Методы инвестирования - это экономический термин, который предполагает не только способы и виды инвестиций, но также источники или варианты привлечения средств для реализации различных инвестиционных проектов. Интересно, что выбор метода инвестирования зависит не только от собственных характеристик инвестиционного проекта и результатов расчетов эффективности, но и от многих других факторов, которые определяются возможностями, опытом инвестора, общей экономической ситуацией и другими, не менее важными моментами.
Результатом разнообразия этих факторов как раз и стало появление множества методов инвестирования.
Естественно, многие из них будут резко отличаться друг от друга, в зависимости от того, кем является инвестор: частным лицом или юридическим. Кроме этого, планы, цели, объем имеющихся средств и срок получения прибыли в большинстве случаев очень влияют на предпочтения инвестора.
Для юридических и физических лиц при выборе метода инвестирования есть общие моменты, такие как, например, подход к финансированию: самофинансирование, долевое финансирование или кредитование. Есть другие методы получения средств, доступные только юридическим лицам: бюджетное финансирование, лизинг, смешанное и долевое финансирование, акционирование, выпуск дополнительных ценных бумаг или комбинации разных способов. Стоит отметить, что очень популярным сегодня есть так называемый английский метод инвестирования.
Для более точного определения методов финансирования инвестиций удобнее разделить внешние и внутренние. Деление основано на источниках поступлений.
Внутреннее финансирование осуществляется за счет собственного капитала инвестора или его ресурсов. Иногда в экономической литературе этот метод называют самофинансированием. Если инвестор - это предприятие, то обеспечение в этом случае осуществляется за счет уставного капитала, средств акционеров или же денежных средств, поступающих от коммерческой деятельности юридического лица. Как правило, это чистая прибыль и амортизация денежных отчислений. Во многих случаях для реализации инвестиционного проекта необходим конкретный, целевой сбор средств. Наиболее удобно создать отдельный бюджет - именно под данный проект.
Финансирование инвестиционного проекта за счет собственных средств компании или предприятия в большинстве случаев используют для реализации небольших по стоимости или объему проектов. Для создания более затратных или объемных инвестиционных проектов используют привлеченные средства, так как резкое или крупное извлечение средств из оборота может повлечь за собой проблемы в производственной или коммерческой составляющих.
Для частного инвестора действуют примерно те же правила: если нужно реализовать крупный проект, а собственных средств недостаточно, то необходимо привлечь сторонние, например - займы. Такой вид финансирования уже нельзя отнести к внутреннему.
Привлечение сторонних денежных ресурсов для реализации инвестиционного проекта называют внешним финансированием. В этом случае для инвестиций могут использоваться средства государства, иностранных инвесторов, финансовых и нефинансовых компаний (банков, различных фондов, кредитных союзов и прочих), сторонних частных лиц или дополнительные денежные вливания от владельцев или учредителей компании.
И внутреннее, и внешнее финансирование имеют определенные плюсы и минусы, поэтому выбор метода финансирования осуществляется на основе анализа существующей ситуации и планов инвестиционного проекта. Перед выбором метода инвестирования инвестор должен четко уяснить - сможет ли избранный им источник пошагово и полностью обеспечить запланированный инвестиционный проект в реальных условиях. Для начала должна быть полностью определена необходимая сумма. Затем нужно проверить, сможет ли этот метод дать необходимую оптимизацию всех рассматриваемых источников денежных средств. Необходимо также учесть возможности для уменьшения капитальных затрат и обязательно продумать варианты для снижения риска внедряемого инвестиционного проекта. Все описанные этапы подходят как для частного инвестора, так и для большого предприятия.
В случае самофинансирования нужно как можно точнее просчитать возможный максимум средств, который можно выделить на реализацию инвестиционного проекта без потерь или изменений, ведущих к негативным последствиям: нехватке средств на обычные текущие процессы: ремонт, плановые закупки, обучение персонала и так далее. В случае инвестирования частным лицом выделяемая сумма не должна привести к проблемам и нехватке средств для обычной жизни, нерешенным медицинским или бытовым проблемам.
Довольно часто многие опытные инвесторы предупреждают о рисках и советуют не вкладывать в рискованные инвестиционные инструменты средства от внешних источников, например, кредитные средства, полученные от юридических или физических лиц. Для частного лица инвестиции в высокорисковые инвестиционные инструменты должны осуществляться только за счет собственных свободных средств.
2. Инструменты и объекты инвестиций как методы инвестирования.
Рассматривая различные методы инвестирования, необходимо отметить, что в это понятие входят не только финансирование проектов, но и финансовые инструменты для инвестирования и объекты инвестирования.
Все, что дает возможность для получения дохода, можно отнести к инвестиционным инструментам или объектам инвестирования. Обычный инвестор, компания или предприятие инвестируют в первую очередь для того, чтобы через определенный промежуток времени получить прибыль или регулярный доход в течение достаточно долгого времени. Даже инвестирование в реальные объекты (закупку материалов, оборудования, научных разработок, авторских прав, обучение персонала и подобное) предполагает, что инвестор получит в дальнейшем существенную прибыль от этих действий. К примеру, закупка нового оборудования или ввод новых идей для производства приведет к повышению объема выпускаемой продукции, повышению качества или выпуску товаров на основе новых технологий, что существенно повысит их конкурентоспособность и, как следствие принесет большую прибыль учредителям, акционерам или владельцу.
Поэтому правильный подход к выбору метода инвестирования должен обязательно основываться на возможностях и планах инвестора. Объем средств, предполагаемые результаты, ситуация в рынке и другие условия ограничивают выбор теми или другими методами. Однако, в большинстве случаев даже при весьма ограниченных возможностях инвестор всегда имеет несколько вариантов выбора метода инвестирования. Одни финансовые инструменты требуют крупных вложений, другие, наоборот, - позволяют вкладывать средства постепенно, небольшими частями. И точно так же одни методы инвестирования приносят большую прибыль за небольшой промежуток времени, другие - приносят инвестору небольшой постоянный доход в течение достаточно длинного периода. Не менее важны степень рискованности тех или иных методов и их доступность. Именно на эти характеристики должен опираться инвестор при выборе того или иного метода.
Итак, для каждого метода существуют свои качественные и количественные характеристики и особенности, которые и определяют предпочтения инвестора при выборе. Интересно, что большинство инвесторов, независимо от объема средств, предпочитают выбирать инвестиционные инструменты с малой степенью риска, гарантией возврата средств, стабильным, хотя и небольшим доходом.
В принципе в этом нет ничего нового, так как каждому с детства известна поговорка о том, что синица в руке предпочтительнее журавля в небе. Хотя во многих случаях при выборе метода инвестирования именно пресловутый журавль оказывается тем самым решением, которое несет за собой высокую прибыль. Сложно получить высокий доход, идя проторенными тропами. Здесь необходим или собственный нестандартный подход, или вложение большого объема средств, что не всегда подходит обычным инвесторам. С другой стороны, вложения с большой степенью риска чаще других приносят хорошую прибыль, однако, возможность потерять средства отпугивает многих инвесторов. Для этой проблемы есть легкое решение - диверсификация вложений, но об этом мы поговорим позже.
Итак, прежде чем приступить к выбору метода инвестирования, нужно рассмотреть все наиболее удобные и популярные методы инвестирования для частных лиц. Их принято делить на финансовые и реальные.
К финансовым методам относятся покупка акций, облигаций или других ценных бумаг, паев и долей в паевых инвестиционных фондах. Для таких методов свойственно получение прибыли в виде регулярных отчислений части дохода компании или предприятия акционеру - дивидендов. Размер дивидендов зависит от количества акций у инвестора. Еще одни вариант получения прибыли - перепродажа ценных бумаг со временем при их возросшей стоимости. Доход от инвестиций в таком случае - это разница между ценой, по которой акции или бумаги были приобретены и стоимостью, по которой они были проданы. Иногда этот метод относят к спекулятивным, но с точки зрения экономической науки нет четкой разницы между некоторыми видами инвестиций и спекуляциями.
Сюда же, к финансовым инвестициям, относятся вложения средств в ПАММ-счета, ПАММ-индексы или доверительное управление средствами на Форекс. Эти виды инвестиций предполагают получение дохода от торговли (заключения сделок) на валютной бирже Форекс. Если вы уже интересовались методами или видами инвестиций, то наверняка уже слышали про такой популярный вид вложений. Действительно торговля на международной бирже Форекс открывает широкие возможности для получения прибыли. Если вы не планируете заниматься трейдингом и становиться профессионалом в торговле на валютной бирже, то инвестирование на Форекс может предложить другие виды получения пассивного дохода: вложения в ПАММ-счета или индексные счета (совокупность нескольких ПАММ-счетов с хорошей историй и разными стратегиями торговли управляющих трейдеров). Возможности для инвесторов в этой сфере достаточно большие, причем риски тоже имеют место. Для уменьшения степени риска и увеличения дохода существуют специальные инвестиционные инструменты, использованием которых не стоит пренебрегать. Тема инвестиций на Форекс достаточно обширна и требует отдельного разговора. Начинающий инвестор или тот, кого интересуют новые методы получения пассивного дохода, должен понимать, что использование таких вложений в качестве основного метода инвестиций для частного лица очень удобно и прибыльно.
Неплохим методом для получения пассивного дохода считаются объекты тезаврации и недвижимость. Идея, заложенная в обеих методах, проста: купи и держи. Однако, в отличие от объектов тезаврации, объекты недвижимости позволяют получать промежуточный доход от сдачи в аренду. Объекты тезаврации это драгоценные металлы, камни, самородки, изделия искусства, в том числе ювелирные изделия, коллекции старинных вещей, мебель, живописные полотна, фарфор, книги и прочие предметы. Промежуточный доход при владении такими ценностями нерегулярен, так как сдача их в аренду редка и сложна, в большинстве случаев требуется страховка или охрана, что само по себе приводит к дополнительным затратам. Инвестиции в объекты тезаврации неплохо использовать как один из дополнительных методов инвестирования. Само по себе приобретение таких ценностей влечет за собой достаточно затрат и сопряжено с некоторыми рисками, например, инвестор может купить вместо оригинала его копию и, как следствие, - потерять деньги.
Инвестирование в недвижимость - это один из популярных в настоящее время методов инвестиций. Им пользуются и компании, и частные лица. Действительно, хотя приобретение недвижимости требует достаточно больших первоначальных вложений, доход от этих инвестиций предсказуем, его легко просчитать. Коммерческая и жилая недвижимость достаточно легко сдаются в аренду и тем самым обеспечивают владельцу хорошую, постоянную прибыль. По типу получения дохода такие объекты схожи с акциями: тот же регулярный доход от аренды, похожий на дивиденды, и стабильный рост стоимости недвижимости, который позволяет не только заработать на аренде, но и получить существенную прибыль при продаже объекта за счет возросшей стоимости. И хотя акции и недвижимость в большинстве случаев можно отнести к стабильным видам вложений, риски тут тоже есть. Акции могут приносить совсем небольшие дивиденды, если предприятие не получает достойный доход от своей деятельности или плохо управляется. Потери в доходах от недвижимости тоже возможны: если такие объекты не сданы в аренду, нет постоянного дохода от их использования, но есть траты на налоги и коммунальные услуги, и они достаточно велики. Именно поэтому такие объекты обязательно должны использоваться. Основное различие в этих видах состоит в начальной стоимости, оформлении документации и некоторых других моментах. Инвестору в большинстве случаев гораздо легче приобрести небольшой пакет акций, чем вкладывать много времени и средств в покупку дорогостоящей недвижимости.
Еще один доступный и пока еще популярный метод вложений - депозитные счета банков и заключение договора с кредитным союзом. Принцип, заложенный в этом методе, прост: клиент доверяет свои средства банку, а тот, в свою очередь, использует их для получения дохода. Методы, используемые банком, различны: выдача кредитов, инвестиции в ценные бумаги и акции, торговля валютой на международной валютной бирже и так далее. Кредитные союзы более ограничены уставом в использовании предоставленных средств - деньги инвесторов идут на выдачу кредитов частным лицам. И кредитный союз, и банк забирают часть прибыли от использования средств инвестора себе в качестве комиссионных. Это как раз и является недостатком данного метода инвестиций: инвестор сам в состоянии решить, куда лучше вкладывать свои средства с максимальной выгодой для себя. В принципе банки используют те же методы инвестирования, что и частные лица, но довольно большая часть дохода так и не достается вкладчику, так как это комиссионные банка. Именно поэтому такой метод инвестирования считается неприбыльным. Риски здесь не высоки, но и доход тоже.
Лизинг также есть одним из методов инвестирования. Организация или предприятие должно повышать уровень качества продукции и утверждать свои позиции на рынке, потому оно должно инвестировать свое функционирование через приобретение имущества.
Юридические лица - компании, предприятия, фонды - тоже могут использовать описанные здесь методы, но в большинстве случаев инвестиции таких участников рынка относятся к реальным, а не финансовым, хотя встречаются исключения. Чаще всего вложения осуществляются в закупку нового оборудования, материалы для производства, поиск новых технологий, обучение сотрудников или расширение производства.
3. Выбор метода инвестирования на основании простых расчетов эффективности.
Большинство инвесторов, планируя и выбирая методы инвестирования, редко останавливается на каком-то одном. Чаще всего вложения осуществляются сразу или постепенно в несколько объектов. Совокупность разных видов вложений у одного инвестора и составляет, так называемый «инвестиционный портфель». Такой подход обеспечивает владельцу сразу несколько полезных моментов: снижение рисков, благодаря диверсификации, возможность анализа и сравнения реальных характеристик того или иного методов инвестирования и последующего увеличения долей прибыльных методов среди общего числа вложений в инвестиционном портфеле.
Выбирая объекты для инвестиций, необходимо учитывать эффективность этого вида вложений. Методов анализа эффективности инвестиций в мировой практике разработано довольно много. Каждый инвестор выбирает для себя наиболее понятные, простые или наиболее подходящие в данной ситуации методы оценки. В большинстве случаев частные инвесторы используют легкие и информативные методы оценки, которые сформировались и дают точные результаты в течение достаточно длительного времени.
По методике ведения расчетов их можно разделить на два вида:
- Определение эффективности и целесообразности планируемых инвестиций при достаточно предсказуемой ситуации.
- Определение эффективности и целесообразности планируемых инвестиций в случае повышенных рисков и возникновения непредсказуемых ситуаций.
Таким образом, для методов инвестирования с повышенной степенью риска применяются одни расчеты, а для более стабильных методов - другие. Рискованность инвестиций - достаточно важный критерий при оценке эффективности и дальнейшем выборе метода вложений. На практике финансовый анализ разделяет все расчеты целесообразности и обоснованности инвестиций на динамические и статистические. Иногда в литературе встречается и другие названия этих расчетов: дисконтные и бухгалтерские.
Самые простые методы расчетов для определения выгоды или целесообразности любых вложений - это расчет срока окупаемости и расчет нормы прибыли (упрощенный).
Упрощенный срок окупаемости вложений.
Показатель срока окупаемости инвестиций позволяет не только понять, насколько перспективны вложения средств инвестора, но и дает понимание величины периода, в течение которого рассматриваемый метод инвестиций будет возвращать первоначально потраченные средства.
Для определения срока окупаемости используется показатель момента окупаемости: максимально приближенная к настоящему времени точка в рассматриваемом периоде, после которой реальный чистый доход (ЧД) приобретает положительное значение. Расчет достаточно сложен и заключается в постепенном вычитании из общего объема инвестиций сумм состоящих из амортизационных отчислений и чистой прибыли (ЧП) за определенный срок (чаще всего - год). Период, в течение которого остаток имеет отрицательное значение, и есть определяемый «срок окупаемости». Если расчеты, сделанные для запланированного периода инвестиций, так и не дали положительного результата, значит рассматриваемый метод вложений или проект не принесет желаемой выгоды. В некоторых случаях можно упрощенно рассчитать срок окупаемости на основании предположения, что каждый рассматриваемый период времени (год) доход остается примерно одинаковым, то есть равномерным. Для простоты понимания допустим, что срок окупаемости выражается в запланированных интервалах времени (РРв), Чд - величина, характеризующая чистый доход, Ез - единовременные затраты. Расчетная формула имеет вид:
РРв = Чд/Ез
Если в результате расчетов РРв - не целое число, то его округляют в большую сторону.
В случае непостоянного или неравномерно распределенного дохода инвестор может подсчитать срок окупаемости того или иного метода инвестиций путем простого суммирования лет, в течение которых рассматриваемое вложение будет погашено. Для этого случая срок окупаемости (РРв) рассчитывается по другой формуле, в которой учитываются дробное и целое значения показателей срока окупаемости и некоторые вспомогательные данные.
С точки зрения эффективности срок окупаемости является ограничением, которое показывает инвестору, насколько быстро окупятся его общие затраты на этот инвестиционный проект. При планировании каких-либо реальных или финансовых инвестиций срок окупаемости является отличным показателем выгоды и обоснованности рассматриваемых вложений. То есть этот метод оценки эффективности достаточно хорошо работает как для небольших, та и для крупных проектов частных и юридических лиц. Если руководство предприятия беспокоят сложности с ликвидностью инвестиций, а доходность проекта имеет второстепенное значение, то расчет минимального срока окупаемости будет очень кстати.
Неплохие результаты дает этот метод и для высокорискованных проектов, для которых желателен небольшой срок окупаемости из-за увеличения рисков с течением времени.
Упрощенная норма прибыли.
В некотором отношении показатель простой нормы прибыли сходен с показателем рентабельности планируемых инвестиций. Простая норма инвестиционной прибыли представляет собой отношение показателя чистой прибыли (Чист. Приб.) за определенный срок (в большинстве случаев - год) к общей сумме всех инвестированных средств (сум. инв. средств). То есть формула, по которой ведутся расчеты, имеет такой вид:
Норма прибыли = Чист. Приб./сум. инв. средств.
То есть для того, чтобы подсчитать, насколько экономически обоснованны вложения в тот или иной вид инвестирования, достаточно знать примерное значение чистой прибыли от такого типа вложений и весь объем средств, который предположительно будет инвестирован. Иногда при расчетах используется значение чистой прибыли, в котором не исключены процентные выплаты. Таким образом, норма чистой прибыли - максимально упрощенный, но достаточно показательный и качественный критерий, позволяющий легко оценить эффективность любого метода инвестиций.
Оба представленные здесь метода оценки эффективности достаточно удобны для быстрых и относительно точных расчетов эффективности того или иного метода инвестирования. Однако при их использовании замечены следующие недочеты:
- срок действия практически любого инвестиционного проекта не заканчивается после наступления периода окупаемости. Приведенные формулы, к сожалению, не учитывают доходность рассматриваемого метода за этой границей расчетов. Если же инвестор сравнивает несколько методов с разными сроками окупаемости и общей продолжительностью существования, то составить мнение и сравнить проекты достаточно сложно;
- результаты и показатели используемых методов дают достаточно адекватные оценки инвестиций лишь при разбитии срока действия проекта на небольшие интервалы.
В целом представленный здесь метод оценки и сравнения прибыли и сроков окупаемости достаточно прост и легок для любого инвестора, вне зависимости от его опыта. Используя примерные данные о том или ином методе инвестирования, можно достаточно легко и быстро подсчитать чистую прибыль и время, за которое инвестор вернет первоначальные вложения. Эти показатели лучше прочих характеризуют выгоду от реализации инвестиционного проекта.
4. Выбор метода инвестирования на основе количественной оценки рисков.
Для того, чтобы правильно оценить общую величину рисков при выборе того или иного метода инвестирования, необходимо обозначить числовые значения наиболее возможных рисков. Риски подбираются на основании теории вероятностей и показателей математической статистики как наиболее возможные. Основа, заложенная в методы количественного анализа рисков, - это измерение степени влияния наиболее важных факторов риска для рассматриваемого проекта на изменение общих критериев окупаемости и эффективности для данных инвестиций.
Количественный анализ возможных рисков всегда рассчитывается на основании результатов оценки эффективности для того или иного метода и имеет примерно такую последовательность:
- Расчет граничных показателей.
- Предположение разных возможностей, ситуаций и изменений которые могут возникнуть в рассматриваемом методе.
- Анализ влияния этих изменений на показатели рентабельности, окупаемости и сроки.
Значения граничных показателей являются достаточно прозрачными характеристиками и показывают степень устойчивости рассматриваемого метода инвестирования или проекта при реально возможных изменениях. Важным критерием оценки устойчивости инвестиций является точка безубыточности - показатель величины продаж или других финансовых процессов на протяжении расчетного срока, в течение которого доход совпадал с затратами. При этом в течение расчетного срока не должны изменяться основные показатели и характеристики исследуемого метода инвестиций.
Анализ влияния возможных изменений базируется на таких факторах непосредственного влияния: общий объем реализуемой продукции предприятия, количество проведенных сделок, степень инфляции, конкурентоспособность, доля товаров или услуг компании на рынке, возможности для роста цен и объема продаж, требуемый или дополнительный объем инвестиций.
Для оценки возможных рисков и их влияния на результаты стоит просмотреть три сценария развития событий: приближенный к реальности, пессимистический и оптимистический. Два последних сценария в принципе маловероятны, но их реализацию не стоит сбрасывать со счетов. Анализ сценариев позволяет понять изменения основных показателей избранного инвестиционного метода при возникновении определенной ситуации и - как следствие - изменения основных показателей эффективности инвестиционного инструмента.
Количественный и качественный анализ рисков позволяют достаточно верно оценить слабые места рассматриваемого метода инвестирования, понять источники рисков, просчитать приблизительные изменения прибыли и других показателей при наступлении предполагаемой ситуации и, конечно же, запланировать несколько мероприятий для минимизации негативных последствий. Такой подход, основанный на предположениях о возникновении наиболее реальных ситуаций оправдывает себя, так как инвестор получает отличную возможность оценить степень риска и понять, как он будет действовать при наступлении такой ситуации. Подобная предусмотрительность при выборе наиболее оптимального и выгодного метода инвестирования сбережет не только деньги, но также время и нервы, потому что все наиболее возможные риски уже учтены. Предусмотреть все, в принципе, нереально, поэтому в анализе количественной оценки рисков нужно рассматривать наиболее частые ситуации.
5. Два популярных метода инвестирования.
Каждый временной промежуток современной истории имеет свою моду, ценности и предпочтения при выборе метода вложения средств. Совсем недавно, в начале этого века, максимальной популярностью пользовались инвестиции в недвижимость, покупка иностранной валюты и банковские депозиты. Развитие информационных технологий исподволь дало толчок популяризации совершенно иных методов инвестирования, по сравнению с которыми вложение в банковские депозиты, покупка и хранение валюты, а также недвижимость постепенно теряют актуальность. Новые методы инвестирования приносят гораздо больший доход за меньший промежуток времени. Конечно, многие консервативно настроенные инвесторы до сих пор предпочитают классику инвестирования, но со временем таких инвесторов становится все меньше. Многие уже оценили доходность акций и вложение средств в торговлю на Форекс.
Если просматривать отзывы о двух этих методах в сети, то можно найти и положительный опыт, и отрицательный. Такой разброс в оценках неслучаен и вызван личным подходом к инвестированию каждого из тех, кто делится опытом. Инвестиции в акции компаний и ПАММ-счета, в принципе, имеют некоторые общие моменты: предварительный выбор объекта, анализ прошлых достижений и негативных ситуаций, определение возможных рисков и примерный расчет объема вложений. Выбирая акции той или иной компании и выбирая счета того или иного трейдера, можно использовать два подхода: консервативный и агрессивный. Консервативный подход предполагает приобретение акций солидных предприятий и компаний, которые уже давно зарекомендовали себя на рынке, имеют постоянный прирост прибыли, стабильные показатели и отличные перспективы на будущее. Для вложений на валютной бирже действуют те же самые характеристики: стабильный ПАММ-счет, у опытного управляющего, с небольшими, редкими просадками и прочими неизменными значениями. Естественно, что стратегия торговли такого трейдера более консервативная. Для таких акций и ПАММ-счетов свойственен небольшой, но стабильный доход. Таким образом, этот метод характеризуется относительно небольшой, но постоянной прибылью и таким же ростом стоимости акций или плавным увеличением средств на счету ПАММ-инвестора.
Есть и другой метод инвестирования, который предполагает выбор рискованных и агрессивных инвестиционных инструментов. В этом случае инвестор предпочитает приобретать акции новых и перспективных компаний, которые должны «выстрелить» и принести высокий доход. Сюда, в первую очередь, можно отнести венчурное инвестирование в акции уже развивающихся компаний.
То же самое можно наблюдать и в сфере ПАММ-инвестирования: при таком методе для вложений специально выбираются ПАММ-счета с явно агрессивной стратегией, высокими показателями дохода и как следствие - высокими рисками.
Для многих инвесторов выбор подхода очевиден: львиная доля средств вкладывается в акции и счета со стабильными результатами, а сравнительно небольшая часть - в рискованные и очень интересные по результатам и прибыли счета и акции. В любом случае, затраты времени на выбор того или иного метода оправданы: то ли это будет стабильный и регулярный доход в течение значительного промежутка времени, то ли, несмотря на риски, инвестор получит значительную прибыль от своих агрессивных вложений.
Некоторые азартные инвесторы предпочитают вкладывать достаточно большую часть средств сразу в несколько рискованных акций или ПАММ-счетов. Влияние диверсификации позволят получать очень интересные результаты и значительную прибыль. Такой подход требует много внимания и времени при подборе финансовых инструментов для вложений и крепкие нервы на протяжении всего запланированного периода инвестиций.
Выбор метода инвестирования может базироваться на расчетах и оценке возможных рисков, но всегда первоначальные предпочтения инвестора в большинстве случае максимально соответствуют его типу личности и характеру. Каковы бы ни были результаты оценки рисков и конечной прибыли, инвестор, предпочитающий консервативный подход, редко выбирает агрессивные методы и наоборот, инвестор, обладающий достаточным капиталом, азартом и желанием получить большую прибыль предпочтет рискованные методы инвестирования. Доли консервативных и агрессивных инвестиций в портфеле каждого инвестора разнятся и в полной мере соответствуют его опыту, знаниям, характеру и отношению к бизнесу.
Приветствую друзья! С вами Александр Добров, создатель данного интернет-ресурса, целиком и полностью посвященного теме: методы инвестиций средств с целью их приумножения! На страницах своего инвестиционного портала я делюсь опытом с читателями, которые интересуются возможностями самостоятельного заработка денег. В свое время я также стремился к самостоятельности в материальном плане, меня просто выводила из себя постоянная необходимость работать на кого-то, выполняя ежедневную рутину.
Было желание поскорее вырваться из нее любыми способами (законными, конечно!) и всеми силами. Были сомнения, но вера в собственные силы и успех пересилила. Не буду лукавить, не обошлось и без удачи! Но не буду здесь на этом останавливаться – подробнее о том, как мне это удалось, а также кто я и чем занимаюсь сегодня, вы можете прочитать в материале по ссылке:
Мои направления для инвестиций сегодня!
Ниже мы рассмотрим подробнее основные методы инвестиций, которые я использую в своей деятельности:
- финансовые рынки;
- ПАММ-счета;
- мелкий бизнес;
- стартапы;
- недвижимость.
Если в тексте вам будут попадаться непонятные финансовые или трейдерские термины, по ссылке вы найдете словарь, где детально объясняется их значение:
Торговля на финансовых рынках
Финансовые рынки изначально привлекли меня возможностью быстро приумножить капитал. Этот способ заработка является моим основным источником дохода и на сегодняшний день. Сразу скажу, риски здесь – также одни из самых значительных, а рынки плохо поддаются прогнозам.
Тем не менее, при грамотном подходе можно добиться стабильности в торговле. Еще в самом начале своего обучения я знал, что процент успешных трейдеров не превышает 10-15, но мне было достаточно и такой статистики для самоуспокоения. К слову, в обычном бизнесе успеха добивается гораздо меньшее число людей.
ПАММ-счета и доверительное управление капиталом!
Часть своих денег я отдаю в управление опытным трейдерам, которые по статистике показывают хорошие результаты за последние год-два. Почему я не использую эти деньги для самостоятельной торговли, спросите вы? Ответ – диверсификация рисков, на чем мы остановимся подробней чуть ниже.
К тому же, нет возможности в одного круглосуточно мониторить графики цен, так я упускаю много хороших возможностей для открытия позиций. Поэтому частично передоверил эту задачу таким же профессионалам трейдинга.
Вложения в развитие частного бизнеса!
Вложения в мелкий бизнес привлекают меня прежде всего небольшими по моим меркам суммами, не превышающими обычно пять-десять тысяч долларов. При грамотном планировании и удачном исходе окупаемость проекта – от полугода, затем – чистая прибыль. Также не очень много, но стабильно. В случае, если бизнес начинает сдуваться, забираю свое и перенаправляю в другие сферы.
Подобный способ для инвестирования лучше всего подойдет начинающим бизнесменам. При желании, можно самостоятельно принимать участие в развитии предприятия и контролировать процесс. Так результат от работы может быть более впечатляющим. Я же предпочитаю не заморачиваться плотной работой над мелкими проектами.
Этот вид вложений я использую в качестве дополнительного и достаточно приличного дохода. Даже если все мои прочие крупные инвестиции какое-то время не будут приносить прибыль (да, бывает и такое), я легко продержусь не отказывая себе ни в чем до наступления лучших времен!
Перспективные стартапы!
Относительно новые методы инвестиций сегодня – это стартапы. Перспективно очень выгодные и уникальные предложения. Минусы их в том, что невозможно с достаточной точностью спрогнозировать прибыль, поскольку аналогов в современном бизнесе может не быть. Если выгорит – прибыли могут быть колоссальными, если нет – потери десятков тысяч долларов.
Здесь я склонен больше полагаться на свое чутье инвестора: если вижу, что разработка уже в теории достаточно интересна – вкладываюсь. При этом у меня в активе всегда есть несколько работающих и уже приносящих хорошую прибыль проектов на случай подстраховки.
Вложения средств в рынок недвижимости!
И наконец, недвижимость! Это самые требовательные к размеру вашего капитала и самые стабильные методы инвестиций! Рынок недвижимости для многих стал просто золотым дном! С гордостью признаюсь, что и для меня тоже! Хотя не обошлось без сомнений и тягостных раздумий.
Это один из тех рынков, который отличается стабильностью, причем в практически любом регионе мира. А сезонные колебания цен достаточно легко спрогнозировать, заработав на продаже или сэкономить на выгодной покупке! О своем положительном опыте по инвестированию в недвижимость Таиланде, где я сейчас живу, расскажу ниже!
Чтобы узнать о еще больших вариантах выгодного инвестирования денег, рекомендую подписаться на мою новостную рассылку:
Эффективные стратегии
инвестирования на 2017 год!
Риски в инвестировании – как их избежать?!
Забегая вперед, сразу же скажу следующее: в этом деле не бывает на 100% прибыльных методов, как бы тщательно вы не изучили предмет вложений. Это вам скажет любой мало-мальски грамотный инвестор, имеющий даже небольшой реальный опыт. Сама специфика подобных заработков предполагает наличие рисков.
Преимуществом, которое значительно повышает шансы на успех предприятия, здесь выступает именно комплексный подход. То есть, вместо того, чтобы вложить все имеющиеся средства в единственный проект с целью отжать из него максимум возможной прибыли, финансы дробятся и вкладываются в разные направления небольшими суммами. Это касается и финансовых рынков, и бизнеса, стартапов и прочих потенциально прибыльных (но и убыточных!) проектов.
Такие методы инвестиций имеет свое определение и называются диверсификацией рисков. Суть его очень проста – не держи все деньги в одном месте. Если прогноз окажется неверным и дело прогорит, инвестор окажется в проигрыше и убытках. В случае же, когда осуществляется финансирование ряда проектов, даже в одной и той же сфере деятельности – разделение инвестиционного портфеля выступает в качестве страховки.
Первые вложения в собственный бизнес – личный опыт!
Ряд проектов может прогореть, зато с других получится снять прибыль, которая перекроет понесенные убытки. Первый раз я столкнулся с необходимостью изменить свои методы инвестиций в развитие бизнеса в начале своей карьеры финансиста, когда решил вложиться в открытие пиццерии. Тогда я был уверен, что не стоит распыляться, а следует сосредоточиться на одном деле и все средства вложить только туда.
Свободных денег, надо признаться, сразу на несколько проектов тогда у меня попросту не хватало. В этом я находил оправдание, хотя прекрасно понимал, что в случае провала нечем будет скомпенсировать свои потери и не стоит ставить на одну карту все деньги. Понадеялся на удачу, поскольку изучив рынок, пришел к выводу, что перспективы заработка здесь достаточно привлекательные.
Прямых конкурентов поблизости не было, а проходимость места была хорошей. Сделав упор на качестве продукции, мы с партнером по бизнесу были почти уверены, что наша пицца лучшая во всей округе и клиенты будут довольны. Первое время так и было, продажи шли в гору. К сожалению, мы не учли ряд моментов:
- после открытия мы сознательно занижали цену, торгуя чуть ли не в убыток, чтобы привлечь покупателей, но вскоре вынуждены были ее поднять до приемлемого уровня прибыли;
- повышение стоимости не нашло понимания у большинства постоянных клиентов, и мы потеряли их;
- арендодатель после двух месяцев работы поднял стоимость аренды в полтора раза – похоже, решил, что дела у нас идут неплохо, что по факту было не совсем так.
Проработав полгода, надеясь на улучшения, мы с партнером в итоге решили прикрыть лавочку за полным отсутствием рентабельности. Процент убытков получился довольно значительным. Утешало то, что объемы наших вложений в бизнес были относительно небольшими. Гораздо ценнее оказался полученный в деле инвестиций опыт. Не клади все яйца в одну корзину – так гласит древняя мудрость, а я в первый раз на себе проверил ее истинность!
Инвестиции в несколько проектов сразу – мой метод диверсификации рисков!
Хотя первый неудачный опыт инвестиций меня немного обескуражил, я не опустил руки, а решил в следующий раз применить другой подход. Через несколько лет, устроившись в Таиланде на постоянное место жительства, я уже сосредоточился на инвестиционных проектах, в которые распределил вложения равномерным образом. Я вложил деньги сразу в пять компаний, которые работали в сфере туризма и услуг.
В моей долевой собственности были кафе и бары в прибрежных зонах, где располагались отели для отдыхающих. Также я вложился и в компанию, предлагающую круизы на лодках к близлежащим островам, многие из которых знамениты своими живописными дикими пляжами. Услуги пользовались большим спросом, и здесь я не прогадал.
С большинством других предприятий все было не так радужно. Через год, сделав ревизию, я принял решение оставить в своих бизнес-активах лишь наиболее прибыльные: коктейль-бар на пляже и круизную лодочную компанию. Эти два метода вложений, в отличии от остальных, окупились всего за полгода! И по сегодняшний день я получаю с них каждый месяц чистыми от 4000 до 7000 тысяч долларов в зависимости от сезона! Убытки по вовремя закрытым не прибыльным проектам с лихвой окупились благодаря использованию методов диверсификации рисков.
Это еще раз говорит о том, что заранее невозможно предусмотреть прибыльность того или иного предприятия. Признаться, я больше надежд возлагал на инвестиции вовсе не в этот бар, а как раз в другие! Именно они, по моим расчетам, должны были оказаться в фаворе!
Вложения в недвижимость – мой удачный опыт!
Эта идея была не нова для меня, но до определенного времени я не мог инвестировать достаточно крупные суммы, какие требовались для извлечения хорошей прибыли с рынка недвижимости. Как раз во время одного из моих путешествий я познакомился с риэлтором, беседа с которым сподвигла меня к принятию решительных и немедленных действий в этом направлении.
Он открыл мне глаза на существующее положение дел на рынке недвижимости, которое попросту скрыто от понимания для тех, кто ни разу на своем опыте не сталкивался с заработками на продаже либо аренде жилья. А я-то наивно полагал, что хорошо осведомлен об особенностях этого рынка! Потребовалось высвободить значительную часть денег, которые были вложены в другие области бизнеса и финансов. Здесь мои риски были больше, чем я позволяю себе обычно, но игра определенно стоила свеч!
Я нашел еще двух партнеров, и совместно мы вложили деньги в приобретение нескольких недорогих квартир в Таиланде, предназначенных для аренды. Реальные проценты по прибылям превзошли все мои прогнозы! Уже через полгода-год, по моим прикидкам, вложения полностью окупятся. Если мне потребуется срочно вытащить свои деньги, я продам свою долю компаньонам – с выгодой для себя и для них!
Инвестиции – это моя финансовая свобода и независимость!
В конечном итоге, наработанные мной методы инвестиций за всего четыре года принесли мне настоящую финансовую свободу! Грамотное распоряжение финансами не требует их постоянного контроля, и оставляет большое количество свободного времени. Я уделяю его саморазвитию, изучению новых перспективных направлений, куда можно вложиться, а также люблю много путешествовать. Глядя на это расписание, помню, я выбирал, куда мне сейчас лучше отправиться. Самое интересное было в том, что в любом месте меня будут ждать новые впечатления, открытия и уникальный опыт!
Посещение различных мест значительно расширяет кругозор и наводит на свежие мысли и идеи, которые просто не могут зародиться в уставшем от каждодневного труда мозге! В этом заключается важность финансовых вложений в качественный собственный отдых – вы не просто проводите время где-то лежа на пляже неделями, а проводите время с пользой и открыты новой информации! Это воодушевляет, открывает новые возможности и подталкивает к использованию еще неосвоенных методов инвестиций!
Ваши инвестиции, которые многократно окупятся!
С недавнего времени я решил регулярно делиться своим наработанным опытам со всеми желающими узнать больше о методах инвестиций! По всем интересующим вопросам можете , отвечу обязательно!
Спросите, зачем мне это нужно – открывать секреты? Считаю, что полученными знаниями нужно делиться.
К тому же есть и финансовый аспект, куда ж без этого! Но он касается лишь торговли на финансовых биржах! Брокерам выгодно, чтобы их клиенты зарабатывали, ведь они зарабатывают вместе с ними! Я регистрирую по партнерской программе своих учеников, и получаю хорошее вознаграждение за каждую прибыльную сделку! А это значит, что мне выгодно научить вас торговать в плюс!
За время моей биржевой торговли я разработал свою собственную стратегию и правила торгов, учитывающие особенности тех или иных финансовых инструментов. В итоге, сейчас я одинаково успешно торгую как валютами, так и акциями, золотом, нефтью либо другим сырьем. Записаться на персональное обучение можно . Также здесь вы найдете массу полезной и просто интересной информации для начинающего инвестора.
Все методы инвестиций доказали свою эффективность на практике многим моим ученикам, кто не поленился, верил в себя, прилагал усилия и успешно прошел весь курс обучения! Не повторяйте чужих ошибок, а учитесь на них!
Инвестиционная политика субъектов хозяйствования
Выполнила: Поздышева А. А.
Группа 4/2
Проверила: стар.преподаватель
Ксенофонтова О.Л.
Иваново 2010
Введение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1. Инвестиционная политикасубъектов хозяйствования
1.1. Понятие и сущность инвестиций. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
1.2. Источники и методы инвестирования. . . . . . . . . . . . . . . . . 7
1.3. Роль инвестиций в экономике России. . . . . . . . . . . . . . . . . 11
1.4. Оценка эффективности инвестиционных проектов. . . . . . . 13
1.5. Показатели инвестиционного проекта. . . . . . . . . . . .
2.Расчет производственной программы, плана труда, заработной платы и себестоимости продукции хозяйствующего субъекта
2.1. Расчёт производственной программы. . . . . . . . . . . . . . . . . 20
2.2. Планирование численности промышленно - производственного
персонала. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
2.3. Планирование фонда заработной платы. . . . . . . . . . . . . . . 24
2.4. Планирование себестоимости продукции. . . . . . . . . . . . . . 27
2.5. Определение точки безубыточности. . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
Заключение. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Список литературы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31
Введение
Даная курсовая работа состоит из двух частей: теоретической и расчетной. В теоретической части описана инвестиционная политика субъектов хозяйствования. Она включает в себя пять глав, в которых рассмотрены понятие и сущность инвестиций, источники и методы инвестирования, роль инвестиций в экономике России, оценка эффективности инвестиционных проектов и показатели инвестиционного проекта.
Исходной предпосылкой формирования инвестиционной политики является общая стратегия финансового менеджмента предприятия. Инвестиционная политика по отношению к стратегии финансового менеджмента носит подчинённый характер и должна согласовываться с ней по целям и этапам практической реализации.
Главным условием успешной реализации инвестиционной политики предприятия на каждом её этапе становится наличие действенного законодательства и состояние отечественной экономики, во многом определяющее инвестиционный климат в стране.
При реализации инвестиционной политики предприятия, находящиеся в сложных экономических условиях, свою инвестиционную деятельность осуществляют на определённых принципах, единой правовой основе инвестиционной деятельности, имеют ограниченные источники финансирования.
Расчетной часть содержит расчёт производственной программы, плана по труду, заработной платы и себестоимости продукции хозяйствующего субъекта.
1.Понятие и сущность инвестиций
Развитие рыночной экономики требует от хозяйствующих субъектов, с одной стороны, повышение их конкурентоспособности, а с другой – обеспечение стабильности и устойчивости их функционирования в условиях динамично меняющейся экономической среды. Развитие общества в целом и отдельных хозяйствующих субъектов базируется на расширенном воспроизводстве
материальных ценностей, обеспечивающих рост национального имущества и соответственно дохода. Одним из основных средств этого роста является инвестиционная деятельность, включающая процессы вложения инвестиций, или инвестирование, а также совокупность практических действий по реализации инвестиций.
Нередко в литературе, причем, иногда даже специальной, экономической или финансовой направленности, понятие инвестиции объясняется в основном через другое понятие – сбережения. Нередко эти понятия даже отождествляются. Однако мнение о том, что любые накопления денежных и других средств являются инвестициями, ошибочно. Они являются сбережениями, однако не все сбережения могут быть названы инвестициями.
В основе разделения понятия инвестиции и сбережения лежит действие, совершаемое владельцем средств. При пассивной деятельности, то есть накоплении материальных ценностей без их вложения, такие сбережения не могут быть названы инвестициями. Только средства, которые работают, приносят прибыль и способствуют расширению капитала их владельца, подходят под понятие инвестиций.
Понятие инвестиций на протяжении длительного времени не претерпевало значительных изменений. В советской экономической литературе обозначалось, что понятие инвестиций включает в себя любые способы вложения капитала в различные сферы народного хозяйства. Это приводило к тому, что, фактически, инвестициями можно было назвать капиталовложения. Причем в понятии инвестиций оговаривалось, что вложения средств должны осуществляться на длительный период времени.
Лишь с 1991 года началась процедура пересмотра понятия инвестиций в отечественной теории экономики. Так, было определено, что инвестиции могут осуществляться не только в форме вложения собственно сбережений. Постсоветское законодательство определяет и закрепляет возможность осуществления вложений в инвестиционные проекты в форме денег и их документальных эквивалентов (ценных бумаг), а также техники, оборудования, интеллектуальных ценностей и имущественных прав. С точки зрения закона не имеет значения, каков был предмет инвестиции, представлял ли он собой материальную или же нематериальную ценность, так как действие закона распространяется на весь спектр форм накопления средств.
С точки зрения нового законодательства понятие инвестиций включало в себя уже не только долгосрочные вложения, но и краткосрочные, и среднесрочные. Кроме того, законом была проведена четкая грань между понятием инвестиций и понятием сбережений. Инвестициями больше не могут быть названы накопленные средства, которые не дают прибыли и социального эффекта.
Инвестиции (инвестиционные ресурсы) – это денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции, и другие ценные бумаги, технологии, машины, оборудование, лицензии, в том числе на товарные знаки, кредиты, любое другое имущество и имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской деятельности в целях получения дохода и достижения экономического и социального эффекта.
Объектами инвестиционной деятельности являются вновь создаваемые и модернизируемые фонды и оборотные средства во всех отраслях и сферах народного хозяйства РФ, ценные бумаги, целевые денежные вклады, научно-техническая продукция, другие объекты собственности, а также имущественные права и права на интеллектуальную собственность.
Инвестиционная деятельность – это предпринимательская деятельность, которая имеет своей целью получение дохода. Так можно выразить сущность инвестиций в наиболее простой и доступной форме. С научной точки зрения сущность инвестиций может быть описана как сложный процесс, направленный на приумножения капитала при минимальной степени риска. Подготовка к инвестированию должна быть тщательной и вдумчивой.
Сущность инвестиций заключается как раз в том, чтобы при минимальных потерях получить максимальный доход. Особенность в том, что вкладывать средства нужно в настоящем, а прибыль получать в будущем. Причем ее получение тем более сомнительно, чем более рисковым является инвестиционный проект. Как правило, чем меньше рисков предполагает инвестиционная деятельность в отношении конкретного объекта, тем меньшую прибыль он способен принести. И, наоборот, при высокой степени возможных исков прибыль может в несколько раз превосходить сумму изначальных вложений. Но ее получение в этом случае представляется довольно сложным и во многих ситуациях оказывается невыполнимым условием.
Для определения сущности инвестиций важно то, что в отличие от другой деятельности предприятия инвестиции не требуют затрат трудовых ресурсов. То есть вложения как бы работают сами собой. На самом деле схема несколько сложнее. Выделяя средства на инвестирование, компания оплачивает труд людей, которые работают на объект инвестиций. То есть участие в создании какого-либо инвестиционного продукта или услуг инвестор оказывает опосредованное. Это позволяет заниматься такими сферами деятельности, о которых ни сам инвестор, ни его подчиненные не имеют ни малейшего представления. В этом случае сущность инвестиций сводится к пассивному наблюдению за реализацией инвестиционного проекта. Конечно, существуют и формы инвестиций с высокой степенью вовлеченности инвестора. Эти формы осуществления инвестиционной деятельности несколько сложнее, зато они обеспечивают возможность снизить уровень риска инвестиций и обезопасить собственную компанию. И от возможных потерь финансовых и других активов.
Собственно, сущность инвестиций заключается еще и в управлении инвестиционными проектами. Кроме правильного выбора объекта инвестирования важно помнить, что грамотное управление – это ключ к удачным капиталовложениям.
Инвестиционная деятельность осуществляется на рынке инвестиций, который, в свою очередь, распадается на ряд относительно самостоятельных сегментов.
Субъектами инвестиционной деятельности являются инвесторы, заказчики, исполнители работ, пользователи объектов инвестиционной деятельности, а также поставщики, юридические лица (банковские, страховые и посреднические организации, инвестиционные биржи) и другие участники инвестиционного процесса. Субъектами могут быть физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государства и международные организации.
На уровне предприятия возможна следующая классификация инвестиций (рис. 1.1.)
Рис. 1.1. Классификация инвестиций на уровне предприятия
Источники и методы инвестирования
Для реализации проектов могут быть использованы следующие источники инвестиций:
· собственные средства (прибыль, накопления, амортизационные отчисления, суммы, выплачиваемые страховыми органами в виде возмещения за ущерб и т.п.), а также иные виды активов (основные фонды, земельные участки, промышленная собственность и т.п.) и привлечённых средств (средства от продажи акций, благотворительные и иные взносы, средства, выделяемые вышестоящими холдинговыми и акционерными компаниями, промышленно-финансовыми группами на безвозмездной основе);
· ассигнования из федерального, региональных и местных бюджетов (если эти органы управления заинтересованы в инвестировании ценных бумаг), фондов предпринимательства, предоставляемые на безвозмездной основе;
· иностранные инвестиции, предоставляемые в форме финансового или иного участия в уставном капитале совместных предприятий, а также в форме прямых вложений (в денежной форме) международных организаций и финансовых институтов, государств, предприятий и организаций различных форм собственности и частных лиц;
· различные формы заёмных средств, в том числе кредитов, предоставляемые на возвратной основе.
Первые три группы указанных источников образуют собственный капитал реципиента, т.е. фирмы, осуществляющей инвестиционный проект. Суммы, привлечённые им по этим источникам извне, не подлежат возврату. Субъекты, предоставившие по этим каналам средства, как правило, участвуют в распределении доходов от реализации инвестиций на правах долевой собственности. Последняя группа источников инвестирования образует заёмный капитал реципиента. Эти средства необходимо вернуть на определённых заранее условиях (сроки, проценты).
Источники инвестирования проектов делятся на собственные и привлечённые и бюджетные.
В промышленно развитых странах основными источниками инвестирования являются собственные средства. На их долю в среднем приходится около 60%, из которых амортизация составляет более 50%.
В структуре инвестиций России, по данным Госкомстата РФ, собственные средства за период 1995-2000 гг. возросли со 130 до 466,5 млрд. руб. (в ценах соответствующих лет), а доля амортизации упала с 26,2 до 18,4% при абсолютном увеличении в 2,6 раза, почти к началу 2001 г. составило 183,4 млрд. руб. Однако данный объём денежных средств не позволяет полностью удовлетворить ежегодную потребность простого воспроизводства основных фондов. Кроме того, большая часть амортизационных фондов (более 50%) используется не по целевому назначению.
Другой составляющей является чистая прибыль, которая остаётся в распоряжении предприятия после реализации готовой продукции (услуг) и расчёта с бюджетом.
При использования собственного источника финансирования предприниматель временно отвлекает денежные средства (амортизация плюс чистая прибыль), что приносит условные потери, выражающиеся суммой, рассчитанной по доходу, который может быть получен, если эта сумма будет перечислена на депозит с выплатой процента дохода.
Для полного удовлетворения потребности в денежных средствах для инвестирования проектов широко используются привлечённые средства (заёмные средства, вторичная эмиссия ценных бумаг, иностранные инвестиции, средства внебюджетных фондов, прочие средства).
В перечень заёмных средств включаются:
Вклады пайщиков и населения;
Кредиты коммерческих банков;
Инвестиционный налоговый кредит;
Лизинг и т.д.
Привлечение заёмных средств обязательно проходит стадию экономических обоснований. Так, вклады пайщиков и населения целесообразно использовать на внутри производственные цели только в том случае, когда процентная ставка выплат по вкладам пайщиков и населения не превышает ссудного процента по выплатам кредитного коммерческого банка по депозитам.
Иностранные инвестиции характеризуются небольшой долей и осуществлением в РФ двумя группам. Наиболее распространенная группа – инвестиции в совместные предприятия.
Вторая группа иностранных инвесторов включает тех кредиторов, которые вкладывают средства в покупку акций приватизированных предприятий.
Методы инвестирования
Собственные финансовые ресурсы (самофинансирование).
Прибыль – главная форма чистого дохода предприятия, выражающая стоимость прибавочного продукта. Её величина выступает как часть денежной выручки, составляющая разницу между реализационной ценой продукции (работ, услуг) и её полной себестоимостью. Часть чистой прибыли может использоваться на инвестиции в составе фонда накопления или другого аналогичного фонда, создаваемого на предприятии.
Вторым крупным источником финансирования инвестиций на предприятиях являются амортизационные отчисления. Накопление стоимостного износа на предприятии происходит систематически (ежемесячно), в то время как основные производственные фонды не требуют возмещения в натуральной форме после каждого цикла производства. В результате формируются свободные денежные средства (путём включения амортизационных отчислений в издержки производства), которые могут быть направлены на расширение производства основного капитала предприятий.
Акционирование
В нашей стране ценные бумаги включают: акции, облигации, векселя, сберегательные сертификаты и др.
Ценные бумаги делятся на две группы:
Опосредствующие отношения совладения – акции;
Отношения долгосрочного займа – облигации, простые и переводные векселя, банковские акцепты, депозитные сертификаты, ипотеки и др.
Акция – ценная бумага, подтверждающая право акционера участвовать в работе АО, в его прибылях (доходах) и в распределении остатков имущества при ликвидации общества.
Облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право её держателя на получение от эмитента облигации в предусмотренный ею срок её номинальной стоимости и зафиксированного в ней процента от этой стоимости или иного имущественного эквивалента.
Участником рынка ценных бумаг должен стать инвестиционный институт, который как юридическое лицо создаётся в любой организационно-правовой форме. На рынке ценных бумаг в качестве инвестиционных институтов могут выступать банки. Инвестиционный институт может осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг в качестве: посредника (финансового брокера), инвестиционного консультанта, инвестиционной компании, инвестиционного фонда.
Деятельность финансового брокера на рынке ценных бумаг заключается в выполнении посреднических (агентских) функций при купле-продаже этих бумаг за счёт и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. Деятельность инвестиционного консультанта состоит в оказании консультационных услуг по выпуску и обращению ценных бумаг.
В функции инвестиционной компании входят:
· организация выпуска ценных бумаги выдача гарантий по их размещению в пользу третьих лиц;
· вложение средств в ценные бумаги;
· купля-продажа ценных бумаг от своего имени и за счёт, в том числе путём объявления их котировки (установления на определённые ценные бумаги «цены продавца» и «цены покупателя», по которым инвестиционная компания обязуется их продавать и покупать).
Инвестиционная компания образует свои финансовые ресурсы за счёт собственных средств (средств учредителей) и эмиссии ценных бумаг, продаваемых юридическим лицам.
Инвестиционный фонд (в отличие от инвестиционных компаний) вправе привлекать денежные средства населения, что позволяет значительно увеличить величину его активов, а также обеспечить более надёжную защиту сбережений населения от инфляции.
Кредитование инвестиций
Кредит выражает экономические отношения между заёмщиком и кредитором, возникающие в связи с движением денег на условиях возвратности и возмездности. Важным элементом кредитного регулирования является ссудный процент. В настоящее время инвесторы привлекают кредит в те сферы предпринимательской деятельности, которые дают быстрый эффект (в форме получения прибыли или дохода). Практика показывает, что для предприятий, которые способны многократно увеличить выпуск продукции (или предприятий, на продукцию которых платёжеспособный спрос достаточно устойчив, что позволяет регулировать цены), привлечение кредитов под собственное развитие значительно выгоднее, чем привлечение средств с выплатой доли прибыли.
Объектами банковского кредитования капитальных вложений юридических и физических лиц могут быть затраты по:
· строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов производственного и непроизводственного назначения;
· приобретению движимого и недвижимого имущества (машин, оборудования, транспортных средств, зданий и сооружений);
· созданию научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности;
· осуществлению природоохранных мероприятий.
Лизинг
Одним из перспективных направлений для экономики нашей страны в период перехода к рынку становится лизинг. Лизинг согласно федеральному закону «О лизинге» от 29 октября 1998 г. №164-ФЗ представляет собой вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определённую плату, на определённый срок, с правом выкупа имущества лизингополучателя. Все лизинговые операции делятся на два основных типа: оперативный – лизинг с неполной окупаемостью; финансовый – лизинг с полной окупаемостью.
К оперативному лизингу относятся все сделки, в которых затраты арендодателя (лизингодателя), связанные с приобретением сдаваемого в аренду имущества, окупаются частично в течение первоначального срока аренды.
Финансовый лизинг предусматривает выплату в течение срока аренды твёрдо установленной суммы арендной платы, достаточной для полной амортизации машин и оборудования, способной обеспечить фиксированную прибыль. Финансовый лизинг делится на лизинг с обслуживанием, леверидж лизинг, лизинг «в пакете».
Лизинг с обслуживанием представляет собой сочетание финансового лизинга с договором подряда и предусматривает оказание целого ряда услуг, связанных с содержанием и обслуживанием сданного в наём оборудования.
Леверидж лизинг – особый вид финансового лизинга. В этой сделке большая доля (по стоимости) сдаваемого в аренду оборудования берётся в наём у третьей стороны – инвестора. В первой половине срока аренды осуществляются амортизационные отчисления по арендованному оборудованию и уплата процентов по взятой ссуде на его приобретение, что понижает облагаемую налогом прибыль инвестора и создаёт эффект отсрочки налога.
Лизинг «в пакете» - система финансирования предприятия, при которой здания и сооружения предоставляются в кредит, а оборудование сдаётся арендатору по договору аренды.
3. Роль инвестиций в экономике России
Для российской экономики понятие «инвестиция» относительно новое. В условиях административно-командной экономики использовался термин капитальные вложения. Суть этого показателя отражает единовременные затраты для простого и расширенного воспроизводства основных фондов, т.н. для строительства новых, расширения, реконструкции и технического перевооружения действующих предприятий, а также возведения и ремонта объектов непроизводственного назначения.
В условиях рыночной экономики, когда внедрение достижений научно-технического прогресса является основой обеспечения конкурентоспособности производства и продукции (услуг), инвестиционная политика промышленного предприятия должна быть очень гибкой и своевременно реагировать на изменение внутренней и внешней экономической ситуации. При этом должны учитываться:
наличие многовариантной и долгосрочной стратегии развития предприятия;
обеспечение разработки гибких механизмов реагирования на изменение внешней среды для децентрализации инвестиционного процесса;
повышение уровня использования внутренних источников накопления денежных средств для финансирования инвестиционного процесса;
соблюдение соответствия при планировании распределения капитальных вложений и финансовых инвестиций со стратегической программой развития предприятия;
усиление действующего контроля за рациональным использованием денежных средств;
наличие результатов анализа действующих рынков в направлении оценки потребностей на рынке (спроса) и уровня конкурентоспособности товара, представленного на рынке;
расширение сотрудничества с кредитно-финансовыми организациями.
В течение 2002 г. Правительством РФ были предложены новые рекомендации в подходе к инвестиционной политике, которые предусматривают осуществление распределения государственных инвестиций на производственные цели на конкурентной основе. Предложенные изменения в инвестиционной политике позволяют не только повысить объективность распределения денежных средств, но и повысить роль источников финансирования инвестиций за счёт негосударственного сектора. Доля последних возрастёт до 53% против 34% в 2001 г.
Обеспечение роста этого направления как источника финансирования инвестиций основывается на результатах переоценки стоимости основных производственных фондов и расширения возможностей использования норм ускоренной амортизации.
Положительно влиять на рост инвестиционной активности будут поправки к Закону об иностранных инвестициях.
Учитывая, что уровень конкурентоспособности отечественного промышленного производства, продукции и услуг значительно отстаёт от промышленного развития стран, приоритетность в распределении инвестиций следует видеть в тех направлениях, которые сориентированы на внедрение прогрессивных технологий, рост уровня конкурентоспособности производства и качество промышленной продукции.
4. Разработка инвестиционного проекта.
©2015-2019 сайт
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-08-20
Наличие стартового капитала является непременным условием для осуществления инвестиционного процесса. Но прежде чем вложить свои деньги инвестору необходимо определиться с конкретным направлением для инвестиций. На сегодняшний день в его распоряжении имеются самые разные способы инвестирования.
При этом следует понимать, что нельзя выделить однозначно лучший способ. Можно выделить наиболее прибыльные методы инвестирования, самые безопасные, те, которые будут приносить пассивный доход. Проанализировав все плюсы и минусы, инвестору нужно выбрать способы вложения денег, которые наилучшим образом ему подходят.
В настоящее время банковский вклад является самым простым и понятным вариантом для инвестирования денег. Мы уверены, в нашей стране нет совершеннолетнего человека, который бы хоть примерно не представлял, как работают данные инвестиции. Этому существует простое объяснение. Большинство взрослых россиян родились в Советском Союзе, а в нем не было другого метода для осуществления инвестиций. Вся страна хранила свои деньги на сберегательных книжках.
Все просто. Желающему открыть банковский депозит нужно прийти в выбранный банк, подписать соответствующий договор на определенный срок и передать служащему деньги.
Кроме того, банковские вклады, которые сделаны на сумму, не превышающую 1,4 миллиона российских рублей, имеют абсолютную надежность. Такое положение вещей обусловлено существованием Агентства по страхованию вкладов, в котором банки обязаны застраховать все деньги, полученные от физических лиц. Естественно, в пределах озвученной выше суммы. Более того, эффективность и жизнеспособность данной системы уже не единожды была подтверждена на практике.
Банковские депозиты являются классическим примером пассивного дохода. После подписания договора клиенту банка не нужно ничего делать, чтобы по истечении оговоренного срока получить назад свои деньги с начисленными на них процентами.
Последним плюсом такого метода инвестирования является высокая ликвидность вложений. Клиент может в любое время забрать из банка ранее инвестированные денежные средства. Конечно, за вычетом процентов в соответствии с подписанным договором.
В то же самое время с доходностью у банковских депозитов все обстоит не лучшим образом. На сегодняшний день процентные ставки по вкладам составляют 6–10,5%. Это при официально ожидаемом уровне инфляции в 4,5–5,5%. Как вы видите, реальная прибыль при таком способе инвестировании крайне мала.
Вывод: вклады в банках это наиболее простой и надежный вариант инвестирования денег с минимальной доходностью.
Инвестиции в ПАММ-счета
Большинство людей в нашей стране хотя бы краем уха, но слышали про существование брокерских компаний и рынка Форекс (FOREX). Удивляться этому не приходится, учитывая сколько денег было вложено в раскрутку данного способа осуществления инвестиций и получения прибыли. Однако о ПАММ-счетах слышали не все.
Суть этого метода инвестирования проста. Инвестор через интерфейс интернет-площадки передает свои денежные средства трейдеру (игроку на бирже Форекс) в доверительное управление. За это он получает всю прибыль минус установленные комиссионные управляющему.
Правильно выбранный ПАММ-счет может принести инвестору за год 80–150% прибыли. Однако по закону инвестирования вместе с повышением доходности будут расти и риски. Таким образом, этот способ вложения денег может как обогатить, так и обанкротить инвестора.
В настоящее время на большинстве площадок минимальной суммой для инвестирования в ПАММ-счет являются 100 долларов США. Вывести из системы денежные средства можно за 1–2 рабочих дня.
Главная задача для успеха таких инвестиций состоит в правильном выборе надежной брокерской компании. Вариантов на рынке множество, но в данном случае высок риск оказаться жертвой мошенников. Поэтому работать следует с авторитетными и проверенными компаниями. Например, Alpari.
Не менее важен правильный выбор трейдера-управляющего. Здесь мы советуем вам не торопиться, внимательно изучить рейтинги кандидатов и последить за их инвестиционной деятельностью в течение нескольких месяцев. Этого времени, как правило, бывает достаточно, чтобы выбрать управляющего с подходящей стратегией инвестирования.
Вывод: ПАММ-счета более чем интересный инструмент, который прекрасно подойдет инвестору, готовому нести некоторые потенциальные риски утраты вложенного капитала.
Паи паевых инвестиционных фондов
Паевой инвестиционный фонд является компанией, которая аккумулирует средства инвесторов, и на основе сформированного капитала покупает перспективные финансовые инструменты в свой инвестиционный портфель. В данном случае управлением средствами ПИФа осуществляет профессиональный трейдер или целая компания.
Выбор фонда также крайне серьезная и ответственная задача. Данный сегмент инвестиционного рынка на сегодняшний день все еще продолжает формироваться. В вязи с этим риск быть вовлеченным в какую-либо мошенническую схему также довольно высок.
Уровень доходности у нескольких ПИФов может сильно разниться. Она будет напрямую связана с тем подходом к инвестированию, который проповедует профессиональный управляющий. Однако если инвестор выбирает надежный фонд с консервативным подходом к биржевой торговле, то он не может похвастаться слишком высокой доходностью. Обычно она варьируется в пределах 25–40% годовых.
Размер одного пая может составлять от нескольких десятков до нескольких тысяч рублей. Редко эта сумма превышает тысячу. Забрать свои деньги из таких фондов можно за 2–3 суток.
Вывод: ПИФы на сегодня недостаточно развиты в России. Тем не менее при правильном аналитическом подходе инвестор может выбрать фонд с интересным уровнем прибыльности и приемлемыми рисками. В то же самое время мы считаем, что данный способ инвестирования по своей привлекательности уступает тем же ПАММ-счетам.
HYIP или хайп-проекты
Это новое название для старых добрых финансовых пирамид, от которых россияне много натерпелись в 90 годах прошлого века. Только хайпы реализуются в интернете и часто отличаются еще более коротким временем существования.
Сразу хотим заметить, что рассматриваемый вариант инвестирования имеет колоссальные риски.
Инвесторы, которые вложили свои средства в какой-то HYIP-проект получают заявленный доход из денег вновь привлеченных клиентов. В какой-то момент происходит скам. Другими словами, создатель хайпа растворяется в интернете с деньгами инвесторов. В такой ситуации в выигрыше остаются только те вкладчики, которые успевают вовремя вывести свои деньги.
Для того чтобы инвестировать денежные средства в хайп достаточно иметь доступ к любой популярной системе электронных переводов. Минимальный размер инвестиций довольно низок. Он составляет несколько сотен или тысяч рублей.
HYIP привлекают клиентов огромной прибылью. Это может быть несколько десятых процентов в месяц или даже в день. В последнем случае срок жизни финансовой пирамиды может исчисляться несколькими днями. Однако существуют хайпы, которые существуют несколько лет.
Еще один момент, который также должен отпугивать потенциальных инвесторов состоит в том, что просто вывести свои деньги из такой пирамиды нельзя. Они возвращаются постепенно по мере поступления выплат.
Вывод: рассматриваемый метод инвестиций подходит разве что финансовым самоубийцам или людям с чрезвычайно развитой интуицией.
Спортивные ставки
Многие люди воспринимают ставки на спорт, как азартную игру. В то же самое время существуют профессионалы, которых называют каперами, которые превратили их в доходные инвестиции.
Существует два основных способа заработка на таком варианте инвестирования. Во-первых, человек может самостоятельно делать ставки. Во-вторых, существует возможность инвестировать в ПАММ-счета, принадлежащие каперам. Сделать это можно на соответствующих интернет-площадках.
Прибыльность рассматриваемых инвестиций может быть самой разной, в том числе и отрицательной. При этом риски потери вложенного капитала чрезвычайно высоки.
Преимуществом ставок на спорт является крайне низкий порог для подобных капиталовложений. Инвестор может начинать с суммы в несколько десятков рублей.
Вывод: крайне субъективный и опасный способ инвестирования.
Национальные валюты
Данный метод вложения денежных средств широко практикуется людьми, которые не верят в стабильность российского рубля. Нужно сказать, что для этого в новейшей истории страны существуют все основания. На фоне нашей национальной валюты доллары, евро, фунты стерлингов, юани и швейцарские франки смотрятся намного привлекательнее.
Такое инвестирование зачастую оправдано в долгосрочной перспективе. Другими словами, на отрезке в несколько месяцев основные мировые валюты могут дешеветь по отношению к рублю. Однако в разрезе нескольких лет они только дорожают.
При этом существует типичная ошибка, которые часто совершают начинающие валютные инвесторы. В попытке защититься от колебания биржевых котировок валют они половину денег хранят в рублях, а вторую, скажем, в долларах. Проблема состоит в том, что при таком подходе к инвестициям заработать не удается абсолютно ничего. Объясняется это просто: насколько подорожает американец, ровно настолько подешевеет россиянин и наоборот.
А вот с чем у валюты нет никаких проблем, так это с ликвидностью. Действительно, инвестор может в любой момент конвертировать доллары или евро в ближайшем обменном пункте. Только не стоит забывать, что на каждой подобной операции, вы теряете комиссию, которую взимает обменник.
Вывод: покупку валюты проще рассматривать, с точки зрения сохранения сбережений, чем их накопления.
Ценные бумаги
Существует большое количество ценных бумаг. При этом многие люди слышали только про акции и облигации. А вот процесс инвестирования в них реально представляют себе немногие.
В то же самое время приобрести акции или облигации выбранной компании совсем несложно. Это можно сделать в любом крупном банке или в брокерской компании.
По доходности данного финансового инструмента имеются большие вопросы. Действительно, чтобы заработать на подобных капиталовложениях инвестору нужно обладать определенными знаниями и опытом. При этом уровень рисков в подобном инвестировании довольно велик.
Данный инвестиционный актив обладает отличной ликвидностью. Продать акции и облигации можно в любой рабочий день по текущей рыночной стоимости.
Вывод: способ инвестирования в акции будет доходным только при наличии у инвестора серьезного профессионализма.
Инвестиции не терпят поспешности. Это утверждение является верным независимо от метода инвестирования, который вы выберете. Прежде чем действовать, нужно как следует проанализировать ситуацию и только тогда принять взвешенное решение.
Все мы копим деньги. Школьник копит на новый смартфон, студент на машину, молодая семья на квартиру (или чаще на первоначальный взнос для ипотеки), рабочий на отпуск, а пенсионер на похороны. И какая бы напряжённая экономическая ситуация не была, деньги каким-то образом копятся. Иначе откуда вокруг столько айфонов и дорогих машин?
Но большинство людей не осознаёт, что, когда скопленные деньги лежат под подушкой, их количество незаметно уменьшается. Каждую ночь приходит «убийца накоплений» и ворует у нас небольшую часть сбережений. А зовут этого убийцу Инфляция.
Официальный уровень инфляции в России за 2015 год равен почти 13%. Но мы-то знаем, что он неслабо занижен (особенно хорошо это понимает тот, кто помнит цены на продукты 2014 года). Реальный уровень инфляции за 2015 был точно больше 20%.
Таким образом, все наши накопления обесцениваются со скоростью минимум 20% в год или 1,65% в месяц. Так что, теперь большинство способов инвестирования помогает не приумножить ваши средства, а хоть немного компенсировать инфляцию.
В такой ситуации очень неразумно хранить деньги под подушкой. Любые свободные деньги должны работать. Но как вложить их максимально надёжно и прибыльно?
Инвестирование – это не так сложно.
Думаю, все представляют, что такое инвестирование. При инвестировании вы заставляете свои средства работать. То есть, вы вкладываете деньги, рассчитывая в перспективе получить ещё больше денег.
Но не надо забывать, что инвестирование влечёт за собой риски. Вместо ожидаемой прибыли вы можете получить убыток или даже вообще потерять все свои деньги.
Поэтому главным правилом инвестирования является диверсификация рисков. Согласно этому правилу, вы должны разбить свои сбережения на части и вкладывать их в разные инвестиционные проекты.
Например, пусть ваш инвестиционный портфель составляет 100 000 рублей. Тогда вам нужно выбрать несколько подходящих для вас инвестиционных инструментов. Предположим, вы выбрали ПИФы, ПАММ счета и бэкинг и HYIP-проекты. Теперь вам нужно будет распределить ваш портфель между инструментами в зависимости от того, насколько вы готовы рисковать.
Допустим, что вы настроены на умеренные риски и распределяете деньги так: ПИФы – 40%, ПАММ-счета – 40%, бэкинг – 10% и HYIP-проекты – 10%. Теперь вам нужно применить принцип диверсификации внутри каждого выбранного способа инвестирования.
То есть, вам нужно будет выбрать несколько разных ПАММ-счетов и распределить свои 40% портфеля между ними. То же самое нужно проделать и с другими выбранными способами инвестирования.
Для того, чтобы соблюдать это правило, вам нужно использовать несколько инструментов, которые способны преумножить ваши деньги. Я подобрал 12 лучших из них для вас.
Сравниваем между собой 12 лучших способов инвестирования.
Я не только подобрал для вас 12 лучших способов инвестирования, но и сравнил их между собой. Для сравнения я выбрал несколько параметров, которые решил оценить по 10 балльной системе, где 1 – это низшая оценка, а 10 – наивысшая.
Сравнение лучших способов инвестирования.
Были выбраны следующие параметры:
- Простота. Этот параметр характеризует то, насколько легко разобраться с данным способом инвестирования, понять принцип, найти подходящую компанию и сделать вклад.
- Доходность. Тут будет оценена средняя доходность от вложения денег. Чаще всего этот и последующий пункты связаны между собой: чем больше доходность, тем выше риски.
- Надёжность. Данный параметр характеризует рискованность анализируемого инвестиционного инструмента.
- Порог входа. Показывает, какую минимальную сумму можно инвестировать.
- Ликвидность. Оценивает, насколько быстро вы сможете вывести свой депозит, и какие потери вас ожидают при преждевременном выводе денег.
- Пассивность/активность – этот параметр показывает, насколько пассивным является данный вид заработка. То есть, 10 баллов означают «вложил и забыл», а 1 балл говорит о том, что для получения максимальной прибыли придётся дополнительно тратить силы и время.
Конечно, все мои оценки будут субъективны и, думаю, что многие читатели не согласятся с ними.
1. Банковский депозит.
Банковский депозит – это самый понятный и простой способ инвестирования для обычного человека. Даже любая бабушка понимает, как все работает. Ведь даже в Советском Союзе, в котором не было никакого инвестирования, люди хранили деньги на сберкнижках. А один из героев популярного советского фильма призывал сограждан хранить деньги в сберегательных кассах.
Всё, что нужно сделать для взноса, это выбрать банк и прийти туда с паспортом и деньгами. Что может быть проще? Ставлю 10 баллов.
При этом доходность у банковского депозита не высокая. На данный момент ставки по вкладам колеблются от 7% до 12,5%. Думаю это одна из самых низких доходностей из всех способов инвестирования. Заслуживает 1 балл.
Зато в надёжности своего вклада вы можете быть уверены. Вклады застрахованы государством. Даже, если вы планируете инвестировать большую сумму, то для того, чтобы застраховаться от того, что у вашего банка заберут лицензию, вы можете разбить сумму на мелкие части и вложить в несколько банков. В этом случае даже если банк будет лишён лицензии, а ваш вклад был менее 600 000 рублей, то вам компенсируют и вклад, и проценты. 10 баллов за надёжность.
Начинать инвестирование можно с суммы от 10 000 рублей. Это совсем не много, поэтому за порог входа можно поставить 8 баллов .
В большинстве случаев деньги с вклада вы сможете забрать в любое время. Но при досрочном выводе денег вы потеряете большую часть прибыли. 7 баллов за ликвидность.
Этот вид вклада относится к категории «вложил и забыл». Всё что вам нужно будет сделать в конце срока инвестирования, это прийти в банк и забрать свои деньги. Ну или пролонгировать депозит. 10 баллов .
Плюсы:
- Высокая надёжность.
- Доступность.
- Низкие налоги. Придётся заплатить 35% от облагаемого налогом дохода, который считается по формуле: весь доход минус ставка рефинансирования.
- Прогнозируемость результатов.
Минусы:
- Низкая доходность.
Вывод. Данный вид инвестирования служит скорее не для того, чтобы приумножить свои деньги, а для того, чтобы хоть как-то компенсировать инфляцию. В любом случае, если вы вообще не хотите рисковать, то этот способ лучше, чем просто хранить деньги под подушкой.
2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Для обычного человека инвестирование в ПИФы кажется не очень понятной затеей. Чтобы понять это, попробуйте объяснить бабушке у подъезда, что вы покупаете паи в фонде управляющей компании, которая вкладывает деньги в активы.
К выбору ПИФа тоже нужно подходить серьёзно, изучая статистику разных фондов. После этого нужно ехать в офис компании или её агента. За простоту поставлю 6 баллов .
Доходность здесь зависит от вида фондов и от подхода к выбору ПИФа. Чем более рискованные инвестиции делает фонд, тем выше ожидается потенциальная доходность, но в большинстве случаев она не высока. 3 балла .
Надёжность так же сильно зависит от вида фонда. В то время, когда ПИФы облигаций являются одной из самых нерискованных инвестиций, инвестиции в венчурные фонды несут очень большие риски. В среднем надёжность бы я оценил в 7 баллов , ведь как минимум вы не сможете потерять большую часть депозита, как в других способах инвестирования.
Минимальная стоимость пая начинается от 300-500 рублей за пай, что подойдёт почти каждому. 10 баллов .
Думаю, большинство людей вкладывает деньги в открытые ПИФы, поэтому в этом пункте будем говорить только про них. Из открытых фондов можно вывести деньги, продав свои паи за 1-3 рабочих дня. Поставлю 10 баллов .
Всё-таки при данном способе инвестирования вам придётся тратить немного времени на управление своими инвестициями. Конечно, управление внутри фонда управляющая компания будет делать без вашего участия, а вот переводить деньги между ПИФами и решать, когда продавать паи, а когда покупать, придётся вам. 8 баллов .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Большое количество активов, в которые может инвестировать фонд.
- Невысокий порог входа.
- Относительно невысокие риски.
Минусы:
- Возможность получить убыток при неудачном выборе фонда.
- Относительно сложная процедура инвестирования.
- Инвестору должен быть интересен фондовый рынок.
Вывод. При удачном подборе фондов и правильном управлении своими инвестициями прибыль от вклада перекрывает инфляцию и приносит небольшой доход. Но нужно помнить, что многие фонды приносят убытки своим вкладчикам.
3. ПАММ счета.
Брокерские компании за последние годы вложили столько денег в рекламу, что только глухой не слышал про Форекс и о заманчивых перспективах стать успешным трейдером. Поэтому обычному человеку не сложно понять принцип ПАММ инвестирования – дать деньги трейдеру, чтобы он на них играл на бирже.
Найти подходящего брокера можно в интернете. На данный момент самым популярным является Alpari . Так что поставлю 7 баллов за простоту и понятность.
Какие-то счета могут принести вам более 100% прибыли в год, а какие-то слить все ваши деньги. Но, при использовании принципа диверсификации рисков, доход от данного вида инвестирования немного выше, чем в ПИФах и оценивается мной в 5 баллов .
С повышением доходности увеличиваются и риски. При использовании принципа диверсификации всю сумму инвестиций вы не потеряете, но можете получить убыток. За надёжность я бы поставил 6 баллов .
Начинать инвестирование в ПАММ счета можно с суммы в 10 долларов. На данный момент это равняется 700 – 800 рублям. Сумма небольшая, поэтому ставлю 10 баллов .
Вывести деньги можно в любое время в течение одного-двух рабочих дней. Поэтому за ликвидность 10 баллов .
На управление инвестициями придётся тратить время. Если вы не будете пользоваться автоматическими инструментами, то в личный кабинет придётся заходить почти каждый день. Ведь ситуация на рынке может измениться очень быстро и ваши управляющие могут совершить критические ошибки. Ставлю 6 баллов .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Невысокий порог входа.
- Возможность самостоятельно составить инвестиционный портфель.
- Простая процедура инвестирования.
Минусы:
- Возможно не только получение убытка, но и слив всей суммы вклада.
- Инвестору должна быть интересна торговля на валютном рынке.
Вывод. Это очень распространённый способ инвестирования, который получил популярность за счёт рекламы. Данный способ вложить деньги скорее подойдёт тем людям, которым нравится валютный рынок или у кого есть опыт торговли на бирже.
4. HYIP-проекты.
Такой вид вложения денег часто называют квази-инвестициями. Если говорить простыми словами, то это пирамиды, которые начисляют прибыль участникам с новых вкладов.
Вложить деньги в эти проекты очень просто. Многие из них принимают банковские переводы и оплату через самые популярные платёжные системы. Чаще всего хайпы имеют легенду, которая объясняет доверчивым вкладчикам, откуда компания берёт деньги для выплаты таких высоких процентов.
Сделать вклад в такой проект через интернет очень легко. Но, если в интернете вы новичок, то будет сложнее. За удобство я бы поставил 8 баллов .
Прибыль HYIP-проекты обещают просто космическую. В среднем долгосрочные хайпы предлагают платить по 20-30% в месяц. Краткосрочные же могут обещать удвоить сумму вклада всего за несколько дней. 10 баллов за обещанную доходность, но по факту она, конечно же, получается ниже.
О какой-то надёжности вкладов говорить не приходится. Проект может рухнуть в любой момент. Ежедневно открывается 1-2 HYIP-проекта и столько же скамится. Поэтому за надёжность я бы поставил всего 1 балл .
Думаю, в этом пункте и пунктах ниже нам стоит рассматривать только долгосрочные проекты. Минимальная сумма входа в них начинается от 1 500 тысячи рублей. 9 баллов за невысокий порог входа.
В большинстве проектов вернуть депозит нельзя. Он будет возвращаться к вкладчику в течение всего срока инвестирования с каждой выплатой. Поэтому только 1 балл .
Если уж вы вложили деньги в один из хайпов, то вам только и остаётся, что сидеть и надеяться, что проект будет существовать и платить. Сделать вы уже ничего не сможете. Полностью пассивные инвестиции заслуживают 10 баллов .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Высокая доходность.
- Удобный ввод и вывод денег.
Минусы:
- Очень высокие риски.
Вывод. Зарабатывать на HYIP-проектах может только тот, кто «в теме». Нужно уметь анализировать проекты и находить те, которые могут принести доход. Большинство людей, которые зарабатывают на хайпах, компенсируют убыток при инвестировании за счёт привлечения рефералов.
5. Бекинг (инвестирование в игроков в покер).
Про такую игру, как покер, знают почти все. При этом многие понимают, что успешные игроки получают большие деньги за победы на турнирах. Но много ли людей знают, что большинство игроков в покер играют на крупных турнирах не на свои деньги?
То есть, если сильному игроку не хватает денег на участие в турнире, он обращается к инвестору (спонсору), который получает в случае выигрыша процент от призовых. У игрока так же может быть несколько спонсоров, которые вкладывают деньги в игрока и получают прибыль от выигрыша в зависимости от суммы инвестиций.
Купить долю у игрока можно только договорившись об это на специализированных форумах. Например, на форуме этого сайта: PokerStrategy.com . Для покупки вам нужно будет лично списываться с игроком. За удобство я бы поставил 4 балла .
Надёжность этого вида инвестиций сильно зависит от выбора игроков. Кроме этого, при покупке доли вы не подписываете никакие договоры и игрок может «не захотеть» отдавать вам вашу долю за выигрыш. 3 балла за надёжность.
Купить долю можно от 10 долларов. Но так дёшево продают только начинающие игроки, для покупки доли профессионала нужно будет вложить 200-300 долларов. Но всё равно лучше начинать с небольших вложений, поэтому ставлю 10 баллов за невысокий порог входа.
Такого понятия, как вывод денег, нет. Вы оплачиваете долю, а в случае попадания игрока в призы забираете прибыль.
После того, как вы сделали вклад, вам остаётся только ждать положительного исхода. Ни на что вы уже повлиять не можете. 10 баллов.
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Возможность получения большой прибыли, при победе игрока в турнире.
Минусы:
- Больше подходят людям, разбирающимся в покере.
- Сделка держится только на устной договорённости с игроком.
- Обычно, игроки зарабатывают больше, чем спонсоры.
Вывод. Скорее, бекинг подойдёт людям, которые хорошо разбираются в покере. Обычному человеку будет трудно выбрать «правильного» игрока.
6. Доверительное управление на спортивных ставках.
Большинство людей относится к ставкам на спорт, как к азартной игре. Но профессиональные каперы много и стабильно зарабатывают на ставках на спортивные события.
Многие каперы создают свои ПАММ счета, в которые активно привлекают инвесторов. Такой вид инвестирования похож на ПАММ счета на валютном рынке.
Для того, чтобы сделать взнос, нужно зарегистрироваться на платформе доверительного управления BetPamm.com и выбрать несколько счетов для инвестирования. 7 баллов за простоту.
Если вы посмотрите графики прибыльности, то увидите, что ведущие каперы увеличивают средства на своих счетах на тысячи процентов. Такие доходы должны подкупать. Но в среднем доходность от этого способа инвестирования намного ниже и заслуживает 6 баллов .
Если вы используете принцип диверсификации и вкладываете средства в несколько ПАММ счетов, то, как минимум, вы не потеряете всю сумму инвестирования из-за ошибок капера. За надёжность я бы поставил 6 баллов .
Инвестирование можно начинать с очень маленьких сумм. За невысокий порог входа 10 баллов .
Вы сможете вывести деньги быстро и просто. 10 баллов .
После инвестирования вам нужно будет следить за выбранными ПАММ счетами, чтобы переводить деньги между счетами в случае ухода их в убыток или достижения максимальной доходности. 6 баллов.
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Краткосрочность инвестиций.
- Самостоятельное составление портфеля.
- Невысокий порог входа и возможность воспользоваться демо-счётом.
Минусы:
- Возможность получения убытка или слива всей суммы.
Вывод. Этот способ вложений очень сильно напоминает инвестирование в ПАММ счета на рынке Форекс. Но является не таким известным из-за отсутствия рекламы.
7. Стартапы (венчурные инвестиции).
В последние годы истории успешных стартапов гремят отовсюду. Все понимают, насколько выгодно было бы купить акции молодых компаний, которые через несколько лет превратились бы в крупные миллиардные корпорации.
Первым способом инвестирования в стартап является заключение инвестиционного договора с компанией напрямую. Некоторые компании активно привлекают инвесторов самостоятельно, продавая им будущие акции по заниженным ценам. Примером такого стартапа может служить SkyWay Юницкого .
Так же можно инвестировать в стартап, используя краудинвестинговые площадки и биржи стартапов. Биржи у меня доверия не вызывают, так как я считаю их хайпами (читайте мой обзор ShareInStock). Но многие авторитетные источники называют их реальными компаниями. Зайдя на биржу, вы увидите прошедшие аудит и проверку компании, в которых вы можете покупать доли. Вам останется только выбрать подходящий стартап и купить в нём долю. За простоту 7 баллов .
За покупку долей на бирже компания будет выплачивать вам дивиденды в размере от 2% до 7% в месяц. Кроме этого, инвестор может продать свои доли, если компания будет развиваться и её доли будут расти в цене. Так же он может продать доли, если они будут терять в цене и он поймёт, что вложился в компанию-пустышку. За доходность 6 баллов .
Нужно понимать, что стартапы – это рискованный вид вложения денег. По статистике 70% из них убыточные, а 20% из этих 70% просто мошенники, которые присваивают деньги инвесторов. Но и из тех компаний, которые входят в 30% успешных, половина распадается в ближайшем будущем из-за внутренних проблем.
Одним из способов инвестирования средств в стартапы являются краудинвестинговые платформы. К сожалению, в России они не очень развиты и минимальная сумма инвестиций через них довольно высока. Зато все компании, представленные на площадке походят обязательную проверку. Так же есть и возможность инвестирования в стартапы напрямую. За надёжность 6 баллов .
Порог входа в этот вид инвестирования не высок. 10 баллов .
Если вы решите вывести деньги или перераспределить их внутри биржи долей, продав все или часть купленных долей, то вам нужно будет продавать их на бирже по цене ниже рыночной. Чем ниже цену вы поставите, тем быстрее ваши доли купят. 7 баллов .
Для максимально выгодного инвестирования вам придётся уделять своё время. Нужно будет отслеживать изменения стоимости долей на бирже, продавая и покупая их. Управляющего здесь нет, поэтому всё придётся делать самостоятельно. 5 баллов .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Удобная и простая процедура инвестирования.
- Очень низкий порог входа.
- Высокая потенциальная доходность.
Минусы:
- Высокие риски при пассивном инвестировании.
Вывод. Если вы решили инвестировать в стартапы, то лучше пользоваться биржами. Вы заплатите около 5% за вывод денег, но зато будете защищены от мошенников.
8. Валюты и драгоценные металлы.
Наверняка, среди ваших друзей и знакомых есть человек, который с умным видом утверждает, что деньги надо хранить в золоте (платине, долларе, фунте, йене и т.д.). Такой подход говорит, что человек не разбирается в инвестировании, а просто использует популярные в народе «стереотипы».
Например, если вы посмотрите на динамику цен на золото, то увидите, что с 2012 года оно обесценилось относительно доллара почти в полтора раза.
Если же вы решили обойтись без услуг управляющих и самостоятельно купить драгоценные металлы или валюту, чтобы хранить в ней деньги, то эта процедура не составит много труда.
Купить валюту вы сможете в отделениях банков, либо, воспользовавшись услугами брокеров (что будет выгоднее, чем покупать через банк). Так же вы сможете поменять валюты с помощью онлайн и оффлайн обменных пунктов или платёжных систем.
Драгоценные металлы можно так же купить в банках. А приобрести золото стало возможно с помощью платёжной системы WebMoney.
Так же не забывайте про криптовалюты, например, Bitcoin , который по всем прогнозам будет дорожать в долгосрочной перспективе. Покупка этих активов не составит труда, поэтому ставлю 8 баллов .
Покупка драгоценных металлов или валюты для долгосрочного инвестирования в первую очередь защищает вам от обесценивания национальной валюты. Для многих стран со слабой валютой это является разумным решением. Но курсы ведут себя непредсказуемо, поэтому доходности может и не быть. 2 балла .
Новичку неизвестно, в какую сторону пойдёт курс в ближайшее время, поэтому его вложение больше похоже на азартную игру. Даже если сейчас люди предпочитают хранить деньги в долларах, то какова гарантия, что нефть не подорожает в ближайшее время вместе с рублём?
Наверное, можно защититься от обесценивания национальной валюты, храня половину своих денег, например, в долларах, а другую половину в рублях. Так при колебании курсов вы ничего не потеряете, но и не заработаете.
Доходность зависит от везения и я бы поставил всего 2 балла .
Порог входа зависит от вида актива и от способа покупки. На бирже 1 лот будет стоить минимум 1000 долларов, а через обменные пункты или платёжные системы вы можете менять суммы в несколько долларов. Так что купить валюту или драгоценные металлы может каждый. 10 баллов .
Продать валюту вы можете так же быстро, как и купить. В обменных пунктах и биржах это делается практически мгновенно. Золото тоже является высоколиквидным активом. 10 баллов .
Вообще попытки влиять на прибыль посредством отслеживания курсов и последующей продажи активов уже превращает вас в трейдера. А трейдинг я бы не стал относить к инвестированию. Поэтому инвестирование в валюты и драгоценные металлы я понимаю, как «вложил и забыл». Поэтому 10 баллов .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Способно защитить от обесценивания национальной валюты.
Минусы:
Вывод. Покупка драгоценных металлов и валюты для новичка является очень непредсказуемым способом вложить деньги. Уменьшить риски и увеличить доходность можно либо доверив деньги управляющему, либо самостоятельно изучая торговлю на валютном рынке.
9. Ценные бумаги.
Думаю, что большинство людей из ценных бумаг знакомы только с акциями. Самые финансово грамотные, наверное, смогут назвать ещё облигации. О том, как инвестировать деньги в ценные бумаги знают только единицы.
На самом деле, купить ценные бумаги не сложнее, чем купить валюту. Вам так же нужно обратиться в крупный банк или к брокеру. 7 баллов за простоту.
При покупке ценных бумаг новичком получение прибыли находится под большим вопросом. И, если при инвестировании в облигации даже новичок сможет рассчитывать на небольшой доход, то рынок акций может принести убыток начинающему инвестору. 3 балла за доходность.
Вообще-то, обычно невысокая доходность влечёт за собой и невысокие риски, но не в этом случае. На рынке акций риски высоки. 3 балла за надёжность.
Начинать инвестирование можно с небольшой суммы. Порог входа начинается примерно от 1 000 рублей. 9 баллов .
Ценные бумаги можно продать на бирже так же, как вы их и купили. Этот актив считается вполне ликвидным. Ставлю 10 баллов .
Опять же, если человек начинает управлять своими ценными бумагами самостоятельно, то он уже из инвестора превращается в трейдера. Поэтому тут мы рассматриваем только пассивное инвестирование. 10 баллов.
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Простая процедура инвестирования и небольшой порог входа.
Минусы:
- Для новичка это является рискованным и низкодоходным способом вложения денег.
Вывод. Если уж вы решили инвестировать в ценные бумаги, то лучше обратиться к профессиональному управляющему, который за небольшую комиссию будет управлять вашими средствами. Самостоятельно инвестирование новичка в фондовый рынок больше похоже на азартную игру, чем на инвестирование.
10. Недвижимость.
Среди людей бытует один стереотип: «Самое надёжное вложение денег – это покупка недвижимости ». Но не стоит забывать, что к недвижимости относятся не только квартиры, но ещё разные здания, сооружения, водные объекты, леса и т.д.
Вообще в этом есть доля правды, ведь многие люди хотят скопить на лишнюю квартиру к старости, чтобы сдавать её в аренду и получать хорошую прибавку к пенсии. А в случае чего можно продать её и получить неплохой капитал.
Можно инвестировать в жилую или коммерческую недвижимость, строящуюся или уже построенную, загородную или находящуюся в черте города. От выбора вида недвижимости зависит и простота инвестирования.
Для инвестирования в жилую недвижимость нужно будет обращаться к риэлтору, подыскивать подходящие варианты, оформлять много документов и, возможно, делать ремонт. Как по мне, так процедура довольно таки муторная.
Если вы решили покупать коммерческую недвижимость, то мороки становится намного больше. Вам нужно будет вести бухгалтерию, платить налоги, управлять объектами, переоформлять энергоснабжение. В среднем за удобство я бы поставил 2 балла .
Что касается доходности, то с жилой недвижимости вы можете получать не более 1 процента в месяц при долгосрочной аренде. Это 7-10% в год. Сдача жилых объектов посуточно превращается в работу и не рассматривается.
Если вы рассчитываете через некоторое время продать её дороже, то далеко не факт, что цены вырастут. В общем, за доходность я бы поставил 3 балла .
Недвижимость, действительно, обладает высокой надёжностью. Если, конечно, это не строящийся объект.
Даже если цены на недвижимость упадут, вы продолжите стабильную получать прибыль с аренды. За надёжность я ставлю 9 баллов .
Порог входа высокий, даже если это коллективная покупка недвижимости. Минимальная сумма инвестирования начинается с нескольких сотен тысяч рублей. Поставлю 2 балла .
Очень часто бывает так, что для того, чтобы быстрее продать недвижимость (особенно коммерческую) приходится ставить очень низкую цену. Иногда объекты не удаётся продать в течение нескольких месяцев. Ставлю 3 балла .
Если рассматривать долгосрочную аренду жилой недвижимости, то время на управление придётся тратить не много. Вам нужно будет 1 раз найти арендаторов и потом раз в месяц забирать деньги. 8 баллов .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Понятная схема получения дохода.
- Высокая надёжность.
- Не нужно никаких особенных знаний и опыта в инвестировании.
Минусы:
- Высокий порог входа.
- Невысокая доходность.
Вывод. Инвестиция в жилую недвижимость является понятным каждому способом вложения денег. Такой способ особенно нравится консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать.
11. Инвестиции в бизнес.
Кончено же, здесь мы будем говорить не об инвестировании в создание бизнеса с нуля, а о покупке готовой компании. Создание бизнеса с нуля – это тяжёлая работа с непредсказуемым результатом. Для инвестора представляет интерес сформировавшийся бизнес с отлаженными процессами, который приносит стабильный доход.
Для того, чтобы найти компанию для покупки, вы можете воспользоваться газетами или досками объявлений. Но чаще всего предприниматель не распространяется о продаже своего детища, чтобы не вызвать сомнения у сотрудников и клиентов.
Поэтому они предпочитают обращаться в компании-брокеры, которые будут заниматься продажей их бизнеса. Так же они распространяют информацию о продаже среди друзей и знакомых.
После того, как вы нашли подходящий бизнес, вам нужно будет сделать его аудит, чтобы убедиться том, что бизнес-процессы в норме. Вся эта процедура для новичка может превратиться в непреодолимую преграду. 1 балл за простоту и понятность.
Сверхдоходные бизнесы редко продают, поэтому рассчитывать стоит на среднюю доходность. Конечно, доходность сильно зависит от вида деятельности и качества управления. Поставлю 6 баллов .
Многие думают, что предприниматели продают только убыточные бизнесы. Но на самом деле это не так. Причиной продажи может стать: срочная необходимость в деньгах, разногласия между владельцами, потеря интереса, нехватка времени (особенно при наличии несколько видов бизнеса у одного предпринимателя) и т.д.
Аудит поможет проанализировать надёжность, доходность и перспективность бизнеса. Поэтому шанс покупки убыточного актива очень мал. Ставлю 7 баллов .
Порог входа в этот вид инвестирования относительно высок. Да, есть совсем небольшие компании, но и они стоят далеко не копейки. Покупка прибыльного бизнеса с отлаженными процессами по затратам схожа с покупкой недвижимости.
Часто люди объединяются в группы для покупки бизнеса. Например, несколько друзей и знакомых покупают компанию в складчину. Но и в этом случае порог входа остаётся высоким. Поставлю 2 балла .
Если вам срочно понадобятся деньги, то компанию можно продать. Если ваш бизнес убыточный, то продать его будет сложно или практически невозможно. Прибыльный бизнес продать легче, но чаще всего эта процедура занимает много времени. Поэтому 3 балла .
Если вы станете самостоятельно управлять купленной компанией, то превратитесь из инвестора в бизнесмена. Поэтому вам нужно будет нанять исполнительного директора, который будет заниматься управлением вашим бизнесом. Но и в этом случае вам придётся контролировать его и анализировать деятельность компании.
Да и подбором управляющего вам нужно будет заниматься самостоятельно. Поэтому 2 балла .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Надёжный и доходный вид инвестиций.
- Можно выбрать тот бизнес, который вам нравится и понятен.
Минусы:
- Сложная процедура подбора и оформления бизнеса.
- Высокий порог входа.
- Необходимо будет вникать в бизнес-процессы и в какой-то степени заниматься управлением компании.
Вывод. Я считаю, что при наличии достаточного капитала, покупка готового бизнеса является одним из лучших способов вложения денег. Но желательно, чтобы вам нравится вид деятельности вашей компании и вы имели хотя бы минимальный опыт в ведении бизнеса.
12. Инвестиции в контентные сайты.
Этот способ вложения денег похож на инвестирование в бизнес, но с более простой процедурой покупки и управления. Опять же, создавать и продвигать сайт не нужно. Можно просто купить уже готовый проект.
Сам по себе сайт является больше инструментом, чем активом. Настоящим же активом является аудитория, которая ежедневно заходит на данный проект. Владелец сайта получает прибыль за счёт показа рекламы, партнёрских программ и других источников монетизации.
Для покупки сайта можно воспользоваться биржей. Одной из самых популярных бирж в рунете является Telderi.ru . В списке продающихся сайтов вы можете увидеть всю информацию по проектам: размер аудитории, доходность, динамику развития, срок окупаемости и т.д.
Сделка защищена и проходит по правилам аукциона, где сайт достаётся покупателю, предложившему наивысшую цену. За простоту можно поставить 4 балла .
Обычно нормальные сайты продаются по цене равной доходу с него за 12 месяцев. То есть, если проект приносит 20 000 рублей в месяц, то справедливая цена за него будет 240 000 рублей.
Но в большинстве случаев на таких сайтах монетизация работает далеко не на 100%. Таким образом, после «подкрутки» монетизации окупить вклад можно будет за 6-10 месяцев. 7 баллов за доходность.
Если сайт сделан качественно и продвигался только «белыми» способами, то такой вклад можно назвать надёжным. Конечно, если вы хотите, чтобы проект приносил вам прибыль ещё не один год, то над ним нужно проводить хотя бы минимальные работы. Но, на год-два проекта хватит и без дополнительных вложений. 8 баллов за надёжность.
Вообще, некоторые сайты продаются очень дёшево. Можно найти и за 500 рублей. Но такие сайты не должны интересовать инвестора.
Можно купить, как один дорогой и качественный сайт, таки и несколько средних. Поэтому не советую начинать со слишком маленьких сумм. За порог входа поставлю 6 баллов .
Если проект вам перестанет быть интересен или вам нужны будут деньги, то вы всегда сможете продать его на той же бирже. За это ставлю 4 балла .
При покупке сайта, который будет приносить вам пассивный доход, вы сможете получать прибыль, вообще не занимаясь им в течение года-двух. Но, с течением времени, без администрирования и обновлений проект будет терять свою аудиторию, принося всё меньше и меньше дохода. Поставлю 4 балла .
Плюсы и минусы этого способа инвестирования:
Плюсы:
- Удобная для каждого сумма инвестирования.
- Высокая надёжность вложений.
- Можно заниматься развитием проекта, увеличивая прибыль.
Минусы:
- Нужно обладать минимальными знаниями о сайтах и способах их монетизации, либо обратиться за помощью к опытному специалисту.
Вывод. Инвестирование в контентные, информационные и прочие похожие сайты является одним из лучших способов инвестирования. Этот вид вложения денег можно легко превратить в бизнес, работая над купленными сайтами и увеличивая прибыль.
Какой из способов вам нравится больше всех?
