформление депозитных операций

Открытие клиентам счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности)...

Оценка деятельности ОАО "Сбербанк России"

Банковский вклад - это денежная сумма, которую банк принимает от вкладчика, в целях хранения данных средств и начисления на них процентов (дохода от вклада). Вкладчиками банков могут быть не только граждане РФ...

Для открытия текущего счета клиент представляет в учреждение банка следующий пакет документов: · заявление на открытие счета, подписанное лицом, имеющим полномочия на открытие счета(см...

Порядок открытия в банке счетов клиентом-юридическим лицом

Закрытие счетов традиционно являлось определенной проблемой как для клиентов, так и для самих банков, поскольку порядок совершения соответствующих юридических и фактических действий был достаточно детально урегулирован...

Порядок открытия и ведения банк счетов физических лиц

Закрытие счета клиента может производиться по требованию клиента в любое время и по инициативе банка на основании судебного решения о расторжение договора банковского счета. Для закрытия счета клиент предоставляет в банк заявление...

Записи в Книгу регистрации открытых счетов вносятся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и банковскими правилами...

Принципы организации учетно–операционной работы в банке и перспективы ее развития

В соответствии с пунктом 2 статьи 23 Налогового кодекса Российской Федерации налогоплательщики - организации и индивидуальные предприниматели - обязаны письменно сообщать в налоговый орган соответственно по месту нахождения организации...

Сбербанк России: характеристика деятельности

Основным источником ресурсов банка были и остаются вклады физических лиц, которые составляют 80,4 % от всех пассивов. Виды вкладов в Сбербанке России: Срочные вклады Вклады Сбербанка...

• Договор возмездного оказания услуг
• Понятие и виды обязательств по оказанию услуг
  • Понятие обязательств по оказанию услуг в гражданском праве
  • Виды договорных обязательств по оказанию услуг
• Понятие и условия договора возмездного оказания услуг
  • Понятие договора возмездного оказания услуг
  • Условия договора возмездного оказания услуг
• Содержание договора возмездного оказания услуг
  • Права и обязанности исполнителя
  • Права и обязанности заказчика
• Виды договоров возмездного оказания услуг
  • Система договоров возмездного оказания услуг
  • Услуги связи
  • Медицинские услуги и услуги социального характера
  • Аудиторские услуги
  • Правовые услуги
  • Туристско-экскурсионные услуги
  • Услуги общественного питания
  • Гостиничные услуги
• Транспортные и экспедиционные обязательства
• Понятие транспортных обязательств и транспортного законодательства
  • Понятие транспортного обязательства
  • Основания возникновения транспортных обязательств
  • Транспортное законодательство
• Виды транспортных договоров
  • Договоры об организации перевозок грузов
  • Договор перевозки грузов
  • Договоры перевозки пассажира и багажа
  • Договор буксировки
• Договоры перевозки грузов различными видами транспорта
  • Договор железнодорожной перевозки грузов
  • Договор воздушной перевозки грузов
  • Договор воздушного чартера
  • Договор морской перевозки грузов
  • Договор перевозки грузов по внутренним водным путям
  • Договор централизованной перевозки грузов автотранспортом
  • Договор перевозки грузов в прямом смешанном сообщении
• Ответственность за нарушение транспортных обязательств
  • Основания ответственности
  • Ответственность перевозчика за просрочку доставки груза
  • Общая и частная авария
  • Ответственность грузоотправителя и грузополучателя
  • Претензии и иски в транспортных обязательствах
• Экспедиционные обязательства
  • Понятие и виды экспедиционных обязательств
  • Договор как основание возникновения экспедиционного обязательства
  • Содержание и исполнение договора транспортной экспедиции
  • Ответственность по договору транспортной экспедиции
• Договор хранения
• Общие положения о договоре хранения
  • Сущность хранения
  • Понятие договора хранения
  • Предмет договора хранения
  • Возмездность договора хранения
  • Обязанности сторон договора хранения
  • Форма договора хранения
  • Ответственность поклажедателя
• Договор хранения вещей на товарном складе
  • Сущность хранения на товарном складе
  • Понятие и стороны договора хранения на товарном складе
  • Предмет договора хранения на товарном складе
  • Исполнение договора хранения на товарном складе
  • Оформление договора хранения на товарном складе
• Специальные виды обязательств хранения
  • Хранение в ломбарде
  • Хранение в коммерческом банке
  • Хранение в камерах хранения транспортных организаций
  • Хранение в гостиницах
• Договоры поручения, комиссии и агентирования
• Договор поручения
  • Понятие юридических услуг
  • Понятие договора поручения
  • Содержание и исполнение договора поручения
  • Прекращение договора поручения
• Договор комиссии
  • Понятие договора комиссии
  • Содержание договора комиссии
  • Исполнение договора комиссии
  • Прекращение договора комиссии
  • Отдельные виды договора комиссии
• Агентский договор
  • Понятие агентского договора
  • Содержание агентского договора
  • Исполнение и прекращение агентского договора
• Договор доверительного управления имуществом
• Понятие доверительного управления имуществом
  • Доверительное управление как институт обязательственного права
  • Субъекты отношений доверительного управления
  • Объекты доверительного управления
• Содержание и исполнение договора доверительного управления имуществом
  • Понятие и содержание договора доверительного управления
  • Исполнение договора доверительного управления
  • Прекращение договора доверительного управления
• Доверительное управление ценными бумагами
  • Договор доверительного управления эмиссионными ценными бумагами
  • Договор доверительного управления акциями, находящимися в федеральной собственности
• Обязательства по страхованию
• Понятие и значение страхования
  • Страхование как экономическая категория
  • Историческая эволюция страхования
  • Законодательство о страховании
• Понятие и система обязательств по страхованию
  • Понятие обязательств по страхованию
  • Формы обязательств по страхованию
  • Виды обязательств по страхованию
• Участники страхового обязательства
  • Страховщик
  • Объединения страховщиков
  • Общества взаимного страхования
  • Страховые агенты и страховые брокеры
  • Выгодоприобретатель и застрахованное лицо
• Страховой договор
  • Понятие и виды страхового договора
  • Форма страхового договора. Страховой полис
  • Страховой интерес
• Содержание и исполнение страхового обязательства
  • Обязанности страхователя
  • Страховой риск
  • Страховой случай
  • Обязанности страховщика. Страховая сумма
  • Исполнение обязательств по страхованию
  • Суброгация
  • Освобождение страховщика от обязанности предоставления страховых выплат
  • Ответственность сторон за нарушение обязательств по страхованию
  • Прекращение и недействительность обязательств по страхованию
• Обязательства по имущественному страхованию
  • Обязательства по страхованию имущества
  • Понятия и виды обязательств по страхованию гражданской ответственности
  • Обязательства по страхованию внедоговорной ответственности
  • Обязательства по страхованию договорной ответственности
  • Обязательства по страхованию предпринимательского риска
• Обязательства по личному страхованию
  • Виды обязательств по личному страхованию
  • Обязательства по страхованию жизни
  • Обязательства по страхованию от несчастных случаев и болезней
  • Обязательства по медицинскому страхованию
• Договоры займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования
• Договор займа
  • Понятие договора займа
  • Содержание и исполнение договора займа
  • Вексель
  • Облигация
  • Иные разновидности договора займа
• Кредитный договор
  • Понятие кредитного договора
  • Содержание и исполнение кредитного договора
  • Отдельные разновидности кредитного договора
  • Договоры товарного и коммерческого кредита
• Договор финансирования под уступку денежного требования
  • Понятие факторинга
  • Понятие договора финансирования под уступку денежного требования
  • Содержание договора финансирования под уступку денежного требования
  • Исполнение договора финансирования под уступку денежного требования
• Договоры банковского счета и банковского вклада
• Понятие договора банковского счета
  • Определение и юридическая природа договора банковского счета
  • Субъекты договора банковского счета
  • Заключение договора банковского счета
  • Расторжение договора банковского счета
• Содержание и исполнение договора банковского счета
  • Права и обязанности сторон договора банковского счета
  • Списание денежных средств с банковского счета
  • Ответственность банка по договору банковского счета
• Виды банковских счетов
  • Система банковских счетов
  • Текущие счета
  • Специальные счета
• Понятие договора банковского вклада
  • Определение договора банковского вклада (депозита)
  • Правовая природа договора банковского вклада
  • Стороны договора банковского вклада
  • Форма договора банковского вклада
• Содержание и исполнение договора банковского вклада
  • Содержание договора банковского вклада
• Виды банковских вкладов
  • Вклады до востребования и срочные вклады
  • Иные виды банковских вкладов
  • Депозитные операции Банка России

Заключение договора банковского счета

Согласно общим правилам о форме сделок договор банковского счета должен заключаться в простой письменной форме. Договор банковского счета не может существовать в устной форме.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Порядок открытия счета в банке определяется банковскими правилами. Согласно п. 2.1 Инструкции Госбанка СССР от 30 октября 1986 г. N 28 "О расчетных, текущих и бюджетных счетах в учреждениях Госбанка СССР" для оформления открытия расчетных, текущих и бюджетных счетов в банк представляется заявление на открытие счета специально установленной формы, которое подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета, и другие документы (документ о государственной регистрации, копии учредительных документов, карточка специально установленной формы с образцами подписей и оттиска печати и т.д.). Счет открывается по разрешительной надписи о его открытии на заявлении клиента, проставляемой исполнительным органом банка (директором, президентом и т.п.).

Правовое значение заявления клиента об открытии счета и разрешительной надписи о его открытии различается в зависимости от способа заключения договора банковского счета. В том случае, когда стороны подписывают единый документ, заявление клиента об открытии счета и разрешительная надпись о его открытии должны рассматриваться как действия его участников по исполнению взаимных обязанностей, возникших из уже заключенного договора.

Если договор банковского счета заключается путем обмена документами, то такое заявление с приложением соответствующих документов является офертой, т.е. предложением заключить договор банковского счета, а разрешительная надпись об открытии счета, проставленная исполнительным органом банка, представляет собой согласие на предложение заключить договор (акцепт).

Такое положение в настоящее время встречается крайне редко (практически только при открытии некоторых валютных счетов). Согласно сложившейся в банковской системе практике банк и клиент заключают договор банковского счета путем составления единого документа, подписываемого обеими сторонами. Права и обязанности сторон по договору банковского счета возникают независимо от того, внесены ли клиентом денежные средства на открытый счет. Иное положение может быть определено законом (счета по вкладам согласно ст. 834 ГК) или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 846 ГК банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Он не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК.

Возложение на банк обязанности заключить договор банковского счета с клиентом, а также предоставление последнему права предъявить банку требования, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК, позволило в теории сформулировать вывод о публичности договора банковского счета. Однако этот договор нельзя признать публичным, поскольку банк не может обеспечить одинаковые условия обслуживания всем клиентам из-за установленных законом и банковскими правилами различий в правовом режиме счетов.

Представляется также, что он не должен устанавливать абсолютно одинаковые условия в рамках каждого вида счета, поскольку клиенты держат на счете различный объем денежных средств. Кроме того, различается и объем операций, выполняемых банком в интересах владельца счета. Все это свидетельствует о том, что банк должен иметь право на дифференцированный подход к вопросам кредитования счета, оплаты его расходов на совершение операций по счету, установления процентов за пользование банком средствами, находящимися на счете, и т.д.

В связи с этим к договору банковского счета не могут применяться правила, установленные ст. 426 ГК. Аналогичную позицию занимает судебно-арбитражная практика. Согласно п. 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" при заключении этого договора клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Только в случае, когда банком на основании действующего законодательства, а также банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях. Отказ банка от заключения такого договора банковского счета допускается только в случаях, установленных абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК.

По договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта) денежные средства, выполнять распоряжения клиентов о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. банковский счет денежный

Оформление договора банковского счёта осуществляется путём составления и подписания договора в виде единого документа.

Инструкцией ЦБ РФ определено. Что для открытия расчётного, текущего или бюджетного счетов следует представить банку следующие документы: заявление на открытие счёта, копию решения о создании организации или учредительный договор, карточку образцов подписей и оттиска печати. Помимо этого, в банк представляются документы: о постановке на учёт в налоговом органе, о регистрации в качестве плательщика страховых взносов на обязательное медицинское страхование.

Если предприниматель осуществляет свою деятельность без образования юридического лица, расчётный и другие счета открываются на его имя.

Счёт может быть открыт также в пользу третьего лица.

Право распоряжаться счётом юридического или физического лица может быть представлено на основании доверенности.

Владелец счёта и его кредитор вправе включить в договор условие, дающее право на безакцептное списание причитающихся ему сумм. При этом плательщик обязан письменно сообщить банку об этом условии и о своём согласии на такое списание.

Расчетно-кассовое обслуживание - основной вид банковских услуг. На это указывает тот факт, что договор на банковское обслуживание нередко именуется договором о расчетно-кассовом обслуживании. Так, в рамках расчетно-кассового обслуживания кредитная организация может оказывать следующие виды услуг:

• - ведение учета денежных средств на счете юридического лица;
• - зачисление средств, поступающих от контрагентов или иных лиц по безналичному расчету;
• - выполнение поручений организации на перечисление денежных средств посторонним лицам;
• - прием и выдача наличных денежных средств.

В составе налоговых расходов затрат на расчетно-кассовое обслуживание необходимо, чтобы условия договора определяли виды услуг, которые окажет банк, размер причитающегося вознаграждения, а также сроки и порядок его выплаты.

Как правило, плату за расчетно-кассовое обслуживание банк списывает в без акцептном порядке, в последний рабочий день месяца. Исключением является вознаграждение за осуществление операций с наличными денежными средствами - оно взимается сразу после проведения операции.

Вознаграждение за расчетное - кассовое обслуживание:

• - комиссии за прием и пересчет наличных денежных средств;
• - комиссии за выдачу наличных денежных средств;
• - комиссии за отказ от получения ранее заказанных наличных денежных средств;
• - комиссии за зачисление средств на счета;
• - комиссии за перечисление средств со счетов;
• - комиссии за переводы без открытия счетов (в том числе, переводов с использованием различных платежных систем);
• - комиссии за переводы с использованием системы Банк-Клиент;
• - комиссии за аннулирование платежей;
• - комиссии по аккредитивным операциям (кроме комиссий за гарантию оплаты по аккредитиву);

Договор банковского счета с клиентами образец 2018 скачать бесплатно типовой бланк пример форма

Договор банковского счета

г. Москва«___» _________20__ года.

Открытое акционерное общество «_______________» (сокращённое наименование ОАО – «_______»), в дальнейшем именуемое «Банк», в лице генерального директора __________, действующего на основании Устава, с одной стороны, игр. ______________, __________ года рождения, ИНН – __________, паспорт ________________, выданный _________г., ОВД _____________, код подразделения _______, именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор банковского счета о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

1.2. Списание денежных средств со счета осуществляется Банком на основании распоряжения Клиента. Без распоряжения Клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом.

1.3. Операции по счету Клиента осуществляются в пределах остатка средств на счете на начало операционного дня.

Распоряжения, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на счете Клиента, помещаются Банком в картотеку расчетных документов, не оплаченных в срок, и подлежат исполнению по мере поступления денежных средств на Счет.

1.4. Денежные требования Банка к Клиенту, связанные с оплатой услуг банка, а также требования Клиента к Банку об уплате процентов за пользование денежными средствами прекращаются зачетом.

1.5. Настоящий Договор вступает в силу с даты его заключения и действует до конца текущего календарного года. Клиент вправе в любое время в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор, направив в Банк письменное заявление. Расторжение Договора является основанием для закрытия Счета.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Банк обязуется:

2.1.1.открыть Клиенту счет № ________, валюта счета — ______________;

2.1.2. принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту, денежные средства;

2.1.3. выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче денежных средств со счета и проведении других операций по счету в строгом соответствии с действующим законодательством;

2.1.4. обеспечивать сохранность денежных средств, поступивших на счет Клиента;

2.1.5. своевременно информировать Клиента об изменении правил проведения расчетов, порядка оформления документов и по другим вопросам расчетно-кассового обслуживания;

2.1.6. выдавать Клиенту или уполномоченным Клиентом лицам выписки по счету в установленном Банком порядке;

2.1.7. за пользование денежными средствами, находящимися на счете Клиента, уплачивать проценты в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования;

2.1.8. информировать Клиента о произведенном зачете встречных требований не позднее __ календарных дней с момента проведения зачета;

2.1.9. зачислять поступившие на счет Клиента денежные средства, выдавать или перечислять со счета Клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа;

2.1.10. после прекращения договора до истечения _______ календарных дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента перечислить остаток денежных средств по счету на счет, указанный в этом заявлении.

2.2. Банк имеет право:

2.2.1. использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право Клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами;

2.2.2. требовать от Клиента предоставления документов, необходимых для осуществления Банком обязательного контроля в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ;

2.2.3. проверять соблюдение Клиентом порядка ведения кассовых операций и условия работы с наличными деньгами;

2.2.4. ежемесячное вознаграждение Банка за совершение операций по счету Клиента составляет _________________.

2.3. Банк осуществляет контроль за правильностью оформления расчетных документов и принимает к дальнейшей обработке только те расчетные документы Клиента, которые по своему оформлению соответствуют требованиям, установленным Центральным Банком Российской Федерации.

2.4. Банк не несет ответственности за правильность заполнения Клиентом реквизитов в расчетно-кассовых документах и соответствие законодательству проводимых Клиентом операций.

2.5. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств Клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

2.6. Клиент обязуется:

2.6.1. предоставить Банку необходимые для открытия счета документы;

2.6.2. предоставлять по первому требованию Банка документы, необходимые для осуществления обязательного контроля в соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ;

2.6.3. выполнять требования Инструкций, Правил, других нормативно-правовых актов Центрального Банка России по вопросам совершения расчетно-кассовых операций;

2.6.4. оплачивать услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете;

2.6.5. удостоверить права лиц, осуществляющих от его имени распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета.

2.7. Клиент вправе:

2.7.1. самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в порядке, установленном действующим законодательством;

2.7.2. давать распоряжение Банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами;

2.7.3. получать информацию о выполнении Банком поручений Клиента на проведение операций по Счету.

3. Ответственность Сторон

3.1. В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших Клиенту денежных средств либо их необоснованного списания Банком со счета, а также невыполнения указаний Клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета Банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса РФ.

3.2. Банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о Клиенте. В случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну, Клиент вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков.

3.3. Клиент несет ответственность за достоверность предоставляемых документов для открытия Счета и ведения по нему операций.

3.4. Банк не несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами Клиента, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и настоящим Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

4. Непреодолимая сила (форс-мажорные обстоятельства)

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если неисполнение явилось следствием природных явлений, действий внешних объективных факторов и прочих обстоятельств непреодолимой силы, за которые стороны не отвечают и предотвратить неблагоприятное воздействие которых они не имеют возможности.

1. Заключительные положения

5.1. Договор банковского счета заключён в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

5.2. Любая договоренность между Сторонами, влекущая за собой новые обязательства, которые не вытекают из договора, должна быть подтверждена Сторонами в форме дополнительных соглашений к договору.

5.3. Сторона не вправе передавать свои права и обязательства по договору банковского счета третьим лицам без предварительного письменного согласия другой Стороны.

5.4. Ссылки на слово или термин в договоре в единственном числе включают в себя ссылки на это слово или термин во множественном числе. Ссылки на слово или термин во множественном числе включают в себя ссылки на это слово или термин в единственном числе. Данное правило применимо, если из текста договора банковского счета не вытекает иное.

5.5. Для целей удобства в договоре под Сторонами также понимаются их уполномоченные лица, а также их возможные правопреемники.

5.6. Уведомления и документы, передаваемые по договору, направляются в письменном виде по следующим адресам:

5.6.1. Для Банка: _______________________________________________.

5.6.2. Для Клиента: _____________________________________________.

5.7. Любые сообщения действительны со дня доставки по соответствующему адресу для корреспонденции.

5.8. В случае изменения адресов, указанных в п. 5.6. договора банковского счета и иных реквизитов юридического лица одной из Сторон, она обязана в течение 10 (десяти) календарных дней уведомить об этом другую Сторону, в противном случае исполнение Стороной обязательств по прежним реквизитам будет считаться надлежащим исполнением обязательств по договору.

5.9. Стороны договорились, что споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами и вытекающие из настоящего Договора или в связи с ним, будут разрешаться путем переговоров. В случае невозможности путем переговоров достичь соглашения по спорным вопросам в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения письменной претензии, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

6. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон

Банк: Вкладчик:
ОАО «______________» _____________________________
Адрес: ___________________________, _____________________________

ИНН ____________________________, _____________________________
КПП ____________________________, проживающий по адресу:
ОГРН _________________________, _____________________________
р/счет № ______________________________________________________

БИК_____________паспорт:______________________

_____________ /____________ / ____________ /________________/

1,4 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ)) и клиент (владелец счета). Клиентом по данному договору может быть любое физическое или юридическое лицо, однако режим банковских счетов, открываемых разным видам субъектов, различен. Так, например, юридическим лицам не открываются текущие, а филиалам юридических лиц или гражданам, не имеющим предпринимательского статуса, - расчетные счета. Форма договора банковского счета Данный договор заключается в письменной форме путем подписания единого документа либо путем подачи клиентом заявления и учинения на заявлении разрешительной надписи руководителя банка. В соответствии с нормами Главы 2 Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И

«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»

Понятие и содержание договора банковского счета

Глава 1

№ 1307/10); 2) получены все необходимые документы (п. 1.2, 1.5); так, для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством РФ, в банк представляются: — свидетельство о государственной регистрации; — выданные лицензии (разрешения), если они имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключить договор банковского счета соответствующего вида (к примеру, не может быть открыт корреспондентский счет юридическому лицу, не имеющему лицензии ЦБР на право осуществления банковских операций); — карточка с образцами подписей и оттиска печати (далее — карточка); — документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами (а при наличии соответствующей оговорки в договоре банковского счета — документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи); — документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа; — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в установленных случаях в целях открытия банковского счета (п.

Присоединение к Правилам производится путем оформления (предоставления в Банк) одного из следующих письменных документов: «Заявления на открытие счета», которое подается вместе с документами, предусмотренными для открытия Счета в соответствии с утвержденным Банком перечнем (при открытии в Банке нового Счета); «Соглашения о присоединении к Правилам » (при наличии у Клиента действующего(-их) договора(-ов) банковского счета и желании присоединиться к Правилам) – Приложение 1 к Правилам. Для заключения договора и открытия банковского счета Клиент (Юридическое лицо) Заявление на открытие счета; Карточка с образцами подписей и оттиска печати (Форма № 0401026.

Договор о кредите, банковском счете и карте — смешанный договор

Нотариальные копии сертификатов понадобятся при совершении сделки приобретения жилого помещения, а также при получении ипотечного кредита. Шаг 2. После получения заверенных нотариальных копий владелец жилищного сертификата должен сдать его в Банк по месту приобретения жилого помещения или по месту пребывания владельца жилищного сертификата для заключения договора и открытия банковского счета. Социальная выплата предоставляется владельцу жилищного сертификата в безналичной форме путем зачисления средств федерального бюджета на банковский счет владельца жилищного сертификата, открытый в уполномоченном банке.

Портал Юристъ — Ваш успех в учебе и работе!

Лекция 10

На стороне банка могут выступать как собственно банк, так и другие учреждения, получившие лицензию на основании национальных правил и признаваемые юридическими лицами, которым предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

Неденоминированных рублей. Позже, 3 июля 1997 г. это постановление было признано утратившим силу2 и в соответствии со ст. 34 и 35 Закона

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Условия договора банковского вклада и банковского счета: на что следует обратить внимание?

Договор банковского счета